Republika Hrvatska

Županijski sud u Vukovaru

Vukovar, Županijska 33

Poslovni broj: Gž-54/2023-4

R E P U B L I K A  H R V A T S K A

R J E Š E N J E

Županijski sud u Vukovaru, u vijeću sastavljenom od sudaca toga suda i to Vesne Vrkić Perak kao predsjednice vijeća, Ane Bosančić kao suca izvjestitelja i Marijane Žulj Jakovljević kao člana vijeća, u pravnoj stvari tužiteljice LG OIB: [osobni identifikacijski broj] iz [adresa], zastupane po punomoćnicima Saneli Kontin Miklin i Željku Rožić odvjetnicima iz Križevaca, protiv tuženika Zagrebačke banke d.d. [adresa], OIB:92963223473, zastupana po punomoćniku Sanji Porobija odvjetnici u Odvjetničkom društvu Porobija & Porobija iz Zagreba, radi utvrđenja i isplate, a odlučujući o žalbi tuženika protiv presude Općinskog suda u Bjelovaru, Stalne službe u Križevcima poslovni broj P- 1144/2020-34 od 29. studenog 2022. na sjednici vijeća održanoj 7. travnja 2025.,

r i j e š i o  j e

I. Žalba tuženika uvažava se kao osnovana, ukida se presuda Općinskog suda u Bjelovaru, Stalne službe u Križevcima poslovni broj P-1144/2020- 34 od 29. studenog 2022., te se predmet vraća sudu prvog stupnja na ponovno suđenje.

II. O zahtjevu tuženika za naknadom troškova žalbenog postupka odlučit će se u konačnoj odluci.

Obrazloženje

1. Presudom suda prvog stupnja suđeno je:

" I. Utvrđuje se da su ništetne odredbe Ugovora o namjenskom kreditu broj 65/05 kreditna partija broj 7102794273 od dana 07.07.2005., a koji ugovor je solemniziran kod Javnog bilježnika Nataše Jelić Veršić iz [adresa] pod posl. brojem OU-299/2005 dana 07.07.2005. godine, a koji Ugovor je sklopljen između tužiteljice LG iz [adresa] (ranije na adresi [adresa]), OIB: [osobni identifikacijski broj] i tuženika ZAGREBAČKE BANKE d.d. sa sjedištem u [adresa], OIB: 92963223473, u dijelu u kojem je ugovorena otplata kredita uz korištenje valutne klauzule vezane za CHF.

II. Utvrđuje se da su ništetne odredbe Ugovora o namjenskom kreditu broj 37/06 kreditna partija broj 7103106754 od dana 19.04.2006. godine, a koji ugovor je solemniziran kod Javnog bilježnika Nataše Jelić Veršić iz [adresa] pod posl. brojem OU-173/06 dana 19.04.2006. godine, a koji Ugovor je sklopljen između tužiteljice LG iz [adresa] (ranije na adresi [adresa]), OIB: [osobni identifikacijski broj] i tuženika ZAGREBAČKE BANKE d.d. sa sjedištem u [adresa], OIB: 92963223473, u dijelu u kojem je ugovorena otplata kredita uz korištenje valutne klauzule vezane za CHF.

III. Utvrđuje se da su ništetne odredbe Ugovora o namjenskom kreditu broj 65/05 kreditna partija broj 7102794273 od dana 07.07.2005., a koji ugovor je solemniziran kod Javnog bilježnika Nataše Jelić Veršić iz [adresa] pod posl. brojem OU-299/2005 dana 07.07.2005. godine, a koji Ugovor je sklopljen između tužiteljice LG iz [adresa] (ranije na adresi [adresa]), OIB: [osobni identifikacijski broj] i tuženika ZAGREBAČKA BANKA d.d. sa sjedištem u [adresa], OIB: 92963223473, u dijelu članka 2. gdje je ugovoreno „Korisnik kredita obvezuje se platiti sve naknade i troškove sukladno Odluci o Tarifi naknada za usluge u poslovima koje obavlja Kreditor.“ te u članku 23. točci C) Ugovora gdje je ugovoreno: „ Korisnik kredita može izvršiti prijevremenu konačnu otplatu kredita uz plaćanje naknade prema važećoj Odluci o Tarifi naknada za usluge u poslovima koje obavlja Kreditor, odnosno općim uvjetima poslovanja Kreditora.“

IV. Nalaže se tuženiku ZAGREBAČKA BANKA d.d. sa sjedištem u [adresa], OIB: 92963223473, da tužiteljici LG iz [adresa] (ranije na adresi [adresa]), OIB: [osobni identifikacijski broj], isplati preplaćeni iznos s osnove valutne klauzule iz Ugovora o namjenskom kreditu broj 65/05 kreditna partija broj 7102794273 od dana 07.07.2005., a koji ugovor je solemniziran kod Javnog bilježnika Nataše Jelić Veršić iz [adresa] pod poslovnim brojem OU-299/2005 dana 07.07.2005. godine, a koji Ugovor je sklopljen između tužiteljice LG iz [adresa] (ranije na adresi [adresa]), OIB: [osobni identifikacijski broj] i tuženika ZAGREBAČKA BANKA d.d. sa sjedištem u [adresa], OIB: 92963223473, u ukupnom iznosu od 61.202,82 kuna /8.123,01 EUR zajedno s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama koje teku od dana svake pojedine tužiteljeve uplate tuženiku po stopi propisanoj Uredbom o visini stope zatezne kamate od 15% godišnje do dana 31.12.2007. godine, od dana 01.01.2008. godine do dana 31.07.2015. godine po stopi zatezne kamate određene za svako polugodište uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, a od dana 01.08.2015. godine po stopi zatezne kamate određene uvećanjem prosječne kamatne stope za stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, sukladno članku 29. stavak 2. i 8. ZOO-a, a koja kamata teče kako slijedi:

- na iznos od 43,52 kn/5,78 EUR od dana 15.9.2005. godine do potpune isplate,

- na iznos od 24,7 kn/3,28 EUR od dana 15.10.2005. godine do potpune isplate,

- na iznos od 35,65 kn/4,73 EUR od dana 15.11.2005. godine do potpune isplate,

- na iznos od 42,14 kn/5,59 EUR od dana 15.12.2005. godine do potpune isplate,

- na iznos od 32,15 kn/4,27 EUR od dana 15.1.2006. godine do potpune isplate,

- na iznos od 3,02 kn/0,40 EUR od dana 15.2.2006. godine do potpune isplate,

- na iznos od 10,27 kn/1,36 EUR od dana 15.11.2008 godine do potpune isplate,

- na iznos od 113,31 kn/15,04 EUR od dana 15.1.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 115,01 kn/15,26 EUR od dana 15.2.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 60,02 kn/7,97 EUR od dana 15.3.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 72,64 kn /9,64 EUR od dana 15.4.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 75,15 kn /9,97 EUR od dana 15.5.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 53,44 kn /7,09 EUR od dana 15.6.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 57,22 kn /7,59 EUR od dana 15.7.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 39,16 kn/5,20 EUR od dana 15.8.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 62,19 kn /8,25 EUR od dana 15.9.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 36,61 kn /4,86 EUR od dana 15.10.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 53,14 kn/7,05 EUR od dana 15.11.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 50,5 kn/6,70 EUR od dana 15.12.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 95,13 kn/12,63 EUR od dana 15.1.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 123,79 kn/16,43 EUR od dana 15.2.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 117,58 kn/ 15,61 EUR od dana 15.3.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 146,05 kn/19,38 EUR od dana 15.4.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 198,22kn /26,31 EUR od dana 15.5.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 209,4 kn /27,79 EUR od dana 15.6.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 270,73 kn/ 35,93 EUR od dana 15.7.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 268,66 kn/35,66 EUR od dana 15.8.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 395,79 kn / 52,53 EUR od dana 15.9.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 321,73 kn/ 42,70 EUR od dana 15.10.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 338,86 kn/ 44,97 EUR od dana 15.11.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 419,28 kn/ 55,65 EUR od dana 15.12.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 426,45 kn/ 56,60 EUR od dana 15.1.2011. godine do potpune isplate,

- na iznos od 397,84 kn/ 52,80 EUR od dana 15.2.2011. godine do potpune isplate,

- na iznos od 415,16 kn/ 55,10 EUR od dana 15.3.2011. godine do potpune isplate,

- na iznos od 416,07 kn/ 55,22 EUR od dana 15.4.2011. godine do potpune isplate,

- na iznos od 468,92 kn/ 62,24 EUR od dana 15.5.2011. godine do potpune isplate,

- na iznos od 581,25 kn/ 77,15 EUR od dana 15.6.2011. godine do potpune isplate,

- na iznos od 709,08 kn/ 94,11 EUR od dana 15.7.2011. godine do potpune isplate,

- na iznos od 848,6 kn/ 112,63 EUR od dana 15.8.2011. godine do potpune isplate,

- na iznos od 628,3 kn/ 83,39 EUR od dana 15.9.2011. godine do potpune isplate,

- na iznos od 554,19 kn/ 73,55 EUR od dana 15.10.2011. godine do potpune isplate,

- na iznos od 559,14 kn/74,21 EUR od dana 15.11.2011. godine do potpune isplate,

- na iznos od 51.312,76 kn/ 6.810,37 EUR od dana 28.11.2011. godine do potpune isplate, a sve u roku 15 dana.

V. Nalaže se tuženiku ZAGREBAČKA BANKA d.d. sa sjedištem u [adresa], OIB: 92963223473, da tužiteljici LG iz [adresa] (ranije na adresi [adresa]), OIB: [osobni identifikacijski broj], isplati preplaćeni iznos s osnove valutne klauzule iz Ugovor o namjenskom kreditu broj 37/06 kreditna partija broj 7103106754 od dana 19.04.2006. godine, a koji ugovor je solemniziran kod Javnog bilježnika Nataše Jelić Veršić iz [adresa] pod posl. brojem OU-173/06 dana 19.04.2006. godine, a koji Ugovor je sklopljen između tužiteljice LG iz [adresa] (ranije na adresi [adresa]), OIB: [osobni identifikacijski broj] i tuženika ZAGREBAČKA BANKA d.d. sa sjedištem u [adresa], OIB: 92963223473, u ukupnom iznosu od 71.811,87 kuna/9.531,07 EUR zajedno s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama koje teku od dana svake pojedine tužiteljeve uplate tuženiku po stopi propisanoj Uredbom o visini stope zatezne kamate od 15% godišnje do dana 31.12.2007. godine, od dana 01.01.2008. godine do dana 31.07.2015. godine po stopi zatezne kamate određene za svako polugodište uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, a od dana 01.08.2015. godine po stopi zatezne kamate određene uvećanjem prosječne kamatne stope za stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, sukladno članku 29. stavak 2. i 8. ZOO-a, a koja kamata teče kako slijedi:

- na iznos od 9,49 kn/1,26 EUR od dana 15.6.2006. godine do potpune isplate,

- na iznos od 1,33 kn/0,18 EUR od dana 15.9.2006. godine do potpune isplate,

- na iznos od 1,4 kn/0,19 EUR od dana 15.10.2006. godine do potpune isplate,

- na iznos od 28,5 kn/3,78 EUR od dana 15.11.2008. godine do potpune isplate,

- na iznos od 131,68 kn/ 17,48 EUR od dana 15.1.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 133,38 kn /17,70 EUR od dana 15.2.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 78,31 kn/10,39 EUR od dana 15.3.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 90,95 kn /12,07 EUR od dana 15.4.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 93,47 kn / 12,41 EUR od dana 15.5.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 71,72 kn /9,52 EUR od dana 15.6.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 75,52 kn/ 10,02 EUR od dana 15.7.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 57,43 kn /7,62 EUR od dana 15.8.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 80,49 kn /10,68 EUR od dana 15.9.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 54,87 kn /7,28 EUR od dana 15.10.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 71,42 kn /9,48 EUR od dana 15.11.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 68,79 kn /9,13 EUR od dana 15.12.2009. godine do potpune isplate,

- na iznos od 113,47 kn/15,06 EUR od dana 15.1.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 142,16 kn/18,87 EUR od dana 15.2.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 135,95 kn/ 18,04 EUR od dana 15.3.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 164,46 kn / 21,83 EUR od dana 15.4.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 216,69 kn/ 28,76 EUR od dana 15.5.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 227,89 kn/ 30,25 EUR od dana 15.6.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 289,29 kn / 38,40 EUR od dana 15.7.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 287,22 kn/ 38,12 EUR od dana 15.8.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 414,51 kn/ 55,01 EUR od dana 15.9.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 340,37 kn / 45,17 EUR od dana 15.10.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 357,51 kn/ 47,45 EUR od dana 15.11.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 438,04 kn/ 58,14 EUR od dana 15.12.2010. godine do potpune isplate,

- na iznos od 445,22 kn/ 59,09 EUR od dana 15.1.2011. godine do potpune isplate,

- na iznos od 416,57 kn / 55,29 EUR od dana 15.2.2011. godine do potpune isplate,

- na iznos od 433,91 kn / 57,59 EUR od dana 15.3.2011. godine do potpune isplate,

- na iznos od 434,83 kn / 57,71 EUR od dana 15.4.2011. godine do potpune isplate,

- na iznos od 487,74 kn / 64,73 EUR od dana 15.5.2011. godine do potpune isplate,

- na iznos od 600,22 kn / 79,66 EUR od dana 15.6.2011. godine do potpune isplate,

- na iznos od 728,21 kn / 96,65 EUR od dana 15.7.2011. godine do potpune isplate,

- na iznos od 867,91 kn/ 115,19 EUR od dana 15.8.2011. godine do potpune isplate,

- na iznos od 647,33 kn/ 85,92 EUR od dana 15.9.2011. godine do potpune isplate,

- na iznos od 573,12 kn/ 76,07 EUR od dana 15.10.2011 godine do potpune isplate,

- na iznos od 578,08 kn/76,72 EUR od dana 15.11.2011. godine do potpune isplate,

- na iznos od 584,72 kn/77,61 EUR od dana 14.12.2011. godine do potpune isplate,

- na iznos od 642,6 kn /85,29 EUR od dana 12.1.2012. godine do potpune isplate,

- na iznos od 664,16 kn/88,15 EUR od dana 10.2.2012. godine do potpune isplate,

- na iznos od 667,56 kn/88,60 EUR od dana 9.3.2012. godine do potpune isplate,

- na iznos od 645,19 kn/ 85,63 EUR od dana 13.4.2012. godine do potpune isplate,

- na iznos od 656,83 kn/87,18 EUR od dana 8.5.2012. godine do potpune isplate,

- na iznos od 676,57 kn/89,80 EUR od dana 15.6.2012. godine do potpune isplate,

- na iznos od 653,52 kn/86,74 EUR od dana 15.7.2012. godine do potpune isplate,

- na iznos od 647,16 kn/85,89 EUR od dana 15.8.2012. godine do potpune isplate,

- na iznos od 612,44 kn/81,28 EUR od dana 13.9.2012. godine do potpune isplate,

- na iznos od 639,36 kn/84,86 EUR od dana 15.10.2012. godine do potpune isplate,

- na iznos od 662,05 kn/ 87,87 EUR od dana 15.11.2012. godine do potpune isplate,

- na iznos od 646,98 kn/85,87 EUR od dana 15.12.2012. godine do potpune isplate,

- na iznos od 628,88 kn/ 83,47 EUR od dana 15.1.2013. godine do potpune isplate,

- na iznos od 622,65 kn / 82,64 EUR od dana 15.2.2013. godine do potpune isplate,

- na iznos od 616,22 kn/ 81,79 EUR od dana 15.3.2013. godine do potpune isplate,

- na iznos od 661,23 kn/ 87,76 EUR od dana 15.4.2013. godine do potpune isplate,

- na iznos od 595 kn/78,97 EUR od dana 15.5.2013. godine do potpune isplate,

- na iznos od 584,18 kn/ 77,53 EUR od dana 15.6.2013. godine do potpune isplate,

- na iznos od 590,65 kn/ 78,39 EUR od dana 15.7.2013. godine do potpune isplate,

- na iznos od 583,85kn /77,49 EUR od dana 15.8.2013. godine do potpune isplate,

- na iznos od 608,08 kn / 80,71 EUR od dana 15.9.2013. godine do potpune isplate,

- na iznos od 623,76 kn / 82,79 EUR od dana 15.10.2013 godine do potpune isplate,

- na iznos od 631,41 kn/83,80 EUR od dana 15.11.2013. godine do potpune isplate,

- na iznos od 658,7 kn /87,42 EUR od dana 15.12.2013. godine do potpune isplate,

- na iznos od 631,16 kn/83,77 EUR od dana 15.1.2014. godine do potpune isplate,

- na iznos od 44.987,51 kn/5.970,87 EUR od dana 4.2.2014. godine do potpune isplate, a sve u roku 15 dana.

VI. Nalaže se tuženiku ZAGREBAČKA BANKA d.d. sa sjedištem u [adresa], OIB: 92963223473 da tužiteljici LG iz [adresa] (ranije na adresi [adresa]), OIB: [osobni identifikacijski broj] isplati preplaćeni iznos s osnove naplaćene naknade za prijevremenu otplatu kredita u ukupnom iznosu od 2.216,79 kuna/ 294,22 EUR zajedno s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama koje teku od dana svake pojedine tužiteljeve uplate tuženiku po stopi propisanoj Uredbom o visini stope zatezne kamate od 15% godišnje do dana 31.12.2007. godine, od dana 01.01.2008. godine do dana 31.07.2015. godine po stopi zatezne kamate određene za svako polugodište uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, a od dana 01.08.2015. godine po stopi zatezne kamate određene uvećanjem prosječne kamatne stope za stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, sukladno čl.29.st.2. i 8. ZOO-a, a koja kamata teče kako slijedi: - na iznos od 2.216,79 kn /294,22 EUR od dana 28.11.2011. godine pa do potpune isplate, a sve u roku 15 dana.

VII. Nalaže se tuženiku ZAGREBAČKA BANKA d.d. sa sjedištem u [adresa],

[adresa], OIB: 92963223473 da tužiteljici LG iz [adresa] (ranije na adresi [adresa]), OIB: [osobni identifikacijski broj] naknadi troškove parničnog postupka u iznosu od 53.860,38 kuna/6.846,70 eura zajedno sa zakonskim zateznim kamatama od dana donošenja presude tj. 29. studenog 2022. godine pa do isplate po stopi zatezne kamate određene uvećanjem prosječne kamatne stope za stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, sukladno članku 29. stavak 2. i 8. ZOO-a, sve u roku od 15 dana.

VIII. Odbacuje se dio tužbenog zahtjeva koji glasi: "Utvrđuje se da su ništetne odredbe Ugovora o namjenskom kreditu broj 37/06 kreditna partija broj 7103106754 od dana 19.04.2006. godine, a koji ugovor je solemniziran kod Javnog bilježnika Nataše Jelić Veršić iz [adresa] pod posl. brojem OU-173/06 dana 19.04.2006. godine, a koji Ugovor je sklopljen između tužiteljice LG iz [adresa] (ranije na adresi [adresa]), OIB: [osobni identifikacijski broj] i tuženika ZAGREBAČKA BANKA d.d. sa sjedištem u [adresa], OIB: 92963223473, u dijelu članka 2. gdje je ugovoreno „ Korisnik kredita obvezuje se platiti sve naknade i troškove sukladno Odluci o Tarifi naknada za usluge Kreditora.“ te u članku 23. točci C) Ugovora gdje je ugovoreno: „ Korisnik kredita može izvršiti prijevremenu konačnu otplatu kredita uz plaćanje naknade prema Odluci o Tarifi naknada za usluge Kreditora važećim u trenutku prijevremene otplate.“

2. Presudu suda prvog stupnja u točkama od I. do VII. Izreke pravovremeno podnesenom žalbom pobija tuženik zbog svih žalbenih razloga iz članka 353. stavak 1. Zakona o parničnom postupku („Narodne novine” broj 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 96/08, 123/08, 57/11, 148/11 – pročišćeni tekst, 25/13, 28/13, 89/14, 70/19, 80/22 i 114/22 - u daljnjem tekstu: ZPP), s prijedlogom da se pobijana presuda preinači i tužbeni zahtjev odbije te tuženiku naknade troškovi parničnog postupka, podredno da se ukine i vrati sudu prvog stupnja na ponovno odlučivanje. U žalbi tuženik posebno ukazuje na postojanje bitne povrede odredbe parničnog postupka iz članka 354. stavak 2. točka 11. ZPP-a.

3. Odgovor na žalbu nije podnesen.

4. Žalba tuženika je osnovana.

5. Ispitujući pobijanu presudu i postupak koji joj je prethodio te žalbene navode tuženika, utvrđeno je da sud prvog stupnja nije počinio bitnu povredu odredbi parničnog postupka iz članka 354. stavak 2. ZPP-a, na koje ovaj sud pazi po službenoj dužnosti temeljem članka 365. stavak 2. ZPP-a, ali je ocijenjen osnovanim žalbeni navod tuženika u pogledu postojanja bitne povrede iz članka 354. stavak 2. točka 11. ZPP-a jer prvostupanjska odluka nema razloga o odlučnim činjenicama, a što je od utjecaja na pravilnost i zakonitost pobijane odluke.

6. Predmet spora je zahtjev tužiteljice za djelomičnim utvrđenjem ništetnosti dva Ugovora o kreditu i to broj 65/05 od 7. srpnja 2005, te 37/06 od 19. travnja 2006., uz restitucijski zahtjev tužiteljice za povratom preplaćenih iznosa zbog ništetnih odredbi ugovora o kreditu o valutnoj klauzuli, kao i zahtjev da se utvrdi da su u navedenim ugovorima ništetne odredbe koje se odnose na plaćanje naknada i troškova, odnosno naknade za prijevremenu otplatu kredita uz zahtjev za povratom preplaćenih iznosa po toj osnovi.

7. Pobijanom presudom, nakon opširnog iznošenja tužbe i odgovora na tužbu, prvostupanjski sud izlaže u kojem dijelu usvaja, a u kojem dijelu odbacuje tužbeni zahtjev. Utvrdio je da su osnovane tvrdnje tužiteljice o ništetnosti ugovornih odredbi koje reguliraju primjenu valutne klauzule i kamatne stope i to pozivajući se na odluke Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske Pž-7129/13 od 13. lipnja 2014., te Trgovačkog suda u Zagrebu P-1401/12 od 4. srpnja 2013. kojima je utvrđeno da je, između ostalih, i tuženik u razdoblju od 1. siječnja 2004. do 31. prosinca 2008. povrijedio kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima, koristeći u njima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe na način da je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze u ugovorima o kreditima promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom tuženika i drugih banaka navedenih u citiranim odlukama i drugim internim aktima banke, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja ugovora tuženik, kao trgovac, i korisnici kreditnih usluga, kao potrošači, nisu pojedinačno pregovarali i ugovorom utvrdili egzaktne parametre i metodu izračuna tih parametara koji utječu na odluku tuženice o promjeni stope ugovorene kamate, a što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana utemeljenu na jednostranom povećanju kamatnih stopa, a sve na štetu potrošača, odnosno da je postupio suprotno odredbama članka 81., 82. i 90. tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“ broj 96/03 - dalje ZZP/03) u razdoblju od 10. rujna 2003. do 6. kolovoza 2007.

8. Ujedno sud prvog stupnja navodi da je presudom Visokog trgovačkog suda RH broj Pž-6632/2017- 10 od 14. lipnja 2018., koja je potvrđena presudom Vrhovnog suda RH broj Rev-2221/2018 od 3. rujna 2019., utvrđeno da je tuženik povrijedio kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita i sklapanjem ugovora o kreditima, koristeći ništetne i nepoštene ugovorne odredbe u ugovorima o potrošačkim kreditima, time što je ugovorena valuta uz koju je bila vezana glavnica švicarski franak jer prije i u vrijeme sklapanja ugovora banke kao trgovci, nisu u potpunosti informirali potrošače o svim bitnim parametrima za donošenje valjane odluke, s posljedicom nastanka neravnoteže u pravima i obvezama ugovornih stranaka na štetu potrošača.

9. S obzirom da je stranka predmetni ugovor o kreditu sklopila u razdoblju na koje se odnose naprijed navedene pravomoćne odluke donesene u sporu za zaštitu kolektivnih prava i interesa potrošača, te da stoga iste odluke u skladu s odredbom članka 118. Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“ broj: 41/14 - dalje ZZP/14) i članka 502.c ZPP-a obvezuju ostale sudove u postupcima individualne zaštite koju pokrenu potrošači, sud prvog stupnja utvrđuje da su predmetne odredbe ništetne i to u pogledu valutne klauzule te troškova i naknade.

10. Osnovano tuženik u žalbenom postupku ukazuje kako prvostupanjski sud ne daje nikakvo obrazloženje za utvrđenje ništetnim dijela odredbe članka 2. Ugovora o kreditu broj 65/05 od 7. srpnja 2005. koja se odnosi na troškove obrade kredita, s time da ukazuje i da takva naknada nikada nije naplaćena tužiteljici.

11. Naime, ispitujući prvostupanjsku odluku u tom dijelu i to s aspekta počinjene bitne povrede odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavak 2. točka 11. ZPP-a, utvrđeno je da je ista počinjena, jer presuda, obzirom na ovaj dio tužbenog zahtjeva, nema razloge o odlučnim činjenicama zbog kojih je prvostupanjski sud usvojio tužbeni zahtjev za utvrđenje da su ove odredbe Ugovora o kreditu ništetne. Pored toga, prvostupanjski sud nije obrazložio svoje stajalište zbog kojeg smatra neosnovanim prigovor zastare u odnosu na zatraženi povrat ovih naknada, s time da nije ozbiljnije obrazložio i prigovor zastare u odnosu na ostali dio tužbenog zahtjeva. Stav suda prvog stupnja o primjeni članka 502.c ZPP-a i zaključak o vezanosti suda u ovoj parnici u kojoj se tužiteljica poziva na utvrđenja iz pravomoćne presude donesene u postupku za zaštitu kolektivnih prava i interesa potrošača koji je vođen pred Trgovačkim sudom u Zagrebu pod poslovnim brojem P- 1401/2012, u dijelu u kojem odlučuje o ništetnosti naknade za obradu kreditnog zahtjeva i naknade za prijevremenu otplatu kredita, nezakonit je i neispravan.

12. U kolektivnom sporu sudovi su zaključili da osporene ugovorne odredbe o načinu promjenjivosti kamatne stope, kao i ugovaranju valute uz koju je vezana glavnica CHF, o kojima se nije moglo pojedinačno pregovarati, niti su prosječnom potrošaču razumljive, uslijed izostanka odgovarajućih obavijesti potrošačima u općim informacijama koje su kroz tržišne komunikacije davale banke, kao i da uzrokuju znatnu neravnotežu u međusobnim pravima i obvezama (tako i Ustavni sud Republike Hrvatske u odluci broj U-III- 4150/2019 i dr. od 3. veljače 2021., točka 19.1. i u odluci broj U-III-5458/2021 od 30. lipnja 2022., točka 19.). Iz navedenog proizlazi da je u kolektivnom sporu, pravomoćnom presudom Trgovačkog suda u Zagrebu broj P-1401/12 od 4. srpnja 2013. na temelju tamo izvedenih dokaza, utvrđeno da je tuženik povrijedio kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita koristeći ništetne i nepoštene ugovorne odredbe o načinu promjenjivosti kamatne stope i ugovaranjem valute uz koju je vezana glavnica CHF, ali nije utvrđeno da bi ništetne i nepoštene bile odredbe kojima je ugovoreno plaćanje naknade za obradu kreditnog zahtjeva ili naknade u slučaju prijevremene otplate kredita.

13. U konkretnom predmetu sud nije vezan gore citiranim presudama jer se iste ne odnose na ništetnost ugovornih odredaba o naknadama za obradu kreditnog zahtjeva i za prijevremenu otplatu kredita. Navedene presude nemaju obvezujući učinak na pojedinačno pokrenute postupke potrošača iz ugovora o kreditima koji su pokrenuti radi povrata tih naknada isplaćenih po ništetnim odredbama ugovora o kreditu, pa je tužiteljica dužna dokazati radi li se o nepoštenim ugovornim odredbama o kojima se nije pojedinačno pregovaralo.

14. Stoga sud prvog stupnja pogrešno primjenjuje odredbu članka 502.c ZPP-a, jer je ovdje valjalo o ništetnosti spornih odredbi ugovora odlučiti primjenom odredaba Zakona o zaštiti potrošača koje su bile na snazi u vrijeme sklapanja ugovora o kreditu, a što je sud prvog stupnja zbog pogrešnog pravnog pristupa propustio učiniti. Sud zbog pogrešnog pravnog stava o direktnom učinku presuda donesenih u kolektivnom sporu, nije proveo dokaze na okolnosti utvrđenja potrebnih činjenica za odluku o ovom dijelu tužbenog zahtjeva niti je o razlozima usvajanja ovog dijela zahtjeva dao valjane razloge.

15. Nadalje, ovaj sud nalazi osnovanim i žalbeni navod tuženika kojim ukazuje kako je prvostupanjski sud u obrazloženju odluke naveo kako je odbacio dio tužbenog zahtjeva koji se odnosi na ništetnost odredbi Ugovora broj 65/05 od 7. srpnja 2005., dok iz izreke prvostupanjske presude (točka III.) proizlazi kako je prvostupanjski sud taj dio zahtjeva usvojio, te je time također počinjena bitna povreda odredaba parničnog postupka iz članka 354. stavak 2. točka 11. ZPP-a jer u tom dijelu obrazloženje odluke proturječi izreci iste.

16. U odnosu na istaknuti prigovor tuženika na kojem ustraje i u žalbenom postupku je li tužiteljica potrošač, prvostupanjski sud proveo je predložene dokaze, međutim iste nije u obrazloženju odluke dostatno cijenio.

17. Slijedom iznijetog, primjenom odredbe članka 369. stavak 1. ZPP-a, prihvaćena je žalba tuženika te je prvostupanjska presuda ukinuta u pobijanom dijelu pod točkama I., II., III., IV., V., VI. i VII. izreke i predmet u tom dijelu vraćen prvostupanjskom sudu na ponovno suđenje. U nepobijanom dijelu (točka VIII. izreke) prvostupanjska presuda ostaje neizmijenjena.

18. U ponovljenom postupku sud prvog stupnja otklonit će navedene povrede na koje je upozoren ovom ukidbenom odlukom, te će potom cijeneći sve provedene dokaze donijeti pravilnu i zakonitu odluku i to na način da iznese jasne razloge o svim odlučnim činjenicama kao i da se očituje o svim prigovorima koje je tuženik isticao tijekom postupka.

19. Točka II. izreke temelji se na odredbi članka 166. stavak 3. ZPP-a.

U Vukovaru, 7. travnja 2025.

Predsjednik vijeća

Vesna Vrkić Perak