Republika Hrvatska

Županijski sud u Osijeku

Osijek, Europska avenija 7

Poslovni broj Gž-1798/2025-2

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

Županijski sud u Osijeku, u vijeću sastavljenom od suca Melite Novoselac, kao predsjednika vijeća, Svjetlane Tolj suca izvjestitelja i člana vijeća i suca Jelene Bušić, kao člana vijeća, u pravnoj stvari tužitelja KČ iz [adresa], OIB [osobni identifikacijski broj], kojeg zastupa punomoćnica Tatjana Starčević, odvjetnica u Rijeci, protiv tuženika Hrvatska poštanska banka d.d., OIB: 87939104217, [adresa], sa sjedištem u [adresa], radi isplate, odlučujući o žalbi tuženika protiv presude Općinskog suda u Rijeci, Stalna služba u Delnicama poslovni broj P-438/2023-13 od 21. svibnja 2025., u sjednici vijeća održanoj 18. rujna 2025.,

p r e s u d i o  j e

Žalba tuženika odbija se kao neosnovana i potvrđuje presuda Općinskog suda u Rijeci, Stalna služba u Delnicama poslovni broj P-438/2023-13 od 21. svibnja 2025. u pobijanim toč. I.I., I.III., I.IV., I.V. i III. izreke.

Obrazloženje

1. Presudom suda prvog stupnja suđeno je:

"I.Prihvaćaju se tužbeni zahtjevi koji glase:

„I. Utvrđuje se da su ništetne i bez pravnog učinka odredbe i dijelovi odredaba Ugovor o kreditu br: [broj kredita] od 16.01.2008. godine, koji Ugovor je dana 17.01.2008. godine potvrđen po javnom bilježniku Vesni Ćuzela iz Rijeke, Korzo 18, pod broj OV- 1039/2008, sklopljenog između tuženika HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo, sa sjedištem u [adresa], OIB 87939104217, (pravnog sljednika iza NOVA HRVATSKA BANKA d.d., OIB:78427478595, Zagreb, Varšavska ulica 9, SBERBANK d.d., OIB: 78427478595, Zagreb, Varšavska 9, SBERBANK d.d.

- u sanaciji, SBERBANK d.d., VOLKSBANK d.d. Zagreb, Varšavska 9), kao Kreditora, i tužitelja KČ, OIB: [osobni identifikacijski broj], [adresa], kao korisnika kredita, u dijelu u kojem je ugovorena promjenjiva kamatna stopa sukladno Odlukama Banke, te u dijelu u kojima se glavnica i anuiteti kredita vežu za valutu švicarskog franka, i to: sadržane u dijelu odredbe članka 1. IZNOS KREDITA Ugovora, koja glasi: “Kreditor odobrava i stavlja Korisniku kredita na raspolaganje kredituiznosuCHF13.852,98(trinaesttisućaosamstopedesetdvašvicarskafrankaideved esetosamcent

i) u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju HNB za devize važećem na dan isplate.

u dijelu odredbe članka 2.1. Redovna kamatna stopa Ugovora, koja glasi: “………………, promjenjiva u skladu s Odlukom o kamatama i naknadama Kreditora.” u dijelu odredbe članka 4. VALUTNA KLAUZULA Ugovora, koja glasi:

“Kredit se ugovara u valuti, a isplaćuje u kunskoj protuvrijednosti.”

U dijelu odredbe članka 6.2. Naknada za osiguranje kredita kod osiguravajućeg društva Ugovora, koja glasi:

“…. Iznos premije se naplaćuje u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju za devize Hrvatske narodne banke važećem na dan isplate kredita.”

u dijelu odredbe članka 8. NAČIN OTPLATE Ugovora, koji glasi:

“Korisnik kredita otplaćuje kredit u jednakim mjesečnim anuitetima u iznosu 266,53 CHF (dvjestošezdesetšestšvicarskihfranakaipedesettricenta) u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju HNB za devize važećem na dan dospijeća. u dijelu odredbe članka 11. OSTALE ODREDBE Ugovora, koja glasi:

“11.3. EKS----

Potpisom ovog Ugovora, Korisnik kredita potvrđuje da je u cijelosti upoznat s uvjetima kredita koji se daje temeljem ovog Ugovora, te da mu je pri zaključenju ovog ugovora uručena i otplatna tablica kredita u kojoj je jasno iskazana efektivna kamatna stopa uz napomenu da je iskazana efektivna kamatna stopa važeća na datum izrade otplatne tablice.

11.5. Ostali uvjeti

- ….Ugovorne strane su suglasne da se na sve što nije regulirano odredbama ovog Ugovora, primjenjuje Odluka o kamatama i naknadama Kreditora, Opći uvjeti poslovanja Kreditora i ostali važeći akti Kreditora, …….Ukoliko se u razdoblju u kojem su međusobni odnosi strana regulirani u skladu s odredbama ovog Ugovora, izmijene navedeni akti Kreditora ……………….., ugovorne strane se obvezuju postupati po nastalim promjenama.

…..Ugovorne strane su upoznate sa pravima i obvezama te pravnim posljedicama iz ovog Ugovora, te ga u znak prihvata i njihove ozbiljne i prave volje potpisuju.

III. Nalaže se tuženiku HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo, sa sjedištem u [adresa], OIB 87939104217, da isplati tužitelju KČ, OIB: [osobni identifikacijski broj], [adresa], iznos od 1.871,95 EUR zajedno sa zakonskom zateznom kamatom koja za razdoblje od 01.01.2008. godine do 30. lipnja 2011. godine teku po stopi od 14 % godišnje, od 01. srpnja 2011. do 31. srpnja 2015. po stopi od 12 % godišnje, od 01. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2015. godine po stopi od 8,14 % godišnje, od 01. siječnja 2016. do 30. lipnja 2016. po stopi od 8,05 % godišnje, od 01. srpnja 2016. godine pa do 31. prosinca 2016. godine po stopi od 7,88 % godišnje, od 01. siječnja 2017. godine pa do 30. lipnja 2017. godine po stopi od 7,68 % godišnje, od 01. srpnja 2017. godine pa do 31. prosinca 2017. godine po stopi od 7,41 % godišnje, od 01. siječnja 2018. godine pa do 30. lipnja 2018. godine po stopi od 7,09 % godišnje, od 01. srpnja 2018. godine pa do 31. prosinca 2018. godine po stopi od 6,82 % godišnje, od 01. siječnja 2019. godine pa do 30. lipnja 2019. godine po stopi od 6,54 % godišnje, od 01. srpnja 2019. godine pa do 31. prosinca 2019. godine po stopi od 6,30 % godišnje, od 01. siječnja 2020. godine pa do 30. lipnja 2020. godine po stopi od 6,11 % godišnje, od 01.07.2020. godine pa do 31.12.2020. godine do isplate po stopi od 5,89%, od 01.01.2021. pa do 30.06.2021.godine po stopi od 5,75 % godišnje, od 01.07.2021. godine do 31.12.2021.g. po stopi od 5,61 % godišnje, od 01.01.2022. pa do 30.06.2022. po stopi od 5,49% godišnje, od 01.07.2022. do 31.12.2022. po stopi od 5,31% godišnje odnosno po kamatnoj stopi koja je propisana člankom 29. stavak 2. Zakona o obveznim odnosima (NN 78/15), primjenom uvećanja prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 (tri) postotnih poena, a od 01.01.2023. do isplate uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za osam postotnih poena, a u ostalim odnosima za tri postotna poena, na iznose kako slijedi:

-na iznos od 1,16 EUR počam od dana 01.03.2008. godine pa do isplate,

-na iznos od 3,36 EUR počam od dana 01.04.2008. godine pa do isplate,

-na iznos od 12,23 EUR počam od dana 03.11.2008. godine pa do isplate,

-na iznos od 2,18 EUR počam od dana 01.12.2008. godine pa do isplate,

-na iznos od 13,34 EUR počam od dana 02.01.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 14,85 EUR počam od dana 02.02.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 15,62 EUR počam od dana 02.03.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 13,80 EUR počam od dana 01.04.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 13,54 EUR počam od dana 02.05.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 10,70 EUR počam od dana 01.06.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 8,20 EUR počam od dana 01.07.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 9,07 EUR počam od dana 01.08.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 10,93 EUR počam od dana 01.09.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 9,73 EUR počam od dana 01.10.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 8,71 EUR počam od dana 02.11.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 11,06 EUR počam od dana 01.12.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 13,26 EUR počam od dana 02.01.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 15,61 EUR počam od dana 01.02.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 15,00 EUR počam od dana 01.03.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 18,93 EUR počam od dana 01.04.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 17,90 EUR počam od dana 03.05.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 19,93 EUR počam od dana 01.06.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 31,05 EUR počam od dana 01.07.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 28,51 EUR počam od dana 02.08.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 38,07 EUR počam od dana 01.09.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 33,05 EUR počam od dana 01.10.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 29,27 EUR počam od dana 02.11.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 40,81 EUR počam od dana 01.12.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 47,87 EUR počam od dana 03.01.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 42,83 EUR počam od dana 01.02.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 43,56 EUR počam od dana 01.03.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 39,88 EUR počam od dana 01.04.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 41,03 EUR počam od dana 02.05.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 53,70 EUR počam od dana 01.06.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 55,48 EUR počam od dana 01.07.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 69,49 EUR počam od dana 01.08.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 64,45 EUR počam od dana 01.09.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 56,56 EUR počam od dana 01.10.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 56,37 EUR počam od dana 02.11.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 55,57 EUR počam od dana 01.12.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 58,44 EUR počam od dana 02.01.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 61,68 EUR počam od dana 01.02.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 61,79 EUR počam od dana 01.03.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 59,81 EUR počam od dana 02.04.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 60,67 EUR počam od dana 02.05.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 61,91 EUR počam od dana 01.06.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 60,64 EUR počam od dana 02.07.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 60,80 EUR počam od dana 01.08.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 59,64 EUR počam od dana 01.09.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 57,48 EUR počam od dana 01.10.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 60,19 EUR počam od dana 02.11.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 61,21 EUR počam od dana 01.12.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 61,03 EUR počam od dana 01.01.2013. godine pa do isplate,

sve u roku od 15 dana pod prijetnjom ovrhe.

IV. Utvrđuje se da su ništetne i bez pravnog učinka odredbe i dijelovi odredaba Ugovor o kreditu br: [ broj kredita] od 16.01.2008. godine, koji Ugovor je dana 17.01.2008. godine potvrđen po javnom bilježniku Vesni Ćuzela iz Rijeke, Korzo 18, pod broj OV- 1039/2008, sklopljenog između tuženika HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo, sa sjedištem u [adresa], OIB 87939104217, (pravnog sljednika iza NOVA HRVATSKA BANKA d.d., OIB:78427478595, Zagreb, Varšavska ulica 9, SBERBANK d.d., OIB: 78427478595, Zagreb, Varšavska 9, SBERBANK d.d.

- u sanaciji, SBERBANK d.d., VOLKSBANK d.d. Zagreb, Varšavska 9), kao Kreditora, i tužitelja KČ, OIB: [osobni identifikacijski broj], [adresa], kao korisnika kredita, i to:

- sadržane u odredbi članka 6.1. Naknada za obradu zahtjeva i administraciju kredita:

Ugovora, koja glasi:

“Jednokratno 1,10% (jedancijeladesetposto) od iznosa kredita, minimalno 500,00 (petstokunainulalipa) kn naplaćuje se neposredno prije isplate kredita.”

V. Nalaže se tuženiku HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo, sa sjedištem u [adresa], OIB 87939104217, da isplati tužitelju KČ, OIB: [osobni identifikacijski broj], [adresa], iznos od 91,80 EUR zajedno sa zakonskom zateznom kamatom od 21.01.2008. godine pa do isplate, koja za razdoblje od 20.11.2007.g. do 30. lipnja 2011. godine teku pod stopi od 14 % godišnje, za razdoblje od 01. srpnja 2011. do 31. srpnja 2015. po stopi od 12 % godišnje, od 01. kolovoza 2015. godine do 31. prosinca 2015. godine po stopi od 8,14 % godišnje, od 01. siječnja 2016. do 30. lipnja 2016. po stopi od 8,05 % godišnje, od 01. srpnja 2016. godine pa do 31. prosinca 2016. godine po stopi od 7,88 % godišnje, od 01. siječnja 2017. godine pa do 30. lipnja 2017. godine po stopi od 7,68 % godišnje, od 01. srpnja 2017. godine pa do 31. prosinca 2017. godine po stopi od 7,41 % godišnje, od 01. siječnja 2018. godine pa do 30. lipnja 2018. godine po stopi od 7,09 % godišnje, od 01. srpnja 2018. godine pa do 31. prosinca 2018. godine po stopi od 6,82 % godišnje, od 01.01.2019. godine pa do 30.06.2019. godine po stopi od 6,54 % godišnje, od 01.07.2019. godine pa do 31.12.2019. godine po stopi od 6,30 % godišnje,

od 01.01.2020. godine do 30.06.2020. godine po stopi od 6,11 % godišnje, od 01.07.2020. godine pa do 31.12.2020. godine po stopi od 5,89 % godišnje, od 01.01.2021. pa do 30.06.2021. godine po stopi od 5,75 % godišnje, od 01.07.2021. godine do 31.12.2021. po stopi od 5,61 %, od 01.01.2022. do 30.06.2022. godine po stopi od 5,49 % godišnje, od 01.07.2022. do 31.12.2022. po stopi od 5,31% godišnje odnosno po kamatnoj stopi koja je propisana člankom 29. stavak 2. Zakona o obveznim odnosima (NN 78/15), primjenom uvećanja prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 (tri) postotnih poena, a od 01.01.2023. do isplate uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za osam postotnih poena, a u ostalim odnosima za tri postotna poena, sve u roku od 15 dana pod prijetnjom ovrhe.“

II. Odbija se tužbeni zahtjev u dijelu koji glasi:

"II. Nalaže se tuženiku HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo, sa sjedištem u [adresa], OIB 87939104217, da isplati tužitelju KČ, OIB: [osobni identifikacijski broj], [adresa], iznos od 94,35 EUR zajedno sa zakonskom zateznom kamatom koja za razdoblje od 01.01.2008. godine do 30. lipnja 2011. godine teku po stopi od 14 % godišnje, od 01. srpnja 2011. do 31. srpnja 2015. po stopi od 12 % godišnje, od 01. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2015. godine po stopi od 8,14 % godišnje, od 01. siječnja 2016. do 30. lipnja 2016. po stopi od 8,05 % godišnje, od 01. srpnja 2016. godine pa do 31. prosinca 2016. godine po stopi od 7,88 % godišnje, od 01. siječnja 2017. godine pa do 30. lipnja 2017. godine po stopi od 7,68 % godišnje, od 01. srpnja 2017. godine pa do 31. prosinca 2017. godine po stopi od 7,41 % godišnje, od 01. siječnja 2018. godine pa do 30. lipnja 2018. godine po stopi od 7,09 % godišnje, od 01. srpnja 2018. godine pa do 31. prosinca 2018. godine po stopi od 6,82 % godišnje, od 01. siječnja 2019. godine pa do 30. lipnja 2019. godine po stopi od 6,54 % godišnje, od 01. srpnja 2019. godine pa do 31. prosinca 2019. godine po stopi od 6,30 % godišnje, od 01. siječnja 2020. godine pa do 30. lipnja 2020. godine po stopi od 6,11 % godišnje, od 01.07.2020. godine pa do 31.12.2020. godine do isplate po stopi od 5,89%, od 01.01.2021. pa do 30.06.2021. godine po stopi od 5,75 % godišnje, od 01.07.2021. godine do 31.12.2021.g. po stopi od 5,61 % godišnje, od 01.01.2022. pa do 30.06.2022. po stopi od 5,49% godišnje, od 01.07.2022. do 31.12.2022. po stopi od 5,31% godišnje odnosno po kamatnoj stopi koja je propisana člankom 29. stavak 2. Zakona o obveznim odnosima (NN 78/15) primjenom uvećanja prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 (tri) postotnih poena, a od 01.01.2023. do isplate uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za osam postotnih poena, a u ostalim odnosima za tri postotna poena, na iznose kako slijedi:

-na iznos od 3,59 EUR počam od dana 01.10.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 3,62 EUR počam od dana 02.11.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 3,36 EUR počam od dana 01.12.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 3,56 EUR počam od dana 02.01.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 3,32 EUR počam od dana 01.02.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 3,34 EUR počam od dana 01.03.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 3,34 EUR počam od dana 01.04.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 3,46 EUR počam od dana 03.05.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 2,99 EUR počam od dana 01.06.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 3,31 EUR počam od dana 01.07.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 3,29 EUR počam od dana 02.08.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 3,15 EUR počam od dana 01.09.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 3,09 EUR počam od dana 01.10.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 3,04 EUR počam od dana 02.11.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 2,93 EUR počam od dana 01.12.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 3,24 EUR počam od dana 03.01.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 2,67 EUR počam od dana 01.02.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 2,78 EUR počam od dana 01.03.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 2,63 EUR počam od dana 01.04.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 2,63 EUR počam od dana 02.05.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 2,51 EUR počam od dana 01.06.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 2,52 EUR počam od dana 01.07.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 2,56 EUR počam od dana 01.08.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 2,38 EUR počam od dana 01.09.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 2,19 EUR počam od dana 01.10.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 2,15 EUR počam od dana 02.11.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 1,88 EUR počam od dana 01.12.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 1,92 EUR počam od dana 02.01.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 1,71 EUR počam od dana 01.02.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 1,65 EUR počam od dana 01.03.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 1,56 EUR počam od dana 02.04.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 1,40 EUR počam od dana 02.05.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 1,24 EUR počam od dana 01.06.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 1,19 EUR počam od dana 02.07.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 1,00 EUR počam od dana 01.08.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 0,89 EUR počam od dana 01.09.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 0,75 EUR počam od dana 01.10.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 0,65 EUR počam od dana 02.11.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 0,49 EUR počam od dana 01.12.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 0,37 EUR počam od dana 01.01.2013. godine pa do isplate, sve u roku od 15 dana pod prijetnjom ovrhe."

III. Nalaže se tuženiku da tužitelju nadoknadi troškove parničnog postupka u iznosu od 995,68 EUR zajedno sa zateznim kamatama koje teku od dana donošenja prvostupanjske presude pa do konačne isplate po kamatnoj stopi koja je propisana člankom 29. stavak 2. Zakona o obveznim odnosima (NN 78/15), uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za osam postotnih poena, a u ostalim odnosima za tri postotna poena, sve u roku od 15dana dok se u ostalom dijelu zahtjev tužitelja te zahtjev tuženika u cijelosti, odbijaju."

2. Iako tuženik navodi da presudu pravovremeno podnesenom žalbom pobija u cijelosti iz sadržaja žalbe proizlazi da pobija u dosuđujućem dijelu pod toč. I.I., I.III., I.IV., I.V. i III. izreke, zbog žalbenih razloga iz čl. 353. st. 1. toč. 2. i 3. Zakona o parničnom postupku („Narodne novine” broj 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 96/08, 123/08, 57/11, 148/11, 25/13, 28/13, 89/14, 70/19, 80/22,142/22 i 155/23 - dalje: ZPP), s prijedlogom da se u pobijanom dijelu ukine i vrati sudu prvog stupnja na ponovno suđenje.

3. Odgovor na žalbu nije podnesen.

4. Žalba tuženika nije osnovana.

5. Ispitujući presudu suda prvog stupnja u pobijanom dijelu, postupak koji je prethodio, kao i žalbene navode tuženika, utvrđeno je da sud prvog stupnja nije počinio bitne povrede odredbi parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. ZPP-a na koje ovaj sud pazi po službenoj dužnosti na temelju odredbe čl. 365. st. 2. ZPP-a.

6. Predmet spora je zahtjev tužitelja za utvrđenjem ništetnosti odredbi Ugovora o kreditu broj 213652 zaključenog 16. siječnja 2008. između tužitelja kao korisnika kredita i prednika tuženika Volksbank d.d. kao kreditora i to u dijelu kojim je ugovorena promjenjiva kamatna stopa, primjena valutne klauzule, kao i odredbe o naplati troškova obrade kredita, te vraćanje stečenog bez osnove temeljem takvih ugovornih odredbi.

7. U vrijeme zaključenja predmetnog Ugovora o kreditu 16. siječnja 2008. na snazi je bio Zakon o zaštiti potrošača (''Narodne novine'' broj: 79/07., 125/07., 75/09., 79/09., 89/09., 133/09., 78/12., 56/13. i 41/14. – dalje ZZP/07).

8. Odredbom čl. 96. st. 1. ZZP/07 propisano je da se ugovorna odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo smatra nepoštenom ako suprotno načelu savjesnosti i poštenja, uzrokuje značajnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača. Odredbom st. 2. istoga članka propisano je da se smatra da se o pojedinoj ugovornoj odredbi nije pojedinačno pregovaralo ako je ta odredba bila unaprijed formulirana od strane trgovca, te zbog toga potrošač nije imao utjecaja na njezin sadržaj, poglavito ako se radi o odredbi unaprijed formuliranog standardnog ugovora trgovca. Odredbe ugovora o promjenjivoj kamatnoj stopi, valutnoj klauzuli i jednokratnoj naknadi za obradu kredita, određene su u tipskom ugovoru od strane tuženika, u unaprijed formuliranom obrascu, pa se na temelju zakonske presumpcije ima uzeti da se radi o unaprijed formuliranim ugovornim odredbama o kojima stranka, konkretno tužitelj nije imao mogućnost pregovarati niti utjecati na njihov sadržaj. Prema čl. 102. st.1. ZZP/07 nepoštena odredba ugovora je ništetna.

9. U odnosu na ugovorne odredbe vezano za promjenjivu kamatnu stopu i valutnu klauzulu, pravilno se u svojoj odluci sud prvog stupnja pozvao na presudu Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj P-1401/12 od 4. srpnja 2013., potvrđenu presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-6632/17 od 14. lipnja 2018., kojom je utvrđeno da je i tuženik između ostalih u razdoblju od 1. siječnja 2004. do 31. prosinca 2008. ( Sberbank d.d. kao prednik tuženika i pravni sljednik Volksban d.d.) povrijedio kolektivne interese potrošača-korisnika kredita, koristeći u Ugovorima o kreditu ništetne i nepoštene odredbe na način da je ugovorena promjenjiva kamatna stopa i valutna klauzula uz koju je vezana glavnica CHF, a tuženik i potrošači nisu pojedinačno pregovarali o navedenim odredbama.

10. Pri ocjeni žalbenih navoda tuženika da je sud prvog stupnja svoju odluku pogrešno utemeljio na pravnim shvaćanjima iz presude donesene povodom tužbe za kolektivnu zaštitu interesa potrošača potrebno je navesti da tuženik u žalbi potpuno zanemaruje okolnost da je predmetnoj parnici prethodila parnica koja je vođena u skladu s odredbama čl. 131. do 141. b . ZZP/07.

11. Dakle, predmetna parnica je pokrenuta u skladu s odredbom čl. 140. ZZP/07 kojom odredbom je propisano da pokretanje ili vođenje postupka pokrenutog na temelju čl. 131. navedenog Zakona ne sprečava osobu kojoj je, postupanjem trgovca koje je suprotno odredbama toga zakona i drugih propisa navedenih u čl. 131. toga zakona, prouzročena šteta da pokrene pred nadležnim sudom postupak protiv osobe koja joj je nedopuštenim postupanjem prouzročila štetu, da pred sudom pokrene postupak za poništenje ili utvrđenje ništetnosti ugovora koji je sklopljen pod utjecajem nedopuštenog postupanja, odnosno da pred sudom pokrene bilo koji drugi postupak kojim će zahtijevati ostvarenje prava koja joj pripadaju na temelju pravila sadržanih u tom ili drugim zakonima. Tužitelj u predmetnoj parnici traži isplatu onog što je platio tuženiku na temelju ništetnih odredbi i to primjenom čl. 323. i čl. 1111. Zakona o obveznim odnosima („Narodne novine” broj: 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/18, 126/21,114/22, 156/22, 145/23 i 155/23 – dalje: ZOO).

12. S obzirom da je predmetnu parnicu tužitelj pokrenuo kao pojedinačni potrošač u smislu naprijed navedene odredbe čl. 140. ZZP/07, i to nakon prethodno pravomoćno okončanog spora za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača, u predmetnoj parnici on se je, u skladu s odredbom članka 502.c ZPP-a, bila ovlašten pozvati na pravno utvrđenje suda iz navedenog spora, kao što je i sud u predmetnoj parnici, u skladu s odredbom čl. 118. ZZP vezan tim pravnim utvrđenjem iz pravomoćne presude kojom je u navedenom sporu utvrđena povreda prava i interesa potrošača.

13. Drugačije postupanje bilo bi nesvrsishodno, neekonomično i previše tegobno za potrošača, a osim toga, bilo bi i u suprotnosti s navedenim odredbama ZPP-a (tako i presuda Vrhovnog suda Republike Hrvatske, poslovni broj Rev-3142/2018-2 od 19. ožujka 2019.), što nikako ne znači automatsku primjenu tih stavova u predmetnoj parnici, a kako to pogrešno tumači tuženik, već znači da je na tuženiku, kao trgovcu u odnosu na kojeg je kao tuženika vođen navedeni spor i u odnosu na kojeg je donesena pravomoćna presuda u tom sporu, bio teret dokazivanja da se odluke donesene u tom sporu ne mogu primijeniti i na konkretni ugovor.

14. Nadalje, tuženik nije tužitelja informirao u čemu bi se sastojali troškovi naknade obrade kredita i na što se odnosi visina tih troškova, kao što nije dokazao da se o spornoj odredbi Ugovora pojedinačno s tužiteljem pregovaralo. Iz navedenog jasno slijedi da je u konkretnom slučaju, suprotno načelu savjesnosti i poštenja, tužitelju kao potrošaču, nametnuta obveza te da je tužitelj bio u ovisnom položaju u odnosu na tuženika koji je sklapanje Ugovora uvjetovao odredbama koje je sam formulirao, bez utjecaja druge ugovorne strane, na koji način je ta ugovorna odredba, suprotno žalbenim navodima tuženika, prouzročila značajnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, na štetu tužitelja kao potrošača, čime se takva odredba ukazuje nepoštenom pa time i ništetnom.

15. U vrijeme sklapanja predmetnog ugovora o kreditu nije postojalo zakonsko ograničenje na ugovaranje predmetne naknade, već je stupanjem na snagu Zakona o stambenom potrošačkom kreditiranju (“Narodne novine“, broj 101/17, 128/22 i 156/23) propisana zabrana naknade za obradu i/ili odobravanje stambenog potrošačkog kredita, koja se ne odnosi na ugovore o stambenim kreditima sklopljene prije stupanja na snagu tog Zakona, dok su Pravilnikom o naknadama za potrošačke kredite („Narodne novine“, broj 15/14) kojim je izrijekom dopuštena naknada za obradu kredita preciznije definirane naknade. Međutim tuženik nije dokazao opravdanost u postotku od odobrenog iznosa kredita visine naknade, nesporno je sastavio predmetnu ugovornu odredbu o troškovima obrade naknade za obradu zahtjeva i odobravanje kredita o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo, što rezultira time da je ta ugovorna odredba suprotno načelu savjesnosti i poštenja uzrokovala znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu tužitelja kao potrošača.

16. Sama činjenica da je trošak obrade kredita odnosno naknada za obradu zahtjeva i odobravanje kredita određena u postotku od odobrenog kredita znači da korisnici kojima je odobren veći iznos kredita plaćaju višu naknadu što govori u prilog tome da tako ugovornom naknadom nisu obuhvaćeni stvarni troškovi koje je tuženik imao pri obradi svakog pojedinog zahtjeva i odobravanja kredita. Da se radi o pokrivenosti stvarnih troškova stav je ovog suda da ova naknada ne bi bila određena u postotku od odobrenog iznosa kredita, jer pojedini troškovi koje tuženik ima u vezi s kreditom prema stavu ovog suda nisu određeni visinom odobrenog iznosa kredita.

17. Dakle, na tuženiku je bio teret dokazivanja da su odredbe predmetnog ugovora razumljive za potrošača i da se o spornim ugovornim odredbama prilikom sklapanja ugovora pregovaralo, slijedom čega se iste ne bi mogle smatrati nepoštenim. Međutim, tuženik isto nije dokazao s obzirom da u postupku pred sudom prvog stupnja u tom smislu nije predlagao izvođenje dokaza, pa niti saslušanje zaposlenika tuženika na okolnost pregovaranja s tužiteljem prilikom zaključenja predmetnog Ugovora. Provođenjem dokaza saslušanjem tužitelja sud je pravilno utvrdio sve okolnosti, te pravilno utvrdio da su odredbe Ugovora koje su predmet ovog spora ništetne.

18. Suprotno žalbenim navodima, pravilno je sud prvog stupnja otklonio istaknuti prigovor zastare potraživanja obzirom da je pravomoćnost odluke donesene u postupku za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača u odnosu na valutnu klauzulu, a na tuženika i u odnosu na promjenjivu kamatnu stopu, nastupila 14. lipnja 2018., pa do dana podnošenja tužbe 11. lipnja 2023. nije protekao opći zastarni rok od pet godina (čl. 225. ZOO-a). Takav stav sukladan je objedinjenom pravnom shvaćanju zauzetom na sjednici Građanskog odjela Vrhovnog suda Republike Hrvatske održane 31. siječnja 2022. o početku tijeka zastare u slučaju restitucijskih zahtjeva kao posljedice utvrđenja ništetnosti ugovornih odredbi kredita u CHF.

19. Presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske, poslovni broj Pž- 7129/13 od 13. lipnja 2014. potvrđena presuda Trgovačkog suda u Zagrebu, poslovni broj P-1402/2012 od 4. srpnja 2013., u dijelu koji se odnosi na ništetnost ugovornih odredbi o promjenjivoj kamatnoj stopi u odnosu na sedam tuženih banaka, dok je u odnosu na osmotuženika, u ovom slučaju, prednika tuženika Sberbank d.d., Zagreb (ranijeg prednika Volksbank d.d. Zagreb), presuda suda prvog stupnja preinačena i tužbeni zahtjev odbijen. Vrhovni sud Republike Hrvatske svojom je odlukom poslovni broj Revt 575/16-5 od 3. listopada 2017. ukinuo citiranu presudu Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske u dijelu koji se odnosi na ništetnost odredbi o valutnoj klauzuli i kamatne stope upravno u odnosu na prednika tuženika i predmet u tom dijelu vratio na ponovan postupak.

20. Nadalje, presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-6632/17-10 od 14. lipnja 2018. u cijelosti je potvrđena presuda Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj P-1401/12 od 4. srpnja 2013., dakle i u dijelu u kojem je utvrđeno da su ugovorne odredbe kojima je prednik tuženika (u tom postupku 8. tuženik Sberbank d.d. Zagreb) ugovorio redovnu kamatnu stopu koja je tijekom postojanja obveze po ugovorima o kreditima promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom tuženika nepoštene, a time i ništetne te je tuženiku naloženo prekinuti s opisanim postupanjem.

21. Slijedom navedenog, zastara potraživanja tužitelja za preplaćeni iznos na temelju ništetne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi započela je teći 14. lipnja 2018., a ne 13. lipnja 2014. kako je to nepravilno zaključio sud prvog stupnja, a kako tužitelj protiv odbijajućeg dijela u toč. II.II. izreke presude suda prvog stupnja nije izjavio žalbu, to nepobijana toč. II.II. izreke ostaje neizmijenjena.

22. Budući da pravna utvrđenja iz presude u kojima je utvrđena ništetnost ugovornih odredbi u postupku za zaštitu kolektivnih interesa i prava nema direktni učinak na tužbeni zahtjev koji se odnosi na utvrđenje ništetnosti ugovorne odredbe jednokratne naknade obrade kredita, u pogledu prigovora zastare na restitucijski zahtjev primjenjuje se pravno shvaćanje Građanskog odjela Vrhovnog suda Republike Hrvatske koji glasi: "Zastarni rok u slučaju restitucijskog zahtjeva prema kojem su ugovorne strane dužne vratiti jedna drugoj sve ono što su primile na temelju ništetnog ugovora, odnosno u slučaju iz čl. 323. st. 1. ZOO kao posljedice utvrđenja ništetnosti ugovora, počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke kojom je utvrđena ili na drugi način ustanovljena ništetnost ugovora." Dakle, kako zastarni rok od pet godina nije niti počeo teći pa prigovor zastare tuženika nije osnovan.

23. Također je pravilno sud prvog stupnja zaključio da tužitelju pripada pravo na povrat preplaćenih iznosa zbog navedenih ništetnih odredbi, i to primjenom odredbe čl. 323. st. 1. i čl. 1111. ZOO-a, a koju visinu tuženik nije osporavao. Sud prvog stupnja je pravilno odredio i tijek zakonskih zateznih kamata na pojedinačne iznose sukladno čl. 1115. ZOO-a, obzirom da se zbog ništetnosti nepoštenih ugovornih odredbi tuženik ne može smatrati poštenim stjecateljem.

24. Odluka o troškovima parničnog postupka pravilna je i zakonito donesena u skladu s odredbom čl. 154. st. 1. i čl. 155. st. 1. ZPP-a i odredbama Tarife o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika ( "Narodne novine" broj 138/23.).

25. Slijedom navedenog, odlučeno je kao u izreci na temelju odredbe čl. 368. st. 1. ZPP-a.

Osijek, 18. rujna 2025.

Predsjednik vijeća

Melita Novoselac