Republika Hrvatska

Županijski sud u Osijeku

Poslovni broj Gž-1467/2023-2

Osijek, Europska avenija 7

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

Županijski sud u Osijeku, u vijeću sastavljenom od sudaca tog suda Snježane Androš, predsjednika vijeća, Drage Grubeše, suca izvjestitelja i člana vijeća i Sanje Sušilović, člana vijeća, u pravnoj stvari tužiteljice ČJ iz [adresa], OIB [osobni identifikacijski broj], koju zastupa punomoćnica Marina Konrad, odvjetnica u Odvjetničkom društvu Rački i kolege j.t.d. iz Zagreba, protiv tuženika Raiffeisenbank Austria d.d. Zagreb, Magazinska cesta 69, OIB 53056966535, koju zastupaju punomoćnici, odvjetnici iz Odvjetničkog društva Mađarić & Lui d.o.o. iz Zagreba, radi utvrđenja ništetnosti, naknade štete i stjecanja bez osnove, rješavajući žalbu tuženika protiv presude Općinskog suda u Zlataru, Stalna služba u Krapini poslovni broj P-1082/2022-20 od 09. listopada 2023., u sjednici vijeća održanoj 20. ožujka 2025.,

p r e s u d i o  j e

I. Žalba tuženika odbija se kao neosnovana i potvrđuje presuda Općinskog suda u Zlataru, Stalna služba u Krapini poslovni broj P-1082/2022-20 od 09. listopada 2023.

II. Tuženiku se ne dosuđuje trošak sastava žalbe.

Obrazloženje

1. Presudom suda prvog stupnja suđeno je:

"I. Utvrđuju se ništetnim odredbe Ugovora o kreditu broj: 918-50-4205209 sklopljenog između tuženika Raiffeisenbank Austria d.d. Zagreb, Magazinska cesta 69, OIB: 53056966535, kao kreditora i tužitelja ČJ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], kao korisnika kredita, zaključenog dana 21. lipnja 2007., koji je potvrđen kod javnog bilježnika Ruže Medunić dana 26. lipnja 2007. pod brojem OV-12151/07,

a koji u dijelu čl. 1. glasi: "iznos kredita kunska protuvrijednost CHF 10,186.34 po srednjem tečaju kreditora na dan korištenja.",

u dijelu čl. 2. glasi "redovna kamata...promjenjiva, u skladu s Odlukom o kamatnim stopama Kreditora...",

u dijelu čl. 7. glasi "...u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju kreditora za CHF, važećem na dan dospijeća…“,

u dijelu čl. 9. st. 3. glasi "Na sve što nije regulirano ovim Ugovorom primjenjuju se opći akti Kreditora kojim je regulirano kreditiranje građana sa svim njihovim izmjenama i dopunama za vrijeme trajanja ovog Ugovora..."

i u dijelu čl. 9. st. 4. glasi „Korisnik kredita izjavljuje da je upoznat s uvjetima kredita i efektivnom kamatnom stopom…“.

II. Nalaže se tuženiku Raiffeisenbank Austria d.d. Zagreb, Magazinska cesta 69, OIB: 53056966535 isplatiti tužitelju MJ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] na ime stečenog bez osnove na ime razlike tečaja za CHF kojeg je tuženik primjenjivao prilikom svakog anuiteta u kunama naspram tečaja za CHF na dan korištenja kredita iznos od 1.742,74 EUR / 13.130,71 kn sa zakonskim zateznim kamatama koje teku kako slijedi

- na iznos od 0,12 EUR / 0,88 kn od 01.08.2007. godine do isplate

- na iznos od 0,57 EUR / 4,28 kn od 01.09.2007. godine do isplate

- na iznos od 0,12 EUR / 0,87 kn od 01.12.2007. godine do isplate

- na iznos od 1,22 EUR / 9,17 kn od 01.02.2008. godine do isplate

- na iznos od 2,06 EUR / 15,56 kn od 01.03.2008. godine do isplate

- na iznos od 3,52 EUR / 26,51 kn od 01.04.2008. godine do isplate

- na iznos od 1,33 EUR / 10,05 kn od 01.05.2008. godine do isplate

- na iznos od 0,47 EUR / 3,54 kn od 01.06.2008. godine do isplate

- na iznos od 1,53 EUR / 11,56 kn od 01.07.2008. godine do isplate

- na iznos od 0,05 EUR / 0,37 kn od 01.09.2008. godine do isplate

- na iznos od 0,98 EUR / 7,35 kn od 01.10.2008. godine do isplate

- na iznos od 7,99 EUR / 60,20 kn od 01.11.2008. godine do isplate

- na iznos od 3,29 EUR / 24,79 kn od 01.12.2008. godine do isplate

- na iznos od 9,26 EUR / 69,81 kn od 01.01.2009. godine do isplate

- na iznos od 10,18 EUR / 76,72 kn od 01.02.2009. godine do isplate

- na iznos od 10,60 EUR / 79,85 kn od 01.03.2009. godine do isplate

- na iznos od 9,45 EUR / 71,24 kn od 01.04.2009. godine do isplate

- na iznos od 9,67 EUR / 72,88 kn od 01.05.2009. godine do isplate

- na iznos od 7,92 EUR / 59,70 kn od 01.06.2009. godine do isplate

- na iznos od 6,64 EUR / 50,00 kn od 01.07.2009. godine do isplate

- na iznos od 6,98 EUR / 52,58 kn od 01.08.2009. godine do isplate

- na iznos od 7,66 EUR / 57,70 kn od 01.09.2009. godine do isplate

- na iznos od 7,60 EUR / 57,25 kn od 01.10.2009. godine do isplate

- na iznos od 6,91 EUR / 52,08 kn od 01.11.2009. godine do isplate

- na iznos od 8,20 EUR / 61,78 kn od 01.12.2009. godine do isplate

- na iznos od 9,23 EUR / 69,56 kn od 01.01.2010. godine do isplate

- na iznos od 10,70 EUR / 80,63 kn od 01.02.2010. godine do isplate

- na iznos od 10,36 EUR / 78,09 kn od 01.03.2010. godine do isplate

- na iznos od 12,36 EUR / 93,10 kn od 01.04.2010. godine do isplate

- na iznos od 11,98 EUR / 90,26 kn od 01.05.2010. godine do isplate

- na iznos od 12,72 EUR / 95,81 kn od 01.06.2010. godine do isplate

- na iznos od 19,09 EUR / 143,86 kn od 01.07.2010. godine do isplate

- na iznos od 17,78 EUR / 133,97 kn od 01.08.2010. godine do isplate

- na iznos od 21,79 EUR / 164,19 kn od 01.09.2010. godine do isplate

- na iznos od 20,41 EUR / 153,75 kn od 01.10.2010. godine do isplate

- na iznos od 18,18 EUR / 136,95 kn od 01.11.2010. godine do isplate

- na iznos od 22,88 EUR / 172,39 kn od 01.12.2010. godine do isplate

- na iznos od 28,86 EUR / 217,47 kn od 01.01.2011. godine do isplate

- na iznos od 24,63 EUR / 185,55 kn od 01.02.2011. godine do isplate

- na iznos od 26,11 EUR / 196,74 kn od 01.03.2011. godine do isplate

- na iznos od 24,22 EUR / 182,50 kn od 01.04.2011. godine do isplate

- na iznos od 24,56 EUR / 185,06 kn od 01.05.2011. godine do isplate

- na iznos od 32,58 EUR / 245,50 kn od 01.06.2011. godine do isplate

- na iznos od 33,36 EUR / 251,38 kn od 01.07.2011. godine do isplate

- na iznos od 40,07 EUR / 301,87 kn od 01.08.2011. godine do isplate

- na iznos od 36,62 EUR / 275,94 kn od 01.09.2011. godine do isplate

- na iznos od 32,85 EUR / 247,55 kn od 01.10.2011. godine do isplate

- na iznos od 32,45 EUR / 244,50 kn od 01.11.2011. godine do isplate

- na iznos od 32,16 EUR / 242,31 kn od 01.12.2011. godine do isplate

- na iznos od 33,96 EUR / 255,85 kn od 01.01.2012. godine do isplate

- na iznos od 35,52 EUR / 267,66 kn od 01.02.2012. godine do isplate

- na iznos od 35,73 EUR / 269,24 kn od 01.03.2012. godine do isplate

- na iznos od 34,65 EUR / 261,08 kn od 01.04.2012. godine do isplate

- na iznos od 35,38 EUR / 266,59 kn od 01.05.2012. godine do isplate

- na iznos od 35,88 EUR / 270,36 kn od 01.06.2012. godine do isplate

- na iznos od 35,04 EUR / 264,02 kn od 01.07.2012. godine do isplate

- na iznos od 35,28 EUR / 265,68 kn od 01.08.2012. godine do isplate

- na iznos od 34,63 EUR / 260,93 kn od 01.09.2012. godine do isplate

- na iznos od 33,27 EUR / 250,64 kn od 01.10.2012. godine do isplate

- na iznos od 34,72 EUR / 261,60 kn od 01.11.2012. godine do isplate

- na iznos od 35,42 EUR / 266,87 kn od 01.12.2012. godine do isplate

- na iznos od 34,93 EUR / 263,18 kn od 01.01.2013. godine do isplate

- na iznos od 32,19 EUR / 242,50 kn od 01.02.2013. godine do isplate

- na iznos od 34,52 EUR / 260,07 kn od 01.03.2013. godine do isplate

- na iznos od 34,72 EUR / 261,60 kn od 01.04.2013. godine do isplate

- na iznos od 33,81 EUR / 254,72 kn od 01.05.2013. godine do isplate

- na iznos od 30,96 EUR / 233,30 kn od 01.06.2013. godine do isplate

- na iznos od 30,89 EUR / 232,76 kn od 01.07.2013. godine do isplate

- na iznos od 31,59 EUR / 238,01 kn od 01.08.2013. godine do isplate

- na iznos od 32,71 EUR / 246,45 kn od 01.09.2013. godine do isplate

- na iznos od 34,26 EUR / 258,13 kn od 01.10.2013. godine do isplate

- na iznos od 33,46 EUR / 252,10 kn od 01.11.2013. godine do isplate

- na iznos od 34,03 EUR / 256,37 kn od 01.12.2013. godine do isplate

- na iznos od 34,67 EUR / 261,21 kn od 01.01.2014. godine do isplate

- na iznos od 35,07 EUR / 264,21 kn od 01.02.2014. godine do isplate

- na iznos od 35,91 EUR / 270,57 kn od 01.03.2014. godine do isplate

- na iznos od 35,63 EUR / 268,49 kn od 01.04.2014. godine do isplate

- na iznos od 34,70 EUR / 261,45 kn od 01.05.2014. godine do isplate

- na iznos od 34,40 EUR / 259,20 kn od 01.06.2014. godine do isplate

- na iznos od 34,54 EUR / 260,22 kn od 01.07.2014. godine do isplate po stopi od 15% godišnje do 31. prosinca 2007., od 1. siječnja 2008. do 31. srpnja 2015. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem eskontne stope HNB koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu, uvećane za pet postotnih poena, od 1. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. po stopi koja se dobije uvećanjem prosječne kamatne stope na stanje kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećane za tri postotna poena, a od 1. siječnja 2023. do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prvog kalendarskog dana tekućeg pologodišta za tri postotna poena, u roku 15 dana.

III. Nalaže se tuženiku Raiffeisenbank Austria d.d. Zagreb, Magazinska cesta 69, OIB: 53056966535 isplatiti tužitelju MJ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] troškove parničnog postupka u iznosu 2.270,34 eura/17.105,88 kn sa zakonskim zateznim kamatama koje teku od 9. listopada 2023. godine do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, u roku 15 dana.“

2. Ovu presudu pravovremeno podnesenom žalbom pobija tuženik zbog svih žalbenih razloga iz čl. 353. st. 1. Zakona o parničnom postupku („Narodne novine” broj 53/91., 91/92., 112/99., 88/01., 117/03., 88/05., 2/07., 84/08., 96/08., 123/08., 57/11., 148/11., 25/13., 28/13., 89/14., 70/19., 80/22., 114/22. i 155/23., u daljnjem tekstu: ZPP), s prijedlogom da se prvostupanjska presuda preinači u smislu žalbenih navoda ili podredno ukine i predmet vrati prvostupanjskom sudu na ponovni postupak uz naknadu troška sastava žalbe.

3. Žalba nije osnovana.

4. Nasuprot žalbenim navodima tuženika prvostupanjska presuda sadržava valjane i iscrpne razloge o odlučnim činjenicama, između razloga i sadržaja isprava i zapisnika o izvedenim dokazima nema proturječnosti, pa stoga prvostupanjski sud nije počinio bitnu povredu parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. toč. 11. ZPP-a.

5. U iscrpno provedenom dokaznom postupku i na temelju savjesne i brižljive ocjene svih provedenih dokaza (čl. 8. ZPP-a) prvostupanjski sud je utvrdio sljedeće:

- da je između stranaka zaključen Ugovor o kreditu 21. lipnja 2007. za kupnju motornog vozila Opel, da je tuženik odobrio tužiteljici kunsku protuvrijednost od 10.186,34 CHF po srednjem tečaju kreditora na dan korištenja kredita, s rokom otplate od 84 mjeseca, s ugovorenom redovnom promjenjivom početnom kamatnom stopom od 5,20% godišnje, da je otplata anuiteta kredita vezana uz valutnu klauzulu CHF, te da je tužiteljica kredit otplatila u cijelosti.

6. Prvostupanjski sud je nakon savjesne ocjene iskaza tužiteljice te na temelju utvrđenja iz presude Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj P-1401/12 od 4. srpnja 2013., potvrđene presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-7219/13-2 od 13. lipnja 2014. (promjenjiva kamatna stopa), te na temelju utvrđenja iz presude Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-6632/2017. od 14. lipnja 2018. zaključio da je tuženik u razdoblju od 1. travnja 2005. do 31. prosinca 2008. povrijedio kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe u ugovorima o potrošačkim kreditima na način da je ugovorena valuta uz koju je vezan CHF, a da prije zaključenja ugovora tuženik kao trgovac nije potrošača u cijelosti informirao o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a tijekom pregovora i u svezi zaključenja predmetnih ugovora o kreditu, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, pa da je time postupio suprotno odredbama Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine" broj 96.03., dalje: ZZP/03) i to čl. 81., 82. i 90., a od 7. kolovoza 2007. do 31. prosinca 2008. protivno odredbama čl. 96. i 97. ZZP/07, te suprotno odredbama Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine" broj 35/05., 41/08., 125/11., 78/15., 29/18., 126/21., 114/22., 156/22. i 155/23., dalje: ZOO).

7. U odredbama čl. 81. st. 1. i 4. ZZP/03, odnosno u istovjetnim odredbama čl. 96. st. 1. i 4. ZZP/07 određeno je: Ugovorna odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo smatra se nepoštenom ako, suprotno načelu savjesnosti i poštenja, uzrokuje značajnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača (st. 1.).

8. Ako trgovac tvrdi da se o pojedinoj ugovornoj odredbi u unaprijed sastavljenom standardiziranom ugovoru pojedinačno pregovaralo, dužan je to dokazati.

9. Tuženik u tijeku postupka nije predložio dokaz saslušanjem djelatnika na okolnosti pojedinačnog pregovaranja, pa stoga u žalbi ne može prigovarati s uspjehom da prvostupanjski sud ovu činjenicu nije utvrđivao, jer je teret dokaza na tuženiku.

10. Tuženik je isticao prigovor u tijeku postupka, a što ponavlja i u žalbi da je Ugovor o kreditu solemniziran po javnom bilježniku da je time potrošač upoznat s posljedicama ugovaranja promjenjive kamatne stope i valutne klauzule. No, međutim, po ocjeni ovog suda, upozorenje javnog bilježnika prilikom solemnizacije ugovora o krediti ne može nadomjestiti činjenicu da je tuženik povrijedio načelo transparentnosti.

11. Stoga je odluka prvostupanjskog suda u skladu s pravnim shvaćanjem odluke Ustavnog suda Republike Hrvatske poslovni broj U-III-7458/2021 od 30. lipnja 2022., a ugovorne odredbe iz toč. I. tužbenog zahtjeva ništetne, jer su ispunjene pretpostavke za primjenu čl. 87. st. 1. ZZP/03 koji glasi: Nepoštena ugovorna odredba je ništetna, te suprotna odredbi čl. 3. st. 1. Direktive vijeća 93/13 EEZ od 5. travnja 1993. o nepoštenim uvjetima u potrošačkim ugovorim u kojoj je određeno:

Ugovorna odredba o kojoj se nisu vodili pojedinačni pregovori smatra se nepoštenom ako u suprotnosti s uvjetom u dobroj vjeri, na štetu potrošača prouzroči znatniju neravnotežu u pravima i obvezama stranaka proizašlih iz ugovora.

12. Slijedom iznijetog, valjalo je odbiti žalbu tuženika i potvrditi prvostupanjsku presudu pod toč. I. izreke.

13. Na temelju nalaza i mišljenja vještaka financijsko-knjigovodstvene struke Pavetić Mladena prvostupanjski sud je utvrdio da je na dan 28. lipnja 2007. početni tečaj za CHF bio: 1 CHF = 4,429422 kn, da se kamatna stopa mijenjala od 5,20% godišnje do 7,75% godišnje, da se tečaj CHF u odnosu na valutu HRK mijenjao i da je tužiteljica zbog tečajnih razlika od 31. srpnja 2007. do 30. lipnja 2014. ukupno preplatila iznos od 13.130,74 kn / 1.742,74 EURA.

14. Prvostupanjski sud je ispravno svoju odluku utemeljio na nalazu i mišljenju vještaka Mladena Pavetića, te ispravno o restitucijskom zahtjevu odlučio po odredbi čl. 323. st. 1. ZOO, odredbi čl. 1111. ZOO, te ispravno o zateznim kamatama odlučio po odredbi čl. 1115. ZOO.

15. Prvostupanjski sud je ispravno odbio prigovor zastare tuženika sa shvaćanjem da je zastara počela teći 15. lipnja 2018., da zahtjev za isplatu zastarijeva u općem zastarnom roku od pet godina (čl. 225. ZOO), te da zastara nije nastupila jer je tužiteljica podnijela tužbu 1. srpnja 2022., prije isteka roka zastarijevanja restitucijskog zahtjeva valja za ukazati da je odluka o odbijanju prigovora zastare tuženika u skladu s Objedinjenim pravnim shvaćanjem Građanskog odjela Vrhovnog suda Republike Hrvatske poslovni broj Su-IV-33/2022-2 od 31. siječnja 2022.

16. Slijedom iznijetog, valjalo je odbiti žalbu tuženika i potvrditi prvostupanjsku presudu u dosuđujućem dijelu pod toč. II. izreke.

17. Prvostupanjski sud je ispravno odluku o troškovima parničnog postupka utemeljio na odredbi čl. 154. st. 1. ZPP-a, a visinu ispravno odmjerio sukladno Tarifi o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika ("Narodne novine" broj 142/12., 103/14., 118/14., 107/15., u daljnjem tekstu: Tarifa), te na odredbi čl. 155. ZPP-a i pravilno naložio tuženiku da tužiteljici naknadi parnične troškove u iznosu od 2.270,34 EURA / 17.105,88 kn sa zateznim kamatama od presuđenja pa do isplate, te iscrpno odluku o troškovima obrazložio u toč. 30. presude.

18. Tuženik u žalbi određeno ne prigovara zakonitosti odluke o trošku prvostupanjskog suda.

19. Budući nisu ostvareni niti žalbeni razlozi na koje ovaj sud pazi po službenoj dužnosti, valjalo je temeljem čl. 368. st. 1. ZPP-a odlučiti kao u izreci.

Osijek, 20. ožujka 2025.

Predsjednik vijeća

Snježana Androš