Republika Hrvatska
Županijski sud u Osijeku
Poslovni broj Gž-493/2023-3
Osijek, Europska avenija 7
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
Županijski sud u Osijeku, u vijeću sastavljenom od sudaca tog suda Snježane Androš, predsjednika vijeća, Drage Grubeše, suca izvjestitelja i člana vijeća i Sanje Sušilović, člana vijeća, u pravnoj stvari tužitelja NB iz [adresa], OIB [osobni identifikacijski broj], kojeg zastupa punomoćnica Ana Šoša, odvjetnica u Odvjetničkom društvu Bačić i partneri u Zadru, protiv tuženika Raiffeisenbank Austria d.d. iz Zagreba, Magazinska cesta 69, OIB 53056966535, kojeg zastupa punomoćnik Josip Grošeta, odvjetnik u Odvjetničkom društvu Glamuzina & Grošeta d.o.o. u Zagrebu, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, rješavajući žalbu tuženika protiv presude Općinskog građanskog suda u Zagrebu poslovni broj P-3771/2022-32 od 04. siječnja 2023., u sjednici vijeća održanoj 05. prosinca 2024.,
p r e s u d i o j e
I. Žalba se odbija kao neosnovana i potvrđuje presuda Općinskog građanskog suda u Zagrebu poslovni broj P-3771/2022-32 od 04. siječnja 2023.
II. Tuženiku se ne dosuđuje trošak sastava žalbe.
Obrazloženje
1. Presudom suda prvog stupnja suđeno je:
"I Utvrđuje se da su ništetne odredbe Ugovora o kreditu br. 138-50-4207217, koji
Ugovor je sklopljen između tužitelja kao korisnika kredita i tuženika kao kreditora, a koji Ugovor je ovjeren i potvrđen kod javne bilježnice Darije Grigillo Ramljak, dana 26.6.2007. broj ovjere OV-6924/07-1 i to:
· dio čl. 2. Ugovora koji glasi: "redovna kamata: 5,20% , godišnje, promjenjiva, u skladu s Odlukom o kamatnim stopama kreditora"
· dio čl. 7. Ugovora koji glasi : "Kredit se otplaćuje u jednakim mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju Kreditora za CHF, važećem na dan dospijeća".
II Nalaže se tuženiku isplatiti tužitelju s osnova preplaćenih iznosa s osnova promjenjive kamatne stope koja se mijenjala jednostranim odlukama tuženika tijekom trajanja kredita, kao i s osnova razlike zbog promjene tečaja CHF o kojem je ovisila visina glavnice, ukupan iznos od 36.733,19 kn / 4.874,62 EUR[1] sa zakonskim zateznim kamatama tekućim :
- na iznos od 1,94 kn /0,26 EUR/ od 17.07.2007. god. pa do isplate
- na iznos od 9,20 kn /1,22 EUR/ od 02.08.2007. god. pa do isplate
- na iznos od 45,88 kn /6,09 EUR/ od 06.11.2007. god. pa do isplate
- na iznos od 38,52 kn /5,11 EUR/ od 10.12.2007. god. pa do isplate
- na iznos od 64,16 kn /8,52 EUR/ od 07.01.2008. god. pa do isplate
- na iznos od 78,25 kn /10,39 EUR/ od 08.02.2008. god. pa do isplate
- na iznos od 102,41 kn /13,59 EUR/od 04.03.2008. god. pa do isplate
- na iznos od 66,11 kn /8,77 EUR/od 03.04.2008. god. pa do isplate
- na iznos od 74,69 kn /9,91 EUR/od 08.05.2008. god. pa do isplate
- na iznos od 92,65 kn /12,30 EUR/od 16.06.2008. god. pa do isplate
- na iznos od 66,28 kn /8,80 EUR/od 04.07.2008. god. pa do isplate
- na iznos od 67,58 kn /8,97 EUR/od 09.08.2008. god. pa do isplate
- na iznos od 83,22 kn /11,05 EUR/od 12.09.2008. god. pa do isplate
- na iznos od 201,65 kn /26,76 EUR/od 13.10.2008. god. pa do isplate
- na iznos od 122,31 kn /16,23 EUR/od 10.11.2008. god. pa do isplate
- na iznos od 223,16 kn /29,62 EUR/od 03.12.2008. god. pa do isplate
- na iznos od 238,66 kn /31,68 EUR/od 08.01.2009. god. pa do isplate
- na iznos od 245,67 kn /32,61 EUR/od 10.02.2009. god. pa do isplate
- na iznos od 267,16 kn /35,46 EUR/od 05.03.2009. god. pa do isplate
- na iznos od 270,94 kn /35,96 EUR/od 07.04.2009. god. pa do isplate
- na iznos od 240,66 kn /31,94 EUR/od 11.05.2009. god. pa do isplate
- na iznos od 218,37 kn /28,98 EUR/od 03.06.2009. god. pa do isplate
- na iznos od 224,30 kn /29,77 EUR/od 06.07.2009. god. pa do isplate
- na iznos od 236,50 kn /31,39 EUR/od 24.08.2009. god. pa do isplate
- na iznos od 235,03 kn /31,19 EUR/od 14.09.2009. god. pa do isplate
- na iznos od 223,15 kn /29,62 EUR/od 05.10.2009. god. pa do isplate
- na iznos od 245,44 kn /32,58 EUR/od 06.11.2009. god. pa do isplate
- na iznos od 263,32 kn /34,95 EUR/od 03.12.2009. god. pa do isplate
- na iznos od 288,73 kn /38,32 EUR/od 13.01.2010. god. pa do isplate
- na iznos od 282,91 kn /37,55 EUR/od 04.02.2010. god. pa do isplate
- na iznos od 317,40 kn /42,13 EUR/od 04.03.2010. god. pa do isplate
- na iznos od 310,86 kn /41,26 EUR/od 08.04.2010. god. pa do isplate
- na iznos od 323,62 kn /42,95 EUR/od 05.05.2010. god. pa do isplate
- na iznos od 434,03 kn /57,61 EUR/od 07.06.2010. god. pa do isplate
- na iznos od 411,30 kn /54,59 EUR/od 06.07.2010. god. pa do isplate
- na iznos od 480,74 kn /63,81 EUR/od 23.08.2010. god. pa do isplate
- na iznos od 456,75 kn /60,62 EUR/od 06.09.2010. god. pa do isplate
- na iznos od 418,16 kn /55,50 EUR/od 05.10.2010. god. pa do isplate
- na iznos od 499,58 kn /66,31 EUR/od 02.11.2010. god. pa do isplate
- na iznos od 603,17 kn /80,05 EUR/od 03.12.2010. god. pa do isplate
- na iznos od 529,82 kn /70,32 EUR/od 11.01.2011. god. pa do isplate
- na iznos od 555,54 kn /73,73 EUR/od 08.02.2011. god. pa do isplate
- na iznos od 522,83 kn /69,39 EUR/ od 21.03.2011. god. pa do isplate
- na iznos od 528,70 kn /70,17 EUR/od 07.04.2011. god. pa do isplate
- na iznos od 667,56 kn /88,60 EUR/od 05.05.2011. god. pa do isplate - na iznos od 681,09 kn /90,40 EUR/od 08.06.2011. god. pa do isplate
- na iznos od 789,10 kn /104,73 EUR/od 27.07.2011. god. pa do isplate
- na iznos od 729,73 kn /96,85 EUR/od 24.08.2011. god. pa do isplate
- na iznos od 664,73 kn /88,22 EUR/od 24.08.2011. god. pa do isplate
- na iznos od 637,07 kn /84,55 EUR/ od 18.10.2011. god. pa do isplate
- na iznos od 632,12 kn /83,90 EUR/od 16.11.2011. god. pa do isplate
- na iznos od 662,81 kn /87,97 EUR/od 27.12.2011. god. pa do isplate
- na iznos od 689,56 kn /91,52 EUR/od 23.01.2012. god. pa do isplate
- na iznos od 693,14 kn /92,00 EUR/od 20.02.2012. god. pa do isplate
- na iznos od 674,64 kn /89,54 EUR/od 23.03.2012. god. pa do isplate
- na iznos od 687,13 kn /91,20 EUR/od 06.04.2012. god. pa do isplate
- na iznos od 695,68 kn /92,33 EUR/od 15.05.2012. god. pa do isplate
- na iznos od 681,30 kn /90,42 EUR/od 14.06.2012. god. pa do isplate
- na iznos od 685,08 kn /90,93 EUR/od 05.07.2012. god. pa do isplate
- na iznos od 674,30 kn /89,94 EUR/od 06.08.2012. god. pa do isplate
- na iznos od 650,99 kn /86,40 EUR/od 05.09.2012. god. pa do isplate
- na iznos od 675,83 kn /89,70 EUR/od 11.10.2012. god. pa do isplate,
- na iznos od 687,76 kn /91,28 EUR/od 08.11.2012. god. pa do isplate,
- na iznos od 679,40 kn /90,17 EUR/od 20.12.2012. god. pa do isplate,
- na iznos od 632,54 kn /83,95 EUR/od 14.01.2013. god. pa do isplate,
- na iznos od 672,35 kn /89,24 EUR/od 13.02.2013. god. pa do isplate,
- na iznos od 675,83 kn /89,70 EUR/od 08.03.2013. god. pa do isplate,
- na iznos od 660,23 kn /87,63 EUR/od 09.04.2013. god. pa do isplate,
- na iznos od 611,70 kn /81,19 EUR/od 13.05.2013. god. pa do isplate,
- na iznos od 610,46 kn /81,02 EUR/od 10.06.2013. god. pa do isplate,
- na iznos od 622,38 kn /82,60 EUR/od 09.07.2013. god. pa do isplate,
- na iznos od 641,49 kn /85,14 EUR/od 23.08.2013. god. pa do isplate,
- na iznos od 667,96 kn /88,65 EUR/od 23.09.2013. god. pa do isplate,
- na iznos od 654,30 kn /86,84 EUR/od 21.10.2013. god. pa do isplate,
- na iznos od 663,97 kn /88,12 EUR/od 11.11.2013. god. pa do isplate,
- na iznos od 674,94 kn /89,58 EUR/od 12.12.2013. god. pa do isplate,
- na iznos od 681,74 kn /90,48 EUR/od 09.01.2014. god. pa do isplate,
- na iznos od 696,15 kn /92,39 EUR/od 18.02.2014. god. pa do isplate,
- na iznos od 691,44 kn /91,77 EUR/od 21.03.2014. god. pa do isplate,
- na iznos od 675,49 kn /89,65 EUR/od 28.04.2014. god. pa do isplate,
- na iznos od 670,38 kn /88,97 EUR/od 27.05.2014. god. pa do isplate,
- na iznos od 674,13 kn /89,47 EUR/od 20.06.2014. god. pa do isplate, i to za razdoblje do 31. srpnja 2015. godine po stopi određenoj za svako polugodište uvećanjem eskontne stope HNB koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, a od 1. kolovoza 2015. godine do 31. prosinca 2022. za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godinu dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, a od 01. siječnja 2023. pa do isplate po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, u roku od 15 dana.
III Nalaže se tuženiku naknaditi tužitelju parnični trošak u iznosu od 1.837,38 EUR / 13.843,75 kn sa zakonskom zateznom kamatom tekućom od 04. siječnja 2023. pa do isplate po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, u roku od 15 dana."
2. Ovu presudu pravovremeno podnesenom žalbom pobija tuženik zbog svih žalbenih razloga iz čl. 353. st. 1. Zakona o parničnom postupku („Narodne novine” broj 53/91., 91/92., 112/99., 88/01., 117/03., 88/05., 2/07., 84/08., 96/08., 123/08., 57/11., 148/11., 25/13., 28/13., 89/14., 70/19., 80/22., 114/22. i 155/23., u daljnjem tekstu: ZPP), s prijedlogom da se prvostupanjska presuda preinači u smislu žalbenih navoda ili ukine i predmet vrati prvostupanjskom sudu na ponovni postupak uz dosudu troškova sastava žalbe.
3. Žalba nije osnovana.
4. Nasuprot žalbenim navodima tuženika prvostupanjska presuda sadržava iscrpne i valjane razloge o odlučnim činjenicama, razlozi o odlučnim činjenicama nisu proturječni i u suprotnosti sa ispravama i drugim provedenim dokazima, pa stoga prvostupanjski sud nije počinio bitnu povredu parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. toč. 11. ZPP-a.
5. Tužitelj je podnio stupnjevitu tužbu reguliranu čl. 186.b st. 3. ZPP-a. Člankom 186.b st. 4. ZPP-a propisano je da je u slučajevima iz st. 2. i 3. čl. 186.b ZPP-a tužitelj dužan postaviti određeni tužbeni zahtjev u roku koji mu za to sud odredi u tijeku postupka rješenjem protiv kojeg nije dopuštena posebna žalba. Kada je tužitelj nakon provedenog vještačenja po vještaku financijsko-knjigovodstvene struke podneskom od 30. travnja 2021. postavio određeni tužbeni zahtjev, ne radi se o preinaci tužbe (čl. 191. ZPP-a).
6. Stoga tuženik neosnovano prigovara u žalbi da je prvostupanjski sud počinio bitnu povredu iz čl. 190. i 191. ZPP-a.
7. Prvostupanjski sud je u tijeku dokaznog postupka utvrdio:
- da su stranke sklopile Ugovor o kreditu broj [broj kredita]-50-420727 26. lipnja 2007.,
- da je tužitelju kredit odobren u kunskoj protuvrijednosti 21.763,91 CHF po srednjem tečaju kreditora na dan korištenja kredita,
- da je ugovorena promjenjiva kamatna stopa sukladno s Odlukom o kamatnim stopama kreditora, s početno ugovorenom kamatnom stopom od 5,20% koja se tijekom ugovorene otplate kredita od 84 mjeseca jednostranom odlukom kreditora mijenjala,
- da je kredit odobren uz valutnu klauzulu i u cijelosti otplaćen 28. lipnja 2014.,
- da je tuženik u tijeku postupka odustao od izvođenja dokaza saslušanjem svjedoka FB na okolnost da su ugovorne strane pojedinačno pregovarale o rizicima ugovaranja valutne klauzule i promjenjive kamatne stope.
8. Na temelju nalaza i mišljenja vještaka knjigovodstveno-financijske struke Zrinka Ručevića prvostupanjski sud je utvrdio da ukupna preplata tužitelja po osnovi početno ugovorene kamatne stope i kamatne stope koju je mijenjala iznosi 6.860,28 kn, a zbog promjene tečajnih rizika 29.839,44 kn, ukupno 36.733,19 kn / 4.874,62 EURA.
9. Prvostupanjski sud je nakon razmatranja presude Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-7129/13-4 od 13. lipnja 2014., presude Vrhovnog suda Republike Hrvatske poslovni broj Revt-249/14 (promjenjiva kamatna stopa), presude Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž- 6632/17 od 16. lipnja 2018. kojom je potvrđena presuda Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj P-1401/12 od 4. srpnja 2013. zaključio da citirane odluke u individualnim parnicama potrošača u ovoj parnici imaju direktni učinak i da se potrošači mogu pozivati na tužbu za zaštitu kolektivnih interesa i prava (čl. 502.a ZPP-a), na direktni učinak ovih parnica po odredbi čl. 502.c ZPP-a kao i po odredbama čl. 118. Zakona o zaštiti potrošača (toč. 8. do 10. obrazloženja), te polazeći od ovih utvrđenja ispravno zaključio da je osnovan zahtjev tužitelja za utvrđenjem ništetnosti čl. 2. i 7. Ugovora o kreditu zbog povrede načela transparentnosti (čl. 81. st. 2. i 3. Zakona o zaštiti potrošača – "Narodne novine" broj 96/03. i čl. 96. st. 1. ZZP/07).
10. Na žalbene navode tuženika valja ukazati da ovaj sud u cijelosti prihvaća ispravnim činjenična utvrđenja i zaključke prvostupanjskog suda kao i pravilnost u primjeni materijalnog prava jer je odluka prvostupanjskog suda o prihvaćanju tužbenog zahtjeva u skladu s usvojenom sudskom praksom nakon donošenja Odluke Ustavnog suda Republike Hrvatske U-III-5458/2021 od 30. lipnja 2022. (toč. 13. obrazloženja).
11. Također, na žalbene navode tuženika valja odgovoriti da je prvostupanjski sud ispravno ocijenio nalaz i mišljenje vještaka knjigovodstveno-financijske struke Zrinka Ručevića, te ispravno zaključio da je tuženik dužan isplatiti tužitelju po odredbama čl. 323. st. 1. i čl. 1111. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine" broj 35/05., 41/08., 125/11., 78/15., 29/18., 126/21., 114/22., 156/22. i 155/23., dalje: ZOO) dosuđeni restitucijski zahtjev sa zateznim kamatama od isplate svakog pojedinačnog preplaćenog anuiteta pa do isplate, jer je tuženik nepošteni stjecaoc od primitka svakog uplaćenog anuiteta potrošača (čl. 29. i čl. 1115. ZOO).
12. U pogledu prigovora zastare prvostupanjski sud je o prigovoru zastare tuženika dao ispravne i iscrpne razloge pod toč. 23. do 26. obrazloženja koje u cijelosti prihvaća pravilnim ovaj sud.
13. Tuženiku valja ukazati da je shvaćanje o zastari restitucijskih zahtjeva potrošača u skladu s Objedinjenim pravnim shvaćanjem Građanskog odjela Vrhovnog suda Republike Hrvatske poslovni broj Su-IV-33/2022-2 od 31. siječnja 2022.
14. Budući je tužba podnesena 10. lipnja 2019., da zastarni rok iznosi pet godina (čl. 225. ZOO), da je zastara počela teći od 13. lipnja 2014. (PKS), te od 14. lipnja 2018. (VK), prigovor zastare nije osnovan jer je podnošenjem tužbe zastara prekinuta prije isteka roka zastarijevanja, te da nije osnovan prigovor tuženika da zastara počinje teći od 30. travnja 2021. kada je navodno tužitelj preinačio tužbu, nisu osnovani žalbeni prigovori tuženika glede pravilnosti odluke prvostupanjskog suda o prigovoru zastare.
15. Ispravno je prvostupanjski sud odluku o troškovima parničnog postupka utemeljio na odredbi čl. 154. st. 1. ZPP-a, čl. 155. ZPP-a te suprotno navodima žalbe tuženika vrijednost boda utvrdio u iznosu od 15,00 kn jer se ova vrijednost boda primjenjuje i na radnje poduzete prije stupanja na snagu Tarife o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika ("Narodne novine" broj 138/23., u daljnjem tekstu: Tarifa), sukladno Tbr. 52. st. 5. i 6. Tarife.
16. Po ocjeni ovog suda pravilno je prvostupanjski sud tužitelju priznao trošak sastava podneska od 16. prosinca 2020. (25 bodova) pa se ne prihvaća žalbeni prigovor tuženika da je odluka o troškovima sastava ovog podneska nezakonita.
17. Budući nisu ostvareni žalbeni razlozi, a niti razlozi za žalbu na koje ovaj sud pazi po službenoj dužnosti, valjalo je temeljem čl. 368. st. 1. ZPP-a odlučiti kao u izreci.
Osijek, 05. prosinca 2024.
Predsjednica vijeća
Snježana Androš
