Republika Hrvatska

Županijski sud u Zagrebu

Trg Nikole Šubića Zrinskog 5

Poslovni broj: Gž-2059/2024-3

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

I

R J E Š E N J E

Županijski sud u Zagrebu, sud drugog stupnja, u vijeću sastavljenom od sudaca toga suda, predsjednika vijeća mr.sc. Iris Gović Penić, sudac izvjestitelj i član vijeća Sanje Joka Umićević te Ines Kovačević člana vijeća, u pravnoj stvari tužitelja FJ, OIB: [osobni identifikacijski broj], iz [adresa], zastupan po punomoćniku Josipu Jeliću, odvjetniku u Slavonskom Brodu, protiv tužene Raiffeisenbank Austria d.d., OIB: 53056966535, iz Zagreba, Magazinska cesta 9, kojeg zastupa punomoćnik Josip Grošeta, odvjetnik iz Zagreba, radi utvrđenja i isplate, odlučujući o žalbi tuženika , protiv presude Općinskog suda u Slavonskom Brodu, poslovni broj P-1031/2019-27 od 21. ožujka 2024., u sjednici vijeća održanoj dana 8. travnja 2025.,

p r e s u d i o  j e

Odbija se žalba tuženika kao djelomično neosnovana i potvrđuje presuda Općinskog suda u Slavonskom Brodu, poslovni broj P-1031/2019-27 od 21. ožujka 2024. u toč. I., II. i III. izreke.

r i j e š i o  j e

Ukida se navedena presuda u toč. IV. izreke te se u tom dijelu predmet vraća prvostupanjskom sudu na ponovni postupak.

O trošku žalbenog postupka odlučit će se konačnom odlukom.

Obrazloženje

1. Prvostupanjskom presudom presuđeno je:

"I. Utvrđuje se ništetnim odredba Ugovora o [broj kredita] od 24. prosinca 2005.g., solemniziranog od strane javnog bilježnika Miroslava Bračuna iz Slavonskog Broda, pod brojem OU-1756/2005 dana 29. prosinca 2005.g., sklopljenog između tuženika RAIFFEISENBANK AUSTRIA d.d., Zagreb, Petrinjska 59, OIB: 53056966535, kao kreditora i tužitelja FJ, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] kao korisnika kredita,

u čl. l. koji glasi: IZNOS KREDITA - Kunska protuvrijednost CHF 15.450,00 (petnaesttisućačetiristopedeset švicarskih franaka) po srednjem tečaju Kreditora na dan korištenja

u čl. 2 koji glasi: KAMATNA STOPA – Redovna kamata: 4,95 % (četiri zarez devedesetpet posto) godišnja, promjenjljiva, u skladu sa Odlukom o kamatnim stopama Kreditora.

u čl. 7 koji glasi: NAČIN OTPLATE Kredit se otplaćuje u jednakim mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju Kreditora za CHF, a prema otplatnom planu koji će biti uručen korisniku kredita po isplati kredita. u čl. 10 koji glasi: OSTALI UVJETI Korisnik kredita izjavljuje da je upoznat s uvjetima kredita i efektivnom kamatnom stopom....

II. Nalaže se tuženiku RAIFFEISENBANK AUSTRIA d.d., Zagreb, Petrinjska 59, OIB: 53056966535 da isplati tužitelju FJ, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] iznos od 223,61 eur (slovima: dvjesto dvadeset tri eura i šezdeset jedan cent) na ime razlike u iznosima anuiteta nastalih zbog korištenja ništetnih ugovornih odredbi o kamatnim stopama sa zakonskom zateznom kamatom po kamatnoj stopi koja je do 31. 12. 2007. godine propisana člankom 1. Uredbe o visini stope zatezne kamate, te nadalje od 01. 01. 2008. godine do 31. 07. 2015. godine po stopi propisanoj člankom 29. stavak 2. Zakona o obveznim odnosima, određenoj za svako polugodište uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, a od 01. 08. 2015. g. do 31.12.2022.g., po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanje kredita odobrenih na razdoblje dulje od godinu dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 % poena, a od 01.01.2023.g. do isplate po kamatnoj stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena a koja kamata na pojedinačne iznose teče kako slijedi:

- na iznos od 26,34 kn/ 3,50 eur od 01.12.2007.g.

- na iznos od 26,07 kn/ 3,46 eur od 01.01.2008.g.

- na iznos od 26,50 kn / 3,52 eur od 01.02.2008.g.

- na iznos od 26,72 kn / 3,55 eur od 01.03.2008.g.

- na iznos od 27,12 kn / 3,60 eur od 01.04.2008.g.

- na iznos od 26,36 kn / 3,50 eur od 01.05.2008.g.

- na iznos od 51,79 kn /6,87 eur od 01.06.2008.g.

- na iznos od 52,35 kn / 6,95 eur od 01.07.2008.g.

- na iznos od 51,27 kn / 6,80 eur od 01.08.2008.g.

- na iznos od 51,18 kn / 6,79 eur od 01.09.2008.g.

- na iznos od 51,61 kn / 6,85 eur od 01.10.2008.g.

- na iznos od 55,66 kn / 7,39 eur od 01.11.2008.g.

- na iznos od 52,72 kn / 7,00 eur od 01.12.2008.g.

- na iznos od 56,13 kn / 7,45 eur od 01.01.2009.g.

- na iznos od 56,53 kn / 7,50 eur od 01.02.2009.g.

- na iznos od 56,62 kn / 7,51 eur od 01.03.2009.g.

- na iznos od 55,80 kn / 7,41 eur od 01.04.2009.g.

- na iznos od 55,78 kn / 7,40 eur od 01.05.2009.g.

- na iznos od 54,56 kn / 7,24 eur od 01.06.2009.g.

- na iznos od 53,66 kn / 7,12 eur od 01.07.2009.g.

- na iznos od 53,72 kn / 7,13 eur od 01.08.2009.g.

- na iznos od 53,97 kn / 7,16 eur od 01.09.2009.g.

- na iznos od 53,74 kn / 7,13 eur od 01.10.2009.g.

- na iznos od 53,20 kn / 7,06 eur od 01.11.2009.g.

- na iznos od 53,75 kn/ 7,13 eur od 01.12.2009.g.

- na iznos od 54,20 kn / 7,19 eur od 01.01.2010.g.

- na iznos od 54,84 kn / 7,28 eur od 01.02.2010.g.

- na iznos od 54,50 kn / 7,23 eur od 01.03.2010.g.

- na iznos od 54,50 kn / 7,23 eur od 01.03.2010.g.

- na iznos od 54,50 kn / 7,23 eur od 01.03.2010.g.

- na iznos od 55,43 kn / 7,36 eur od 01.04.2010.g.

- na iznos od 55,01 kn / 7,30 eur od 01.05.2010.g.

- na iznos od 55,28 kn / 7,34 eur od 01.06.2010.g.

- na iznos od 58,66 kn / 7,79 eur od 01.07.2010.g.

- na iznos od 57,71 kn / 7,66 eur od 01.08.2010.g.

- na iznos od 5,56 kn / 0,74 eur od 01.09.2010.g.

- na iznos od 5,49 kn / 0,73 eur od 01.10.2010.g.

- na iznos od 5,32 kn / 0,71 eur od 01.11.2010.g.

- na iznos od 5,56 kn / 0,74 eur od 01.12.2010.g.

- na iznos od 5,81 kn / 0,77 eur od 01.01.2011.g.

- na iznos od 5,59 kn / 0,74 eur od 01.02.2011.g.

- na iznos od 5,67 kn / 0,75 eur od 01.03.2011.g.

- na iznos od 5,51 kn / 0,73 eur od 01.04.2011.g.

- na iznos od 5,47 kn / 0,73 eur od 01.05.2011.g.

- na iznos od 5,87 kn /0,78 eur od 01.06.2011.g.

III. Nalaže se tuženiku RAIFFEISENBANK AUSTRIA d.d., Zagreb, Petrinjska 59,OIB: 53056966535 da isplati tužitelju FJ, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] iznos od 2.618,21 eur (slovima dvije tisuće šesto osamnaest eura i dvadeset jedan cent) na ime razlike u iznosima anuiteta nastalih zbog korištenja ništetnih ugovornih odredbi o valutnoj klauzuli, sa zakonskom zateznom kamatom po kamatnoj stopi koja je do 31. 12. 2007. godine propisana člankom 1. Uredbe o visini stope zatezne kamate, te nadalje od 01. 01. 2008. godine do 31. 07. 2015. godine po stopi propisanoj člankom 29. stavak 2. Zakona o obveznim odnosima, određenoj za svako polugodište uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, a od 01. 08. 2015. godine do 31.12.2022.g., po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanje kredita odobrenih na razdoblje dulje od godinu dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 % poena, a od 01.01.2023.g. do isplate po kamatnoj stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena a koja kamata na pojedinačne iznose teče kako slijedi:

- na iznos 2,64 kn / 0,35 eur od 01.11.2008.g.

- na iznos 6,31 kn / 0,84 eur od 01.01.2009.g.

- na iznos 8,93 kn / 1,19 eur od 01.02.2009.g.

- na iznos 10,04 kn / 1,33 eur od 01.03.2009.g.

- na iznos 6,76 kn / 0,90 eur od 01.04.2009.g.

- na iznos 7,33 kn / 0,97 eur od 01.05.2009.g.

- na iznos 2,39 kn /0,32 eur od 01.06.2009.g.

- na iznos 1,59 kn / 0,21 eur od 01.09.2009.g.

- na iznos 1,42 kn / 0,19 eur od 01.10.2009.g.

- na iznos 3,07 kn / 0,41 eur od 01.12.2009.g.

- na iznos 5,85 kn / 0,78 eur od 01.01.2010.g.

- na iznos 9,82 kn / 1,30 eur od 01.02.2010.g.

- na iznos 8,85 kn / 1,17 eur od 01.03.2010.g.

- na iznos 13,09 kn / 1,74 eur od 01.04.2010.g.

- na iznos 14,19 kn / 1,88 eur od 01.05.2010.g.

- na iznos 16,28 kn / 2,16 eur od 01.06.2010.g.

- na iznos 54,01 kn / 7,17 eur od 01.07.2010.g.

- na iznos 46,49 kn / 6,17 eur od 01.08.2010.g.

- na iznos 91,63 kn / 12,16 eur od 01.09.2010.g.

- na iznos 83,19 kn / 11,04 eur od 01.10.2010.g.

- na iznos 69,68 kn / 9,25 eur od 01.11.2010.g.

- na iznos 98,32 kn / 13,05 eur od 01.12.2010.g.

- na iznos 134,80 kn / 17,89 eur od 01.01.2011.g.

- na iznos 109,00 kn / 14,47 eur od 01.02.2011.g.

- na iznos 118,05 kn / 15,67 eur od 01.03.2011.g.

- na iznos 106,60 kn / 14,15 eur od 01.04.2011.g.

- na iznos 108,72 kn / 14,43 eur od 01.05.2011.g.

- na iznos 157,57 kn / 20,91 eur od 01.06.2011.g.

- na iznos 168,49 kn / 22,36 eur od 01.07.2011.g.

- na iznos 209,64 kn / 27,82 eur od 01.08.2011.g.

- na iznos 188,44 kn / 25,01 eur od 01.09.2011.g.

- na iznos 165,36 kn / 21,95 eur od 01.10.2011.g.

- na iznos 162,81 kn / 21,61 eur od 01.11.2011.g.

- na iznos 160,97 kn / 21,36 eur od 01.12.2011.g.

- na iznos 169,19 kn / 22,46 eur od 01.01.2012.g.

- na iznos 182,30 kn / 24,20 eur od 17.02.2012.g.

- na iznos 177,88 kn / 23,61 eur od 25.03.2012.g.

- na iznos 179,22 kn / 23,79 eur od 26.04.2012.g.

- na iznos 182,97 kn / 24,28 eur od 23.05.2012.g.

- na iznos 176,86 kn / 23, 47 eur od 11.07.2012.g.

- na iznos 179,95 kn / 23,88 eur od 08.08.2012.g.

- na iznos 169,35 kn / 22,48 eur od 08.08.2012.g.

- na iznos 162,82 kn / 21,61 eur od 22.09.2012.g.

- na iznos 167,39 kn / 22,22 eur od 07.10.2012.g.

- na iznos 175,84 kn / 22,34 eur od 07.11.2012.g.

- na iznos 172,18 kn / 22,85 eur od 08.12.2012.g.

- na iznos 179,70 kn / 23,85 eur od 09.01.2013.g.

- na iznos 165,31 kn / 21,94 eur od 08.02.2013.g.

- na iznos 166,22 kn / 22,06 eur od 09.03.2013.g.

- na iznos 178,31 kn / 23,67 eur od 07.04.2013.g.

- na iznos 165,79 kn / 22,00 eur od 09.05.2013.g.

- na iznos 158,57 kn / 21,05 eur od 06.06.2013.g.

- na iznos 154,44 kn / 20,50 eur od 05.07.2013.g.

- na iznos 155,55 kn / 20,65 eur od 04.08.2013.g.

- na iznos 163,75 kn / 21,73 eur od 12.09.2013.g.

- na iznos 169,76 kn / 22,53 eur od 12.10.2013.g.

- na iznos 169,96 kn / 22,56 eur od 13.11.2013.g.

- na iznos 177,97 kn / 23,62 eur od 13.12.2013.g.

- na iznos 169,22 kn / 22,46 eur od 15.01.2014.g.

- na iznos 211,14 kn / 28,02 eur od 07.02.2014.g.

- na iznos 213,02 kn / 28,27 eur od 09.03.2014.g.

- na iznos 208,39 kn / 27,66 eur od 06.04.2014.g.

- na iznos 204,81 kn / 27,18 eur od 11.05.2014.g.

- na iznos 203,39 kn / 26,99 eur od 08.06.2014.g.

- na iznos 205,23 kn / 27,24 eur od 09.07.2014.g.

- na iznos 212,38 kn / 28,19 eur od 10.08.2014.g.

- na iznos 214,17 kn / 28,43 eur od 11.19.2014.g.

- na iznos 213,73 kn / 28,37 eur od 15.10.2014.g.

- na iznos 218,89 kn / 29,05 eur od 14.11.2014.g.

- na iznos 220,49 kn / 29,26 eur od 14.12.2014.g.

- na iznos 343,25 kn / 45,56 eur od 17.01.2015.g.

- na iznos 219,53 kn / 29,14 eur od 01.02.2015.g.

- na iznos 218,73 kn / 29,03 eur od 01.03.2015.g.

- na iznos 218,08 kn / 28,94 eur od 01.04.2015.g.

- na iznos 217,44 kn / 28,86 eur od 01.05.2015.g.

- na iznos 216,73 kn / 28,77 eur od 01.06.2015.g.

- na iznos 216,08 kn / 28,68 eur od 01.07.2015.g.

- na iznos 215,37 kn / 28,58 eur od 01.08.2015.g.

- na iznos 214,66 kn / 28,49 eur od 01.09.2015.g.

- na iznos 213,95 kn / 28,40 eur od 01.10.2015.g.

- na iznos 213,23 kn / 28,30 eur od 01.11.2015.g.

- na iznos 261,99 kn / 34,77 eur od 01.12.2015.g.

- na iznos 211,82 kn / 28,11 eur od 01.01.2016.g.

- na iznos 211,04 kn / 28,01 eur od 01.02.2016.g.

- na iznos 210,34 kn / 27,92 eur od 01.03.2016.g.

- na iznos 209,63 kn / 27,82 eur od 01.04.2016.g.

- na iznos 208,99 kn / 27,74 eur od 01.05.2016.g.

- na iznos 261,07 kn / 34,65 eur od 09.06.2016.g.

- na iznos 265,14 kn / 35,19 eur od 16.07.2016.g.

- na iznos 267,20 kn / 35.46 eur od 18.08.2016.g.

- na iznos 257,83 kn / 34,22 eur od 11.09.2016.g.

- na iznos 263,08 kn / 34,92 eur od 09.10.2016.g.

- na iznos 272,70 kn / 36,19 eur od 05.11.2016.g.

- na iznos 278,19 kn / 36,92 eur od 18.12.2016.g.

- na iznos 279,98 kn / 37,16 eur od 01.01.2017.g.

- na iznos 273,35 kn / 36,28 eur od 09.02.2017.g.

- na iznos 269,36 kn / 35,75 eur od 05.03.2017.g.

- na iznos 260,58 kn / 34,58 eur od 30.04.2017.g.

- na iznos 245,64 kn / 32,60 eur od 01.07.2017.g.

- na iznos 244,83 kn / 32,49 eur od 01.07.2017.g.

- na iznos 215,14 kn / 28,55 eur od 11.08.2017.g.

- na iznos 214,71 kn / 28,50 eur od 15.08.2017.g.

- na iznos 213,86 kn / 28,38 eur od 15.08.2017.g.

- na iznos 207,40 kn / 27,53 eur od 14.10.2017.g.

- na iznos 204,13 kn / 27,09 eur od 01.11.2017.g.

- na iznos 203,33 kn / 26,99 eur od 01.12.2017.g.

- na iznos 198,08 kn / 26,29 eur od 01.01.2018.g.

- na iznos 193,53 kn / 25,69 eur od 01.02.2018.g.

- na iznos 198,07 kn / 26,29 eur od 01.03.2018.g.

- na iznos 182,91 kn / 24,28 eur od 01.04.2018.g.

- na iznos 167,28 kn / 22,20 eur od 01.05.2018.g.

- na iznos 189,04 kn / 25,09 eur od 06.06.2018.g.

- na iznos 186,91 kn / 24,81 eur od 01.07.2018.g.

- na iznos 185,26 kn / 24,59 eur od 01.08.2018.g.

- na iznos 204,30 kn / 27,12 eur od 01.09.2018.g.

- na iznos 206,06 kn / 27,35 eur od 01.10.2018.g.

- na iznos 199,82 kn / 26,52 eur od 01.11.2018.g.

- na iznos 203,12 kn / 26,96 eur od 01.12.2018.g.

- na iznos 205,55 kn / 27,28 eur od 01.01.2019.g.

- na iznos 196,57 kn / 26,09 eur od 01.02.2019.g.

- na iznos 197,75 kn / 26,25 eur od 01.03.2019.g.

- na iznos 208,81 kn / 27,71 eur od 01.04.2019.g.

- na iznos 168,46 kn / 22,36 eur od 01.05.2019.g.

- na iznos 201,45 kn / 26,74 eur od 01.06.2019.g.

- na iznos 208,03 kn / 27,61 eur od 01.07.2019.g.

IV. Nalaže se tuženiku RAIFFEISENBANK AUSTRIA d.d., Zagreb, Petrinjska 59, OIB: 53056966535 isplatiti tužitelju FJ, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] troškove parničnog postupka u iznosu od 1.636,52 eur (slovima: jedna tisuća šesto trideset šest eura i pedeset dva centa) sa zakonskim zateznim kamatama koje teku od 21. ožujka 2024. do isplate do isplate po kamatnoj stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a sve u roku 15 dana."

2. Protiv te presude žali se tuženik iz svih žalbenih razloga iz čl. 353. st. 1. Zakona o parničnom postupku (“Službeni list SFRJ” br. 4/1977, 36/1977, 36/1980, 6/1980, 69/1982, 43/1982, 58/1984, 74/1987, 57/1989, 20/1990, 27/1990, 35/1991 i “Narodne novine” br. 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 123/08, 57/11, 148/11, 25/13, 89/14, 70/19 i 80/22, dalje ZPP), uz prijedlog da se prvostupanjska presuda preinači prema žalbenim navodima. Traži trošak žalbe.

3. Tužitelj u odgovoru na žalbu osporava osnovanost žalbenih navoda te predlaže odbiti žalbu tuženika. Traži trošak odgovora na žalbu.

4. Žalba je djelomično osnovana.

5. Predmet spora je zahtjev tužitelja za utvrđenjem ništetnim odredbi ugovora o kreditu od 24. prosinca 2005. godine zaključenog između stranaka u dijelu čl. 1., 2., 7. i 10. Ugovora koji glasi:

Iznos kredita – kunska protuvrijednost CHF 15.450,00 po srednjem tečaju kreditora na dan korištenja, redovna kamata 4,95 % godišnje promjenjiva u skladu s odlukom o kamatnim stopama kreditora, način otplate – kredit se otplaćuje u jednakim mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju kreditora za CHF prema otplatnom planu koji će biti uručen korisniku kredita po isplati kredita, ostali uvjeti:

- korisnik kredita izjavio je da je upoznat s uvjetima kredita i efektivnom kamatnom stopom te zahtjev tužitelja za isplatu iznosa od 223,61 euro i iznosa od 2.618,21 euro.

6. Ispitujući prvostupanjsku presudu kao i postupak koji joj je prethodio (osim u dijelu odluke o parničnom trošku) nije utvrđeno da su ostvarene bitne povrede odredaba parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. ZPP na koje ovaj sud drugog stupnja pazi po službenoj dužnosti temeljem odredbe čl. 365. st. 2. ZPP , a nije ostvarena niti bitna povreda odredaba parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. toč. 11. ZPP koju ističe žalitelj jer su u presudi navedeni razlozi o odlučnim činjenicama koji su jasni i neproturječni pa presuda nema nedostataka zbog kojih se ne može ispitati.

7. Nije ostvarena niti bitna povreda odredaba parničnog postupka iz čl. 338. st. 4. ZPP koju žalitelj ističe u žalbi jer je sud prvog stupnja pravilno primijenio tu zakonsku odredbu (bitna povreda odredaba parničnog postupka iz čl. 354. st. 1. ZPP), a u odnosu na žalbene navode da je sud prvog stupnja propustio primijeniti odredbu čl. 186. i 187. ZPP u odnosu na zahtjev za utvrđenje valja reći da nije utvrđena nepravilna primjena navedenih zakonskih odredbi jer tužbeni zahtjev tužitelja nije "neuredan".

8. U odnosu na žalbeni prigovor pogrešne primjene odredbe čl. 502.c. ZPP dodaje se da je ista odredba pravilno primijenjena u postupku.

9. U provedenom postupku utvrđene su sve činjenice odlučne za donošenje zakonite i pravilne presude te je na osnovu izvedenih dokaza i njihove ocjene u potpunosti i pravilno utvrđeno činjenično stanje.

10. Iz provedenog postupka proizlazi da su tužitelj kao korisnik kredita te tuženik kao kreditor zaključili ugovor o kreditu dana 24. studenog 2005. godine na iznos kredita – kunska protuvrijednost CHF 15.450,00 po srednjem tečaju kreditora na dan korištenja s redovnom kamatom 4,95% promjenjivom u skladu s odlukom o kamatnim stopama kreditora a na rok otplate od 192 mjeseca, ugovoreno je da se kredit otplaćuje u jednakim mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju kreditora za CHF važećem na dan dospijeća prema otplatnom planu koji će biti uručen korisniku kredita po isplati kredita;

- da je tužitelj kao potrošač sklopio Ugovor o kreditu u osobne nekomercijalne svrhe, da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja predmetnog ugovora o kreditu tuženica nije u cijelosti informirala tužitelja o svim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke glede zaključenja ugovora o kreditu niti se o navedenom ugovoru o kreditu i njegovom sadržaju pregovaralo;

- da se kamatna stopa kroz vrijeme trajanja kredita mijenjala.

11. Pravilno se prvostupanjski sud pozvao na učinke presude iz spora za zaštitu kolektivnih interesa potrošača iz odluke Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske Pž-7129/13-4 od 13. lipnja 2014. (kao i presude Vrhovnog suda Republike Hrvatske poslovni broj Revt-249/14 od 9. travnja 2015.), kojom je potvrđeno i u odnosu na tuženika da je u vrijeme sklapanja spornog ugovora, povrijedio kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima, koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe u ugovorima o potrošačkom kreditiranju, na način da je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze po ugovorima o kreditima promjenljiva u skladu s jednostranom odlukom tuženika i drugim internim aktima banke, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja ugovora tuženik kao trgovac i korisnici kreditnih usluga kao potrošači nisu pojedinačno pregovarali i ugovorom utvrdili egzaktne parametre i metodu izračuna tih parametara koji utječu na odluku tuženika o promjeni stope ugovorene kamate, a što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana utemeljenoj na jednostranom povećanju kamatnih stopa, a sve na štetu potrošača, pa da je time postupljeno suprotno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“ br. 96/03) u razdoblju od 10. rujna 2003. do 6. kolovoza 2007. i to člancima 81., 82. i 90., a od 7. kolovoza 2007. pa nadalje, i protivno odredbama Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“ br. 79/07., 125/07., 75/09., 79/09., 89/09., 133/09) i to člancima 96. i 97. te suprotno odredbama Zakona o obveznim odnosima.

12. Odredbom članka 118. Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine", br.: 41/14., 110/15. i 14/19.), kao procesnom odredbom, određene su posljedice odluke po tužbi za zaštitu kolektivnih interesa u odnosu na postupke po individualnim tužbama. Taj učinak je da odluka suda donesena u postupku za zaštitu kolektivnih interesa potrošača u smislu postojanja povrede propisa zaštite potrošača obvezuje ostale sudove u postupku koji potrošač osobno pokrene radi naknade štete koja mu je uzrokovana postupanjem tuženika. Stoga su bez utjecaja na pravilnost pobijane odluke žalbeni navodi kojima se tvrdi suprotno.

13. Jednako tako, identične posljedice su u pogledu odluke iz istog spora koji se odnosi na zaštitu kolektivnih interesa potrošača vezano za valutnu klauzulu u švicarskim francima (dalje: CHF). Naime, odlukom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018. potvrđena je odluka prvostupanjskog suda kojom je prihvaćen tužbeni zahtjev na utvrđenje da su banke, u pojedinim utuženim razdobljima za svaku banku, povrijedile kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita sklapanjem ugovora o kreditu koristeći u njima nepoštene i ništetne ugovorne odredbe ugovaranjem valute uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a koja odluka je potvrđena odlukom Vrhovnog suda Republike Hrvatske Rev 2221/2018 povodom revizije.

14. Neodlučni su i ostali žalbeni prigovori jer je relevantno - je li je ugovor sklopljen u razdoblju za koji je odlukom iz postupka za zaštitu kolektivnih interesa utvrđeno (u izreci) razdoblje u kojem su povrijeđeni kolektivni interesi, a što predmetni ugovor je, pa s obzirom na posljedice takvog utvrđenja potrošač uživa zaštitu od nepoštene odredbe, i to sukladno posebnim odredbama potrošačkog prava. Pogrešno žaliteljica ističe da se zaštita u postupcima kolektivnih interesa iscrpljuje u utvrđenju povrede koju je potrebno otkloniti. To stoga jer nakon odluke iz postupka za zaštitu kolektivnih interesa potrošač ima pravo zahtijevati od suda da se urede posljedice nepoštenih ugovornih odredbi. U tome se sastoji, između ostalog, otklanjanje posljedica utvrđene povrede. Tako je i u ovom predmet tužitelj zahtijevao, a sud pružio pravnu zaštitu. Naime, jedna od posljedica neobvezujuće prirode nepoštene odredbe je pravo potrošača za naknadu svih iznosa koje je platio trgovcu na temelju nepoštene odredbe. Isplatom neosnovano plaćenih i iznosa uspostavlja se ravnoteža između prava i obveza strana iz ugovora. U hrvatskom pravnom sustavu ne postoje posebne norme koje reguliraju postupak restitucije i samu restituciju kod pružanja zaštite potrošaču od nepoštenih odredbi, pa se primjenjuju opća pravila Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine" br. 35/05., 41/08., 78/15., 29/18. – dalje u tekstu: ZOO/05). U slučaju ništetnosti ugovora svaka ugovorna strana dužna je vratiti drugoj sve ono što je primila na temelju takva ugovora, a ako to nije moguće, ili ako se narav onoga što je ispunjeno protivi vraćanju, ima se dati odgovarajuća naknada u novcu, prema cijenama u vrijeme donošenja sudske odluke, ako zakon što drugo ne određuje. Pri vraćanju se primjenjuju pravila o stjecanju bez osnove, sukladno odredbama članaka 1111. do 1120. ZOO/05. Vraća se sve ono što je neosnovano stečeno, ako je predmet obveze u novcu, vraća se isti broj novčanih jedinica u istoj valuti u kojoj je nastalo stjecanje bez osnove te se plaćaju zatezne kamate od dana stjecanja.

15. Sud pravilno dosuđuje restitucijski zahtjev na ime preplaćenog iznosa zbog odredbe koja tužitelja ne obvezuje, u visini utvrđenoj na temelju provedenog vještačenja, odbijajući i tuženikov prigovor zastare. Pravilno je izračunata visina prema izračunu iznad onoga što je tužitelj trebao platiti da je u tom razdoblju stopa redovne kamate ostala početna i kao da nije ugovorena valutna klauzula. To je u skladu sa zabranom revizije nepoštene odredbe i načelom uređenja posljedica nepoštenih ugovornih odredbi.

16. Pravilno je određena isplata, sukladno cilju i zaštiti koja se pruža prema Direktivi 93/13/EEZ od 5. travnja 1993. o nepoštenim uvjetima u potrošačkim ugovorima (dalje:Direktiva 93/13) te prema načelima izraženim u odlukama Suda Europske unije, a prema kojima se potrošača dovodi u položaj koji je imao pri sklapanju ugovora, kao da nije bilo nepoštene odredbe. To s obzirom na to da je cilj zaštite koja se pruža, a to je uspostaviti pravičnu ravnotežu između prava i obveza stranaka te održati ugovor na snazi, tako da nepoštena odredba ima neobvezujući učinak. Tako i u predmetu C-421/14 Banco Primus, sud je protumačio odredbu članka 6. stavak 1. Direktive 93/13 na način da kada sud utvrdi nepoštenom odredbu, on ju je obavezan izuzeti iz primjene, ali nije ovlašten izmijeniti njen sadržaj, a sam ugovor mora nastaviti postojati u načelu bez ikakve izmjene, osim one koja proizlazi iz ništetnosti navedene odredbe, ako je takav kontinuitet ugovora pravno moguć prema pravilima nacionalnog prava. U tom tumačenju je izraženo načelo i zabrane revizije nepoštene odredbe. To znači da sud ne može kreirati sadržaj odredbe smanjenjem na neku prihvatljivu razinu iznosa koji treba platiti na temelju neobvezujuće odredbe, već sud treba u potpunosti izuzeti tu odredbu iz primjene.

17. Također treba reći da tuženik tijekom postupka i ponovo u žalbi neosnovano ističe prigovor zastare, zastarni rok počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke kojom je utvrđena ništetnost u postupku kolektivne zaštite potrošača, a zastara individualnog restitucijskog zahtjeva u odnosu na kamatnu stopu istekla je 13. lipnja 2019. godine (obzirom na trajanje zastarnog roka od pet godina (opći zastarni rok), dok u odnosu na zahtjev za isplatu temeljem ništetne odredbe o valutnoj klauzuli pravo tužitelja zastarijeva 14. lipnja 2023. godine obzirom je presuda Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-6632/2017 donesena 14. lipnja 2018. godine.

18. Na žalbene navode valja reći da je tužitelj iskazao saslušan kao stranka na ročištu 9. siječnja 2024. godine da je po dolasku u banku dobio ugovor koji je bio već napisan i on ga je samo potpisao odnosno pročitao te u njemu ništa nije mogao mijenjati te da mu nije ponuđen nikakav drugi kredit osim onog vezanog za švicarski franak te je prvostupanjski sud pravilnom primjenom odredbe čl. 8. ZPP prihvatio iskaz tužitelja kao vjerodostojan jer potvrđuje odlučne činjenice vezane uz osnove njegovog tužbenog zahtjeva u ovom predmetu.

19. Također žalitelj neosnovano ukazuje na odredbu čl. 9. Ugovora o kreditu jer je njome predviđena mogućnost da se na zahtjev korisnika kredita izvrši konverzija obveze korisnika kredita po ugovoru iz CHF u euro međutim nije propisana nikakva obveza korisnika kredita u tom smislu.

20. Na žalbene prigovore koji se odnose na dosuđenu zateznu kamatu valja reći da je ista dosuđena u skladu s odredbom čl. 1115. ZOO obzirom se radi o povratu onoga što je tuženik stekao temeljem ništetnih ugovornih odredbi te je on zbog toga nesavjesni stjecatelj (odredbe je u ugovor unio tuženik) te stoga dužan tužitelju platiti zateznu kamatu na svaki iznos preplate od dana plaćanja svakog pojedinog iznosa.

21. Iz svega iznesenog proizlazi da je sud prvog stupnja na pravilno i potpuno utvrđeno činjenično stanje pravilno primijenio materijalno pravo kad je odlučio kao u toč. I., II. i III. izreke pobijane prvostupanjske presude.

22. Međutim, žalitelj osnovano prigovara toč. IV. izreke prvostupanjske presude – odluka o parničnom trošku. Naime, osim što tuženik valjano ukazuje da zbroj pojedinačnih troškova iznosi 1.586,52 eura a ne dosuđeni iznos, ukazuje i da mu je naložena isplata troška u vidu sudske pristojbe na presudu.

23. U tom smislu valja reći da je rješenjem prvostupanjskog suda od 21. ožujka 2024. godine poslovni broj P-1031/2019-28 naloženo tuženiku platiti sudsku pristojbu na prvostupanjsku presudu u iznosu od 74,87 eura te da je tuženik protiv navedenog rješenja od 21. ožujka 2024. godine izjavio prigovor (list 255 spisa) u kojem prigovoru je naveo da je plaćanje sudske pristojbe na presudu obveza tužitelja a ne tuženika te uz to da je tužitelj kao potrošač oslobođen plaćanja sudske pristojbe.

24. O navedenom prigovoru tuženika protiv rješenja poslovni broj P-1031/2011-28 od 21. ožujka 2024. godine u postupku nije odlučeno te se pri tom ukazuje da je ovaj parnični postupak pokrenuo tužitelj kao potrošač koji je temeljem zakonskih odredbi oslobođen plaćanja sudskih pristojbi.

25. Stoga u ponovnom postupku valja otkloniti naprijed navedene nedostatke u odnosu na odluku o parničnom trošku u ovom predmetu te će tek potom prvostupanjski sud biti u mogućnosti donijeti pravilnu i zakonitu odluku o parničnom trošku.

26. Sukladno svemu iznesenom valjalo je odbiti žalbu tuženika kao djelomično neosnovanu i potvrditi navedenu presudu u toč. I., II. i III. izreke (čl. 368. st. 1. ZPP) te ukinuti navedenu presudu u toč. IV. izreke i u tom dijelu predmet vratiti prvostupanjskom sudu na ponovni postupak (čl. 380. toč. 3. ZPP).

27. O trošku žalbenog postupka odlučeno je temeljem čl. 166. st. 3. ZPP.

U Zagrebu 8. travnja 2025.

Predsjednica vijeća:

mr.sc. Iris Gović Penić