Republika Hrvatska

Županijski sud u Zadru

Zadar, Ulica plemića Borelli 9

Poslovni broj: Gž-799/2024-2

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

Županijski sud u Zadru, u vijeću sastavljenom od sutkinja Sanje Dujmović, predsjednice vijeća, Sanje Prosenice, sutkinje izvjestiteljice i članice vijeća, te Marine Tante, članice vijeća, u pravnoj stvari tužiteljice ČN, OIB: [osobni identifikacijski broj], iz [adresa], zastupane po punomoćnici Hani Lukić Hob, odvjetnici iz Vinkovaca, B. Jelačića 12, protiv tuženice CV, [osobni identifikacijski broj], [adresa], zastupane po zakonskom zastupniku, a ovaj po punomoćnicima-odvjetnicima u Odvjetničkom društvu Leko i Partneri d.o.o., Zagreb, Domagojeva 18, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, odlučujući o žalbama tužiteljice i tuženice protiv presude Općinskog suda u Đakovu poslovni broj P- 355/2023-28 od 9. srpnja 2024., u sjednici vijeća održanoj 26. ožujka 2025.,

p r e s u d i o  j e

Odbijaju se kao neosnovane žalbe tužiteljice ČN i tuženice CV te potvrđuje presuda Općinskog suda u Đakovu poslovni broj P- 355/2023-28 od 9. srpnja 2024. pod toč. I.,II., III., V. i VI. izreke.

Obrazloženje

1. Uvodno označenom presudom suda prvog stupnja je suđeno:

"I. Utvrđuju se ništetnim odredbe pod toč. 4., 5., 6. i 7. Ugovora o kreditu broj 9010622936. sklopljenog i solemniziranog dana 06. srpnja 2005. godine kod javnog bilježnika Želimira Mirića pod brojem OU-356/2005., prema kojima se kredit otplaćuje u mjesečnim anuitetima izraženim u CHF-a, a podmiruje uplatom potrebnog iznosa u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju za CHF tečajne liste Banke na dan plaćanja, dok se tužiteljica obvezala tuženiku platiti kamate po stopi koja je promjenjiva sukladno Odluci tuženika, koja se obračunava u CHF, a naplaćuje u kunama po srednjem tečaju za CHF tečajne liste Banke važeće na dan plaćanja.

II. Nalaže se tuženiku isplatiti tužiteljici u roku od 15 dana preplaćeni iznos na ime otplate kredita temeljem ništetne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi u visini od 698,89 eur zajedno sa zateznim kamatama u visini eskontne stope Hrvatske narodne banke vrijedeće posljednjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu, uvećane za pet postotnih poena, od 01. kolovoza 2015. pa do 31. prosinca 2022. godine, po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, a od 01. siječnja 2023. do 31. prosinca 2023. godine prema stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranjem koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a od 01. siječnja 2024. godine do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem referentne stope za tri (3) postotna poena, a koja referentna stopa je kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 01. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 01. srpnja te godine, a koje teku na svakomjesečni preplaćeni iznos kako slijedi:

- za kolovoz 2007.g. iznos od 9,44 eur s kamatom od 01.09.2007.g. do isplate,

- za rujan 2007.g. iznos od 9,38 eur s kamatom od 01.10.2007.g. do isplate,

- za listopad 2007.g. iznos od 9,31 eur s kamatom od 01.11.2007.g. do isplate,

- za studeni 2007.g. iznos od 9,24 eur s kamatom od 01.12.2007.g. do isplate,

- za prosinac 2007.g. iznos od 9,18 eur s kamatom od 01.01.2008.g. do isplate,

- za siječanj 2008.g. iznos od 9,11 eur s kamatom od 01.02.2008.g. do isplate,

- za veljaču 2008.g. iznos od 16,13 eur s kamatom od 01.03.2008.g. do isplate,

- za ožujak 2008.g. iznos od 16,01 eur s kamatom od 01.04.2008.g. do isplate,

- za travanj 2008.g. iznos od 15,89 eur s kamatom od 01.05.2008.g. do isplate,

- za svibanj 2008.g. iznos od 15,77 eur s kamatom od 01.06.2008.g. do isplate,

- za lipanj 2008.g. iznos od 15,66 eur s kamatom od 01.07.2008.g. do isplate,

- za srpanj 2008.g. iznos od 15,53 eur s kamatom od 01.08.2008.g. do isplate,

- za kolovoz 2008.g. iznos od 15,41 eur s kamatom od 01.09.2008.g. do isplate,

- za rujan 2008.g. iznos od 15,28 eur s kamatom od 01.10.2008.g. do isplate,

- za listopad 2008.g. iznos od 15,16 eur s kamatom od 01.11.2008.g. do isplate,

- za studeni 2008. g. iznos od 15,03 eur s kamatom od 01.12.2008.g. do isplate,

- za prosinac 2008.g. iznos od 14,9 eur s kamatom od 01.01.2009.g. do isplate,

- za siječanj 2009.g. iznos od 14,77 eur s kamatom od 01.02.2009.g. do isplate,

- za veljaču 2009.g. iznos od 14,65 eur s kamatom od 01.03.2009.g. do isplate,

- za ožujak 2009.g. iznos od 14,51 eur s kamatom od 01.04.2009.g. do isplate,

- za travanj 2009.g. iznos od 14,38 eur s kamatom od 01.05.2009.g. do isplate,

- za svibanj 2009.g. iznos od 14,24 eur s kamatom od 01.06.2009.g. do isplate,

- za lipanj 2009.g. iznos od 14,1 eur s kamatom od 01.07. 2009.g. do isplate,

- za srpanj 2009.g. iznos od 13,97 eur s kamatom od 01.08.2009.g. do isplate,

- za kolovoz 2009.g. iznos od 13,83 eur s kamatom od 01.09.2009.g. do isplate,

- za rujan 2009.g. iznos od 13,7 eur s kamatom od 01.10.2009.g. do isplate,

- za listopad 2009.g. iznos od 13,55 eur s kamatom od 01.11.2009.g. do isplate,

- za studeni 2009.g. iznos od 13,41 eur s kamatom od 01.12.2009.g. do isplate,

- za prosinac 2009.g. iznos od 13,27 eur s kamatom od 01.01.2010.g. do isplate,

- za siječanj 2010.g. iznos od 13,12 eur s kamatom od 01.02.2010.g. do isplate,

- za veljaču 2010.g. iznos od 12,97 eur s kamatom od 01.03.2010.g. do isplate,

- za ožujak 2010.g. iznos od 12,83 eur s kamatom od 01.04.2010.g. do isplate,

- za travanj 2010.g. iznos od 12,68 eur s kamatom od 01.05.2010.g. do isplate,

- za svibanj 2010.g. iznos od 12,53 eur s kamatom od 01.06.2010.g. do isplate,

- za lipanj 2010.g. iznos od 12,38 eur s kamatom od 01.07.2010.g. do isplate,

- za srpanj 2010.g. iznos od 11,89 eur s kamatom od 01.08.2010.g. do isplate,

- za kolovoz 2010.g. iznos od 11,74 eur s kamatom od 01.09.2010.g. do isplate,

- za rujan 2010.g. iznos od 11,59 eur s kamatom od 01.10.2010.g. do isplate,

- za listopad 2010.g. iznos od 11,44 eur s kamatom od 01.11.2010.g. do isplate,

- za studeni 2010.g. iznos od 9,02 eur s kamatom od 01.12.2010.g. do isplate,

- za prosinac 2010.g. iznos od 8,9 eur s kamatom od 01.01.2011.g. do isplate,

- za siječanj 2011.g. iznos od 8,77 eur s kamatom od 01.02.2011.g. do isplate,

- za veljaču 2011.g. iznos od 8,64 eur s kamatom od 01.03.2011.g. do isplate,

- za ožujak 2011.g. iznos od 8,51 eur s kamatom od 01.04.2011.g. do isplate,

- za travanj 2011.g. iznos od 8,38 eur s kamatom od 01.05.2011.g. do isplate,

- za svibanj 2011.g. iznos od 6,79 eur s kamatom od 01.06.2011.g. do isplate,

- za lipanj 2011.g. iznos od 6,68 eur s kamatom od 01.07.2011.g. do isplate,

- za srpanj 2011.g. iznos od 6,57 eur s kamatom od 01.08.2011.g. do isplate,

- za kolovoz 2011.g. iznos od 5,07 eur s kamatom od 01.09.2011.g. do isplate,

- za rujan 2011.g. iznos od 4,98 eur s kamatom od 01.10.2011.g. do isplate,

- za listopad 2011.g. iznos od 4,89 eur s kamatom od 01.11.2011.g. do isplate,

- za studeni 2011.g. iznos od 4,8 eur s kamatom od 01.12.2011.g. do isplate,

- za prosinac 2011.g. iznos od 4,72 eur s kamatom od 01.01.2012.g. do isplate,

- za siječanj 2012.g. iznos od 4,62 eur s kamatom od 01.02.2012.g. do isplate,

- za veljača 2012.g. iznos od 4,53 eur s kamatom od 01.03.2012.g. do isplate,

- za ožujak 2012.g. iznos od 4,44 eur s kamatom od 01.04.2012.g. do isplate,

- za travanj 2012.g. iznos od 4,35 eur s kamatom od 01.05.2012.g. do isplate,

- za svibanj 2012.g. iznos od 4,25 eur s kamatom od 01.06.2012.g. do isplate,

- za lipanj 2012.g. iznos od 4,16 eur s kamatom od 01.07.2012.g. do isplate,

- za srpanj 2012.g. iznos od 4,06 eur s kamatom od 01.08.2012.g. do isplate,

- za kolovoz 2012.g. iznos od 3,97 eur s kamatom od 01.09.2012.g. do isplate,

- za rujan 2012.g. iznos od 3,87 eur s kamatom od 01.10.2012.g. do isplate,

- za listopad 2012.g. od. iznos od 3,77 eur s kamatom od 01.11.2012.g. do isplate,

- za studeni 2012.g. iznos od 3,67 eur s kamatom od 01.12.2012.g. do isplate,

- za prosinac 2012.g. iznos od 3,57 eur s kamatom od 01.01.2013.g. do isplate,

- za siječanj 2013.g. iznos od 3,48 eur s kamatom od 01.02.2013.g. do isplate,

- za veljaču 2013.g. iznos od 3,38 eur s kamatom od 01.03.2013.g. do isplate,

- za ožujak 2013.g. iznos od 3,27 eur s kamatom od 01.04.2013.g. do isplate,

- za travanj 2013.g. iznos od 3,18 eur s kamatom od 01.05.2013.g. do isplate,

- za svibanj 2013.g. iznos od 3,07 eur s kamatom od 01.06.2013.g. do isplate,

- za lipanj 2013.g. iznos od 2,97 eur s kamatom od 01.07.2013.g. do isplate,

- za srpanj 2013.g. iznos od 2,86 eur s kamatom od 01.08.2013.g. do isplate,

- za kolovoz 2013.g. iznos od 2,76 eur s kamatom od 01.09.2013.g. do isplate,

- za rujan 2013.g. iznos od 2,65 eur s kamatom od 01.10.2013.g. do isplate,

- za listopad 2013.g. iznos od 2,54 eur s kamatom od 01.11.2013.g. do isplate,

- za studeni 2013.g. iznos od 2,44 eur s kamatom od 01.12.2013.g. do isplate,

- za prosinac 2013.g. iznos od 2,33 eur s kamatom od 01.01.2014.g. do isplate,

III. Nalaže se tuženiku, u roku od 15 dana isplatiti tužiteljici preplaćeni iznos na ime otplate kredita koji je nastao uslijed povećanja tečaja, i to u visini od 3.053,58 eur zajedno sa zateznim kamatama po kamatnoj stopi od 15% godišnje do 31. prosinca 2007. godine, od 01. siječnja 2008. godine u visini eskontne stope Hrvatske narodne banke vrijedeće posljednjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu, uvećane za pet postotnih poena, od 01. kolovoza 2015. pa do 31. prosinca 2022. godine, po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, od 01. siječnja 2023. do 31. prosinca 2023. godine prema stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje operacije refinanciranjem koje je obavila prije 1. kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a od 01. siječnja 2024. godine pa do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem referentne stope za tri (3) postotna poena, a koja referentna stopa je kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 01. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 01. srpnja te godine, koje teku na svakomjesečni preplaćeni iznos kako slijedi:

- za listopad 2008.g. iznos od 6,70 eur s kamatom od 01.11.2008.g. do isplate,

- za prosinac 2008.g. iznos od 7,33 eur s kamatom od 01.01.2009.g. do isplate,

- za siječanj 2009.g. iznos od 8,85 eur s kamatom od 01.02.2009.g. do isplate,

- za veljaču 2009.g. iznos od 9,52 eur s kamatom od 01.03.2009.g. do isplate,

- za ožujak 2009.g. iznos od 7,42 eur s kamatom od 01.04.2009.g. do isplate,

- za travanj 2009.g. iznos od 7,75 eur s kamatom od 01.05.2009.g. do isplate,

- za svibanj 2009.g. iznos od 5,02 eur s kamatom od 01.06.2009.g. do isplate,

- za lipanj 2009.g. iznos od 2,68 eur s kamatom od 01.07.2009.g. do isplate,

- za srpanj 2009.g. iznos od 3,21 eur s kamatom od 01.08.2009.g. do isplate,

- za kolovoz 2009.g. iznos od 4,55 eur s kamatom od 01.09.2009.g. do isplate,

- za rujan 2009.g. iznos od 4,40 eur s kamatom od 01.10.2009.g. do isplate,

- za listopad 2009.g. iznos od 3,12 eur s kamatom od 01.11.2009.g. do isplate,

- za studeni 2009.g. iznos od 5,52 eur s kamatom od 01.12.2009.g. do isplate,

- za prosinac 2009.g. iznos od 7,27 eur s kamatom od 01.01.2010.g. do isplate,

- za siječanj 2010.g. iznos od 10,09 eur s kamatom od 01.02.2010.g. do isplate,

- za veljaču 2010.g. iznos od 9,35 eur s kamatom od 01.03.2010.g. do isplate,

- za ožujak 2010.g. iznos od 12,99 eur s kamatom od 01.04.2010.g. do isplate,

- za travanj 2010.g. iznos od 12,19 eur s kamatom od 01.05.2010.g. do isplate,

- za svibanj 2010.g. iznos od 13,85 eur s kamatom od 01.06.2010.g. do isplate,

- za lipanj 2010.g. iznos od 24,87 eur s kamatom od 01.07.2010.g. do isplate,

- za srpanj 2010.g. iznos od 22,49 eur s kamatom od 01.08.2010.g. do isplate,

- za kolovoz 2010.g. iznos od 28,82 eur s kamatom od 01.09.2010.g. do isplate,

- za rujan 2010.g. iznos od 26,79 eur s kamatom od 01.10.2010.g. do isplate,

- za listopad 2010.g. iznos od 22,47 eur s kamatom od 01.11.2010.g. do isplate,

- za studeni 2010.g. iznos od 30 57 eur s kamatom od 01.12.2010.g. do isplate,

- za prosinac 2010.g. iznos od 40,88 eur s kamatom od 01.01.2011.g. do isplate,

- za siječanj 2011.g. iznos od 33,77 eur sa kamatom od 01.02.2011.g. do isplate,

- za veljaču 2011.g. iznos od 36,35 eur s kamatom od 01.03.2011.g. do isplate,

- za ožujak 2011.g. iznos od 32,89 eur s kamatom od 01.04.2011.g. do isplate,

- za travanj 2011.g. iznos od 33,41 eur s kamatom od 01.05.2011.g. do isplate,

- za svibanj 2011.g. iznos od 46,94 eur s kamatom od 01.04.2011.g. do isplate,

- za lipanj 2011.g. iznos od 47,86 eur s kamatom od 01.05.2011.g. do isplate,

- za srpanj 2011.g. iznos od 59,69 eur s kamatom od 01.06.2011.g. do isplate,

- za kolovoz 2011.g. iznos od 53,69 eur s kamatom od 01.09.2011.g. do isplate,

- za rujan 2011.g. iznos od 47,40 eur s kamatom od 01.10.2011.g. do isplate,

- za listopad 2011.g. iznos od 46,62 eur s kamatom od 01.11.2011.g. do isplate,

- za studeni 2011.g. iznos od 46,06 eur s kamatom od 01.12.2011.g. do isplate,

- za prosinac 2011.g. iznos od 48,82 eur s kamatom od 01.01.2012.g. do isplate,

- za siječanj 2012.g. od. iznos od 51,73 eur s kamatom od 01.02.2012.g. do isplate,

- za veljaču 2012. g. iznos od 51,95 eur s kamatom od 01.03.2012.g. do isplate,

- za ožujak 2012.g. iznos od 50,00 eur s kamatom od 01.04.2012.g. do isplate,

- za travanj 2012.g. iznos od 50,97 eur s kamatom od 01.05.2012.g. do isplate,

- za svibanj 2012.g. iznos od 51,88 eur s kamatom od 01.06.2012.g. do isplate,

- za lipanj 2012.g. iznos od 50,43 eur s kamatom od 01.07.2012.g. do isplate,

- za srpanj 2012.g. iznos od 50,92 eur s kamatom od 01.08.2012.g. do isplate,

- za kolovoz 2012.g. iznos od 50,10 eur s kamatom od 01.09.2012.g. do isplate,

- za rujan 2012.g. iznos od 48,03 eur s kamatom od 01.10.2012.g. do isplate,

- za listopad 2012.g. iznos od 50,22 eur s kamatom od 01.11.2012.g. do isplate,

- za studeni 2012.g. iznos od 51,42 eur s kamatom od 01.12.2012.g. do isplate,

- za prosinac 2012.g. iznos od 51,00 eur s kamatom od 01.01.2013.g. do isplate,

- za siječanj 2013.g. iznos od 46,32 eur s kamatom od 01.02.2013.g. do isplate,

- za veljaču 2013.g. iznos od 50,31 eur s kamatom od 01.03.2013.g. do isplate,

- za ožujak 2013.g. iznos od 50,50 eur s kamatom od 01.04.2013.g. do isplate,

- za travanj 2013.g. iznos od 48.82 eur s kamatom od 01.05.2013.g. do isplate,

- za svibanj 2013.g. iznos od 44,36 eur s kamatom od 01.06.2013.g. do isplate,

- za lipanj 2013.g. iznos od 44,24 eur s kamatom od 01.07.2013.g. do isplate,

- za srpanj 2013.g. iznos od 45,21 eur s kamatom od 01.08.2013.g. do isplate,

- za kolovoz 2013.g. iznos od 47,01 eur s kamatom od 01.09.2013.g. do isplate,

- za rujan 2013.g. iznos od 49,77 eur s kamatom od 01.10.2013.g. do isplate,

- za listopad 2013.g. iznos od 48,35 eur s kamatom od 01.11.2013.g. do isplate,

- za studeni 2013.g. iznos od 49,17 eur sa kamatom od 01.12.2013. g. do isplate,

- za prosinac 2013.g. iznos od 50,10 eur s kamatom od 01.01.2014.g. do isplate,

- za siječanj 2014.g. iznos od 50,20 eur s kamatom od 01.02.2014.g. do isplate,

- za veljaču 2014.g. iznos od 51,42 eur s kamatom od 01.03.2014.g. do isplate,

- za ožujak 2014.g. iznos od 51,06 eur s kamatom od 01.04.2014.g. do isplate,

- za travanj 2014.g. iznos od 49,62 eur s kamatom od 01.05.2014.g. do isplate,

- za svibanj 2014.g. iznos od 49,04 eur s kamatom od 01.06.2014.g. do isplate,

- za lipanj 2014.g. iznos od 49,19 eur s kamatom od 01.07.2014.g. do isplate,

- za srpanj 2014.g. iznos od 51,05 eur s kamatom od 01.08.2014.g. do isplate,

- za kolovoz 2014.g. iznos od 52,39 eur s kamatom od 01.09.2014.g. do isplate,

- za rujan 2014.g. iznos od 52,09 eur s kamatom od 01.10.2014.g. do isplate,

- za listopad 2014.g. iznos od 53,37 eur s kamatom od 01.11.2014.g. do isplate,

- za studeni 2014.g. iznos od 54,28 eur s kamatom od 01.12.2014.g. do isplate,

- za prosinac 2014.g. iznos od 53,80 eur s kamatom od 01.01.2015.g. do isplate,

- za siječanj 2015.g. iznos od 54,44 eur s kamatom od 01.02.2015.g. do isplate,

- za veljaču 2015.g. iznos od 54,43 eur s kamatom od 01.03.2015.g. do isplate,

- za ožujak 2015.g. iznos od 54,44 eur s kamatom od 01.04.2015.g. do isplate,

- za travanj 2015.g. iznos od 54,44 eur s kamatom od 01.05.2015. g. do isplate,

- za svibanj 2015.g. iznos od 54,44 eur s kamatom od 01.06.2015. g. do isplate,

- za lipanj 2015.g. iznos od 54,44 eur s kamatom od 01.07.2015.g. do isplate,

- za srpanj 2015.g. iznos od 54,43 eur s kamatom od 01.08.2015.g. do isplate.

IV. Odbija se, kao neosnovan, zahtjev tužiteljice za isplatom iznosa od 11,25 eur sa kamatama tekućim na iznose:

- za kolovoz 2005.g. iznos od 2,59 eur s kamatom od 01.09.2005.g. do isplate,.

- za rujan 2005.g. iznos od 2,17 eur s kamatom od 01.10.2005.g. do isplate,

- za listopad 2005.g. iznos od 2,12 eur s kamatom od 01.11.2005.g. do isplate,

- za studeni 2005.g. iznos od 2,37 eur s kamatom od 01.12.2005.g. do isplate,

- za prosinac 2005.g. iznos od 1,25 eur s kamatom od 01.01.2006.g. do isplate,

- za siječanj 2006.g. iznos od 0,75 eur s kamatom od 01.02.2006.g. do isplate.

V. Nalaže se tuženiku naknaditi tužiteljici troškove parničnog postupka u iznosu od 1.600,00 eur sa zateznim kamatama počev od dana 09. srpnja 2024. godine do isplate po prosječnoj kamatnoj stopi na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za tri postotna poena, pa do isplate, a sve to u roku 15 dana.

VI. Odbija se, kao neosnovan, zahtjev tužiteljice za naknadom troškova parničnog postupka u iznosu od 768,30 eur.“

2. Protiv navedene presude u dijelu pod toč. I., II., III. i V. izreke žalbu je izjavila tuženica zbog bitne povrede odredaba parničnog postupka, pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja te pogrešne primjene materijalnog prava uz prijedlog da se u pobijanom dijelu prvostupanjska odluka preinači, podredno ukine i predmet u tom dijelu vrati sudu prvog stupnja na ponovan postupak.

2.1. U žalbi ističe da se kamata kao protučinidba za korištenje novca banke izravno tiče glavne činidbe pa da stoga sukladno odredbi čl. 296. st. 3. Zakona o obveznim odnosima te sukladno odredbama Zakona o zaštiti potrošača nije podvrgnuta sudskoj kontroli. Dopunsko tumačenje ugovora temelji se na pravnim pravilima čl. 319. st. 2. Zakona o obveznim odnosima te kad povrede u trenutku podizanja tužbe više nema da odluka suda nije mogla biti usmjerena u cilju otklanjanja i utvrđivanja povrede. Smatra da kolektivni spor ne oslobađa sud dužnosti da u svakoj pojedinačnoj parnici utvrdi je li ujedno povrijeđen i konkretan individualni interes. Osim toga, tužiteljica je potpisala i akt o solemnizaciji pa je to predstavljalo odraz njezine stvarne volje pri čemu se u Općim uvjetima poslovanja definira parametar za promjenu kamatne stope te je takva obveza uvedena tek Zakonom o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju koji je stupio na snagu 1. siječnja 2014. Banka ne može preuzeti odgovornosti za potrošača već mu jedino može ponuditi onu uslugu za koju će on sam procijeniti da li odgovara njegovim potrebama i mogućnostima što je tužiteljica nesporno i učinila. Ukazuje na stav Hrvatske narodne banke u svezi odluke građana koji su svjesno i svojevoljno ušli u rizik promjenjive kamatne stope. Tijekom postupka pogrešno je utvrđen tek pojam uvjeta za promjenu kamatne stope i pojam parametara promjenjivosti koji se uvodi tek 2013. Banka kao institucija koja pruža financijske usluge nije nepoštena kada u određenim opravdanim slučajevima mijenja kamatnu stopu ili visinu drugih troškova. Kamatna stopa se mijenjala sukladno tržišnim kriterijima i oscilacijama što je izvan nadzora tuženice. Stoga da ugovorna odredaba o promjeni kamatne stope nije nepoštena pri čemu ukazuje na presudu Županijskog suda u Puli poslovni broj Gž-2658/2012 od 11. studenog 2013.i odluke Vrhovnog suda Republika Hrvatske poslovni broj Revt-249/2014 i Gzz-2/2002. Smatra da su neosnovane tvrdnje tužiteljice te zaključci prvostupanjskog suda glede valutne klauzule koja je dopuštena. Pobija i odluku o troškovima postupka te smatra da je prvostupanjski sud počinio bitnu povredu odredaba parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. toč. 11. Zakona o parničnom postupku. Predlaže da joj se obistini trošak sastava žalbe.

3. Na žalbu tuženice nije odgovoreno.

4. Protiv prvostupanjske presude u dijelu pod toč. VI. izreke žalbu je izjavila tužiteljica zbog bitne povrede odredaba parničnog postupka uz prijedlog da se u tom dijelu prvostupanjska odluka preinači.

4.1. U žalbi ističe da je podnesak od 3. veljače 2023. očitovanje za pripremno ročište zakazano za 14. ožujka 2023. radi čega je sadržaj tog podneska bio neophodan i koristan posebno u svrhu zakazanog pripremnog ročišta. S obzirom na opširna i brojna očitovanja i podneske tuženice smatra da su podnesci od 13. veljače 2021., 3. veljače 2023. i 14. rujna 2023. (pogrešno je navedeno 2024.) bili nužni i korisni za ovaj postupak te da su doprinijeli uspjehu tužiteljice. Predlaže da joj se obistini trošak sastava žalbe.

5. Na žalbu tužiteljice nije odgovoreno.

6. Žalbe nisu osnovane.

7. Suprotno navodima stranaka prvostupanjski sud nije počinio ni bitnu povredu odredaba parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. toč. 11. Zakona o parničnom postupku (Narodne novine, broj 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 84/08, 123/08, 57/11, 148/11 – pročišćeni tekst, 25/13 i 89/14 - dalje ZPP) budući da presuda u pobijanom dijelu ima razloge o odlučnim činjenicama koji su jasni i neproturječni, a o odlučnim činjenicama ne postoji proturječnost između onoga što se u razlozima presude navodi o sadržaju isprava i zapisnika o iskazima danim u postupku i samih tih isprava i zapisnika, slijedom čega se ista može ispitati.

7.1. Prvostupanjski sud, nadalje, nije počinio niti bitne povrede odredaba parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. toč. 2., 4., 8., 9., 13. i 14. ZPP, na koje ovaj drugostupanjski sud pazi po službenoj dužnosti, temeljem čl. 365. st. 2. istoga Zakona.

8. Predmet spora je zahtjev tužiteljice za utvrđenjem ništetnosti dijelova odredbi iz toč. 4., 5., 6. i 7. Ugovora o kreditu od 6. srpnja 2005. te isplata po osnovi preplaćenih iznosa na ime valutne klauzule koje je tužiteljica plaćala u trenutku zaključenja samog ugovora te iznosa koje je plaćala u kasnijim razdobljima sukladno promjeni valute chf uz primjenu promjenjive kamatne stope.

9. Sud prvog stupnja je, na temelju izvedenih dokaza, ocijenivši neosnovanim po tuženici istaknuti prigovor zastare potraživanja, utvrdio da je predmetnim Ugovorom o kreditu ugovorena promjenjiva kamatna stopa i vezana za određenu valutnu klauzulu, da je kamatna stopa mijenjana jednostranom odlukom banke, da se o promjenjivoj kamatnoj stopi nije pojedinačno pregovaralo, već ju je unaprijed na standardnom ugovoru, na čiji sadržaj tužiteljica nije imala utjecaja, formulirala banka, da tuženica, kao trgovac, nije potrošače u cijelosti informirala o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke o kreditu kod ugovaranja valute uz koju je vezana glavnica švicarski franak, pa kako promjenjivost kamate i vezanost glavnice uz određenu valutu ovisi isključivo o volji jedne ugovorne strane, tuženice, to isto suprotno načelu savjesnosti i poštenja uzrokuje znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, u konkretnom slučaju na štetu tužiteljice, kao ugovorne strane, čime je postupljeno suprotno odredbama Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine, broj 96/03 – dalje ZZP/03) koji se primjenjuje u konkretnom slučaju jer je Ugovor o kreditu zaključen 6. srpnja 2005. slijedom čega su te odredbe Ugovora ništetne.

10. Što se tiče prigovora zastare prema shvaćanju Vrhovnog suda Republike Hrvatske izraženom u odluci broj Rev-2245/2017 od 20. ožujka 2018., kojeg prihvaća i ovaj drugostupanjski sud, u smislu odredbe čl. 241. Zakona o obveznim odnosima (Narodne novine, broj 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/18 i 126/21, 114/22, 156/22, 145/23 i 155/23 – dalje ZOO) pokretanjem parničnog postupka za zaštitu kolektivnih interesa potrošača dolazi do prekida zastare te zastara individualnih restitucijskih zahtjeva počinje teći ispočetka tek od trenutka pravomoćnosti sudske odluke donesene u povodu te tužbe.

10.1. Pored toga, na sjednici Građanskog odjela Republike Hrvatske poslovni broj Su IV-33/2022-2 od 31. siječnja 2022. zauzeto je pravno shvaćanje koje glasi:

"4. Ako je ništetnost ustanovljena, kao u ovom slučaju već u postupku kolektivne zaštite potrošača, tada zastarni rok, sukladno tekstu oba pravna shvaćanja, počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke kojom je utvrđena ništetnost u postupku kolektivne zaštite porošača, neovisno od (naknadnog) utvrđenja ništetnosti sadržajno istih ugovornih odredbi kredita u CHF odnosno kredita u kunama s valutnom klauzulom u CHF u svakom pojedinom slučaju, a povodom individualnih parnica potrošača u kojoj se oni pozivaju na pravne učinke presude donesene u postupku kolektivne zaštite.

Zaključak iz točke 4. odnosi se na pravne posljedice tužbe za zaštitu kolektivnih interesa potrošača (krediti u CHF odnosno krediti u kunama s valutnom klauzulom u CHF) i stranke (tuženike) iz tog postupka."

11. Presudama Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj P-1401/2012 od 4. srpnja 2013., Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-7129/2013 od 13. lipnja 2014., Vrhovnog suda Republike Hrvatske poslovni broj Revt-249/2014 od 9. travnja 2015. i Ustavnog suda Republike Hrvatske poslovni broj U-III-2521/2015 pravomoćno je utvrđeno da je kamatne stope tuženica mijenjala bez ugovorenih parametara jednostranom odlukom banke, samim obavještavanjem o promjeni, dakle, o kojoj promjeni nije pojedinačno pregovarano, čime je došlo do povrede kolektivnih interesa i prava potrošača, korisnika kredita, a što je imalo za posljedicu nepoštenost, odnosno ništetnost navedene ugovorne odredbe.

12. Presudom i rješenjem Vrhovnog suda Republike Hrvatske poslovni broj Rev 2221/2018-11 odbijena je revizija tuženika protiv presude Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske, poslovni broj Pž-6632/2017-10 od 14. lipnja 2018., u dijelu (toč. 1, 2, 3, 4, 5, 6 i 7 izreke) kojim je utvrđeno i da je, između ostalih, i tuženica u ovom postupku povrijedila kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita, zaključujući ugovore o kreditima koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe u ugovorima o potrošačkom kreditiranju na način da je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja takvih ugovora, kao trgovac, nije potrošače u cijelosti informirala o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenjem valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a tijekom pregovora i u vezi zaključenja ugovora o kreditu, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, čime je postupila suprotno odredbama tada važećeg ZZP/03, kao i protivno odredbama Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine, broj 79/07, 125/07, 75/09, 79/09., 89/09, 133/09, 78/12 i 56/13 - dalje ZZP/07) te odredbama ZOO, zbog čega je i naloženo tuženici da prekine s navedenim postupanjem i ponudi potrošačima izmjenu ugovorne odredbe kojom je određeno da je iznos glavnice kreditne obveze vezan uz valutu švicarski franak na način da glavnica bude izražena u kunama u iznosu koji je isplaćen u fazi korištenja kredita.

13. Tužba u predmetnom postupku podnesena je 5. lipnja 2019., dakle, prije isteka petogodišnjeg roka u kojem nastupa zastara u konkretnom slučaju, slijedom čega je prvostupanjski sud pravilno primijenio materijalno pravo kada je ocijenio neosnovanim istaknuti prigovor zastare glede utuženih iznosa.

14. Nadalje, kako je način ugovaranja promjenjive stope ugovornih kamata bio predmet kolektivne tužbe za zaštitu potrošača, a koja tužba je usvojena i takav način ugovaranja promjenjive stope ugovornih kamata utvrđen nepoštenim, tada sud prilikom odlučivanja o pojedinačnom tužbenom zahtjevu kao osnovu zahtjeva tužiteljice uzima u obzir odluku iz presude kojom je odlučeno o tužbi za zaštitu kolektivnih interesa potrošača, a identična je situacija i sa valutnom klauzulom.

15. Stoga, kako odredbe čl. 502.c ZPP i čl. 118. Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine, broj 41/14, 110/15, 14/19 i 19/22, dalje ZZP/14) propisuju direktni učinak tužbe za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača i obvezuju sudove da se u posebnim postupcima radi ostvarenja prava potrošača za naknadu mogu pozivati na utvrđenje iz pravomoćne presude kojom je prihvaćen zahtjev postavljen u tužbi iz čl. 502.a st. 1. ZPP, to je stajalište suda prvog stupnja pravilno.

15.1. Naime, svrha čl. 118. ZZP/14 je da se odluka iz postupka za zaštitu kolektivnih interesa potrošača da je došlo do povrede propisa zaštite potrošača obligatorno primjeni i u pojedinačnim postupcima koje potrošači pokrenu da bi ishodili konkretnu zaštitu svojih prava, pa je i stav ovog suda da je volja zakonodavca bila da i u parničnom postupku kao što je ovaj, a u kojem se suštinski traži upravo vraćanje primljenog na temelju ništetne odredbe, obvezuje odluka iz postupka za zaštitu kolektivnih interesa potrošača da je došlo do povrede propisa zaštite potrošača (u prilog tome govori i odluka Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-7129/2013-4 od 13. lipnja 2014., koja individualnu zaštitu ne ograničava samo na postupke radi naknade štete).

15.2. Radi toga su neosnovani žalbeni navodi tuženice da bi prvostupanjski sud pogrešno primijenio odredbu čl. 502.c ZPP, jer i po ocjeni ovog suda, odluka iz postupka za zaštitu potrošača u smislu prethodno navedenih zakonskih odredbi obvezuje i u ovom postupku.

16. Visina anuiteta bez primjene valutne klauzule i uz promjenjivu kamatnu stopu dosuđena je sukladno nalazu i mišljenju financijskog vještaka, koje je izvršeno na temelju uvida u cjelokupnu kreditnu dokumentaciju, obrazloženo po stavkama i argumentirano te pismeno pojašnjeno i na uvjerljiv način otklonjeni prigovori tuženice, slijedom čega, po ocjeni ovog drugostupanjskog suda, u mišljenju vještaka nema proturječnosti niti nedostataka niti se pojavila osnovana sumnja u pravilnost danog mišljenja.

16.1. Iz pisanog nalaza i mišljenja vještaka proizlazi da je zbog primjene valutne klauzule tijekom otplate kredita tužiteljica platila veći iznos od ukupno 3.053,58 eura, kao i po osnovi preplaćene promjenjive kamate ukupni iznos od 698,89 eura pa joj je taj iznos pravilno dosuđen zajedno sa zateznom kamatom od dana stjecanja pojedinog iznosa pa do isplate, sukladno čl. 29. ZOO.

17. Odredbom čl. 323. st. 1. ZOO propisano je da u slučaju ništetnosti ugovora svaka ugovorna strana dužna je vratiti drugoj sve ono što je primila na temelju takva ugovora, a ako to nije moguće, ili ako se narav onoga što je ispunjeno protivi vraćanju, ima se dati odgovarajuća naknada u novcu, prema cijenama u vrijeme donošenja sudske odluke, ako zakon što drugo ne određuje, s tim da prema stavku 2. istoga članka ugovaratelj koji je kriv za sklapanje ništetnog ugovora odgovoran je svome suugovaratelju za štetu koju trpi zbog ništetnosti ugovora, ako ovaj nije znao ili prema okolnostima nije morao znati za postojanje uzroka ništetnosti.

17.1. Prema odredbi čl. 1111. st. 1. ZOO kad dio imovine neke osobe na bilo koji način prijeđe u imovinu druge osobe, a taj prijelaz nema osnove u nekom pravnom poslu, odluci suda, odnosno druge nadležne vlasti ili zakonu, stjecatelj je dužan vratiti ga, odnosno, ako to nije moguće, naknaditi vrijednost postignute koristi.

17.2. Sukladno odredbi čl. 1115. ZOO kad se vraća ono što je stečeno bez osnove, moraju se vratiti plodovi i platiti zatezne kamate, i to, ako je stjecatelj nepošten od dana stjecanja, a inače od dana podnošenja zahtjeva.

17.3. Kako je u konkretnom slučaju do tuženičinog stjecanja došlo na temelju po njoj sastavljenih nametnutih ništetnih ugovornih odredbi, ona ima položaj nesavjesnog stjecatelja te je na stečeni novčani iznos po čl. 1115. ZOO dužna tužiteljici platiti zakonsku zateznu kamatu počevši od dana stjecanja, tj. dana isplate anuiteta, kako je to utvrđeno u nalazu i mišljenju vještaka financijske struke.

18. U odnosu na žalbu tužiteljice glede toč. VI. izreke pobijane presude ovaj drugostupanjski sud nalazi da je u navedenom dijelu prvostupanjski sud pravilno primijenio materijalno pravo iz čl. 155. ZPP budući da podnesci tužiteljice od 13. veljače 2021., 3. veljače 2023. i 14. rujna 2023. (ispravno 2024.) nisu bili nužni za vođenje ovog postupka jer se u istima u određenom dijelu ponavljaju već istaknuti navodi te kako je jedno od temeljnih načela parničnog postupka usmenost to slijedi da je te navode tužiteljica mogla iznijeti na ročištima za glavnu raspravu.

19. Slijedom iznesenog valjalo je, temeljem čl. 368. st. 1. i čl. 380. toč. 2. ZPP (jer se odluka o troškovima postupka sadržana u presudi smatra rješenjem – čl. 129. st. 5. istog Zakona) odlučiti kao u izreci ove drugostupanjske presude.

20. U nepobijanom dijelu pod toč. IV. izreke prvostupanjska presuda ostaje neizmijenjena.

Zadar, 26. ožujka 2025.

Predsjednica vijeća

Sanja Dujmović