Republika Hrvatska

Županijski sud u Šibeniku

Gž-514/2021-2

Šibenik, S. Radića 81

R E P U B L I K A  H R V A T S K A

R J E Š E N J E

Županijski sud u Šibeniku, kao drugostupanjski sud, u vijeću sastavljenom od sudaca Gorana Stošića, predsjednika vijeća, Ljudevita Zoričića, člana vijeća i suca izvjestitelja i Ane Jeleč-Pecirep, članice vijeća, u pravnoj stvari tužitelja TH, OIB [osobni identifikacijski broj], iz [adresa], kojeg zastupa punomoćnica Željka Kupčerić-Trcović, odvjetnica u Valpovu, protiv tuženika ADDIKO BANK d.d. Zagreb, Slavonska avenija 6, OIB 14036333877, kojeg zastupaju odvjetnici OD KNEZOVIĆ & PARTNERI j.t.d. Zagreb, radi utvrđenja i isplate, odlučujući o žalbi tuženika izjavljenoj protiv presude Općinskog suda u Osijeku Stalna služba u Valpovu broj 62 P-1325/2019-23 od 8. travnja 2021. godine, u sjednici održanoj dana 14. listopada 2025. godine

r i j e š i o  j e

I. Uvažava se žalba tuženika i u pobijanom dijelu, u točkama I., II., III. i V. izreke ukida presuda Općinskog suda u Osijeku Stalna služba u Valpovu broj 62 P- 1325/2019-23 od 8. travnja 2021. godine i predmet u tom dijelu vraća prvostupanjskom sudu na ponovno odlučivanje.

II. O troškovima žalbenog postupka odlučit će prvostupanjski sud konačnom odlukom.

Obrazloženje

1. Prvostupanjskom presudom je suđeno:

„ I. Utvrđuje se ništetnom odredba Ugovora o kreditu broj: 5140030242- 62000142072/2005, od 02. lipnja 2005. godine, a koji je ovjeren kod javnog bilježnika CH iz [adresa], pod brojem OU-172/05- 1, dana 08. lipnja 2005. godine, zaključenog između tužitelja JH, OIB: [osobni identifikacijski broj], iz [adresa], kao korisnika kredita i prednika tuženika Slavonske banke d.d. Osijek, OIB:14036333877, iz Zagreba, Slavonska avenija 6, kao kreditora, i to:

- čl. 4. koji glasi: "Korisnik kredita izričito prihvaća sve naknadne izmjene visine kamatne stope (ugovorene i zatezne), sukladno izmjenama i dopunama Odluke o kamatnim stopama Banke, koje se smatraju sastavnim dijelom Ugovora, bez posebnog zaključivanja aneksa ovom Ugovoru, što potvrđuje svojim potpisom na ovom Ugovoru."

II. Utvrđuje se ništetnom odredba Ugovora o kreditu broj: 5140030242- 62000142072/2005, od 02. lipnja 2005. godine, a koji je ovjeren kod javnog bilježnika CH iz [adresa], pod brojem OU-172/05- 1, dana 08. lipnja 2005. godine, zaključnog između tužitelja TH, OIB: [osobni identifikacijski broj], iz [adresa], kao korisnika kredita i prednika tuženika Slavonske banke d.d. Osijek OIB: 14036333877, iz Zagreba, Slavonska avenija 6, kao kreditora, i to:

- čl. 2 koji glasi: "…CHF odnosno u protuvrijednosti od HRK prema srednjem tečaju za devize Slavonske banke d.d. Osijek na dan korištenja kredita.",

- čl. 3. toč. 4. koji glasi: "…podmiruje se u kunama obračunanim po srednjem tečaju Slavonske banke d.d. Osijek za devize na dan dospijeća…",

- čl. 3. toč. 5. koji glasi: "Kamate se obračunavaju u CHF, a naplaćuju u kunama po važećem srednjem tečaju za devize Slavonske banke d.d. Osijek na dan plaćanja".

III. Nalaže se tuženiku Addiko Bank d.d., OIB: 14036333877, iz Zagreba, Slavonska avenija 6, da tuženiku TH, OIB: [osobni identifikacijski broj], iz [adresa], isplati iznos od 49.640,75 kn na ime preplaćenih kamata, te iznos razlike povećanja mjesečnih anuiteta zbog ugovorene valutne klauzule (promjena tečaja CHF u odnosu na kune), zajedno sa pripadajućom zateznom kamatom, računajući od dospijeća svakog pojedinog iznosa do 31. srpnja 2008. godine po stopi od 15%, a od 01. kolovoza 2008. godine do 31. srpnja 2015. godine u visini eskontne stope HNB-a koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećane za 5 postotnih poena, a od 01. kolovoza 2015. godine, pa do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanje kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3% poena, tekućem od dospijeća svakog pojedinačnog iznosa pa do isplate, na iznose kako slijedi:

- iznos od 16,90 kn od 05. rujna 2005. godine,

- iznos od 2,54 kn od 05. listopada 2005. godine,

- iznos od 0,94 kn od 04. studenog 2005. godine,

- iznos od 2,59 kn od 05. prosinca 2005. godine,

- iznos od 82,14 kn od 05. rujna 2007. godine,

- iznos od 83,65 kn od 05. listopada 2007. godine,

- iznos od 80,81 kn od 05. studenog 2007. godine,

- iznos od 84,03 kn od 05. prosinca 2007. godine,

- iznos od 84,13 kn od 04. siječnja 2008. godine,

- iznos od 79,18 kn od 04. veljače 2008. godine,

- iznos od 86,12 kn od 05. ožujka 2008. godine,

- iznos od 82,97 kn od 03. travnja 2008. godine,

- iznos od 83,25 kn od 05. svibnja 2008. godine,

- iznos od 80,93 kn od 05. lipnja 2008. godine,

- iznos od 81,55 kn od 01. kolovoza 2008. godine,

- iznos od 81,55 kn od 01. rujna 2008. godine,

- iznos od 79,79 kn od 01. listopada 2008. godine,

- iznos od 130,21 kn od 01. studenog 2008. godine,

- iznos od 81,06 kn od 01. prosinca 2008. godine,

- iznos od 245,63 kn od 01. siječnja 2009. godine,

- iznos od 263,39 kn od 01. veljače 2009. godine,

- iznos od 257,24 kn od 01. ožujka 2009. godine,

- iznos od 253,91 kn od 01. travnja 2009. godine,

- iznos od 242,46 kn od 01. svibnja 2009. godine,

- iznos od 340,24 kn od 01. lipnja 2009. godine,

- iznos od 298,53 kn od 01. srpnja 2009. godine,

- iznos od 319,56 kn od 01. kolovoza 2009. godine,

- iznos od 338,31 kn od 01. rujna 2009. godine,

- iznos od 313,25 kn od 01. listopada 2009. godine,

- iznos od 311,97 kn od 01. studenog 2009. godine,

- iznos od 329,76 kn od 01. prosinca 2009. godine,

- iznos od 366,58 od 01. siječnja 2010. godine,

- iznos od 394,25 kn od 01. veljače 2010. godine,

- iznos od 356,48 kn od 01. ožujka 2010. godine,

- iznos od 437,59 kn od 01. travnja 2010. godine,

- iznos od 410,35 kn od 01. svibnja 2010. godine,

- iznos od 441,67 kn od 01. lipnja 2010. godine,

- iznos od 572,06 kn od 01. srpnja 2010. godine,

- iznos od 546,84 kn od 01. kolovoza 2010. godine,

- iznos od 661,49 kn od 01. rujna 2010. godine,

- iznos od 590,18 kn od 01. listopada 2010. godine,

- iznos odo 552,01 kn od 01. studenog 2010. godine,

- iznos od 685,33 kn od 01. prosinca 2010. godine,

- iznos od 736,38 kn od 01. siječnja 2011. godine,

- iznos od 669,95 kn od 01. veljače 2011. godine,

- iznos od 653,40 kn od 01. ožujka 2011. godine,

- iznos od 641,61 kn od 01. travnja 2011. godine,

- iznos od 642,74 kn od 01. svibnja 2011. godine,

- iznos od 800,20 kn od 01. lipnja 2011. godine,

- iznos od 812,81 kn od 01. srpnja 2011. godine,

- iznos od 993,02 kn od 01. kolovoza 2011. godine,

- iznos od 939,58 kn od 01. rujna 2011. godine,

- iznos od 821,34 kn od 01. listopada 2011. godine,

- iznos od 654,58 kn od 01. studenog 2011. godine,

- iznos od 641,09 kn od 01. prosinca 2011. godine,

- iznos od 679,99 kn od 01. siječnja 2012. godine,

- iznos od 713,13 kn od 01. veljače 2012. godine,

- iznos od 707,96 kn od 01. ožujka 2012. godine,

- iznos od 692,92 kn od 01. travnja 2012. godine,

- iznos od 695,90 kn od 01. svibnja 2012. godine,

- iznos od 712,00 kn od 01. lipnja 2012. godine,

- iznos od 696,78 kn od 01. srpnja 2012. godine,

- iznos od 697,78 kn od 01. kolovoz 2012. godine,

- iznos od 682,80 kn od 01. rujna 2012. godine,

- iznos od 657,48 kn od 01. listopada 2012. godine,

- iznos od 685,95 kn od 01. studenog 2012. godine,

- iznos od 695,18 kn od 01. prosinca 2012. godine,

- iznos od 692,73 kn od 01. siječnja 2013. godine,

- iznos od 645,72 kn od 01. veljače 2013. godine,

- iznos od 668,68 kn od 01. ožujka 2013. godine,

- iznos od 687,38 kn od 01. travnja 2013. godine,

- iznos od 666,99 kn od 01. svibnja 2013. godine,

- iznos od 627,12 kn od 01. lipnja 2013. godine,

- iznos od 600,95 kn od 01. srpnja 2013. godine,

- iznos od 622,83 kn od 01. kolovoza 2013. godine,

- iznos od 641,08 kn od 01. rujna 2013. godine,

- iznos od 675,38 kn od 01. listopada 2013. godine,

- iznos od 654,90 kn od 01. studenog 2013. godine,

- iznos od 664,88 od 01. prosinca 2013. godine,

- iznos od 671,71 kn od 01. siječnja 2014. godine,

- iznos od 623,74 kn od 01. veljače 2014. godine,

- iznos od 633,46 kn od 01. ožujka 2014. godine,

- iznos od 630,79 kn od 01. travnja 2014. godine,

- iznos od 610,86 kn od 01. svibnja 2014. godine,

- iznos od 608,84 kn od 01. lipnja 2014. godine,

- iznos od 606,95 kn od 01. srpnja 2014. godine,

- iznos od 628,79 kn od 01. kolovoza 2014. godine,

- iznos od 652,56 kn od 01. rujna 2014. godine,

- iznos od 645,41 kn od 01. listopada 2014. godine,

- iznos od 657,10 kn od 01. studenog 2014. godine,

- iznos od 673,23 kn od 01. prosinca 2014. godine,

- iznos od 665,01 kn od 01. siječnja 2015. godine,

- iznos od 668,91 kn od 01. veljače 2015. godine,

- iznos od 663,51 kn od 01. ožujka 2015. godine,

- iznos od 667,68 kn od 01. travnja 2015. godine,

- iznos od 665,53 kn od 01. svibnja 2015. godine,

- iznos od 666,46 kn od 01. lipnja 2015. godine,

- iznos od 664,35 kn od 01. srpnja 2015. godine,

- iznos od 665,24 kn od 01. kolovoza 2015. godine,

- iznos od 664,62 kn od 01. rujna 2015. godine, a sve u roku od 15 dana. "

IV. O d b i j a s e, kao neosnovan, zahtjev tužitelja za isplatu zateznih kamata koje teku na iznos od 736,38 kn za razdoblje od 01. siječnja 2010. do 31. prosinca 2010. te za isplatu zateznih kamata koje teku na iznos od 669,95 kn za razdoblje od 01. veljače 2010. do 31. siječnja 2011.

V. Nalaže se tuženiku Addiko bank d.d. da tužitelju TH naknadi troškove ovog parničnog postupka u iznosu od ukupno 9.550,00 kn (devettisućapetstopedesetkuna) zajedno s pripadajućom zateznom kamatom po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredit odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, počev od dana donošenja prvostupanjske presude, odnosno 8. travnja 2021., pa do isplate, a sve u roku od 15 dana.“

2. Protiv te presude žalbu je izjavio tuženik zbog žalbenih razloga bitne povrede odredaba parničnog postupka, pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja i zbog pogrešne primjene materijalnog prava s prijedlogom da drugostupanjski sud uvažavajući žalbu presudu preinači odbijanjem tužbenog zahtjeva tužitelja, zahtijevajući i naknadu troška žalbenog postupka, podredno presudu ukine i predmet vrati sudu prvog stupnja na ponovni postupak.

2.1. Odgovor na žalbu nije podnesen.

3. Žalba je osnovana.

4. Iako tuženik u žalbi ističe da prvostupanjsku presudu „pobija u cijelosti“ shodno odredbi članka 365. stavak 2. Zakona o parničnom postupku („Narodne novine“ broj: 53/91, 91/92, 58/93, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 02/07, 84/08, 123/08, 57/11, 148/11, 25/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22 i 155/23; dalje: ZPP) ovaj sud uzima da tuženik presudu pobija u dijelu u kojem nije uspio u sporu - točke I., II. III. i V. izreke prvostupanjske presude.

5. U pravu je tuženik kada pobija prvostupanjsku presudu u dosuđenom dijelu zbog žalbenog razloga pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja.

5.1. Predmet spora je zahtjev tužitelja za utvrđenjem ništetnih odredbi ugovora o kreditu u dijelu koje se odnose na ugovaranje valute uz koju je vezana glavnica i u dijelu koji se odnosi na promjenjivu kamatnu stopu, sklopljenog po tužitelju s prednikom tuženika 2. lipnja 2005. godine uz zahtjev za isplatu neosnovano stečenog iznosa, koji je tužitelj isplatio tuženiku temeljem tih ništetnih odredbi ugovora, koji je zahtjev utemeljen na utvrđenjima iz presuda donesenih u kolektivnom sporu radi zaštite prava i interesa potrošača.

5.2. Iz razloga pobijane presude proizlazi da sud prvog stupnja smatra kako je u pogledu ništetnosti dijela ugovora o kreditu koji se odnosi na način promjene ugovorene kamatne stope i valutnu klauzulu u CHF vezan pravomoćnim utvrđenjima iz presuda povodom tužbi za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača (pravomoćna presuda Trgovačkog suda u Zagrebu broj P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. godine), zbog čega je odbio po tuženiku predložene "personalne dokaze", dakle, nije izveo u odgovoru na tužbu predložene dokaze – saslušanjem djelatnice tuženika THŠ i javnog bilježnika u [adresa] CH, kao svjedoka, na okolnosti sklapanja predmetnog ugovora o kreditu.

5.3. Međutim, sukladno pravnom shvaćanju Vrhovnog suda Republike Hrvatske (Rev-81/2023 od 21. veljače 2023. godine) i Ustavnog suda Republike Hrvatske (U-III- 5458/2021 od 30. lipnja 2022. godine), u pojedinačnom postupku potrošača protiv banke sud ne može donijeti zakonitu odluku samo primjenjujući utvrđenja iz kolektivnog spora bez provođenja sveobuhvatnog dokaznog postupka, u situaciji kad je tuženik predložio izvođenje dokaza upravo na okolnost različitih ključnih činjenica.

5.4. Budući da je u ovom predmetu na okolnost pojedinačnog pregovaranja tuženik predložio saslušati svoju djelatnicu THŠ, te je osporio izravnu primjenu utvrđenja iz presuda donesenih u kolektivnom postupku za zaštitu prava i interesa potrošača, a prvostupanjski sud taj dokaz - pozivom na učinke iz presuda donesenih u kolektivnom sporu – nije izveo, takvim postupanjem povrijedio je pravo tuženika na procesnu ravnopravnost i primjenu odredbe članka 81. stavka 4. članka Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“ broj: 96/03 i dr.).

6. Kraj takvog stanja stvari, s obzirom na obvezujuće pravno shvaćanje izraženo u naznačenoj odluci Ustavnog suda, a utemeljeno na načelu jednakosti oružja i prava na pristup sudu, valjalo je prihvaćanjem žalbe tuženika, izjavljene zbog pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja, u dosuđenom dijelu ukinuti prvostupanjsku presudu, te temeljem članka 370. ZPP riješiti kao u točci I. izreke.

7. U ponovljenom postupku prvostupanjski sud će izvođenjem predloženog dokaza na okolnost potpune obaviještenosti tužitelja o rizicima promjenjive kamatne stope i valutne klauzule u CHF, pravilno i potpuno utvrditi sve odlučne činjenice za utvrđenje da su ništetne odredbe ugovora o valutnoj klauzuli i načinu promjene kamatne stope.

7.1. U pogledu zahtjeva za isplatom, ukoliko utvrdi ništetnim odredbe ugovora, ukazuje se prvostupanjskom sudu na činjenicu da su stranke sklopile Aneks uz ugovor o kreditu temeljem odredbi Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju („Narodne novine“ broj 102/15) kojim je dodatkom ugovoru o kreditu uračunata pretplata (po toj osnovi) te je ugovoreno da se iznos pretplate koristi za namirenje budućih anuiteta koji će dospijevati u skladu sa tim Aneksom.

7.2. Ujedno, a glede pravnih učinaka konverzije, napominje se da je Vrhovni sud Republike Hrvatske na sjednici Građanskog odjela od 20. prosinca 2022. zauzeo pravno shvaćanje koje glasi: "Potrošač koji je sklopio sporazum o konverziji kredita iz članka 19.c stavka 1. točke 6. Zakona o izmjeni i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju ("Narodne novine", broj 102/15), nakon sklapanja tog sporazuma, ima pravo u skladu s općim propisom iz članka 1111. stavak 1. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine", broj 35/05 - dalje: ZOO) na isplatu pripadajućih zateznih kamata na više plaćene iznose koje je potrošaču banka uračunala prilikom izračuna konverzije kredita u skladu s člankom 19.c ZID ZPK obračunatih u skladu s člankom 1115. ZOO od dane svake pojedine uplate do dana izvršene konverzije.".

8. Odluka o troškovima žalbenog postupka iz točke II. izreke, temelji se na odredbi članka 166. stavak 3. ZPP.

9. U žalbom nepobijanom – odbijajućem dijelu pod točkom IV. izreke, prvostupanjska presuda ostaje neizmijenjena.

U Šibeniku, 14. listopada 2025. godine

PREDSJEDNIK VIJEĆA

Goran Stošić