Republika Hrvatska
Županijski sud u Zagrebu
Trg Nikole Šubića Zrinskog 5
Poslovni broj: Gž-4218/2024-2
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
Županijski sud u Zagrebu, kao drugostupanjski sud, u vijeću sastavljenom od sudaca toga suda, Gabriele Topić Kordej, predsjednika vijeća, Suzane Radaković suca izvjestitelja i člana vijeća, te Sandre Artuković Kunšt, univ. spec. iur., člana vijeća, u pravnoj stvari tužiteljice ĆU iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], zastupane po punomoćniku Ivanu Vukoviću, odvjetniku u Križevcima, protiv tuženika Addiko bank d.d. Zagreb, Slavonska avenija 6, OIB:14036333877, zastupanog po punomoćniku Toniju Smrčeku, odvjetniku u Zagrebu, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, odlučujući o žalbi tuženika protiv presude Općinskog suda u Bjelovaru, Stalna služba u Križevcima, poslovni broj P-472/2019- 63 od 14. lipnja 2024., na sjednici vijeća održanoj 20. siječnja 2026.,
p r e s u d i o j e
I. Odbija se žalba tuženika kao djelomično neosnovana i potvrđuje se presuda Općinskog suda u Bjelovaru, Stalna služba u Križevcima, poslovni broj P-472/2019- 63 od 14. lipnja 2024. u stavku I izreke.
II. Preinačava se presuda Općinskog suda u Bjelovaru, Stalna služba u Križevcima, poslovni broj P-472/2019-63 od 14. lipnja 2024. u stavku II., III. i IV. izreke i sudi:
Odbija se tužiteljica da dijelom tužbenog zahtjeva koji glasi:
„II Nalaže se tuženiku ADDIKO BANK d.d. sa sjedištem u [adresa], OIB: 14036333877 da tužitelju ĆU iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], isplati preplaćeni iznos s osnove valutne klauzule u ukupnom od 7.924,31 EUR / 59.705,71 kuna sve zajedno s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama koje teku od dana svake pojedine tužiteljeve uplate tuženiku po stopi propisanoj Uredbom o visini stope zatezne kamate od 15% godišnje do dana 31.12.2007. godine, od dana 1.1.2008. godine do dana 31.7.2015. godine po stopi zatezne kamate određene za svako polugodište uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od dana 1.8.2015. godine do dana 31.12.2022. godine po stopi zatezne kamate određene uvećanjem prosječne kamatne stope za stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, sukladno čl.29.st.2. i 8. ZOO-a, a od dana 1.1.2023. godine po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a koja kamata teče kako slijedi:
- na iznos od 1,67 EUR / 12,59 kn od dana 02.04.2007. godine do potpune isplate,
- na iznos od 1,42 EUR / 10,67 kn od dana 29.02.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 7,62 EUR / 57,44 kn od dana 31.03.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,00 EUR / 0,03 kn od dana 02.04.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,01 EUR / 0,07 kn od dana 10.04.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 1,18 EUR / 8,90 kn od dana 07.10.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 29,42 EUR / 221,66 kn od dana 03.11.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 10,20 EUR / 76,84 kn od dana 02.12.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 1,58 EUR / 11,89 kn od dana 03.12.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 34,32 EUR / 258,61 kn od dana 05.01.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,20 EUR / 1,49 kn od dana 13.01.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 19,80 EUR / 149,22 kn od dana 03.02.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 16,33 EUR / 123,01 kn od dana 09.02.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 39,44 EUR / 297,15 kn od dana 03.03.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,31 EUR / 2,30 kn od dana 04.03.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 34,04 EUR / 256,49 kn od dana 01.04.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,68 EUR / 5,12 kn od dana 30.04.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 32,44 EUR / 244,40 kn od dana 04.05.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 26,67 EUR / 200,92 kn od dana 01.06.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 21,16 EUR / 159,43 kn od dana 30.06.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 22,01 EUR / 165,82 kn od dana 31.07.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,00 EUR / 0,01 kn od dana 03.08.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,56 EUR / 4,25 kn od dana 14.08.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 25,53 EUR / 192,32 kn od dana 31.08.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,00 EUR / 0,03 kn od dana 01.09.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 25,27 EUR / 190,43 kn od dana 30.09.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 22,34 EUR / 168,31 kn od dana 02.11.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 27,85 EUR / 209,80 kn od dana 30.11.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 32,26 EUR / 243,08 kn od dana 31.12.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 38,54 EUR / 290,39 kn od dana 01.02.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 37,10 EUR / 279,54 kn od dana 01.03.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 4,68 EUR / 35,25 kn od dana 31.03.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 40,32 EUR / 303,76 kn od dana 06.04.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 49,52 EUR / 373,14 kn od dana 10.05.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 48,49 EUR / 365,35 kn od dana 01.06.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 74,44 EUR / 560,84 kn od dana 30.06.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 68,82 EUR / 518,53 kn od dana 02.08.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 85,98 EUR / 647,79 kn od dana 31.08.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 3,10 EUR / 23,32 kn od dana 04.10.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 74,40 EUR / 560,53 kn od dana 11.10.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 73,29 EUR / 552,18 kn od dana 06.11.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 1,04 EUR / 7,81 kn od dana 08.11.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,25 EUR / 1,88 kn od dana 10.11.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 92,56 EUR / 697,39 kn od dana 09.12.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 114,29 EUR / 861,10 kn od dana 11.01.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 36,62 EUR / 275,90 kn od dana 14.02.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 23,26 EUR / 175,27 kn od dana 24.02.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 69,70 EUR / 525,14 kn od dana 01.03.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 1,20 EUR / 9,03 kn od dana 04.03.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,35 EUR / 2,64 kn od dana 29.03.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 57,71 EUR / 434,79 kn od dana 08.04.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 56,10 EUR / 422,72 kn od dana 28.04.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 49,24 EUR / 371,01 kn od dana 17.05.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,24 EUR / 868,31 kn od dana 31.05.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 17,07 EUR / 128,63 kn od dana 16.06.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 135,24 EUR / 1.018,93 kn od dana 28.06.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 99,40 EUR / 748,96 kn od dana 11.07.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 137,23 EUR / 1.033,95 kn od dana 10.08.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 101,25 EUR / 762,89 kn od dana 09.12.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 101,91 EUR / 767,81 kn od dana 11.01.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 96,18 EUR / 724,66 kn od dana 09.02.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 98,29 EUR / 740,59 kn od dana 09.03.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 55,36 EUR / 417,08 kn od dana 13.03.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 102,20 EUR / 770,02 kn od dana 06.04.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 111,56 EUR / 840,53 kn od dana 30.04.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 101,52 EUR / 764,88 kn od dana 10.05.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 110,84 EUR / 835,15 kn od dana 17.05.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 298,02 EUR / 2.245,42 kn od dana 19.05.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 125,84 EUR / 948,11 kn od dana 29.05.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 65,05 EUR / 490,15 kn od dana 10.09.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 65,40 EUR / 492,76 kn od dana 10.10.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 67,78 EUR / 510,71 kn od dana 14.11.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 69,47 EUR / 523,39 kn od dana 12.12.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 67,06 EUR / 505,29 kn od dana 11.01.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 34,66 EUR / 261,16 kn od dana 10.06.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 68,54 EUR / 516,39 kn od dana 13.06.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 219,63 EUR / 1.654,77 kn od dana 19.06.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 360,25 EUR / 2.714,29 kn od dana 27.06.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 67,06 EUR / 505,26 kn od dana 09.07.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 112,00 EUR / 843,88 kn od dana 12.07.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 58,06 EUR / 437,43 kn od dana 15.07.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 17,05 EUR / 128,45 kn od dana 31.07.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 101,31 EUR / 763,29 kn od dana 03.08.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 24,15 EUR / 181,93 kn od dana 07.08.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 75,51 EUR / 568,92 kn od dana 08.08.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 51,35 EUR / 386,90 kn od dana 12.08.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 104,62 EUR / 788,27 kn od dana 28.08.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 52,62 EUR / 396,44 kn od dana 03.09.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 118,81 EUR / 895,14 kn od dana 11.09.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 22,64 EUR / 170,58 kn od dana 16.09.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 87,25 EUR / 657,42 kn od dana 18.09.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 59,90 EUR / 451,28 kn od dana 19.09.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 25,61 EUR / 192,97 kn od dana 23.09.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 108,41 EUR / 816,82 kn od dana 29.11.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 73,10 EUR / 550,78 kn od dana 09.12.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 91,97 EUR / 692,94 kn od dana 13.12.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 36,64 EUR / 276,09 kn od dana 20.12.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 83,02 EUR / 625,51 kn od dana 23.12.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 53,13 EUR / 400,33 kn od dana 17.01.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 185,31 EUR / 1.396,24 kn od dana 14.02.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,56 EUR / 4,19 kn od dana 20.02.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 214,05 EUR / 1.612,79 kn od dana 28.04.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 36,01 EUR / 271,34 kn od dana 06.06.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 147,63 EUR / 1.112,33 kn od dana 12.07.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 139,90 EUR / 1.054,09 kn od dana 28.07.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 74,91 EUR / 564,40 kn od dana 12.09.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 67,54 EUR / 508,88 kn od dana 15.09.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 46,21 EUR / 348,17 kn od dana 31.10.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 96,46 EUR / 726,79 kn od dana 12.11.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 38,52 EUR / 290,25 kn od dana 13.11.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 38,74 EUR / 291,88 kn od dana 19.11.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 19,32 EUR / 145,56 kn od dana 26.11.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 15,46 EUR / 116,46 kn od dana 27.11.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 46,48 EUR / 350,21 kn od dana 28.11.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 12,06 EUR / 90,85 kn od dana 29.11.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 77,47 EUR / 583,72 kn od dana 10.04.2015. godine do potpune isplate,
- na iznos od 38,74 EUR / 291,88 kn od dana 05.05.2015. godine do potpune isplate,
- na iznos od 58,11 EUR / 437,80 kn od dana 14.05.2015. godine do potpune isplate,
- na iznos od 38,74 EUR / 291,88 kn od dana 09.06.2015. godine do potpune isplate,
- na iznos od 135,58 EUR / 1.021,52 kn od dana 12.06.2015. godine do potpune isplate,
- na iznos od 240,17 EUR / 1.809,53 kn od dana 15.06.2015. godine do potpune isplate,
- na iznos od 61,98 EUR / 466,99 kn od dana 23.06.2015. godine do potpune isplate,
- na iznos od 58,11 EUR / 437,80 kn od dana 29.06.2015. godine do potpune isplate,
- na iznos od 135,58 EUR / 1.021,52 kn od dana 26.08.2015. godine do potpune isplate,
- na iznos od 116,21 EUR / 875,60 kn od dana 28.09.2015. godine do potpune isplate,sve u roku od 15 dana.
III Nalaže se tuženiku ADDIKO BANK d.d. sa sjedištem u [adresa], OIB: 14036333877 da tužitelju ĆU iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], isplati preplaćeni iznos s osnove promjenjive kamatne stope od 7.285,74 EUR / 54.894,40 kn sve zajedno s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama koje teku od dana svake pojedine tužiteljeve uplate tuženiku po stopi propisanoj Uredbom o visini stope zatezne kamate od 15% godišnje do dana 31.12.2007. godine, od dana 1.1.2008. godine do dana 31.7.2015. godine po stopi zatezne kamate određene za svako polugodište uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od dana 1.8.2015. godine do dana 31.12.2022. godine po stopi zatezne kamate određene uvećanjem prosječne kamatne stope za stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, sukladno čl.29.st.2. i 8. ZOO-a, a od dana 1.1.2023. godine po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a koja kamata teće kako slijedi:
- na iznos od 36,36 EUR / 273,94 kn od dana 06.08.2007. godine do potpune isplate,
- na iznos od 36,35 EUR / 273,85 kn od dana 06.09.2007. godine do potpune isplate,
- na iznos od 56,48 EUR / 425,53 kn od dana 01.10.2007. godine do potpune isplate,
- na iznos od 56,46 EUR / 425,40 kn od dana 02.11.2007. godine do potpune isplate,
- na iznos od 56,45 EUR / 425,30 kn od dana 05.12.2007. godine do potpune isplate,
- na iznos od 56,42 EUR / 425,12 kn od dana 02.01.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 56,41 EUR / 425,03 kn od dana 01.02.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 56,39 EUR / 424,90 kn od dana 29.02.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 105,86 EUR / 797,62 kn od dana 31.03.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 105,84 EUR / 797,44 kn od dana 30.04.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 105,81 EUR / 797,26 kn od dana 02.06.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 105,8 EUR / 797,12 kn od dana 03.07.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 105,78 EUR / 796,99 kn od dana 06.08.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 105,75 EUR / 796,81 kn od dana 04.09.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 105,73 EUR / 796,63 kn od dana 07.10.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 105,71 EUR / 796,49 kn od dana 03.11.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 105,68 EUR / 796,26 kn od dana 03.12.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 116,05 EUR / 874,41 kn od dana 05.01.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 116,03 EUR / 874,23 kn od dana 09.02.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 116,01 EUR / 874,05 kn od dana 03.03.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,98 EUR / 873,82 kn od dana 01.04.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,95 EUR / 873,64 kn od dana 04.05.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,93 EUR / 873,46 kn od dana 01.06.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,9 EUR / 873,23 kn od dana 30.06.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,87 EUR / 873,01 kn od dana 31.07.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,84 EUR / 872,78 kn od dana 31.08.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,81 EUR / 872,56 kn od dana 30.09.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,78 EUR / 872,33 kn od dana 02.11.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,74 EUR / 872,06 kn od dana 30.11.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,71 EUR / 871,83 kn od dana 31.12.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,68 EUR / 871,61 kn od dana 01.02.2010. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,65 EUR / 871,33 kn od dana 01.03.2010. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,62 EUR / 871,11 kn od dana 06.04.2010. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,56 EUR / 870,79 kn od dana 10.05.2010. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,54 EUR / 870,52 kn od dana 01.06.2010. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,5 EUR / 870,25 kn od dana 30.06.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,47 EUR / 869,98 kn od dana 02.08.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,42 EUR / 869,66 kn od dana 31.08.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,39 EUR / 869,39 kn od dana 11.10.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,35 EUR / 869,07 kn od dana 06.11.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,3 EUR / 868,75 kn od dana 09.12.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 103,23 EUR / 777,76 kn od dana 11.01.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 103,18 EUR / 777,44 kn od dana 14.02.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 103,14 EUR / 777,12 kn od dana 01.03.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 103,1 EUR / 776,81 kn od dana 08.04.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 103,05 EUR / 776,44 kn od dana 17.05.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 103,01 EUR / 776,13 kn od dana 31.05.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 102,96 EUR / 775,72 kn od dana 28.06.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 102,91 EUR / 775,36 kn od dana 11.07.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 102,86 EUR / 775,00 kn od dana 10.08.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 102,82 EUR / 774,68 kn od dana 09.12.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 79,03 EUR / 595,44 kn od dana 11.01.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,98 EUR / 595,08 kn od dana 09.02.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,93 EUR / 594,72 kn od dana 09.03.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,89 EUR / 594,36 kn od dana 13.03.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,84 EUR / 594,00 kn od dana 06.04.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,79 EUR / 593,63 kn od dana 30.04.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,74 EUR / 593,23 kn od dana 10.05.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,68 EUR / 592,82 kn od dana 17.05.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,63 EUR / 592,46 kn od dana 19.05.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,58 EUR / 592,05 kn od dana 29.05.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,52 EUR / 591,64 kn od dana 10.09.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,47 EUR / 591,24 kn od dana 10.10.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,42 EUR / 590,83 kn od dana 14.11.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,36 EUR / 590,42 kn od dana 12.12.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,3 EUR / 589,97 kn od dana 11.01.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,24 EUR / 589,52 kn od dana 10.06.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,19 EUR / 589,11 kn od dana 13.06.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,13 EUR / 588,66 kn od dana 19.06.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,07 EUR / 588,25 kn od dana 27.06.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,01 EUR / 587,80 kn od dana 09.07.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 77,95 EUR / 587,30 kn od dana 12.07.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 77,89 EUR / 586,85 kn od dana 31.07.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 77,82 EUR / 586,35 kn od dana 28.08.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 77,76 EUR / 585,90 kn od dana 23.09.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 77,7 EUR / 585,40 kn od dana 29.11.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 77,64 EUR / 584,95 kn od dana 09.12.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 77,56 EUR / 584,40 kn od dana 23.12.2013. godine do potpune isplate, sve u roku od 15 dana.“
Odbija se zahtjev tužiteljice za naknadom troškova postupka u iznosu od 15.781,81 eura sa zateznim kamatama od 14. lipnja 2024.
Svaka stranka snovi svoji trošak postupka.
III. Odbija se zahtjev tuženika za naknadom troškova postupka nastalih povodom pravnog lijeka.
Obrazloženje
1. Presudom prvostupanjskog suda odlučeno je:
„I Utvrđuje se da su ništetne odredbe čl. 2., 3., 4. i 6. Ugovora o [broj kredita] od 20.2.2007. godine solemniziranog kod Javnog bilježnika, sklopljenog između tužitelja ĆU iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], kao korisnika kredita i tuženika ADDIKO BANK d.d. sa sjedištem u [adresa], OIB: 14036333877, pod ranijim nazivom tvrtke društva HYPO ALPE ADRIA-BANK d.d., kao kreditora, u dijelu u kojemu je ugovorena valutna klauzula u valuti švicarski franak i u dijelu u kojemu je ugovoreno da je tužitelj obvezan platiti kamatu po godišnjoj kamatnoj stopi koja je promjenjiva sukladno jednostranoj odluci tuženika.
II Nalaže se tuženiku ADDIKO BANK d.d. sa sjedištem u [adresa], OIB: 14036333877 da tužitelju ĆU iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], isplati preplaćeni iznos s osnove valutne klauzule u ukupnom od 7.924,31 EUR / 59.705,71 kuna sve zajedno s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama koje teku od dana svake pojedine tužiteljeve uplate tuženiku po stopi propisanoj Uredbom o visini stope zatezne kamate od 15% godišnje do dana 31.12.2007. godine, od dana 1.1.2008. godine do dana 31.7.2015. godine po stopi zatezne kamate određene za svako polugodište uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od dana 1.8.2015. godine do dana 31.12.2022. godine po stopi zatezne kamate određene uvećanjem prosječne kamatne stope za stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, sukladno čl.29.st.2. i 8. ZOO-a, a od dana 1.1.2023. godine po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a koja kamata teče kako slijedi:
- na iznos od 1,67 EUR / 12,59 kn od dana 02.04.2007. godine do potpune isplate,
- na iznos od 1,42 EUR / 10,67 kn od dana 29.02.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 7,62 EUR / 57,44 kn od dana 31.03.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,00 EUR / 0,03 kn od dana 02.04.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,01 EUR / 0,07 kn od dana 10.04.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 1,18 EUR / 8,90 kn od dana 07.10.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 29,42 EUR / 221,66 kn od dana 03.11.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 10,20 EUR / 76,84 kn od dana 02.12.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 1,58 EUR / 11,89 kn od dana 03.12.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 34,32 EUR / 258,61 kn od dana 05.01.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,20 EUR / 1,49 kn od dana 13.01.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 19,80 EUR / 149,22 kn od dana 03.02.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 16,33 EUR / 123,01 kn od dana 09.02.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 39,44 EUR / 297,15 kn od dana 03.03.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,31 EUR / 2,30 kn od dana 04.03.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 34,04 EUR / 256,49 kn od dana 01.04.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,68 EUR / 5,12 kn od dana 30.04.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 32,44 EUR / 244,40 kn od dana 04.05.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 26,67 EUR / 200,92 kn od dana 01.06.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 21,16 EUR / 159,43 kn od dana 30.06.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 22,01 EUR / 165,82 kn od dana 31.07.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,00 EUR / 0,01 kn od dana 03.08.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,56 EUR / 4,25 kn od dana 14.08.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 25,53 EUR / 192,32 kn od dana 31.08.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,00 EUR / 0,03 kn od dana 01.09.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 25,27 EUR / 190,43 kn od dana 30.09.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 22,34 EUR / 168,31 kn od dana 02.11.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 27,85 EUR / 209,80 kn od dana 30.11.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 32,26 EUR / 243,08 kn od dana 31.12.2009. godine do potpune isplate,
- na iznos od 38,54 EUR / 290,39 kn od dana 01.02.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 37,10 EUR / 279,54 kn od dana 01.03.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 4,68 EUR / 35,25 kn od dana 31.03.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 40,32 EUR / 303,76 kn od dana 06.04.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 49,52 EUR / 373,14 kn od dana 10.05.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 48,49 EUR / 365,35 kn od dana 01.06.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 74,44 EUR / 560,84 kn od dana 30.06.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 68,82 EUR / 518,53 kn od dana 02.08.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 85,98 EUR / 647,79 kn od dana 31.08.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 3,10 EUR / 23,32 kn od dana 04.10.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 74,40 EUR / 560,53 kn od dana 11.10.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 73,29 EUR / 552,18 kn od dana 06.11.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 1,04 EUR / 7,81 kn od dana 08.11.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,25 EUR / 1,88 kn od dana 10.11.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 92,56 EUR / 697,39 kn od dana 09.12.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 114,29 EUR / 861,10 kn od dana 11.01.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 36,62 EUR / 275,90 kn od dana 14.02.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 23,26 EUR / 175,27 kn od dana 24.02.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 69,70 EUR / 525,14 kn od dana 01.03.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 1,20 EUR / 9,03 kn od dana 04.03.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,35 EUR / 2,64 kn od dana 29.03.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 57,71 EUR / 434,79 kn od dana 08.04.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 56,10 EUR / 422,72 kn od dana 28.04.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 49,24 EUR / 371,01 kn od dana 17.05.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,24 EUR / 868,31 kn od dana 31.05.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 17,07 EUR / 128,63 kn od dana 16.06.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 135,24 EUR / 1.018,93 kn od dana 28.06.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 99,40 EUR / 748,96 kn od dana 11.07.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 137,23 EUR / 1.033,95 kn od dana 10.08.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 101,25 EUR / 762,89 kn od dana 09.12.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 101,91 EUR / 767,81 kn od dana 11.01.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 96,18 EUR / 724,66 kn od dana 09.02.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 98,29 EUR / 740,59 kn od dana 09.03.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 55,36 EUR / 417,08 kn od dana 13.03.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 102,20 EUR / 770,02 kn od dana 06.04.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 111,56 EUR / 840,53 kn od dana 30.04.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 101,52 EUR / 764,88 kn od dana 10.05.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 110,84 EUR / 835,15 kn od dana 17.05.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 298,02 EUR / 2.245,42 kn od dana 19.05.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 125,84 EUR / 948,11 kn od dana 29.05.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 65,05 EUR / 490,15 kn od dana 10.09.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 65,40 EUR / 492,76 kn od dana 10.10.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 67,78 EUR / 510,71 kn od dana 14.11.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 69,47 EUR / 523,39 kn od dana 12.12.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 67,06 EUR / 505,29 kn od dana 11.01.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 34,66 EUR / 261,16 kn od dana 10.06.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 68,54 EUR / 516,39 kn od dana 13.06.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 219,63 EUR / 1.654,77 kn od dana 19.06.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 360,25 EUR / 2.714,29 kn od dana 27.06.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 67,06 EUR / 505,26 kn od dana 09.07.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 112,00 EUR / 843,88 kn od dana 12.07.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 58,06 EUR / 437,43 kn od dana 15.07.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 17,05 EUR / 128,45 kn od dana 31.07.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 101,31 EUR / 763,29 kn od dana 03.08.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 24,15 EUR / 181,93 kn od dana 07.08.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 75,51 EUR / 568,92 kn od dana 08.08.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 51,35 EUR / 386,90 kn od dana 12.08.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 104,62 EUR / 788,27 kn od dana 28.08.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 52,62 EUR / 396,44 kn od dana 03.09.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 118,81 EUR / 895,14 kn od dana 11.09.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 22,64 EUR / 170,58 kn od dana 16.09.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 87,25 EUR / 657,42 kn od dana 18.09.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 59,90 EUR / 451,28 kn od dana 19.09.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 25,61 EUR / 192,97 kn od dana 23.09.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 108,41 EUR / 816,82 kn od dana 29.11.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 73,10 EUR / 550,78 kn od dana 09.12.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 91,97 EUR / 692,94 kn od dana 13.12.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 36,64 EUR / 276,09 kn od dana 20.12.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 83,02 EUR / 625,51 kn od dana 23.12.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 53,13 EUR / 400,33 kn od dana 17.01.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 185,31 EUR / 1.396,24 kn od dana 14.02.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 0,56 EUR / 4,19 kn od dana 20.02.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 214,05 EUR / 1.612,79 kn od dana 28.04.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 36,01 EUR / 271,34 kn od dana 06.06.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 147,63 EUR / 1.112,33 kn od dana 12.07.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 139,90 EUR / 1.054,09 kn od dana 28.07.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 74,91 EUR / 564,40 kn od dana 12.09.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 67,54 EUR / 508,88 kn od dana 15.09.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 46,21 EUR / 348,17 kn od dana 31.10.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 96,46 EUR / 726,79 kn od dana 12.11.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 38,52 EUR / 290,25 kn od dana 13.11.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 38,74 EUR / 291,88 kn od dana 19.11.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 19,32 EUR / 145,56 kn od dana 26.11.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 15,46 EUR / 116,46 kn od dana 27.11.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 46,48 EUR / 350,21 kn od dana 28.11.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 12,06 EUR / 90,85 kn od dana 29.11.2014. godine do potpune isplate,
- na iznos od 77,47 EUR / 583,72 kn od dana 10.04.2015. godine do potpune isplate,
- na iznos od 38,74 EUR / 291,88 kn od dana 05.05.2015. godine do potpune isplate,
- na iznos od 58,11 EUR / 437,80 kn od dana 14.05.2015. godine do potpune isplate,
- na iznos od 38,74 EUR / 291,88 kn od dana 09.06.2015. godine do potpune isplate,
- na iznos od 135,58 EUR / 1.021,52 kn od dana 12.06.2015. godine do potpune isplate,
- na iznos od 240,17 EUR / 1.809,53 kn od dana 15.06.2015. godine do potpune isplate,
- na iznos od 61,98 EUR / 466,99 kn od dana 23.06.2015. godine do potpune isplate,
- na iznos od 58,11 EUR / 437,80 kn od dana 29.06.2015. godine do potpune isplate,
- na iznos od 135,58 EUR / 1.021,52 kn od dana 26.08.2015. godine do potpune isplate,
- na iznos od 116,21 EUR / 875,60 kn od dana 28.09.2015. godine do potpune isplate,sve u roku od 15 dana.
III Nalaže se tuženiku ADDIKO BANK d.d. sa sjedištem u [adresa], OIB: 14036333877 da tužitelju ĆU iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], isplati preplaćeni iznos s osnove promjenjive kamatne stope od 7.285,74 EUR / 54.894,40 kn sve zajedno s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama koje teku od dana svake pojedine tužiteljeve uplate tuženiku po stopi propisanoj Uredbom o visini stope zatezne kamate od 15% godišnje do dana 31.12.2007. godine, od dana 1.1.2008. godine do dana 31.7.2015. godine po stopi zatezne kamate određene za svako polugodište uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od dana 1.8.2015. godine do dana 31.12.2022. godine po stopi zatezne kamate određene uvećanjem prosječne kamatne stope za stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, sukladno čl.29.st.2. i 8. ZOO-a, a od dana 1.1.2023. godine po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a koja kamata teće kako slijedi:
- na iznos od 36,36 EUR / 273,94 kn od dana 06.08.2007. godine do potpune isplate,
- na iznos od 36,35 EUR / 273,85 kn od dana 06.09.2007. godine do potpune isplate,
- na iznos od 56,48 EUR / 425,53 kn od dana 01.10.2007. godine do potpune isplate,
- na iznos od 56,46 EUR / 425,40 kn od dana 02.11.2007. godine do potpune isplate,
- na iznos od 56,45 EUR / 425,30 kn od dana 05.12.2007. godine do potpune isplate,
- na iznos od 56,42 EUR / 425,12 kn od dana 02.01.2008. godine do potpune isplate,
- na iznos od 56,41 EUR / 425,03 kn od dana 01.02.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 56,39 EUR / 424,90 kn od dana 29.02.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 105,86 EUR / 797,62 kn od dana 31.03.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 105,84 EUR / 797,44 kn od dana 30.04.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 105,81 EUR / 797,26 kn od dana 02.06.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 105,8 EUR / 797,12 kn od dana 03.07.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 105,78 EUR / 796,99 kn od dana 06.08.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 105,75 EUR / 796,81 kn od dana 04.09.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 105,73 EUR / 796,63 kn od dana 07.10.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 105,71 EUR / 796,49 kn od dana 03.11.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 105,68 EUR / 796,26 kn od dana 03.12.2008. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 116,05 EUR / 874,41 kn od dana 05.01.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 116,03 EUR / 874,23 kn od dana 09.02.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 116,01 EUR / 874,05 kn od dana 03.03.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,98 EUR / 873,82 kn od dana 01.04.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,95 EUR / 873,64 kn od dana 04.05.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,93 EUR / 873,46 kn od dana 01.06.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,9 EUR / 873,23 kn od dana 30.06.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,87 EUR / 873,01 kn od dana 31.07.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,84 EUR / 872,78 kn od dana 31.08.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,81 EUR / 872,56 kn od dana 30.09.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,78 EUR / 872,33 kn od dana 02.11.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,74 EUR / 872,06 kn od dana 30.11.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,71 EUR / 871,83 kn od dana 31.12.2009. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,68 EUR / 871,61 kn od dana 01.02.2010. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,65 EUR / 871,33 kn od dana 01.03.2010. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,62 EUR / 871,11 kn od dana 06.04.2010. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,56 EUR / 870,79 kn od dana 10.05.2010. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,54 EUR / 870,52 kn od dana 01.06.2010. .godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,5 EUR / 870,25 kn od dana 30.06.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,47 EUR / 869,98 kn od dana 02.08.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,42 EUR / 869,66 kn od dana 31.08.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,39 EUR / 869,39 kn od dana 11.10.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,35 EUR / 869,07 kn od dana 06.11.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 115,3 EUR / 868,75 kn od dana 09.12.2010. godine do potpune isplate,
- na iznos od 103,23 EUR / 777,76 kn od dana 11.01.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 103,18 EUR / 777,44 kn od dana 14.02.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 103,14 EUR / 777,12 kn od dana 01.03.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 103,1 EUR / 776,81 kn od dana 08.04.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 103,05 EUR / 776,44 kn od dana 17.05.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 103,01 EUR / 776,13 kn od dana 31.05.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 102,96 EUR / 775,72 kn od dana 28.06.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 102,91 EUR / 775,36 kn od dana 11.07.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 102,86 EUR / 775,00 kn od dana 10.08.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 102,82 EUR / 774,68 kn od dana 09.12.2011. godine do potpune isplate,
- na iznos od 79,03 EUR / 595,44 kn od dana 11.01.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,98 EUR / 595,08 kn od dana 09.02.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,93 EUR / 594,72 kn od dana 09.03.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,89 EUR / 594,36 kn od dana 13.03.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,84 EUR / 594,00 kn od dana 06.04.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,79 EUR / 593,63 kn od dana 30.04.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,74 EUR / 593,23 kn od dana 10.05.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,68 EUR / 592,82 kn od dana 17.05.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,63 EUR / 592,46 kn od dana 19.05.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,58 EUR / 592,05 kn od dana 29.05.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,52 EUR / 591,64 kn od dana 10.09.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,47 EUR / 591,24 kn od dana 10.10.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,42 EUR / 590,83 kn od dana 14.11.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,36 EUR / 590,42 kn od dana 12.12.2012. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,3 EUR / 589,97 kn od dana 11.01.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,24 EUR / 589,52 kn od dana 10.06.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,19 EUR / 589,11 kn od dana 13.06.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,13 EUR / 588,66 kn od dana 19.06.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,07 EUR / 588,25 kn od dana 27.06.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 78,01 EUR / 587,80 kn od dana 09.07.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 77,95 EUR / 587,30 kn od dana 12.07.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 77,89 EUR / 586,85 kn od dana 31.07.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 77,82 EUR / 586,35 kn od dana 28.08.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 77,76 EUR / 585,90 kn od dana 23.09.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 77,7 EUR / 585,40 kn od dana 29.11.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 77,64 EUR / 584,95 kn od dana 09.12.2013. godine do potpune isplate,
- na iznos od 77,56 EUR / 584,40 kn od dana 23.12.2013. godine do potpune isplate, sve u roku od 15 dana.
IV Nalaže se tuženiku ADDIKO BANK d.d. sa sjedištem u [adresa], OIB: 14036333877 da tužitelju ĆU iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], naknadi troškove parničnog postupka u iznosu od 15.781,81 € zajedno sa zakonskim zateznim kamatama od dana donošenja presude, tj. od 14. 6. 2024. pa do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, sve u roku od 15 dana.“
2. Protiv presude žali ste tuženik iz svih žalbenih razloga propisanih Zakonom o parničnom postupku („Narodne novine“, broj: 53/1991, 91/1992, 112/1999, 88/2001, 117/2003, 88/2005, 02/2007- Odluka USRH, 84/2008, 96/2008 - Odluka Ustavnog suda Republike Hrvatske, 123/2008, 57/2011, 148/2011, 25/2013, 89/2014 - Odluka Ustavnog suda Republike Hrvatske, 70/2019, 80/2022, 114/22, 155/2023 i 146/2025
- dalje u tekstu: ZPP). Predlaže da se pobijana presuda u smislu žalbenih navoda preinači ili ukine te stavlja zahtjev za naknadom troška sastava žalbe.
3. Odgovor na žalbu nije podnesen.
4. Žalba je djelomično osnovana.
5. Predmet spora je zahtjev tužiteljice za utvrđenjem ništetnosti odredbi Ugovora o kreditu od 20. veljače 2007. u dijelu koji se odnosi na ugovorene odredbe o promjenjivosti kamatne stope i otplate kredita uz korištenje valutne klauzule uz CHF te zahtjev za isplatom iznosa na ime više preplaćenog s osnove promjenjive kamatne stope i valutne klauzule time da je sklopljen Aneks ugovora o kreditu dana 4. prosinca 2015.
6. U žalbenom postupku, sporno je da li je ništetna odredba o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli te da li tužiteljica ima pravni interes na predmetni tužbeni zahtjev kao i isplatu obzirom na sklopljeni Aneks.
7. Ispitujući pobijanu presudu kao i postupak koji je prethodio ovaj sud je utvrdio da prvostupanjski sud nije počinio bitne povrede odredaba parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. ZPP-a na koje povrede ovaj sud pazi po službenoj dužnosti temeljem odredbe čl. 365. st. 2. ZPP-a.
8. Suprotno žalbenim navodima, prvostupanjski sud u obrazloženju presude dao je jasne i dostatne razloge o odlučnim činjenicama koje nisu u proturječnosti s izrekom presude. Ne postoje niti drugi nedostaci zbog kojih pravilnost pobijane odluke ne bi bilo moguće ispitati pa nije ostvarena bitna povreda postupka iz čl. 354. st. 2. toč. 11. ZPP-a na upire tuženik.
9. Nije osnovan ni žalbeni razlog pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja s obzirom na to da je prvostupanjski sud raspravio sve tvrdnje na kojima stranke temelje svoje zahtjeve i prigovore te na osnovi izvedenih dokaza predloženih po parničnim strankama i njihovom pravilnom ocjenom (čl. 8. ZPP-a) utvrdio činjenice odlučne za prosudbu osnovanosti tužbenog zahtjeva.
10. Jednako tako, tuženik neosnovano sadržajno upire na povredu odredbe čl. 6. Europske Konvencije za zaštitu ljudskih prava i temeljnih sloboda ("Narodne novine" - Međunarodni ugovori, broj: 6/1999 i 8/1999 - dalje u tekstu: Konvencija) koja je u primjeni na temelju odredbi Zakona o potvrđivanju Konvencije ("Narodne novine"- Međunarodni ugovori, broj: 18/1997, 6/1999- pročišćeni tekst, 8/1999- ispravak i 14/2002) te čl. 29. Ustava Republike Hrvatske jer je imao omogućen pristup sudu, u njemu je aktivno sudjelovao.
11. Međutim, zbog pogrešnog pravnog pristupa žalbeni navodi pogrešne primjene materijalnog prava dijelom su osnovani.
12. U provedenom postupku prvostupanjski sud je u bitnom utvrdio;
- da nije sporno da je tužiteljica s tuženikom sklopila Ugovor o kreditu dana 20. 2.2007. br. 166-241/2007, a ovjeren kod javnog bilježnika;
- da nije sporno da su stranke sklopile i Aneks istog [broj] dana 4. 12. 2015.;
- da je izveden dokaz saslušanjem tužiteljice;
- da su u odnosu na nepoštene odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli relevantne odluke odnosno presuda Trgovačkog suda u Zagrebu, poslovni broj P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. te presuda Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske, poslovni broj P-7129/13 od 13. lipnja 2014. kao i presuda Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske, poslovni broj Pž-6632/17 od 14. lipnja 2018. te odluka Vrhovnog sud Republike Hrvatske poslovni broj Rev 2221/18 od 3. rujna 2019.;
- da su predmetne odredbe nepoštene i ništetne;
- da radi utvrđivanja visine potraživanja tužitelja po kreditu proveo financijsko- knjigovodstveno vještačenje po vještaku Marijani Matijević;
- da je u nalazu i mišljenju dan prikaz pregleda razlika zbog promjene kamatne stope za tužiteljicu te pregled razlika zbog promjene tečaja CHF za tužiteljicu (list 577-580) i da prema mišljenju vještaka u razdoblju od travnja mjeseca 2007 do konverzije kredita 2015. ukupna je isključivo pozitivna razlika zbog promjene kamatne stope iznosila 54.700,31 kn, a zbog promjene tečaja CH iznosila je 60.796,52 kn, što zajedno daje 115.496,83 kn;
- da se na primjedbe vještaka Marijana Matijević očitovala na ročištu 16. studenog 2023.;
- da je prihvaćen nalaz i mišljenje vještaka te dopuna nalaza i mišljenja i usmeno očitovanje vještaka kao stručno i objektivno;
- da je prigovor zastare neosnovan;
- da sam pristanak ne konverziju ne može značiti odricanje prava na punu restituciju i povrat stečenog bez osnove;
- da tužiteljica ima pravni interes na utvrđenje ništenim predmetnih odredbi i zahtijevati isplatu preplaćenih iznosa;
13. Pošavši od navedenih utvrđenja, prvostupanjski sud je zaključio da su odredbe predmetnog Ugovora o kreditu ništetne u dijelu u kojem je ugovorena promjenjiva kamatna stopa i valutna klauzula i da konverzija ne poništava pravne učinke osnovnog ugovora koji je bio na snazi do dana konverzije i da se sklapanjem konverzije tužiteljica se nije odrekla prava na punu restituciju i povrat stečenog bez osnove te na temelju čl. 323. i čl. 1111. Zakona o obveznim odnosima („Narodne novine“, broj: 35/2005, 41/2008, 125/2011, 78/2015 i 29/2018 - dalje u tekstu: ZOO) u vezi čl. 1115. i čl. 29. st. 2. ZOO-a odlučio na navedeni način.
14. Navedeni zaključak prvostupanjskog suda je pravilan u dijelu u kojem je utvrdio da su predmetne odredbe ugovora ništetne, a pravilnost i zakonitost navedenog zaključka niti žalbenim navodima nisu dovedeni u sumnju, dok u preostalom dijelu koji se odnosi na isplatu nije pravilan kako će to nastavno biti obrazloženo.
15. Stoga, suprotne tvrdnje tuženika u navedenom dijelu su bez pravnog uporišta.
16. U odnosu na žalbene navode prvenstveno valja reći da su stranke sklopile Aneksa ugovora o kreditu dana 4. prosinca 2015. sukladno odredbama Zakona o izmjeni i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju ("Narodne novine" br. 102/15, dalje: ZID ZPK) kojim su suglasno izvršile konverziju kredita u valutu euro i u skladu s tim utvrdile iznos preplate i iznos preostale neotplaćene glavnice kredita na dan 30. rujna 2015. kao i uvjete otplate preostalog kredita u eurima.
Jednako tako, prvostupanjskom odlukom kojom je utvrđena ništetnost odredbi Ugovora o kreditu od 20. veljače 2007. između tužitelja kao korisnika kredita i tuženika koje se odnose na promjenjivost kamatne stope jednostranom odlukom banke i na valutnu klauzulu u valuti švicarskog franka odraz su pravilne primjene mjerodavnog materijalnog prava iz čl. 81. st. 1., 2. i 4. i čl. 87. st. 1. Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine" br. 96/03 i 46/07, dalje: ZZP/03).
17. Kada je pozivanjem na direktni učinak presude Trgovačkog suda u Zagrebu posl. br. P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. po tužbi za zaštitu kolektivnih interesa utvrdio ništetnost odredbi kojima je ugovoren jednostran način promjene kamatne stope sukladno odluci kreditora i valutne klauzule, prvostupanjski je sud pravilno primijenio čl. 502.c ZPP.
18. Na žalbene navode potrebno je reći da subjektivne granice pravomoćnosti (intervencijski efekt) presude donesene u postupku za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača Visokog trgovačkog suda poslovni broj Pž-7129/2013-4, odnose na sve fizičke i pravne osobe čije interese štiti udruga za zaštitu potrošača koja je podnijela tužbu, (o čemu dijelom govore i utvrđenja u presudi Vrhovnog suda Republike Hrvatske Poslovni broj Rev-3142/18 od 19. ožujka 2019.), ali to ipak ne znači da su automatizmom ništetne sve odredbe svih ugovora o kreditu glede promjenjive kamatne stope i valutne klauzule, a pogotovo da se u pojedinačnim parnicama te potencijalno ništetne odredbe uopće ne mogu preispitivati, o čemu je i Ustavni sud Republike Hrvatske u svojoj odluci poslovni broj U-III-5458/2021., od 30. lipnja 2022., zauzeo stav da ako se odluka o nepoštenosti (ništetnosti) odredaba potrošačkog ugovora o kreditu u pojedinačnom potrošačkom sporu temelji na presumpciji da određenom potrošaču u predugovornoj fazi sklapanja konkretnog ugovora nisu dane odgovarajuće obavijesti o odredbama tog ugovora, a ta okolnost nije bila predmetom utvrđivanja i dokazivanja u kolektivnom sporu, onda su u pojedinačnim potrošačkim sporovima banke ovlaštene tvrditi i dokazivati da su u postupku sklapanja pojedinačnog ugovora o kreditu (unatoč tome što su ih utvrdile konkretnim formularnim ili standardnim ugovorom) ipak na drugi način dale odgovarajuće obavijesti potrošaču o naravi, rizicima, posljedicama osporenih ugovornih odredaba na određivanje njegove novčane obveze i da je potrošač, unatoč punoj obaviještenosti, svejedno pristao na sklapanje takvog ugovora.
19. Međutim, u odnosu na žalbene navode potrebno je reći da tuženik ispušta iz vida odlučnu činjenicu da je odustao od izvođenja dokaza saslušanjem djelatnika tuženika ( list 739 spisa).
20. Stoga, tuženik nije dokazao da su u postupku sklapanja predmetnog ugovora o kreditu (unatoč tome što ih nisu utvrdile konkretnim formuliranim ili standardnim ugovorom) pregovaralo i da su tužitelju na drugi način dane odgovarajuće obavijesti o naravi, rizicima i posljedicama osporenih ugovorenih odredbi na određivanje njegove novčane obveze i da je potrošač unatoč punoj obaviještenosti, svejedno pristao.
21. Naime, imajući u vidu sve navedeno, u okolnostima konkretnog slučaja, kada tuženik na kojem je teret dokazivanja nije dokazao, da li je pregovarao sa tužiteljicom kao i na okolnost jesu li uopće bilo kakve obavijesti dane prije sklapanja ugovora, time da iz činjeničnih navoda tužbe proizlazi da se o osporenim odredbama nije pregovaralo, kao i da je o odredbama koje se odnose na promjenjivu kamatnu stopu i valutnu klauzula već u kolektivnom sporu pravomoćno utvrđeno da su nerazumljive, da se o njima nije pojedinačno pregovaralo, i da su uzrokovale znatno neravnotežu u međusobnim pravima i obvezama, to su suprotne tvrdnje tuženika neutemeljene.
22. U konačnici, prednik tuženika je bio stranka u istim postupcima po kolektivnim tužbama.
23. Obzirom na sve naprijed navedeno, u iznesenom činjeničnom i pravnom kontekstu pravilno je prvostupanjski sud postupio kada je zaključio da se o predmetnim odredbama nije pojedinačno pregovaralo i da su ništave, a niti su tužitelju dane odgovarajuće obavijesti o naravi, rizicima i posljedicama spornih ugovornih odredi te je suprotno tvrdnji tuženika u odnosu na vezanosti suda za utvrđenja u parnici vođenoj povodom kolektivne tužbe prvostupanjski sud za svoje uvjerenje dao jasne i valjane razloge koje prihvaća i ovaj drugostupanjski sud.
24. Stoga, nisu odlučni za pravilnost i zakonitost prvostupanjske presude svi žalbeni navodi kojima tuženik osporava pravilnost zaključka o ništetnosti predmetnih odredbi.
25. Između ostalog, na žalbene navode valja reći da iz stanja spisa ne proizlazi da je tuženik u spis dostavio odgovarajući dokaz u prilog tvrdnjama o dovoljnoj informiranosti tužitelja vezano za sklapanje ugovora, a koji bi bili izvor saznanja na okolnost obaviještenosti tužitelja o mogućim rizicima zbog vezivanja obaveze korisnika kredita (potrošača) za valutu CHF.
26. Jednako tako, slijedom pravnog shvaćanja iz odluke Vrhovnog suda Republike Hrvatske Rev-18/2018-2 od 26. svibnja 2020. (a tako i u prethodnim odukama br. Rev-2868/2018-2 od 12. veljače 2019. i br. Gos-1/2019-36 od 4. ožujka 2020.) tužiteljica prihvatom ponude konverzije i zaključenjem Aneksa 4. prosinca 2015. nije izgubio pravni interes za utvrđenje ništetnosti.
27. Kao što je navedeno, u predmetnom Ugovoru o kreditu od 20. veljače 2007. ugovorena je jednostrana promjenjivost kamatne stope bez posebnog zaključivanja dodatka ugovoru i valutna klauzula u valuti Chf, tako da ne stoje žalbene tvrdnje o tome kako u ovom postupku ne bi bila primjenjiva utvrđenja iz postupka za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača iz postupka pred Trgovačkim sudom u Zagrebu posl. br. P-1401/12 o ništetnosti odredbi o jednostrano promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli u Chf. Za razliku od žalbenih navoda tuženika, prvostupanjski je sud odgovarajućom primjenom čl. 502.c ZPP u vezi čl. 81. st. 2. i 4. ZZP/03 prihvatio utvrđenje odlučne činjenice uzrokovanja značajne neravnoteže u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača jer je, na tragu utvrđenja iz presude Trgovačkog suda u Zagrebu posl. br. P-1401/2012, tuženik u unaprijed sastavljenom ugovoru unio odredbe o valutnoj klauzuli u Chf i kamatnoj stopi promjenjivoj njegovim jednostranim odlukama o kojima se nije posebno pregovaralo pri čemu je, suprotno načelu savjesnosti i poštenja, prešutio odnosno umanjio rizike time što je propustio potpuno informirati potrošača o svim bitnim činjenicama koje utječu na procjenu rizika ugovaranja spornih odredbi (duty of disclosure) a njemu su s obzirom na profesionalnu djelatnost ti rizici bili poznati, prebacivši ih u potpunosti na potrošača. Navedenim je načinom ugovaranja tuženik maksimalno zaštitio svoje trgovačke interese a svaki njemu poznat i prešućen rizik povećanja mjesečnih anuiteta prebacio je na neobaviještenog tužitelja kao potrošača, narušivši time ugovornu ravnotežu.
28. Nadalje, nema dvojbe da su sporne odredbe predmetnog ugovora kako je to navedeno u dijelovima koji se odnose na valutnu klauzulu u Chf i kamatnu stopu promjenjivu jednostranim odlukama tuženika nedovoljno određene i za prosječnog potrošača neodredive, dakle nisu jasne ni lako razumljive, tako da nema mjesta primjeni čl. 84. ZZP/03.
29. Slijedom navedenog, prvostupanjski sud je u navedenom dijelu pravilno primjeno materijalno pravo iz čl. 81. st. 1., 2. i 4. i čl. 87. st. 1 ZZP/03, pa su suprotni žalbeni navodi neosnovani.
30. U odnosu na žalbene navode koji se odnose na pobijani dio prvostupanjske odluke kojima je uz zakonske zatezne kamate naložena isplata s osnove ništetne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i isplata s osnova ništetne odredbe o valutnoj klauzuli, valja reći kako između stranaka sklopljenog Aneks ugovora o kreditu obveza isplate razlike po osnovi ništetnih odredbi ne potpada pod direktni učinak navedene presude P-1401/12 za zaštitu kolektivnih interesa potrošača.
31. Nadalje, iako su stranke suglasnošću volja zaključile Aneks dana 4. prosinca 2015. u kojem su se sporazumjele o pretplati i uvjetima otplate preostale glavnice kredita jer su primjenom izračuna konverzije denominiranjem uz valutnu klauzulu u valuti euro i uz kamatne stope primijenjene na kredite uz valutnu klauzulu u euru izjednačile tužiteljičin položaj s položajem ostalih potrošača – korisnika kredita s valutnom klauzulom u euru, prvostupanjski je sud vještačenjem utvrdio razliku plaćenih anuiteta prema prvom otplatnom planu i početnom tečaju kao posljedice ništetnosti odredbi o valutnoj klauzuli i kamatnoj stopi promjenjivoj prema odlukama tuženika i dosudio tužitelju traženu razliku preplaćenog iznosa.
32. Odredbama čl. 19.a do čl.19.e ("Narodne novine" broj: 75/09, 112/12, 143/13, 147/13, 9/15, 78/15., 102/15, 52/16, 128/22, 156/23 dalje u tekstu: ZPK) je u cilju otklanjanja nepoštene poslovne prakse kreditnih institucija i otklanjanja dužničke krize a na osnovu jednokratne i vremenski ograničene mjere u vidu konverzije kredita u valutu euro, predviđeno da se krediti vezani uz Chf konvertiraju u odgovarajuće kredite denominirane u eure i kredite denominirane u kunama s valutnom klauzulom u eurima.
Kreditne institucije odnosno banke su temeljem navedenih odredbi ZPK bile obvezne postupiti po navedenom Zakonu dok su potrošači mogli sklopiti navedeni sporazum prihvaćajući konverziju (ili prijedlog banke sa izračunom konverzije ne prihvatiti već zadržati stari važeći kredit denominiran u Chf ili kredit denominiran u kunama s valutnom klauzulom u Chf, u kojem slučaju se otplata kredita nastavlja prema važećim ugovorenim uvjetima).
33. Stoga, zbog odredbi čl. 19.a-19.e. ZPK koje su zaključenjem Aneksa ugovora dana 4. prosinca 2015. sukladno odredbi čl. 19.a. tog zakona primijenjene na predmetni ugovor o kreditu, nisu ostvarene pretpostavke vraćanja stečenog bez osnove iz čl. 1111. ZOO.
34. Povodom pozivanja na pravo restitucije i pravo obeštećenja valja reći da važeće odredbe ZOO umjesto pojma restitucije (lat. restitutio; popravljanje, vraćanje na staro, uspostava prijašnjeg stanja) sadrže odredbe o obvezi vraćanja stečenog bez osnove (čl. 1111.-čl. 1120. ZOO).
Nadalje, isto se tako umjesto obeštećenja (nadoknade, namirenja štete), u odredbama ZOO koristi izraz naknade štete, koja šteta može nastati zbog povrede ugovora (npr. zbog neispunjenja iz čl. 360. ZOO ili u slučajevima iz čl. 30. st. 2., čl. 76.-79, čl. 280. st. 3., čl. 284. st. 3, čl. 332., čl. 342. st. 2. ZOO i dr.) ili kao izvanugovorna šteta (čl. 1045. -čl.1110. ZOO) a moguća je i šteta kao posljedica ništetnosti (čl. 323. st. 2. ZOO).
U predmetnom slučaju nisu ostvarene ni pretpostavke za povrat stečenog bez osnove niti za naknadu štete.
35. Jednako tako, za tuženika kao kreditora je sadržaj odredbi Aneksa ugovora od 4. prosinca 2015. određen ZID ZPK i za njega predstavlja ius cogens kojeg je unaprijed odredio zakonodavac dok je tužitelju kao potrošaču prepuštena odluka o tome hoće li ili ne prihvatiti ponudu s izračunom konverzije.
Obzirom da je tuženik izvršio izračun konverzije na temelju kogentnih odredbi čl. 19.c ZPK kojeg je tužitelj prihvatio te je postignut sporazum o korištenju utvrđenih preplata, ne može se osporavati restitucijski učinak Aneksa ugovora za tužitelja. Oni iznosi koje je tužitelj u anuitetima otplatio a koji prema obračunu konverzije iz čl. 19.c. ZPK predstavljaju pretplatu, vraćeni su u imovinu tužitelja tako da se njima podmiruju tužiteljeve obveze po novom, suglasno prihvaćenom otplatnom planu.
Kao što je odgovoreno na postavljeno materijalnopravno pitanje važno za osiguranje jedinstvene primjene prava i ravnopravnost svih u njegovoj primjeni u presudi Vrhovnog suda Republike Hrvatske br. Rev-637/2019-2 od 15. studenog 2022. Tužitelj koji je kao korisnik kredita (potrošač) prihvatio konverziju na temelju ZID ZPK zaključenjem Aneksa ugovora s tuženim kao kreditorom (trgovcem), nema pravo na povrat više plaćenih iznosa po osnovi ništetne odredbe o načinu promjene kamatne stope ugovorne (redovne) kamate iz kredita denominiranog u kunama u Chf odnosno kredita denominiranog u kunama s valutnom klauzulom u Chf zato što izračun konverzije kredita iz članka 19.c ZID ZPK/15 stavka 1. uključuje i te uplate.
36. Slijedom navedenog Aneksa zaključenog tužiteljičinim pristankom na ponudu konverzije i u skladu s pravnim shvaćanjem iznesenim u presudi Vrhovnog suda Republike Hrvatske br. Rev-637/2019-2 od 15. studenog 2022., tužiteljica i tuženik su konverzijom kredita za razdoblje od zaključenja ugovora od 4. prosinca 2015. na dalje ugovorili novu osnovu stjecanja u vidu nove valutne klauzule i kamatne stope.
Pravo na restituciju odnosno na vraćanje stečenog bez osnove ovisi o tome ima li osnove za stjecanje ili nema. Budući da su iznosi koje je tužiteljica platila na temelju ništetnih ugovornih odredbi iskorišteni u njegovom novom otplatnom planu za namirenje postojećih i budućih obroka koji su utvrđeni Aneksom radi se o tome da su ti više plaćeni iznosi sukladno odredbi čl. 323. st. 1. ZOO vraćeni tužiteljici da bi ih ona potom očitovanjem svoje volje iskoristila za podmirenje obveza iz novog otplatnog plana kao u navedenom Aneksu. Posljedično se ne radi o tome da bi banka bez osnove stekla nešto više od ugovorenog pa tako ni razliku između onog što je primila po ništetnim odredbama o valutnoj klauzuli u Chf i kamatnoj stopi promjenjivoj odlukama banke iz ugovora od 20. veljače 2007. jer te razlike nema ni da bi bio u obvezi plaćanja zateznih kamata s obzirom da je razdoblje primjene ništetnih odredbi zamijenjeno sporazumno ugovorenim odredbama Aneksa ugovora od 4. prosinca 2015.
Stoga, pretpostavke za prihvaćanje kondemnatornog tužbenog zahtjeva iz čl. 1111. ZOO nisu ostvarene.
37. Zbog toga nije prihvatljiv zaključak prvostupanjskog suda da postoji pravna osnova za isplatu razlike između početno ugovorene i primijenjenih kamatnih stopa te između početnog tečaja i primijenjenih tečaja Chf jer ta pravna osnova u vidu prava na vraćanje stečenog bez osnove ili na restitucijski zahtjev više ne postoji. Tužitelj nema pravo na povrat koristi koje je tuženik kao trgovac neopravdano stekao na temelju ništetnih odredbi o valutnoj klauzuli u Chf i kamatnoj stopi promjenjivoj jednostranim odlukama tuženika nakon što su uplate koje čine te razlike uračunate u korist podmirenja njegove obveze pri konverziji kredita sporazumnim zaključenjem Aneksa 4. prosinca 2015. čime je obveza tuženika kako kreditora na povrat tih iznosa prestala.
38. Vrhovni je sud Republike Hrvatske u odluci br. Gos-1/2019-36 od 4. ožujka 2020. zaključio da sporazum o konverziji sklopljen sukladno odredbama ZPK predstavlja novu pravnu osnovu koja svoje izvorište ima u prisilnom propisu ocijenjenom suglasnim s Ustavom Republike Hrvatske. U predmetnom se slučaju ne može primijeniti pravilo općeg obveznog prava o tome da je obnova (novacija) bez učinka ako je prijašnja obveza ništetna ili ugašena jer se opća pravila o ništetnosti sadržana u ZOO, slijedom načela lex specialis derogat legi generali, ne protežu na sporazum o konverziji odnosno na Aneks od 4. prosinca 2015. zaključen temeljem odredbi posebnog ZPK.
39. Ujedno je vezano za naknadno pravomoćno utvrđenje ništetnosti odredbi o valutnoj klauzuli u Chf u postupku za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača nakon što je zaključen Aneks 4.prosinca 2015. otklonjena primjena općih pravila o nevaljanosti ugovora zbog nedopuštenosti pobude, jer je pobuda kod naplatnih ugovora nedopuštena ako je zabranjena ili nemoralna jednoj ugovornoj strani i drugi ugovaratelj to zna ili mora znati.
Ovdje kod konverzije kredita to nije slučaj jer je ZPK naložio kreditorima odnosno bankama ponuditi izračun konverzije dok su korisnici kredita kao potrošači imali dispoziciju u ostavljenom roku prihvatiti konverziju u kredite vezane uz euro ili zadržati važeće stare kredite vezane uz Chf.
40. U tom smislu na ovaj slučaj nije primjenjivo pravno shvaćanje iz odluke Suda Europske Unije br. C-118/17 u predmetu EU protiv Erste Bank Hungary od 14. ožujka 2019. o tome da ništetnost određenih ugovornih odredbi i njihova zamjena novim odredbama kako bi se održao predmetni ugovor ne može proizvesti učinak smanjenja zajamčene zaštite potrošača. Za razliku od tog slučaja, u ovom se predmetu ne radi o tome da je zakonodavac zakonom koji se retrogradno primjenjuje izmijenio ugovor privatnog prava. Navedeno se shvaćanje iz odluke br. C- 118/17 tiče održanja ugovora izravnom zakonskom intervencijom u ugovorni odnos stranaka putem zakona za razliku od predmetnog slučaja utemeljenog na načelu slobode uređivanja obveznih odnosa iz čl. 2. ZOO.
41. U odnosu na zaključenje Aneksa 4.prosinca 2015. prihvatom tuženikovog izračuna, valja ukazati na zakonske odredbe o nastanku obveze suglasnošću volja ugovornih strana iz čl. 20. i čl. 247. ZOO te o učincima obveze s dužnošću njezina ispunjenja iz čl. 9. i 65. st. 1. ZOO. U okviru ocjene eventualne ništetnosti odredaba Aneksa 4. prosinca 2015. koju je moguće izvršiti samo u okviru činjenične osnove spora, valja ponoviti da će se ugovorne odredbe o kojima se nije pojedinačno pregovaralo smatrati nepoštenom ako one, suprotno načelu savjesnosti i poštenja, uzrokuju znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača (čl. 49. st. 1. Zakon o zaštiti potrošača, "Narodne novine" br. 41/14, 110/15, 14/19 i 19/22.).
42. Za razliku od utvrđenja iz postupka pred Trgovačkim sudom u Zagrebu posl. br. P-1401/12 o uzrokovanju znatne neravnoteže time što su tuženici prešućivali ili umanjivali rizike time što su propustili potpuno informirati potrošača o svim bitnim činjenicama koje utječu na procjenu rizika ugovaranja spornih odredbi koje su im s obzirom na njihovu profesionalnu djelatnost morale biti poznate a odnose se na opći rizik vezan uz svaku valutnu klauzulu koji proizlazi iz sustava „fluktuirajućih tečajeva“ a koji rizik je Međunarodni monetarni fond proglasio velikim, zatim o riziku vezanom uz činjenicu da Hrvatska narodna banka ne štiti tečaj kune prema Chf onako kako to čini u odnosu prema valuti euro te o tome da je izvjestan rast tečaja Chf u kontekstu najavljenog uvođenja euro-zone dok su kamatne stope mijenjali jednostrano i netransparentno do mjere da je ta odredba neodrediva i predstavlja nekorektno iznenađenje (“unfair surprise“) za potrošača, u predmetnom se Aneksu od 4. prosinca 2015. takvi razlozi povrede načela savjesnosti i poštenja ne nalaze niti to tužiteljica tvrdi.
Ponudu s izračunom konverzije je tuženik predložio sukladno odredbama ZID ZPK, u odnosu na koji zakon Ustavni sud Republike Hrvatske rješenjem br. U-I-3685/2015 i dr. od 4. travnja 2017. nije prihvatio prijedlog više predlagatelja za pokretanje postupka za ocjenu suglasnosti s Ustavom, ocijenivši taj Zakon usklađenim s Ustavom Republike Hrvatske.
43. Stoga je, sklapanjem sporazuma o konverziji, na koju ponudu tuženika je tužiteljica svojevoljno pristala, nastala nova pravna osnova temeljem koje su oni anuiteti koji su isplaćeni iskorišteni za namirenje anuiteta konvertiranih u euro, primjenom Aneksa ugovora o kreditu.
44. U okolnostima predmetnog slučaja, a polazeći od suglasno ugovorene konverzije iz Aneksa kao valjane osnove stjecanja, otklonjena je primjena odredbe čl. 1111. ZOO, a time otpada i tvrdnja o osnovanosti zahtjeva za navodno obeštećenje tužiteljice s obzirom na to da je njezinim pristankom na tuženikovu ponudu zaključen Aneks sa suglasno definiranim međusobnim pravima i obvezama u osnovi i u njihovoj visini.
45. Budući da su suglasnošću volja stranaka iz Aneksa od 4. prosinca 2015. suglasno i bez prigovora provedeni postupci izračuna konverzije kredita koji su iznosi iskorišteni sukladno odredbi čl. 19.c st. 1. ZPK, nema pretpostavki za primjenu čl. 29. st. 1. i 2. u vezi čl. 1111. ZOO niti su ostvarene pretpostavke u vidu činjenica i dokaza o nastanku štete, štetnoj radnji, tuženiku kao štetniku i uzročnoj vezi štete i štetne radnje iz čl. 342. i čl. 346. u vezi čl. 1085. ZOO.
46. Odluka o trošku temelji se na odredbi čl. 166. st. 2. ZPP, pri čemu je uzeta u obzir činjenica da je tužitelj u ovom sporu zatražio pravnu zaštitu kao potrošač, a time kao slabija ugovorna stranka protiv tuženika (trgovca) kao jače stranke u njihovom međusobnom pravnom odnosu i to u pravnoj stvari gdje sudska praksa nije ustaljena, pa je sukladno praksi Europskog suda za ljudska prava (presuda Ć i E od 6. rujna 2016.), unatoč činjenici da tužiteljica nije uspjela sa zahtjevom za isplatu predmetnog iznosa, bilo primjereno odrediti da svaka stranka snosi svoje troškove postupka i to iz razloga što tužiteljica nije mogla predvidjeti svoje izglede za uspjeh, jer sudska praksa o spornom pitanju nije ustaljena, pa tužiteljica nije mogla biti svjesna da njezin zahtjev nema razumne izglede za uspjeh, a tužbeni zahtjev nije bio lišen bilo kakvog sadržaja ili očigledno nerazuman.
47. Stoga, obzirom na sve navedeno valjao je žalbu tuženika djelom odbiti, a dijelom prihvati te na temelju čl. 368. st. 1. ZPP-a i čl. 373. toč. 3. ZPP-a odlučiti kao u stavku I. i II. izreke ove drugostupanjske odluke.
48. Iako je djelomično uspio sa žalbom tuženiku nije priznat trošak sastava žalbe sukladno razlozima navedenim glede odluke o trošku parničnog postupka, pa je temeljem čl. 166. st. 1. i 2. ZPP-a odlučeno kao u stavku III izreke ove odluke.
U Zagrebu 20. siječnja 2026.
Predsjednik vijeća:
Gabriela Topić Kordej
