Republika Hrvatska

Županijski sud u Šibeniku

Gž-585/2021-3

Šibenik, S. Radića 81

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A  I  R J E Š E N J E

Županijski sud u Šibeniku, kao drugostupanjski sud, u vijeću sastavljenom od sudaca Gorana Stošića, predsjednika vijeća, Ljudevita Zoričića, člana vijeća i suca izvjestitelja i Ane Jeleč-Pecirep, članice vijeća, u pravnoj stvari tužitelja IF, OIB [osobni identifikacijski broj], iz [adresa], kojeg zastupa punomoćnik Mihovil Peći, odvjetnik u Vinkovcima, protiv tuženika PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d. Zagreb, Radnička cesta 50, OIB 02535697732, kojeg po punomoći zastupaju odvjetnici OD LEKO & PARTNERI d.o.o. Zagreb, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, odlučujući o žalbi tuženika izjavljenoj protiv presude Općinskog suda u Vinkovcima broj 3 P-1066/19-28 od 14. travnja 2021. godine, u sjednici održanoj 14. listopada 2025. godine

p r e s u d i o  j e i r i j e š i o

I. Odbija se djelomično žalba tuženika kao neosnovana i u točkama I. i II. izreke potvrđuje presuda Općinskog suda u Vinkovcima broj 3 P-1066/19-28 od 14. travnja 2021. godine.

II. Uvažava se djelomično žalba tuženika i u točkama III. IV. i V. izreke ukida presuda Općinskog suda u Vinkovcima broj 3 P-1066/19-28 od 14. travnja 2021. godine i u tom dijelu predmet vraća sudu prvog stupnja na ponovni postupak.

III. O troškovima žalbenog postupka odlučit će prvostupanjski sud konačnom odlukom.

Obrazloženje

1. Prvostupanjskom presudom je suđeno:

„I. Utvrđuje se ništetnom i bez pravnog učinka odredba u Ugovoru o kreditu broj: 9012089927 kojom je ugovoreno da se kamatna stopa mijenja sukladno odluci Banke o kreditiranju građana.

II. Utvrđuju se ništetnima i bez pravnog učinka odredbe u Ugovoru o kreditu broj: 9012089927 kojima je određeno da se kamata obračunava i kredit otplaćuje u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju za CHF tečajne liste tužene Banke na dan plaćanja.

III. Nalaže se tuženiku Privredna banka Zagreb d.d. Zagreb, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732, da tužitelju IF iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] isplati preplaćene iznose anuiteta nastale zbog jednostranih promjena kamatne stope i to iznos od 14.576,50 kuna zajedno sa pripadajućim zakonskim zateznim kamatama tekućim na iznos od:

- 136,64 kune od 31. 08. 2007. godine pa do isplate,

- 134,26 kuna od 30. 09. 2007. godine pa do isplate,

- 134,09 kuna od 31. 10. 2007. godine pa do isplate,

- 135,96 kuna od 30. 11. 2007. godine pa do isplate,

- 134,98 kuna od 31. 12. 2007. godine pa do isplate,

- 137,39 kuna od 31. 01. 2008. godine pa do isplate,

- 252,79 kuna od 29. 02. 2008. godine pa do isplate,

- 257,15 kuna od 31. 03. 2008. godine pa do isplate,

- 249,96 kuna od 30. 04. 2008. godine pa do isplate,

- 248,37 kuna od 31. 05. 2008. godine pa do isplate,

- 250,72 kune od 30. 06. 2008. godine pa do isplate,

- 246,06 kuna od 31. 07. 2008. godine pa do isplate,

- 246,06 kuna od 31. 08. 2008. godine pa do isplate,

- 249,07 kuna od 30. 09. 2008. godine pa do isplate,

- 272,13 kuna od 31. 10. 2008. godine pa do isplate,

- 256,58 kuna od 30. 11. 2008. godine pa do isplate,

- 273,17 kuna od 31. 12. 2008. godine pa do isplate,

- 284,00 kune od 31. 01. 2009. godine pa do isplate,

- 285,15 kuna od 28. 02. 2009. godine pa do isplate,

- 281,55 kuna od 31. 03. 2009. godine pa do isplate,

- 282,12 kuna od 30. 04. 2009. godine pa do isplate,

- 277,43 kune od 31. 05. 2009. godine pa do isplate,

- 273,43 kune od 30. 06. 2009. godine pa do isplate,

- 274,32 kune od 31. 07. 2009. godine pa do isplate,

- 276,63 kune od 31. 08. 2009. godine pa do isplate,

- 276,37 kuna od 30. 09. 2009. godine pa do isplate,

- 274,17 kuna od 31. 10. 2009. godine pa do isplate,

- 278,19 kuna od 30. 11. 2009. godine pa do isplate,

- 281,29 kuna od 31. 12. 2009. godine pa do isplate,

- 286,12 kuna od 31. 01. 2010. godine pa do isplate,

- 284,87 kuna od 28. 02. 2010. godine pa do isplate,

- 291,11 kuna od 31. 03. 2010. godine pa do isplate,

- 289,74 kuna od 30. 04. 2010. godine pa do isplate,

- 292,59 kuna od 31. 05. 2010. godine pa do isplate,

- 311,48 kune od 30. 06. 2010. godine pa do isplate,

- 307,44 kuna od 31. 07. 2010. godine pa do isplate,

- 318,33 kuna od 31. 08. 2010. godine pa do isplate,

- 314,83 kune od 30. 09. 2010. godine pa do isplate,

- 307,42 kune od 31. 10. 2010. godine pa do isplate,

- 259,71 kunu od 30. 11. 2010. godine pa do isplate,

- 274,12 kuna od 31. 12. 2010. godine pa do isplate,

- 255,26 kuna od 31. 01. 2011. godine pa do isplate,

- 258,74 kuna od 28. 02. 2011. godine pa do isplate,

- 254,06 kuna od 31. 03. 2011. godine pa do isplate,

- 254,77 kuna od 30. 04. 2011. godine pa do isplate,

- 226,55 kuna od 31. 05. 2011. godine pa do isplate,

- 227,59 kuna od 30. 06. 2011. godine pa do isplate,

- 240,90 kuna od 31. 07. 2011. godine pa do isplate,

- 186,96 kuna od 31. 08. 2011. godine pa do isplate,

- 181,28 kuna od 30. 09. 2011. godine pa do isplate,

- 180,57 kuna od 31. 10. 2011. godine pa do isplate,

- 180,06 kuna od 30. 11. 2011. godine pa do isplate,

- 182,56 kuna od 31. 12. 2011. godine pa do isplate,

- 175,94 kune od 31. 01. 2012. godine pa do isplate,

- 176,13 kuna od 29. 02. 2012. godine pa do isplate,

- 174,46 kuna od 31. 03. 2012. godine pa do isplate,

- 175,29 kuna od 30. 04. 2012. godine pa do isplate,

- 176,07 kuna od 31. 05. 2012. godine pa do isplate,

- 174,83 kune od 30. 06. 2012. godine pa do isplate,

- 175,25 kuna od 31. 07. 2012. godine pa do isplate,

- 174,25 kuna od 31. 08. 2012. godine pa do isplate,

- 172,78 kuna od 30. 09. 2012. godine pa do isplate,

- 174,65 kuna od 31. 10. 2012. godine pa do isplate,

- 175,68 kuna od 30. 11. 2012. godine pa do isplate,

- 175,32 kune od 31. 12. 2012. godine pa do isplate,

- 171,31 kunu od 31. 01. 2013. godine pa do isplate,

- 174,73 kune od 28. 02. 2013. godine pa do isplate,

- 174,89 kuna od 31. 03. 2013. godine pa do isplate,

- 173,45 kuna od 30. 04. 2013. godine pa do isplate,

- 169,63 kune od 31. 05. 2013. godine pa do isplate,

- 169,53 kune od 30. 06. 2013. godine pa do isplate,

- 170,35 kuna od 31. 07. 2013. godine pa do isplate,

- 171,90 kuna od 31. 08. 2013. godine pa do isplate,

- 174,26 kuna od 30. 09. 2013. godine pa do isplate,

- 173,05 kuna od 31. 10. 2013. godine pa do isplate,

- 173,75 kuna od 30. 11. 2013. godine pa do isplate,

- 174,55 kuna od 31. 12. 2013. godine pa do isplate,

i to po stopi od 15% do 31. prosinca 2007., od 01. siječnja 2008. do 31. srpnja 2015. po eskontnoj stopi HNB koja je vrijedila posljednjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećanoj za pet postotnih poena, a od 01. kolovoza 2015. do isplate po kamatnoj stopi određenoj za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih za razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena,

IV. Nalaže se tuženiku Privredna banka Zagreb d.d. Zagreb, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732, da tužitelju IF iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] isplati preplaćene iznose anuiteta nastale zbog porasta tečaja švicarskog franka tijekom otplate kredita i to iznos od 26.618,05 kuna zajedno sa pripadajućim zakonskim zateznim kamatama tekućim na iznos od:

- 82,97 kuna od 31. 10. 2008. godine pa do isplate,

- 7,73 kune od 30. 11. 2008. godine pa do isplate,

- 88,04 kune od 31. 12. 2008. godine pa do isplate,

- 100,31 kunu od 31. 01. 2009. godine pa do isplate,

- 105,69 kuna od 28. 02. 2009. godine pa do isplate,

- 88,78 kuna od 31. 03. 2009. godine pa do isplate,

- 91,47 kuna od 30. 04. 2009. godine pa do isplate,

- 69,43 kune od 31. 05. 2009. godine pa do isplate,

- 50,62 kune od 30. 06. 2009. godine pa do isplate,

- 54,83 kune od 31. 07. 2009. godine pa do isplate,

- 65,67 kuna od 31. 08. 2009. godine pa do isplate,

- 64,46 kuna od 30. 09. 2009. godine pa do isplate,

- 54,11 kuna od 31. 10. 2009. godine pa do isplate,

- 73,46 kuna od 30. 11. 2009. godine pa do isplate,

- 87,58 kuna od 31. 12. 2009. godine pa do isplate,

- 110,28 kuna od 31. 01. 2010. godine pa do isplate,

- 104,37 kuna od 28. 02. 2010. godine pa do isplate,

- 133,68 kuna od 31. 03. 2010. godine pa do isplate,

- 127,27 kuna od 30. 04. 2010. godine pa do isplate,

- 140,65 kuna od 31. 05. 2010. godine pa do isplate,

- 229,39 kune od 30. 06. 2010. godine pa do isplate,

- 210,43 kuna od 31. 07. 2010. godine pa do isplate,

- 261,58 kuna od 31. 08. 2010. godine pa do isplate,

- 245,13 kune od 30. 09. 2010. godine pa do isplate,

- 210,30 kuna od 31. 10. 2010. godine pa do isplate,

- 277,65 kuna od 30. 11. 2010. godine pa do isplate,

- 361,52 kune od 31. 12. 2010. godine pa do isplate,

- 303,71 kunu od 31. 01. 2011. godine pa do isplate,

- 324,69 kuna od 28. 02. 2011. godine pa do isplate,

- 269,51 kunu od 31. 03. 2011. godine pa do isplate,

- 300,74 kuna od 30. 04. 2011. godine pa do isplate,

- 412,82 kuna od 31. 05. 2011. godine pa do isplate,

- 420,36 kuna od 30. 06. 2011. godine pa do isplate,

- 517,07 kuna od 31. 07. 2011. godine pa do isplate,

- 470,19 kuna od 31. 08. 2011. godine pa do isplate,

- 418,48 kune od 30. 09. 2011. godine pa do isplate,

- 412,03 kune od 31. 10. 2011. godine pa do isplate,

- 407,44 kuna od 30. 11. 2011. godine pa do isplate,

- 430,16 kuna od 31. 12. 2011. godine pa do isplate,

- 454,06 kuna od 31. 01. 2012. godine pa do isplate,

- 455,86 kuna od 29. 02. 2012. godine pa do isplate,

- 439,84 kune od 31. 03. 2012. godine pa do isplate,

- 447,77 kuna od 30. 04. 2012. godine pa do isplate,

- 455,26 kuna od 31. 05. 2012. godine pa do isplate,

- 443,37 kuna od 30. 06. 2012. godine pa do isplate,

- 447,36 kuna od 31. 07. 2012. godine pa do isplate,

- 440,67 kuna od 31. 08. 2012. godine pa do isplate,

- 423,65 kuna od 30. 09. 2012. godine pa do isplate,

- 441,62 kuna od 31. 10. 2012. godine pa do isplate,

- 451,53 kuna od 30. 11. 2012. godine pa do isplate,

- 448,08 kuna od 31. 12. 2012. godine pa do isplate,

- 409,59 kuna od 31. 01. 2013. godine pa do isplate,

- 442,37 kune od 28. 02. 2013. godine pa do isplate,

- 443,96 kuna od 31. 03. 2013. godine pa do isplate,

- 430,17 kuna od 30. 04. 2013. godine pa do isplate,

- 393,46 kune od 31. 05. 2013. godine pa do isplate,

- 392,48 kune od 30. 06. 2013. godine pa do isplate,

- 400,40 kuna od 31. 07. 2013. godine pa do isplate,

- 415,25 kune od 31. 08. 2013. godine pa do isplate,

- 437,94 kune od 30. 09. 2013. godine pa do isplate,

- 426,25 kuna od 31. 10. 2013. godine pa do isplate,

- 432,97 kuna od 30. 11. 2013. godine pa do isplate,

- 440,65 kuna od 31. 12. 2013. godine pa do isplate,

- 412,72 kuna od 31. 01. 2014. godine pa do isplate,

- 422,12 kuna od 28. 02. 2014. godine pa do isplate,

- 419,27 kuna od 31. 03. 2014. godine pa do isplate,

- 408,26 kuna od 30. 04. 2014. godine pa do isplate,

- 403,76 kuna od 31. 05. 2014. godine pa do isplate,

- 406,28 kune od 30. 06. 2014. godine pa do isplate,

- 419,20 kuna od 31. 07. 2014. godine pa do isplate,

- 429,46 kuna od 31. 08. 2014. godine pa do isplate,

- 427,21 kunu od 30. 09. 2014. godine pa do isplate,

- 437,10 kuna od 31. 10. 2014. godine pa do isplate,

- 444,03 kune od 30. 11. 2014. godine pa do isplate,

- 440,35 kuna od 31. 12. 2014. godine pa do isplate,

- 445,27 kuna od 31. 01. 2015. godine pa do isplate,

- 445,27 kuna od 28. 02. 2015. godine pa do isplate,

- 445,27 kuna od 31. 03. 2015. godine pa do isplate,

- 445,27 kuna od 30. 04. 2015. godine pa do isplate,

- 445,27 kuna od 31. 05. 2015. godine pa do isplate,

- 445,27 kuna od 30. 06. 2015. godine pa do isplate,

- 445,27 kuna od 31. 07. 2015. godine pa do isplate,

- 445,27 kuna od 31. 08. 2015. godine pa do isplate,

i to po stopi od 15% do 31. prosinca 2007., od 01. siječnja 2008. do 31. srpnja 2015. po eskontnoj stopi HNB koja je vrijedila posljednjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećanoj za pet postotnih poena, a od 01. kolovoza 2015. do isplate po kamatnoj stopi određenoj za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih za razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena i to sve u roku od 15 dana.

V. Nalaže se tuženom da naknadi tužitelju parnične troškove u visini od 9.800,00 kn s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama tekućim od donošenja presude do isplate, po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 % poena, sve u roku od 15 dana pod prijetnjom ovrhe.“

2. Protiv te presude žalbu je izjavio tuženik zbog žalbenih razloga bitne povrede odredaba parničnog postupka, pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja i zbog pogrešne primjene materijalnog prava s prijedlogom da drugostupanjski sud uvažavajući žalbu presudu preinači odbijanjem u cijelosti tužbenog zahtjeva tužitelja i dosudi tuženiku zahtijevane troškove postupka, podredno presudu ukine i predmet vrati sudu prvog stupnja na ponovni postupak.

2.1. Odgovor na žalbu nije podnesen.

3. Žalba je djelomično osnovana.

4. Neutemeljeno tuženik pobija prvostupanjsku presudu u dijelu kojim je odlučeno o zahtjevu za utvrđenjem ništetnosti pojedinih odredaba spornog ugovora o kreditu - zbog žalbenog razloga bitne povrede odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavka 2. točke 11. Zakona o parničnom postupku („Narodne novine“ broj: 53/91, 91/92, 58/93, 112/99, 88/01,117/03, 88/05, 02/07, 84/08, 123/08, 57/11, 148/11, 25/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22 i 55/23, dalje: ZPP), jer u tom dijelu pobijana presuda nema nedostataka zbog kojih se ne može ispitati, budući su navedeni razlozi o odlučnim činjenicama, koji nisu nejasni ni proturječni, a o odlučnim činjenicama ne postoji proturječnost između onoga što se u razlozima presude navodi u sadržaju isprava i samih tih isprava, pa budući da nije počinjena u žalbi istaknuta bitna postupovna povreda, a kako prvostupanjski sud u tom dijelu prvostupanjske presude nije počinio ni koju bitnu povredu odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavka 2. ZPP, na koje žalbeni sud pazi po službenoj dužnosti (članak 365. stavak 2. ZPP), to žalba tuženika izjavljena zbog navedenog žalbenog razloga nije mogla biti uvažena.

5. Nije u pravu žalitelj ni kada pobija prvostupanjsku presudu u dijelu pod točkom I. i II. izreke, zbog žalbenih razloga pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja te pogrešne primjene materijalnog prava.

5.1. Suprotno žalbenim navodima tuženika, prvostupanjski sud je na temelju izvedenih dokaza i njihove valjane ocjene (članak 8. ZPP) pravilno i potpuno utvrdio činjenično stanje:

- da su tužitelj kao korisnik kredita i tuženik kao kreditor dana 14. studenog 2006. godine sklopili potrošački kredit za kupnju stambenog objekta - Ugovor o kreditu broj: 9012089927 (dalje: Ugovor), kojim je tužitelju odobren kredit u iznosu od 54.300,00 CHF u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju kreditora za CHF na dan korištenja kredita, uz ugovoreni rok otplate od 360 mjeseci;

- da je u članku 7. Ugovora određeno da je isplata anuiteta vezana uz valutu CHF;

- da je u članku 4. Ugovora ugovorena redovna kamata od 4,30% godišnje, te je određeno da je kamata promjenjiva sukladno Odluci banke o kamatnim stopama;

- da je tuženik nakon sklapanja Ugovora višekratno i jednostrano mijenjao visinu kamatne stope, kao i da je došlo do promjene tečaja CHF, pri čemu su istovremeno mijenjani (povećani) anuiteti kredita;

- te, da je u parnici radi zaštite kolektivnih interesa potrošača pravomoćnom presudom Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. godine utvrđeno da je između ostalih banaka i tuženik povrijedio kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita, tako što u potrošačkim ugovorima o kreditima koristi nepoštenu ugovornu odredbu kojom je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja ugovorne obveze promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom banke, o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo, i koja je ništetna, kao i koristeći ništetne i nepoštene ugovorne odredbe u ugovorima o potrošačkom kreditiranju na način da je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja predmetnih ugovora kao trgovac nije potrošače u cijelosti informirala o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a tijekom pregovora i u svezi zaključenja predmetnih ugovora o kreditu, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, a koje povrede traju i nadalje.

5.2. Kraj tako utvrđenog činjeničnog stanja, prvostupanjski je sud pravilno primijenio materijalno pravo kada je prihvatio tužbeni zahtjev za utvrđenje da su odredbe Ugovora ništetne u dijelu u kojem je ugovorena promjenjiva kamatna stopa i valutna klauzula u CHF u smislu odredbi članka 81. stavaka 1. i 2., članka 84. i članka 87. stavak 1. Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“ broj: 96/03 i dr.) te članka 322. stavka 1. u vezi članka 324. Zakona o obveznim odnosima („Narodne novine“ broj 35/05 i dr., dalje: ZOO).

6. Žalbeni navodi tuženika da se presuda Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj P-1401/12 od 4. srpnja 2013. godine, na koju se prvostupanjski sud pozvao, ne može primijeniti u konkretnom slučaju nisu osnovani, jer se navedena presuda odnosi na potrošačke ugovore o kreditu, kakav je i sporni ugovor koji su stranke sklopile.

6.1. Prvostupanjski sud je, suprotno žalbenim prigovorima, pravilno zaključio da je sporni Ugovor - potrošački ugovor, te da su pravni učinci odluka sudova po tužbama za zaštitu kolektivnih interesa obvezujući za ostale sudove u postupku koji potrošač pokrene po pojedinačnom restitucijskom zahtjevu, sukladno čl. 502.c ZPP, s tim da pojam naknade štete u smislu odredbe članka 502.a ZPP treba tumačiti u smislu uklanjanja posljedica povrede, a time i prava tražiti vraćanje onog što je stečeno zbog takve povrede, a što potvrđuje i činjenica da je zakonodavac u Izmjenama i dopunama ZPP („Narodne novine“ broj 70/19) proširio učinak odredbe članka 502.a ZPP i na tužbe za isplatu. Tome treba dodati, a u odnosu na vezanost suda učincima pravomoćne presude iz kolektivnog spora, da je i odredbom članka 118. Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“ broj 41/14 i dr.) koji je bio na snazi u vrijeme pokretanja ovog postupka, propisano da odluka suda donesena u postupku za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača iz članka 106. stavka 1. tog Zakona, u smislu postojanja povrede propisa zaštite potrošača obvezuje ostale sudove u postupku koji potrošač osobno pokrene radi naknade štete koja mu je uzrokovana postupanjem tuženika.

7. Zbog svega navedenog, jer u tom dijelu nisu ostvareni istaknuti žalbeni razlozi, žalbu tuženika djelomično je valjalo odbiti, u dijelu pod točkom I. i pod točkom II. izreke – kojim su utvrđene ništetnim odredbe Ugovora o promjenjivoj kamatnoj stopi sukladno jednostranoj odluci tuženika i valutnoj klauzuli u CHF - potvrditi prvostupanjsku presudu, te temeljem članka 368. stavka 1. ZPP presuditi kao u točki I. izreke.

8. Međutim, osnovano tuženik pobija prvostupanjsku presudu u dijelu kojim je odlučeno o zahtjevu za isplatu iznosa od 14.576,50 kuna više 26.618,05 kuna sa pripadajućim zateznim kamatama (točke III. i IV. izreke prvostupanjske presude), zbog žalbenog razloga bitne povrede odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavak 2. točka 11. ZPP.

9. Naime, prvostupanjski sud je na ime preplate kredita po osnovi ništetne ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli tužitelju dosudio zatražene iznose od 14.576,50 kuna više 26.618,05 kuna sa zakonskim zateznim kamatama koje po važećoj stopi teku od dospijeća pojedinih mjesečnih iznosa do isplate, sukladno nalazu i mišljenju vještaka financijske struke, koji je obračun pretplate izvršio za razdoblje od sklapanja kredita do konverzije, primjenom početno ugovorene kamatne stope od 4,30% godišnje, utvrđujući da se radi o ukupnoj preplati, a koji iznos nije umanjen za iznos preplate utvrđene konverzijom. Obrazlažući dalje svoj stav prvostupanjski sud navodi da „iznos izvršene pretplate nije umanjen za eventualno priznat iznos u konverziji obzirom da iznos priznat u konverziji može potraživati tuženik u vidu protupotraživanja ili prijebojnog zahtijeva, a što nije predmet ovog spora“, čime su razlozi presude nejasni i proturječni.

10. Tuženik se tijekom prvostupanjskog postupka (a i sada u žalbi), pozivao na pravne učinke među strankama sklopljenog Dodatka ugovoru o kreditu od 28. siječnja 2016. godine, kojim je izvršena konverzija kredita s valutnom klauzulom u CHF u kredit s valutnom klauzulom u EUR, koji je sklopljen suglasno kogentnim odredbama članaka 19.a - 19.i Zakona o izmjeni i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju ("Narodne novine" broj 102/15, dalje: ZID ZPK/15), a u kojem je promijenjena valuta i kamatna stopa, utvrđen preostali iznos neotplaćene glavnice kredita u EUR-ima, utvrđen iznos preplate i ugovoren način njezina korištenja.

10.1. Budući da prvostupanjska presuda u pogledu istaknutog prigovora tuženika sadrži proturječne razloge, jer je sud prvog stupnja prihvatio tužbeni zahtjev za isplatu pretplaćenog iznosa po osnovi ništetne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli u Ugovoru suglasno nalazu i mišljenju vještaka, kao da stranke nisu sklopile Dodatak ugovoru o kreditu temeljem odredbi ZID ZPK/15, tj. pri tomu nije imao u vidu da je u Dodatku ugovoru o kreditu uračunata pretplata (i po toj osnovi), te je ugovoreno da se iznos pretplate koristi za namirenje budućih anuiteta koji će dospijevati u skladu sa tim Dodatkom, to je ostvarena istaknuta bitna postupovna povreda iz članka 354. stavka 2. točke 11. ZPP.

11. Ujedno, a glede pravnih učinaka konverzije, napominje se da je Vrhovni sud Republike Hrvatske na sjednici Građanskog odjela od 20. prosinca 2022. zauzeo pravno shvaćanje koje glasi: "Potrošač koji je sklopio sporazum o konverziji kredita iz članka 19.c stavka 1. točke 6. Zakona o izmjeni i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju ("Narodne novine", broj 102/15), nakon sklapanja tog sporazuma, ima pravo u skladu s općim propisom iz članka 1111. stavak 1. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine", broj 35/05 - dalje: ZOO) na isplatu pripadajućih zateznih kamata na više plaćene iznose koje je potrošaču banka uračunala prilikom izračuna konverzije kredita u skladu s člankom 19.c ZID ZPK obračunatih u skladu s člankom 1115. ZOO od dane svake pojedine uplate do dana izvršene konverzije.".

12. Stoga je žalbu tuženika valjalo uvažiti, u točkama III. i IV. izreke ukinuti prvostupanjsku presudu, a posljedično i u točci V. (troškovi postupka) te temeljem članka 369. stavka 1. ZPP riješiti kao u točki II. izreke ove odluke.

13. U ponovnom postupku prvostupanjski će sud otkloniti učinjenu povredu, pozvati će vještaka financijske struke da dopuni nalaz i mišljenje na način da utvrdi iznose u Dodatku ugovoru o kreditu obračunate pretplate po osnovu promjenjive kamatne stope i valutne klauzule za svako mjesečno razdoblje povrata kredita do sklapanja Dodatka ugovoru o kreditu, pa će u skladu sa razlozima ove odluke - pravilnom primjenom materijalnog prava, o ukinutom dijelu donijeti novu i na zakonu utemeljenu odluku, koju će valjano obrazložiti.

14. Odluka o troškovima žalbenog postupka iz točke III. izreke, temelji se na odredbi članka 166. stavka 4. ZPP.

.

U Šibeniku, 14. listopada 2025. godine

PREDSJEDNIK VIJEĆA

Goran Stošić