Republika Hrvatska
Općinski sud u Čakovcu
Čakovec, Ruđera Boškovića 18
Poslovni broj: P-149/2023-21.
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
Općinski sud u Čakovcu, po sucu toga suda Hrvoju Novak, u pravnoj stvari tužitelja PL, OIB [osobni identifikacijski broj], [adresa], Radovan, zastupanog po punomoćnici Andreji Fosin odvjetnici iz Varaždina, protiv tuženika Raiffeisenbank Austria d.d. Zagreb, OIB 53056966535, Zagreb, Magazinska cesta 69, zastupan po punomoćnicima iz OD Mađarić & Lui iz Zagreba, radi utvrđenja i isplate, nakon održane i dovršene glavne i javne rasprave 18. veljače 2025., u nazočnosti punomoćnika tužitelja, tužitelja i zamjenice punomoćnika tuženika, a u izočnosti tuženika, te objavljene presude 7. travnja 2025.
p r e s u d i o j e:
I Utvrđuje se da je ništetan i bez pravnog učinka dio odredbe Ugovora o kreditu 320-50-4350975 od 03.09.2007.g. sklopljen između tužitelja PL, [adresa], Radovan, OIB: [osobni identifikacijski broj] i tuženika Raiffeisenbank Austria d.d. Zagreb, Magazinska cesta 39, 10000 Zagreb, OIB: 53056966535,
te se utvrđuje da je je ništetan i bez pravnog učinka dio odredbe Ugovora o kreditu 320- 50-43 50975 od 03.09.2007.g. sklopljen izmedu tužitelja PL, Skriljevec 61 A, Radovan, OIB: [osobni identifikacijski broj] i tuženika Raiffeisenbank Austria d.d. Zagreb, Magazinska cesta 39, 10000 Zagreb, OIB: 53056966535 u dijelu čl.7. koji glasi:
"kredit se otplaćuje u mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju kreditora za chf na dan dospijeća"
te je ništetna i ugovorena valuta u CHF iz čl.1. Ugovora o kreditu prema kojoj je vezana glavnica za švicarski franak.
II Nalaže se tuženiku Raiffeisenbank Austria d.d. Zagreb, Magazinska cesta 39, 10000 Zagreb, OIB: 53056966535 da tužitelju PL, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] isplati iznos od 3.360,86 € (slovima : tritisučetristosestdeseteura i osamdesetsestcenta) sa zakonskom zateznom kamatom LI skla du s čl. 29. st. 2. Zakona o obveznim odnosima po stopi koja se određuje za svako polugodiste uvećanjem eskontne stope HNB koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećana za 5 postotnih poena, tekućom od uplate svakog pojedinog mjesečnog anuiteta, u kunskoj protuvrijednosti CHF pa do 31.07.2015. godine, od 01.08.2015. godine pa do 31.12.2022.g. uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godinu dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena, a od 01.01.2023.g. do isplate za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska sredisnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotnih poena i to na :
2,13 €
na iznos od
s kamatom
od 29.2.2008 do isplate
tekućom
na iznos od
s kamatom tekućom od 31.3.2008 do isplate 5,95 €
na iznos od
s kamatom tekućom od 30.4.2008 do isplate 2,04 €
na iznos od
s kamatom tekućom od 31.5.2008 do isplate 0,51 €
na iznos od 2,44 € s kamatom tekućom od 30.6.2008 do isplate na iznos od
s kamatom tekućom od 30.9.2008 do isplate 0,77 €
na iznos od
s kamatom tekućom od 31.10.2008 do isplate 14, 19 €
na iznos od
s kamatom tekućom od 30.11.2008 do isplate 5,64 €
na iznos od 16,51 € s kamatom tekućom od 31.12.2008 do isplate na iznos od
s kamatom tekućom od 31.1.2009 do isplate 18,18 €
na iznos od
s kamatom tekućom od 28.2.2009 do isplate 18,94 €
na iznos od
s kamatom tekućom od 31.3.2009 do isplate 17,17 €
na iznos od
s kamatom tekućom od 30.4.2009 do isplate 17,58 €
na iznos od 14,33 € s kamatom tekućom od 31.5.2009 do isplate na iznos od
s kamatom tekućom od 30.6.2009 do isplate 11,95 €
na iznos od
s kamatom tekućom od 31.7.2009 do isplate 12,58 €
13,84 €
31.8. 2009
na iznos od
s kamatom
od
do isplate tekućom
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
13,73 €
30.9. 2009
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
12,46 €
31.10.2009
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
14,85 €
30.11.2009
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
16,76 €
31.12. 2009
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
19,48 €
31.1.2010
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
18,86 €
28. 2. 2010
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
22,55 €
31.3. 2010
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
21,85 €
30.4. 2010
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
23,21 €
31.5. 2010
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
35,03 €
30.6. 2010
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
32,60 €
31.7. 2010
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
40,04 €
31.8. 2010
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
37,47 €
30.9. 2010
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
33,34 €
31.10.2010
na iznos od 42,05 € s kamatom tekućom od 30.11.2010 do isplate na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
53,14 €
31.12. 2010
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
45,29 €
31.1.2011
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
48,04 €
28. 2. 2011
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
44,54 €
31.3. 2011
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
45,17 €
30.4. 2011
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
60,04 €
31.5. 2011
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
61,49 €
30.6. 2011
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
73,61 €
31.7. 2011
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
67,26 €
31.8. 2011
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
60,30 €
30.9. 2011
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
58,89 €
31.10.2011
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
58,36 €
30.11.2011
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
61,65 €
31.12. 2011
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
64,51 €
31.1.2012
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
64,89 €
29. 2. 2012
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
62,91 €
31.3. 2012
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
64,25 €
30.4. 2012
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
65,14 €
31.5. 2012
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
0,02 €
18.6.2012
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
63,58 €
30.6. 2012
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
0,05 €
25.7. 2012
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
64,03 €
31.7. 2012
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
62,87 €
31.8. 2012
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
60,38 €
30.9. 2012
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
63,04 €
31.10.2012
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
60,84 €
30.11.2012
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
3,47 €
24.12. 2012
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
63,41 €
31.12. 2012
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
58,42 €
31.1.2013
na iznos od 62,67 € s kamatom tekućom od 28. 2. 2013 do isplate na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
63,04 €
31.3. 2013
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
61,37 €
30.4. 2013
56,18 €
31.5. 2013
na iznos od
s kamatom
od
do isplate tekućom
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
56,05 €
30.6. 2013
m
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
57,32 €
31.7. 2013
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
59,37 €
31.8. 2013
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
62,20 €
30.9. 2013
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
60,74 €
31.10.2013
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
61,77 €
30.11.2013
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
62,94 €
31.12. 2013
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
63,67 €
31.1.2014
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
65,21 €
28. 2. 2014
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
64,71 €
31.3. 2014
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
63,00 €
30.4. 2014
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
62,46 €
31.5. 2014
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
62,70 €
30.6. 2014
na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
64,64 €
31.7. 2014
na iznos od 66,27 € s kamatom tekućom od 31.8. 2014 do isplate na iznos od
s kamatom tekućom od
do isplate
65,93 €
30.9. 2014
sve u roku od 15 dana.
III Nalaže se tuženiku da tužitelju nadoknadi troškove parničnog postupka u iznosu od 2.142,82 EUR-a, s pripadajućom zakonskom zateznom kamatom tekućom od presuđenja do isplate u skladu s čl. 29 st. 2 Zakona o obveznim odnosima po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećavanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primjenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, sve u roku od 8 dana.
Obrazloženje
1.U ovoj pravnoj stvari tužitelj je predložio da sud usvoji konačno sređeni tužbeni zahtjev, jer smatra da su i ništetne ugovorene odredbe Ugovora sa tuženikom te smatra da je preplatio odnosno više platio zbog promjene kamatne stope, a kako je utužio.
2.U odgovoru na tužbu tuženik se protivio tužbi i tuženom zahtjevu kao i visini.
3.U postupku dokazivanja je stoga sud izvršio uvid u ugovor sa strane 10 spisa, otplatne liste sa strane 15 spisa, saslušao tužitelja, proveo knjigovodstveno vještačenje, te saslušao vještaka.
4.Stoga valja zaključiti da nije prijeporno da je upravo tužitelj sa tuženikom sklopio prijeporni ugovor o kreditu broj 320-50-4350975 od 3. rujna 2007. na iznos od 17.475,20 CHF.
5.Prijeporna i odlučna činjenica je po mišljenju ovog suda da li je ništetna odredba ugovora o kreditu, te da li je tužitelj uplatio po osnovi ovakvo ništetnih ugovornih odredbi veći iznos od utuženog iznosa, odnosno da li ima tužitelj pravo na naknadu s osnove navedene u točci I izreke.
6.Po mišljenju ovog suda, svi prigovori tuženika su neosnovani, poglavito imajući u vidu recentnu sudsku praksu, te stav Vrhovnog suda, te stav ostalih Županijskih sudova, a sve glede prigovora koje je tužitelj istaknuo u odnosu na činjenicu koja je prijeporna u ovoj pravnoj stvari, a to je da li su ništetne i nepoštene ugovorene valutne klauzule.
7.U svezi navoda tužitelja za utvrđenje ništetnosti valja istaknuti da je VTS RH donio presudu Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018. kojim je odbio žalbu utuženih banaka i potvrdio presudu TS u Zagrebu P-1401/12 od 4. srpnja 2013. kojom je utvrđeno da su sve utužene banke pa i ovdje tužena povrijedile kolektivne interese i prava potrošača, pa dakle i tužitelja kao korisnika kredita sklapanjem ugovora o kreditima koristeći u njima nepoštene i ništetne ugovorne odredbe.
8.Iz presude Trgovačkog suda u Zagrebu broj P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. proizlazi da je tužitelj Potrošač - Hrvatski savez udruga za zaštitu potrošača ishodio, između ostalih, presudu i protiv tuženika, kojom se i u odnosu na tuženika utvrđuje da je u razdoblju od 1. 11. 2004. do 31. 12. 2008. povrijedio kolektivne interese i prava potrošača kao korisnika kredita, zaključujući ugovore o kreditima koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe, na način da je ugovorena valutna klauzula uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja tih ugovora tuženik kao trgovac nije potrošače u cijelosti informirao o svim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a tijekom pregovora i u svezi zaključenja predmetnih ugovora o kreditu, što pak je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, čime je postupio suprotno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača u razdoblju od 1. 6. 2004. do 6. 8. 2007., protivno čl. 81., 82. i 90. (NN 96/03), a od 7. 8. 2007. do 31. 12. 2008., protivno odredbama istog Zakona (NN 79/07, 125/07, 79/09, 89/09, 133/09) i to čl. 96. i 97. Zakona, te suprotno odredbama Zakona o obveznim odnosima, te u razdoblju od 10. 9. 2003. do 31. 12. 2008., a koja povreda traje i nadalje, povrijedio kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima, te koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe, na način da je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze po ugovorima o kreditima promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom banke i drugim internim aktima banke, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja ugovora nije sa korisnicima kreditnih usluga pojedinačno pregovarao i ugovorom utvrdio egzaktne parametre i metodu izračuna tih parametara koji utječu na odluku o promjeni stope ugovorene kamate, a što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana utemeljenoj na jednostranom povećanju kamatnih stopa, a sve na štetu potrošača.
9.Presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske broj Pž- 7129/13-4 od 13. lipnja 2014., potvrđena je prvostupanjska presuda u odnosu na tuženika u dijelu u kojem je utvrđeno da je u razdoblju od 10. rujna 2003. do 31. prosinca 2008. povrijedio kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita, tako što u potrošačkim ugovorima o kreditima koristi nepoštenu ugovornu odredbu kojom je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja ugovorne obveze promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom banke, a o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo i koja je ništetna.
10.Presudom istoga suda broj Pž-6632/17-10 od 14.6.2018. utvrđena je ništetnost ugovornih odredaba između ostalih i u odnosu na tuženika, kojima se ugovarala valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a to iz razloga što se o takvim odredbama nije pojedinačno pregovaralo, niti je tuženik potrošače u cijelosti informirao o svim parametrima bitnima za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, što pak je suprotno načelu savjesnosti i poštenja i prouzročilo je neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, a sve na štetu isključivo potrošača.
11.U odnosu na elaboriranje tuženika na okolnost tvrdnje da sporne odredbe ugovora o kreditu nisu ništetne, da ne postoji pravna osnova tužiteljevog zahtjeva, te nema ni potrebe za utvrđivanje činjenica u odnosu na visinu pretplate, sud ne nalazi potrebnim posebno analizirati te navode. Ovo iz razloga što se prema odredbi čl. 502.c ZPP-a, fizičke i pravne osobe mogu u posebnim parnicama za naknadu štete ili isplatu pozvati na pravno utvrđenje iz presude kojom će biti prihvaćeni zahtjevi iz tužbe iz čl. 502.a st. 1. ZPP-a, da su određenim postupanjem, uključujući i propuštanjem tuženika, povrijeđeni ili ugroženi zakonom zaštićeni kolektivni interesi i prava osoba koje je tužitelj ovlašten štititi. U tom će slučaju sud biti vezan uz ta utvrđenja u parnici u kojoj će se ta osoba na njih pozvati, a upravo se na ta utvrđenja tužitelj i poziva u tužbi. Samo u ovakvim parnicama, riječ je o specifičnom proširenju subjektivnih granica pravomoćnosti presuda kojima se prihvaćaju zahtjevi za zaštitu kolektivnih interesa i prava, naravno u slučaju ako pojedini zahtjevi za zaštitu budu prihvaćeni, kao što je u konkretnom slučaju.
12.Slijedom utvrđenog valjalo je odlučiti kao u točci I izreke.
13.Iz iskaza saslušanog tužitelja proizlazi da nikad ne bi uzeo kredit, da ga je tuženik obavijestio da će nakon promjene tečaja CHF kreditna rata narasti više od 50 posto.
14.Iz nalaza i mišljenja vještaka te iskaza vještaka Slađane Srnec proizlazi da je vještak prilikom vještačenja na prijepornu okolnost da li je tužitelj preplatio prijeporni kredit, obradio osnovne elemente kredita, i to srednji tečaj na dan isplate kredita, 1 CHF jednako 4,439351 kuna, kamatna stopa kredita 5,79 %, a kredit je otplaćen u cijelosti prijevremeno dana 30.9.2014.
15.Vještak je nadalje u nalazu i mišljenju koji ovaj sud u cijelosti prihvaća jer je sastavljen suglasno isprava koje prileže spisu u Tablicama 2, 3, 4, 5, 6 utvrdio otplatni plan, utvrdio preplatu tečaja, utvrdio specifikaciju pozitivnih tečajnih razlika, a također i specifikaciju negativnih tečajnih razlika, te u konačnici u Tabeli 6 i prebijenu neto preplatu tečaja, te je u mišljenju utvrdio da je tužitelj preplatio ukupno utuženi iznos od 3.360,86 eura.
16.Slijedom svega navedenog, tužbeni zahtjev tužitelja ukazao se osnovanim, te je o istom temeljem odredbi čl. 322. i 1111. Zakona o obveznim odnosima odlučeno kao u izreci presude u točci II izreke dok se odluka o zateznoj kamati temelji na odredbi čl. 29. st. 2. ZOO-a.
17.S obzirom na utvrđeno, a imajući u vidu i recentnu sudsku praksu svi ostali tuženikovi prigovori su neosnovani.
18.Odluka o troškovima temelji se na odredbi čl. 154. st. 1. Zakona o parničnom postupku (Narodne novine broj 53/91, 91/92, 112/99, 117/03, 84/08, 57/11, 148/11-pročišćeni tekst, 25/13 i 89/14, 70/19, 80/22, 114/22), odnosi se na zastupanje tužitelja po punomoćniku odvjetniku Tbr 7, 8 i 9 Odvjetničke tarife i to za sastav tužbe, tri obrazložena podneska, pristup na tri ročišta, svaka radnja 250,00 eura, trošak predujma za vještačenje 350,00 eura, I sudska pristojba na tužbu koju je tužitelj platio 42,82 eura.
Čakovec, 7. travnja 2025.
Sudac:
Hrvoje Novak
Uputa o pravnom lijeku: Protiv ove presude nezadovoljna stranka ima pravo žalbe u roku od 15 dana od dana primitka iste, putem ovoga suda na nadležni Županijski sud, u tri istovjetna primjerka.
O tome obavijest:
1. punomoćnik tužitelja Andreja Fosin odvjetnica
2. punomoćnik tuženika OD Mađarić & Lui
