Republika Hrvatska

Županijski sud u Dubrovniku

Dubrovnik

Poslovni broj: Gž-653/2023-3

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

I

R J E Š E N J E

Županijski sud u Dubrovniku, u vijeću sastavljenom od sudaca Josite Begović, kao predsjednice vijeća, Verice Perić Aračić, kao članice vijeća i sutkinje izvjestiteljice i Đorđa Benussi, kao člana vijeća, u pravnoj stvari tužitelja CL iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], kojeg zastupa punomoćnica Tatjana Starčević, odvjetnica iz Rijeke, protiv tuženika Zagrebačka banka d.d., Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10, OIB: 92963223473, kojeg zastupaju punomoćnici iz Odvjetničkog društva Metelko, Knežević&partneri, odvjetnici iz Zagreba, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, odlučujući o žalbi tuženika izjavljenoj protiv presude i rješenja Općinskog suda u Rijeci, poslovni broj: P- 324/2021-24 od 31. svibnja 2023., u sjednici održanoj 09. travnja 2025.

p r e s u d i o  j e

I. Žalba tuženika se odbija kao neosnovana, te se u pobijanom dijelu (točka II. III. i V. izreke) presuda Općinskog suda u Rijeci, poslovni broj: P- 324/2021-24 od 31. svibnja 2023., potvrđuje u cijelosti.

r i j e š i o  j e

II. Potvrđuje se rješenje Općinskog suda u Rijeci, poslovni broj: P- 324/2021-24 od 31. svibnja 2023.

III. Odbija se zahtjev tuženika za naknadu troškova za sastav žalbe.

Obrazloženje

1. Presudom Općinskog suda u Rijeci, poslovni broj: P- 324/2021-24 od 31. svibnja 2023., suđeno je:

I. Odbija se tužitelj s tužbenim zahtjevom koji glasi:

"1. Utvrđuje se da je Ugovor o namjenskom kreditu broj 3213099578/2008, broj kreditne partije:7104160715 od 23.04.2008. godine, koji Ugovor je dana 23.04.2008. godine potvrđen (solemniziran) po javnom bilježniku Miroslavu Banić, iz Rijeke, Korzo 4, pod broj:OV-4606/2008, sklopljenog između tuženika ZAGREBAČKA BANKA d.d., OIB: OIB:92963223473, Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10 (ranije Zagreb, Paromlinska 2), kao Kreditora, i tužitelja CL, OIB: [osobni identifikacijski broj], [adresa] (ranije [adresa]), kao korisnika kredita, i založnog dužnika, u cijelosti ništetan, te da ne proizvodi nikakve pravne učinke.

2. Nalaže se tuženiku da tužitelju nadoknadi troškove parničnog postupka zajedno sa zateznim kamatama koje teku od dana donošenja presude pa do isplate po kamatnoj stopi koja je propisana člankom 29. stavak 2. Zakona o obveznim odnosima (NN 78/15), primjenom uvećanja prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 (tri) postotnih poena, sve u roku od 15 dana."

II. Utvrđuje se da su ništetne i bez pravnog učinka odredbe i dijelovi odredaba Ugovor o namjenskom kreditu broj 3213099578/2008, broj kreditne partije: 7104160715 od 23.04.2008. godine, koji Ugovor je dana 23.04.2008. godine potvrđen (solemniziran) po javnom bilježniku Miroslavu Banić, iz Rijeke, Korzo 4, pod broj: OV-4606/2008, sklopljenog između tuženika ZAGREBAČKA BANKA d.d., OIB:92963223473, Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10 (ranije Zagreb, Paromlinska 2), kao Kreditora, i tužitelja CL, OIB: [osobni identifikacijski broj], [adresa] (ranije [adresa]), kao korisnika kredita, i založnog dužnika, u dijelu u kojem je ugovorena promjenjiva kamatna stopa, te u dijelu u kojima se glavnica i anuiteti kredita vežu za valutu švicarskog franka, i to:

- sadržane u odredbi članka 1. IZNOS ODOBRENOG KREDITA Ugovora, koja glasi: “Kreditor odobrava i stavlja na raspolaganje Korisniku kredita kredit u iznosu kunske protuvrijednosti

od

80.320,00

CHF

(slovima:

slovima:

osamdesettisućatristodvadesetšvicarskihfranaka) obračunato prema srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan isplate kredita.

Korisnik kredita se obvezuje iznos kredita iz prethodnog stavka vratiti, uz valutnu klauzulu, s pripadajućim kamatama u vrijeme i na način utvrđen ovim ugovorom.“

-sadržane u odredbi članka 2. KAMATE I NAKNADE Ugovora, koja glasi:

“Korisnik kredita dužan je Kreditoru platiti u anuitetima iznos kredita od 80.320,00 CHF (slovima: osamdesettisućatristodvadesetšvicarskihfranaka) i redovnu kamatu u skladu s Odlukom o kamatnim stopama Kreditora, te interkalarnu kamatu po stopi jednakoj stopi redovne kamatne stope sve u kunskoj protuvrijednosti obračunato po srednjem tečaju HNB na dan plaćanja.

Redovna kamata je tijekom postojanja obveze po ovom Ugovoru promjenjiva u skladu s promjenama tržišnih uvjeta, a temeljem Odluke o kamatnim stopama Zagrebačke banke d.d. i……..

ili

Redovna kamatna stopa je tijekom postojanja obveze po ovom Ugovoru promjenjiva, utvrđuje se kao 3-mjesečni EURIBOR uvećan za 2,00 p.p. (slovima:dvapostotnapoena) u skladu s važećom Odlukom o kamatnim stopama Kreditora, a na dan sklapanja ovog ugovora iznosi xxx godišnje (slovima:xxx posto)…. Na sve dospjele naplaćene tražbine po kreditu, osim na dospjelu nenaplaćenu kamatu, primjenjuje se kamatna stopa po dospijeću koja se utvrđuje u visini stope važeće zakonske zatezne kamate, te će Kreditor obračunavati i naplatiti tako utvrđenu kamatu po dospijeću, u skladu s Odlukom o kamatnim stopama Kreditora, i to za cijelo razdoblje do dana plaćanja. Ako je redovna kamatna stopa veća od kamatne stope po dospijeću, primjenjuje se redovna kamatna stopa.

Korisnik kredita obvezuje se platiti sve naknade i troškove u skladu s Odlukom o Tarifi naknada za usluge Kreditora.”

- sadržane u odredbi članka 3. ROK OTPLATE KREDITA, koja glasi:

“…Na iznos kredita koji je stavljen u otplatu obračunava se redovna kamata. Redovna kamata se obračunava za cijelo vrijeme postojanja tražbine po ovom Ugovoru, od dana stavljanja kredita u otplatu….

…Na iznos kredita koji je stavljen u otplatu obračunava se redovna kamata. Redovna kamata se obračunava za cijelo vrijeme postojanja tražbine po ovom Ugovoru, od dana stavljanja kredita u otplatu, uključujući i razdoblje počeka otplate kredita iz ovog članka Ugovora. Redovna kamata u razdoblju počeka obračunava se i naplaćuje na jedan od sljedećih načina:

A) Redovna kamata u razdoblju počeka obračunava se i dospijeva na naplatu mjesečno. Prvi iznos redovne kamate u razdoblju počeka dospijeva na naplatu prvog dana u narednom mjesecu od onoga mjeseca u kojem je kredit stavljen u otplatu. O iznosu redovne kamate u razdoblju počeka te o roku dospijeća Kreditor će pisanim putem obavijestiti Korisnika kredita.

B) Redovna kamata u razdoblju počeka obračunava se i dospijeva na naplatu kvartalno. O iznosu redovne kamate u razdoblju počeka te o roku dospijeća Kreditor će pisanim putem obavijestiti Korisnika kredita.

C) Redovna kamata u razdoblju počeka obračunava se i dospijeva na naplatu istekom razdoblja počeka otplate kredita. O iznosu redovne kamate u razdoblju počeka te o roku dospijeća Kredit će pisanim putem obavijestiti Korisnika kredita.

Korisnik kredita daje izričitu suglasnost da se redovna kamata u razdoblju počeka obračunava i naplaćuje na način definiran u prethodnom stavku ovog članka pod xxx.”

- sadržane u odredbi članka 7. OTPLATA KREDITA Ugovora, koja glasi:

“Korisnik kredita otplaćuje kredit u mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti obračunatoj po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke važećem na dan plaćanja za CHF.

Prvi

anuitet

iznosi

466,19

CHF

(slovima: četristošezdesetšestšvicarskihfranakaidevetnaestrappena). Iznos anuiteta sadrži glavni dug i kamatu obračunatu temeljem kamatne stope na dan sklapanja ovog Ugovora.

Za slučaj izmjene promjenjive redovne kamatne stope u skladu s Odlukom o kamatnim stopama Kreditora Korisnik kredita pristaje da Kreditor povisi ili snizi iznos anuiteta/rate iz prethodnog stavka te se obvezuje plaćati tako izmjenjene anuitete/rate. O izmijenjenom iznosu anuiteta/rate Kreditor će obavijestiti Korisnika kredita u skladu s Općim uvjetima poslovanja Kreditora.

III. Nalaže se tuženiku ZAGREBAČKA BANKA d.d., OIB:92963223473, da isplati tužitelju CL, OIB: [osobni identifikacijski broj], iznos od 13.097,86 eura/98.685,85 kn zajedno sa zakonskom zateznom kamatom koje za razdoblje od 01. siječnja 2008. do 30. lipnja 2011. godine teku pod stopi od 14 % godišnje, za razdoblje od 01. srpnja 2011. do 31. srpnja 2015. po stopi od 12 % godišnje, od 01. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2015. godine po stopi od 8,14 % godišnje, od 01. siječnja 2016. do 30. lipnja 2016. po stopi od 8,05 % godišnje, od 01. srpnja 2016. godine pa do 31. prosinca 2016. godine po stopi od 7,88 % godišnje, od 01. siječnja 2017. godine pa do 30. lipnja 2017. godine po stopi od 7,68 % godišnje, od 01. srpnja 2017. godine pa do 31. prosinca 2017. godine po stopi od 7,41 % godišnje, od 01. siječnja 2018. godine pa do 30. lipnja 2018. godine po stopi od 7,09 % godišnje, od 01. srpnja 2018. godine pa do 31. prosinca 2018. godine po stopi od 6,82 % godišnje, od 01. siječnja 2019. godine pa do 30. lipnja 2019. godine po stopi od 6,54 % godišnje, od 01. srpnja 2019. godine pa do 31. prosinca 2019. godine po stopi od 6,30 % godišnje, od 01.01.2020. godine do 30.06.2020. godine po stopi od 6,11 % godišnje, od 01.07.2020. godine pa do 31.12.2020. godine po stopi od 5,89%godišnje, od 01.01.2021. pa do 30.06.2021. godine po stopi od 5,75 % godišnje, od 01.07.2021. godine po stopi od 5,61 % godišnje, od 01.01.2022. pa do 30.06.2022. po stopi od 5,49% godišnje, od 01.07.2022. pa do 31. prosinca 2022. po stopi od 5,31% godišnje, a od 01. siječnja 2023. pa do isplate po kamatnoj stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, na iznose kako slijedi:

-na iznos od 52,97 kn/7,03 EUR počam od dana 15.10.2008. godine pa do isplate,

-na iznos od 101,31 kn/13,45 EUR počam od dana 15.11.2008. godine pa do isplate,

-na iznos od 32,63 kn/4,33 EUR počam od dana 15.12.2008. godine pa do isplate,

-na iznos od 217,94 kn/28,93 EUR počam od dana 15.01.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 219,86 kn/29,18 EUR počam od dana 15.02.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 157,62 kn/20,92 EUR počam od dana 15.03.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 171,90 kn/22,82 EUR počam od dana 15.04.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 174,74 kn/23,19 EUR počam od dana 15.05.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 150,17 kn/19,33 EUR počam od dana 15.06.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 154,45 kn/20,50 EUR počam od dana 15.07.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 142,68 kn/18,94 EUR počam od dana 15.08.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 170,43 kn/22,62 EUR počam od dana 15.09.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 139,60 kn/18,53 EUR počam od dana 15.10.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 159,52 kn/21,17 EUR počam od dana 15.11.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 156,34 kn/20,75 EUR počam od dana 15.12.2009. godine pa do isplate,

-na iznos od 210,85 kn/27,98 EUR počam od dana 17.01.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 244,66 kn/32,47 EUR počam od dana 15.02.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 237,18 kn/31,48 EUR počam od dana 15.03.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 271,49 kn/36,03 EUR počam od dana 15.04.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 334,36 kn/44,38 EUR počam od dana 15.05.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 347,84 kn/46,17 EUR počam od dana 15.06.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 421,74 kn/55,97 EUR počam od dana 15.07.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 419,25 kn/55,64 EUR počam od dana 15.08.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 572,45 kn/75,98 EUR počam od dana 15.09.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 483,21 kn/64,13 EUR počam od dana 15.10.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 503,84 kn/66,87 EUR počam od dana 15.11.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 553,75 kn/73,50 EUR počam od dana 15.12.2010. godine pa do isplate,

-na iznos od 561,72 kn/74,55 EUR počam od dana 15.01.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 529,93 kn/70,33 EUR počam od dana 15.02.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 549,18 kn/72,89 EUR počam od dana 15.03.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 550,19 kn/73,02 EUR počam od dana 15.04.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 608,89 kn/80,81 EUR počam od dana 15.05.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 733,67 kn/97,37 EUR počam od dana 15.06.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 875,66 kn/116,22 EUR počam od dana 15.07.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 1.004,44 kn/133,31 EUR počam od dana 15.08.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 765,95 kn/101,66 EUR počam od dana 15.09.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 685,72 kn/91,01 EUR počam od dana 15.10.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 691,08 kn/91,72 EUR počam od dana 15.11.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 702,15 kn/93,19 EUR počam od dana 15.12.2011. godine pa do isplate,

-na iznos od 771,38 kn/102,38 EUR počam od dana 15.01.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 792,20 kn/105,14 EUR počam od dana 15.02.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 769,52 kn/102,13 EUR počam od dana 15.03.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 766,10 kn/101,68 EUR počam od dana 15.04.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 783,68 kn/104,01 EUR počam od dana 04.06.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 804,72 kn/106,80 EUR počam od dana 04.06.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 772,64 kn/102,55 EUR počam od dana 15.07.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 765,77 kn/101,64 EUR počam od dana 15.08.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 704,63 kn/93,52 EUR počam od dana 15.09.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 765,53 kn/101,60 EUR počam od dana 19.10.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 781,87 kn/103,77 EUR počam od dana 15.11.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 765,57 kn/101,61 EUR počam od dana 15.12.2012. godine pa do isplate,

-na iznos od 746,01 kn/99,01 EUR počam od dana 15.01.2013. godine pa do isplate,

-na iznos od 739,28 kn/98,12 EUR počam od dana 15.02.2013. godine pa do isplate,

-na iznos od 732,31 kn/97,19 EUR počam od dana 15.03.2013. godine pa do isplate,

-na iznos od 766,46 kn/101,73 EUR počam od dana 24.04.2013. godine pa do isplate,

-na iznos od 709,38 kn/94,15 EUR počam od dana 15.05.2013. godine pa do isplate,

-na iznos od 697,68 kn/92,60 EUR počam od dana 15.06.2013. godine pa do isplate,

-na iznos od 704,67 kn/93,53 EUR počam od dana 15.07.2013. godine pa do isplate,

-na iznos od 697,32 kn/92,55 EUR počam od dana 15.08.2013. godine pa do isplate,

-na iznos od 723,51 kn/96,03 EUR počam od dana 15.09.2013. godine pa do isplate,

-na iznos od 740,47 kn/98,28 EUR počam od dana 15.10.2013. godine pa do isplate,

-na iznos od 744,62 kn/98,83 EUR počam od dana 18.11.2013. godine pa do isplate,

-na iznos od 778,25 kn/103,29 EUR počam od dana 15.12.2013. godine pa do isplate,

-na iznos od 748,47 kn/99,34 EUR počam od dana 15.01.2014. godine pa do isplate,

-na iznos od 639,82 kn/84,92 EUR počam od dana 15.02.2014. godine pa do isplate,

-na iznos od 654,79 kn/86,91 EUR počam od dana 17.03.2014. godine pa do isplate,

-na iznos od 641,75 kn/85,17 EUR počam od dana 15.04.2014. godine pa do isplate,

-na iznos od 623,01 kn/82,69 EUR počam od dana 15.05.2014. godine pa do isplate,

-na iznos od 627,05 kn/83,22 EUR počam od dana 15.06.2014. godine pa do isplate,

-na iznos od 640,44 kn/85,00 EUR počam od dana 15.07.2014. godine pa do isplate,

-na iznos od 651,12 kn/86,42 EUR počam od dana 15.08.2014. godine pa do isplate,

-na iznos od 653,85 kn/86,78 EUR počam od dana 15.09.2014. godine pa do isplate,

-na iznos od 665,30 kn/88,30 EUR počam od dana 15.10.2014. godine pa do isplate,

-na iznos od 681,74 kn/90,48 EUR počam od dana 15.11.2014. godine pa do isplate,

-na iznos od 684,83 kn/90,89 EUR počam od dana 15.12.2014. godine pa do isplate,

-na iznos od 687,25 kn/91,21 EUR počam od dana 15.01.2015. godine pa do isplate,

-na iznos od 693,99 kn/92,11 EUR počam od dana 25.02.2015. godine pa do isplate,

-na iznos od 686,01 kn/91,05 EUR počam od dana 15.03.2015. godine pa do isplate,

-na iznos od 686,01 kn/91,05 EUR počam od dana 15.04.2015. godine pa do isplate,

-na iznos od 686,01 kn/91,05 EUR počam od dana 15.05.2015. godine pa do isplate,

-na iznos od 686,01 kn/91,05 EUR počam od dana 15.06.2015. godine pa do isplate,

-na iznos od 686,01 kn/91,05 EUR počam od dana 15.07.2015. godine pa do isplate,

-na iznos od 686,01 kn/91,05 EUR počam od dana 15.08.2015. godine pa do isplate,

-na iznos od 686,01 kn/91,05 EUR počam od dana 15.09.2015. godine pa do isplate,

-na iznos od 686,01 kn/91,05 EUR počam od dana 15.10.2015. godine pa do isplate,

-na iznos od 686,01 kn/91,05 EUR počam od dana 15.11.2015. godine pa do isplate,

-na iznos od 686,01 kn/91,05 EUR počam od dana 15.12.2015. godine pa do isplate,

-na iznos od 686,01 kn/91,05 EUR počam od dana 15.01.2016. godine pa do isplate,

-na iznos od 886,52 kn/117,66 EUR počam od dana 15.02.2016. godine pa do isplate,

-na iznos od 871,30 kn/115,64 EUR počam od dana 15.03.2016. godine pa do isplate,

-na iznos od 858,97 kn/114,00 EUR počam od dana 15.04.2016. godine pa do isplate,

-na iznos od 837,58 kn/111,17 EUR počam od dana 15.05.2016. godine pa do isplate,

-na iznos od 873,82 kn/115,98 EUR počam od dana 15.07.2016. godine pa do isplate,

-na iznos od 860,20 kn/114,17 EUR počam od dana 15.07.2016. godine pa do isplate,

-na iznos od 865,27 kn/114,84 EUR počam od dana 15.08.2016. godine pa do isplate,

-na iznos od 846,25 kn/112,32 EUR počam od dana 15.09.2016. godine pa do isplate,

-na iznos od 868,32 kn/115,25 EUR počam od dana 15.10.2016. godine pa do isplate,

-na iznos od 909,23 kn/120,68 EUR počam od dana 15.11.2016. godine pa do isplate,

-na iznos od 906,71 kn/120,34 EUR počam od dana 15.12.2016. godine pa do isplate,

-na iznos od 919,25 kn/122,01 EUR počam od dana 15.01.2017. godine pa do isplate,

-na iznos od 902,13 kn/119,73 EUR počam od dana 15.02.2017. godine pa do isplate,

-na iznos od 893,87 kn/118,64 EUR počam od dana 15.03.2017. godine pa do isplate,

-na iznos od 894,93 kn/118,78 EUR počam od dana 15.04.2017. godine pa do isplate,

-na iznos od 826,28 kn/109,67 EUR počam od dana 15.05.2017. godine pa do isplate,

-na iznos od 839,93 kn/111,48 EUR počam od dana 15.06.2017. godine pa do isplate,

-na iznos od 796,38 kn/105,70 EUR počam od dana 15.07.2017. godine pa do isplate,

-na iznos od 717,92 kn/95,28 EUR počam od dana 17.08.2017. godine pa do isplate,

-na iznos od 721,66 kn/95,78 EUR počam od dana 15.09.2017. godine pa do isplate,

-na iznos od 730,50 kn/96,95 EUR počam od dana 15.10.2017. godine pa do isplate,

-na iznos od 715,54 kn/94,97 EUR počam od dana 15.11.2017. godine pa do isplate,

-na iznos od 711,82 kn/94,47 EUR počam od dana 15.12.2017. godine pa do isplate,

-na iznos od 664,42 kn/88,18 EUR počam od dana 15.01.2018. godine pa do isplate,

-na iznos od 708,77 kn/94,07 EUR počam od dana 20.02.2018. godine pa do isplate,

-na iznos od 674,70 kn/89,55 EUR počam od dana 15.03.2018. godine pa do isplate,

-na iznos od 636,54 kn/84,48 EUR počam od dana 14.04.2018. godine pa do isplate,

-na iznos od 668,73 kn/88,76 EUR počam od dana 15.06.2018. godine pa do isplate,

-na iznos od 669,30 kn/88,83 EUR počam od dana 15.06.2018. godine pa do isplate,

-na iznos od 664,04 kn/88,13 EUR počam od dana 15.07.2018. godine pa do isplate,

-na iznos od 744,42 kn/98,80 EUR počam od dana 19.08.2018. godine pa do isplate,

-na iznos od 756,97 kn/100,47 EUR počam od dana 15.09.2018. godine pa do isplate,

-na iznos od 709,71 kn/94,19 EUR počam od dana 15.10.2018. godine pa do isplate,

-na iznos od 732,87 kn/97,27 EUR počam od dana 15.11.2018. godine pa do isplate,

-na iznos od 750,25 kn/99,58 EUR počam od dana 15.12.2018. godine pa do isplate,

-na iznos od 759,03 kn/100,74 EUR počam od dana 15.01.2019. godine pa do isplate,

-na iznos od 730,54 kn/96,96 EUR počam od dana 15.02.2019. godine pa do isplate,

-na iznos od 746,89 kn/99,13 EUR počam od dana 15.03.2019. godine pa do isplate,

-na iznos od 748,91 kn/99,40 EUR počam od dana 15.04.2019. godine pa do isplate,

-na iznos od 739,53 kn/98,15 EUR počam od dana 15.05.2019. godine pa do isplate,

-na iznos od 764,07 kn/101,41 EUR počam od dana 15.06.2019. godine pa do isplate,

-na iznos od 780,92 kn/103,65 EUR počam od dana 15.07.2019. godine pa do isplate,

-na iznos od 828,28 kn/109,93 EUR počam od dana 15.08.2019. godine pa do isplate,

-na iznos od 815,31 kn/108,21 EUR počam od dana 15.09.2019. godine pa do isplate,

-na iznos od 820,55 kn/108,91 EUR počam od dana 28.10.2019. godine pa do isplate,

-na iznos od 851,33 kn/112,99 EUR počam od dana 15.11.2019. godine pa do isplate,

-na iznos od 820,92 kn/108,95 EUR počam od dana 15.12.2019. godine pa do isplate,

-na iznos od 871,51 kn/115,67 EUR počam od dana 15.01.2020. godine pa do isplate,

-na iznos od 911,12 kn/120,93 EUR počam od dana 15.02.2020. godine pa do isplate,

-na iznos od 970,68 kn/128,83 EUR počam od dana 15.03.2020. godine pa do isplate,

-na iznos od 673,50 kn/89,39 EUR počam od dana 20.04.2020. godine pa do isplate,

-na iznos od 979,37 kn/129,98 EUR počam od dana 15.05.2020. godine pa do isplate,

-na iznos od 927,59 kn/123,11 EUR počam od dana 17.06.2020. godine pa do isplate,

-na iznos od 928,96 kn/123,29 EUR počam od dana 15.07.2020. godine pa do isplate,

-na iznos od 898,66 kn/119,27 EUR počam od dana 15.08.2020. godine pa do isplate,

-na iznos od 905,25 kn/120,15 EUR počam od dana 15.09.2020. godine pa do isplate,

-na iznos od 926,28 kn/122,94 EUR počam od dana 15.10.2020. godine pa do isplate,

-na iznos od 907,74 kn/120,48 EUR počam od dana 15.11.2020. godine pa do isplate,

-na iznos od 907,69 kn/120,47 EUR počam od dana 15.12.2020. godine pa do isplate,

-na iznos od 911,67 kn/121,00 EUR počam od dana 15.01.2021. godine pa do isplate, sve u roku od 15 dana pod prijetnjom ovrhe.

IV. Odbija se tužitelj s dijelom eventualno kumuliranog tužbenog zahtjeva koji glasi: "Utvrđuje se da su ništetne i bez pravnog učinka odredbe i dijelovi odredaba Ugovor o namjenskom kreditu broj 3213099578/2008, broj kreditne partije:7104160715 od 23.04.2008. godine, koji Ugovor je dana 23.04.2008. godine potvrđen (solemniziran) po javnom bilježniku Miroslavu Banić, iz Rijeke, Korzo 4, pod broj:OV-4606/2008, sklopljenog između tuženika ZAGREBAČKA BANKA d.d., OIB:92963223473, Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10 (ranije Zagreb, Paromlinska 2), kao Kreditora, i tužitelja CL, OIB: [osobni identifikacijski broj], [adresa] (ranije [adresa]), kao korisnika kredita, i založnog dužnika, u dijelu u kojem je ugovorena promjenjiva kamatna stopa, te u dijelu u kojima se glavnica i anuiteti kredita vežu za valutu švicarskog franka i to sadržane u odredbi članka 23. OSTALE ODREDBE Ugovora, koja glasi:

…..“J) Na prava i obveze ugovornih strana primjenjuju se Opći uvjeti poslovanja Zagrebačke banke d.d..

Potpisom ovog Ugovora ugovorne strane izjavljuju da su upoznate s Općim uvjetima poslovanja Zagrebačke banke d.d. i pristaju na njihovu primjenu te izrijekom potvrđuju da im je pri sklapanju ovog Ugovora uručen primjerak istih. Ugovorne strane pristaju da se u skladu s Općim uvjetima poslovanja Zagrebačke banke d.d. na ovaj ugovorni odnos primjenjuje i sve izmjene i dopune navedenih Općih uvjeta poslovanja koje budu donesene za vrijeme trajanja ovog Ugovora.

K) Potpisom ovog Ugovora Korisnik kredita potvrđuje da je upoznat s uvjetima kredita/depozita i efektivnom kamatnom stopom/realnom godišnjom kamatnom stopom, te da mu je uručena otplatna tablica.

EKS/RGKS može biti promijenjen uslijed promjene kamatne stope na kredit kao i promjene zakonske regulative kojom se definira izračun EKS-a/RGKS-a.

L) Ugovorne strane pristaju da kao dokaz o visini bilo koje tražbine po ovom Ugovoru sluće poslovne knjige Kreditorai ostala dokazna sredstava s kojima Kreditor raspolaže……..

P) Korisnik kredita i ostale ugovorne strane na strani Korisnika kredita izjavljuju Kreditoru da su upoznati sa činjenicom da su kredit iz članka 1. ovog ugovora te sve obveze na povrat kredita iz ovog Ugovora vezani uz valutnu klauzulu, pa ovime izrijekom potvrđuju da pristaju na sve rizike i učinke koji mogu proizaći iz promjena tečajnih odnosa nastalih za vrijeme postojanja ugovornog odnosa na temelju ovog Ugovora.”

V. Nalaže se tuženiku da tužitelju naknadi prouzročeni parnični trošak u iznosu od 1.098,93 eura/8.279,89 kn zajedno sa zakonskim zateznim kamatama koje teku od 31. svibnja 2023. pa do isplate po kamatnoj stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, sve u roku 15 dana, pod prijetnjom ovrhe.

r i j e š i o  j e

Dopušta se preinaka tužbe".

2. Protiv navedene presude pobijajući je u dijelu pod točkom II., III. i V. izreke, te protiv rješenja, žalbu je izjavio tuženik i to zbog svih žalbenih razloga iz članka 353. stavak 1. točke 1. 2. i 3. Zakona o parničnom postupku („Narodne novine“, broj 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 02/07, 84/08, 96/08, 123/08, 57/11, 148/11, 25/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22 i 155/23 – u daljnjem tekstu: ZPP) s prijedlogom da se presuda u pobijanom dijelu preinači i odbije zahtjev tužitelja, podredno ukine i vrati prvostupanjskom sudu na ponovno suđenje.

3. Na žalbu nije odgovoreno.

4. Žalba tuženika nije osnovana.

5. Predmet spora je glavni zahtjev tužitelja za utvrđenje ništetnim ugovora o kreditu što su ga parnične stranke zaključile, te vraćanje svega što je tuženik od tužitelja primio na temelju navedenog ugovora, te eventualno kumulirani zahtjev za utvrđenje ništetnim odredbi ugovora o kreditu koji su parnične stranke zaključile 23. travnja 2008. u dijelu kojim je ugovorena redovna kamatna stopa koja je promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom banke tužene i u dijelu u kojem je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarskog franka, te isplata stečenog bez osnove na temelju utvrđenih ništetnih odredbi kojima je ugovorena valutna klauzula vezana za CHF se zateznim kamatama od stjecanja pojedinih mjesečnih iznosa do isplate.

6. Prvostupanjski je sud utvrdio da su stranke zaključile ugovor o kreditu 23. travnja 2008., kojim je tuženik stavio na raspolaganje tužitelju kunsku protuvrijednost iznosa od 80.320,00 CHF prema srednjem tečaju HNB za CHF koji vrijedi na dan isplate kredita, da je ugovorena promjenjiva redovna kamatna stopa u skladu s Odlukom o kamatama tužene, s tim da je početna redovna kamatna stopa ugovorena u visini od 5,70 % godišnje, te da je ugovorena otplata kredita u kunskoj protuvrijednosti CHF, po srednjem tečaju HNB na dan plaćanja.

6.1. Prvostupanjski je sud odbio glavni zahtjev neovisno o ništenim ugovornim odredbama o promjenjivoj kamatnoj stopi i plaćanju anuiteta vezano uz valutu CHF jer ugovor sadrži sve elemente za pravnu valjanost, te ne povlači ništetnost cijelog ugovora, a pozivajući se na sadržaj članka 324. Zakona o obveznim odnosima („Narodne novine“, broj 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 126/21, 114/22, 156/22 i 155/23 – u daljnjem tekstu: ZOO).

6.2. Prvostupanjski je sud prihvatio eventualni tužbeni zahtjev te je pobijanu odluku kojom je prihvatio tužbeni zahtjev za utvrđenje ništetnim ugovornih odredbi o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli vezano za švicarski franak donio pozivajući se na odluke sudova koji su u postupku radi zaštite kolektivnih prava i interesa odlučivali o zaštiti potrošača po pitanju dviju ugovornih odredbi o kojima se nije pojedinačno pregovaralo, a to su one o promjenjivoj kamatnoj stopi, te o valutnoj klauzuli vezano za švicarski franak, a koje su banke, a među kojima je i tužena sklapale sa potrošačima, kao i tužiteljem i to u određenim vremenskim razdobljima.

7. Radi se o presudi Trgovačkog suda u Zagrebu, broj: P-1401/2012 od 4. srpnja 2012., koja je u odnosu na odredbe ugovora o promjenjivoj kamatnoj stopi postala pravomoćna odlukom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske, poslovni broj: Pž-7129/2013 od 13. lipnja 2014., a bila je predmetom ispitivanja po izjavljenom pravnom lijeku pred Vrhovnim sudom Republike Hrvatske u predmetu broj: Revt- 249/2014, u kojem je donesena odluka 9. travnja 2015., dok je u odnosu na pitanje valutne klauzule u švicarskim francima odluka postala pravomoćna presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske broj: Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018., a također je bila predmetom preispitivanja Vrhovnog suda Republike Hrvatske u predmetu broj: Rev-2221/2018, te je i u tom predmetu donesena odluka 3. rujna 2019.

8. Dakle pravomoćno je utvrđeno da je više banaka među kojima je i tuženik u određenim razdobljima povrijedilo kolektivne interese i prava potrošača zaključujući ugovore o potrošačkim kreditima, koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe o švicarskim francima kao valuti uz koju je vezana glavnica, a da nisu kao trgovci potrošače u cijelosti informirali o svim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, čime su banke postupile suprotno odredbi članka 81, 82 i 90 tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine", broj: 96/03 – dalje ZZP/03).

9. Ovlaštenje za takvo pozivanje na utvrđenje iz navedenih presuda sud nalazi u odredbi članka 502c ZPP, kojom je propisana vezanost suda za pravna utvrđenja iz presuda donesenih povodom tužbe za zaštitu kolektivnih interesa i prava u postupcima koje fizičke i pravne osobe vode radi naknade štete i isplate, te odredbe iz članka 118. Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine", broj: 41/14 – dalje ZZP/14) kojom je propisano da odluka donesena u postupku za zaštitu kolektivnih interesa potrošača obvezuje ostale sudove u postupku koji potrošač osobno pokrene radi naknade štete koja mu je uzrokovana postupanjem tužene. Tuženikov prigovor zastare prvostupanjski je sud odbio navodeći da je zastara prekinuta pokretanjem parničnog postupka za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača, te je zastara pojedinačnih zahtjeva kao što je zahtjev tužitelja ponovno počela teći tek pravomoćnošću presude donesene u navedenom predmetu po kolektivnoj tužbi točnije 14. lipnja 2018., pa do podnošenja tužbe nije protekao petogodišnji zastrani rok.

10. Na temelju nalaza i mišljenja financijskog vještaka i dopune nalaza prvostupanjski je sud utvrdio da je više obračunato po osnovi tečajne razlike nastale povodom promjene tečaja za CHF iznos od 13.097,86 EUR za koji iznos je prvostupanjski sud prihvatio zahtjev određen po mjesecima sa u izreci točno navedenim iznosima (točka III izreke).

11. Prvostupanjski sud je naveo i da je dopustio preinaku tužbe nakon zaključenja prethodnog postupka, a temeljem članka 190. stavak 2. ZPP, te je ponovno nakon provedenog vještačenja i dopune financijskog vještačenja dopustio preinaku učinjenu podneskom i prihvatio zahtjev za isplatu u iznosu od 13.097,86 EUR (točka III izreke).

11.1. Prvostupanjski je sud na temelju prednjih utvrđenja prihvatio zahtjev pozivajući se na članak 323., 1111. i članak 1115. ZOO.

12. Ocjenjujući važnije žalbene razloge treba istaknuti sljedeće (članak 375. stavak 1. ZPP).

13. Ne može se prihvatiti tvrdnja žalitelja da presuda ne sadrži razloge o ništetnosti ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli vezanoj za CHF. Naime, iz presude jasno proizlazi da je sud svoja utvrđenja o ništetnosti utemeljio na utvrđenjima iz presuda donesenih u predmetima radi povrede kolektivnih interesa i prava potrošača i odluka sudova navedenih u obrazloženju odluke temeljem članka 502 c ZPP.

13.1. U odnosu na navode žalitelja prema kojima nije utvrđeno da li su utvrđenja iz kolektivnog spora primjenjiva na pojedinačno određeni slučaj, s obzirom da se presuda donesena po kolektivnoj tužbi odnosi na "prosječnog potrošača" treba reći da se u kolektivnom sporu ispitivala valjanost pojedinih ugovorih odredbi s aspekta prosječnog potrošača polazeći od obavijesti koje su banke dale potrošačima kroz oglas, promidžbene poruke i sl. dakle nije bio predmet ispitivanja odredbi iz pojedinačnog ugovora, pa su stoga banke bile ovlaštene tvrditi i dokazivati da su u postupku sklapanja pojedinačnog ugovora obavijestile potrošača, dakle u ovom slučaju tužitelja o rizicima i posljedicama ugovornih odredbi na određivanje njihovog novčanog iznosa, a da je potrošač usprkos tome i nakon što je informiran donio odluku o sklapanju ugovora. Tuženik je dakle mogao dokazivati da je informirao tužitelja kao potrošača u predugovornoj fazi sklapanja ugovora o kreditu o tim rizicima, ali tuženik na te okolnosti nije predložio dokaze, budući je odustao od saslušanja predložene djelatnice, pa zaključak prvostupanjskog suda o ništetnosti odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i odredbe o valutnoj klauzuli vezano za švicarske franke koji se temelji na presudama donesenim u kolektivnim sporovima nije doveden u pitanjima

14. Pravna mogućnost ugovaranja valutne klauzule postoji, međutim to ne znači da u konkretnom ugovoru ta odredba ne može biti ništetna, o čemu je raspravljano i odlučeno u parnicama povodom kolektivne tužbe za zaštitu prava i interesa. U konkretnom slučaju sporne odredbe su nepoštene pa time i ništetne kako je to propisano posebnim zakonom a to je Zakon o zaštiti potrošača koji je u odnosu na ovu materiju lex specialis.

15. Protivno navodima žalitelja pravilno je prvostupanjski sud odbio prigovor zastare kao neosnovan. Po stajalištu ovog suda zastara u slučaju restitucijskih zahtjeva (povrat preplaćenih iznosa), kao posljedica utvrđenja ništetnosti ugovornih odredbi u postupku kolektivne zaštite potrošača ("švicarac") počinje teći danom pravomoćnosti presuda kojima je utvrđena ništetnost. U konkretnom slučaju zastara za povrat preplaćenih iznosa s osnova valutne klauzule je počela teći 14. lipnja 2018., tako da do podnošenja tužbe u ovom predmetu (03. ožujka 2021.) nije protekao petogodišnji zastarni rok iz članka 225 ZOO.

16. Kod vraćanja stečenog bez osnove zatezne kamate trebaju se platiti od dana stjecanja tuženika (članak 1115. ZOO-a) jer je tuženik od tada postao nepošten stjecatelj. Stoga neosnovano žalitelj tvrdi da bi se trebao smatrati poštenim stjecateljem jer njegovo nepoštenje izvire iz činjenice da je on sastavio Ugovor koji sadržava nepoštene odredbe, a što predstavlja osnovu restitucijskog zahtjeva.

17. Nisu osnovane žalbene tvrdnje tuženice da se učinci presude Visokog trgovačkog suda RH poslovni broj Pž-6632/2017 ne mogu odnositi na predmetni ugovor jer je isti u cijelosti izvršen, obzirom da činjenica da je neki ugovor izvršen nije zapreka da se naknadno utvrdi njegova ništetnost ili ništetnost pojedinih njegovih odredbi, a koje pravno shvaćanje je izrazio i Vrhovni sud Republike Hrvatske u rješenju poslovni broj Rev-18/2018-2 od 26. svibnja 2020.

17.1. I ovaj sud prihvaća zaključak prvostupanjskog suda koji je ocijenio da tužitelj ima položaj potrošača. Naime, ugovor o kreditu je zaključio tužitelj kao fizička osoba, a za dovršenje stana. Kako tuženik i ne tvrdi da je kredit zaključen u svrhu obavljanja bilo kakve poslovne djelatnosti tužitelja, te da tuženik na kome je teret dokaza nije u tom pravcu predložio dokaze kojima bi to dokazao, protivno navodima žalitelja i ovaj sud prihvaća zaključak prvostupanjskog suda da je tužitelj imao položaj potrošača.

18. Pravilno je prvostupanjski sud prihvatio nalaz i mišljenje vještaka financijske struke jer je isti dan temeljem materijalnih dokaza i sukladno pravilima struke, jer je njime utvrđeno koliko je tužitelj više platio s obzirom na promjenu tečaja CHF u odnosu na onaj koji je važio prilikom sklapanja ugovora, a vještak je prilikom saslušanja detaljno i jasno otklonio prigovor na njegovu dopunu nalaza i mišljenja.

18.1. Ovaj sud ne nalazi da bi time što je sud dopustio preinaku tužbe povećanjem zahtjeva s obzirom na osnovu razlike povećanja tečaja CHF u odnosu na onaj početni koji je vrijedio u vrijeme zaključenja ugovora bila počinjena bitna povreda u vezi s člankom 354. stavak 1. ZPP. Naime prema članku 190. stavak 2. ZPP tužba se može iznimno preinačiti sve do zaključenja glavne rasprave, a ovaj sud nalazi da je upravo riječ o takvoj situaciji, budući je tužba preinačena nakon financijskog vještačenja, a kako je to pravilno naveo i prvostupanjski sud zbog čega je žalbu tuženika valjalo odbiti.

18.2. Neosnovano žalitelj smatra da je prvostupanjski sud morao voditi računa i o negativnim, a ne samo pozitivnim razlikama, odnosno i o onim otplatama koje su bile manje nego što bi bile da nije bilo ništetnih odredbi ugovora. To stoga što prema pravnom shvaćanju Građanskog odjela ovog drugostupanjskog suda od 8. ožujka 2022., te se razlike uzimaju u obzir samo ako postoji protutužbeni zahtjev ili prigovor radi prebijanja, a toga nije bilo.

19. I odluka o troškovima je pravilno donesena temeljem članka 154. stavka 1. i članka 155. ZPP, sukladno važećoj Tarifi o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika Hrvatske odvjetničke komore („Narodne novine“, broj 148/09, 142/12, 103/14, 118/14, 107/15, 37/22 i 126/22 – u daljnjem tekstu: Tarifa), a suprotno navodima žalitelja prvostupanjski je sud troškove odmjerio pravilnom primjenom Tbr.52. stavak 3. Tarife kojom je propisano da u vrijeme kad sud ili drugo tijelo odlučuje o nagradi troškova zastupanja na teret protivne strane ili na teret proračunskih sredstava primjenjuje tarifu i vrijednost boda koja je na snazi u vrijeme donošenja odluke o trošku postupka.

20. Kako je tuženikova žalba odbijena kao neosnovana, to je i zahtjev za naknadu troškova žalbenog postupka valjalo odbiti, zbog čega je odlučeno kao pod točkom II izreke ove drugostupanjske odluke.

21. Slijedom navedenog odlučeno je kao u točki I izreke temeljem članka 368. stavak 1. ZPP

U Dubrovniku, 09. travnja 2025.

Predsjednica vijeća:

Josita Begović