Poslovni broj: 17 P-464/2023-34

REPUBLIKA HRVATSKA

OPĆINSKI SUD U VELIKOJ GORICI

Velika Gorica, Trg kralja Tomislava 36

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

Općinski sud u Velikoj Gorici po sucu tog suda Igoru Kanajetu kao sucu pojedincu, u pravnoj stvari tužiteljice OM iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], zastupane po punomoćnicima Ivanu Šalini i Boži Vrkiću, odvj. iz Zadra, protiv tuženika Zagrebačke banke d.d., Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10, OIB:92963223473, zastupane po punomoćnicima odvjetničkog društva Porobija & Porobija iz Zagreba, radi ništetnosti i isplate, 18. prosinca 2024.,

p r e s u d i o  j e

I. Utvrđuje se da je ništetna odredba o promjenjivoj kamatnoj stopi iz čl.2 Ugovora o namjenskom kreditu broj: 3206719085 koji su stranke zaključile dana 29. svibnja 2006. te da su nezakonito donesene odluke tuženika o promjenama kamatnih stopa, kao što je ništetna odredba o valutnoj klauzuli, slijedom čega tužiteljica nije bila dužna plaćati mjesečnu ratu po promjenama kamatnih stopa koje je tuženik izvršio od 29. svibnja 2006. pa nadalje kao i promjenjivom tečaju CHF od 29. svibnja 2006. pa nadalje.

II. Tuženik Zagrebačka banka d.d., Zagreb, dužna je vratiti tužiteljici OM na ime nepripadnog plaćenog iznosa zbog promijenjenih kamatnih stopa te s osnova ništetne odredbe o valutnoj klauzuli odnosno promjene u tečaju CHF iznos od 19.398,52 EUR zajedno sa zakonskom zateznom kamatom tekućom na svaki pojedinačni iznos počevši od plaćanja od strane tužitelja svakog pojedinog mjesečnog iznosa pa do isplate i to na:

− iznos od 0,43 EUR sa kamatom od 12. listopad 2006.

− iznos od 19,37 EUR sa kamatom od 7. studeni 2007.

− iznos od 23,79 EUR sa kamatom od 5. prosinac 2007.

− iznos od 32,69 EUR sa kamatom od 11. siječanj 2008.

− iznos od 32,73 EUR sa kamatom od 1. veljača 2008.

− iznos od 95,88 EUR sa kamatom od 5. ožujak 2008.

− iznos od 94,13 EUR sa kamatom od 7. travanj 2008.

− iznos od 76,32 EUR sa kamatom od 14. svibanj 2008.

− iznos od 76,37 EUR sa kamatom od 3. lipanj 2008.

− iznos od 78,75 EUR sa kamatom od 4. srpanj 2008.

− iznos od 66,52 EUR sa kamatom od 1. kolovoz 2008.

− iznos od 71,53 EUR sa kamatom od 9. rujan 2008.

− iznos od 100,65 EUR sa kamatom od 14. listopad 2008.

− iznos od 127,28 EUR sa kamatom od 13. studeni 2008.

− iznos od 95,09 EUR sa kamatom od 1. prosinac 2008.

− iznos od 149,74 EUR sa kamatom od 4. siječanj 2009.

− iznos od 153,42 EUR sa kamatom od 14. veljača 2009.

− iznos od 154,42 EUR sa kamatom od 1. ožujak 2009.

− iznos od 140,78 EUR sa kamatom od 4. travanj 2009.

− iznos od 145,26 EUR sa kamatom od 1. svibanj 2009.

− iznos od 79,30 EUR sa kamatom od 1. lipanj 2009.

− iznos od 5,43 EUR sa kamatom od 14. lipanj 2009.

− iznos od 47,79 EUR sa kamatom od 15. lipanj 2009.

− iznos od 121,68 EUR sa kamatom od 1. srpanj 2009.

− iznos od 163,84 EUR sa kamatom od 2. kolovoz 2009.

− iznos od 95,78 EUR sa kamatom od 1. rujan 2009.

− iznos od 196,10 EUR sa kamatom od 4. rujan 2009.

− iznos od 166,88 EUR sa kamatom od 5. listopad 2009.

− iznos od 21,61 EUR sa kamatom od 1. studeni 2009.

− iznos od 141,02 EUR sa kamatom od 4. studeni 2009.

− iznos od 173,74 EUR sa kamatom od 1. prosinac 2009.

− iznos od 41,33 EUR sa kamatom od 1. siječanj 2010.

− iznos od 142,81 EUR sa kamatom od 4. siječanj 2010.

− iznos od 133,19 EUR sa kamatom od 1. veljača 2010.

− iznos od 61,68 EUR sa kamatom od 4. siječanj 2010.

− iznos od 192,22 EUR sa kamatom od 1. ožujak 2010.

− iznos od 134,77 EUR sa kamatom od 1. travanj 2010.

− iznos od 66,10 EUR sa kamatom od 7. travanj 2010.

− iznos od 9,57 EUR sa kamatom od 13. travanj 2010.

− iznos od 60,97 EUR sa kamatom od 1. svibanj 2010.

− iznos od 144,94 EUR sa kamatom od 3. svibanj 2010.

− iznos od 184,98 EUR sa kamatom od 1. lipanj 2010.

− iznos od 10,21 EUR sa kamatom od 7. lipanj 2010.

− iznos od 246,05 EUR sa kamatom od 1. srpanj 2010.

− iznos od 87,13 EUR sa kamatom od 1. kolovoz 2010.

− iznos od 147,32 EUR sa kamatom od 2. kolovoz 2010.

− iznos od 273,87 EUR sa kamatom od 6. rujan 2010.

− iznos od 260,81 EUR sa kamatom od 5. listopad 2010.

− iznos od 233,07 EUR sa kamatom od 4. studeni 2010.

− iznos od 242,43 EUR sa kamatom od 1. prosinac 2010.

− iznos od 273,19 EUR sa kamatom od 1. siječanj 2011.

− iznos od 250,89 EUR sa kamatom od 1. veljača 2011.

− iznos od 254,16 EUR sa kamatom od 1. ožujak 2011.

− iznos od 238,14 EUR sa kamatom od 1. travanj 2011.

− iznos od 243,08 EUR sa kamatom od 1. svibanj 2011.

− iznos od 297,54 EUR sa kamatom od 1. lipanj 2011.

− iznos od 305,20 EUR sa kamatom od 1. srpanj 2011.

− iznos od 311,37 EUR sa kamatom od 1. kolovoz 2011.

− iznos od 30,35 EUR sa kamatom od 2. kolovoz 2011.

− iznos od 149,94 EUR sa kamatom od 1. rujan 2011.

− iznos od 174,84 EUR sa kamatom od 2. rujan 2011.

− iznos od 142,67 EUR sa kamatom od 1. listopad 2011.

− iznos od 144,29 EUR sa kamatom od 2. listopad 2011.

− iznos od 3,91 EUR sa kamatom od 1. studeni 2011.

− iznos od 282,17 EUR sa kamatom od 2. studeni 2011.

− iznos od 175,26 EUR sa kamatom od 1. prosinac 2011.

− iznos od 106,38 EUR sa kamatom od 2. prosinac 2011.

− iznos od 294,53 EUR sa kamatom od 1. siječanj 2012.

− iznos od 308,30 EUR sa kamatom od 2. veljača 2012.

− iznos od 40,20 EUR sa kamatom od 1. ožujak 2012.

− iznos od 268,00 EUR sa kamatom od 2. ožujak 2012.

− iznos od 299,86 EUR sa kamatom od 1. travanj 2012.

− iznos od 303,26 EUR sa kamatom od 1. svibanj 2012.

− iznos od 308,40 EUR sa kamatom od 5. lipanj 2012.

− iznos od 129,99 EUR sa kamatom od 1. srpanj 2012.

− iznos od 172,83 EUR sa kamatom od 4. srpanj 2012.

− iznos od 302,82 EUR sa kamatom od 3. kolovoz 2012.

− iznos od 298,16 EUR sa kamatom od 6. rujan 2012.

− iznos od 289,20 EUR sa kamatom od 1. listopad 2012.

− iznos od 300,93 EUR sa kamatom od 5. studeni 2012.

− iznos od 304,45 EUR sa kamatom od 1. prosinac 2012.

− iznos od 170,10 EUR sa kamatom od 1. siječanj 2013.

− iznos od 36,91 EUR sa kamatom od 1. veljača 2013.

− iznos od 249,56 EUR sa kamatom od 3. veljača 2013.

− iznos od 297,81 EUR sa kamatom od 1. ožujak 2013.

− iznos od 300,40 EUR sa kamatom od 2. travanj 2013.

− iznos od 33,28 EUR sa kamatom od 1. svibanj 2013.

− iznos od 262,44 EUR sa kamatom od 3. svibanj 2013.

− iznos od 280,26 EUR sa kamatom od 1. lipanj 2013.

− iznos od 270,91 EUR sa kamatom od 1. srpanj 2013.

− iznos od 279,20 EUR sa kamatom od 1. kolovoz 2013.

− iznos od 284,78 EUR sa kamatom od 1. rujan 2013.

− iznos od 299,49 EUR sa kamatom od 1. listopad 2013.

− iznos od 291,46 EUR sa kamatom od 1. studeni 2013.

− iznos od 295,05 EUR sa kamatom od 1. prosinac 2013.

− iznos od 297,99 EUR sa kamatom od 1. siječanj 2014.

− iznos od 141,72 EUR sa kamatom od 1. veljača 2014.

− iznos od 146,57 EUR sa kamatom od 1. ožujak 2014.

− iznos od 144,08 EUR sa kamatom od 1. travanj 2014.

− iznos od 139,24 EUR sa kamatom od 1. svibanj 2014.

− iznos od 137,05 EUR sa kamatom od 1. lipanj 2014.

− iznos od 138,01 EUR sa kamatom od 1. srpanj 2014.

− iznos od 144,10 EUR sa kamatom od 1. kolovoz 2014.

− iznos od 150,33 EUR sa kamatom od 1. rujan 2014.

− iznos od 149,77 EUR sa kamatom od 1. listopad 2014.

− iznos od 152,90 EUR sa kamatom od 1. studeni 2014.

− iznos od 157,39 EUR sa kamatom od 1. prosinac 2014.

− iznos od 24,44 EUR sa kamatom od 1. siječanj 2015.

− iznos od 232,4 EUR sa kamatom od 15. siječanj 2015.

− iznos od 158,1 EUR sa kamatom od 1. veljača 2015.

− iznos od 158,1 EUR sa kamatom od 1. ožujak 2015.

− iznos od 158,1 EUR sa kamatom od 1. travanj 2015.

− iznos od 158,1 EUR sa kamatom od 1. svibanj 2015.

− iznos od 158,1 EUR sa kamatom od 1. lipanj 2015.

− iznos od 158,1 EUR sa kamatom od 1. srpanj 2015.

− iznos od 158,1 EUR sa kamatom od 1. kolovoz 2015.

− iznos od 158,1 EUR sa kamatom od 1. rujan 2015.

po stopi od 15 % godišnje za razdoblje od 29. svibnja 2006. pa do 31. prosinca 2007., po stopi od 14 % godišnje za razdoblje od 01. siječnja 2008. pa do 30. lipnja 2011., po stopi od 12% godišnje za razdoblje od 01. srpnja 2011. pa do 31. srpnja 2015. , po stopi od 8,14 % polugodišnje za razdoblje od 1.kolovoza 2015. pa do isplate, a u slučaju promjene stope zateznih kamata prema prosječnoj kamatnoj stopi na stanju kredita odobrenih na razdoblje dulje od dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatoj za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za tri postotna poena, kao i naknaditi tužiteljici troškove postupka u iznosu od 7.657,00 eura s istovjetnom kamatom tekućom od presuđenja do isplate, sve u roku do 15 dana, a u višezatraženom iznosu troškova do 67.243,75 eura tužiteljica se odbija.

Obrazloženje

Tužiteljica tužbom od 25. ožujka 2019. u bitnom ističe da je sa tuženikom 29. svibnja 2006. zaključila ugovor o namjenskom kreditu u švicarskim francima, iznos odobrenog kredita bio je 201.600,00 CHF, ugovorena je promjenjiva kamatna stopa te mjesečna otplatna rata s tom kamatnom stopom, tuženik je nastavno mijenjao kamatnu stopu bez posebne obavijesti tužiteljici, mjesečne rate otplate znatno su počele rasti, promjene kamatne stope tužiteljica označava nezakonitom pozivajući se na utvrđenja Trgovačkog suda u Zagrebu, nezakonitost kamata posebice i detaljno obrazlaže, ništetnost tumači i odredbama Zakona o zaštiti potrošača, poziva se na kolektivnu presudu pred Trgovačkim sudom u Zagrebu vezano za valutnu klauzulu, cjelokupni ugovor ocjenjuje ništetnim, tvrdi da tužiteljica ima pravo na pretplatu slijedom i ništetne kamatne stope i ništetne valutne klauzule, te u toku postupka konačno postavljajući tužbeni zahtjev kumulativno, predlaže utvrditi ništetnim samo ugovorne odredbe o kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli a slijedom toga nadalje potražuje preplaćeni iznos a sve kako je navedeno u podnesku od 13. lipnja 2024., te potražuje troškove postupka.

U odgovoru na tužbu tuženik u bitnom ističe prigovor zastare protivi se utvrđenju ništetnosti cijelog ugovora, navodi da je predmetni kredit aneksom konvertiran u eure koji je završno i ispravno definirao odnose stranaka, slijedom čega tužiteljica nema preplaćenih obveza, te nastavno iznesenom predlaže tužbeni zahtjev odbiti uz naknadu troškova.

Predmetno je sud proveo nov postupak nastavno na rješenje Županijskog suda u Splitu broj Gž-942/22 od 6. srpnja 2023., a u postupku se pridržavao drugostupanjske upute.

U dokaznom postupku sud je pročitao cjelokupni spis, te je time pročitan ugovor o namjenskom kreditu (list 4-7 spisa), dopis i dokumentacija Zagrebačke banke (list 26-52 spisa), povijesni izvod iz sudskog registra (list 174-176 spisa), očitovanje, nalaz i mišljenje vještaka prof. Vatroslava Zovka (list 268 spisa), list (274-282 spisa).

U postupanju sud je saslušao tužiteljicu OM (list 313-314 spisa) i vještaka prof. Vatroslava Zovka (list 309 spisa).

Saslušana kao stranka tužiteljica OM u bitnom ističe da je predmetni kredit podigla radi kupnje kuće, u istu se uselila 2007. godine sa svojom obitelji, kredit je podigla u valuti CHF, detalje obrazlaže a time i da joj je predočeno da se radi o povoljnoj valuti kredita, nastavno i brzo se zatekla u poziciji da joj je otplatna rata postala tegobna radi valutne klauzule i promjenjive kamatne stope, pravnu poziciju nije mogla poboljšati osim konvertiranja kredita u eure 2015. godine a koju varijantu je kao povoljniju prihvatila. Znade što je pojam valutne klauzule i promjenjive kamatne stope međutim prilikom sklapanja kredita predočena joj je stabilnost CHF-a što je ujedno bila tadašnja realnost koju je provjerila, a predočena joj je i stabilnost kamatne stope. Ugovor je pročitala, u suštini ga je trebala prihvatit kakav jest ili ga ne prihvatit, bitni sastojci ugovora vezani uz valutu CHF i kamatnu stopu bili su joj jasni, time je bila svjesna određenih promjena no na način kako je navela. Pojašnjava činjenice vezane uz TD INNOTESCO d.o.o. koje je bilo prijavljeno na adresi u [adresa], te time na adresi kuće koja je kupljena predmetnim kreditom.

Saslušan kao vještak prof. Vatroslav Zovko u cijelosti je ostao kod pisanog nalaza i mišljenja i isti obrazložio.

Slijedom tako provedenog dokaznog postupka, ocjenjujući provedene dokaze svaki za sebe i u međusobnoj povezanosti, uspoređujući iste s očitovanjima stranaka, sud je prihvatio tužbeni zahtjev na način naveden u izreci presude.

Prigovor zastare potraživanja nije osnovan jer se predmetno po stavu suda pravno radi o stjecanju bez osnove, time se radi o petogodišnjem roku zastare tužiteljevog prava temeljem Zakona o obveznim odnosima (NN 35/05, 41/08, 125/11, 155/23 u daljnjem tekstu ZOO), a kako početak tog roka ima teći od 14. lipnja 2018. to je tužba podnesena na vrijeme. Ovo iz razloga što je navedenim danom Visoki Trgovački sud Republike Hrvatske presudom broj Pž-6632/2017 pravomoćno odlučio u pravnoj stvari tužitelja Hrvatskog saveza udruga za zaštitu potrošača protiv tuženika koji je u tom sporu imao procesnu poziciju prvotuženika, da je tuženik povrijedio kolektivne interese prava korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima korištenjem ništetnih i nepoštenih ugovornih odredbi o potrošačkom kreditiranju na način da je ugovorena valuta CHF kao i kamatna stopa, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja ugovora nije korisnike kredita u cijelosti informirala o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, takova utvrđenja imaju se primijeniti i na tužiteljicu kao pojedinca i ona se na isto osnovano poziva. To nadalje ima značiti, da je upravo cjelovitost informacije i potpuna obaviještenost bitna, te kada je tome tako, a jest, predmetno je izostao i dokaz da bi obzirom na svoju profesiju i namjenu kredita (a to je kupnja kuće, iz čega ujedno slijedi potrošački status tužiteljice temeljen na članku 4 točka 21 Zakona o zaštiti potrošača (Narodne Novine 19/22, 59/23)), tužiteljica kao diplomirani ekonomist, mogla raspolagati znanjima potrebnim za donošenje valjanje odluke. Nastavno tome utvrđuje se da tužiteljica takovu, valjanu odluku, nije mogla donijeti i to upravo obzirom na elemente predmetnog ugovora na čiju se ništetnost poziva, jer bez obzira na svoju visoku stručnu spremu nije mogla imati potrebna specifična znanja povezana s bankarskim poslovanjem, a upravo je ta okolnost predmetno bitna.

Dokazana je i visina potraživanja jer je obzirom na osnov potraživanja financijsko-knjigovodstveni vještak dobio jasan zadatak vještačenja, koje je lege artis proveo, iz istog slijedi iznos tuženikovog stjecanja bez osnove temeljem ništetne valutne klauzule i ništetne kamatne stope, prihvatljivih pravnih i matematičkih protuargumenata, time i onih koje iznosi tuženik, takovom vještačenju nema. Ovo iz razloga što je vještak izračunao razliku koja se obzirom na navedenu ništetnost odnosi u relaciji stvarnih uplata tužiteljice naprama njenoj obvezi povrata kredita uz primjenu valutnog tečaja CHF koji je primijenjen prilikom isplate kredita tužiteljici i tada važeće kamatne stope. Takova metodologija vještačenja je ispravna, a i jasna te je u takovoj cjelovitosti vještački nalaz prihvatljivo utvrdio da je tužiteljica preplatila svoju ugovornu obvezu.

Time je sud gore navedene i provedene dokaze ocijenio na izneseni način, tako ocjenjujući i materijalnu dokumentaciju i cjelokupni nalaz i mišljenje vještaka, a saslušane osobe svojim iskazima ne dovode u pitanje takova utvrđenja suda, kao što izostaju i dokazi koji dokazuju suprotno, čime je činjeničnopravna ukupnost ocijenjena kako je to sud učinio.

Daljnje dokaze nije bilo potrebno provoditi jer je na izneseni način činjenično stanje sud u potpunosti utvrdio.

Završno, sud deklarira da je time prihvatio tužbeni zahtjev koji je identičan izreci presude, a nije prihvatio postavljen tužbeni zahtjev po kojem bi cjelokupan predmetni ugovor bio ništetan nastavno čemu se tužbom potraživao povrat 181.878,17 eura s pripadajućom kamatom, listovi 287-289 spisa.

Parnični trošak obračunat je po Tarifi o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika (NN 142/12, 103/14, 118/14 i 107/15; u daljnjem tekstu Tarifa), a priznaju se čitanjem troškovnika tužitelja (list 316 spisa) troškovi sastava tužbe, žalbe od 29. ožujka 2021. te podneska od 13. lipnja 2024. kojim je konačno postavljen tužbeni zahtjev, te zastupanja na šest ročišta svaka radnja iznosom od 500,00 eura (jer se kao vrijednost predmeta spora treba uzeti presuđeni novčani iznos glavnice) što čini iznos od ukupno 4.500,00 eura, uz pridodani PDV čini iznos od 5.625,00 eura uz pridodan trošak vještačenja čini iznos od 6.025,00 eura te uz sudske pristojbe čini iznos od 7.657,00 eura te ga isti ima ga pravo potraživati temeljem odredbi Glave XII te posebice čl. 154 ZPP-a (SL SFRJ 4/77, 36/77, 6/80, 36/80, 43/82, 69/82, 58/84, 74/87, 57/89, 20/90, 27/90, 35/91 i NN 53/91, 91/92, 58/93, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 02/07, 84/08, 96/08, 123/08, 57/11, 148/11, 25/13, 89/14, 70/19, dalje u tekstu ZPP), a sa višezatraženim iznosom do 67.243,75 eura se odbija, radi rečenog stava suda o vrijednosti predmeta spora i činjenice da preostali podnesi tužiteljice nisu u smislu Tbr. 47 Tarife troškovi takove potrebe da se odmjere na teret protivne stranke. Stoga je cjelovito odlučeno kao u izreci.

U Velikoj Gorici 18. prosinca 2024.

Sudac

Igor Kanajet

UPUTA O PRAVNOM LIJEKU:

Protiv ove presude dopuštena je žalba Županijskom sudu. Žalba se podnosi putem ovog suda, u tri primjerka, u roku 15 dana od dana primitka prijepisa iste.

DNA:

1. tužitelju po punomoćniku

2. tuženicima po punomoćnici