Republika Hrvatska
Županijski sud u Zagrebu
Trg Nikole Šubića Zrinskog 5
Poslovni broj Gž-443/2024-2
R E P U B L I K A H R V A T S K A
R J E Š E NJ E
Županijski sud u Zagrebu, kao drugostupanjski sud, u vijeću sastavljenom od sudaca toga suda, mr.sc. Iris Gović Penić, predsjednice vijeća, Sanje Joke Umićević, sutkinje izvjestiteljice i članice vijeća i Ines Kovačević, kao članice vijeća, u pravnoj stvari tužitelja SU iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], kojeg zastupa punomoćnica Laura Sumić, odvjetnica iz Odvjetničkog društva Rački i kolege u Poreču, protiv tuženika OTP banka Hrvatska d.d. Split, Domovinskog rata 61, OIB: 52508873833, koje zastupa punomoćnik Goran Veljović, odvjetnik iz Zajedničkog odvjetničkog ureda Goran Veljović i dr. u Puli, radi utvrđenja i isplate, odlučujući o žalbi tužitelja protiv presude i rješenja Općinskog suda u Pazinu, Stalna služba u Poreču-Parenzo, poslovni broj P-724/2020-39 od 20. prosinca 2023. godine, u sjednici vijeća održanoj dana 6. svibnja 2025. godine,
r i j e š i o j e
I Ukidaju se presuda i rješenje Općinskog suda u Pazinu, Stalna služba u Poreču-Parenzo, poslovni broj P-724/2020-39 od 20. prosinca 2023. godine te se predmet vraća sudu prvog stupnja na ponovno suđenje.
II O trošku žalbe odlučit će se konačnom odlukom.
Obrazloženje
1. Prvostupanjskim rješenjem i presudom odlučeno je:
"r i j e š i o j e
Odbacuje se tužba u odnosu na tužbeni zahtjev tužitelja koji glasi:
"Utvrđuje se ništetnim odredba Ugovora o kreditu broj 070321493843 od 02. travnja 2007. godine (novi broj:151109068948) sklopljenog između tuženika OTP Banke d.d. Split, Domovinskog rata 61, OIB:52508873833, kao kreditora i SU iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], kao korisnika kredita dana 02. travnja 2007. godine kojim je potvrđen kod javnog bilježnika Đordana Pahovića 26. travnja 2007. godine pod brojem OV-5237/07-1, u dijelu u kojem je iznos kredita iskazan kao iznos od 239.700,00 CHF u protuvrijednosti kuna, obračunato po srednjem tečaju HNB na dan isplate, pod uvjetima i rokovima dogovorenim i utvrđenim istim Ugovorom o kreditu na način da će se svaki povrat, izvršen u kunama, obračunavati u CHF po srednjem tečaju HNB za CHF na dan uplate anuiteta (čl. 1. t. 1. i 4.), te u dijelu u kojem je kamatna stopa ugovorena kao promjenjiva u skladu s Odlukom o kamatnim stopama tuženika (čl. 3. Ugovora)."
i p r e s u d i o j e
I Odbija se tužbeni zahtjev tužitelja koji glasi:
"Nalaže se tuženiku OTP banka d.d. Split, Domovinskog rata 61, OIB: 52508873833 isplatiti tužitelju SU iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], na ime stečenog bez osnove, 37.081,11 EUR1 / 279.387,62 HRK i to: na ime razlike plaćenog zbog promijene kamatnih stopa naknadnim jednostranim odlukama tuženika iznos od 16.011,71 EUR / 120.639,83 HRK u roku od 15 dana sa zakonskom zateznom kamatom koja teče kako slijedi:
-na iznos od 11,76 €/ 88,64 kn od dana 22.1.2008.g. pa do isplate,
-na iznos od 119,08 €/ 897,20 kn od dana 6.5.2008.g. pa do isplate,
-na iznos od 121,18 €/ 913,03 kn od dana 6.5.2008.g. pa do isplate,
-na iznos od 119,55 €/ 900,72 kn od dana 6.5.2008.g. pa do isplate,
-na iznos od 117,74 €/ 887,10 kn od dana 7.6.2008.g. pa do isplate,
-na iznos od 117,68 €/ 886,65 kn od dana 8.7.2008g. pa do isplate,
-na iznos od 150,08 €/ 1.130,79 kn od dana 16.7.2008.g. pa do isplate,
-na iznos od 157,39 €/ 1.185,87 kn od dana 14.8.2008.g. pa do isplate,
-na iznos od 158,04 €/ 1.190,72 kn od dana 12.9.2008.g. pa do isplate,
-na iznos od 163,10 €/ 1.228,90 kn od dana 18.10.2008.g. pa do isplate,
-na iznos od 168,52 €/ 1.269,69 kn od dana 13.11.2008.g. pa do isplate,
-na iznos od 222,68 €/ 1.677,75 kn od dana 24.3.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 235,94 €/ 1.777,67 kn od dana 24.3.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 237,84 €/ 1.792,02 kn od dana 24.3.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 244,29 €/ 1.840,62 kn od dana 16.4.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 234,73 €/ 1.768,54 kn od dana 16.4.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 234,49 €/ 1.766,73 kn od dana 13.5.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 235,67 €/ 1.775,65 kn od dana 16.6.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 263,30 €/ 1.983,81 kn od dana 14.7.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 260,39 €/ 1.961,94 kn od dana 11.8.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 262,20 €/ 1.975,51 kn od dana 11.9.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 259,08 €/ 1.952,07 kn od dana 20.11.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 260,81 €/ 1.965,11 kn od dana 20.11.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 261,05 €/ 1.966,88 kn od dana 16.12.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 266,58 €/ 2.008,53 kn od dana 20.1.2010.g. pa do isplate,
-na iznos od 270,22 €/ 2.035,98 kn od dana 3.3.2010.g. pa do isplate,
-na iznos od 268,69 €/ 2.024,44 kn od dana 7.4.2010.g. pa do isplate,
-na iznos od 274,17 €/ 2.065,70 kn od dana 11.5.2010.g. pa do isplate,
-na iznos od 276,75 €/ 2.085,17 kn od dana 11.5.2010.g. pa do isplate,
-na iznos od 284,76 €/ 2.145,55 kn od dana 22.6.2010.g. pa do isplate,
-na iznos od 290,39 €/ 2.187,94 kn od dana 13.8.2010.g. pa do isplate,
-na iznos od 282,80 €/ 2.130,79 kn od dana 13.8.2010.g. pa do isplate,
-na iznos od 304,38 €/ 2.293,32 kn od dana 22.9.2010.g. pa do isplate,
-na iznos od 294,82 €/ 2.221,29 kn od dana 15.10.2010.g. pa do isplate,
-na iznos od 296,18 €/ 2.231,58 kn od dana 2.12.2010.g. pa do isplate,
-na iznos od 304,73 €/ 2.295,97 kn od dana 11.1.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 318,46 €/ 2.399,45 kn od dana 11.1.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 274,21 €/ 2.066,07 kn od dana 11.3.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 213,51 €/ 1.608,66 kn od dana 11.3.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 197,94 €/ 1.491,40 kn od dana 27.4.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 206,00 €/ 1.552,08 kn od dana 24.5.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 213,46 €/ 1.608,31 kn od dana 15.6.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 215,31 €/ 1.622,26 kn od dana 19.7.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 247,93 €/ 1.868,00 kn od dana 17.8.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 216,97 €/ 1.634,78 kn od dana 14.9.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 212,99 €/ 1.604,78 kn od dana 14.10.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 213,07 €/ 1.605,34 kn od dana 15.11.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 212,91 €/ 1.604,16 kn od dana 14.12.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 216,96 €/ 1.634,71 kn od dana 25.1.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 219,26 €/ 1.652,04 kn od dana 18.2.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 219,38 €/ 1.652,94 kn od dana 11.3.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 217,52 €/ 1.638,89 kn od dana 20.4.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 218,17 €/ 1.643,81 kn od dana 15.5.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 219,80 €/ 1.656,08 kn od dana 13.6.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 217,48 €/ 1.638,59 kn od dana 21.7.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 217,46 €/ 1.638,42 kn od dana 11.8.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 213,61 €/ 1.609,44 kn od dana 11.9.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 214,60 €/ 1.616,93 kn od dana 11.10.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 216,99 €/ 1.634,88 kn od dana 14.11.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 215,97 €/ 1.627,24 kn od dana 12.12.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 217,04 €/ 1.635,26 kn od dana 17.1.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 213,48 €/ 1.608,43 kn od dana 11.2.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 212,30 €/ 1.599,56 kn od dana 12.3.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 215,52 €/ 1.623,81 kn od dana 16.4.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 212,53 €/ 1.601,27 kn od dana 11.5.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 210,93 €/ 1.589,23 kn od dana 11.6.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 207,26 €/ 1.561,57 kn od dana 12.7.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 209,43 €/ 1.577,95 kn od dana 15.8.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 210,75 €/ 1.587,90 kn od dana 11.9.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 212,53 €/ 1.601,29 kn od dana 11.10.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 212,47 €/ 1.600,82 kn od dana 11.11.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 213,41 €/ 1.607,95 kn od dana 12.12.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 83,04 €/ 625,66 kn od dana 15.1.2014.g. pa do isplate,
na ime razlike plaćenog zbog primjene valutne klauzule CHF na glavnicu iznos od 21.069,40 EUR / 158.747,64 HRK u roku od 15 dana sa zakonskom zateznom kamatom koja teče kako slijedi:
-na iznos od 1,74 €/ 13,13 kn od dana 11.6.2007.g. pa do isplate,
-na iznos od 6,14 €/ 46,28 kn od dana 22.1.2008.g. pa do isplate,
-na iznos od 16,39 €/ 123,51 kn od dana 6.5.2008.g. pa do isplate,
-na iznos od 30,79 €/ 232,01 kn od dana 6.5.2008.g. pa do isplate
-na iznos od 20,11 €/ 151,51 kn od dana 6.5.2008.g. pa do isplate,
-na iznos od 8,21 €/ 61,86 kn od dana 7.6.2008.g. pa do isplate,
-na iznos od 8,09 €/ 60,94 kn od dana 8.7.2008.g. pa do isplate,
-na iznos od 1,85 €/ 13,92 kn od dana 16.7.2008.g. pa do isplate,
-na iznos od 0,48 €/ 3,63 kn od dana 12.9.2008.g. pa do isplate,
-na iznos od 25,63 €/ 193,14 kn od dana 18.10.2008.g. pa do isplate,
-na iznos od 52,50 €/ 395,59 kn od dana 13.11.2008.g. pa do isplate,
-na iznos od 26,66 €/ 200,89 kn od dana 24.3.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 73,77 €/ 555,82 kn od dana 24.3.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 80,79 €/ 608,69 kn od dana 24.3.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 103,88 €/ 782,66 kn od dana 16.4.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 70,33 €/ 529,92 kn od dana 16.4.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 69,76 €/ 525,63 kn od dana 13.5.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 63,24 €/ 476,46 kn od dana 16.6.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 66,62 €/ 501,93 kn od dana 14.7.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 57,86 €/ 435,96 kn od dana 11.8.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 63,76 €/ 480,41 kn od dana 11.9.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 54,37 €/ 409,64 kn od dana 20.11.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 60,07 €/ 452,60 kn od dana 20.11.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 61,13 €/ 460,58 kn od dana 16.12.2009.g. pa do isplate,
-na iznos od 78,70 €/ 592,94 kn od dana 20.1.2010.g. pa do isplate,
-na iznos od 90,44 €/ 681,40 kn od dana 3.3.2010.g. pa do isplate,
-na iznos od 85,99 €/ 647,90 kn od dana 7.4.2010.g. pa do isplate,
-na iznos od 103,50 €/ 779,84 kn od dana 11.5.2010.g. pa do isplate,
-na iznos od 111,96 €/ 843,58 kn od dana 11.5.2010.g. pa do isplate,
-na iznos od 137,47 €/ 1.035,80 kn od dana 22.6.2010.g. pa do isplate,
-na iznos od 155,52 €/ 1.171,74 kn od dana 13.8.2010.g. pa do isplate,
-na iznos od 132,18 €/ 995,93 kn od dana 13.8.2010.g. pa do isplate,
-na iznos od 200,29 €/ 1.509,07 kn od dana 22.9.2010.g. pa do isplate,
-na iznos od 170,78 €/ 1.286,72 kn od dana 15.10.2010.g. pa do isplate,
-na iznos od 175,58 €/ 1.322,87 kn od dana 2.12.2010.g. pa do isplate,
-na iznos od 202,95 €/ 1.529,11 kn od dana 11.1.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 246,68 €/ 1.858,59 kn od dana 11.1.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 199,29 €/1.501,52 kn od dana 11.3.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 215,61 €/ 1.624,53 kn od dana 11.3.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 201,39 €/ 1.517,40 kn od dana 27.4.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 242,02 €/ 1.823,52 kn od dana 24.5.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 279,84 €/ 2.108,46 kn od dana 15.6.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 289,83 €/ 2.183,69 kn od dana 19.7.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 452,75 €/ 3.411,22 kn od dana 17.8.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 299,83 €/ 2.259,09 kn od dana 14.9.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 280,92 €/ 2.116,58 kn od dana 14.10.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 282,22 €/ 2.126,37 kn od dana 15.11.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 282,32 €/ 2.127,17 kn od dana 14.12.2011.g. pa do isplate,
-na iznos od 303,54 €/ 2.287,01 kn od dana 25.1.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 315,99 €/ 2.380,80 kn od dana 18.2.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 317,60 €/ 2.392,96 kn od dana 11.3.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 309,27 €/ 2.330,23 kn od dana 20.4.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 313,59 €/ 2.362,78 kn od dana 15.5.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 322,82 €/ 2.432,32 kn od dana 13.6.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 312,23 €/ 2.352,51 kn od dana 21.7.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 313,17 €/ 2.359,59 kn od dana 11.8.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 294,91 €/ 2.222,00 kn od dana 11.9.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 301,00 €/ 2.267,91 kn od dana 11.10.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 314,16 €/ 2.367,02 kn od dana 14.11.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 310,19 €/ 2.337,11 kn od dana 12.12.2012.g. pa do isplate,
-na iznos od 316,76 €/ 2.386,65 kn od dana 17.1.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 299,88 €/ 2.259,47 kn od dana 11.2.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 295,09 €/ 2.223,38 kn od dana 12.3.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 312,66 €/ 2.355,72 kn od dana 16.4.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 298,65 €/ 2.250,18 kn od dana 11.5.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 291,78 €/ 2.198,45 kn od dana 11.6.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 274,29 €/ 2.066,64 kn od dana 12.7.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 286,67 €/ 2.159,93 kn od dana 15.8.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 294,73 €/ 2.220,63 kn od dana 11.9.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 305,15 €/ 2.299,13 kn od dana 11.10.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 306,12 €/ 2.306,43 kn od dana 11.11.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 312,35 €/ 2.353,42 kn od dana 12.12.2013.g. pa do isplate,
-na iznos od 300,65 €/ 2.265,21 kn od dana 15.1.2014.g. pa do isplate,
-na iznos od 297,95 €/ 2.244,94 kn od dana 11.2.2014.g. pa do isplate,
-na iznos od 302,35 € /2.278,03 kn od dana 11.3.2014.g. pa do isplate,
-na iznos od 299,04 €/ 2.253,09 kn od dana 11.4.2014.g. pa do isplate,
-na iznos od 292,96 €/ 2.207,34 kn od dana 13.5.2014.g. pa do isplate,
-na iznos od 291,76 €/ 2.198,29 kn od dana 13.6.2014.g. pa do isplate,
-na iznos od 296,65 €/ 2.235,10 kn od dana 13.7.2014.g. pa do isplate,
-na iznos od 305,65 €/ 2.302,90 kn od dana 12.8.2014.g. pa do isplate,
-na iznos od 308,92 €/ 2.327,56 kn od dana 13.9.2014.g pa do isplate,
-na iznos od 306,34 €/ 2.308,14 kn od dana 11.10.2014.g. pa do isplate,
-na iznos od 316,30 €/ 2.383,15 kn od dana 11.11.2014.g. pa do isplate,
-na iznos od 318,94 € /2.403,09 kn od dana 16.12.2014.g. pa do isplate,
-na iznos od 319,98 €/ 2.410,90 kn od dana 16.1.2015.g. pa do isplate,
-na iznos od 320,59 €/ 2.415,49 kn od dana 12.2.2015.g. pa do isplate,
-na iznos od 320,59 €/ 2.415,49 kn od dana 11.3.2015.g. pa do isplate,
-na iznos od 320,59 €/ 2.415,49 kn od dana 11.4.2015.g. pa do isplate,
-na iznos od 320,59 €/ 2.415,49 kn od dana 13.5.2015.g. pa do isplate,
-na iznos od 320,59 €/ 2.415,49 kn od dana 12.6.2015.g. pa do isplate,
-na iznos od 320,59 €/ 2.415,49 kn od dana 11.7.2015.g. pa do isplate,
-na iznos od 320,59 €/ 2.415,49 kn od dana 12.8.2015.g. pa do isplate,
-na iznos od 320,59 €/ 2.415,49 kn od dana 12.9.2015.g. pa do isplate,
-na iznos od 320,59 €/ 2.415,49 kn od dana 11.10.2015.g pa do isplate,
-na iznos od 320,59 €/ 2.415,49 kn od dana 11.11.2015.g pa do isplate,
-na iznos od 320,59 €/ 2.415,49 kn od dana 11.12.2015.g. pa do isplate,
-na iznos od 320,59 €/ 2.415,49 kn od dana 12.1.2016.g. pa do isplate.“
II Nalaže se tužitelju da naknadi tuženiku parnični trošak u iznosu od 2.488,56 eura2/18.750,06 kn, u roku 15 dana sa zakonskim zateznim kamatama koje teku po stopi sukladno čl. 29. Zakona o obveznim odnosima, od presuđenja do isplate.
III. Odbija se zahtjev tužitelja za naknadu parničnog troška."
2. Protiv te presude i rješenja žali se tužitelj iz svih žalbenih razloga iz čl. 353. st. 1. Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine" broj: 53/91, 91/92, 112/99, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 123/08, 57/11, 148/11, 25/13, 28/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22.- dalje: ZPP) uz prijedlog da se prvostupanjska presuda preinači prema žalbenim navodima odnosno ukine i predmet vrati prvostupanjskom sudu na ponovno suđenje. Traži trošak žalbe.
3. Žalba je osnovana.
4. Predmet spora je zahtjev tužitelja za utvrđenje ništetnim odredbi ugovora o kreditu zaključenog između stranaka 2. travnja 2007. godine u odnosu na valutnu klauzulu te kamatnu stopu te nalaganje tuženiku isplatiti tužitelju preplaćeni iznos zbog promjene kamatne stope 16.011,71 euro te zbog promjene valutne klauzule CHF iznos od 21.069,40 eura.
5. Iz provedenog postupka proizlazi da su tužitelj kao korisnik kredita i tuženik kao banka zaključili ugovor o kreditu sa sporazumom o osiguranju novčane tražbine upisom hipoteke na nekretninama zk. ul. [broj ZK uloška] k. o. [katastarska općina] dana 2. travnja 2007. godine kojim je banka odobrila tužitelju kao korisniku kredita stambeni kredit za kupnju obiteljske kuće u iznosu od 239.700,00 CHF u protuvrijednosti kuna obračunato po srednjem tečaju HNB na dan isplate, da su ugovorne strane suglasne da se iznos isplate kredita i otplata u kunama obračunavaju primjerom valutne klauzule te da svaki povrat izvršen u kunama će se obračunavati u CHF po srednjem tečaju HNB za CHF na dan uplate anuiteta; da je korištenje kredita ugovoreno u roku od 60 dana od dana odobrenja a otplata kredita će se vršiti u 300 jednakih mjesečnih anuiteta čiju visinu utvrđuje banka planom otplate; da je kamatna stopa 4,89% s tim da je promjenjiva te da se promjena kamatnih stopa vrši izmjenama i dopunama odluke o kamatama banke na čiju primjenu korisnik kredita bezuvjetno pristaje; da je u navedenom ugovoru o kreditu sudužnik JU iz [adresa] a zalogodavac VU, da je izvršena konverzija ugovora o kreditu (radnja kojom se provodi Zakon o izmjeni i dopunama zakona o potrošačkom kreditiranju "Narodne novine broj: 102/15- dodatak br. 1 ugovora o kreditu) dana 18. siječnja 2016. godine te da je tužitelj u vrijeme zaključenja predmetnog ugovora imao status potrošača.
6. Prvostupanjski sud odbacio je dio tužbenog zahtjeva tj. dio tužbe kojom je tužitelj tražio utvrđenje ništetnim odredbi ugovora o kreditu od 2. travnja 2007. godine koje se odnose na valutnu klauzulu te kamatnu stopu smatrajući da tužitelj nema pravni interes za takvu tužbu sukladno čl. 187. st. 2. ZPP jer se radi o deklaratornom dijelu tužbenog zahtjeva a to stoga jer tužitelj pravnu zaštitu može postići kondemnatornom tužbom što je i zatražio u konkretnom slučaju, te ujedno da se radi i o presuđenoj stvari jer se tužitelj poziva na utvrđenje sudskih odluka koje su donesene povodom tužbe za zaštitu kolektivnih interesa i prava u presudama u tzv. kolektivnom sporu. Prvostupanjski sud odbio je dio tužbenog zahtjeva tužitelja kojim traži isplatu utuženih iznosa smatrajući da je konverzijom tj. sklapanjem radnji kojima se provodi Zakon o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju prestala obveza tuženika da izvrši tužitelju povrat iznosa kojeg tužitelj ovdje potražuje jer je svrha koju zakonodavac namjerava ostvariti i dijelom je ostvario bila trajni temelj za rješenje problema u CHF te osigurati redovitu otplatu kreditnih zaduženja dužnika u iznosu i pod uvjetima koji dužnika ne dovode u neravnopravan i dužnički ovisan položaj u odnosu na vjerovnika pri tome vodeći se načelom kojim se osigurava ravnopravan a nikako povoljniji položaj. Prvostupanjski sud smatra da su sklapanjem dodatka ugovora o kreditu se ugovorne strane suglasile o načinu izračunavanja ugovorne obveze koju tužitelj ispunjava u eurima u protuvrijednosti kuna te je potpisivanjem dodatka ugovora o kreditu izrazio suglasnost tj. volju za izmjenom načina obračuna obveza preuzetih ugovorom o kreditu.
7. Žalitelj osnovano ukazuje da je u ovom predmetu pogrešno primijenjeno materijalno pravo i ostvaren žalbeni razlog pogrešne primjene materijalnog prava te da je posljedično i činjenično stanje ostalo nepotpuno utvrđeno.
8. Naime, prvostupanjski sud propustio je utvrditi sve činjenice koje su odlučne za donošenje pravilne i zakonite odluke u ovom predmetu.
9. Prema ocjeni ovog suda drugog stupnja samom činjenicom sklapanja dodatka osnovnom ugovoru i provođenjem konverzije ne gubi se pravo na bilo kakvo potraživanje stečenog bez osnove temeljem nepoštenih i ništetnih odredbi osnovnog ugovora o kreditu u CHF jer niti Zakonom o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju nije predviđeno niti propisano da se sklapanjem dodatka osnovnom ugovoru o kreditu gube prava temeljem nepoštenih i ništetnih odredbi ugovora o kreditu koji je u potpunosti vrijedio i imao svoje pravne učinke do dana sklapanja tog dodatka.
10. ZID ZPK/15, prema pravnom shvaćanju ovog suda, imao je osnovni cilj otkloniti dužničku krizu zbog rasta tečaja CHF, te je u tom smislu zakonom bilo predviđeno da banke moraju ponuditi sklapanje dodatka osnovnom ugovoru o kreditu, a potrošači mogu prihvatiti konverziju u odgovarajući kredit sklopljen u EUR na način da se krediti vezani uz CHF konvertiraju u kredite denominirane u EUR i kredite denominirane u kunama s valutnom klauzulom u EUR (čl. 19.a do čl. 19.e ZID ZPK/15).
11. Zakonitost i provedba konverzije sukladno ZID ZPK/15 je utvrđena rješenjem Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj Gos-1/2019-36 od 4. ožujka 2020. kao i odlukom Ustavnog suda Republike Hrvatske broj U-I-3685/2016 i dr. od 4. travnja 2017. godine. Međutim, sklapanjem sporazuma o konverziji potrošač i korisnik kredita u CHF nije izgubio pravo potraživati stečeno bez osnove temeljem nepoštenih i ništetnih ugovornih odredbi osnovnog ugovora o kreditu za razdoblje važenja ugovora o kreditu u CHF do dana sklapanja ugovora o konverziji.
12. Sklapanjem dodatka osnovnom ugovoru o kreditu izmijenjeni su samo uvjeti i način otplate kredita, a što potvrđuje i sama činjenica da se radilo o dodatku osnovnom ugovoru, a ne o sklapanju sasvim novog ugovora pa je stoga neprihvatljivo pravno shvaćanje da osnovni ugovor o kreditu u CHF nije uopće postojao kada je u konkretnom slučaju od dana sklapanja Osnovnog ugovora o kreditu pa do sklapanja dodatka osnovnom ugovoru o kreditu vrijedio i imao sve pravne posljedice kao i kod korisnika kredita koji nisu sklopili dodatak osnovnom ugovoru i proveli konverziju. Čak kada bi se uzelo da je osnovni ugovor o kreditu prestao važiti, ne bi bilo nikakvih zapreka za utvrđenje nepoštenim i ništetnim odredbi osnovnog ugovora o kreditu (tako i u odluci Vrhovnog suda RH broj Rev-18/2018 od 26. svibnja 2020.).
13. Sklapanjem dodatka Osnovnom ugovoru stranke su utvrdile svoja prava i obveze ubuduće te retroaktivno od dana sklapanja Osnovnog ugovora o kreditu, ali ničime nisu niti su mogle regulirati prava korisnika kredita u CHF temeljem ništetnih odredbi osnovnog ugovora za razdoblje do konverzije. Vrhovni sud RH u odluci broj Rev- 2868/2018. od 12. veljače 2019. godine zauzeo je pravno shvaćanje da korisnik kredita samim sklapanjem dodatka Osnovnom ugovoru o kreditu nije izgubio pravni interes za utvrđenjem da su pojedine odredbe ugovora o kreditu ništetne, a slijedom toga i pravo na postavljanje kondemnatornih zahtjeva za isplatu temeljem tako utvrđenih nepoštenih i ništetnih odredbi Osnovnog ugovora o kreditu. Iako se radilo o procesnoj odluci jer su nižestupanjski sudovi odbacili tužbu zbog nedostatka pravnog interesa, potpuno je jasno da se radi o točno određenom pravnom interesu koji se odnosi na potraživanje temeljem nepoštenih i ništetnih odredbi osnovnog ugovora o kreditu.
14. U odluci Suda Europske unije u spojenim predmetima C-596/15 P i C-597/15 P u predmetu Bionorica SE i Diapharm GmbH & Co. KG je pod toč. 85. odluke od 23. studenoga 2017. godine navedeno da postojanje pravnog interesa pretpostavlja da tužba svojim ishodom može donijeti osobnu korist stranici koja ju je podnijela, a nasuprot tomu, pravni interes ne postoji kada povoljan ishod neke tužbe u svakom slučaju tužitelju ne može donijeti zadovoljštinu. Iz navedene presude Suda Europske unije jasno proizlazi da ne može postojati apstraktni pravni interes, a koji je, kao što je navedeno u odluci Vrhovnog suda RH broj Rev-2868/2018 od 12. veljače 2019. godine potpuno određeno i jasno naveden za koje zahtjeve takav pravni interes postoji. Sud je dužan postupati u duhu i prema načelima prakse Suda Europske unije temeljem Sporazuma o stabilizaciji i pridruživanju koji je Republika Hrvatska potpisala 29. listopada 2001., a koji sporazum je stupio na snagu 1. veljače 2005. godine (dalje: SSP), što znači i prije sklapanja spornog osnovnog ugovora o kreditu. Posebno je potrebno naglasiti odredbu čl. 74. st. 2. al. 1. SSP u kojoj se Republika Hrvatska obvezala osigurati usklađivanje zakonodavstva i prilagođavanje zaštite potrošača u Republici Hrvatskoj zaštiti koja je na snazi u Europskoj uniji.
15. Također je potrebno dodatni da je odlukom Suda Europske unije broj C-118/17 ČU protiv Erste Bank Hungary Zrt. od 14. ožujka 2019. zauzeto načelno pravno shvaćanje kako sud mora provjeriti je li nacionalni zakon omogućio ponovno uspostavu pravno i činjenično situacije u kojoj bi se potrošač nalazio da nepoštena odredba potrošačkog ugovora nikada nije postojala, osobito uspostavom prava na povrat svih koristi koje je trgovac neopravdano stekao na štetu potrošača na temelju navedene nepoštene odredbe i to unatoč zakonskoj intervenciji. Dakle, iz te odluke može se zaključiti da potrošač uvijek ima pravo na potpuno obeštećenje temeljem nepoštenih i ništetnih odredbi potrošačkog ugovora i to bez obzira i na eventualnu zakonsku intervenciju u to njegovo pravo. Takvo pravno shvaćanje ne dovodi u pitanje niti činjenica da je prema ZID ZPK/15 potrošaču i korisniku kredita u CHF dana mogućnost izbora pristati na konverziju ili nastaviti otplatu kredita prema odredbama osnovnog ugovora.
16. Potrošač se, a u konkretnom slučaju korisnik kredita u CHF, mogao nagoditi i dogovoriti sa davateljem kredita u pogledu nepoštenih i ništetnih odredbi, ali samo pod uvjetom da su potrošaču bili u cijelosti poznati svi parametri i uvjeti nepoštenih i ništetnih odredbi ugovora o kreditu. U odnosu na nepoštene odredbe o valutnoj klauzuli iz ugovora o kreditu u CHF odluka u kolektivnom sporu uslijedila je nakon sklapanja dodatka osnovnom ugovoru o kreditu i provođenju konverzije te potrošači i korisnici kredita zasigurno nisu mogli u cijelosti imati sve informacije i sagledati u cijelosti koje su sve odredbe nepoštene i ništetne u konkretnom ugovoru i kada bi se jedino mogli pravovaljano odreći tih svojih prava. Takav zaključak proizlazi i iz odluke Suda Europske unije od 9. srpnja 2020. godine u predmetu C-452/18 XZ protiv Ibercaja Banko S.A. Stoga ako se povežu pravna shvaćanja iz odluka Suda EU C- 452/18 od 9. srpnja 2020. u predmetu XZ protiv Ibercaja Banko S.A. i C-118/17 od 14. ožujka 2019. u predmetu ČU protiv Erste Bank Hungary Zrt. potrošačima i korisnicima kredita u CHF pripada pravo na puno obeštećenje temeljem nepoštenih i ništetnih odredbi osnovnog ugovora o kreditu.
17. Nadalje, u jednoj od posljednjih odluka Europskog suda za ljudska prava u predmetu S protiv Republike Hrvatske od 1. rujna 2022. Europski sud za ljudska prava je između ostalog naveo "da banka potpisivanjem aneksa (dodatak ugovoru o kreditu) nije udovoljila tužbenom zahtjevu", kako je to formulirao podnositelj, pa se može zaključiti kako Europski sud za ljudska prava smatra kako sklapanjem sporazuma o konverziji nije udovoljeno zahtjevu temeljem nepoštenih i ništetnih odredbi osnovnog ugovora o kreditu.
18. Međutim, korisnici kredita ne mogu kumulirati preplatu koja im je priznata konverzijom i onu koja im proizlazi iz nepoštenih i ništetnih odredbi osnovnog ugovora o kreditu do dana konverzije već imaju pravo na razliku ukoliko ona postoji a što se utvrđuje financijskim vještačenjem. U ovom predmetu prvostupanjski sud je između ostalog propustio utvrditi postoji li takva razlika te je u tom smislu činjenično stanje ostalo nepotpuno utvrđeno.
19. Stoga u ponovnom postupku valja utvrditi koji bi iznos tužitelju kao korisniku kredita pripao temeljem nepoštenih i ništetnih odredbi osnovnog ugovora o kreditu i taj iznos staviti u omjer s dobivenim iznosom temeljem provedene konverzije te tek nakon toga odlučiti o tužbenom zahtjevu tužitelja.
20. Iz iznesenog razloga valjalo je ukinuti prvostupanjsku presudu i rješenje i predmet vratiti prvostupanjskom sudu na ponovno suđenje (čl. 369. st. 1. ZPP i čl. 380. toč. 3. ZPP).
21. U ponovnom će postupku prvostupanjski sud na pouzdan i nedvojben način raspraviti i utvrditi činjenice o kojima ovisi ocjena osnovanosti tužbenog zahtjeva u skladu s dokaznim prijedlozima stranaka te će tek nakon toga biti u mogućnosti donijeti pravilnu i zakonitu odluku u ovom sporu.
22. O trošku žalbe odlučeno je temeljem čl. 166. st. 3. ZPP.
U Zagrebu 6. svibnja 2025.
Predsjednica vijeća:
mr.sc. Iris Gović Penić
