Republika Hrvatska
Županijski sud u Varaždinu
Varaždin, Braće Radić 2
Poslovni broj: Gž-376/2025-2
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
i
R J E Š E NJ E
Županijski sud u Varaždinu, u vijeću sastavljenom od sutkinja Dijane Hofer predsjednice vijeća, Ivane Čačić sutkinje izvjestiteljice i članice vijeća i Tanje Novak- Premec članice vijeća, u pravnoj stvari tužiteljice SŠ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], zastupane po punomoćniku Marku Ljubičiću, odvjetniku u Splitu, protiv tuženika Zagrebačka banka d.d., Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10, OIB: 92963223473, zastupanog po punomoćniku Kruni Kneževiću, odvjetniku u Splitu radi utvrđenja i isplate, odlučujući o žalbi tuženika izjavljenoj protiv presude Općinskog suda u Splitu, poslovni broj P-3161/2019-30 od 5. veljače 2025., na sjednici vijeća održanoj 9. travnja 2025.
p r e s u d i o j e
I. Djelomično se odbija žalba tuženika te se potvrđuje presuda Općinskog suda u Splitu, poslovni broj P-3161/2019-30 od 5. veljače 2025.:
- u točkama I. i IV. izreke,
- u točci II. izreke u dijelu kojim je tuženiku naloženo isplatiti tužiteljici zakonske zatezne kamate koje teku na iznos od:
- 7,95 EUR od 5.11.2008. do 30.9.2015.
-0,22 EUR od 8.12.2008. do 30.9.2015.
-13,52 EUR od 13.1.2009. do 30.9.2015.
-18,16 EUR od 11.2.2009. do 30.9.2015.
-25,39 EUR od 11.3.2009. do 30.9.2015.
-12,62 EUR od 14.4.2009. do 30.9.2015.
-13,60 EUR od 14.5.2009. do 30.9.2015.
-9,15 EUR od 12.6.2009. do 30.9.2015.
-11,53 EUR od 14.7.2009. do 30.9.2015.
-6,30 EUR od 12.8.2009. do 30.9.2015.
-11,21 EUR od 13.9.2009. do 30.9.2015.
-7,02 EUR od 12.10.2009. do 30.9.2015.
-10,25 EUR od 13.11.2009. do 30.9.2015.
-8,90 EUR od 14.12.2009. do 30.9.2015.
-17,93 EUR od 13.1.2010. do 30.9.2015.
-22,20 EUR od 15.2.2010. do 30.9.2015.
-20,67 EUR od 6.3.2010. do 30.9.2015.
-25,80 EUR od 15.4.2010. do 30.9.2015.
-34,45 EUR od 14.5.2010. do 30.9.2015.
-35,79 EUR od 15.6.2010. do 30.9.2015.
-49,30 EUR od 5.7.2010. do 30.9.2015.
-37,85 EUR od 10.8.2010. do 30.9.2015.
-66,18 EUR od 9.9.2010. do 30.9.2015.
-52,25 EUR od 18.10.2010. do 30.9.2015.
-56,76 EUR od 15.11.2010. do 30.9.2015.
-66,84 EUR od 8.12.2010. do 30.9.2015.
-71,94 EUR od 14.1.2011. do 30.9.2015.
-61,74 EUR od 14.2.2011. do 30.9.2015.
-66,90,93 EUR od 15.3.2011. do 30.9.2015.
-66,85 EUR od 15.4.2011. do 30.9.2015.
-76,49 EUR od 13.5.2011. do 30.9.2015.
-95,32 EUR od 14.6.2011. do 30.9.2015.
-112,15 EUR od 15.7.2011. do 30.9.2015.
-151,81 EUR od 12.8.2011. do 30.9.2015.
-97,55 EUR od 15.9.2011. do 30.9.2015.
-94,23 EUR od 5.10.2011. do 30.9.2015.
-90,29 EUR od 5.11.2011. do 30.9.2015.
-87,91 EUR od 14.12.2011. do 30.9.2015.
-98,14 EUR od 13.1.2012. do 30.9.2015.
-100,48 EUR od 13.2.2012. do 30.9.2015.
-100,72 EUR od 12.3.2012. do 30.9.2015.
-96,59 EUR od 11.4.2012. do 30.9.2015.
-98,93 EUR od 14.5.2012. do 30.9.2015.
-101,59 EUR od 13.6.2012. do 30.9.2015.
-98,31 EUR od 11.7.2012. do 30.9.2015.
-98,93 EUR od 13.8.2012. do 30.9.2015.
-92,15 EUR od 13.9.2012. do 30.9.2015.
-96,13 EUR od 12.10.2012. do 30.9.2015.
-99,29 EUR od 13.11.2012. do 30.9.2015.
-96,74 EUR od 13.12.2012. do 30.9.2015.
-99,96 EUR od 11.1.2013. do 30.9.2015.
-93,71 EUR od 15.2.2013. do 30.9.2015.
-93,40 EUR od 14.3.2013. do 30.9.2015.
-99,61 EUR od 8.4.2013. do 30.9.2015.
-89,45 EUR od 14.5.2013. do 30.9.2015.
-89,52 EUR od 13.6.2013. do 30.9.2015.
-88,81 EUR od 15.7.2013. do 30.9.2015.
-89,08 EUR od 14.8.2013. do 30.9.2015.
-92,29 EUR od 13.9.2013. do 30.9.2015.
-93,52 EUR od 14.10.2013. do 30.9.2015.
-95,05 EUR od 15.11.2013. do 30.9.2015.
-99,50 EUR od 13.12.2013. do 30.9.2015.
-95,00 EUR od 14.1.2014. do 30.9.2015.
-85,60 EUR od 17.2.2014. do 30.9.2015.
-87,58 EUR od 14.3.2014. do 30.9.2015.
-85,88 EUR od 15.4.2014. do 30.9.2015.
-83,10 EUR od 15.5.2014. do 30.9.2015.
-83,59 EUR od 13.6.2014. do 30.9.2015.
-85,65 EUR od 15.7.2014. do 30.9.2015.
-87,18 EUR od 14.8.2014. do 30.9.2015.
-88,19 EUR od 15.9.2014. do 30.9.2015.
-88,96 EUR od 15.10.2014. do 30.9.2015.
-91,90 EUR od 14.11.2014. do 30.9.2015.
-77,75 EUR od 15.12.2014. do 30.9.2015.
-107,39 EUR od 15.1.2015. do 30.9.2015.
-92,20 EUR od 13.2.2015. do 30.9.2015.
-92,51 EUR od 13.3.2015. do 30.9.2015.
-92,37 EUR od 15.4.2015. do 30.9.2015.
-92,44 EUR od 15.5.2015. do 30.9.2015.
-92,44 EUR od 15.6.2015. do 30.9.2015.
-92,44 EUR od 15.7.2015. do 30.9.2015.
-92,60 EUR od 14.8.2015. do 30.9.2015.
-92,28 EUR od 15.9.2015. do 30.9.2015.
-92,44 EUR od 15.10.2015. do 1.3.2016.
-92,44 EUR od 17.11.2015. do 1.3.2016.
-92,44 EUR od 15.12.2015. do 1.3.2016.
-93,23 EUR od 15.1.2016. do 1.3.2016.,
- u točci III. izreke u dijelu kojim je naloženo tuženiku isplatiti tužiteljici zakonske zatezne kamate koje teku na iznos od:
-19,04 EUR od 5.11.2007. do 30.9.2015.
-19,22 EUR od 5.12.2008. do 30.9.2015.
-19,38 EUR od 5.1.2008. do 30.9.2015.
-19,37 EUR od 5.2.2008. do 30.9.2015.
-37,85 EUR od 5.3.2008. do 30.9.2015.
-37,76 EUR od 5.4.2008. do 30.9.2015.
-36,82 EUR od 5.5.2008. do 30.9.2015.
-37,09 EUR od 5.6.2008. do 30.9.2015.
-36,95 EUR od 5.7.2008. do 30.9.2015.
-36,37 EUR od 5.8.2008. do 30.9.2015.
-36,63 EUR od 5.9.2008. do 30.9.2015.
-37,26 EUR od 5.10.2008. do 30.9.2015.
-39,41 EUR od 5.11.2008. do 30.9.2015.
-38,45 EUR od 8.12.2008. do 30.9.2015.
-40,10 EUR od 13.1.2009. do 30.9.2015.
-40,68 EUR od 11.2.2009. do 30.9.2015.
-41,58 EUR od 11.3.2009. do 30.9.2015.
-39,99 EUR od 14.4.2009. do 30.9.2015.
-40,11 EUR od 14.5.2009. do 30.9.2015.
-39,53 EUR od 12.6.2009. do 30.9.2015.
-39,86 EUR od 14.7.2009. do 30.9.2015.
-53,16 EUR od 12.8.2009. do 30.9.2015.
-53,95 EUR od 13.9.2009. do 30.9.2015.
-53,28 EUR od 12.10.2009. do 30.9.2015.
-53,88 EUR od 13.11.2009. do 30.9.2015.
-53,58 EUR od 14.12.2009. do 30.9.2015.
-55,04 EUR od 13.1.2010. do 30.9.2015.
-55,84 EUR od 15.2.2010. do 30.9.2015.
-55,84 EUR od 6.3.2010. do 30.9.2015.
-56,31 EUR od 15.4.2010. do 30.9.2015.
-57,71 EUR od 14.5.2010. do 30.9.2015.
-29,30 EUR od 15.6.2010. do 30.9.2015.
-21,42 EUR od 18.6.2010. do 30.9.2015.
-53,09 EUR od 5.7.2010. do 30.9.2015.
-50,88 EUR od 10.8.2010. do 30.9.2015.
-52,84 EUR od 9.9.2010. do 30.9.2015.
-53,03 EUR od 18.10.2010. do 30.9.2015.
-53,54 EUR od 15.11.2010. do 30.9.2015.
-42,00 EUR od 8.12.2010. do 30.9.2015.
-38,63 EUR od 14.1.2011. do 30.9.2015.
-37,64 EUR od 14.2.2011. do 30.9.2015.
-38,73 EUR od 15.3.2011. do 30.9.2015.
-38,55 EUR od 15.4.2011. do 30.9.2015.
-38,35 EUR od 13.5.2011. do 30.9.2015.
-41,06 EUR od 14.6.2011. do 30.9.2015.
-42,78 EUR od 15.7.2011. do 30.9.2015.
-37,82 EUR od 12.8.2011. do 30.9.2015.
-33,28 EUR od 15.9.2011. do 30.9.2015.
-32,89 EUR od 5.10.2011. do 30.9.2015.
-30,68 EUR od 5.11.2011. do 30.9.2015.
-32,41 EUR od 14.12.2011. do 30.9.2015.
-33,79 EUR od 13.1.2012. do 30.9.2015.
-33,47 EUR od 13.2.2012. do 30.9.2015.
-33,59 EUR od 12.3.2012. do 30.9.2015.
-32,75 EUR od 11.4.2012. do 30.9.2015.
-33,34 EUR od 14.5.2012. do 30.9.2015.
-33,58 EUR od 13.6.2012. do 30.9.2015.
-33,29 EUR od 11.7.2012. do 30.9.2015.
-33,34 EUR od 13.8.2012. do 30.9.2015.
-32,77 EUR od 13.9.2012. do 30.9.2015.
-33,11 EUR od 12.10.2012. do 30.9.2015.
-33,37 EUR od 13.11.2012. do 30.9.2015.
-33,16 EUR od 13.12.2012. do 30.9.2015.
-33,43 EUR od 11.1.2013. do 30.9.2015.
-32,90 EUR od 15.2.2013. do 30.9.2015.
-32,87 EUR od 14.3.2013. do 30.9.2015.
-33,40 EUR od 8.4.2013. do 30.9.2015.
-32,60 EUR od 14.5.2013. do 30.9.2015.
-32,60 EUR od 13.6.2013. do 30.9.2015.
-32,49 EUR od 15.7.2013. do 30.9.2015.
-32,51 EUR od 14.8.2013. do 30.9.2015.
-33,45 EUR od 13.9.2013. do 30.9.2015.
-31,85 EUR od 14.10.2013. do 30.9.2015.
-33,01 EUR od 15.11.2013. do 30.9.2015.
-33,34 EUR od 13.12.2013. do 30.9.2015.
-33,03 EUR od 14.1.2014. do 30.9.2015. i
- u točci V. izreke u dijelu kojim je naloženo tuženiku isplatiti tužiteljici zakonske zatezne kamate koje teku na iznos od:
-1,61 EUR od 1.3.2008. do 30.9.2015.
-3,15 EUR od 1.4.2008. do 30.9.2015.
-0,19 EUR od 1.7.2008. do 30.9.2015.
-9,40 EUR od 3.11.2008. do 30.9.2015.
-2,32 EUR od 1.12.2008. do 30.9.2015.
-9,28 EUR od 13.1.2009. do 30.9.2015.
-11,03 EUR od 11.2.2009. do 30.9.2015.
-13,76 EUR od 11.3.2009. do 30.9.2015.
-8,94 EUR od 1.4.2009. do 30.9.2015.
-9,31 EUR od 1.5.2009. do 30.9.2015.
-7,69 EUR od 1.6.2009. do 30.9.2015.
-8,52 EUR od 1.7.2009. do 30.9.2015.
-6,77 EUR od 1.8.2009. do 30.9.2015.
-8,63 EUR od 1.9.2009. do 30.9.2015.
-7,01 EUR od 1.10.2009. do 30.9.2015.
-8,40 EUR od 1.11.2009. do 30.9.2015.
-7,70 EUR od 1.12.2009. do 30.9.2015.
-11,11 EUR od 1.1.2010. do 30.9.2015.
-12,68 EUR od 1.2.2010. do 30.9.2015.
-12,29 EUR od 1.3.2010. do 30.9.2015.
-14,09 EUR od 1.4.2010. do 30.9.2015.
-17,19 EUR od 1.5.2010. do 30.9.2015.
-18,59 EUR od 1.6.2010. do 30.9.2015.
-22,27 EUR od 1.7.2010. do 30.9.2015.
-18,55 EUR od 1.8.2010. do 30.9.2015.
-29,23 EUR od 1.9.2010. do 30.9.2015.
-23,97 EUR od 1.10.2010. do 30.9.2015.
-25,54 EUR od 1.11.2010. do 30.9.2015.
-29,32 EUR od 1.12.2010. do 30.9.2015.
-31,24 EUR od 1.1.2011. do 30.9.2015.
-27,48 EUR od 1.2.2011. do 30.9.2015.
-29,07 EUR od 1.3.2011. do 30.9.2015.
-29,13 EUR od 1.4.2011. do 30.9.2015.
-32,28 EUR od 1.5.2011. do 30.9.2015.
-40,05 EUR od 1.6.2011. do 30.9.2015.
-46,22 EUR od 1.7.2011. do 30.9.2015.
-60,93 EUR od 1.8.2011. do 30.9.2015.
-40,95 EUR od 1.9.2011. do 30.9.2015.
-38,89 EUR od 1.10.2011. do 30.9.2015.
-38,85 EUR od 1.11.2011. do 30.9.2015.
-37,20 EUR od 1.12.2011. do 30.9.2015.
-40,85 EUR od 1.1.2012. do 30.9.2015.
-41,95 EUR od 1.2.2012. do 30.9.2015.
-42,01 EUR od 1.3.2012. do 30.9.2015.
-40,65 EUR od 1.4.2012. do 30.9.2015.
-41,38 EUR od 1.5.2012. do 30.9.2015.
-42,36 EUR od 1.6.2012. do 30.9.2015.
-41,16 EUR od 1.7.2012. do 30.9.2015.
-41,40 EUR od 1.8.2012. do 30.9.2015.
-39,18 EUR od 1.9.2012. do 30.9.2015.
-40,27 EUR od 1.10.2012. do 30.9.2015.
-41,42 EUR od 1.11.2012. do 30.9.2015.
-40,64 EUR od 1.12.2012. do 30.9.2015.
-41,74 EUR od 1.1.2013. do 30.9.2015.
-39,39 EUR od 1.2.2013. do 30.9.2015.
-39,40 EUR od 1.3.2013. do 30.9.2015.
-41,62 EUR od 1.4.2013. do 30.9.2015.
-37,79 EUR od 1.5.2013. do 30.9.2015.
-37,79 EUR od 1.6.2013. do 30.9.2015.
-37,54 EUR od 1.7.2013. do 30.9.2015.
-37,65 EUR od 1.8.2013. do 30.9.2015.
-38,56 EUR od 1.9.2013. do 30.9.2015.
-39,22 EUR od 1.10.2013. do 30.9.2015.
-39,92 EUR od 1.11.2013. do 30.9.2015.
-41,57 EUR od 1.12.2013. do 30.9.2015.
-39,84 EUR od 1.1.2014. do 30.9.2015.
-35,85 EUR od 1.2.2014. do 30.9.2015.
-36,28 EUR od 1.3.2014. do 30.9.2015.
-36,01 EUR od 1.4.2014. do 30.9.2015.
-34,50 EUR od 1.5.2014. do 30.9.2015.
-35,00 EUR od 1.6.2014. do 30.9.2015.
-35,95 EUR od 1.7.2014. do 30.9.2015.
-36,34 EUR od 1.8.2014. do 30.9.2015.
-36,86 EUR od 1.9.2014. do 30.9.2015.
-37,52 EUR od 1.10.2014. do 30.9.2015.
-38,06 EUR od 1.11.2014. do 30.9.2015.
-77,10 EUR od 1.12.2014. do 30.9.2015.
-38,22 EUR od 1.2.2015. do 30.9.2015.
-38,45 EUR od 1.3.2015. do 30.9.2015.
-38,96 EUR od 1.4.2015. do 30.9.2015.
-37,95 EUR od 1.5.2015. do 30.9.2015.
-38,46 EUR od 1.6.2015. do 30.9.2015.
-38,50 EUR od 1.7.2015. do 30.9.2015.
-38,40 EUR od 1.8.2015. do 30.9.2015.
-38,45 EUR od 1.9.2015. do 30.9.2015.
-39,77 EUR od 1.10.2015. do 1.3.2016.
-38,26 EUR od 1.11.2015. do 1.3.2016.
-38,15 EUR od 1.12.2015. do 1.3.2016.
-38,71 EUR od 15.1.2016. do 1.3.2016.
II. Djelomično se preinačuje presuda Općinskog suda u Splitu, poslovni broj P-
3161/2019-30 od 5. veljače 2025.:
- u točci II. izreke na način da se odbija zahtjev za isplatu iznosa od 6.274,56 EUR i zahtjev za isplatu zateznih kamata koje teku na iznos od:
- 7,95 EUR od 1.10.2015. do isplate
-0,22 EUR od 1.10.2015. do isplate
-13,52 EUR od 1.10.2015. do isplate
-18,16 EUR od 1.10.2015. do isplate
-25,39 EUR od 1.10.2015. do isplate
-12,62 EUR od 1.10.2015. do isplate
-13,60 EUR od 1.10.2015. do isplate
-9,15 EUR od 1.10.2015. do isplate
-11,53 EUR od 1.10.2015. do isplate
-6,30 EUR od 1.10.2015. do isplate
-11,21 EUR od 1.10.2015. do isplate
-7,02 EUR od 1.10.2015. do isplate
-10,25 EUR od 1.10.2015. do isplate
-8,90 EUR od 1.10.2015. do isplate
-17,93 EUR od 1.10.2015. do isplate
-22,20 EUR od 1.10.2015. do isplate
-20,67 EUR od 1.10.2015. do isplate
-25,80 EUR od 1.10.2015. do isplate
-34,45 EUR od 1.10.2015. do isplate
-35,79 EUR od 1.10.2015. do isplate
-49,30 EUR od 1.10.2015. do isplate
-37,85 EUR od 1.10.2015. do isplate
-66,18 EUR od 1.10.2015. do isplate
-52,25 EUR od 1.10.2015. do isplate
-56,76 EUR od 1.10.2015. do isplate
-66,84 EUR od 1.10.2015. do isplate
-71,94 EUR od 1.10.2015. do isplate
-61,74 EUR od 1.10.2015. do isplate
-66,90 EUR od 1.10.2015. do isplate
-66,85 EUR od 1.10.2015. do isplate
-76,49 EUR od 1.10.2015. do isplate
-95,32 EUR od 1.10.2015. do isplate
-112,15 EUR od 1.10.2015. do isplate
-151,81 EUR od 1.10.2015. do isplate
-97,55 EUR od 1.10.2015. do isplate
-94,23 EUR od 1.10.2015. do isplate
-90,29 EUR od 1.10.2015. do isplate
-87,91 EUR od 1.10.2015. do isplate
-98,14 EUR od 1.10.2015. do isplate
-100,48 EUR od 1.10.2015. do isplate
-100,72 EUR od 1.10.2015. do isplate
-96,59 EUR od 1.10.2015. do isplate
-98,93 EUR od 1.10.2015. do isplate
-101,59 EUR od 1.10.2015. do isplate
-98,31 EUR od 1.10.2015. do isplate
-98,93 EUR od 1.10.2015. do isplate
-92,15 EUR od 1.10.2015. do isplate
-96,13 EUR od 1.10.2015. do isplate
-99,29 EUR od 1.10.2015. do isplate
-96,74 EUR od 1.10.2015. do isplate
-99,96 EUR od 1.10.2015. do isplate
-93,71 EUR od 1.10.2015. do isplate
-93,40 EUR od 1.10.2015. do isplate
-99,61 EUR od 1.10.2015. do isplate
-89,45 EUR od 1.10.2015. do isplate
-89,52 EUR od 1.10.2015. do isplate
-88,81 EUR od 1.10.2015. do isplate
-89,08 EUR od 1.10.2015. do isplate
-92,29 EUR od 1.10.2015. do isplate
-93,52 EUR od 1.10.2015. do isplate
-95,05 EUR od 1.10.2015. do isplate
-99,50 EUR od 1.10.2015. do isplate
-95,00 EUR od 1.10.2015. do isplate
-85,60 EUR od 1.10.2015. do isplate
-87,58 EUR od 1.10.2015. do isplate
-85,88 EUR od 1.10.2015. do isplate
-83,10 EUR od 1.10.2015. do isplate
-83,59 EUR od 1.10.2015. do isplate
-85,65 EUR od 1.10.2015. do isplate
-87,18 EUR od 1.10.2015. do isplate
-88,19 EUR od 1.10.2015. do isplate
-88,96 EUR od 1.10.2015. do isplate
-91,90 EUR od 1.10.2015. do isplate
-77,75 EUR od 1.10.2015. do isplate
-107,39 EUR od 1.10.2015. do isplate
-92,20 EUR od 1.10.2015. do isplate
-92,51 EUR od 1.10.2015. do isplate
-92,37 EUR od 1.10.2015. do isplate
-92,44 EUR od 1.10.2015. do isplate
-92,44 EUR od 1.10.2015. do isplate
-92,44 EUR od 1.10.2015. do isplate
-92,60 EUR od 1.10.2015. do isplate
-92,28 EUR od 1.10.2015. do isplate
-92,44 EUR od 2.3.2016. do isplate
-92,44 EUR od 2.3.2016. do isplate
-92,44 EUR od 2.3.2016. do isplate
-93,23 EUR od 2.3.2016. do isplate,
- u točci III. izreke na način da se odbija zahtjev za isplatu iznosa od 2.907,98 EUR i zahtjev za isplatu zateznih kamata koje teku na iznos od:
-19,04 EUR od 1.10.2015. do isplate
-19,22 EUR od 1.10.2015. do isplate
-19,38 EUR od 1.10.2015. do isplate
-19,37 EUR od 1.10.2015. do isplate
-37,85 EUR od 1.10.2015. do isplate
-37,76 EUR od 1.10.2015. do isplate
-36,82 EUR od 1.10.2015. do isplate
-37,09 EUR od 1.10.2015. do isplate
-36,95 EUR od 1.10.2015. do isplate
-36,37 EUR od 1.10.2015. do isplate
-36,63 EUR od 1.10.2015. do isplate
-37,26 EUR od 1.10.2015. do isplate
-39,41 EUR od 1.10.2015. do isplate
-38,45 EUR od 1.10.2015. do isplate
-40,10 EUR od 1.10.2015. do isplate
-40,68 EUR od 1.10.2015. do isplate
-41,58 EUR od 1.10.2015. do isplate
-39,99 EUR od 1.10.2015. do isplate
-40,11 EUR od 1.10.2015. do isplate
-39,53 EUR od 1.10.2015. do isplate
-39,86 EUR od 1.10.2015. do isplate
-53,16 EUR od 1.10.2015. do isplate
-53,95 EUR od 1.10.2015. do isplate
-53,28 EUR od 1.10.2015. do isplate
-53,88 EUR od 1.10.2015. do isplate
-53,58 EUR od 1.10.2015. do isplate
-55,04 EUR od 1.10.2015. do isplate
-55,84 EUR od 1.10.2015. do isplate
-55,84 EUR od 1.10.2015. do isplate
-56,31 EUR od 1.10.2015. do isplate
-57,71 EUR od 1.10.2015. do isplate
-29,30 EUR od 1.10.2015. do isplate
-21,42 EUR od 1.10.2015. do isplate
-53,09 EUR od 1.10.2015. do isplate
-50,88 EUR od 1.10.2015. do isplate
-52,84 EUR od 1.10.2015. do isplate
-53,03 EUR od 1.10.2015. do isplate
-53,54 EUR od 1.10.2015. do isplate
-42,00 EUR od 1.10.2015. do isplate
-38,63 EUR od 1.10.2015. do isplate
-37,64 EUR od 1.10.2015. do isplate
-38,73 EUR od 1.10.2015. do isplate
-38,55 EUR od 1.10.2015. do isplate
-38,35 EUR od 1.10.2015. do isplate
-41,06 EUR od 1.10.2015. do isplate
-42,78 EUR od 1.10.2015. do isplate
-37,82 EUR od 1.10.2015. do isplate
-33,28 EUR od 1.10.2015. do isplate
-32,89 EUR od 1.10.2015. do isplate
-30,68 EUR od 1.10.2015. do isplate
-32,41 EUR od 1.10.2015. do isplate
-33,79 EUR od 1.10.2015. do isplate
-33,47 EUR od 1.10.2015. do isplate
-33,59 EUR od 1.10.2015. do isplate
-32,75 EUR od 1.10.2015. do isplate
-33,34 EUR od 1.10.2015. do isplate
-33,58 EUR od 1.10.2015. do isplate
-33,29 EUR od 1.10.2015. do isplate
-33,34 EUR od 1.10.2015. do isplate
-32,77 EUR od 1.10.2015. do isplate
-33,11 EUR od 1.10.2015. do isplate
-33,37 EUR od 1.10.2015. do isplate
-33,16 EUR od 1.10.2015. do isplate
-33,43 EUR od 1.10.2015. do isplate
-32,90 EUR od 1.10.2015. do isplate
-32,87 EUR od 1.10.2015. do isplate
-33,40 EUR od 1.10.2015. do isplate
-32,60 EUR od 1.10.2015. do isplate
-32,60 EUR od 1.10.2015. do isplate
-32,49 EUR od 1.10.2015. do isplate
-32,51 EUR od 1.10.2015. do isplate
-33,45 EUR od 1.10.2015. do isplate
-31,85 EUR od 1.10.2015. do isplate
-33,01 EUR od 1.10.2015. do isplate
-33,34 EUR od 1.10.2015. do isplate
-33,03 EUR od 1.10.2015. do isplate
- u točci V. izreke na način da se odbija zahtjev za isplatu iznosa od 2.717,87 EUR i zahtjev za isplatu zateznih kamata koje teku na iznos od:
-1,61 EUR od 1.10.2015. do isplate
-3,15 EUR od 1.10.2015. do isplate
-0,19 EUR od 1.10.2015. do isplate
-9,40 EUR od 1.10.2015. do isplate
-2,32 EUR od 1.10.2015. do isplate
-9,28 EUR od 1.10.2015. do isplate
-11,03 EUR od 1.10.2015. do isplate
-13,76 EUR od 1.10.2015. do isplate
-8,94 EUR od 1.10.2015. do isplate
-9,31 EUR od 1.10.2015. do isplate
-7,69 EUR od 1.10.2015. do isplate
-8,52 EUR od 1.10.2015. do isplate
-6,77 EUR od 1.10.2015. do isplate
-8,63 EUR od 1.10.2015. do isplate
-7,01 EUR od 1.10.2015. do isplate
-8,40 EUR od 1.10.2015. do isplate
-7,70 EUR od 1.10.2015. do isplate
-11,11 EUR od 1.10.2015. do isplate
-12,68 EUR od 1.10.2015. do isplate
-12,29 EUR od 1.10.2015. do isplate
-14,09 EUR od 1.10.2015. do isplate
-17,19 EUR od 1.10.2015. do isplate
-18,59 EUR od 1.10.2015. do isplate
-22,27 EUR od 1.10.2015. do isplate
-18,55 EUR od 1.10.2015. do isplate
-29,23 EUR od 1.10.2015. do isplate
-23,97 EUR od 1.10.2015. do isplate
-25,54 EUR od 1.10.2015. do isplate
-29,32 EUR od 1.10.2015. do isplate
-31,24 EUR od 1.10.2015. do isplate
-27,48 EUR od 1.10.2015. do isplate
-29,07 EUR od 1.10.2015. do isplate
-29,13 EUR od 1.10.2015. do isplate
-32,28 EUR od 1.10.2015. do isplate
-40,05 EUR od 1.10.2015. do isplate
-46,22 EUR od 1.10.2015. do isplate
-60,93 EUR od 1.10.2015. do isplate
-40,95 EUR od 1.10.2015. do isplate
-38,89 EUR od 1.10.2015. do isplate
-38,85 EUR od 1.10.2015. do isplate
-37,20 EUR od 1.10.2015. do isplate
-40,85 EUR od 1.10.2015. do isplate
-41,95 EUR od 1.10.2015. do isplate
-42,01 EUR od 1.10.2015. do isplate
-40,65 EUR od 1.10.2015. do isplate
-41,38 EUR od 1.10.2015. do isplate
-42,36 EUR od 1.10.2015. do isplate
-41,16 EUR od 1.10.2015. do isplate
-41,40 EUR od 1.10.2015. do isplate
-39,18 EUR od 1.10.2015. do isplate
-40,27 EUR od 1.10.2015. do isplate
-41,42 EUR od 1.10.2015. do isplate
-40,64 EUR od 1.10.2015. do isplate
-41,74 EUR od 1.10.2015. do isplate
-39,39 EUR od 1.10.2015. do isplate
-39,40 EUR od 1.10.2015. do isplate
-41,62 EUR od 1.10.2015. do isplate
-37,79 EUR od 1.10.2015. do isplate
-37,79 EUR od 1.10.2015. do isplate
-37,54 EUR od 1.10.2015. do isplate
-37,65 EUR od 1.10.2015. do isplate
-38,56 EUR od 1.10.2015. do isplate
-39,22 EUR od 1.10.2015. do isplate
-39,92 EUR od 1.10.2015. do isplate
-41,57 EUR od 1.10.2015. do isplate
-39,84 EUR od 1.10.2015. do isplate
-35,85 EUR od 1.10.2015. do isplate
-36,28 EUR od 1.10.2015. do isplate
-36,01 EUR od 1.10.2015. do isplate
-34,50 EUR od 1.10.2015. do isplate
-35,00 EUR od 1.10.2015. do isplate
-35,95 EUR od 1.10.2015. do isplate
-36,34 EUR od 1.10.2015. do isplate
-36,86 EUR od 1.10.2015. do isplate
-37,52 EUR od 1.10.2015. do isplate
-38,06 EUR od 1.10.2015. do isplate
-77,10 EUR od 1.10.2015. do isplate
-38,22 EUR od 1.10.2015. do isplate
-38,45 EUR od 1.10.2015. do isplate
-38,96 EUR od 1.10.2015. do isplate
-37,95 EUR od 1.10.2015. do isplate
-38,46 EUR od 1.10.2015. do isplate
-38,50 EUR od 1.10.2015. do isplate
-38,40 EUR od 1.10.2015. do isplate
-38,45 EUR od 1.10.2015. do isplate
-39,77 EUR od 2.3.2016. do isplate
-38,26 EUR od 2.3.2016. do isplate
-38,15 EUR od 2.3.2016. do isplate
-38,71 EUR od 2.3.2016. do isplate
- u točci VI. izreke na način da se odbija tužbeni zahtjev koji glasi:
“Nalaže se tuženiku u roku od 15 dana i pod prijetnjom ovrhe isplatiti tužiteljici iznos od 787,31 EUR uvećan za zakonske zatezne kamate koje teku na pojedine iznose kako slijedi:
-37,55 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.3.2016.godine pa do isplate
-37,03 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.4.2016.godine pa do isplate
-35,38 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.05.2016.godine pa do isplate
-35,19 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.06.2016. godine pa do isplate
-36,57 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.07.2016.godine pa do isplate
-29,67 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.08.2016.godine pa do isplate
-29,59 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.9.2016.godine pa do isplate
-30,76 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.10.2016.godine pa do isplate
-29,77 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.11.2016.godine pa do isplate
-30,71 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.12.2016.godine pa do isplate
-29,68 EUR kn sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.1.2017.godine pa do isplate
-22,88 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.2..2017.godine pa do isplate
-22,95 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.3.2017.godine pa do isplate
-22,84 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.4.2017.godine pa do isplate
-22,98 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.5.2017.godine pa do isplate
-22,78 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.6.2017.godine pa do isplate
-22,92 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.7.2017.godine pa do isplate
-16,26 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.8.2017.godine pa do isplate
-16,52 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.9.2017.godine pa do isplate
-16,56 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.10.2017.godine pa do isplate
-16,67 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.11.2017.godine pa do isplate
-16,76 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.12.2017.godine pa do isplate
-16,73 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.1.2018. godine pa do isplate
-11,25 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.2.2018.godine pa do isplate
-11,39 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.3.2018.godine pa do isplate
-11,29 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.4.2018.godine pa do isplate
-11,13 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.5.2018.godine pa do isplate
-11,26 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.6.2018.godine pa do isplate
-11,22 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.7.2018.godine pa do isplate
-7,13 EUR kn sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.8.2018.godine pa do isplate
-7,29 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.9.2018.godine pa do isplate
-7,25 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.10.2018.godine pa do isplate
-8,26 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.11.2018.godine pa do isplate
-7,62 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.12.2018.godine pa do isplate
-7,64 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.1.2019.godine pa do isplate
-4,51 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.2.2019.godine pa do isplate
-4,70 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.3.2019.godine pa do isplate
-4,55 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.4.2019.godine pa do isplate
-4,54 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.5.2019.godine pa do isplate
-4,57 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.6.2019.godine pa do isplate
-5,03 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.7.2019.godine pa do isplate
-2,84 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.8.2019.godine pa do isplate
-2,85 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.9.2019.godine pa do isplate
-2,97 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.10.2019.godine pa do isplate
-2,78 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.11.2019.godine pa do isplate
-2,87 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.12.2019.godine pa do isplate
-2,97 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.1.2020.godine pa do isplate
-1,53 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.2.2020.godine pa do isplate
-1,55 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.3.2020.godine pa do isplate
-1,49 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.4.2020.godine pa do isplate
-1,58 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.5.2020.godine pa do isplate
-1,60 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.6.2020.godine pa do isplate
-1,41 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.7.2020.godine pa do isplate
-0,65 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.8.2020.godine pa do isplate
-0,71 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.9.2020.godine pa do isplate
-0,61 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.10.2020.godine pa do isplate
-0,66 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.11.2020.godine pa do isplate
-0,67 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 1.12.2020.godine pa do isplate
-0,54 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 12.1.2021.godine pa do isplate
-0,06 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 9.3.2021.godine pa do isplate
-0,16 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 11.5.2021.godine pa do isplate
-2,89 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 4.8.2021.godine pa do isplate
-2,96 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 13.9.2021.godine pa do isplate
-3,58 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 5.10.2021.godine pa do isplate
-2,36 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 4.11.2021 godine pa do isplate
-2,73 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 13.12.2021.godine pa do isplate
-2,91 EUR sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 14.1.2022.godine pa do isplate.”
r i j e š i o j e
I. Uvažava se žalba tuženika te se preinačuje odluka o troškovima postupka iz točke VII. izreke presude Općinskog suda u Splitu, poslovni broj P-3161/2019-30 od 5. veljače 2025. na način da svaka stranka snosi svoje troškove postupka.
II. Odbija se tuženik sa zahtjevom za naknadu troškova žalbenog postupka.
III. Točka VIII. izreke presude Općinskog suda u Splitu, poslovni broj P-3161/2019-30 od 5. veljače 2025. nije ispitivana u žalbenom postupku.
Obrazloženje
1. Prvostupanjskom su presudom u točci I. izreke utvrđene ništetnima ugovorne odredbe sadržane u ugovoru o namjenskom kreditu broj 3207526197 koji su stranke sklopile 28. rujna 2006. kojima je među strankama ugovorena jednostrana izmjena redovne kamatne stope odlukom tuženika i otplata kredita uz valutnu klauzulu u švicarskim francima (dalje: CHF). Točkom II. izreke naloženo je tuženiku isplatiti tužiteljici 6.274,56 EUR sa zateznim kamatama na iznose, za razdoblje i po stopi kako je navedeno u toj točci izreke. Točkom III. izreke naloženo je tuženiku isplatiti tužiteljici 2.907,98 EUR sa zateznim kamatama na iznose, za razdoblje i po stopi kako je navedeno u toj točci izreke. Točkom IV. izreke utvrđene su ništetnima ugovorne odredbe sadržane u ugovoru o namjenskom kreditu broj 3208842114 koji su stranke sklopile 11. travnja 2007. kojima je među strankama ugovorena jednostrana izmjena redovne kamatne stope odlukom tuženika i otplata kredita uz valutnu klauzulu u CHF. Točkom V. izreke naloženo je tuženiku isplatiti tužiteljici 2.717,87 EUR sa zateznim kamatama na iznose, za razdoblje i po stopi kako je navedeno u toj točci izreke. Točkom VI. izreke naloženo je tuženiku isplatiti tužiteljici 787,31 EUR sa zateznim kamatama na iznose, za razdoblje i po stopi kako je navedeno u toj točci izreke. Tuženiku je naloženo naknaditi tužiteljici troškove postupka od 1.681,81 EUR sa zakonskim zateznim kamatama od dana donošenje te presude do isplate dok je preostali zahtjev tužiteljice za naknadu troškova parničnog postupka odbijen točkom VIII. izreke.
2. Navedenu presudu pravodobno izjavljenom žalbom u cijelosti pobija tuženik iz svih žalbenih razloga propisanih člankom 353. stavkom 1. Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine" br. 53/1991., 91/1992., 112/1999., 129/2000., 88/2001., 117/2003., 88/2005., 2/2007., 96/2008., 84/2008., 123/2008., 57/2011., 25/2013. i 89/2014., dalje:
ZPP koji se na ovaj postupak primjenjuje u skladu s člankom 117. stavkom 1. Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o parničnom postupku, “Narodne novine” br. 70/2019. s izuzecima iz članka 117. stavaka 2. i 3. tog Zakona i u skladu s člankom 107. stavkom 1. Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o parničnom postupku, “Narodne novine” br. 80/2022. s izuzecima iz članka 107. stavaka 2., 3. i 4. tog Zakona) uz prijedlog da se prvostupanjska presuda preinači i tužbeni zahtjev odbije uz naknadu troškova postupka tuženiku, podredno da se ukine i predmet vrati sudu prvog stupnja na ponovno suđenje. Traži i naknadu troškova sastava žalbe i sudske pristojbe na žalbu.
3. Tužiteljica nije odgovorila na žalbu.
4. Žalba je djelomično osnovana.
5. Predmet spora je utvrđenje djelomične ništetnosti potrošačkih ugovora o kreditu broj 3207526197 od 28. rujna 2006. i 3208842114 od 11. travnja 2007. te kondikcijski zahtjev za povrat iznosa plaćenih na temelju nepoštenih ugovornih odredbi o otplati kredita uz valutnu klauzulu u CHF i nepoštenih ugovornih odredbi o jednostranoj izmjeni redovne kamatne stope koje su odredbe sadržane u tim potrošačkim ugovorima u odnosu na koje su stranke u smislu glave IV.a „Konverzija kredita denominiranih u CHF i denominiranih u kunama s valutnom klauzulom u CHF“ Zakona o potrošačkom kreditiranju ("Narodne novine" br. 75/2009., 112/2012., 143/2013., 147/2013., 9/2015., 78/2015., 102/2015. i 52/2016., dalje ZPK) 9. veljače 2016. zaključile dodatke ugovorima o kreditu broj 3207526197 i 3208842114 (dalje: dodaci ugovorima o kreditu).
6. Na temelju činjenica koje među strankama nisu sporne i onih koje je utvrdio pregledavanjem isprava, provedenim financijskim vještačenjem te saslušanjem tužiteljice, prvostupanjski je sud utvrdio sljedeće činjenično stanje:
- da je 28. rujna 2006. u [adresa] između tuženika kao kreditora i tužiteljice kao korisnika kredita sklopljen potrošački ugovor o stambenom kreditu s ugovorenim iznosom kredita od 79.000,00 CHF u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju kreditora (pravilno: Hrvatske narodne banke) na dan korištenja (isplate) kredita, uz redovnu kamatu od 4,50% godišnje, promjenjivu u skladu s odlukom tuženika, s rokom otplate od dvadeset i pet godina
- da su stranke bez pojedinačnog pregovaranja ugovorile valutnu klauzulu – da se kredit ispunjava u kunskoj protuvrijednosti valute CHF prema ugovorenom tečaju
- da su se stranke bez pojedinačnog pregovaranja sporazumjele o tome da će tužiteljica plaćati tuženiku promjenjive kamate te o tome da će se stopa tih promjenjivih kamata utvrđivati u skladu s odlukom o kamatama kreditora,
- da je dogovor stranaka o početnoj kamatnoj stopi od 4,50 % godišnje valjan
- da je 10. travnja 2007. u [adresa] između tuženika kao kreditora i tužiteljice kao korisnika kredita sklopljen potrošački ugovor o stambenom kreditu s ugovorenim iznosom kredita od 29.200,00 CHF u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju kreditora (pravilno: Hrvatske narodne banke) na dan korištenja (isplate) kredita, uz redovnu kamatu od 4,50% godišnje, promjenjivu u skladu s odlukom tuženika, s rokom otplate od dvadeset i četiri godine
- da su stranke bez pojedinačnog pregovaranja ugovorile valutnu klauzulu – da se kredit ispunjava u kunskoj protuvrijednosti valute CHF prema ugovorenom tečaju
- da su se stranke bez pojedinačnog pregovaranja sporazumjele o tome da će tužiteljica plaćati tuženiku promjenjive kamate te o tome da će se stopa tih promjenjivih kamata utvrđivati u skladu s odlukom o kamatama kreditora,
- da je dogovor stranaka o početnoj kamatnoj stopi od 4,50 % godišnje valjan
- da je riječ o potrošačkim ugovorima sklopljenim 28. rujna 2006. i 18. travnja 2007. koji su obuhvaćeni presudom koja je donesena u povodu tužbe za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača koji se vodio pred Trgovačkim sudom u Zagrebu između "Potrošača" – Hrvatskog saveza udruga za zaštitu potrošača i Zagrebačke banke d.d. te sedam drugih banaka pod poslovnim brojem P-1401/2012 i koja je u odnosu ovdje tuženika u odluci o jednostranoj izmjeni kamatne stope postala pravomoćna 13. lipnja 2014., a u odluci o valutnoj klauzuli u CHF 14. lipnja 2018.
- da je, kad je riječ o spornoj odredbi o valutnoj klauzuli u CHF, kolektivni spor u odnosu na tuženika pravomoćno završio na način da je točkom 1. izreke pravomoćne presude Trgovačkog suda u Zagrebu, poslovni broj P-1401/2012. od 4. srpnja 2013. koja je u tom dijelu postala pravomoćna 14. lipnja 2018. kada je presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske, poslovni broj Pž-6632/17-10 odbijena žalba ovdje tuženika, usvojen zahtjev za utvrđenjem da je Zagrebačka banka d.d. u razdoblju od 1. travnja 2005. do 6. kolovoza 2008., suprotno odredbama članka 81., 82. i 90. Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“ br. 96/2003., 46/2007., 79/2007., dalje: ZZP/2003) i u razdoblju od 7. kolovoza 2007. do 31. prosinca 2008., suprotno odredbama članaka 96. i 97. Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine" br. 79/2007. i 125/2007., dalje: ZZP/2007), povrijedila interese i prava potrošača korisnika kredita korištenjem nepoštenih i ništetnih ugovornih odredaba kojima je otplatu glavnice kredita vezala uz švicarski franak o kojima se nije pojedinačno pregovaralo, a da prije zaključenja, u vrijeme zaključenja i u svezi zaključenja predmetnih ugovora nije potrošače u cijelosti informirala o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, što je, suprotno načelu savjesnosti i poštenja, imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača
- da je, kad je riječ o spornoj odredbi o jednostranoj izmjeni promjenjive kamatne stope, kolektivni spor u odnosu na tuženika pravomoćno završio na način da je točkom 1. izreke pravomoćne presude Trgovačkog suda u Zagrebu, poslovni broj P-1401/2012. od 4. srpnja 2013. koja je u tom dijelu postala pravomoćna 13. lipnja 2014. kada je presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske, poslovni broj Pž-7129/13-4 odbijena žalba ovdje tuženika, usvojen zahtjev za utvrđenjem da je Zagrebačka banka d.d. u razdoblju od 10. rujna 2003. do 6. kolovoza 2007. suprotno odredbama članka 81., 82. i 90. ZZP/2003 i u razdoblju od 7. kolovoza 2007. do 31. prosinca 2008., suprotno odredbama članaka 96. i 97. ZZP/2007 povrijedila interese i prava potrošača korisnika kredita sklapajući ugovor o kreditu koristeći u njima nepoštene i ništetne ugovorne odredbe ugovaranjem redovne kamatne stope koja je tijekom postojanja obveze po tim ugovorima o kreditu promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom prvotužene i njezinim drugim internim aktima, a bez da su prije i u vrijeme sklapanja tih ugovora prvotužena kao trgovac i korisnici kreditnih usluga kao potrošači pojedinačno o tome pregovarali
- da se, imajući na umu odredbu članka 502.c ZPP-a, opravdano tužiteljica u ovoj (posebnoj) parnici za utvrđenje i naknadu poziva na pravno utvrđenje iz pravomoćne presude Trgovačkog suda u Zagrebu P-1401/2012, jer je istom presudom u odnosu na tuženika prihvaćen zahtjev tužbe radi zaštite kolektivnih interesa i prava i to zato što je protivno zakonu, bez pojedinačnog pregovaranja unosio u potrošačke ugovore nepoštene (i ništetne) odredbe o valutnoj klauzuli u CHF te o izmjeni promjenjive kamate svojom jednostranom odlukom, čime su povrijeđeni zakonom zaštićeni kolektivni interesi i prava potrošača
- da je u skladu s navedenom zakonskom odredbom, u ovoj parnici u kojoj se tužiteljica poziva na utvrđenja iz kolektivnog spora, sud vezan za utvrđenja iz pravomoćne presude kojom je zahtjev za zaštitu kolektivnih prava i interesa potrošača usvojen
- da u odnosu na ugovor o kreditu broj 3207526197 od 28. rujna 2006. razlika između stvarno naplaćenog anuiteta koji je obračunat prema promijenjenoj kamatnoj stopi i anuiteta koji bi bio obračunat da je primijenjena početna ugovorena kamatna stopa iskazana u kunskoj protuvrijednosti prema ugovorenom tečaju na dan isplate (korištenja) kredita iznosi 21.910,18 kn /2.907,98 EUR/[1]
- da u odnosu na ugovor o kreditu broj 3207526197 od 28. rujna 2006., kunski iznos koji se dobije kada se stvarno obračunati anuitet u CHF pomnoži razlikom primijenjenog tečaja i tečaja koji je bio važeći na dan korištenja kredita iznosi 47.275,64 kn /6.274,56 EUR/.
- da u odnosu na ugovor o kreditu broj 3208842114 od 11. travnja 2007. razlika između stvarno naplaćenog anuiteta koji je obračunat prema promijenjenoj kamatnoj stopi i anuiteta koji bi bio obračunat da je primijenjena početna ugovorena kamatna stopa iskazana u kunskoj protuvrijednosti prema ugovorenom tečaju na dan isplate (korištenja) kredita iznosi 8.236,44 kn /1.093,16 EUR/[2]
- da u odnosu na ugovor o kreditu broj 3208842114 od 11. travnja 2007., kunski iznos koji se dobije kada se stvarno obračunati anuitet u CHF pomnoži razlikom
1 Fiskni tečaj konverzije 1 EUR = 7,53450 kn
2 Fiskni tečaj konverzije 1 EUR = 7,53450 kn
primijenjenog tečaja i tečaja koji je bio važeći na dan korištenja kredita iznosi 20.477,77 kn /2.217,87 EUR/.
- da su stranke 9. veljače 2016. sklopile dodatke ugovorima o kreditu u skladu s odredbama Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju („Narodne novine“, broj 102/2015., dalje: ZID ZPK/2015)
- da su ti dodaci ugovorima o kreditu sklopljeni i ispunjeni u skladu s odredbama ZID ZPK/2015
- da su izračuni konverzija u skladu s odredbama članka 19.c ZPK-a
- da je tužba u ovoj pravnoj stvari podnesena 10. lipnja 2019.
7. Na temelju tako utvrđenog činjeničnog stanja prvostupanjski je sud sporne ugovorne odredbe o jednostranoj izmjeni kamatne stope i o otplati kredita uz valutnu klauzulu u CHF utvrdio ništetnima te je kao pravnu posljedicu njihove ništetnosti naložio tuženiku vratiti tužitelju uplate koje su učinjene na ime ispunjenja tih ništetnih ugovornih odredbi u ukupnom iznosu od 12.687,72 EUR sa zakonskim zateznim kamatama čiji dosuđeni tijek nije obrazložio. Pritom je ocijenio neosnovanim prigovor zastare te je zaključio da unatoč provedenoj konverziji tužiteljica nije u potpunosti obeštećena za štetne posljedice koje su nastale primjenom ništetnih ugovornih odredbi o odredbe o jednostranoj izmjeni kamatne stope uz ocjenu da su provedene konverzije imale učinak samo na promjenu valute kredita, ne i na ugovornu odredbu o jednostranoj izmjeni kamatne stope.
8. Ovaj je drugostupanjski sud na temelju članka 365. stavka 2. ZPP-a ispitao pobijanu presudu u granicama razloga navedenih u žalbi, pazeći po službenoj dužnosti na bitne povrede odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavka 2. točaka 2., 4., 8., 9., 11., 13. i 14. ZPP-a i na pravilnu primjenu materijalnog prava.
9. Ispitujući na taj način presudu u pobijanom dijelu, ocjena je ovog suda da u njezinom donošenju nisu počinjene bitne povrede postupka na koje ovaj drugostupanjski sud pazi po službenoj dužnosti.
10. Nije počinjena niti bitna povreda iz članka 354. stavka 2. točke 11. ZPP-a na koju se u žalbi poziva tuženik jer pobijana presuda sadrži odlučne i dostatne razloge o bitnim aspektima u postupku iznesene činjenične i pravne argumentacije tuženika. Ti razlozi nisu proturječni ni nerazumljivi pa se, suprotno žalbenim navodima, pobijana presuda može ispitati.
11. Nije počinjena niti bitna povreda iz članka 354. stavka 1. u vezi s člankom 338. stavkom 4. ZPP-a jer pobijana presuda sadrži odlučne i dostatne razloge o bitnim aspektima u postupku iznesene činjenične i pravne argumentacije tuženika.
12. Pravilno je primijenjena odredba članka 502.c ZPP-a kojom je propisana vezanost suda za utvrđenja iz pravomoćne presude Trgovačkog suda u Zagrebu P-1401/2012 kojom je u odnosu na tuženika prihvaćen zahtjev tužbe radi zaštite kolektivnih interesa i prava i to zato što je protivno zakonu, bez pojedinačnog pregovaranja unosio u potrošačke ugovore nepoštene odredbe o otplati kredita uz valutnu klauzulu u CHF i jednostranoj izmjeni kamatne stope čime su povrijeđeni zakonom zaštićeni kolektivni interesi i prava potrošača.
13. Imajući na umu da je sud prvog stupnja u svojoj odluci dao dostatne i odlučne razloge o primjeni utvrđenja iz spora za kolektivnu zaštitu prava i interesa potrošača, pravilno pritom utvrđujući da je tužiteljica predmetne ugovore zaključila kao potrošač u smislu članka 3. točke 1. tada važećeg ZZP/2003, neosnovano tuženik u žalbi navodi da se presuda u pobijenima dijelovima pod točkama I. i IV. izreke kojim je utvrđena djelomična ništetnost spornih ugovornih odredbi temelji na nepotpunom i nepravilno utvrđenom činjeničnom stanju.
13.1. Za odgovoriti je žalitelju da pravilnost utvrđenja da je riječ o potrošačkom ugovoru proizlazi (već) iz same činjenice da je tuženik tužiteljici, a o čemu nema spora, ponudio sklapanje dodatka ugovoru u skladu sa ZID ZPK/2015, čemu ne bi bilo mjesta da nije (bila) riječ o potrošačkim ugovorima.
14. Pravilno žalitelj u žalbi ističe da je valutna klauzula dopuštena zakonom. Ta je činjenica, međutim, neodlučna. Ugovorna odredba o otplati kredita s valutnom klauzulom u CHF nije odraz ni dispozitivne ni kogentne zakonske odredbe. Suprotno pravnom shvaćanju tuženika, nije riječ o dispozitivnoj zakonskoj odredbi jer su dispozitivne odredbe zakona (samo) one koje se primjenjuju na ugovorni odnos stranaka uvijek, osim ako stranke nisu isključile njihovu primjenu. Naprotiv, da bi obvezivala stranke, valutna se klauzula mora ugovoriti. Osim toga i neovisno o tome, predmetni pravni posao ima se prosuđivati kroz odredbe ZZP/2003. U skladu s člankom 81. stavkom 5. toga Zakona odredbe glave 10. II. dijela toga Zakona (“Nepoštene odredbe u potrošačkim ugovorima”) ne primjenjuju se na ugovorne odredbe kojima se u ugovor unose zakonske odredbe prisilne naravi. Svakako da odredba o valutnoj klauzuli iz članka 22. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine" br. 35/2005.) koji je bio na snazi u vrijeme sklapanja spornih ugovora nije prisilna zakonska odredba. Zbog toga neosnovano tuženik u žalbi implicira da je riječ o ugovornoj odredbi koja je, u smislu odredbe članka 80. stavak 5. ZZP/2003 izuzeta iz područja primjene zakonske zaštite od nepoštenih ugovornih odredbi. Imajući na umu da je u kolektivnom sporu ocijenjena netransparentnom, neosnovano tuženik u žalbi prigovara da je riječ o ugovornoj odredbi koja je izuzeta iz testa poštenosti u smislu članka 84. ZZP/2003.
15. Pravilan je, stoga, zaključak suda prvog stupnja o tome da je riječ o odredbama koje nisu jasno i razumljivo sastavljene i koje su nepoštene jer stvaraju znatniju neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača. Zbog toga je na pravilno utvrđenu činjenicu da je riječ o nepoštenim ugovornim odredbama pravilno prvostupanjski sud na temelju članka 87. stavka 1. ZZP/2003 u dijelu točke I. i IV. izreke pobijane presude iste ocijenio ništetnim pa je uz primjenu članka 368. stavka 1. ZPP-a u tom dijelu žalba odbijena i potvrđena je prvostupanjska presuda.
16. Osnovano tuženik u žalbi tvrdi da je sud prvog stupnja pogrešno primijenio materijalno pravo prihvativši u točkama II., III., V. i VI. izreke pobijane presude kondikcijske zahtjeve za isplatu iznosa koji su tijekom otplate kredita do 30. rujna 2015. (dana obračuna konverzije) plaćeni na temelju ništetnih ugovornih odredbi o jednostranoj izmjeni kamatne stope i o otplati kredita uz valutnu klauzulu u CHF sadržanih u ugovorima o kreditu broj 3207526197 od 28. rujna 2006. i 3208842114 od 11. travnja 2007. i to kao pravnu posljedicu njihove nepoštenosti utvrđene u sporu radi kolektivne zaštite prava i interesa potrošača.
17. Iz stanja spisa i utvrđenja suda prvog stupnja proizlazi:
- da su dodaci ugovorima o kreditu od 9. veljače 2016. sklopljeni i ispunjeni u skladu s odredbama ZID ZPK/2015 te da je financijskim vještačenjem utvrđeno da je izračun konverzije obavljen u skladu s prisilnim propisom iz članka 19.c toga Zakona
- da je prema izračunu konverzije na dan 30. rujna 2015. preplata tužiteljice po ugovoru o kreditu broj 3207526197 od 28. rujna 2006. iznosila 11.422,85kn
- da je prema izračunu konverzije na dan 30. rujna 2015. preplata tužiteljice po ugovoru o kreditu broj 3208842114 od 11. travnja 2007. iznosila 8.858,25 kn
- da se ta preplata, prema sporazumu stranaka, koristila za namirenje budućih uzastopnih anuiteta na način da se 50% dospjelog anuiteta u valutnoj klauzuli u EUR namiri preplatom, sve dok se preplata u potpunosti ne iskoristi.
18. Iako ZZP/2003, kao posebni zakon, propisuje da su nepoštene odredbe ništetne, ne propisuje pravne posljedice ništetnosti tih odredbi. U nedostatku posebnih odredbi ZZP/2003 o posljedicama ništetnosti nepoštenih odredbi, primjenjuju se opća pravila obveznog prava (Zakon o obveznim odnosima, „Narodne novine“ br. 35/2005., 41/2008., 125/2011., 78/2015., 29/2018., 126/2021., 114/2022., 156/2022., 145/2023. i 155/2023., dalje: ZOO) ili primjenjivi posebni propisi ako postoje.
19. U odnosu na potrošačke ugovore o kreditu s valutnom klauzulom u CHF koje su stranke zaključile 28. rujna 2006. i 10. travnja 2007. stupio je 30. rujna 2015. na snagu ZID ZPK/2015.
19.1. Uređuje li taj Zakon restituciju za nepoštene ugovorne odredbe iz potrošačkih ugovora o kreditu denominiranih u CHF ili denominiranih u kunama s valutnom klauzulom u CHF i to na način koji zadovoljava visoku razinu zaštite potrošača od nepoštenih ugovornih odredbi u potrošačkim ugovorima koja se jamči odredbama ZZP/2003 ključno je pravno pitanje za odlučivanje o predmetu spora.
20. Kad je riječ o pravnim posljedicama nepoštenosti ugovorne odredbe u potrošačkim ugovorima, ugovornu odredbu koja je proglašena nepoštenom valja smatrati, u načelu, kao da nikada nije postojala tako da ne može imati učinak u odnosu na potrošača. Upravo to i proizlazi iz odredbe članka 87. stavka 1. ZZP/2003 imajući na umu da ništetnost djeluje ex tunc.
20.1. Osim toga, nepoštene odredbe o jednostranoj promjeni stope ugovorne kamate i o otplati kredita uz valutnu klauzule u CHF iz ugovora o kreditu od 28. rujna 2006. i 10. travnja 2007. nakon zaključenog dodatka ne obvezuju tužiteljicu, s obzirom na to da su te nepoštene ugovorne odredbe zamijenjene na način kao da je za sve ugovoreno vrijeme kredita isti bio ugovoren s valutnom klauzulom u EUR i uz promjenjivu kamatnu stopu za kredite s valutnom klauzulom u EUR.
20.2. U tom je smislu ostvaren neobvezujući učinak tih nepoštenih ugovornih odredbi u skladu s člankom 87. stavkom 1. ZZP/2003.
21. Načelno gledajući, kad su potrošači izvršili plaćanje na temelju nepoštenih ugovornih odredbi, trebaju, uz utvrđenje ništetnosti tih odredbi, imati i pravo na povrat tih plaćanja. Pravo potrošača na povrat posljedica je neobvezujuće prirode ništetne ugovorne odredbe. Bez prava na povrat plaćenog na temelju nepoštene ugovorne odredbe nema govora o neobvezujućem učinku ex tunc, a što je okvir postavljen člankom 87. stavkom 1. ZZP/2003.
21.1. Stranke su dodacima ugovorima o kreditu s valutnom klauzulom u CHF koji su sadržavali ništetnu odredbu o jednostranoj izmjeni kamatne stope i ništetnu odredbu o otplati kredita uz valutnu klauzulu u CHF, izvršile konverziju kredita u cijelosti u skladu s prisilnom odredbom članka 19.c ZPK-a na način da su svi iznosi plaćeni na ime otplate ugovora o kreditu uz valutnu klauzulu u CHF tijekom otplate kredita do dana obračuna konverzije (30. rujna 2015.), osim onih koji su eventualno plaćeni na ime zateznih kamata zbog zakašnjenja tužiteljice, iskorišteni u njezinu korist i to za ispunjenje ugovornih obveza koje su ugovorene valjanim dodacima ugovorima o kreditu. Drugim riječima, u obračun konverzije uzeti su i iznosi koji su plaćeni na ime ništetne ugovorne odredbe o jednostranoj izmjeni kamatne stope i ništene ugovorene odredbe o otplati kredita uz valutnu klauzulu u CHF.
21.1.1. Isto tako, u skladu s člankom 19.f stavkom 2. ZPK-a, iznosi koji su plaćeni na ime otplate ugovora o kreditu uz valutnu klauzulu u CHF u prijelaznom razdoblju nakon 30. rujna 2015. (dana obračuna konverzije) do dana sklapanja dodataka ugovorima o kreditu, iskorišteni su za korist tužiteljice na način da se od dospijeća prvog sljedećeg anuiteta u kunama s valutnom klauzulom u EUR smatraju pretplatom koja se koristi za podmirenje budućih anuiteta u kunama s valutnom klauzulom u EUR ugovorenih valjanim dodacima.
22. U tom smislu, prema pravnom shvaćanju drugostupanjskog suda, iako ZID ZPK/2015 ne propisuje ništetnost spornih ugovornih odredbi pa stoga niti način restitucije potrošača, u pravnoj situaciji kad su isplate koje je tužiteljica učinila na ime nepoštene ugovorne odredbe o otplati kredita uz valutnu klauzulu u CHF i na ime nepoštene ugovorne odredbe o jednostranoj izmjeni kamatne stope koje su bile sadržane u ugovorima o kreditu s valutnom klauzulom u CHF od 28. rujna 2006. i 10. travnja 2007., na temelju među strankama sklopljenih valjanih dodataka tim ugovorima iskorištene za ispunjenje njezine obveze prema tim dodacima, a utvrđena je preplata iskorištena za ispunjenje budućih anuiteta u valutnoj klauzuli u EUR, ne može se zaključiti da dodaci ugovorima o kreditu nemaju restitucijski učinak za tužiteljicu u odnosu na nepoštene ugovorne odredbe o otplati kredita uz valutnu klauzulu u CHF i o jednostranoj izmjeni kamatne stope koje su bile sadržane u ugovorima o kreditu s valutnom klauzulom u CHF od 28. rujna 2006. i 10. travnja 2007. bez obzira na to što ZID ZPK/2015 ne predviđa da se iznosi koji su plaćeni na temelju ugovornih odredbi o otplati kredita uz valutnu klauzulu u CHF i o jednostranoj izmjeni stope ugovorne kamate iz ugovora o kreditu s valutnom klauzulom u CHF od 28. rujna 2006. i 10. travnja 2007. vraćaju tužiteljici, nego da se iskorištavaju u njezinu korist za ispunjenje ugovornih obveza koje su ugovorene valjanim dodacima ugovorima o kreditu.
22.1. Pritom je za dodati da je u oglednom postupku koji se pred tim sudom vodio u predmetu Gos-1/2019, Vrhovni sud Republike Hrvatske, odgovarajući na pitanje važno za jedinstvenu primjenu prava koji mu je uputio Općinski sud u Pazinu, dao sljedeći odgovor: „Sporazum o konverziji sklopljen na osnovi Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju („Narodne novine“ br. 102/15) ima pravne učinke i valjan je u slučaju kada su ništetne odredbe osnovnog ugovora o kreditu o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli.“
22.2. Osim toga, Ustavni sud Republike Hrvatske rješenjem broj U-I-3685/2015 i dr. od 4. travnja 2017. nije prihvatio prijedlog više predlagatelja za pokretanje postupka za ocjenu suglasnosti s Ustavom ZID ZPK/2015 na temelju kojeg Zakona je među strankama sklopljen sporazum o konverziji, ocijenivši taj Zakon usklađenim s Ustavom Republike Hrvatske.
22.3. Naposljetku, dodaci ugovorima koji su sklopljeni u skladu sa ZID ZPK/2015 sadrže odredbe o kojima se nije pojedinačno pregovaralo, ali su te odredbe odraz prisilnih zakonskih odredbi ZID ZPK/2015 koje je unaprijed odredio zakonodavac, a ne tužena banka. Zbog toga ugovoreni sadržaj dodataka ugovorima o kreditu u smislu članka 49. stavka 5. Zakona zaštiti potrošača ("Narodne novine" br. 41/2014. i 110/2015., dalje ZZP/2014) koji je bio na snazi u vrijeme sklapanja aneksa, ne podliježu primjeni druge glave („Nepoštene odredbe u potrošačkim ugovorima“) trećeg dijela tog Zakona. Zbog toga je sud prvog stupnja pogrešno primijenio taj propis kada se u točci 21. obrazloženja pobijane odluke upustio u ocjenu poštenosti pojedinih ugovornih odredbi dodataka ugovora o kreditu. Osim toga i neovisno o tome, imajući na umu da se u skladu s člankom 19.c. stavkom 1. točkom 2. ZPK-a konverzija provodi na način da se umjesto početno ugovorene kamatne stope kredita denominiranog u kunama s valutnom klauzulom u CHF primjenjuje kamatna stopa jednaka kamatnoj stopi (po iznosu, vrsti i razdoblju promjene) koju je vjerovnik primjenjivao na kredite iste vrste i trajanja denominirane u kunama s valutnom klauzulom u EUR na datum sklapanja ugovora o kreditu, uvažavajući smanjenja kamatnih stopa, tečaj ili uvjete odobrene određenim istovrsnim skupinama potrošača temeljem dobi, namjene kredita, iste vrste i trajanja u kunama s valutnom klauzulom u EUR na datum sklapanja ugovora o kreditu denominiranog u kunama s valutnom klauzulom u CHF, očito je da je tužiteljica prilikom sklapanja dodataka ugovora bila precizno obaviještena o visini kamatne stope ugovorene dodacima (jer su promjene kamatne stope već realizirane) i koja se retroaktivno primjenjuje na njezin ugovorni odnos. Kad je riječ o odredbi o izmjeni kamatne stope sadržanoj u dodacima ugovorima o kreditu koja se primjenjuje ubuduće nakon sklapanja dodatka, iz odredbi članka 8.a) dodataka proizlazi da je riječ o ugovornoj odredbi koja je jasno i razumljivo sastavljana (transparentna).
23. Pored činjenice da je tuženik na temelju kogentnih odredbi članka 19.c ZPK-a u izračune konverzije uvrstio sve iznose koje je za vrijeme otplate kredita primio od tužiteljice, uključivo i razliku između stvarno naplaćenog anuiteta koji je obračunat prema promijenjenoj kamatnoj stopi i anuiteta koji bi bio obračunat da je primijenjena početna ugovorena kamatna stopa, kao i sve iznose koje je primio uz primjenu valutne klauzule u CHF, uključivo i razliku između stvarno naplaćenog anuiteta koji je obračunat prema primijenjenom tečaju i tečaja koji je bio važeći na dan korištenja kredita te je postignut sporazum o korištenju utvrđene preplate, očito je da ta razlika koju tužiteljica zahtijeva tužbom, nakon zaključenog dodatka ugovoru nije (više) bez osnove u imovini tuženika pa nisu ispunjene pretpostavke za povrat propisane člankom 1111. ZOO-a.
23.1. Tuženik je na temelju sklopljenih dodatka ugovorima o kreditu, u izračun konverzije koji je propisan ZID ZPK/2015, unio iznose koje tužiteljica traži tužbom, a koji su doista na temelju nepoštene ugovorne odredbe o otplati kredita uz valutnu klauzulu u CHF i nepoštene ugovorne odredbe o jednostranoj izmjeni kamatne stope sadržane u ugovorima u kreditu s valutnom klauzulom u CHF od 28. rujna 2006. i 10. travnja 2007. bez osnove bili prešli u njegovu imovinu do dana 30. rujna 2015. Ti su iznosi, međutim, zajedno s ostalim iznosima uplaćenim radi namirenja početno utvrđenih anuiteta u kunama s valutnom klauzulom u CHF (osim uplata na ime naplaćenih zateznih kamata, naknada i troškova koji se ne uzimaju u obzir za potrebe izračuna konverzije) u skladu sa sklopljenim dodatkom ugovoru o kreditu iskorišteni za namirenje anuiteta u valutnoj klauzuli u EUR utvrđenih po novom otplatnom planu s valutnom klauzulom u EUR, a preplata je korištena za namirenje budućih anuiteta s valutnom klauzulom u EUR.
24. Zbog toga je nepravilan zaključak suda prvog stupnja da postoji pravna osnova za isplatu razlike između početno ugovorene i stvarno primijenjene kamatne stope, odnosno za isplatu tečajnih razlika prema valutnoj klauzuli u CHF iz ugovora o kreditu od 28. rujna 2006. i 10. travnja 2007. jer su i uplate koje čine te razlike u cijelosti uračunate prilikom obračuna konverzije kredita čime je obveza kreditora na povrat tih iznosa prestala.
25. Ne može se prihvatiti pravno shvaćanje prvostupanjskog suda koje proizlazi iz točke 23. obrazloženja prvostupanjske presude da je dodacima ugovorima o kreditu izvršena konverzija imala učinak samo na promjenu valute kredita, ne i na ugovornu odredbu o jednostranoj izmjeni kamatne stope. To zato što se u skladu s odredbom članka 19.c stavka 1. točke 2. ZPK-a konverzija kredita izračunava na način da se „umjesto početno ugovorene kamatne stope kredita denominiranog u CHF i denominiranog u kunama s valutnom klauzulom u CHF primijeni kamatna stopa jednaka kamatnoj stopi (po iznosu, vrsti i razdoblju promjene) koju je vjerovnik primjenjivao na kredite iste vrste i trajanja denominirane u EUR i denominirane u kunama s valutnom klauzulom u EUR na datum sklapanja ugovora o kreditu, uvažavajući smanjenja kamatnih stopa, tečaj ili uvjete odobrene određenim istovrsnim skupinama potrošača temeljem dobi, namjene kredita, iste vrste i trajanja u EUR i u kunama s valutnom klauzulom u EUR na datum sklapanja ugovora o kreditu denominiranog u CHF i denominiranog u kunama s valutnom klauzulom u CHF”.
25.1. Imajući na umu sadržaj citirane odredbe članka 19.c stavak 1. točka 2. ZPK-a, jasno je da se konverzija odnosila i na promjenu odredbi o kamatnim stopama, a niti iz odredbe članka 19.c. stavka 1. ZPK-a koja propisuje što konverzija podrazumijeva ne proizlazi drukčije. To tim više što upravo ta odredba (članka 19.c. stavka 1.) upućuje na izračun uz primjenu kamatne stope u skladu s gore citiranom točkom 2. iste odredbe, koja sadržajno jasno upućuje na promjenu kamatne stope.
25.2. Osim toga, prema pravnom shvaćanju ovog suda, učinak ZID ZPK/2015 na ugovornu odredbu o jednostranoj izmjeni kamatne stope iz ugovora o kreditu s valutnom klauzulom CHF treba procjenjivati uzimajući u obzir i činjenicu da je taj Zakon donesen 18. rujna 2015. te je stupio na snagu 30. rujna 2015., nakon što je presuda Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj P-1401/2012 donesena u postupku kolektivne zaštite prava i interesa potrošača kojom je utvrđena nepoštenost i ništetnost odredbe o jednostranoj izmjeni kamatne stope u potrošačkim ugovorima o kreditu s valutnom klauzulom u CHF u odnosu na tuženika već bila postala pravomoćna (13. lipnja 2014.). Također, treba imati na umu i ocjenu Ustavnog suda Republike Hrvatske koji je, citirajući obrazloženje Vlade Republike Hrvatske prilikom predlaganja navedenog propisa, u rješenju broj U-I-3685/2015 i dr. od 4. travnja 2017. naveo kako je jedan od ciljeva donošenje ZID ZPK/2015 bio „rasterećenje sudova (na način što će se konverzijom CHF kredita, s jedne strane, smanjiti broj postupaka u kojima se od kreditnih institucija traži povrat razlike između ugovorene i promjenjive kamate koju su kreditne institucije jednostrano određivale tijekom otplate kredita, dok potrošači CHF kredita neće bili izloženi mogućim sudskim troškovima, s druge strane)“.
25.3. Kad se navedene okolnosti dovedu u vezu s propisom iz citiranog članka 19.c. stavka 1. točke 2. ZPK-a, ne mogu se prihvatiti u pobijanoj presudi izražena pravna shvaćanja prvostupanjskog suda o tome da dodaci ugovorima o kreditu nemaju učinak u odnosu na ništetnu ugovornu odredbu o jednostranoj izmjeni kamatne stope iz ugovora o kreditu s valutnom klauzulom u CHF.
26. Imajući na umu navedene razloge, zaključak je ovog suda da je sklapanjem dodataka ugovorima o kreditu u skladu s odredbama ZID ZPK/2015 tužiteljica restituirana za nepoštenu ugovornu odredbu o jednostranoj izmjeni kamatne stope i nepoštenu ugovornu odredbu o valutnoj klauzuli koje su sadržane u ugovorima o kreditu s valutnom klauzulom u CHF od 28. rujna 2006. i 10. travnja 2007. jer je, s jedne strane, te odredbe ne obvezuju, a, s druge strane, isplate koje je na temelju njih učinila vraćene su u njezinu imovinu na način da su iskorištene za njezin račun, u ispunjenju valjane obveze preuzete dodacima dok je preplata iskorištena za ispunjenje obveza koje je preuzela valjanim dodatkom. Stoga joj po pravnom shvaćanju ovog suda ne pripada dosuđena isplata od 12.687,72 EUR.
27. To je pravno shvaćanje podudarno s pravnim shvaćanjem izraženim u odlukama Vrhovnog suda Republike Hrvatske, Rev 637/2019-2 od 15. studenog 2022., točka 25. i Rev 586/2019-14 od 21. prosinca 2022., točka 26.
28. Slijedom svega navedenog, s obzirom na to da je u odlukama o isplati iz točke II. izreke pobijane presude, u dijelu koji se odnosi na iznos od 6.274,56 EUR, iz točke III. izreke pobijane presude, u dijelu koji se odnosi na iznos od 2.907,98 EUR, iz točke V. izreke pobijane presude, u dijelu koji se odnosi na iznos od 2.717,87 EUR i iz točke VI. izreke pobijane presude, u dijelu koji se odnosi na iznos od 787,31 EUR, pogrešno primijenjeno materijalno pravo iz članka 1111. ZOO-a u vezi s člankom 19.c ZPK-a, na temelju članka 373. točke 3. ZPP-a u tom je dijelu preinačena prvostupanjska presuda na način da je zahtjev za isplatu iznosa plaćenih na temelju nepoštenih ugovornih odredbi odbijen, ne ulazeći u osnovanost ostalih žalbenih navoda tuženika koji se odnose na te dijelove pobijane odluke.
29. Iako je tuženik na temelju sklopljenih dodataka ugovorima o kreditu, u izračun konverzije koji je propisan ZID ZPK/2015, unio iznose koje tužiteljica traži tužbom, a koji su doista na temelju nepoštene ugovorne odredbe o otplati kredita uz valutnu klauzulu u CHF i nepoštene ugovorne odredbe o jednostranoj izmjeni kamatne stope sadržane u ugovorima u kreditu s valutnom klauzulom u CHF od 28. rujna 2006. i 10. travnja 2007. bez osnove bili prešli u njegovu imovinu do dana 30. rujna 2015. kada su zajedno s ostalim iznosima uplaćenim radi namirenja početno utvrđenih anuiteta u kunama s valutnom klauzulom u CHF u skladu sa sklopljenim dodatkom ugovoru o kreditu iskorišteni za namirenje anuiteta u valutnoj klauzuli u EUR utvrđenih po novom otplatnom planu s valutnom klauzulom u EUR, ostaje činjenica da je riječ o iznosima koje je tuženik držao bez pravne osnove od dana kada su mu plaćeni do dana obračuna konverzije (30. rujna 2015.). Iznose koji su plaćeni u prijelaznom razdoblju, do sklapanja dodataka 9. veljače 2016., tuženik je držao bez osnove do dana dospijeća prvog sljedećeg anuiteta u kunama s valutom klauzulom u EUR novog otplatnog plana. Iz tih otplatnih planova koji su u spisu proizlazi da je prvi sljedeći anuitet u kunama s valutom klauzulom u EUR dospio 1. ožujka 2016.
29.1. Imajući na umu da je razlog ništetnosti predmetnih ugovornih odredbi koje je unaprijed sastavio tuženik i o kojima se nije pojedinačno pregovaralo njihova nepoštenost u smislu članka 81. stavka 1. tada važećeg ZZP/2003 (jer su protivno načelu dobre vjere stvarale značajnu ravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu tužitelja) tuženik je iznose koje je na temelju tih ugovornih odredbi primio od tužiteljice držao kao nepošteni stjecatelj. S obzirom na to da u skladu s člankom 1115. ZOO-a nepošteni stjecatelj vraća stečeno bez osnove sa zateznim kamatama od dana stjecanja, tuženik je, osim iznosa koje je primio na ime ispunjenja nepoštenih ugovornih odredbi ugovora o kreditu s valutnom klauzulom u CHF od 28. rujna 2006. i 10. travnja 2007. na dan obračuna konverzije (dan prestanaka obveze vraćanja), dugovao tužiteljici i zatezne kamate koje su na pojedine iznose koje je stekao na temelju nepoštenih ugovornih odredbi ugovora o kreditu s valutnom klauzulom u CHF od 28. rujna 2006. i 10. travnja 2007. tekle od dana kada ih je primio do dana obračuna konverzije kada su ti iznosi iskorišteni za ispunjenje obveze tužiteljice preuzete valjanim dodacima tim ugovorima. Na dan 1. ožujka 2016. tuženik je tužiteljici dugovao i zatezne kamate koje su na pojedine iznose koje je stekao na temelju nepoštenih ugovornih odredbi ugovora o kreditu s valutnom klauzulom u CHF od 28. rujna 2006. i 10. travnja 2007. u prijelaznom razdoblju iz članka 19.f stavka 1. ZPK-a tekle od dana kada ih je primio do 1. ožujka 2016. (dan dospijeća prvog anuiteta u kunama s valutom klauzulom u EUR) kada su ti iznosi utvrđeni kao preplata (članak 19.f stavak 2. ZPK-a) koja se koristi za ispunjenje obveza tužiteljice preuzetih valjanim dodacima.
29.2. Izračun konverzije u skladu s odredaba članka 19.c ZKP-a ne predviđa da se te zatezne kamate iskorištavaju za ispunjenje tužiteljičine obveze prema tim dodacima sklopljenim prema tom propisu. Zbog toga je zaključak ovog suda da dodaci ugovoru o kreditu nema restitucijski učinak za tužiteljicu u odnosu na zatezne kamate koje su tekle na pojedine iznose koje je platila na ime nepoštenih ugovornih odredbi o otplati kredita uz valutnu klauzulu u CHF i o jednostranoj izmjeni kamatne stope koje su bile sadržane u ugovorima o kreditu s valutnom klauzulom u CHF od 28. rujna 2006. i 10. travnja 2007. Zbog toga, u skladu s općim pravilom iz članka 1115. ZOO-a tužiteljici, u odnosu na iznose plaćene do dana obračuna konverzije, pripada pravo na isplatu zateznih kamata koje su tekle od dana plaćanja pojedinih iznosa na temelju nepoštenih ugovornih odredbi o otplati kredita uz valutnu klauzulu u CHF i o jednostranoj izmjeni kamatne stope koje su bile sadržane u ugovoru o kreditu s valutnom klauzulom u CHF od 28. rujna 2006. i 10. travnja 2007. do dana kad su ti iznosi iskorišteni u korist tužiteljice za ispunjenje tužiteljeve obveze preuzete valjanim dodatkom (30. rujna 2015.), a što je prema pravnom shvaćanju ovog suda dan kada je prestala obveza vraćanja.
29.3. To je pravno shvaćanje podudarno s pravnim shvaćanjem izraženim u odluci Vrhovnog suda Republike Hrvatske, Rev 586/2019-14 od 21. prosinca 2022., točka 32.
29.4. U odnosu na iznose plaćene u prijelaznom razdoblju, tužiteljici pripada pravo na isplatu zateznih kamata koje su tekle od dana plaćanja pojedinih iznosa na temelju nepoštenih ugovornih odredbi o otplati kredita uz valutnu klauzulu u CHF i o jednostranoj izmjeni kamatne stope koje su bile sadržane u ugovoru o kreditu s valutnom klauzulom u CHF od 28. rujna 2006. i 10. travnja 2007. do dana kad su ti iznosi iskorišteni u korist tužiteljice za ispunjenje tužiteljeve obveze preuzete valjanim dodatkom (1. ožujka 2016.), a što je prema pravnom shvaćanju ovog suda dan kada je prestala obveza vraćanja.
30. Zbog toga je sud prvog stupnja pravilno primijenio materijalno pravo kada je naložio tuženiku isplatiti tužiteljici zakonske zatezne kamate koje su na pojedine iznose plaćene na temelju nepoštenih ugovornih odredbi sadržanih u ugovorima o kreditu s valutnom klauzulom u CHF do 30. rujna 2015. tekle od dana plaćanja do 30. rujna 2015. kada je tuženikova obveza vraćanja tih iznosa prestala odnosno kada mu je naložio isplatiti tužiteljici zakonske zatezne kamate koje su na pojedine iznose plaćene u prijelaznom razdoblju tekle od dana plaćanja do 1. ožujka 2016. kada je tuženikova obveza vraćanja tih iznosa prestala. Stoga je u tom dijelu, na temelju članka 368. stavka 2. ZPP-a odbijena žalba tuženika i djelomično su potvrđene točke II., III. i V. izreke prvostupanjske presude, dok su odnosu na zatražene zatezne kamate koje teku u kasnijem razdoblju uz primjenu članka 373. točke 3. ZPP-a preinačene točke II., III., V. i VI. izreke prvostupanjske presude na način da je zahtjev za isplatu tih zateznih kamata odbijen.
31. S obzirom na to da je tužiteljica uspjela u sporu sa zahtjevima za utvrđenjem, a djelomično i sporednim zahtjevima za kamatu na kondikcije zahtjeve, dok u odnosu na glavne kondikcijske zahtjeve i dijelom na sporedne zahtjeve za kamatu nije uspjela, odnosno u tim je dijelovima tuženik uspio u sporu, ocjena je ovog suda da su stranke, kvalitativno i kvantitativno, djelomično uspjele u parnici s približno jednakim dijelovima. Stoga je preinačena odluka o troškovima postupka sadržana u točci VII. izreke prvostupanjske presude i uz primjenu članka 154. stavka 4. ZPP-a je odlučeno da svaka stranka snosi svoje parnične troškove. Zbog toga je odbijen i zahtjev tuženika za naknadu troškova žalbenog postupka.
32. Točka VIII. izreke prvostupanjske presude nije pobijana žalbom pa nije ispitivana u žalbenom postupku (članak 365. stavak 1. ZPP-a).
U Varaždinu 9. travnja 2025.
Predsjednica vijeća
Dijana Hofer
