Republika Hrvatska

Županijski sud u Šibeniku

Gž-53/2022-2

Šibenik, S. Radića 81

R E P U B L I K A  H R V A T S K A

R J E Š E N J E

Županijski sud u Šibeniku, kao drugostupanjski sud, u vijeću sastavljenom od sudaca Gorana Stošića, predsjednika vijeća, Ljudevita Zoričića, člana vijeća i suca izvjestitelja i Ane Jeleč-Pecirep, članice vijeća, u pravnoj stvari tužiteljice ADĆ, OIB [osobni identifikacijski broj], iz [adresa], koju zastupaju punomoćnici odvjetnici OD ANDREIS & PARTNERI d.o.o. Zagreb, protiv tuženika ZAGREBAČKA BANKA d.d. Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10, kojeg po punomoći zastupaju odvjetnici OD POROBIJA & POROBIJA j.t.d. Zagreb, radi isplate, odlučujući o žalbama tužiteljice i tuženika izjavljenim protiv presude Općinskog građanskog suda u Zagrebu broj 71 P-7766/19-22 od 29. listopada 2021. godine, u sjednici održanoj 30. rujna 2025. godine

r i j e š i o  j e

I. Uvažavaju se žalbe i tužiteljice i tuženika te se u pobijanom dijelu, u točkama I., III. i IV. izreke ukida presuda Općinskog građanskog suda u Zagrebu broj 71 P- 7766/19-22 od 29. listopada 2021. godine i u tom dijelu predmet vraća sudu prvog stupnja, drugom sucu na ponovni postupak.

II. O troškovima žalbenog postupka odlučit će prvostupanjski sud konačnom odlukom.

Obrazloženje

1. Prvostupanjskom presudom je suđeno:

„I. Nalaže se tuženiku ZAGREBAČKA BANKA d.d., OIB: 92963223473, Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10 isplatiti tužiteljici ADĆ, OIB: [osobni identifikacijski broj] iz [adresa], na ime preplate zbog jednostrano promjenjive kamatne stope iznos od 23.754,97 kuna, na ime preplate po tečaju u odnosu na početno ugovoreni tečaj iznos od 77.709,54 kune, te na ime preplaćenog iznosa zbog učinka konverzije iznos od 38.909,29 kuna što ukupno čini svotu od 140.373,80 kuna, time da na iznose preplate zbog jednostrano promjenjive kamatne stope i na ime preplate po tečaju kamate teku od dospijeća svakog pojedinog iznosa pa do 30.09.2015. kako je to tužiteljica zatražila po punomoćniku, a na iznos od 38.909,29 kuna kamate teku od dana 29.10.2021.g., kao dana presuđenja, na slijedeće iznose:

- iznos od 783,08 kn do isplate s kta od 14.03.2008. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 782,72 kn do isplate s kta od 15.04.2008. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 782,34 kn do isplate s kta od 15.05.2008. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 781,96 kn do isplate s kta od 15.06.2008. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 781,58 kn do isplate s kta od 15.07.2008. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 781,18 kn do isplate s kta od 15.08.2008. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 780,78 kn do isplate s kta od 15.09.2008. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 780,36 kn do isplate s kta od 15.10.2008. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 853,93 kn do isplate s kta od 15.11.2008. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 779,50 kn do isplate s kta od 15.01.2009. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 867,61 kn do isplate s kta od 15.01.2009. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 887,23 kn do isplate s kta od 15.02.2009. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 896,76 kn do isplate s kta od 09.03.2009. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 871,96 kn do isplate s kta od 15.04.2009. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 867,81 kn do isplate s kta od 15.05.2009. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 829,48 kn do isplate s kta od 15.07.2009. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 795,79 kn do isplate s kta od 15.07.2009. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1190,49 kn do isplate s kta od 15.08.2009. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1216,35 kn do isplate s kta od 15.09.2009. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1200,45 kn do isplate s kta od 15.11.2009. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1184,99 kn do isplate s kta od 15.12.2009. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1217,97 kn do isplate s kta od 15.01.2009. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1249,02 kn do isplate s kta od 22.01.2010.do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1281,61 kn do isplate s kta od 01.03.2010. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1271,87 kn do isplate s kta od 07.04.2010. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1327,09 kn do isplate s kta od 06.05.2010. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1311,55 kn do isplate s kta od 07.06.2010. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1338,62 kn do isplate s kta od 07.06.2010. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1495,72 kn do isplate s kta od 14.07.2010. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1458,31 kn do isplate s kta od 10.09.2010. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1591,47 kn do isplate s kta od 11.10.2010. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1518,92 kn do isplate s kta od 15.11.2010. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1464,17 kn do isplate s kta od 15.11.2010. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1638,14 kn do isplate s kta od 15.12.2010. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1224,29 kn do isplate s kta od 10.01.2010. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1130,67 kn do isplate s kta od 15.03.2011. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1144,08 kn do isplate s kta od 04.04.2011. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1076,75 kn do isplate s kta od 15.05.2011. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1097,18 kn do isplate s kta od 15.05.2011. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1324,83 kn do isplate s kta od 15.06.2011. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1356,59 kn do isplate s kta od 15.07.2011. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1433,54 kn do isplate s kta od 02.08.2011. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1343,59 kn do isplate s kta od 15.09.2011. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1203,56 kn do isplate s kta od 15.10.2011. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1199,70 kn do isplate s kta od 15.11.2011.do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1184,19 kn do isplate s kta od 15.12.2011. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1234,72 kn do isplate s kta od 15.01.2012. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1290,38 kn do isplate s kta od 15.02.2012. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1291,82 kn do isplate s kta od 15.03.2012. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1256,47 kn do isplate s kta od 15.04.2012. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1270,49 kn do isplate s kta od 15.05.2012. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1291,20 kn do isplate s kta od 15.06.2012. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1268,37 kn do isplate s kta od 15.07.2012. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1270,06 kn do isplate s kta od 15.08.2012. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1248,98 kn do isplate s kta od 15.09.2012. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1210,16 kn do isplate s kta od 15.10.2012. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1256,92 kn do isplate s kta od 15.11.2012.do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1273,74 kn do isplate s kta od 15.12.2012. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1266,65 kn do isplate s kta od 16.01.2013. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1197,74 kn do isplate s kta od 15.02.2013. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1245,06 kn do isplate s kta od 15.04.2013. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1255,69 kn do isplate s kta od 15.05.2013. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1234,04 kn do isplate s kta od 15.06.2013. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1170,49 kn do isplate s kta od 15.07.2013. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1130,92 kn do isplate s kta od 15.08.2013. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1165,46 kn do isplate s kta od 15.09.2013. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1189,19 kn do isplate s kta od 15.10.2013. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1250,17 kn do isplate s kta od 15.11.2013. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1216,14 kn do isplate s kta od 15.12.2013. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 1230,95 kn do isplate s kta od 15.01.2014. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 2082,02 kn do isplate s kta od 15.02.2014. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 867,58 kn do isplate s kta od 15.03.2014. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 888,68 kn do isplate s kta od 17.04.2014. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 877,76 kn do isplate s kta od 15.05.2014. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 856,60 kn do isplate s kta od 15.06.2014. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 847,00 kn do isplate s kta od 15.07.2014. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 851,12 kn do isplate s kta od 15.08.2014. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 877,63 kn do isplate s kta od 15.09.2014. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 904,72 kn do isplate s kta od 15.10.2014. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 902,25 kn do isplate s kta od 15.11.2014. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 915,82 kn do isplate s kta od 15.12.2014. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 935,34 kn do isplate s kta od 15.01.2015. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 927,30 kn do isplate s kta od 15.02.2015. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 938,34 kn do isplate s kta od 15.03.2015. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 938,28 kn do isplate s kta od 15.04.2015. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 938,22 kn do isplate s kta od 15.05.2015. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 938,16 kn do isplate s kta od 15.06.2015. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 938,10 kn do isplate s kta od 15.07.2015. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 938,03 kn do isplate s kta od 15.08.2015. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 937,98 kn do isplate s kta od 15.09.2015. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 868,15 kn do isplate s kta od 15.09.2015. do 30.09.2015.g.,

s zakonskim zateznim kamatama tekućim od dospijeća svakog pojedinog iznosa pa do 31. srpnja 2015. godine po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem eskontne stope HNB-a koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu, uvećanoj za 5 postotnih poena, a od 01. kolovoza 2015. godine do 30. rujna 2015.g. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godinu dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatoj za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za tri postotna poena koju kamatnu stopu utvrđuje HNB prema čl. 29. st. 2. i 8. Zakona o obveznim odnosima, sve to u roku od 15 dana.

II. Odbija se tužbeni zahtjev tužiteljice za iznos od 826,52 kune na ime preplate zbog jednostrano promjenjive kamatne stope na slijedeće iznose:

- iznos od 47,29 kn do isplate s kta od 08.08.2005. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 39,78 kn do isplate s kta od 15.09.2005. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 78,98 kn do isplate s kta od 15.09.2005. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 77,75 kn do isplate s kta od 15.11.2005. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 74,2 kn do isplate s kta od 01.12.2005. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 57,57 kn do isplate s kta od 01.12.2005. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 49,69 kn do isplate s kta od 02.01.2006. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 37,69 kn do isplate s kta od 03.02.2006. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 30,68 kn do isplate s kta od 07.03.2006. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 30,57 kn do isplate s kta od 04.04.2006. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 34,88 kn do isplate s kta od 02.05.2006. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 27,16 kn do isplate s kta od 03.07.2006. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 24,75 kn do isplate s kta od 03.07.2006. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 31,87 kn do isplate s kta od 01.08.2006. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 30,88 kn do isplate s kta od 01.09.2006. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 28,53 kn do isplate s kta od 02.10.2006. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 24,78 kn do isplate s kta od 03.11.2006. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 15,52 kn do isplate s kta od 01.12.2006. do 30.09.2015.g.,

- iznos od 9,01 kn do isplate s kta od 02.01.2007. do 30.09.2015.g.,

sa zateznim kamatama tekućim od dospijeća svakog pojedinog iznosa pa do 31. prosinca 2007.g. po stopi koja je određena Uredbom o visini stope zatezne kamate (NN 72/02), a od 01. siječnja 2008. godine pa do 31. srpnja 2015. godine po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem eskontne stope HNB-a koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu, uvećanoj za 5 postotnih poena, a od 01. kolovoza 2015. godine pa do 30. rujna 2015.g. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godinu dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatoj za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za tri postotna poena koju kamatnu stopu utvrđuje HNB prema čl. 29. st. 2. i 8. Zakona o obveznim odnosima, sve to u roku od 15 dana.

III. Odbija se tužiteljica s zahtjevom za isplatu kamata na ukupan zatraženi iznos od 141.200,32 kune s zakonskim zateznim kamatama koje na taj iznos teku od 01. listopada 2015.g. pa do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godinu dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatoj za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za tri postotna poena koju kamatnu stopu utvrđuje HNB prema čl. 29. st. 2. i 8. Zakona o obveznim odnosima.

IV. Nalaže se tuženiku ZAGREBAČKA BANKA d.d., OIB: 92963223473, Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10 naknaditi tužiteljici ADĆ, OIB: [osobni identifikacijski broj] iz [adresa] parnični trošak u iznosu od 21.966,00 kn s zakonskim zateznim kamatama tekućim od 29. listopada 2021.g. pa do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godinu dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatoj za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za tri postotna poena koju kamatnu stopu utvrđuje HNB prema čl. 29. st. 2. i 8. Zakona o obveznim odnosima, sve to u roku od 15 dana. “ 2. Protiv te presude žalbe su izjavili i tužiteljica i tuženik.

2.1. Tužiteljica pobija presudu u dijelu u kojem je odbijena s kamatnim zahtjevom, točka III. izreke presude, zbog žalbenih razloga bitne povrede odredaba parničnog postupka i zbog pogrešne primjene materijalnog prava s prijedlogom da drugostupanjski sud uvažavajući žalbu u pobijanom dijelu presudu preinači dosudom tužiteljici i tog dijela tužbenog zahtijeva, ili pak presudu u tom dijelu ukine i predmet vrati sudu prvog stupnja na ponovni postupak.

2.2. Tuženik pobija prvostupanjsku presudu u dosuđenom dijelu, točka I. izreke i u odluci o troškovima postupka, točka IV. izreke zbog žalbenih razloga bitne povrede odredba parničnog postupka, pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja i zbog pogrešne primjene materijalnog prava s prijedlogom da drugostupanjski sud u pobijanom dijelu preinači prvostupanjsku presudu odbijanjem tužbenog zahtijeva, ili pak u tom dijelu presudu ukine i predmet vrati sudu prvog stupnja na ponovni postupak, zahtijevajući i naknadu troška žalbenog postupka.

2.3. Odgovori na žalbe nisu podneseni.

3. Žalbe su osnovane.

4. Predmet spora je zahtjev tužiteljice za isplatom (povratom) preplaćenih anuiteta po Ugovoru o kreditu s valutnom klauzulom u CHF od 20. svibnja 2005. godine i to s osnove ništetnih ugovornih odredbi o načinu promjene ugovorene kamatne stope, valutne klauzule i „na ime preplaćenog iznosa zbog učinka konverzije - razlike nedospjelog iznosa glavnice na dan 30. rujna 2015. godine“.

5. Po provedenom financijskom vještačenju prvostupanjski sud prihvaća zahtjev tužiteljice za isplatom ukupnog iznosa od 140.373,80 kuna sa zakonskim zateznim kamatama koje po važećoj stopi teku od dospijeća pojedinih mjesečnih iznosa do 30. rujna 2015. godine, navodeći u bitnome da su ništetne odredbe Ugovora o kreditu u dijelu u kojem je ugovorena „promjeniva kamatna stopa i valutna klauzula“ te da tuženik nema pravo na naplatu temeljem takvih odredbi, a Dodatkom ugovora o kreditu (konverzija kredita) „tuženik tužiteljici nije priznao sve preplate uzimajući u obzir početni tečaj i početnu kamatnu stopu“ pa tužiteljica da osnovano zahtijeva isplatu („obeštećenje“) u punom iznosu pretplate bez obzira na sklapanje Dodatka ugovora o konverziji i to u iznosima kako je utvrđeno financijskim vještačenjem po svim osnovama, zbog ništetnih odredbi o načinu promjene ugovorene kamatne stope, o valutnoj klauzuli kao i pravo na isplatu utvrđene razlike nedospjelog iznosa glavnice na dan 30. rujna 2015. godine, dok odbija kamatni zahtjev na dosuđeni iznos za tijek kamata od 1. listopada 2015. godine do isplate.

6. Nije ostvarena bitna povreda odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavak 2. točka 11. Zakona o parničnom postupku („Narodne novine“ broj: 53/91, 91/92, 58/93, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 02/07, 84/08, 123/08, 57/11, 148/11, 25/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22 i 155/23; dalje: ZPP) kako to tuženik neosnovano ističe u žalbi jer ovaj sud ne nalazi da je izreka presude nerazumljiva i da se ne može ispitati.

7. Nije u pravu tuženik ni kada pobija prvostupanjsku presudu u odnosu na prethodno pitanje ništetnosti odredbi osnovnog ugovora zbog žalbenih razloga pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja te pogrešne primjene materijalnog prava.

7.1. Suprotno žalbenim navodima tuženika, prvostupanjski je sud na temelju izvedenih dokaza i njihove valjane ocjene (članak 8. ZPP) pravilno i potpuno utvrdio činjenično stanje:

- da su tužiteljica kao korisnica kredita i tuženik kao kreditor sklopili Ugovor o namjenskom kreditu broj 1571/2005 od 20. svibnja 2005. godine kojim je utvrđeno da kreditor odobrava i stavlja na raspolaganje korisnici kredita kredit u kunskoj protuvrijednosti od 103.600,00 CHF obračunato prema deviznom tečaju kreditora na dan isplate kredita, a sa rokom plaćanja od 25 godina;

- da je korisnica kredita dužna kreditoru platiti u anuitetima iznos kredita i redovnu kamatu koja je tijekom postojanja obveze po Ugovoru promjenjiva u skladu s odlukom kreditora;

- da je tuženik nakon sklapanja Ugovora višekratno i jednostrano mijenjao visinu kamatne stope, pri čemu su istovremeno mijenjani (povećani) anuiteti kredita;

- da je u parnici radi zaštite kolektivnih interesa potrošača pravomoćnom presudom Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. godine utvrđeno da je između ostalih banaka i tuženica u razdoblju od 10. rujna 2003. do 31. prosinca 2008. godine povrijedila kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita, tako što je u potrošačkim ugovorima o kreditima koristila nepoštenu ugovornu odredbu kojom je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja ugovorne obveze promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom banke, o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo, i koja je ništetna, kao i koristeći ništetne i nepoštene ugovorne odredbe u ugovorima o potrošačkom kreditiranju na način da je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja predmetnih ugovora kao trgovac nije potrošače u cijelosti informirala o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a tijekom pregovora i u svezi zaključenja predmetnih ugovora o kreditu, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, a koje povrede traju i nadalje.

8. Prvostupanjski sud je, suprotno žalbenim prigovorima tuženika, pravilno zaključio da je sporni Ugovor – potrošački ugovor, te da su pravni učinci odluka sudova po tužbama za zaštitu kolektivnih interesa obvezujući za ostale sudove u postupku koji potrošač pokrene po pojedinačnom restitucijskom zahtjevu, sukladno članku 502. c ZPP. Tome treba dodati, a u odnosu na vezanost suda učincima pravomoćne presude iz kolektivnog spora, da je i odredbom članka 118. Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“ broj 41/14 i dr.) koji je bio na snazi u vrijeme pokretanja ovog postupka, propisano da odluka suda donesena u postupku za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača iz članka 106. stavka 1. tog Zakona, u smislu postojanja povrede propisa zaštite potrošača obvezuje ostale sudove u postupku koji potrošač osobno pokrene radi naknade štete koja mu je uzrokovana postupanjem tuženika.

9. Međutim, žalba tuženika iz žalbenog razloga bitne povrede odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavak 2. točka 11. ZPP, osnovana je iz drugih razloga.

9.1. Naime, prvostupanjski sud je pozivom na odredbu članka 323. i 1111. stavka 1. Zakona o obveznim odnosima („Narodne novine“ broj 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/18, 126/21, 114/22, 156/22 i 155/23, dalje: ZOO), na ime preplate kredita po osnovi ništetne ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi, valutnoj klauzuli i razlike nedospjelog iznosa glavnice na dan 30. rujna 2015. godine tužiteljici dosudio iznos od ukupno 140.373,80 kuna sa zakonskim zateznim kamatama koje po važećoj stopi teku od dospijeća pojedinih mjesečnih iznosa do 30. rujna 2015. godine sukladno nalazu i mišljenju vještaka financijske struke, koji je obračun preplate izvršila u traženom razdoblju, primjenom početno ugovorene kamatne stope od 4,9 % godišnje i početnog tečaja CHF.

9.2. Tuženik se tijekom prvostupanjskog postupka (a i sada u žalbi), pozivao na pravne učinke među strankama sklopljenog Dodatka ugovoru o kreditu od dana 18. prosinca 2015. godine, kojim je izvršena konverzija kredita s valutnom klauzulom CHF u kredit s valutnom klauzulom u EUR, koji je sklopljen suglasno kogentnim odredbama članaka 19. a - 19. i Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju ("Narodne novine" broj 102/15, dalje: ZID ZPK/15), a u kojem je promijenjena valuta i kamatna stopa, utvrđen preostali iznos neotplaćene glavnice kredita u EUR-ima, utvrđen iznos preplate i ugovoren način njezina korištenja, ističući da su sklapanjem Dodatka ugovoru o kreditu u cijelosti prestale obveze tužitelja i tuženika iz Ugovora, odnosno, jer je početni kredit u CHF prestao postojati u potpunosti nakon što je konvertiran u EUR, pa po tom kreditu u CHF ne može više biti nikakvog potraživanja niti zahtjeva.

9.3. Međutim, prvostupanjska presuda u pogledu istaknutog prigovora tuženika sadrži samo konstataciju da „konverzijom tuženik tužiteljici nije priznao sve preplate uzimajući u obzir početni tečaj i početnu kamatnu stopu“ te da je tužiteljici s osnove razlike u anuitetima kao posljedica promjene tečaja CHF nastala razlika u iznosu od 77.709,54 kuna, s osnove promjene kamatne stope u iznosu od 23.754,97 kuna te da je razlika na ime preplaćenog iznosa zbog učinka konverzije u iznosu od 38.909,29 kuna, što ukupno čini svotu od 140.373,80 kuna, te je prvostupanjski sud prihvatio tužbeni zahtjev za isplatu pretplaćenog iznosa po osnovi ništetne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi, valutne klauzule i razlike nedospjelog iznosa glavnice u Ugovoru suglasno nalazu i mišljenju vještaka, kao da stranke nisu sklopile Dodatak ugovoru o kreditu temeljem odredbi ZID ZPK/15, pri čemu iz rješenja suda od dana 10. ožujka 2020. godine (raspravni zapisnik na listu 81 spisa) kojim je vještak upućen na davanje nalaza i mišljenja, kao ni samog nalaza i mišljenja ne proizlazi da bi se vještak posebno očitavao o provedenoj konverziji kredita, a što je i razumljivo, budući da nije sporno da je tužiteljica prihvatila ponudu i zaključila Dodatak Ugovora o kreditu, čije izvršenje u skladu sa odredbama ne osporava, slijedom čega tako zaključen Dodatak proizvodi i određene pravne učinke, na koje je tužiteljica pristala svojom voljom, dok je pogrešan i pravno neutemeljen zaključak prvostupanjskog suda da konverzija kredita nije utjecala na obveze stranaka po kreditu.

9.4. Slijedom navedenog, kako iz razloga prvostupanjske presude i stanja spisa predmeta proizlazi da je prema izračunu konverzije zbroj uplaćenih iznosa po kreditu u CHF preračunatih u EUR po srednjem tečaju HNB na dan uplate veći od zbroja anuiteta/rata po kreditu u EUR u skladu s otplatnim planom za kredit u EUR, računajući do 30. rujna 2015. godine, a razlika predstavlja preplatu koja na dan 30. rujna 2015. godine iznosi 4.329,68 kuna, te da će se pretplata koristiti isključivo za podmirenje budućih anuiteta i to u iznosu ½ mjesečnog anuiteta sve dok se pretplata u potpunosti ne iskoristi – to je, s obzirom na istaknute prigovore tuženika, ostvarena istaknuta bitna povreda odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavak 2. točka 11. ZPP, zbog koje se prvostupanjska presuda ne može ispitati.

10. U tom pravcu, glede pravnih učinaka konverzije, treba imati u vidu da je Vrhovni sud Republike Hrvatske na sjednici Građanskog odjela od dana 20. prosinca 2022. godine zauzeo pravno shvaćanje koje glasi: "Potrošač koji je sklopio sporazum o konverziji kredita iz članka 19.c stavka 1. točke 6. Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju ("Narodne novine" broj 102/15), nakon sklapanja tog sporazuma, ima pravo u skladu s općim propisom iz članka 1111. stavak 1. ZOO na isplatu pripadajućih zateznih kamata na više plaćene iznose koje je potrošaču banka uračunala prilikom izračuna konverzije kredita u skladu s člankom 19.c ZID ZPK obračunatih u skladu s člankom 1115. ZOO od dana svake pojedine uplate do dana izvršene konverzije.".

11. Stoga je, iz tih razloga žalbu tuženika trebalo uvažiti, prvostupanjsku presudu u pobijanom dosuđenom dijelu ukinuti (točke I. i IV. izreke) i predmet vratiti prvostupanjskom sudu na ponovno odlučivanje (članak 369. ZPP).

12. Isto tako valjalo je uvažiti i žalbu tužiteljice i ukinuti prvostupanjsku presudu (bitna povreda) u dijelu u kojem je odbijen kamatni zahtjev tužiteljice (točka III. izreke), jer pogrešno prvostupanjski sud izvodi zaključak da tužiteljica podneskom od 8. veljače 2021. godine (list 200-203 spisa) uz glavni zahtjev nije specificirala i kamatni zahtjev na ukupni iznos glavnice s tijekom od 1. listopada 2015. godine do isplate, a koji zahtjev tužiteljice kao sporedni je vezan uz glavni i u odnosu na koji je presuda ukinuta povodom žalbe tuženika.

13. Slijedom svega navedenog odlučeno je kao u točci I. izreke ovog rješenja, uz primjenu odredbe članka 371. ZPP.

14. U ponovnom postupku prvostupanjski će sud otkloniti učinjenu povredu, te će pozvati vještaka financijske struke da dopuni nalaz i mišljenje na način da utvrdi iznose u Dodatku ugovora o kreditu obračunate preplate po osnovu promjenjive kamatne stope i valutne klauzule za svako mjesečno razdoblje povrata kredita do sklapanja Dodatka ugovoru o kreditu, pa će u skladu sa razlozima ove odluke, pravilnom primjenom materijalnog prava donijeti novu i na zakonu utemeljenu odluku, sa jasnim razlozima o odlučnim činjenicama.

15. Odluka o troškovima žalbenog postupka iz točke III. izreke, zasniva se na odredbi članka 166. stavak 3. ZPP.

16. U nepobijanom odbijajućem dijelu, točka II. izreke prvostupanjska presuda ostaje nepromijenjena.

U Šibeniku, 30. rujna 2025. godine

PREDSJEDNIK VIJEĆA

Goran Stošić