REPUBLIKA HRVATSKA
OPĆINSKI SUD U BJELOVARU
Stalna služba u Pakracu
Pakrac, Trg Pape Ivana Pavla II br. 1
Posl. br. P-219/2023-52.
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
I
R J E Š E N J E
Općinski sud u Bjelovaru, Stalna služba u Pakracu, po sucu Matiji Stokiću kao sucu pojedincu, u pravnoj stvari tužiteljice ŠR iz [adresa], ranije iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], zastupane po punomoćniku Hrvoju Čačiću, odvjetniku iz Bjelovara, OIB: [osobni identifikacijski broj], protiv tuženika Hrvatske poštanske banke d.d. Jurišićeva ulica 4, Zagreb, OIB: 87939104217, pravnog sljednika Sberbanke d.d. Zagreb, Varšavska 9, OIB: 78427478595, zastupanog po punomoćniku Jurici Barbariću, odvjetniku iz Vinkovaca, OIB: [osobni identifikacijski broj], radi isplate, nakon javne glavne rasprave zaključene 4. veljače 2025. u nazočnosti tužiteljice i zamjenika njezinog punomoćnika Perice Medakovića, odvjetnika iz Garešnice, kao i u nazočnosti punomoćnika tuženika, na ročištu 13. ožujka 2025. uz javno objavljivanje
p r e s u d i o j e
Nalaže se tuženiku Hrvatskoj poštanskoj banci d.d., Zagreb, Jurišićeva ulica 4, OIB: 87939104217, da tužiteljici ŠR iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], isplati iznos od 9.198,45 EUR (devet-tisuća- sto-devedeset-osam eura i četrdeset-pet centi), sa zateznim kamatama po stopi od 15% godišnje do 31. prosinca 2007. godine, po stopi od 14% godišnje tekućim od 1. siječnja 2008.godine do 30. lipnja 2011. godine, po stopi od 12% godišnje tekućim od 1. srpnja 2011. godine do 31. srpnja 2015. godine, od 1. kolovoza 2015. godine do 31. prosinca 2022. godine po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od jedne godine nefinancijskim trgovačkim društvima izračunata za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu, za tri postotna poena,
od 1. siječnja 2023. godine do 31. prosinca 2023. godine po stopi koja se za svako polugodište određuje uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a od 1. siječnja 2024. godine do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem referentne stope - kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, uvećane za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, i to:
- na iznos od 2,20 EUR tekućim od 7.8.2004. godine do isplate,
- na iznos od 1,82 EUR tekućim od 8.9.2004. godine do isplate,
- na iznos od 4,26 EUR tekućim od 8.10.2004. godine do isplate,
- na iznos od 5,64 EUR tekućim od 6.11.2004. godine do isplate,
- na iznos od 9,35 EUR tekućim od 8.12.2004. godine do isplate,
- na iznos od 7,24 EUR tekućim od 8.1.2005. godine do isplate,
- na iznos od 4,36 EUR tekućim od 8.2.2005. godine do isplate,
- na iznos od 5,26 EUR tekućim od 8.3.2005. godine do isplate,
- na iznos od 2,45 EUR tekućim od 8.4.2005. godine do isplate,
- na iznos od 2,72 EUR tekućim od 7.5.2005. godine do isplate,
- na iznos od 0,74 EUR tekućim od 8.6.2005. godine do isplate,
- na iznos od 1,58 EUR tekućim od 8.9.2005. godine do isplate,
- na iznos od 1,19 EUR tekućim od 7.10.2005. godine do isplate,
- na iznos od 1,30 EUR tekućim od 8.11.2005. godine do isplate,
- na iznos od 1,35 EUR tekućim od 7.12.2005. godine do isplate,
- na iznos od 0,35 EUR tekućim od 6.1.2006. godine do isplate,
- na iznos od 1,09 EUR tekućim od 8.1.2008. godine do isplate,
- na iznos od 1,10 EUR tekućim od 8.2.2008. godine do isplate,
- na iznos od 1,12 EUR tekućim od 7.3.2008. godine do isplate,
- na iznos od 1,14 EUR tekućim od 8.4.2008. godine do isplate,
- na iznos od 7,55 EUR tekućim od 7.5.2008. godine do isplate,
- na iznos od 7,48 EUR tekućim od 7.6.2008. godine do isplate,
- na iznos od 7,58 EUR tekućim od 8.7.2008. godine do isplate,
- na iznos od 7,42 EUR tekućim od 8.8.2008. godine do isplate,
- na iznos od 7,44 EUR tekućim od 6.9.2008. godine do isplate,
- na iznos od 7,58 EUR tekućim od 7.10.2008. godine do isplate,
- na iznos od 13,38 EUR tekućim od 7.11.2008. godine do isplate,
- na iznos od 7,73 EUR tekućim od 6.12.2008. godine do isplate,
- na iznos od 21,68 EUR tekućim od 9.1.2009. godine do isplate,
- na iznos od 23,24 EUR tekućim od 7.2.2009. godine do isplate,
- na iznos od 24,38 EUR tekućim od 7.3.2009. godine do isplate,
- na iznos od 22,34 EUR tekućim od 8.4.2009. godine do isplate,
- na iznos od 21,89 EUR tekućim od 8.5.2009. godine do isplate,
- na iznos od 19,49 EUR tekućim od 6.6.2009. godine do isplate,
- na iznos od 16,39 EUR tekućim od 8.7.2009. godine do isplate,
- na iznos od 17,46 EUR tekućim od 8.8.2009. godine do isplate,
- na iznos od 19,03 EUR tekućim od 5.9.2009. godine do isplate,
- na iznos od 17,25 EUR tekućim od 8.10.2009. godine do isplate,
- na iznos od 16,88 EUR tekućim od 7.11.2009. godine do isplate,
- na iznos od 19,66 EUR tekućim od 8.12.2009. godine do isplate,
- na iznos od 22,15 EUR tekućim od 9.1.2010. godine do isplate,
- na iznos od 24,04 EUR tekućim od 6.2.2010. godine do isplate,
- na iznos od 23,58 EUR tekućim od 6.3.2010. godine do isplate,
- na iznos od 28,22 EUR tekućim od 9.4.2010. godine do isplate,
- na iznos od 26,80 EUR tekućim od 7.5.2010. godine do isplate,
- na iznos od 29,22 EUR tekućim od 8.6.2010. godine do isplate,
- na iznos od 40,83 EUR tekućim od 8.7.2010. godine do isplate,
- na iznos od 38,00 EUR tekućim od 7.8.2010. godine do isplate,
- na iznos od 47,91 EUR tekućim od 8.9.2010. godine do isplate,
- na iznos od 42,88 EUR tekućim od 7.10.2010. godine do isplate,
- na iznos od 38,37 EUR tekućim od 6.11.2010. godine do isplate,
- na iznos od 51,31 EUR tekućim od 9.12.2010. godine do isplate,
- na iznos od 58,30 EUR tekućim od 8.1.2011. godine do isplate,
- na iznos od 57,91 EUR tekućim od 8.2.2011. godine do isplate,
- na iznos od 52,69 EUR tekućim od 9.3.2011. godine do isplate,
- na iznos od 49,87 EUR tekućim od 8.4.2011. godine do isplate,
- na iznos od 53,10 EUR tekućim od 7.5.2011. godine do isplate,
- na iznos od 63,28 EUR tekućim od 7.6.2011. godine do isplate,
- na iznos od 65,99 EUR tekućim od 8.7.2011. godine do isplate,
- na iznos od 82,82 EUR tekućim od 9.8.2011. godine do isplate,
- na iznos od 77,50 EUR tekućim od 9.9.2011. godine do isplate,
- na iznos od 67,03 EUR tekućim od 18.10.2011. godine do isplate,
- na iznos od 64,76 EUR tekućim od 8.11.2011. godine do isplate,
- na iznos od 63,88 EUR tekućim od 8.12.2011. godine do isplate,
- na iznos od 68,58 EUR tekućim od 6.1.2012. godine do isplate,
- na iznos od 69,63 EUR tekućim od 8.2.2012. godine do isplate,
- na iznos od 71,95 EUR tekućim od 7.3.2012. godine do isplate,
- na iznos od 69,89 EUR tekućim od 19.4.2012. godine do isplate,
- na iznos od 70,73 EUR tekućim od 8.5.2012. godine do isplate,
- na iznos od 71,95 EUR tekućim od 7.6.2012. godine do isplate,
- na iznos od 70,63 EUR tekućim od 7.7.2012. godine do isplate,
- na iznos od 70,75 EUR tekućim od 8.8.2012. godine do isplate,
- na iznos od 69,52 EUR tekućim od 11.9.2012. godine do isplate,
- na iznos od 67,27 EUR tekućim od 6.10.2012. godine do isplate,
- na iznos od 70,02 EUR tekućim od 7.11.2012. godine do isplate,
- na iznos od 71,02 EUR tekućim od 7.12.2012. godine do isplate,
- na iznos od 70,62 EUR tekućim od 8.1.2013. godine do isplate,
- na iznos od 66,60 EUR tekućim od 7.2.2013. godine do isplate,
- na iznos od 69,39 EUR tekućim od 7.3.2013. godine do isplate,
- na iznos od 70,02 EUR tekućim od 6.4.2013. godine do isplate,
- na iznos od 68,77 EUR tekućim od 8.5.2013. godine do isplate,
- na iznos od 65,07 EUR tekućim od 7.6.2013. godine do isplate,
- na iznos od 62,77 EUR tekućim od 6.7.2013. godine do isplate,
- na iznos od 64,81 EUR tekućim od 8.8.2013. godine do isplate,
- na iznos od 66,21 EUR tekućim od 24.9.2013. godine do isplate,
- na iznos od 69,80 EUR tekućim od 8.10.2013. godine do isplate,
- na iznos od 67,83 EUR tekućim od 8.11.2013. godine do isplate,
- na iznos od 68,71 EUR tekućim od 1.1.2014. godine do isplate,
- na iznos od 51,08 EUR tekućim od 9.1.2014. godine do isplate,
- na iznos od 52,69 EUR tekućim od 8.2.2014. godine do isplate,
- na iznos od 53,97 EUR tekućim od 8.3.2014. godine do isplate,
- na iznos od 53,31 EUR tekućim od 8.4.2014. godine do isplate,
- na iznos od 52,04 EUR tekućim od 9.5.2014. godine do isplate,
- na iznos od 51,59 EUR tekućim od 10.6.2014. godine do isplate,
- na iznos od 51,81 EUR tekućim od 9.7.2014. godine do isplate,
- na iznos od 53,42 EUR tekućim od 9.8.2014. godine do isplate,
- na iznos od 55,06 EUR tekućim od 6.9.2014. godine do isplate,
- na iznos od 54,92 EUR tekućim od 10.10.2014. godine do isplate,
- na iznos od 55,74 EUR tekućim od 11.11.2014. godine do isplate,
- na iznos od 56,95 EUR tekućim od 9.12.2014. godine do isplate,
- na iznos od 56,46 EUR tekućim od 9.1.2015. godine do isplate,
- na iznos od 50,62 EUR tekućim od 10.2.2015. godine do isplate,
- na iznos od 50,62 EUR tekućim od 10.3.2015. godine do isplate,
- na iznos od 50,62 EUR tekućim od 10.4.2015. godine do isplate,
- na iznos od 50,62 EUR tekućim od 9.5.2015. godine do isplate,
- na iznos od 50,62 EUR tekućim od 6.6.2015. godine do isplate,
- na iznos od 50,62 EUR tekućim od 7.7.2015. godine do isplate,
- na iznos od 50,62 EUR tekućim od 26.8.2015. godine do isplate,
- na iznos od 50,62 EUR tekućim od 5.9.2015. godine do isplate,
- na iznos od 4.915,36 EUR tekućim od 1.7.2016. godine do isplate, u roku od 15 dana.
r i j e š i o j e
I. Utvrđuje se da je tužba povučena u dijelu iznad iznosa dosuđenog u izreci presude, pa do početno utuženog iznosa od 9.252,94 EUR (69.716,25 Kn).
II. Nalaže se tuženiku Hrvatskoj Poštanskoj Banci d.d., Zagreb, Jurišićeva ulica 4, OIB: 87939104217, da tužiteljici ŠR iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], nadoknadi parnične troškove u iznosu od 3.180,95 EUR (tri-tisuće-sto-osamdeset eura i devedeset-pet centi), sa zakonskom zateznom kamatom po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem referentne stope - kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, uvećane za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, koja teče od dana 13. ožujka 2025. do isplate, u roku od 15 dana.
Obrazloženje
1. Tužiteljica ŠR podnijela je 12. lipnja 2019. tužbu (zaprimljenu pod poslovnim brojem P-956/2019) protiv tuženika Sberbank d.d. Zagreb, radi isplate. U tužbi navodi u bitnome da su tužiteljica kao korisnik kredita i prednik tuženika (Volksbank d.d.) kao kreditor 16. lipnja 2004. zaključili ugovor o kreditu br. 310150, potvrđen kod javnog bilježnika Obrenije Ribarić iz Zagreba pod brojem OU-785/2004 od 21. lipnja 2004., za iznos kredita od 38.260,00 CHF u protuvrijednosti u kunama prema srednjem tečaju HNB na dan isplate, da je kredit bio namjenski za adaptaciju nekretnine s obvezom vraćanja u roku od 20 godina prema otplatnoj tablici koja je sastavni dio ugovora, da je 27. siječnja 2016. sklopljen Aneks br. 1 uz ugovor o kreditu u smislu Zakona o potrošačkom kreditiranju te je tijekom lipnja 2016. tužiteljica u cijelosti otplatila preostali dio dugovanja po kreditu, da je u čl. 4. Ugovora o kreditu ugovorena redovna promjenjiva kamatna stopa koja je u trenutku ugovaranja iznosila 4,80% a za vrijeme otplate tuženik je svojim jednostranim odlukama mijenjao visinu te stope u više navrata, uslijed čega je, a i zbog rasta tečaja CHF u odnosu na kunu, došlo do kontinuiranog rasta rata, da je pravomoćnim presudama Visokog trgovačkog suda donesenima u kolektivnom sporu utvrđeno da su nepoštene i ništetne ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli u CHF što je potvrđeno i od strane revizijskog suda, da je ovaj parnični sud vezan utvrđenjima iz spomenutog kolektivnog spora i ona ga obvezuju, da sklapanjem Aneksa ugovora o kreditu i provedbom konverzije tužiteljica nije obeštećena za preplaćene iznose koji su posljedica ugovaranja navedenih ništetnih ugovornih odredbi, te se ništetnost pravnog posla nije otklonila kroz izvršenu konverziju, da slijedom toga u konkretnom slučaju treba primijeniti početnu ugovorenu kamatnu stopu kroz cijelo vrijeme otplate kredita i to na kunsku protuvrijednost kredita prema početnom tečaju CHF, da ukupan iznos više plaćenih kamata te razlika glavnice i tečajnih razlika prema utvrđenjima vještaka Josipa Rašića kojega je tužiteljica angažirala prije podnošenja tužbe u ovoj pravnoj stvari, iznosi 32.681,49 kn, dok je s osnove razlike glavnice i prilikom konverzije ostao dug tuženika prema tužiteljici u iznosu od 37.034,76 kn, da je sukladno čl. 323. Zakona o obveznim odnosima tuženik dužan vratiti tužiteljici sve što je primio na temelju ništetnih ugovornih odredbi, pa predlaže da sud nakon provedenog postupka donese sljedeću presudu:
"I. Nalaže se tuženiku Sperbank d.d. Zagreb, Varšavska 9, OIB: 78427478595 da tužiteljici ŠR iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] isplati iznos od 69.716,25 kn sa zateznim kamatama tekućim po stopi od 15% godišnje do 31. prosinca 2007. godine po stopi od 14% godišnje tekućim od 1. siječnja 2008. godine do 30. lipnja 2011. godine, po stopi od 12% godišnje tekućim od 1. srpnja 2015. godine, a od 1. kolovoza 2015. godine do isplate, po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od jedne godine nefinancijskim trgovačkim društvima izračunata za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, i to na iznos od:
16,61 kn od 1. 8. 2004. godine do isplate, 13, 68 kn od 1. 9. 2004. godine do isplate, 32,13 kn od 1. 10. 2004. godine do isplate, 42,46 kn od 1. 11. 2004. godine do isplate, 70,44 kn od 1. 12. 2004. godine do isplate, 54,55 kn od 1. 1. 2005. godine do isplate, 32,87 kn od 1. 2. 2005. godine do isplate, 39,65 kn od 1. 3. 2005. godine do isplate, 18,47 kn od 1. 4. 2005. godine do isplate, 20,53 kn od 2. 5. 2005. godine do isplate, 5,59 kn od 1. 6. 2005. godine do isplate, 11,87 kn od 1. 9. 2005. godine do isplate, 8,99 kn od 1. 10. 2005. godine do isplate, 9,83 kn od 2. 11. 2005. godine do isplate, 10,21 kn od 1. 12. 2005. godine do isplate, 2,63 kn od 2. 1. 2006. godine do isplate, 3,42 kn od 1. 7. 2008. godine do isplate, 2,40 kn od 1. 10. 2008. godine do isplate, 100,79 kn od 3. 11. 2008. godine do isplate, 27,18 kn od 1. 12. 2008. godine do isplate, 163,35 kn od 2. 1. 2009. godine do isplate, 175,08 kn od 2. 2. 2009. godine do isplate, 183,68 kn od 2. 3. 2009. godine do isplate, 168,29 kn od 1. 4. 2009. godine do isplate, 164,92 kn od 2. 5. 2009. godine pa do isplate, 146,80 kn od 1. 6. 2009. godine do isplate, 123,50 kn od 1. 7. 2009. godine do isplate, 131,56 kn od 1. 8. 2009. godine do isplate, 143,34 kn od 1. 9. 2009. godine do isplate, 129,94 kn od 1. 10. 2009. godine do isplate, 127,17 kn od 2. 11. 2009. godine do isplate, 148,12 kn od 1. 12. 2009. godine do isplate, 166,83 kn od 2. 1. 2010. godine do isplate, 181,12 kn od 1. 2. 2010. godine do isplate, 177,67 kn od 1. 3. 2010. godine do isplate, 212,59 kn od 1. 4. 2010. godine do isplate, 210,91 kn od 3. 5. 2010. godine do isplate, 220,17 kn od 1. 6. 2010. godine do isplate, 307,64 kn od 1. 7. 2010. godine do isplate, 286,28 kn od 2. 8. 2010. godine do isplate, 360,92 kn od 1. 9. 2010. godine do isplate, 323,04 od 1. 10. 2010. godine do isplate, 289,06 kn od 2. 11. 2010. godine do isplate, 386,59 kn od 1. 12. 2010. godine do isplate, 439,23 kn od 3. 1. 2011. godine do isplate, 391,07 kn od 1. 2. 2011. godine do isplate, 396,97 kn od 1. 3. 2011. godine do isplate, 375,75 kn od 1. 4. 2011. godine do isplate, 400,07 kn od 2. 5. 2011. godine do isplate, 476,79 kn od 1. 6. 2011. godine do isplate, 497,20 kn od 1. 7. 2011. godine do isplate, 623,93 kn od 1. 8. 2011. godine do isplate, 538,92 kn od 1. 9. 2011. godine do isplate, 504,99 kn od 1. 10. 2011. godine do isplate, 487,97 kn od 2. 11. 2011. godine do isplate, 481,27 kn od 1. 12. 2011. godine do isplate, 516,71 kn od 2. 1. 2012. godine do isplate, 524,61 kn od 1. 2. 2012. godine do isplate, 542,07 kn od 1. 3. 2012. godine do isplate, 526,61 kn od 2. 4. 2012. godine do isplate, 532,90 kn od 2. 5. 2012. godine do isplate, 542,13 kn od 1. 6. 2012. godine do isplate, 532,18 kn od 2. 7. 2012. godine do isplate, 533,03 kn od 1. 8. 2012. godine do isplate, 523,83 kn od 1. 9. 2012. godine do isplate, 506,82 kn od 1. 10. 2012. godine do isplate, 527,57 kn od 2. 11. 2012. godine do isplate, 535,09 kn od 1. 12. 2012. godine do isplate, 532,07 kn od 2. 1. 2013. godine do isplate, 501,81 kn od 1. 2. 2013. godine do isplate, 522,79 kn od 1. 3. 2013. godine do isplate, 527,59 kn od 2. 4. 2013. godine do isplate, 518,15 kn od 2. 5. 2013. godine do isplate, 490,26 kn od 1. 6. 2013. godine do isplate, 427,93 kn od 1. 7. 2013. godine do isplate, 488,29 kn od 1. 8. 2013. godine do isplate, 498,87 kn od 2. 9. 2013. godine do isplate, 525,91 kn od 1. 10. 2013. godine do isplate, 511,03 kn od 2. 11. 2013. godine do isplate, 517,67 od 2. 12. 2013. godine do isplate, 324,55 kn od 2. 1. 2014. godine do isplate, 336,67 kn od 1. 2. 2014. godine do isplate, 346,33 kn od 1. 3. 2014. godine do isplate, 346,33 od 1. 4. 2014. godine do isplate, 331,74 kn od 2. 5. 2014. godine do isplate, 328,42 kn od 2. 6. 2014. godine do isplate, 330,04 kn od 1. 7. 2014. godine do isplate, 342,16 kn od 1. 8. 2014. godine do isplate, 354,53 kn od 1. 9. 2014. godine do isplate, 353,45 kn od 1. 10. 2014. godine do isplate, 359,67 kn od 1. 11. 2014. godine do isplate, 368,74 kn od 1. 12. 2014. godine do isplate, 365,11 kn od 2. 1. 2015. godine do isplate, 609,48 kn od 2. 2. 2015. godine do isplate,
573,38 kn od 2. 3. 2015. godine do isplate, 597,51 kn od 1. 4. 2015. godine do isplate, 574,11 kn od 2. 5. 2015. godine do isplate, 604,56 kn od 1. 6. 2015. godine do isplate, 594,10 kn od 1. 7. 2015. godine do isplate, 567,30 kn od 1. 8. 2015. godine do isplate, 519,44 kn od 1. 9. 2015. godine do isplate, 37.034,76 kn od 1. 7. 2016. godine do isplate, u roku od 15 dana,
II. Nalaže se tuženiku Sperbank d.d. Zagreb, Varšavska 9, OIB: 78427478595 da tužiteljici ŠR iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] nadoknadi trošak parničnog postupka sa zakonskom zateznom kamatom po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od jedne godine nefinancijskim trgovačkim društvima izračunata za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, koja teče od dana donošenja prvostupanjske presude do konačne isplate, u roku od 15 dana."
2. U odgovoru na tužbu danom u podnesku od 21. listopada 2019. tuženik je prvenstveno istaknuo prigovor mjesne nadležnosti Općinskog suda u Bjelovaru, Stalne službe u Pakracu zbog sporazumno ugovorene mjesne nadležnosti suda u Zagrebu, istaknuo je prigovor zastare, u cijelosti se usprotivio tužbi i tužbenom zahtjevu po osnovi i visini navodeći u bitnome da je kredit konvertiran sukladno zakonu i po slobodnom izboru tužiteljice, čime su ugovorne strane konačno uredile svoj odnos i tužiteljica nema pravni interes za vođenje ovog postupka, da utvrđenja iz parnice "Potrošač" ne mogu biti primijenjena na konkretan predmet, da nema mjesta izravnoj primjeni presude VTS i automatskoj vezanosti ovog suda utvrđenjima iz presude VTS, a čak kad bi ta presuda bila primjenjiva, odredbe ugovora o kreditu koje su obuhvaćene ovom tužbom nisu utvrđene ništetnima u parnici "Potrošač", te da tužiteljica nije ni pokušala dokazati da se radi o odredbama o kojima se nije pojedinačno pregovaralo i koje su suprotno načelu savjesnosti i poštenja dovele do neravnoteže među strankama.
3. Tuženikov prigovor mjesne nenadležnosti ovog suda odbijen je rješenjem donesenim na ročištu 28. siječnja 2020. i sukladno odredbi čl.301. st.2. Zakona o parničnom postupku (Narodne novine, br. 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 02/07, 84/08, 57/11, 25/13, 70/19, 80/22, 114/22 i 155/23 - dalje: ZPP) odmah je nastavljeno raspravljanje o glavnoj stvari. Prema stajalištu ovog suda tužiteljica je podnijela tužbu mjesno nadležnom sudu jer je odredba predmetnog ugovora o kreditu kojom je, za sporove proizašle iz ugovora određena mjesna nadležnost suda u Zagrebu, nepoštena i ništetna temeljem odredbe čl.49. st.1. i čl.50. st.1. Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine, br. 41/14 - dalje: ZZP). Ništa u dokazima koje su stranke podnijele sudu ne ukazuje da se o prorogacijskoj klauzuli pojedinačno pregovaralo i da se ne bi radilo o tipskom ugovoru o kreditu unaprijed formuliranom od strane banke, a imajući u vidu vrijednost predmeta ovog spora te udaljenost između prebivališta tužiteljice i [adresa], ocijenjeno je da bi trošak putovanja na ročišta mogao znatno otežati tužiteljici ostvarivanje njezinog prava na pristup sudu u ovom parničnom postupku, što navodi na zaključak da je prorogacijska klauzula uzrokovala značajnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu tužiteljice kao potrošača.
4. Rješenjem posl. br. P-956/2019-34 od 8. travnja 2021. bio je određen prekid ovog postupka do okončanja postupka pred Sudom Europske unije br. C-474/20 povodom zahtjeva Vrhovnog suda Republike Hrvatske br. Rev- 1042/2017 od 30. rujna 2020. godine za prethodnu odluku, odnosno za tumačenje Direktive 93/13 o nepoštenim uvjetima u potrošačkim ugovorima, a nakon što su prestali razlozi zbog kojih je bio određen prekid, rješenjem posl. br. P-956/2019-37 od 23. siječnja 2023. postupak je nastavljen (pod poslovnim brojem P-219/2023).
5. U podnesku od 14. listopada 2024. godine tužiteljica je, s obzirom na statusne promjene koje su se u međuvremenu dogodile na strani banke, kao tuženika u ovom postupku naznačila Hrvatsku poštansku banku d.d., Zagreb, Jurišićeva ulica 4, OIB: 87939104217.
6.1. Nakon provedbe knjigovodstveno-financijskog vještačenja tužiteljica je u podnesku od 16. prosinca 2024. uredila tužbeni zahtjev tako da glasi: "I. Nalaže se tuženiku HRVATSKOJ POŠTANSKOJ BANCI d.d., Zagreb, Jurišićeva ulica 4, OIB: 87939104217 da tužiteljici ŠR iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], isplati iznos od 9.198,45 EUR sa zateznim kamatama po stopi od 15% godišnje do 31.prosinca 2007.godine, po stopi od 14% godišnje tekućim od 1.sijeČnja 2008.godine do 30. lipnja 2011. godine, po stopi od 12% godišnje tekućim od 1. srpnja 2011. godine do 31. srpnja 2015. godine, od 1. kolovoza 2015. godine do 31. prosinca 2022.godine po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od jedne godine nefinancijskim trgovačkim društvima izračunata za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, od 1.sijeČnja 2023.godine do 31.prosinca 2023.godine po stopi koja se za svako polugodište određuje uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a od 1.sijeČnja 2024.godine do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem referentne stope - kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, uvećane za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, i to:
- na iznos od 2,20 EUR tekućim od 7.8.2004. godine do isplate,
- na iznos od 1,82 EUR tekućim od 8.9.2004. godine do isplate,
- na iznos od 4,26 EUR tekućim od 8.10.2004. godine do isplate,
- na iznos od 5,64 EUR tekućim od 6.11.2004. godine do isplate,
- na iznos od 9,35 EUR tekućim od 8.12.2004. godine do isplate,
- na iznos od 7,24 EUR tekućim od 8.1.2005. godine do isplate,
- na iznos od 4,36 EUR tekućim od 8.2.2005. godine do isplate,
- na iznos od 5,26 EUR tekućim od 8.3.2005. godine do isplate,
- na iznos od 2,45 EUR tekućim od 8.4.2005. godine do isplate,
- na iznos od 2,72 EUR tekućim od 7.5.2005. godine do isplate,
- na iznos od 0,74 EUR tekućim od 8.6.2005. godine do isplate,
- na iznos od 1,58 EUR tekućim od 8.9.2005. godine do isplate,
- na iznos od 1,19 EUR tekućim od 7.10.2005. godine do isplate,
- na iznos od 1,30 EUR tekućim od 8.11.2005. godine do isplate,
- na iznos od 1,35 EUR tekućim od 7.12.2005. godine do isplate,
- na iznos od 0,35 EUR tekućim od 6.1.2006. godine do isplate,
- na iznos od 1,09 EUR tekućim od 8.1.2008. godine do isplate,
- na iznos od 1,10 EUR tekućim od 8.2.2008. godine do isplate,
- na iznos od 1,12 EUR tekućim od 7.3.2008. godine do isplate,
- na iznos od 1,14 EUR tekućim od 8.4.2008. godine do isplate,
- na iznos od 7,55 EUR tekućim od 7.5.2008. godine do isplate,
- na iznos od 7,48 EUR tekućim od 7.6.2008. godine do isplate,
- na iznos od 7,58 EUR tekućim od 8.7.2008. godine do isplate,
- na iznos od 7,42 EUR tekućim od 8.8.2008. godine do isplate,
- na iznos od 7,44 EUR tekućim od 6.9.2008. godine do isplate,
- na iznos od 7,58 EUR tekućim od 7.10.2008. godine do isplate,
- na iznos od 13,38 EUR tekućim od 7.11.2008. godine do isplate,
- na iznos od 7,73 EUR tekućim od 6.12.2008. godine do isplate,
- na iznos od 21,68 EUR tekućim od 9.1.2009. godine do isplate,
- na iznos od 23,24 EUR tekućim od 7.2.2009. godine do isplate,
- na iznos od 24,38 EUR tekućim od 7.3.2009. godine do isplate,
- na iznos od 22,34 EUR tekućim od 8.4.2009. godine do isplate,
- na iznos od 21,89 EUR tekućim od 8.5.2009. godine do isplate,
- na iznos od 19,49 EUR tekućim od 6.6.2009. godine do isplate,
- na iznos od 16,39 EUR tekućim od 8.7.2009. godine do isplate,
- na iznos od 17,46 EUR tekućim od 8.8.2009. godine do isplate,
- na iznos od 19,03 EUR tekućim od 5.9.2009. godine do isplate,
- na iznos od 17,25 EUR tekućim od 8.10.2009. godine do isplate,
- na iznos od 16,88 EUR tekućim od 7.11.2009. godine do isplate,
- na iznos od 19,66 EUR tekućim od 8.12.2009. godine do isplate,
- na iznos od 22,15 EUR tekućim od 9.1.2010. godine do isplate,
- na iznos od 24,04 EUR tekućim od 6.2.2010. godine do isplate,
- na iznos od 23,58 EUR tekućim od 6.3.2010. godine do isplate,
- na iznos od 28,22 EUR tekućim od 9.4.2010. godine do isplate,
- na iznos od 26,80 EUR tekućim od 7.5.2010. godine do isplate,
- na iznos od 29,22 EUR tekućim od 8.6.2010. godine do isplate,
- na iznos od 40,83 EUR tekućim od 8.7.2010. godine do isplate,
- na iznos od 38,00 EUR tekućim od 7.8.2010. godine do isplate,
- na iznos od 47,91 EUR tekućim od 8.9.2010. godine do isplate,
- na iznos od 42,88 EUR tekućim od 7.10.2010. godine do isplate,
- na iznos od 38,37 EUR tekućim od 6.11.2010. godine do isplate,
- na iznos od 51,31 EUR tekućim od 9.12.2010. godine do isplate,
- na iznos od 58,30 EUR tekućim od 8.1.2011. godine do isplate,
- na iznos od 57,91 EUR tekućim od 8.2.2011. godine do isplate,
- na iznos od 52,69 EUR tekućim od 9.3.2011. godine do isplate,
- na iznos od 49,87 EUR tekućim od 8.4.2011. godine do isplate,
- na iznos od 53,10 EUR tekućim od 7.5.2011. godine do isplate,
- na iznos od 63,28 EUR tekućim od 7.6.2011. godine do isplate,
- na iznos od 65,99 EUR tekućim od 8.7.2011. godine do isplate,
- na iznos od 82,82 EUR tekućim od 9.8.2011. godine do isplate,
- na iznos od 77,50 EUR tekućim od 9.9.2011. godine do isplate,
- na iznos od 67,03 EUR tekućim od 18.10.2011. godine do isplate,
- na iznos od 64,76 EUR tekućim od 8.11.2011. godine do isplate,
- na iznos od 63,88 EUR tekućim od 8.12.2011. godine do isplate,
- na iznos od 68,58 EUR tekućim od 6.1.2012. godine do isplate,
- na iznos od 69,63 EUR tekućim od 8.2.2012. godine do isplate,
- na iznos od 71,95 EUR tekućim od 7.3.2012. godine do isplate,
- na iznos od 69,89 EUR tekućim od 19.4.2012. godine do isplate,
- na iznos od 70,73 EUR tekućim od 8.5.2012. godine do isplate,
- na iznos od 71,95 EUR tekućim od 7.6.2012. godine do isplate,
- na iznos od 70,63 EUR tekućim od 7.7.2012. godine do isplate,
- na iznos od 70,75 EUR tekućim od 8.8.2012. godine do isplate,
- na iznos od 69,52 EUR tekućim od 11.9.2012. godine do isplate,
- na iznos od 67,27 EUR tekućim od 6.10.2012. godine do isplate,
- na iznos od 70,02 EUR tekućim od 7.11.2012. godine do isplate,
- na iznos od 71,02 EUR tekućim od 7.12.2012. godine do isplate,
- na iznos od 70,62 EUR tekućim od 8.1.2013. godine do isplate,
- na iznos od 66,60 EUR tekućim od 7.2.2013. godine do isplate,
- na iznos od 69,39 EUR tekućim od 7.3.2013. godine do isplate,
- na iznos od 70,02 EUR tekućim od 6.4.2013. godine do isplate,
- na iznos od 68,77 EUR tekućim od 8.5.2013. godine do isplate,
- na iznos od 65,07 EUR tekućim od 7.6.2013. godine do isplate,
- na iznos od 62,77 EUR tekućim od 6.7.2013. godine do isplate,
- na iznos od 64,81 EUR tekućim od 8.8.2013. godine do isplate,
- na iznos od 66,21 EUR tekućim od 24.9.2013. godine do isplate,
- na iznos od 69,80 EUR tekućim od 8.10.2013. godine do isplate,
- na iznos od 67,83 EUR tekućim od 8.11.2013. godine do isplate,
- na iznos od 68,71 EUR tekućim od 1.1.2014. godine do isplate,
- na iznos od 51,08 EUR tekućim od 9.1.2014. godine do isplate,
- na iznos od 52,69 EUR tekućim od 8.2.2014. godine do isplate,
- na iznos od 53,97 EUR tekućim od 8.3.2014. godine do isplate,
- na iznos od 53,31 EUR tekućim od 8.4.2014. godine do isplate,
- na iznos od 52,04 EUR tekućim od 9.5.2014. godine do isplate,
- na iznos od 51,59 EUR tekućim od 10.6.2014. godine do isplate,
- na iznos od 51,81 EUR tekućim od 9.7.2014. godine do isplate,
- na iznos od 53,42 EUR tekućim od 9.8.2014. godine do isplate,
- na iznos od 55,06 EUR tekućim od 6.9.2014. godine do isplate,
- na iznos od 54,92 EUR tekućim od 10.10.2014. godine do isplate,
- na iznos od 55,74 EUR tekućim od 11.11.2014. godine do isplate,
- na iznos od 56,95 EUR tekućim od 9.12.2014. godine do isplate,
- na iznos od 56,46 EUR tekućim od 9.1.2015. godine do isplate,
- na iznos od 50,62 EUR tekućim od 10.2.2015. godine do isplate,
- na iznos od 50,62 EUR tekućim od 10.3.2015. godine do isplate,
- na iznos od 50,62 EUR tekućim od 10.4.2015. godine do isplate,
- na iznos od 50,62 EUR tekućim od 9.5.2015. godine do isplate,
- na iznos od 50,62 EUR tekućim od 6.6.2015. godine do isplate,
- na iznos od 50,62 EUR tekućim od 7.7.2015. godine do isplate,
- na iznos od 50,62 EUR tekućim od 26.8.2015. godine do isplate,
- na iznos od 50,62 EUR tekućim od 5.9.2015. godine do isplate,
- na iznos od 4.915,36 EUR tekućim od 1.7.2016. godine do isplate, u roku od 15 dana.
II Nalaže se tuženiku HRVATSKOJ POŠTANSKOJ BANCI d.d., Zagreb, Jurišićeva ulica 4, OIB: 87939104217, da tužiteljici ŠR iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], nadoknadi trošak parničnog postupka sa zakonskom zateznom kamatom po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem referentne stope - kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, uvećane za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, koja teče od dana donošenja prvostupanjske presude do isplate, u roku od 15 dana."
6.2. Budući da je tužbom početno bio utužen iznos od 69.716,25 Kn / 9.252,94 EUR, a konačnom preciziranim tužbenim zahtjevom utužen je iznos od 9.198,45 EUR, sukladno pravnom shvaćanju zauzetom na sjednici Građanskog odjela Vrhovnog suda Republike Hrvatske od 26. travnja 2021., takva promjena tužbenog zahtjeva predstavlja djelomično povlačenje tužbe za koje je nakon upuštanja tuženika u raspravljanje prema čl.193. ZPP potreban njegov pristanak. Tuženik se nije usprotivio djelomičnom povlačenju tužbe, već je samo ustrajao s protivljenjem tužbi, pa tako i tužbenom zahtjevu uređenom u podnesku od 16. prosinca 2024. Zbog toga je sukladno odredbi čl.193. st.2. ZPP odlučeno kao u točki I. izreke rješenja.
7.1. Izvedeni dokazi:
- isprave: ugovor o kreditu br. 310150 od 16. lipnja 2004. (str. 7-15), Aneks br. 1 Ugovora o kreditu br. 310150 od 27. siječnja 2016. (str. 16-21), otplatni plan po kreditu br. 310150 od 27. siječnja 2016. (str. 22-27), informativni otplatni plan od 4. svibnja 2019. po kreditu br. 310150 (str. 28-31), otplatna tablica od 16. lipnja 2004. (str. 32-37), prometna kartica po kreditu br. 310150 (str. 38- 51), izračun konverzije kredita br. 310150 na dan 30. rujna 2015. (str. 52),
- knjigovodstveno-financijsko vještačenje po stalnom sudskom vještaku Ručević vještačenja d.o.o. Zagreb (pisani nalaz i mišljenje - str. 116-124, dodatni nalaz - str. 176-187, dodatna tablica - str. 356-360),
- saslušana je tužiteljica (str. 371-372).
7.2. Od strane tužiteljice privatno pribavljeni nalaz i mišljenje vještaka Rašić računovodstvo i revizija d.o.o. nije korišten kao dokaz i tijekom postupka je provedeno vještačenje po sudskom vještaku knjigovodstveno-financijske struke određenom od strane suda. Zahtjev tužiteljice za izuzeće vještaka Ručević vještačenja d.o.o. Zagreb odbijen je rješenjem posl. br. P-956/2019- 24 od 12. kolovoza 2020. jer je utvrđeno da između tuženika i vještaka nije bilo ugovornog odnosa i poslovne suradnje, pa time ni osnove za primjenu odredbe čl.71. st.1. t.7. u vezi s čl.254. st.1. ZPP o izuzeću vještaka.
8. Tužbeni zahtjev (uređen u podnesku od 16. prosinca 2024.) je osnovan.
9. Nesporne činjenice:
- tužiteljica i prednik tuženika (Volksbank d.d. Zagreb) sklopili su 16. lipnja 2004. godine ugovor o kreditu br. 310150, na iznos od 38.260,00 CHF u protuvrijednosti u kunama s rokom otplate od 20 godina, koji kredit je tužiteljica bila dužna vratiti uz valutnu klauzulu s pripadajućim kamatama, s tim da je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze promjenljiva u skladu s odlukama banke, a na dan sklapanja ugovora iznosila je 4,80% godišnje,
- namjena kredita bila je adaptacija obiteljske kuće, dakle, radilo se o potrošačkom kreditu,
- 27. siječnja 2016. sklopljen je Aneks br. 1 ugovoru o kreditu kojim je izvršena konverzija kredita iz valutne klauzule CHF u valutnu klauzulu u EUR,
- u lipnju 2016. tužiteljica je u cijelosti otplatila preostali dio dugovanja po kreditu.
10. U ovoj pravnoj stvari primarno nisu bile sporne činjenice, već je temeljni prijepor vezan za pravna pitanja o kojima su stranke imala različita stajališta: ima li tužiteljica pravo na daljnju isplatu i nakon provedene konverzije ugovora o kreditu, je li konverzijom uspostavljena pravična ravnoteža interesa stranaka, mogu li utvrđenja iz kolektivnog spora biti primijenjena na konkretan predmet i je li nastupila zastara tužiteljeve tražbine. Kao sekundarno pitanje bila je sporna činjenica visina tražbine tužiteljice (visina razlika između plaćenih rata kredita i rata kredita obračunatih bez ugovornih odredbi o valutnoj klauzuli i promjenjivoj kamatnoj stopi).
11. Sadržaj izvedenih dokaza:
11.1. Isprave:
11.1.1. Sadržaj isprava vezanih za sklapanje ugovora o kreditu i njegovu otplatu nije bio sporan i bio je predmet stručne analize od strane sudskog vještaka te se posebno ne izlaže.
11.1.2. Od strane tužiteljice privatno pribavljeni nalaz i mišljenje vještaka Rašić računovodstvo i revizija d.o.o. nije korišten kao dokaz i tijekom postupka je provedeno vještačenje po sudskom vještaku knjigovodstveno- financijske struke određenom od strane suda.
11.2. Iskaz tužiteljice:
"Sjećam se da sam 2004. podigla kredit u ondašnjoj Volksbanci d.d. i to u poslovnici te banke u Zagrebu u blizini Cvjetnog trga. Radi podizanja kredita dva puta sam dolazila u banku zajedno sa suprugom ŽR. Kredit mi je bio potreban za renovaciju obiteljske kuće. Riječ je on kući u [adresa] gdje moja obitelj i danas živi. Na kući je bilo potrebno renovirati krovište i fasadu, a bilo je i različitih unutarnjih radova, sanitarije, podovi i slično. Kredit je iznosio 38.000,00 CHF. Rok otplate je bio 20 godina a početna kamatna stopa oko 4% godišnje. Bila je dogovorena valutna klauzula u CHF i promjenjiva kamatna stopa. Sudužnik mi je bila prijateljica i kuma ŠRS.
Također je kredit bio osiguran hipotekom na kuću. Budući da sam radila u Slatinskoj banci ja sam prije toga ispitala mogućnosti za podizanje kredita u toj banci, međutim, za to nije bilo uvjeta a kao zaposlenici nisu mi ponuđene nikakve pogodnosti. U to vrijeme nije bilo mnogo mogućnosti za podizanje kredita u raznim bankama tako da nakon toga osim u Volksbanci nisam se raspitivala kod drugih banaka. Cjelokupan iznos kredita utrošen je za radove renoviranja kuće. Radilo se o kući građenoj 1931. godine koja je zahtijevala dosta opsežne radove. Što se tiče samog ugovora o kreditu ja sam ga pročitala prije potpisivanja i nisam imala nikakvih posebnih nepoznanica. Razumjela sam valutnu klauzulu i rizik od promjene tečaja, međutim, nisam očekivala da bi moglo doći do tako velikih promjena. Ne sjećam se je li u banci bilo posebno govora o tim rizicima, o tečajnih promjena. U početku mi je rata iznosila oko 800,00 kn da bi s vremenom narasla na 1.500,00 kn mjesečno. U to vrijeme moja plaća je iznosila 2.200,00 kn i radilo se o drastičnom povećanju rate. Mislim da su značajnija povećanja rata počela 2008., 2009. i 2010. godine. Unatoč tomu cijelo vrijeme sam uredno otplaćivala kredit. Mislim da je 2015. ugovorena konverzija kredita u kredit s valutnom klauzulom u EUR koji je bio povoljniji. Ne sjećam se točno ali mislim da je konverzija ugovorena na moju inicijativu i da je u ugovoru o kreditu postojala klauzula koja mi je to omogućavala. I nakon konverzije nastavila sam otplaćivati kredit, da bi 2016. ili 2017. u HPB banci podigla kunski kredit koji je bio još nešto povoljniji te sam sredstvima tog kredita prijevremeno otplatila kredit u Sberbanci budući da je već ranije došlo do statusne promjene u toj banci. 2020. godine otplatila sam kredit i u HPB banci. Na adresi moje obiteljske kuće koja je renovirana sredstvima kredita nikada nisam imala registriran obrt ili trgovačko društvo a isto važi i za članove moje obitelji. Također kuću nismo nikada iznajmljivali i kuća se isključivo koristi za potrebe stanovanja moje obitelji. U vrijeme podizanja kredita u Volksbanci bila sam zaposlena u Slatinskoj banci kao blagajnica i na tom radnom mjestu radila otprilike desetak godina. Radila sa, poslove uplata, isplata, platnog prometa, oročenja i razročenja. Poslove vezane za kredite nisam radila već je to radila kreditna referentica a jedino što sam radila vezano za kredite je sama isplatu kredita nakon što je kredit odobren i sklopljen ugovor o kreditu. Završila sam gimnaziju. U vrijeme podizanja kredita u Volksbanci nisam imala dionice ili udjele u nekim fondovima. Razumjela sam pojmove valutne klauzule i kamatne stope. Nije bilo mogućnosti pregovaranja o pojedinim odredbama inicijalnog ugovora o kreditu i naknadno njegovog dodatka o konverziji. Rizike od promjene tečaja nitko nije posebno pojašnjavao."
11.3. Vještačenje:
11.3.1. U svom pisanom nalazu i mišljenju od 21. travnja 2020. stalni sudski vještak Ručević vještačenja d.o.o. Zagreb naveo je u bitnome:
- razlika obveza u razdoblju od dana dospijeća prve obveze (1. kolovoza 2004.) do dana konverzije (30. rujna 2015.), a koja proizlazi iz promjene kamatne stope u razdoblju otplate kredita, iznosi ukupno 1.311,50 CHF odnosno 7.491,72 Kn primjenom ugovorenog tečaja za valutu CHF važećem na dan dospijeća pojedine obveze (op. pojedini mjesečni iznosi razlika dani su u stupcu "m" Tabele 1 iz nalaza u valuti CHF, odnosno u stupcu "p" Tabele 1 u kunama),
- razlika obveza u razdoblju od dana dospijeća prve obveze (1. kolovoza 2004.), do dana konverzije (30. rujna 2015.), a koja proizlazi iz razlike između tečaja za valutu CHF primijenjenog kod otplate (na dan plaćanja pojedine obveze) i tečaja za valutu CHF važećeg u vrijeme isplate kredita, uz korekciju za iznos te razlike sadržan u razlici obveze koja proizlazi iz promjene kamatne stope, iznosi ukupno 24.779,29 Kn (pojedini mjesečni iznosi razlika dani su u stupcu "s" Tabele 1 ).
11.3.2. U dodatnom nalazu od 30. ožujka 2021. vještak je naveo u bitnome:
- razlika obveza u razdoblju od dana dospijeća prve obveze (1. kolovoza 2004.) do dana konverzije (30. rujna 2015.), a koja proizlazi iz promjene kamatne stope u razdoblju otplate kredita, iznosi ukupno 1.311,50 CHF, odnosno 7.491,72 kn (iskazano prema ugovorenom tečaju za valutu CHF važećem na dan dospijeća pojedine obveze); pojedini mjesečni iznosi razlika dani su u stupcu 'm' Tabele 1 i 1a iz nalaza (u valuti CHF), odnosno u stupcu 'p' Tabele 1 i 1a iz nalaza (u kunama),
- razlika obveza u razdoblju od dana dospijeća prve obveze (1. kolovoza 2004.) do dana konverzije (30. rujna 2015.), a koja proizlazi iz razlike između tečaja za valutu CHF primijenjenog kod otplate (na dan dospijeća pojedine obveze) i tečaja za valutu CHF važećeg u vrijeme isplate kredita, uz korekciju za iznos te razlike sadržan u razlici obveze koja proizlazi iz promjene kamatne stope, iznosi ukupno 24.779,29 kn; pojedini mjesečni iznosi razlika dani su u stupcu 's' Tabele 1 i 1a iz nalaza,
- nakon obračuna zateznih kamata na mjesečne iznose razlika po obje gore navedene osnove, za razdoblje od dana plaćanja pa do 30. rujna 2015., kao i nakon uračunavanja efekata konverzije (nema preplate po konverziji), preostalo dospjelo potraživanje s danom 30. rujna 2015. iznosilo je 44.479,41 kn (32.271,01 kn glavnice i 12.208,40 kn dospjelih nepodmirenih zateznih kamata).
- razlika između glavnice prema obračunu u kunama s fiksnom kamatnom stopom na dan 30. rujna 2015. i glavnice preostale nakon konverzije iznosi 37.059,96 kn, koji iznos nije bio obuhvaćen otpisom glavnice kod konverzije.
11.3.3. S obzirom na uvođenje EUR-a kao nove službene valute u Republici Hrvatskoj sudski vještak je 20. studenog 2024. dostavio tablicu s dodatno iskazanim novčanim iznosima u toj valuti.
12. Ocjena dokaza:
12.1. Vjerodostojnost isprava i točnost njihovog sadržaja nisu bili sporni.
12.2. Sud u cijelosti prihvaća iskaz tužiteljice jer je bio uvjerljiv i logičan.
12.3. Sud prihvaća nalaz i mišljenje sudskog vještaka jer je vještačenje provedeno stručno i objektivno. Nakon pisanih dopuna nalaza i mišljenja stranke nisu imale daljnjih primjedbi i pitanja te nisu predlagale usmeno saslušanje vještaka na glavnoj raspravi.
13. Utvrđene činjenice i primjena materijalnog prava:
13.1. Pored činjenica koje nisu bile sporne vezano za sadržaj odredbi predmetnog ugovora o kreditu i vezano za izvršenu konverziju kredita (izloženih pod 9.) iz izvedenih dokaza utvrđeno je da:
- je tužiteljica od strane banke bila općenito informirana o glavnim odredbama ugovora o kreditu i nije se pojedinačno pregovaralo o pojedinim odredbama, pa ni o odredbama o valutnoj klauzuli i promjenjivoj kamatnoj stopi te je tužiteljica prihvatila od strane banke ponuđeni ugovor,
- razlike između plaćenih rata kredita i rata kredita obračunatih bez ugovornih odredbi o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli utvrđene vještačenjem iznose ukupno 4.283,09 EUR / 32.271,01 Kn (7.491,72 Kn + 24.779,29 Kn), a pojedinačne mjesečne razlike rata prikazane su u tablici (str. 356-360),
- razlike između glavnice prema obračunu u kunama s fiksnom kamatnom stopom na dan 30. rujna 2015. i glavnice preostale nakon konverzije iznosi 37.059,96 Kn, koji iznos nije bio obuhvaćen otpisom glavnice kod konverzije (op. tužiteljica po toj osnovi zahtjeva manji iznos: 4.915,36 EUR / 37.034,76 Kn, kao što je objašnjeno u podnesku od 16. prosinca 2024.),
- zbroj navedenih razlika rata kredita (4.283,09 EUR / 32.271,01 Kn) i navedene razlike glavnice (odnosno dijela te glavnice od 4.915,36 EUR / 37.034,76 Kn koliko tužiteljica potražuje) iznosi 9.198,45 EUR.
13.2. Na pravni odnos stranaka vezano za predmetni ugovor o kreditu primjenjuje se pravno utvrđenje iz postupka kolektivne pravne zaštite (presuda Trgovačkog suda u Zagrebu posl. br. P-1401/12 od 04. srpnja 2013., presude Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske posl. br. Pž-7129/13-4 od 13. lipnja 2014. i posl. br. Pž-6632/17 od 14. lipnja 2018.), odnosno utvrđenje ugovornih odredbi o promjenjivim kamatnim stopama i o valutnoj klauzuli u švicarskim francima nepoštenima i ništetnima, te se temeljem odredaba čl.502.c ZPP i čl.118. Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine, br. 41/14 i 110/15 - dalje: ZOZP) tužiteljica u ovoj pravnoj stvari legitimno poziva na to pravno utvrđenje i ovaj sud je za njega vezan.
13.3. Predmetni ugovor o kreditu djelomično je ništetan (u dijelu koji se odnosi na odredbe o promjenjivim kamatnim stopama i o valutnoj klauzuli u švicarskim francima) i s obzirom na to na pravni odnos stranaka ima se primijeniti početno ugovorena kamatna stopa i kunska protuvrijednost kredita prema početnom tečaju CHF kroz cijelo vrijeme otplate kredita.
13.4. Sukladno odredbama čl.323. st.1. i čl.1111. Zakona o obveznim odnosima (Narodne novine, br. 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/2018, 126/21, 114/2022, 156/2022 i 155/2023 - dalje: ZOO) tužiteljica s pravom zahtijeva vraćanje onog što je tuženik primio na temelju ništetnih ugovornih odredbi, odnosno novčane iznose koji čine razliku između plaćenih rata kredita i između rata kredita obračunatih prema početno ugovorenoj kamatnoj stopi i po početnom tečaju CHF kroz cijelo vrijeme otplate kredita.
13.5. Sklapanjem Aneksa ugovoru o kreditu kojim je izvršena konverzija kredita sukladno Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju (Narodne novine, br. 102/15 - dalje: ZIDZPK),
tužiteljica nije izgubila pravo potraživati preplaćene iznosa temeljem nepoštenih i ništetnih odredbi osnovnog ugovora o kreditu o promjenjivim kamatnim stopama i o valutnoj klauzuli u švicarskim francima (op. ovaj zaključak suda korespondira s pravnim stajalištem izraženim u rješenju Vrhovnog suda Republike Hrvatske br. Rev-1096/2022-2 od 8. studenog 2022.), s tim da se pretplata koja je priznata konverzijom ne može kumulirati s preplatom koja proizlazi iz nepoštenih i ništetnih odredbi osnovnog ugovora o kreditu do dana konverzije, već tužiteljica ima pravo na njihovu razliku, odnosno na iznos preplate temeljem ništetnih odredbi umanjen za priznati iznos preplate u konverziji.
13.6. Tek ostvarivanjem tužiteljičinog prava na preplaćene iznose uspostavlja se pravična ravnoteža interesa stranaka.
13.7. Vještačenjem je utvrđeno da razlike između plaćenih rata kredita i rata kredita obračunatih bez ugovornih odredbi o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli iznose 4.283,09 EUR (s pojedinačnim mjesečnim razlikama rata kao u tablici na str. 356-360; op. na istovjetan način navedenih u uređenom tužbenom zahtjevu iz podneska od 16. prosinca 2024.), a razlika između glavnice prema obračunu u kunama s fiksnom kamatnom stopom na dan 30. rujna 2015. i glavnice preostale nakon konverzije iznosi 37.059,96 Kn, (s tim da tužiteljica po toj osnovi zahtjeva manji iznos: 4.915,36 EUR), ukupno 9.198,45 EUR.
13.8. Tužiteljica osnovao zahtijeva plaćanje tog iznosa od 9.198,45 EUR. Temeljem odredbe čl.1115. i čl.29. ZOO na pojedinačne iznose razlika rata kredita i na razliku glavnica tužiteljici pripadaju i zatezne kamate tekuće od dana neosnovanog stjecanja.
13.9. Tuženikov prigovor zastare tužiteljičine novčane tražbine nije osnovan. S obzirom na dan pravomoćnosti presude (13. lipnja 2014. i 14. lipnja 2018.) kojom je u kolektivnom sporu utvrđena ništetnost ugovornih odredbi o valutnoj klauzuli vezanoj za CHF i o promjenjivoj kamatnoj stopi, te s obzirom na dan podnošenja tužbe u ovom parničnom postupku individualne pravne zaštite (12. lipnja 2019.), čime je zastara prekinuta sukladno odredbi čl.241. ZOO, zaključeno je da je tužba podnesena unutar općeg zastarnog roka od 5 godina i da zastara nije nastupila.
13.10. Zbog iznesenih razloga tužbeni zahtjev je ocijenjen osnovanim i presuđeno je kao u točki I. izreke.
14. Parnični troškovi:
14.1. Odluka o naknadi parničnih troškova iz točke II. izreke temelji se na odredbi čl.154. st.5. ZPP jer je neuspjeh tužiteljice u parnici (imajući u vidu povučeni dio tužbe) tek neznatan.
14.2. Potrebnima u smislu odredaba čl.155. ZPP ocijenjeni su od strane tužitelja zatraženi troškovi u visini koja, s obzirom na vrijednost predmeta spora,
proizlazi iz Tarife o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika (Narodne novine, br. 138/23 - dalje: Tarifa) i iz Uredbe o tarifi sudskih pristojbi (Narodne novine, br. 37/2023), i to:
- odvjetničke nagrade: za sastav tužbe i 4 obrazložena podneska (5×200,00 EUR), za sastav ostalih obrazloženih podnesaka - od 14. listopada 2024., 12. studenog 2024. i 16. prosinca 2024. (3×100,00 EUR), za zastupanje na 4 ročišta (4×200,00 EUR) i na ročištu za objavu presude (100,00 EUR), ukupno 2.200,00 EUR uvećano za PDV 25% (550,00 EUR),
- troškovi vještačenja: 291,99 EUR,
- sudska pristojba na tužbu: 138,96 EUR,
sveukupno 3.180,95 EUR.
14.3. Temeljem odredbe čl.151. st.3. ZPP na navedeni iznos dosuđene su i zatezne kamate tekuće od dana donošenja presude do isplate po stopi određenoj u skladu s odredbom čl.29. st.2. ZOO.
14.4. Nisu priznati zatraženi troškovi:
- s naslova odvjetničke nagrade za sastav svih tužiteljevih obrazloženih podnesaka već, temeljem odredbe tbr.8. st.1. Tarife, samo za 4 takva podneska, dok za sastav ostalih takvih podnesaka odvjetnička nagrada iznosi 100,00 EUR po podnesku (50%; prema tbr.8. st.3. Tarife),
- s naslova sudske pristojbe na tužbu u punom zatraženom iznosu od 152,23 EUR, već u iznosu od 138,96 EUR jer se razlika između tih iznosa od 13,27 EUR odnosi na dodatnu pristojbu iz čl.28. st.5. i 9. Zakona o sudskim pristojbama (Narodne novine, br. 118/2018 i 51/2023) koju je tužiteljica bila obvezna platiti jer pristojbu na tužbu nije platila odmah kad je nastala pristojbena obveza (u trenutku podnošenja tužbe; čl.4. t.1. ZOSP), dakle, ne radi se o potrebnom trošku u smislu odredbe čl.155. st.1. ZPP i ne treba ga snositi protivna stranka,
- s naslova sudske pristojbe na presudu (152,23 EUR) jer je tijekom ovog postupka došlo do promjene u zakonskom uređenju oslobođenja od plaćanja sudskih pristojbi na način da je Zakonom o izmjenama Zakona o sudskim pristojbama (Narodne novine, br. 51/23 - dalje: ZI ZOSP 2023.) izmijenjena odredba čl.11. st.1. t.20. tako da glasi: „potrošači kao stečajni dužnici i tužitelji u postupcima pokrenutim na temelju pravomoćne sudske presude za zaštitu kolektivnih interesa“, čime je oslobođenje od plaćanja pristojbi prošireno i na tu kategoriju osoba, pa kako u ovoj pravnoj stvari tužiteljica ima status potrošača u postupku pokrenutom na temelju pravomoćne presude za zaštitu kolektivnih interesa, temeljem citirane odredbe oslobođena je obveze plaćanja sudskih pristojbi (op. s obzirom na izostanak odgovarajućih prijelaznih odredbi ZI ZOSP 2023., navedeno oslobođenje od plaćanja sudskih pristojbi obuhvaća obveze nastale nakon stupanja tog zakona na snagu 20. svibnja 2023., dakle, ne i obvezu plaćanja sudske pristojbe na tužbu).
U Pakracu, 13. ožujka 2025.
Sudac:
Matija Stokić
Uputa o pravnom lijeku:
Protiv ove odluke dopuštena je žalba županijskom sudu. Žalba se podnosi putem ovog suda u roku od 15 (petnaest) dana računajući od dana održavanja ročišta za objavu i uručenje odluke.
