Republika Hrvatska

Općinski sud u Rijeci

Stalna služba u Opatiji

Opatija, M. Tita 4

Poslovni broj: P-3245/2019-31

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

Općinski sud u Rijeci, po sucu Mileni Ivančević, kao sucu pojedincu u pravnoj stvari tužitelja HM iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], zastupan po pun. Marini Franulović Ažman, odvj. iz Rijeke, protiv tuženika Privredna banka Zagreb d.d., Zagreb, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732, zastupana po pun. iz OD Leko i partneri, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, nakon održane glavne i javne rasprave, zaključene dana 20. svibnja 2025. godine u nazočnosti zam. pun. tužitelja Marina Franulovića, odvj. iz Rijeke, i zam. pun. tuženika Marte Jakotić, odvj. iz Opatije, objavljene dana 23. lipnja 2025., temeljem odredbe članka 335 stavak 4 Zakona o parničnom postupku (ZPP),

p r e s u d i o  j e

I. Utvrđuju se ništetnima odredbe Ugovora o kreditu, broj ugovora: 9011521748, zaključenog dana 10. lipnja 2006. između tužitelja IM iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], kao korisnika kredita, i tuženika Privredne banke Zagreb d.d. Zagreb, Radnička cesta 50 (ranije na adresi [adresa]), Podružnica Riadria Rijeka, OIB: 02535697732, kao Banke, potvrđenog po javnom bilježniku Anđelki Smojver Bašić iz Rijeke, Školjić 2, dana 16. lipnja 2006. pod poslovnim brojem ovjere OU-209/06, kojima je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja ugovorne obveze promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom tuženika – Odlukom tuženika o kreditiranju građana, a preko ugovorene kamatne stope od 4,55 % godišnje.

II. Nalaže se tuženiku Privredna banka Zagreb d.d. Zagreb, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732, da tužitelju IM iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], isplati novčani iznos u visini od 3.018,85 eura zajedno sa zateznim kamatama tekućim do 31. srpnja 2015. po stopi propisanoj čl. 29. st. 2. Zakona o obveznim odnosima uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od 1. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, od 01. siječnja 2023. do 31. prosinca 2023. godine pa po kamatnoj stopi koja se određuje uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotnih poena, a od 01. siječnja 2024. godine pa do isplate po kamatnoj stopi iz članka 29. Zakona o obveznim odnosima koja se određuje za svako polugodište uvećanjem referentne kamatne stope, odnosno kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granične kamatne stope proizašle iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, za tri postotnih poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, koja kamata teče na svaki pojedini mjesečni iznos, od dospijeća do isplate, kako slijedi:

- na iznos od 29,85 EUR počev od 15.08.2007. godine pa do isplate,

- na iznos od 29,81 EUR počev od 15.09.2007. godine pa do isplate,

- na iznos od 29,77 EUR počev od 15.10.2007. godine pa do isplate,

- na iznos od 29,73 EUR počev od 15.11.2007. godine pa do isplate,

- na iznos od 29,69 EUR počev od 15.12.2007. godine pa do isplate,

- na iznos od 29,65 EUR počev od 15.01.2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 51,62 EUR počev od 15.02.2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 51,55 EUR počev od 15.03.2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 51,49 EUR počev od 15.04.2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 51,41 EUR počev od 15.05.2008. godine pa do isplate

- na iznos od 51,35 EUR počev od 15.06.2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 51,27 EUR počev od 15.07.2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 51,20 EUR počev od 15.08.2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 51,12 EUR počev od 15.09.2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 51,05 EUR počev od 15.10.2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 50,97 EUR počev od 15.11.2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 50,90 EUR počev od 15.12.2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 52,24 EUR počev od 15.01.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 52,16 EUR počev od 15.02.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 52,08 EUR počev od 15.03.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 51,99 EUR počev od 15.04.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 51,91 EUR počev od 15.05.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 51,82 EUR počev od 15.06.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 51,74 EUR počev od 15.07.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 51,65 EUR počev od 15.08.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 51,56 EUR počev od 15.09.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 51,48 EUR počev od 15.10.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 51,38 EUR počev od 15.11.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 51,29 EUR počev od 15.12.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 51,19 EUR počev od 15.01.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 51,10 EUR počev od 15.02.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 51,01 EUR počev od 15.03.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 50,91 EUR počev od 15.04.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 50,81 EUR počev od 15.05.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 50,72 EUR počev od 15.06.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 50,61 EUR počev od 15.07.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 50,51 EUR počev od 15.08.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 50,41 EUR počev od 15.09.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 50,30 EUR počev od 15.10.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 50,20 EUR počev od 15.11.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 40,81 EUR počev od 15.12.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 40,72 EUR počev od 15.01.2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 40,63 EUR počev od 15.02.2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 40,54 EUR počev od 15.03.2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 40,44 EUR počev od 15.04.2011. godine pa do isplate

- na iznos od 40,34 EUR počev od 15.05.2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 33,76 EUR počev od 15.06.2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 33,68 EUR počev od 15.07.2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 33,58 EUR počev od 15.08.2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 27,09 EUR počev od 15.09.2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 27,01 EUR počev od 15.10.2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 26,94 EUR počev od 15.11.2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 26,87 EUR počev od 15.12.2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 26,79 EUR počev od 15.01.2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 26,71 EUR počev od 15.02.2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 26,64 EUR počev od 15.03.2012. godine pa do isplate

- na iznos od 26,56 EUR počev od 15.04.2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 26,48 EUR počev od 15.05.2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 26,40 EUR počev od 15.06.2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 26,32 EUR počev od 15.07.2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 26,24 EUR počev od 15.08.2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 26,15 EUR počev od 15.09.2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 26,07 EUR počev od 15.10.2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 25,99 EUR počev od 15.11.2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 25,90 EUR počev od 15.12.2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 25,81 EUR počev od 15.01.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 25,73 EUR počev od 15.02.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 25,64 EUR počev od 15.03.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 25,56 EUR počev od 15.04.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 25,47 EUR počev od 15.05.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 25,38 EUR počev od 15.06.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 25,29 EUR počev od 15.07.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 25,20 EUR počev od 15.08.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 25,10 EUR počev od 15.09.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 25,01 EUR počev od 15.10.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 24,93 EUR počev od 15.11.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 24,83 EUR počev od 15.12.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 24,73 EUR počev od 15.01.2014. godine pa do isplate,

sve u roku 15 dana.

III. Utvrđuju se ništetnima odredbe Ugovora o kreditu, broj ugovora: 9011521748, zaključenog dana 10. lipnja 2006. između tužitelja IM iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], kao korisnika kredita, i tuženika Privredne banke Zagreb d.d. Zagreb, Radnička cesta 50 (ranije na adresi [adresa]), Podružnica Riadria Rijeka, OIB: 02535697732, kao Banke, potvrđenog po javnom bilježniku Anđelki Smojver Bašić iz Rijeke, Školjić 2, dana 16. lipnja 2006. pod poslovnim brojem ovjere OU-209/06, kojima je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak odnosno kojima je ugovoreno da se glavnica kredita veže uz valutu CHF (švicarski franak) te kojima je ugovorena otplata (vraćanje) kredita uz korištenje valutne klauzule vezane uz valutu CHF (švicarski franak).

IV. Nalaže se tuženiku Privredna banka Zagreb d.d. Zagreb, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732, da tužitelju IM iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], isplati novčani iznos u visini od 5.397,92 eura zajedno sa zateznim kamatama tekućim do 31. srpnja 2015. po stopi propisanoj čl. 29. st. 2. Zakona o obveznim odnosima uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od 1. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, od 01. siječnja 2023. do 31. prosinca 2023. godine pa po kamatnoj stopi koja se određuje uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotnih poena, a od 01. siječnja 2024. godine pa do isplate po kamatnoj stopi iz članka 29. Zakona o obveznim odnosima koja se određuje za svako polugodište uvećanjem referentne kamatne stope, odnosno kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granične kamatne stope proizašle iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, za tri postotnih poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, koja kamata teče na svaki pojedini mjesečni iznos, od dospijeća do isplate, kako slijedi:

- na iznos od 0,84 EUR počev od 15.09.2006. godine pa do isplate,

- na iznos od 3,51 EUR počev od 15.11.2008. godine pa do isplate,

- na iznos od 18,31 EUR počev od 15.01.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 18,47 EUR počev od 15.02.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 11,60 EUR počev od 15.03.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 12,56 EUR počev od 15.04.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 13,36 EUR počev od 15.05.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 9,19 EUR počev od 15.06.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 11,00 EUR počev od 15.07.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 7,87 EUR počev od 15.08.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 11,25 EUR počev od 15.09.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 7,56 EUR počev od 15.10.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 10,47 EUR počev od 15.11.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 9,44 EUR počev od 15.12.2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 15,99 EUR počev od 15.01.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 19,87 EUR počev od 15.02.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 18,93 EUR počev od 15.03.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 23,84 EUR počev od 15.04.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 31,18 EUR počev od 15.05.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 31,91 EUR počev od 15.06.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 41,93 EUR počev od 15.07.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 41,86 EUR počev od 15.08.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 59,49 EUR počev od 15.09.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 48,88 EUR počev od 15.10.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 51,47 EUR počev od 15.11.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 61,83 EUR počev od 15.12.2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 62,82 EUR počev od 15.01.2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 58,70 EUR počev od 15.02.2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 61,16 EUR počev od 15.03.2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 62,31 EUR počev od 15.04.2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 69,07 EUR počev od 15.05.2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 83,52 EUR počev od 15.06.2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 100,20 EUR počev od 15.07.2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 121,62 EUR počev od 15.08.2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 88,71 EUR počev od 15.09.2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 78,34 EUR počev od 15.10.2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 79,02 EUR počev od 15.11.2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 81,08 EUR počev od 15.12.2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 89,30 EUR počev od 15.01.2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 91,75 EUR počev od 15.02.2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 88,67 EUR počev od 15.03.2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 88,50 EUR počev od 15.04.2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 90,32 EUR počev od 15.05.2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 92,30 EUR počev od 15.06.2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 89,39 EUR počev od 15.07.2012. godine pa do isplate

- na iznos od 87,97 EUR počev od 15.08.2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 81,55 EUR počev od 15.09.2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 88,44 EUR počev od 15.10.2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 90,92 EUR počev od 15.11.2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 88,75 EUR počev od 15.12.2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 85,92 EUR počev od 15.01.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 85,32 EUR počev od 15.02.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 83,95 EUR počev od 15.03.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 90,34 EUR počev od 15.04.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 81,03 EUR počev od 15.05.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 79,95 EUR počev od 15.06.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 80,35 EUR počev od 15.07.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 80,10 EUR počev od 15.08.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 83,27 EUR počev od 15.09.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 85,78 EUR počev od 15.10.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 86,67 EUR počev od 15.11.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 90,07 EUR počev od 15.12.2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 86,62 EUR počev od 15.01.2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 80,72 EUR počev od 15.02.2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 83,34 EUR počev od 15.03.2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 81,25 EUR počev od 15.04.2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 78,54 EUR počev od 15.05.2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 78,86 EUR počev od 15.06.2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 81,13 EUR počev od 15.07.2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 81,98 EUR počev od 15.08.2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 82,71 EUR počev od 15.09.2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 84,42 EUR počev od 15.10.2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 86,87 EUR počev od 15.11.2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 87,05 EUR počev od 15.12.2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 87,22 EUR počev od 15.01.2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 87,18 EUR počev od 15.02.2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 87,18 EUR počev od 15.03.2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 87,18 EUR počev od 15.04.2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 87,18 EUR počev od 15.05.2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 87,18 EUR počev od 15.06.2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 87,18 EUR počev od 15.07.2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 87,18 EUR počev od 15.08.2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 87,18 EUR počev od 15.09.2015. godine pa do isplate,

sve u roku 15 dana.

V. Nalaže se tuženiku Privredna banka Zagreb d.d. Zagreb, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732, da tužitelju IM iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], isplati novčani iznos od 2.084,33 eura sa zateznim kamatama tekućim od dana 30. rujna 2015. godine pa do isplate po promjenjivoj kamatnoj stopi koja teče od 30. rujna 2015. godine do 31. prosinca 2022. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, od 01. siječnja 2023. do 31. prosinca 2023. godine pa po kamatnoj stopi koja se određuje uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotnih poena, a od 01. siječnja 2024. godine pa do isplate po kamatnoj stopi iz članka 29. Zakona o obveznim odnosima koja se određuje za svako polugodište uvećanjem referentne kamatne stope, odnosno kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granične kamatne stope proizašle iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, za tri postotnih poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, sve u roku 15 dana.

VI. Nalaže se tuženiku Privredna banka Zagreb d.d. Zagreb, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732, da tužitelju IM iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], naknadi troškove ovog parničnog postupka u iznosu od 2.535,38 EUR, sa zateznom kamatom tekućom od dana presuđenja pa do isplate, po kamatnoj stopi iz članka 29. Zakona o obveznim odnosima koja se određuje za svako polugodište uvećanjem referentne kamatne stope, odnosno kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granične kamatne stope proizašle iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, za tri postotnih poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, u roku od 15 dana, dok se u preostalom dijelu odbija tužitelj sa zahtjevom za naknadu parničnog troška do iznosa 2.725,00 EUR (za iznos od 189,62 EUR) kao neosnovanim.

Obrazloženje

1. Tužitelj u tužbi navodi, da je s tuženikom zaključio ugovor o namjenskom kreditu, da je ugovorena valutna klauzula u valuti CHF, da je izvršio konverziju kredita, da izvršenom konverzijom nisu otklonjeni uzroci ništetnosti odredbi kojim se mijenja kamatna stopa odlukom tuženika i da su ništetne odredbe o valutnoj klauzuli, jer, tužitelju nije objašnjeno, pod kojim uvjetima može doći do promjene tečaja, da konverzijom nije obeštećen, stoga predlaže usvojiti tužbu i tužbeni zahtjev, koji će precizirati nakon provedenog financijskog vještačenja.

2. U odgovoru na tužbu, tuženik je osporio činjenice u tužbi i tužbenom zahtjevu, ističe nedostatak pravnog interesa, jer da je kredit konvertiran, ističe prigovor zastare tražbine, protivi se provođenju financijskog vještačenja a ako sud odluči provesti predloženi dokaz na prijedlog tužitelja, da je potrebno uzeti u obzir i periode, kada je kamata bila niža od početno ugovorene, predlaže odbiti tužbeni zahtjev kao neosnovan.

3. U dokaznom postupku, sud je izvršio uvid u Ugovor o kreditu, zaključen između parničnih stranaka (list 13-15 spisa), uvid u početni otplatni plan (list 16-18 spisa), uvid u pregled uplata po kreditu (list 19-20 spisa), uvid u obavijest o promjenama kamatne stope s novim otplatnim planom (list 22-34 spisa), uvid u izvatke računa po kreditu (list 35-39 spisa), uvid u Dodatak Ugovoru o kreditu s otplatnim planom (list 66-70spisa), saslušan je tužitelj IM kao stranka (list 188-189 spisa), izvršen je uvid u pregled uplata po kreditu (list 206-2011), uvid u knjigovodstvenu karticu (list 212-241 spisa), uvid u dokumentaciju vezanu za konverziju kredita (list 242-259 spisa), provedeno je financijsko vještačenje po stalnom sudskom vještaku za financije dipl. oec. Goranki Šmer Maraš, zaposlenoj u TD MARIMAR-FIN d.o.o. sa zadaćom prema rješenju suda od 21. veljače 2024., izvršen je uvid u nalaz i mišljenje sudskog vještaka za financije dipl. oec. Goranke Šmer Maraš, zaposlene u TD MARIMAR-FIN d.o.o. (list 263-285 spisa), sastavni dio su tablice razlike u kamatama i razlike u tečaju, dok je tuženik odustao od provođenja dokaza saslušanjem svjedokinje AM.

3.1. Iz iskaza tužitelja CM kao stranke u bitnome proizlazi, da je kredit podigao za rješavanje stambenog pitanje jer je stanovao sa suprugom i djecom kod tasta i punice, odlučili su podići kat na toj istoj kući i podigli su stambeni kredit kod tuženika, jer je to bila njegova matična banka, na period od 20 godina i vezano za valutu CHF, u banci su mu sugerirali, da je najbolje podići kredit vezan za valutu CHF i s obzirom na tečaj i s obzirom na kamatu, jer da je CHF stabilna valuta, vjerovao je službenicima u banci, pogotovo što je i prije toga imao jedan kredit za kupnju vozila koji nije bio tako povoljan, ali se rata nije mijenjala, pa je držao da će tako biti i s ovim kreditom, međutim, nakon izvjesnog vremena rata kredita sa 1.700,00 HRK počela je rasti, pa je narasla na 2.200,00 HRK, a u jednom periodu i na 2.8000,00 HRK, na što on nije mogao utjecati s obzirom da se mijenjao tečaj CHF i kamata, pri sklapanju ugovora znao je da je kamatna stopa promjenjiva, ali nije mu bilo rečeno kako će se kamata mijenjati niti mu je rečeno da ta kamata može narasti i na 7% godišnje i da bi to moglo povećati mjesečnu ratu za 20-30% s obzirom na takav rast rate, izvršio je konverziju sukladno odredbama zakona te sada rate otplaćuje u EUR-u.

3.2. Uvidom u nalaz i mišljenje stalnog sudskog vještaka za financije stalnom dipl. oec. Goranke Šmer Maraš, sud utvrđuje, da više plaćene kamate, tj. novčane razlike između iznosa kamate koju je tužitelj po osnovi promjenjive kamatne stope u utuženom razdoblju stvarno platio tuženiku i iznosa kamate koju bi tužitelj bio u obvezi platiti prema početnom otplatnom planu i primjenom početno ugovorene kamatne stope od 4,55% za utuženo razdoblje ukupno iznose 3.018,85 EUR (stupac 17 Tabele br. 5) ,a više plaćene tečajne razlike uslijed rasta tečaja CHF u odnosu na tečaj isplate kredita, tj. novčane razlike između svakog plaćenog anuiteta po srednjem tečaju tuženika na dan plaćanja i anuiteta obračunatog po tečaju na dan korištenja kredita, odnosno pozitivne tečajne razlike, za utuženo razdoblje, ukupno iznose 5.397,92 EUR ( stupac 17 Tabele br. 6). U odnosu na početni tečaj kredita, na dan 30.09.2015. godine, razlika između kunske protuvrijednosti nedospjele glavnice konvertiranog kredita s valutnom klauzulom u EUR i kunske protuvrijednosti nedospjele glavnice kredita s valutnom klauzulom u CHF obračunate po početnom tečaju iznosi 2.084,33 EUR, koliko je viša kunska protuvrijednost konvertiranog kredita i predstavlja nedovoljno umanjenu glavnicu u provedenoj konverziji. Vještak u nalazu navodi, da je u obračunu konverzije, na dan 30.09.2015. godine, tuženik je tužitelju utvrdio preplatu u iznosu od 2.762,92 EUR.

4.1. Nalaz i mišljenje sudskog vještaka prihvatio je tužitelj i sukladno istom precizirao tužbeni zahtjev kao u podnesku od 16. siječnja 2025., (list 292-301 spisa) dok tuženik ne prigovara matematičkom izračunu vještaka, navodi da je tužitelj smanjio tužbeni zahtjev kojem povlačenju se tuženik protivi i traži da sud o istome meritorno odluči.

4.2. Tužitelj po punomoćniku navodi da nije djelomično povukuao tužbeni zahtjev, jer da je tužitelj nakon tužitelj je nakon provedenog financijskog vještačenja, sukladno nalazu vještaka, precizirao tužbeni zahtjev i sada potraživanje iznosi 10.501,10 EUR, a u tužbi je potraživao 66.934,33 HRK što iznosi 8.883,71 EUR, stoga prigovor tuženika smatra neosnovanim i paušalnim.

4.3. Tuženik po punomoćniku protivi se povećanju tužbenog zahtjeva, jer je izvršena preinaka.

4.4. Sud je preinaku tužbe dopustio , jer je s procesno pravnog stajališta svrhovita za konačno rješenje odnosa između stranaka, a i prema Zaključku br. 7 sa Sastanka predsjednika građanskih odjela županijskih sudova i građanskog odjela Vrhovnog suda RH od 29. ožujka 2018., da se dopušta preinaka u predmetima po tužbama korisnika kredita u CHF nakon provedenog dokaza financijskim vještačenjem (izvod iz zapisnika VSRH od 26. studenog 2021. posl br. Su IV-162/2021).

5. Cijeneći provedene dokaze, svaki posebno i sve zajedno, sud utvrđuje slijedeće: Tužitelj je dokazao status potrošača kroz primjenu odredbe čl. 5 st. 1 t. 15 Zakona o zaštiti potrošača (ZZP-a,) koja odredba normira, da je potrošač svaka fizička osoba koja sklapa pravni postao ili djeluje na tržištu izvan svoje trgovačke, poslovne, obrtničke ili profesionalne djelatnosti. Uvidom u Ugovor o kreditu, sud utvrđuje, da je kredit podignut za osobne potrebe, za izgradnju i dovršenje stambenog objekta (čl.2 ugovora), a što proizlazi i iz iskaza tužitelja, da se odlučio za podizanje kredita kod tuženika, koji je bio njegova matična banka, jer je do tada s obitelji živio kod punca i punice, pa kako bi riješio stambeno pitanje odlučio se za podizanje kredita radi podizanja kata na istoj kući. Tuženik je s druge strane sačinio Ugovor kao trgovac u smislu odredbe čl. 3 st. 1 t. 8 Zakona o zaštiti potrošača (ZZP) i isti je zaključio sa tužiteljem kao potrošačem u smislu odredbe čl. 3 st. 1 t. 4 ZZP-a, dakle, radi se o unaprijed formuliranom ugovoru u kojem nisu naznačeni egzaktni parametri za izračun mjesečne rate tijekom otplate kredita, jer, uvidom u ugovor, sud nije utvrdio, da bi bila utvrđena metoda po kojoj su se određivali parametri i radi promjene tečaja i radi promjene kamatne stope, dakle, tuženik je nametnuo unaprijed formulirane odredbe ugovora, što je dovelo u neravnopravan položaj tužitelja u ugovornom odnosu i što stvara znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana,što je utvrđeno i provedenim vještačenjem, da je tuženik stekao znatno veći novčani iznos, nego je to bilo prvobitno ugovoreno prema početnom otplatnom planu. U kolektivnom sporu je donesena odluka Visokog trgovačkog suda RH, posl. br. Pž-7129/13-4 od 13. lipnja 2014. radi zaštite kolektivnih interesa i prava potrošača u postupku, koji je pred Trgovačkim sudom u Zagrebu, posl. br. P-1401/2012 pokrenula udruga potrošač, protiv 8 hrvatskih banaka, među kojima je i tuženik, te je pravomoćno utvrđeno, da su odredbe o promjenjivosti stope redovnih kamata potrošačkih ugovora o kreditu sklopljenih u razdoblju od 1. rujna 2003. do 31. prosinca 2008. nepoštene, pa prema tome i ništetne. Prema odredbi čl. 49 st. 1 ZZP- a (NN 41/14, 110/05), ugovorna odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo smatra se nepoštenom, ako suprotno načelu savjesnosti i poštenja, uzrokuje znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača.

6. Po utvrđenju suda, tužitelj se u ovoj parnici osnovano poziva na utvrđenja u kolektivnom sporu, jer prema odredbi čl. 502.c ZPP-a, fizičke i pravne osobe mogu se u posebnim parnicama za naknadu štete pozvati na pravno utvrđenje iz presude kojom će biti prihvaćeni zahtjevi iz tužbe iz čl. 502.a st. 1 ZPP-a, za zaštitu kolektivnih interesa i prava, da su određenim postupanjem povrijeđeni ili ugroženi zakonom zaštićeni kolektivni interesi i prava osoba, koje je tužitelj ovlašten štititi i u takvom slučaju sud će biti vezan za ta utvrđenja u parnici u kojoj će se ta osoba na njih pozvati, a pokretanje i vođenje postupka kolektivne zaštite ne sprječava osobu kojoj je postupanjem trgovca prouzročena šteta, da pokrene pred nadležnim sudom postupak za naplatu protiv osobe koja joj je nedopuštenim postupanjem prouzročila štetu, ili postupak za poništenje i utvrđenje ništetnosti ugovora, koji je sklopljen pod utjecajem nedopuštenog postupanja ili bilo koji drugi postupak kojim će zahtijevati ostvarenje prava koja joj pripadaju na temelju pravila o zaštiti potrošača. Uvidom u predmetni Ugovor o kreditu, sud utvrđuje, da je ugovorena promjenjiva kamatna stopa, koja se mijenja prema Odluci banke. Po stavu suda, ovako stipulirana ugovorna odredba nije razumljiva, osim, što je jedino razumljivo, da visina kamatne stope ovisi isključio o odluci banke, nisu vidljivi kriteriji prema kojima će se mijenjati visina kamatne stope, stoga sud vjeruje iskazu tužitelja, da u ugovoru nije bilo navedeno, kako se mijenja kamatna stopa, osim što mu je u banci rečeno da će u slučaju promjene tečaj CHF doći do promjene u kamatnim stopama kako bi se održala stabilnost anuiteta kredita.

7. Neosnovan je prigovor tuženika, da tužitelj ne bi imao pravni interes za vođenjem parnice, jer i Odlukom Vrhovnog suda Rev-2868/2018, propisano je, da korisnik kredita ima pravni interes i može tražiti utvrđenje ništetnosti pojedinih ugovornih odredbi neovisno o činjenici što je ugovorena konverzija kredita, jer sklapanjem Dodatka ugovora o kreditu, nije u cijelosti podmiren dug , budući ništetnost nastupa po samom zakonu i nastaje od samog trenutka sklapanja pravnog posla, pri čemu ništetan ugovor ne postaje valjan ni kada uzrok ništetnosti naknadno nestane, osim u izuzetnim uvjetima koje propisuje čl. 326 st. 2 ZOO-a, a koji u predmetnom slučaju nisu ispunjena, dakle, tužitelj ima pravo na povrat više plaćenih iznosa po osnovi nepoštenih i ništetnih ugovornih odredbi o promjenljivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli. Neosnovan je prigovor da tužitelj nije dokazao aktivnu legitimaciju, jer iz priložene dokumentacije, kao i iskaza tužitelja, sud utvrđuje, da je anuitete kredita uplaćivao tužitelj, a nakon što je zatvorio tekući račun kod tuženika, nekoliko puta je uplaćivao novce na račun kćerke JM koja je imala otvoren račun za mlade, te su s njenog računa podmirivani anuiteti, sve kako bi plaćao što manju proviziju za uplatu.

8. Neosnovan je prigovor zastare koju ističe tuženik, jer temeljem čl. 241 ZOO- a, zastara se prekida podnošenjem tužbe i svakom drugom vjerovnikovom radnjom poduzetom protiv dužnika pred sudom ili drugim nadležnim tijelom radi utvrđivanja, osiguranja ili ostvarenja tražbine. Prema pravnom shvaćanju Vrhovnog suda RH u odluci posl. br. Rev-2245/2017-2 od 20. ožujka 2018., pokretanje parničnih postupaka za zaštitu kolektivnih interesa potrošača, dovodi do prekida zastare pozivom na odredbu čl. 241 ZOO-a, te da zastarni rok individualnih restitucijskih zahtjeva počinje teći ponovno u trenutku kada sudska odluka donesena u povodu te tužbe postane pravomoćna. Presuda Visokog trgovačkog suda u Zagrebu Pž- 7219/13 pravomoćna je 13. lipnja 2014., pa od toga dana teče zastara za preplatu kamate, tužba u ovoj pravnoj stvari podnesena je 12. lipnja 2019., dakle unutar zastarnog roka od 5 godina, stoga ne bi bio osnovan prigovor zastare. Osim toga i prema pravnom shvaćanju Građanskog odjela Vrhovnog suda RH od 30. siječnja 2020., zastarni rok u slučaju restitucijskog zahtjeva prema kojem su ugovorne strane dužne vratiti jedna drugoj sve ono što su primile na temelju ništetnog ugovora, odnosno u slučaju zahtjeva iz čl. 323 st. 1 ZOO-a, kao posljedice utvrđenja ništetnosti ugovora, zastara počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke, kojom je utvrđena ili na drugi način ustanovljena ništetnost ugovora.

9. Sud je tužitelju na tako dosuđene iznose, dosudio i zakonsku zateznu kamatu od dospijeća do isplate, jer prema odredbi čl. 29 st.1 Zakona o obveznim odnosima, dužnik koji zakasni sa ispunjenjem novčane obveze duguje pored glavnice i zatezne kamate, visina kamatne stope regulirana je odredbom čl. 29 st. 2 i 8 ZOO-a, a prema odredbi čl. 1115 ZOO-a, kada se vraća ono što je stečeno bez osnova, moraju se vratiti plodovi i platiti zatezna kamata, ako je stjecatelj nepošten od dana stjecanja, inače od dana podnošenja zahtjeva. Prema stavu suda, tužitelj je dokazao, da je tuženik postupio protivno naprijed cit. odredbama ZZP-a i ZOO-a, dakle, ponašao se kao nepošten stjecatelj, stoga je u obvezi platiti zakonsku zateznu kamatu od dana stjecanja preplaćenog iznosa, sve kao u tužbenom zahtjevu, pa do konačne isplate.

10. Na temelju svega naprijed iznesenog sud je presudio kao u izreci.

11. Odluka o trošku temelji se na odredbi članka 154. st. 1 i 155 ZPP-a. Sud je tužitelju dosudio trošak koji je bio potreban za vođenje parnice, prema troškovniku na listu 295 spisa i to: trošak za sastav tužbe po punomoćniku odvjetniku 200,00 EUR Tbr. 7/1 Tarife o nagradama i naknadi troška za rad odvjetnika (Tarifa), trošak sastava 3 obrazložena podneska, sve sukladno Tbr. 8/1 Tarife, da za obrazložene podneske je moguća nagrada za sveukupno 4 obrazložena podneska, svaki podnesak u iznosu od 200,00 EUR (podnesci od 14. travnja 2021., 14. veljače 2024. i 16. siječnja 2025.), trošak pristupa na 3 ročišta po pun. odvjetniku, Tbr. 9/1 Tarife, 200,00 EUR za pristup na svako od slijedećih ročišta: 16. svibnja 2023., 5. veljače 2024. i 20. svibnja 2025.), sve uvećano za 25% PDV-a, Tbr. 46 Tarife, za iznos od 350,00 EUR, uvećano za trošak za provedeno financijsko vještačenje u iznosu od 500,00 EUR, preliminarnog vještačenja u iznosu od 150,00 EUR i trošak sudske pristojbe na tužbu u iznosu od 135,38 EUR, što ukupno iznosi 2.535,38 EUR, dok se u preostalom dijelu odbija tužitelj sa zahtjevom za naknadu parničnog troška do iznosa 2.725,00 EUR (za iznos od 189,62 EUR) kao neosnovanim.

14. Temeljem odredbe čl. 151 st. 3 ZPP-a (NN 70/2019, 80/2022), parnični troškovi obuhvaćaju i zatezne kamate od dana donošenja odluke kojom je naloženo plaćanje troškova postupka. O zateznim kamatama na iznos parničnog troška sud odlučuje na prijedlog stranke. Sud je tužitelju na tako dosuđeni trošak dosudio i zakonsku zateznu kamatu tekuću od presuđenja do isplate, sve kao u troškovniku i kroz primjenu odredbe čl. 30 st. 3 Ovršnog zakona, koja odredba regulira, da na prijedlog ovrhovoditelja sud će odrediti naplatu zatezne kamate na troškove ovršnog postupka i osiguranja po propisanoj stopi, od dana kada su ti troškovi učinjeni odnosno naplaćeni, pa do dana naplate, visina kamatne stope regulirana je odredbom stavka čl. 29 st. 2. i 8 Zakona o obveznim odnosima.

U Opatiji 23. lipnja 2025.

S U D A C:

Milena Ivančević

Uputa o pravnom lijeku:

Protiv ove presude dopuštena je žalba u roku od 15 (petnaest) dana od dana održavanja ročišta za objavu presude za stranku koja je bila uredno obaviještena o ročištu za objavu, odnosno od dana primitka ovjerenog prijepisa presude za stranku koja nije bila uredno obaviještena o ročištu za objavu.

Žalba se podnosi pismeno u tri primjerka putem ovog suda, a o žalbi odlučuje nadležni Županijski sud.

DNA:

- pun. tužitelja

- pun. tuženika