Republika Hrvatska
Županijski sud u Dubrovniku
Dubrovnik
Poslovni broj: Gž-587/2024-3
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
Županijski sud u Dubrovniku, u vijeću sastavljenom od sutkinje Noemi Butorac predsjednice vijeća, Marije Vetme članice vijeća i sutkinje izvjestiteljice i Emira Čustovića člana vijeća, u pravnoj stvari tužiteljice ĆP iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], koju zastupa punomoćnica Romana Mihalić, odvjetnica u Zagrebu, protiv tuženika Hrvatske poštanske banke d.d. Zagreb, Jurišićeva 4, OIB: 87939104217, kojega kao punomoćnici zastupaju odvjetnici u Odvjetničkom društvu Žurić i Partneri d.o.o. Zagreb, radi utvrđenja ništetnosti ugovora i novčane tražbine, odlučujući o tuženikovoj žalbi izjavljenoj protiv presude Općinskog građanskog suda u Zagrebu, broj P-8191/2021-11 od 12. siječnja 2023., u sjednici održanoj 19. ožujka 2025.
p r e s u d i o j e
I. Žalba se djelomično uvažava, a djelomično odbija kao neosnovana, te se presuda Općinskog građanskog suda u Zagrebu, broj P-8191/2021-11 od 12. siječnja 2023.:
a) potvrđuje u točki I., III., IV., V. i dijelu točke VI. izreke kojim je naloženo tuženiku naknaditi tužitelju iznos od 149,87 EUR sa zateznim kamatama;
b) preinačava:
- u točki II. izreke kojom je naloženo tuženiku naknaditi tužiteljici razliku preplaćenog iznosa koji se odnosi na plaćanje stečenog bez osnove na temelju ništetne odredbe o ugovorenoj kamatnoj stopi u svoti od 325,06 EUR sa zateznim kamatama, na način da se u tom dijelu tužbeni zahtjev odbija kao neosnovan;
- u dijelu točke VI. izreke u odnosu na troškove parničnog postupka tako da točka VI. izreke u tom dijelu glasi:
"Nalaže se tuženiku Hrvatskoj poštanskoj banci d.d. Zagreb, Jurišićeva 4, OIB: 87939104217, u roku od 15 dana, platiti tužiteljici ĆP iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], troškove parničnog postupka u svoti od 1.137,21 EUR sa zateznim kamatama koje na taj iznos teku od 12. siječnja 2023. do 29 prosinca 2023. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koja je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena plaćanja, a od 30. prosinca 2023. do dana plaćanja po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem referentne stope propisane člankom 29. stavkom 8. Zakona o obveznim odnosima („Narodne novine“ broj 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/18, 126/21,114/22, 156/22 i 155/23 dalje: ZOO) za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine."
II. Nalaže se tužiteljici ĆP iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] u roku od 15 dana naknaditi tuženiku Hrvatskoj poštanskoj banci d.d. Zagreb, Jurišićeva 4, OIB: 87939104217, troškove žalbenog postupka u svoti od 20,19 EUR.
Obrazloženje
1. Prvostupanjski je sud presudio:
" I. Utvrđuje se da su ništetne odredbe Ugovora o kreditu broj 219783 sklopljenog dana 15. rujna 2008. između tužiteljice ĆP te pravnog prednika tuženika Nova hrvatska banka d.d., kao kreditora, u dijelu u kojem je korisnik kredita obvezan platiti kamatu koja je promjenjiva temeljem Odluke o kamatama i naknadama kreditora, a preko prvotno ugovorene kamatne stope od 6,10 %.
II. Nalaže se tuženiku Nova hrvatska banka d.d. isplatiti tužiteljici AP iznos od 325,06 eur¹ /2.449,14 kn sa zateznom kamatom tekućom:
- na iznos od 3,64 eur / 27,41 kn od 6.10.2009. do isplate;
- na iznos od 3,62 eur / 27,25 kn od 9.11.2009. do isplate;
- na iznos od 3,67 eur / 27,63 kn od 10.12.2009. do isplate;
- na iznos od 3,71 eur / 27,99 kn od 11.1.2010. do isplate;
- na iznos od 3,77 eur / 28,37 kn od 10.2.2010. do isplate;
- na iznos od 3,75 eur / 28,27 kn od 15.3.2010. do isplate;
- na iznos od 3,84 eur / 28,91 kn od 12.4.2010. do isplate;
- na iznos od 3,81 eur / 28,74 kn od 11.5.2010. do isplate;
- na iznos od 3,86 eur / 29,07 kn od 14.6.2010. do isplate;
- na iznos od 4,10 eur / 30,88 kn od 13.7.2010. do isplate;
- na iznos od 4,04 eur / 30,46 kn od 13.8.2010. do isplate;
- na iznos od 4,25 eur / 32,01 kn od 13.9.2010. do isplate;
- na iznos od 4,14 eur / 31,19 kn od 18.10.2010. do isplate;
- na iznos od 4,06 eur / 30,58 kn od 10.11.2010. do isplate;
- na iznos od 4,31 eur / 32,44 kn od 15.12.2010. do isplate;
- na iznos od 4,46 eur / 33,60 kn od 11.1.2011. do isplate;
- na iznos od 4,35 eur / 32,76 kn od 15.2.2011. do isplate;
- na iznos od 4,36 eur / 32,88 kn od 14.3.2011. do isplate;
- na iznos od 4,28 eur / 32,28 kn od 13.4.2011. do isplate;
- na iznos od 4,31 eur / 32,47 kn od 10.5.2011. do isplate;
- na iznos od 4,58 eur / 34,51 kn od 13.6.2011. do isplate;
- na iznos od 4,62 eur / 34,80 kn od 11.7.2011. do isplate;
- na iznos od 4,92 eur / 37,06 kn od 16.8.2011. do isplate;
- na iznos od 4,81 eur / 36,24 kn od 13.9.2011. do isplate;
- na iznos od 4,64 eur / 34,96 kn od 4.10.2011. do isplate;
- na iznos od 4,63 eur / 34,92 kn od 15.11.2011. do isplate;
- na iznos od 4,62 eur / 34,78 kn od 6.12.2011. do isplate;
- na iznos od 4,68 eur / 35,25 kn od 25.1.2012. do isplate;
- na iznos od 4,75 eur / 35,76 kn od 13.2.2012. do isplate;
- na iznos od 4,75 eur / 35,77 kn od 12.3.2012. do isplate;
- na iznos od 4,71 eur / 35,45 kn od 10.4.2012. do isplate;
- na iznos od 4,72 eur / 35,58 kn od 14.5.2012. do isplate;
- na iznos od 4,75 eur / 35,78 kn od 18.6.2012. do isplate;
- na iznos od 4,72 eur / 35,57 kn od 16.7.2012. do isplate;
- na iznos od 4,72 eur / 35,59 kn od 6.8.2012. do isplate;
- na iznos od 4,70 eur / 35,40 kn od 10.9.2012. do isplate;
- na iznos od 4,65 eur / 35,04 kn od 9.10.2012. do isplate;
- na iznos od 4,71 eur / 35,47 kn od 12.11.2012. do isplate;
- na iznos od 4,73 eur / 35,63 kn od 13.12.2012. do isplate;
- na iznos od 4,72 eur / 35,57 kn od 15.1.2013. do isplate;
- na iznos od 4,64 eur / 34,94 kn od 11.2.2013. do isplate;
- na iznos od 4,69 eur / 35,37 kn od 8.3.2013. do isplate;
- na iznos od 4,71 eur / 35,47 kn od 9.4.2013. do isplate;
- na iznos od 4,68 eur / 35,28 kn od 13.5.2013. do isplate;
- na iznos od 4,61 eur / 34,70 kn od 12.6.2013. do isplate;
- na iznos od 4,56 eur / 34,34 kn od 12.7.2013. do isplate;
- na iznos od 4,60 eur / 34,66 kn od 12.8.2013. do isplate;
- na iznos od 4,63 eur / 34,88 kn od 12.9.2013. do isplate;
- na iznos od 4,70 eur / 35,44 kn od 9.10.2013. do isplate;
- na iznos od 4,66 eur / 35,13 kn od 12.11.2013. do isplate;
- na iznos od 4,68 eur / 35,27 kn od 13.12.2013. do isplate;
- na iznos od 4,70 eur / 35,38 kn od 20.1.2014. do isplate;
- na iznos od 4,72 eur / 35,60 kn od 13.2.2014. do isplate;
- na iznos od 4,75 eur / 35,82 kn od 17.3.2014. do isplate;
- na iznos od 4,74 eur / 35,71 kn od 14.4.2014. do isplate;
- na iznos od 4,71 eur / 35,48 kn od 13.5.2014. do isplate;
- na iznos od 4,70 eur / 35,38 kn od 12.6.2014. do isplate;
- na iznos od 4,70 eur / 35,42 kn od 17.7.2014. do isplate;
- na iznos od 4,74 eur / 35,71 kn od 12.8.2014. do isplate;
- na iznos od 4,78 eur / 36,00 kn od 8.9.2014. do isplate;
- na iznos od 4,77 eur / 35,97 kn od 10.10.2014. do isplate;
- na iznos od 4,79 eur / 36,12 kn od 3.11.2014. do isplate;
- na iznos od 4,82 eur / 36,33 kn od 8.12.2014. do isplate;
- na iznos od 4,81 eur / 36,24 kn od 7.1.2015. do isplate;
- na iznos od 4,83 eur / 36,36 kn od 10.2.2015. do isplate;
- na iznos od 4,83 eur / 36,36 kn od 10.3.2015. do isplate;
- na iznos od 4,83 eur / 36,36 kn od 10.4.2015. do isplate;
- na iznos od 4,66 eur / 35,15 kn od 11.5.2015. do isplate;
- na iznos od 4,66 eur / 35,15 kn od 10.6.2015. do isplate;
- na iznos od 4,66 eur / 35,15 kn od 16.7.2015. do isplate;
- na iznos od 6,00 eur / 45,24 kn od 14.8.2015. do isplate;
- na iznos od 3,24 eur / 24,41 kn od 10.09.2015. do isplate;
u visini stope zatezne kamate koja se ,od svakog pojedinog dospijeća, do 31. srpnja 2015. određuje, za svako polugodište, uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu, za pet postotnih poena, u razdoblju od 1. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, a od 1. siječnja 2023. do isplate po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, u roku 15 dana.
III. Utvrđuje se da su ništetne odredbe Ugovora o kreditu broj 219783 sklopljenog dana 15. rujna 2008. između tužiteljice ĆP i pravnog prednika tuženika Nova hrvatska banka d.d., kao kreditora, u dijelu u kojem je ugovorena otplata kredita uz korištenje valutne klauzule vezane za švicarske franke (CHF). IV. Nalaže se tuženiku Nova hrvatska banka d.d. isplatiti tužiteljici AP iznos od 5.054,21 eur
/38.080,97 kn sa zateznom kamatom tekućom:
na iznos od 0,85 eur / 6,37 kn od 6.10.2008. do isplate;
- na iznos od 18,11 eur / 136,45 kn od 3.11.2008. do isplate;
- na iznos od 5,44 eur / 40,97 kn od 3.12.2008. do isplate;
- na iznos od 19,51 eur / 146,97 kn od 6.1.2009. do isplate;
- na iznos od 21,41 eur / 161,35 kn od 5.2.2009. do isplate;
- na iznos od 22,38 eur / 168,60 kn od 4.3.2009. do isplate;
- na iznos od 20,09 eur / 151,39 kn od 3.4.2009. do isplate;
- na iznos od 19,76 eur / 148,89 kn od 6.5.2009. do isplate;
- na iznos od 16,18 eur / 121,90 kn od 8.6.2009. do isplate;
- na iznos od 13,03 eur / 98,16 kn od 10.7.2009. do isplate;
- na iznos od 14,13 eur / 106,44 kn od 11.8.2009. do isplate;
- na iznos od 16,47 eur / 124,06 kn od 9.9.2009. do isplate;
- na iznos od 15,13 eur / 114,01 kn od 6.10.2009. do isplate;
- na iznos od 13,83 eur / 104,23 kn od 9.11.2009. do isplate;
- na iznos od 16,82 eur / 126,70 kn od 10.12.2009. do isplate;
- na iznos od 19,64 eur / 147,99 kn od 11.1.2010. do isplate;
- na iznos od 22,61 eur / 170,39 kn od 10.2.2010. do isplate;
- na iznos od 21,83 eur / 164,51 kn od 15.3.2010. do isplate;
- na iznos od 26,84 eur / 202,25 kn od 12.4.2010. do isplate;
- na iznos od 25,55 eur / 192,53 kn od 11.5.2010. do isplate;
- na iznos od 28,07 eur / 211,50 kn od 14.6.2010. do isplate;
- na iznos od 42,25 eur / 318,36 kn od 13.7.2010. do isplate;
- na iznos od 39,03 eur / 294,04 kn od 13.8.2010. do isplate;
- na iznos od 51,14 eur / 385,28 kn od 13.9.2010. do isplate;
- na iznos od 44,75 eur / 337,16 kn od 18.10.2010. do isplate;
- na iznos od 39,94 eur / 300,96 kn od 10.11.2010. do isplate
- na iznos od 54,55 eur / 411,04 kn od 15.12.2010. do isplate;
- na iznos od 63,59 eur / 479,09 kn od 11.1.2011. do isplate;
- na iznos od 57,04 eur / 429,75 kn od 15.2.2011. do isplate;
- na iznos od 58,00 eur / 436,98 kn od 14.3.2011. do isplate;
- na iznos od 53,29 eur / 401,54 kn od 13.4.2011. do isplate;
- na iznos od 54,75 eur / 412,49 kn od 10.5.2011. do isplate;
- na iznos od 70,74 eur / 532,97 kn od 13.6.2011. do isplate;
- na iznos od 72,98 eur / 549,90 kn od 11.7.2011. do isplate;
- na iznos od 90,69 eur / 683,27 kn od 16.8.2011. do isplate;
- na iznos od 84,26 eur / 634,85 kn od 13.9.2011. do isplate;
- na iznos od 74,25 eur / 559,41 kn od 4.10.2011. do isplate;
- na iznos od 73,99 eur / 557,45 kn od 15.11.2011. do isplate;
- na iznos od 72,89 eur / 549,20 kn od 6.12.2011. do isplate;
- na iznos od 76,53 eur / 576,59 kn od 25.1.2012. do isplate;
- na iznos od 80,53 eur / 606,74 kn od 13.2.2012. do isplate;
- na iznos od 80,65 eur / 607,65 kn od 12.3.2012. do isplate;
- na iznos od 78,13 eur / 588,69 kn od 10.4.2012. do isplate;
- na iznos od 79,15 eur / 596,39 kn od 14.5.2012. do isplate;
- na iznos od 80,66 eur / 607,70 kn od 18.6.2012. do isplate;
- na iznos od 79,04 eur / 595,51 kn od 16.7.2012. do isplate;
- na iznos od 79,18 eur / 596,55 kn od 6.8.2012. do isplate;
- na iznos od 77,68 eur / 585,31 kn od 10.9.2012. do isplate;
- na iznos od 74,92 eur / 564,51 kn od 9.10.2012. do isplate;
- na iznos od 78,29 eur / 589,87 kn od 12.11.2012. do isplate;
- na iznos od 79,51 eur / 599,08 kn od 13.12.2012. do isplate;
- na iznos od 79,02 eur / 595,40 kn od 15.1.2013. do isplate;
- na iznos od 74,11 eur / 558,36 kn od 11.2.2013. do isplate;
- na iznos od 77,52 eur / 584,04 kn od 8.3.2013. do isplate;
- na iznos od 78,29 eur / 589,91 kn od 9.4.2013. do isplate;
- na iznos od 76,76 eur / 578,38 kn od 13.5.2013. do isplate;
- na iznos od 72,23 eur / 544,24 kn od 12.6.2013. do isplate;
- na iznos od 69,42 eur / 523,04 kn od 12.7.2013. do isplate;
- na iznos od 71,91 eur / 541,83 kn od 12.8.2013. do isplate;
- na iznos od 73,63 eur / 554,79 kn od 12.9.2013. do isplate;
- na iznos od 78,02 eur / 587,84 kn od 9.10.2013. do isplate;
- na iznos od 75,60 eur / 569,64 kn od 12.11.2013. do isplate;
- na iznos od 76,68 eur / 577,78 kn od 13.12.2013. do isplate;
- na iznos od 77,57 eur / 584,45 kn od 20.1.2014. do isplate;
- na iznos od 79,26 eur / 597,16 kn od 13.2.2014. do isplate;
- na iznos od 81,02 eur / 610,48 kn od 17.3.2014. do isplate;
- na iznos od 80,12 eur / 603,64 kn od 14.4.2014. do isplate;
- na iznos od 78,35 eur / 590,35 kn od 13.5.2014. do isplate;
- na iznos od 77,56 eur / 584,34 kn od 12.6.2014. do isplate;
- na iznos od 77,91 eur / 586,98 kn od 17.7.2014. do isplate;
- na iznos od 80,13 eur / 603,71 kn od 12.8.2014. do isplate;
- na iznos od 82,39 eur / 620,80 kn od 8.9.2014. do isplate;
- na iznos od 82,19 eur / 619,29 kn od 10.10.2014. do isplate;
- na iznos od 83,33 eur / 627,87 kn od 3.11.2014. do isplate;
- na iznos od 84,97 eur / 640,20 kn od 8.12.2014. do isplate;
- na iznos od 84,30 eur / 635,18 kn od 7.1.2015. do isplate;
- na iznos od 85,23 eur / 642,16 kn od 10.2.2015. do isplate;
- na iznos od 85,23 eur / 642,16 kn od 10.3.2015. do isplate;
- na iznos od 85,23 eur / 642,16 kn od 10.4.2015. do isplate;
- na iznos od 85,23 eur / 642,16 kn od 11.5.2015. do isplate;
- na iznos od 85,23 eur / 642,16 kn od 10.6.2015. do isplate;
- na iznos od 85,23 eur / 642,16 kn od 16.7.2015. do isplate;
- na iznos od 85,23 eur / 642,16 kn od 14.8.2015. do isplate;
- na iznos od 85,23 eur / 642,16 kn od 10.09.2015. do isplate;
u visini stope zatezne kamate u visini stope zatezne kamate koja se od svakog pojedinog dospijeća do 31. srpnja 2015. određuje, za svako polugodište, uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu, za pet postotnih poena, a u razdoblju od 1. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, a od 1. siječnja 2023. do isplate po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, u roku 15 dana.
V. Utvrđuje se da je ništetna odredba Ugovora o kreditu broj 219783 sklopljenog dana 15. rujna 2008. između tužiteljice ĆP te pravnog prednika tuženika Nova hrvatska banka d.d., kao kreditora, u dijelu u kojem je ugovorena obveza tužiteljice da predniku tuženika plati naknadu za obradu kreditnog zahtjeva jednokratno 1,10% od iznosa kredita, minimalno 66,36 eur / 500,00 kn, odnosno čl. 6.1. Ugovora o kreditu br. 219783 od 15. rujna 2008.g.
VI. Nalaže se tuženiku Nova hrvatska banka d.d. isplatiti tužiteljici AP iznos od 149,87 eur /1.129,23 kn, zajedno sa zateznom kamatom tekućom od 16. rujna 2008. do isplate te joj isplatiti i trošak parničnog postupka u iznosu 1.209,80 eur / 9.115,24 kn sa zateznom kamatom od 11. siječnja 2023. do isplate, u visini stope zatezne kamate koja se do 31. srpnja 2015. određuje, za svako polugodište, uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu, za pet postotnih poena, a u razdoblju od 1. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, a od 1. siječnja 2023. do isplate po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, u roku 15 dana."
2. Protiv prvostupanjske presude tuženik je pravodobno izjavio žalbu zbog svih žalbenih razloga iz članka 353. stavka 1. Zakona o parničnom postupku („ Narodne novine“, broj: 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 84/08, 123/08, 57/11 pročišćeni tekst 25/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22 i 153/23 – dalje: ZPP) s prijedlogom drugostupanjskom sudu preinačiti pobijanu presudu i odbiti tužbeni zahtjev kao neosnovan ili presudu ukinuti i predmet vratiti prvostupanjskom sudu na ponovno suđenje.
3. Tužiteljica je odgovorila na žalbu i predložila žalbu odbiti kao neosnovanu.
4. Žalba je pravovremena i dopuštena.
5. Žalba je djelomično osnovana i to u odnosu na dio tužbenog zahtjeva koji se odnosi na plaćanje stečenog bez osnove na temelju ništetne odredbe o ugovorenoj kamatnoj stopi.
6. Predmet spora je tužiteljičin zahtjev za utvrđenje ništetnim odredbi Ugovora o kreditu broj 219783 od 15. rujna 2008. (dalje: Ugovor) koji su sklopile tužiteljica i tuženikov pravni prednik, a kojim je ovlašten tuženik jednostrano mijenjati kamatnu stopu u skladu s odlukama tuženika i prema tome povećavati ugovoreni anuitet, utvrđenje ništetnom odredbi Ugovora kojim je ugovorena valuta, uz koju je vezana glavnica i kamata, te utvrđenje ništetnim odredbe Ugovora kojim je ugovorena naknada u iznosu od 1,10% za obradu kredita. Predmet spora je i zahtjev za plaćanje novčane svote od 325,06 EUR iz osnove preplaćenih kamata, isplata novčane svote od 5.054,21 EUR iz osnove tečajne razlike i plaćanje novčane svote od 66,36 EUR za troškove obrade kredita. Dakle, predmet spora je zahtjev za povrat stečenog bez osnove na temelju takvih ništetnih odredbi ugovora, sa zateznim kamatama od stjecanja pojedinih mjesečnih iznosa pa do dana plaćanja, a koji zahtjev se temelji na članku 323. i članka 1115. Zakona o obveznim odnosima („Narodne novine“ broj: 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/18, 126/21, 114/22, 156/22 i 155/23 dalje: ZOO).
7. Iz stanja prvostupanjskoga spisa proizlazi :
- da su tužiteljica i tuženikov pravni prednik zaključili Ugovor 15. rujna 2008 i to tuženik (banka) kao kreditor, a tužiteljica kao korisnik kredita, u iznosu kunske protuvrijednosti 22.922,16 CHF, kojim je ugovorena otplata u mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju tuženika za CHF važećim na dan dospijeća;
- da je na temelju Ugovora tužiteljici odobren kredit s rokom otplate od 84 mjeseca;
- da je ugovorena redovna kamata godišnja, promjenjiva u skladu s Odlukom o kamatnim stopama Kreditora, te iznosi 6,10% u vrijeme sklapanja Ugovora,
- da je zbog promjene kamatne stope tužiteljica više platila tuženiku iznos od 325,06 EUR;
- da je tečaj CHF u odnosu na početno ugovoreni tečaj tijekom otplate kredita rastao;
- da su u odnosu na ugovornu odredbu o valutnoj klauzuli vodio sudski postupak zaštite kolektivnih prava i interesa potrošača pred Trgovačkim sudom u Zagrebu koji je 4. srpnja 2013. donio presudu broj P-1401/2012 kojom je utvrđeno da je i tuženik u razdoblju od 1. siječnja 2004. do 31. prosinca 2008. povrijedio kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita, zaključujući ugovore o kreditima koristeći u istima ništetne i nepoštene odredbe na način da je ugovorena valutna klauzula uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a da prije i u vrijeme zaključenja ugovora tuženik, kao trgovac, nije potrošače u cijelosti informirao o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana sve na štetu potrošača čime je tuženik postupio suprotno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“, broj 96/03, dalje ZZP/03) u razdoblju od 6. kolovoza 2007., i to člancima 81., 82. i 90., a od 7. kolovoza 2007. pa nadalje protivno odredbama Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine", broj:79/07, 125/07, 79/09, 89/09, 89/09, 78/12 i 56/13 dalje: ZZP/07) i to člancima 96. i 97. ZZP/07;
- da je navedena presuda postala pravomoćna 14. lipnja 2018. jer je Visoki trgovački sud RH odbio žalbe izjavljene protiv te odluke odlukom Pž-6632/17 od 14. lipnja 2018.;
- da razlika mjesečnih uplata zbog rasta tečaja CHF u odnosu na tečaj koji je vrijedio prilikom isplate kredita ukupno iznosi 5,054,21 EUR;
- da je člankom 6.1. Ugovora ugovorena naknada za obradu kredita od 1.10% iznosa odobrenog kredita, a koja se naplaćuje jednokratno odmah po potpisu Ugovora;
- da se o ugovornoj odredbi iz prethodne alineje nije posebno pregovaralo;
- da je tužiteljica za obradu kredita platila tuženikovu pravnom predniku iznos od 66,36 EUR;
- da je tužba podnesena 10. listopada 2021.
8. Prvostupanjski sud utvrđenja o ništetnosti relevantnih ugovornih odredbi temelji na činjenici da je presudom Visokog trgovačkog suda broj Pž-7129/13 od 13. lipnja 2014. utvrđeno u kolektivnom sporu koji je vođen i protiv tuženikova prednika, a u vezi potrošačkih ugovora koji su sklopljeni u razdoblju od 10. rujna 2003. do 31. prosinca 2008., kada je zaključan i Ugovor, da je banka povrijedila kolektivne interese potrošača, a presuda donesena u postupku zaštite kolektivnog interesa potrošača obvezuje ostale sudove u postupcima koje potrošač pokrene radi naknade štete koja mu je prouzročena postupanjem tuženika kako je propisano člankom 138. a. Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“ broj: 79/07, 125/07, 79/09, 89/09, 13/09 i 56/13 - dalje ZZP/07) i člankom 118. Zakona o zaštiti potrošača ( "Narodne novine" broj: 41/14, 110/15 i 14/19, dalje: ZZP/14).
9. Navedenom odlukom utvrđeno je da je osam banaka, među kojima je i tuženikov pravni prednik, u razdoblju u koje spada i vrijeme sklapanja Ugovora, povrijedilo kolektivne interese i prava potrošača zaključujući ugovore o potrošačkim kreditima, koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe o promjenljivoj kamatnoj stopi, a da nije kao trgovac potrošača u cijelosti informirao o svim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, a čime su banke postupile suprotno odredbama važećeg Zakona o zaštiti potrošača.
10. U odnosu na dio zahtjeva za isplatu stečenog bez osnove na temelju ugovornih odredbi kojim je ugovorena valuta, uz koju je vezana glavnica i kamata, švicarski franak sud smatra da presuda Trgovačkog suda u Zagrebu broj P-1401/12 potvrđena presudom Visokog trgovačkog suda broj Pž-6632/17 od 14. lipnja 2018. ima učinak pravno relevantne činjenice u ovom postupku iz razloga što se ista odnosi na kolektivni spor koji je vođen i protiv tuženika, a u vezi potrošačkih ugovora koji su sklapani u razdoblju od 10. rujna 2003. do 31. prosinca 2008. u kojem je zaključen i predmetni ugovor o kreditu.
11. Prvostupanjski je sud pozivanje na utvrđenja iz navedenog postupka zaštite kolektivnih interesa i prava potrošača utemeljio na članku 502.c ZPP-a kojim je propisano pravo fizičkih i pravnih osoba da se u pojedinačnim postupcima za naknadu štete pozivaju na pravna utvrđenja iz presuda donesenih u postupcima za zaštitu kolektivnih interesa onih grupacija kojima te osobe pripadaju, a u kojem slučaju je sud pri odlučivanju o pojedinačnom postupku za naknadu štete vezan za pravna utvrđenja iz postupka po kolektivnoj tužbi.
11.1 Tužiteljičino pravo da se pozove na pravna utvrđenja iz navedenih presuda temelji se na članku 118. ZZP/14 prema kojem odluka suda donesena u postupku za zaštitu kolektivnih interesa potrošača iz članka 106. stavak 1. tog Zakona u smislu postojanja povrede propisa zaštite potrošača obvezuje i ostale sudove u postupku koje potrošač osobno pokrene radi naknade štete koja mu je uzrokovana postupanjem tuženika.
12. Prvostupanjski sud zaključak o ništetnosti odredbe iz članka 6.1. Ugovora zasniva na utvrđenju da se o spornoj odredbi, a kojom je ugovorena tužiteljičina obveza na plaćanje troškova obrade kredita od 1,10% iznosa odobrenog kredita, nije pojedinačno pregovaralo niti je iz sadržaja odredbe vidljivo koje troškove je navedenim iznosom tužiteljica podmirila. Stoga je sud naložio tuženiku vratiti tužiteljici plaćene troškove obrade kredita u svoti od 66,36 EUR.
13. O prigovoru zastare sud je odlučio zaključivši da je rok zastare od pet godina počeo teći i za promjenjivu kamatnu stopu i za valutnu klauzulu donošenjem presude Visokog trgovačkog suda RH Pž-6632/13 od 14. lipnja 2018. pa kako je tužba u ovom predmetu podnesena 15. listopada 2021., prvostupanjski sud je zaključio da nije nastupila zastara potraživanja.
13.1. U odnosu na istaknuti prigovor zastare za potraživanje koje se odnosi na troškove obrade kredita prvostupanjski je sud istog ocijenio neosnovanim pozivom na pravno shvaćanje Građanskog odjela Vrhovnog suda Republike Hrvatske od 30. siječnja 2020. broj: Su-IV-47/2020 kojim je određeno da zastarni rok u slučaju restitucijskog zahtjeva, prema kojem su ugovorne strane dužne vratiti drugoj sve ono što su primile na temelju ništetnog ugovora, odnosno u slučaju zahtjeva iz članka 323. stavka 1. ZOO kao posljedica utvrđenja ništetnosti ugovora, počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke kojom je utvrđena ili na drugi način ustanovljena ništetnost ugovora.
14. Na temelju financijskog vještačenja prvostupanjski je sud utvrdio koliko je tužiteljica platila tuženiku više nego što bi bila platila da nije bilo ništetnih ugovornih odredbi o valutnoj klauzuli vezanoj za CHF i promjenjivoj kamatnoj stopi pa je tuženiku naložio navedeno vratiti tužiteljici budući je isto stekao bez osnove.
15. Ispitujući presudu na osnovu članka 365. stavak 2. ZPP-a ovaj sud je utvrdio da nisu ostvarene bitne povrede odredaba parničnog postupka na koje s obzirom na početak parničnog postupka pazi po službenoj dužnosti, a to su one iz članka 354. stavak 2. točka 2., 4., 8., 9., 13. i 14. ZPP-a.
15.1 Nije počinjena ni povreda iz članka 354. stavak 2. točka 11. ZPP-a na koju također ukazuje žalitelj jer presuda nema nedostataka zbog kojih se ne bi mogla ispitati, a o odlučnim činjenicama ne postoji proturječnost između onoga što se u razlozima presude navodi o sadržaju isprava ili zapisnika o iskazima danim u postupku.
16. U ocjeni važnijih žalbenih navoda (članak 375. stavak 1. ZPP-a) valja kazati da se može zakonito utemeljiti odluka o utvrđenju ništetnosti ugovornih odredbi o promjenljivoj kamatnoj stopi na presudi Trgovačkog suda u Zagrebu donesenoj u kolektivnom sporu jer je prvostupanjski sud u ovom postupku utvrdio da je tužitelj potrošač i da Ugovor spada u one na koje se odnosi presuda donesena povodom kolektivne tužbe. U vezi s tim valja ukazati da je člankom 502.c. ZPP-a propisano pravo fizičkih i pravnih osoba da se u pojedinačnim postupcima za naknadu štete pozivaju na utvrđenje iz presuda donesenih u postupcima za zaštitu kolektivnih interesa onih grupacija kojima te osobe pripadaju, a u kojem slučaju je sud pri odlučivanju o pojedinačnom postupku za naknadu štete vezan za utvrđenja iz postupka po kolektivnoj tužbi.
17. S obzirom na navedeno, tj. na vezanost parničnog suda u ovom postupku za utvrđenja iz presuda donesenih po kolektivnoj tužbi, brojni žalbeni navodi kojima se pokušava osporiti pravilnost zaključka prvostupanjskog suda da je ugovorna odredba nepoštena, a time i ništetna, ne utječu na zakonitost pobijane presude. Navedene prigovore je žalitelj isticao tijekom postupka i prvostupanjski sud ih je argumentirano otklonio. Ne može se prihvatiti tvrdnja žalitelja da se radi o zabrani manjeg značaja zbog čega se ništetnost ne može isticati, jer odredbe o promjenljivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli sigurno nisu manjeg značaja.
18. Protivno žaliteljevom shvaćanju, pravilan je zaključak prvostupanjskog suda o ništetnosti ugovorne odredbe o valutnoj klauzuli, koji je sud utemeljio na utvrđenju iz presude na koju se tužiteljica pozvala. U vezi ovog postupka u žalbi se navodi da se sud nije mogao pozivati na presudu iz parnice donesene po kolektivnoj tužbi jer članak 502. c. ZPP i članka 118. ZZP/14 propisuju da se odredbe tih članaka odnose samo na naknadu štete, a ne i na stjecanje bez osnove, a da se kasnija izmjena ZPP-a kojom je proširena primjena te odredbe ne može unatražno primjenjivati. U odnosu na ovaj žalbeni navod za istaknuti je da se prvostupanjski sud pravilno pozvao na utvrđenja iz kolektivnih presuda oslonom i na odredbu članka 502.c. ZPP-a bez obzira što se u konkretnom slučaju ne radi o parnici radi naknade štete jer se u suštini radi o ostvarivanju prava u vezi s povredama propisa o zaštiti potrošača, a odredbe valja tumačiti u skladu sa njihovom svrhom i ciljem.
19. Međutim, prvostupanjski je sud povrijedio materijalno pravo na tuženikovu štetu kada je odbio prigovor zastare tražbine iz osnove povrata preplaćenih iznosa zbog promjenjive kamatne stope. Naime zastara za ovo potraživanje je počela teći pravomoćnošću odluke Trgovačkog suda u Zagrebu broj P.1401/2012 od 4. srpnja 2013. koja je potvrđena odlukom Visokog trgovačkog suda broj Pž-7129/13 od 13. lipnja 2014. tako da je do 15. listopada 2021., kao dana podnošenja tužbe nastupila zastara tražbine jer je protekao zastarni rok od pet godina. Zbog toga je valjalo preinačiti točku II. izreke prvostupanjske presude i u djelu, kojim je tužiteljici dosuđen iznos od 325,06 EUR sa zateznim kamatama na pojedine anuitete, odbiti tužbeni zahtjev kao neosnovan.
19.1. Zastara za povrat preplaćenih iznosa iz osnova valutne klauzule počela je teći pravomoćnošću presude Trgovačkog suda u Zagrebu broj P-1401/12 koja je nastupila donošenjem presude Visokog trgovačkog suda u Zagrebu broj Pž-6632/17, a to je bilo 14. lipnja 2018., pa do dana podnošenja tužbe 15. listopada 2021. za restitucijski zahtjev za povrat preplaćenih iznosa zbog promjene valutne klauzule nije protekao opći zastarni rok od 5 godina zbog čega je i potvrđena točka IV. izreke kojim je naloženo tuženiku naknaditi tužiteljici iz osnove preplaćenih iznosa zbog rasta tečaja CHF iznos od 5.054,21 EUR sa zateznim kamatama.
20. Prvostupanjski je sud pravilno odbio prigovor zastare u odnosu na troškove obrade kredita, jer zastara tog zahtjeva još nije ni počela teći nego će početi tek pravomoćnošću ove presude u kojoj je utvrđena ništetnost predmetne ugovorne odredbe.
21. Pravilan je zaključak prvostupanjskog suda da je tuženik nesavjestan od dana stjecanja, pa je stoga dužan platiti zatezne kamate na preplaćene svote od dana stjecanja do dana plaćanja. Tuženik je kao profesionalac u obveznom odnosu dužan ispunjavati svoje obveze iz profesionalne djelatnosti s povećanom pažnjom, prema pravilima struke i običajima, dakle treba postupati s pažnjom dobrog stručnjaka, a kao takav mogao je i trebao znati da su ugovorne odredbe o valutnoj klauzuli i kamatnoj stopi nepoštene, a time i ništetne.
22. Odluka o troškovima postupka temelji se na odredbi članka 166. stavka 2. u vezi s člankom 154. stavkom 2. ZPP-a, te na odredbama važeće Tarife o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika ("Narodne novine broj“: 142/12, 103/14,118/14,107/15, 37/22, 126/22 i 138/23 dalje: Tarifa) u vrijeme poduzimanja svake pojedine parnične radnje.
22.1. Tužiteljici pripadaju troškovi postupka u svoti od 1.137,21 EUR.
22.2. Troškovi se sastoje od troškova nagrade odvjetniku prema Tarifi i to za: sastav tužbe 100 bodova, zastupanja na dva ročišta na kojima se raspravljalo o glavnoj stvari po 100 bodova (2 x 100 = 200), sastav jednog obrazloženog podneska od 100 bodova, sastav jednog podneska u iznosu od 25 bodova (prema vrijednosti jednog boda u iznosu od 1,99 EUR) iznosi 845,75 EUR, uvećano za pripadajući PDV u svoti 211,44 EUR, sudske pristojbe na tužbu u iznosu od 50,87 EUR, sudske pristojbe na presudu u iznosu od 101,74 EUR, iznosi ukupno 1.209,80 EUR.
22.3. Tužiteljica je uspjela u sporu (kvantitativno) u postotku od 94% (5.120,57 EUR od 5.445,63 EUR), dok je u pogledu osnove tužiteljica uspjela u cijelosti, pa je ukupni tužiteljičin uspjeh u sporu 97% (100% + 94% =194% dijeljeno 2 = 97%), a tuženikov 3 %. Kad se od one stranke koja je u većoj mjeri uspjela, u konkretnom slučaju tužiteljice, oduzme postotak tuženikovog uspjeha, kao stranke koja je u manjoj mjeri uspjela, razlika iznosi 94%. Tako je tužiteljičin uspjeh odmjeren u postotku od 94% pa joj pripadaju troškovi postupka u svoti od 1.137,21 EUR (94% od 1.209,80 EUR).
23. Tuženiku pripadaju troškovi drugostupanjskoga postupka u svoti od 20,19 EUR.
23.1. Troškovi se sastoje od troškova nagrade odvjetniku za sastav žalbe u svoti od 248,85 EUR, uvećano za pripadajući PDV od 25 % u svoti od 62,21 EUR i troškova sudske pristojbe na žalbu u svoti od 25,44 EUR što ukupno iznosi 336,50 EUR.
23.2. Međutim kako je tuženik u žalbenom postupku uspio sa 6,0% pripadaju mu troškovi žalbenog postupka u svoti 20,19 EUR (6% od 336,50 EUR).
24. Imajući u vidu da je člankom 13. stavkom 1. Zakona o uvođenju eura kao službene valute u Republici Hrvatskoj ("Narodne novine" broj 57/22 i 88/22 – ispravak) s danom 1. siječnja 2023. euro uveden kao službena novčana jedinica i zakonsko sredstvo plaćanja to je u odnosu na navedene kunske iznose (obzirom na činjenicu što je u Tbr.50 Tarife vrijednost boda mjerodavnog za izračun nagrade izražen u ranije postojećoj valuti kuna, a i obzirom da su svi tijekom postupka nastali troškovi plaćeni također u tada važećoj valuti) – valjalo izvršiti konverziju u valutu euro i to prema stopi propisanoj Uredbom Vijeća (EU) 2022/1208 od 12. srpnja 2022. o izmjeni Uredbe (EZ) broj 2866/98 u visini od 7,53450 te obvezati parnične stranke na naknadu prouzročenih troškova u službenoj valuti u RH.
25. Slijedom navedenog odlučeno je kao u izreci i to pod točkom I. a) temeljem članka 368. stavka 1. ZPP-a, pod točkom I. b) temeljem članka 373. točke 3. ZPP-a, a pod točkom II. temeljem članka 166. stavak 2. ZPP-a, u vezi članka 154. stavka 2. ZPP-a.
Dubrovnik, 19. ožujka 2025.
Predsjednica vijeća:
Noemi Butorac
