Republika Hrvatska

Županijski sud u Zadru

Zadar, Ulica plemića Borelli 9

Poslovni broj: Gž-232/2023-2

R E P U B L I K A  H R V A T S K A

R J E Š E NJ E

Županijski sud u Zadru, u vijeću sastavljenom od sudaca Katije Hrabrov, predsjednice vijeća, Igora Delina, člana vijeća i suca izvjestitelja te Blanke Pervan, članice vijeća, u pravnoj stvari tužiteljice NI iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], koju zastupa punomoćnica Jasna Detelj Marković, odvjetnica u Zagrebu, Martićeva 10, protiv tuženice NM, [adresa], [osobni identifikacijski broj], koju zastupa predsjednik uprave, a ovoga punomoćnici - odvjetnici u Odvjetničkom društvu Porobija&Porobija j.t.d., Zagreb, Galleria Importanne, Iblerov trg 10/VII, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, odlučujući o žalbi tuženice protiv presude Općinskog građanskog suda u Zagrebu, poslovni broj P-10350/2019-35 od 11. siječnja 2023., u sjednici održanoj 11. ožujka 2025.,

r i j e š i o  j e

Ukida se presuda Općinskog građanskog suda u Zagrebu, poslovni broj P- 10350/2019-35 od 11. siječnja 2023. i predmet vraća prvostupanjskom sudu na ponovno suđenje, s tim da će se o troškovima postupka u povodu žalbe tuženice odlučiti u konačnoj odluci.

Obrazloženje

1. Uvodno označenom presudom suđeno je:

„I. Utvrđuje se da je ništetan i bez pravnog učinka dio odredbe sadržan u čl. 2. točki 1. Ugovora o namjenskom kreditu broj: 3205634025 od dana 24. studenog 2005. godine, a koji Ugovor je solemniziran kod javnog bilježnika Biserke Lovrić, OU309/05 dana 25. studeni 2005. godine, a koji glasi: "…u skladu s primjenama Odluke o kamatnim stopama NM.".

II. Utvrđuje se da je ništetan i bez pravnog učinka dio odredbe sadržan u čl. 7. točki 2. Ugovora o namjenskom kreditu broj: 3205634025 od dana 24. studenog 2005. godine, a koji Ugovor je solemniziran kod javnog bilježnika Biserke Lovrić, OU309/05 dana 25. studeni 2005. godine, a koji glasi: "…Za slučaj izmjene promjenjive redovne kamatne stope sukladno Odluci o kamatnim stopama Kreditora Korisnik kredita pristaje da Kreditor povisi ili snizi iznos anuiteta iz prethodnog stavka, te se obvezuje plaćati tako izmijenjene anuitete…".

III. Utvrđuje se da je ništetan dio odredbe sadržan u čl. 1. točki 2. Ugovora o namjenskom kreditu broj: 3205634025 od dana 24. studenog 2005. godine, a koji Ugovor je solemniziran kod javnog bilježnika Biserke Lovrić, OU-309/05 dana 25. studeni 2005. godine, a koji glasi: "…uz valutnu klauzulu…".

IV. Utvrđuje se da je ništetan dio odredbe sadržan u čl. 7. točki 1. Ugovora o namjenskom kreditu broj: 3205634025 od dana 24. studenog 2005. godine, a koji Ugovor je solemniziran kod javnog bilježnika Biserke Lovrić, OU-309/05 dana 25. studeni 2005. godine, a koji glasi: "…Korisnik kredita otplaćuje kredit u mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti 1.327,55 CHF (slovima: tisućutristodvadesetsedamšvicarskihfranakapedesetpetrapena) obračunatoj po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke važećem za CHF na dan plaćanja…".

V. Nalaže se tuženiku NM, [adresa], [osobni identifikacijski broj], da tužiteljici NI iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], isplati iznos od 9.204,37 eura¹ / 69.350,36 kn, koji iznos predstavlja preplaćeni iznos s osnova ništetne promjenjive redovne kamatne stope s zakonskim zateznim kamatama tekućim od dospijeća svakog pojedinog mjesečnog iznosa pa do isplate i to:

- na iznos od 74,00 eura / 557,58 HRK od 01.11.2007. pa do isplate,

- na iznos od 74,00 eura / 557,58 HRK od 01.12.2007. pa do isplate,

- na iznos od 74,00 eura / 557,58 HRK od 01.01.2008. pa do isplate,

- na iznos od 74,00 eura / 557,58 HRK od 01.02.2008. pa do isplate,

- na iznos od 140,89 eura / 1.061,52 HRK od 01.03.2008. pa do isplate,

- na iznos od 140,89 eura / 1.061,52 HRK od 01.04.2008. pa do isplate,

- na iznos od 140,89 eura / 1.061,52 HRK od 01.05.2008. pa do isplate,

- na iznos od 140,89 eura / 1.061,52 HRK od 01.06.2008. pa do isplate,

- na iznos od 140,89 eura /1.061,52 HRK od 01.07.2008. pa do isplate,

- na iznos od 140,89 eura / 1.061,52 HRK od 01.08.2008. pa do isplate,

- na iznos od 140,89 eura / 1.061,52 HRK od 01.09.2008. pa do isplate,

- na iznos od 140,89 eura / 1.061,52 HRK od 01.10.2008. pa do isplate,

- na iznos od 140,89 eura / 1.061,52 HRK od 01.11.2008. pa do isplate,

- na iznos od 140,89 eura / 1.061,52 HRK od 01.12.2008. pa do isplate,

- na iznos od 140,89 eura / 1.061,52 HRK od 01.01.2009. pa do isplate,

- na iznos od 140,89 eura / 1.061,52 HRK od 01.02.2009. pa do isplate,

- na iznos od 140,89 eura / 1.061,52 HRK od 01.03.2009. pa do isplate,

- na iznos od 140,89 eura / 1.061,52 HRK od 01.04.2009. pa do isplate,

- na iznos od 140,89 eura / 1.061,52 HRK od 01.05.2009. pa do isplate,

- na iznos od 140,89 eura / 1.061,52 HRK od 01.06.2009. pa do isplate,

- na iznos od 140,89 eura / 1.061,52 HRK od 01.07.2009. pa do isplate,

- na iznos od 192,03 eura / 1.446,83 HRK od 01.08.2009. pa do isplate,

- na iznos od 192,03 eura / 1.446,83 HRK od 01.09.2009. pa do isplate,

- na iznos od 192,03 eura / 1.446,83 HRK od 01.10.2009. pa do isplate,

- na iznos od 192,03 eura / 1.446,83 HRK od 01.11.2009. pa do isplate,

- na iznos od 192,03 eura / 1.446,83 HRK od 01.12.2009. pa do isplate,

- na iznos od 192,03 eura / 1.446,83 HRK od 01.01.2010. pa do isplate,

- na iznos od 192,03 eura / 1.446,83 HRK od 01.02.2010. pa do isplate,

- na iznos od 192,03 eura / 1.446,83 HRK od 01.03.2010. pa do isplate,

- na iznos od 192,03 eura / 1.446,83 HRK od 01.04.2010. pa do isplate,

- na iznos od 192,03 eura / 1.446,83 HRK od 01.05.2010. pa do isplate,

- na iznos od 166,82 eura / 1.256,94 HRK od 01.06.2010. pa do isplate,

- na iznos od 166,82 eura / 1.256,94 HRK od 01.07.2010. pa do isplate,

- na iznos od 166,82 eura / 1.256,94 HRK od 01.08.2010. pa do isplate,

- na iznos od 166,82 eura / 1.256,94 HRK od 02.09.2010. pa do isplate,

- na iznos od 166,82 eura / 1.256,94 HRK od 01.10.2010. pa do isplate,

- na iznos od 166,82 eura / 1.256,94 HRK od 01.11.2010. pa do isplate,

- na iznos od 113,09 eura / 852,12 HRK od 01.12.2010. pa do isplate,

- na iznos od 113,09 eura / 852,12 HRK od 01.01.2011. pa do isplate,

- na iznos od 113,09 eura / 852,12 HRK od 01.02.2011. pa do isplate,

- na iznos od 113,09 eura / 852,12 HRK od 01.03.2011. pa do isplate,

- na iznos od 113,09 eura / 852,12 HRK od 01.04.2011. pa do isplate,

- na iznos od 113,09 eura / 852,12 HRK od 01.05.2011. pa do isplate,

- na iznos od 113,09 eura / 852,12 HRK od 01.06.2011. pa do isplate,

- na iznos od 113,09 eura / 852,12 HRK od 01.07.2011. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.08.2011. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.09.2011. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.10.2011. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 02.11.2011. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.12.2011. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.01.2012. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.02.2012. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.03.2012. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.04.2012. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.05.2012. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.06.2012. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.07.2012. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.08.2012. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.09.2012. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.10.2012. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.11.2012. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.12.2012. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.01.2013. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.02.2013. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.03.2013. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.04.2013. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.05.2013. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.06.2013. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.07.2013. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.08.2013. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.09.2013. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.10.2013. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.11.2013. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.12.2013. pa do isplate,

- na iznos od 89,57 eura / 674,91 HRK od 01.01.2014. pa do isplate,

i to po stopi koja se do 31. prosinca 2007. određuje prema čl. 1. Uredbe o visini stope zatezne kamate, a od 1. siječnja 2008. do 31. srpnja 2015. po stopi određenoj člankom 29. Zakona o obveznim odnosima, koja stopa se određuje za svako polugodište uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, a od 1. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena te od 1. siječnja 2023. do isplate po stopi, koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednjeglavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, sve u roku od 15 dana.

VI. Nalaže se tuženiku Zagrebačkoj banci d.d., Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10, OIB: 92963223473 da tužiteljici NI iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], isplati iznos od 31.372,60 EURA / 236.376,87 kn, koji iznos predstavlja preplaćeni iznos s osnova ništetne CHF valutne klauzule s zakonskim zateznim kamatama tekućim od dospijeća svakog pojedinog mjesečnog iznosa pa do isplate i to:

- na iznos od 16,88 EURA /127,19 HRK od 01.11.2008. pa do isplate,

- na iznos od 23,31 EURA / 175,67 HRK od 01.01.2009. pa do isplate,

- na iznos od 32,11 EURA / 241,95 HRK od 01.02.2009. pa do isplate,

- na iznos od 36,55 EURA/ 275,37 HRK od 01.03.2009. pa do isplate,

- na iznos od 26,02 EURA / 196,02 HRK od 01.04.2009. pa do isplate,

- na iznos od 24,49 EURA / 184,53 HRK od 01.05.2009. pa do isplate,

- na iznos od 7,97 EURA / 60,09 HRK od 01.06.2009. pa do isplate,

- na iznos od 9,78 EURA / 73,68 HRK od 01.09.2009. pa do isplate,

- na iznos od 3,31 EURA / 24,97 HRK od 01.10.2009. pa do isplate,

- na iznos od 11,48 EURA / 86,50 HRK od 01.12.2009. pa do isplate,

- na iznos od 25,17 EURA / 189,68 HRK od 01.01.2010. pa do isplate,

- na iznos od 39,59 EURA / 298,33 HRK od 01.02.2010. pa do isplate,

- na iznos od 35,81 EURA / 269,82 HRK od 01.03.2010. pa do isplate,

- na iznos od 60,09 EURA / 452,76 HRK od 01.04.2010. pa do isplate,

- na iznos od 53,83 EURA / 405,64 HRK od 01.05.2010. pa do isplate,

- na iznos od 64,44 EURA / 485,55 HRK od 01.06.2010. pa do isplate,

- na iznos od 131,54 EURA / 991,07 HRK od 01.07.2010. pa do isplate,

- na iznos od 116,27 EURA / 876,03 HRK od 01.08.2010. pa do isplate,

- na iznos od 170,29 EURA / 1.283,06 HRK od 02.09.2010. pa do isplate,

- na iznos od 143,34 EURA / 1.079,97 HRK od 01.10.2010. pa do isplate,

- na iznos od 120,61 EURA / 908,75 HRK od 01.11.2010. pa do isplate,

- na iznos od 179,66 EURA / 1.353,66 HRK od 01.12.2010. pa do isplate,

- na iznos od 220,12 EURA / 1. 658,52HRK od 01.01.2011. pa do isplate,

- na iznos od 190,79 EURA / 1.437,49 HRK od 01.02.2011. pa do isplate,

- na iznos od 195,09 EURA / 1.469,89 HRK od 01.03.2011. pa do isplate,

- na iznos od 174,02 EURA / 1.311,13 HRK od 01.04.2011. pa do isplate,

- na iznos od 180,52 EURA / 1.360,16 HRK od 01.05.2011. pa do isplate,

- na iznos od 252,16 EURA / 1.899,90 HRK od 01.06.2011. pa do isplate,

- na iznos od 262,22 EURA / 1.975,74 HRK od 01.07.2011. pa do isplate,

- na iznos od 33,14 EURA / 2.510,08 HRK od 01.08.2011. pa do isplate,

- na iznos od 305,06 EURA / 2.298,51 HRK od 01.09.2011. pa do isplate,

- na iznos od 261,31 EURA / 1.968,86 HRK od 01.10.2011. pa do isplate,

- na iznos od 260,50 EURA / 1.962,76 HRK od 05.11.2011. pa do isplate,

- na iznos od 255,38 EURA / 1.924,23 HRK od 01.12.2011. pa do isplate,

- na iznos od 371,27 EURA / 2.043,92 HRK od 01.01.2012. pa do isplate,

- na iznos od 288,76 EURA / 2.175,68 HRK od 01.02.2012. pa do isplate,

- na iznos od 289,28 EURA / 2.179,63 HRK od 01.03.2012. pa do isplate,

- na iznos od 278,29 EURA / 2.096,81 HRK od 01.04.2012. pa do isplate,

- na iznos od 282,76 EURA / 2.130,44 HRK od 01.05.2012. pa do isplate,

- na iznos od 289,31 EURA / 2.179,85 HRK od 01.06.2012. pa do isplate,

- na iznos od 282,24 EURA / 2.126,58 HRK od 01.07.2012. pa do isplate,

- na iznos od 282,85 EURA / 2.131,16 HRK od 01.08.2012. pa do isplate,

- na iznos od 276,33 EURA/ 2.082,03 HRK od 01.09.2012. pa do isplate,

- na iznos od 264,26 EURA / 1.991,12 HRK od 01.10.2012. pa do isplate,

- na iznos od 278,97 EURA / 2.101,94 HRK od 01.11.2012. pa do isplate,

- na iznos od 284,32 EURA / 2.142,21 HRK od 01.12.2012. pa do isplate,

- na iznos od 282,18 EURA / 2.126,11 HRK od 01.01.2013. pa do isplate,

- na iznos od 260,70 EURA / 1.964,27 HRK od 01.02.2013. pa do isplate,

- na iznos od 275,59 EURA / 2.076,45 HRK od 01.03.2013. pa do isplate,

- na iznos od 279,00 EURA/ 2.102,13 HRK od 01.04.2013. pa do isplate,

- na iznos od 272,31 EURA / 2.051,73 HRK od 01.05.2013. pa do isplate,

- na iznos od 252,51 EURA / 1.902,56 HRK od 01.06.2013. pa do isplate,

- na iznos od 239,82 EURA / 1.809,93 HRK od 01.07.2013. pa do isplate,

- na iznos od 251,12 EURA / 1.892,04 HRK od 01.08.2013. pa do isplate,

- na iznos od 258,63 EURA / 1.948,63 HRK od 01.09.2013. pa do isplate,

- na iznos od 277,80 EURA/ 2.093,08 HRK od 01.10.2013. pa do isplate,

- na iznos od 267,24 EURA / 2.013,55 HRK od 01.11.2013. pa do isplate,

- na iznos od 271,97 EURA / 2.049,14 HRK od 01.12.2013. pa do isplate,

- na iznos od 275,83 EURA / 2.078,27 HRK od 01.01.2014. pa do isplate,

- na iznos od 232,94 EURA / 1.755,12 HRK od 01.02.2014. pa do isplate,

- na iznos od 239,30 EURA / 1.803,00 HRK od 01.03.2014. pa do isplate,

- na iznos od 237,36 EURA / 1.778,41 HRK od 01.04.2014. pa do isplate,

- na iznos od 229,69 EURA / 1.730,63 HRK od 01.05.2014. pa do isplate,

- na iznos od 226,83 EURA / 1.709,04 HRK od 01.06.2014. pa do isplate,

- na iznos od 228,08 EURA / 1.718,51 HRK od 01.07.2014. pa do isplate,

- na iznos od 236,07 EURA / 1.778,66 HRK od 01.08.2014. pa do isplate,

- na iznos od 242,38 EURA / 1.826,20 HRK od 02.09.2014. pa do isplate,

- na iznos od 243,50 EURA / 1.834,64 HRK od 01.10.2014. pa do isplate,

- na iznos od 247,59 EURA / 1.865,50 HRK od 01.11.2014. pa do isplate,

- na iznos od 253,47 EURA / 1.909,82 HRK od 01.12.2014. pa do isplate,

- na iznos od 251,08 EURA / 1.891,77 HRK od 01.01.2015. pa do isplate,

- na iznos od 254,41 EURA / 1.916,87 HRK od 01.02.2015. pa do isplate,

- na iznos od 254,41 EURA / 1.916,87 HRK od 01.03.2015. pa do isplate,

- na iznos od 254,41 EURA / 1.916,87 HRK od 01.04.2015. pa do isplate,

- na iznos od 254,41 EURA / 1.916,87 HRK od 01.05.2015. pa do isplate,

- na iznos od 254,41 EURA / 1.916,87 HRK od 01.06.2015. pa do isplate,

- na iznos od 254,41 EURA / 1.916,87 HRK od 01.07.2015. pa do isplate,

- na iznos od 254,41 EURA / 1.916,87 HRK od 01.08.2015. pa do isplate,

- na iznos od 254,41 EURA / 1.916,87 HRK od 01.09.2015. pa do isplate,

- na iznos od 254,41 EURA / 1.916,87 HRK od 01.10.2015. pa do isplate,

- na iznos od 254,41 EURA / 1.916,87 HRK od 01.11.2015. pa do isplate,

- na iznos od 254,41 EURA / 1.916,87 HRK od 01.12.2015. pa do isplate,

- na iznos od 254,41 EURA / 1.916,87 HRK od 04.01.2016. pa do isplate,

- na iznos od 336,16 EURA / 2.532,80 HRK od 02.02.2016. pa do isplate,

- na iznos od 350,24 EURA / 2.638,95 HRK od 01.03.2016. pa do isplate,

- na iznos od 331,73 EURA / 2.499,41 HRK od 01.04.2016. pa do isplate,

- na iznos od 323,65 EURA / 2.438,54 HRK od 01.05.2016. pa do isplate,

- na iznos od 316,34 EURA / 2,383,50 HRK od 01.06.2016. pa do isplate,

- na iznos od 339,04 EURA / 2.554,49 HRK od 01.07.2016. pa do isplate,

- na iznos od 338,61 EURA /.551,28 HRK od 02.08.2016. pa do isplate,

- na iznos od 324,06 EURA / 2.441,67 HRK od 01.09.2016. pa do isplate,

- na iznos od 337,88 EURA / 2.545,74 HRK od 03.10.2016. pa do isplate,

- na iznos od 340,77 EURA / 2.567,51 HRK od 02.11.2016. pa do isplate,

- na iznos od 351,36 EURA / 2.647,35 HRK od 02.12.2016. pa do isplate,

- na iznos od 360,83 EURA / 2.718,71 HRK od 03.01.2017. pa do isplate,

- na iznos od 352,67 EURA / 2.657,19 HRK od 13.02.2017. pa do isplate,

- na iznos od 348,63 EURA / 2.626,73 HRK od 01.03.2017. pa do isplate,

- na iznos od 334,16 EURA / 2.517,76 HRK od 26.04.2017. pa do isplate,

- na iznos od 331,99 EURA / 2.501,40 HRK od 08.05.2017. pa do isplate,

- na iznos od 320,27 EURA / 2.413,05 HRK od 05.06.2017. pa do isplate,

- na iznos od 316,38 EURA / 2.383,76 HRK od 03.07.2017. pa do isplate,

- na iznos od 273,71 EURA / 2.062,30 HRK od 01.08.2017. pa do isplate,

- na iznos od 265,68 EURA / 2.001,78 HRK od 01.09.2017. pa do isplate,

- na iznos od 275,38 EURA / 2.074,88 HRK od 06.10.2017. pa do isplate,

- na iznos od 266,39 EURA / 2.007,11 HRK od 06.11.2017. pa do isplate,

- na iznos od 265,44 EURA / 1.999,99 HRK od 07.12.2017. pa do isplate,

- na iznos od 246,25 EURA / 1.855,38 HRK od 09.01.2018. pa do isplate,

- na iznos od 257,61 EURA / 1.940,99 HRK od 06.02.2018. pa do isplate,

- na iznos od 256,25 EURA / 1.930,73 HRK od 07.03.2018. pa do isplate,

- na iznos od 240,49 EURA / 1.811,95 HRK od 09.04.2018. pa do isplate,

- na iznos od 221,59 EURA / 1.669,54 HRK od 13.05.2018. pa do isplate,

- na iznos od 248,03 EURA / 1.868,81 HRK od 14.06.2018. pa do isplate,

- na iznos od 249,57 EURA / 1.880,41 HRK od 09.07.2018. pa do isplate,

- na iznos od 256,42 EURA / 1.932,01 HRK od 03.08.2018. pa do isplate,

- na iznos od 290,04 EURA / 2.185,30 HRK od 09.09.2018. pa do isplate,

- na iznos od 271,26 EURA / 2.043,83 HRK od 08.10.2018. pa do isplate,

- na iznos od 273,89 EURA / 2.063,64 HRK od 12.11.2018. pa do isplate,

- na iznos od 278,68 EURA / 2.099,76 HRK od 07.12.2018. pa do isplate,

- na iznos od 287,23 EURA / 2.164,12 HRK od 07.01.2019. pa do isplate,

- na iznos od 276,02 EURA / 2.079,65 HRK od 11.02.2019. pa do isplate,

- na iznos od 280,11 EURA / 2.110,50 HRK od 11.03.2019. pa do isplate,

- na iznos od 290,81 EURA / 2.191,11 HRK od 07.04.2019. pa do isplate,

- na iznos od 272,00 EURA / 2.049,40 HRK od 10.05.2019. pa do isplate,

- na iznos od 293,26 EURA / 2.209,57 HRK od 05.06.2019. pa do isplate,

- na iznos od 295,13 EURA / 2.223,63 HRK od 04.07.2019. pa do isplate,

- na iznos od 310,13 EURA / 2.336,70 HRK od 06.08.2019. pa do isplate,

- na iznos od 325,02 EURA / 2.448,87 HRK od 04.09.2019. pa do isplate,

- na iznos od 318,01 EURA / 2.396,08 HRK od 02.10.2019. pa do isplate,

- na iznos od 313,77 EURA / 2.364,10 HRK od 05.11.2019. pa do isplate,

- na iznos od 312,38 EURA / 2.353,61 HRK od 03.12.2019. pa do isplate,

- na iznos od 330,57 EURA / 2.490,70 HRK od 05.01.2020. pa do isplate,

- na iznos od 344,40 EURA / 2.594,92 HRK od 05.02.2020. pa do isplate, i to po stopi koja se od 1. siječnja 2008. godine do 31. srpnja 2015. godine u skladu s čl. 29. st. 2. Zakona o obveznim odnosima određuje za svako polugodište uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, a od 01. kolovoza 2015. godine do 31. prosinca 2022. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena te od 1. siječnja 2023. do isplate po stopi, koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, sve u roku od 15 dana.

VII. Nalaže se tuženiku Zagrebačka banka d.d., Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10, OIB: 92963223473, naknaditi tužiteljici NI, OIB: [osobni identifikacijski broj] iz [adresa], parnične troškove u iznosu od 6.046,45 eura / 45.557,00 kuna zajedno sa zakonskom zateznom kamatom koja na taj iznos teče od 11. siječnja 2023. pa do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, sve u roku od 15 dana.“

2. Protiv citirane presude tuženica je izjavila žalbu zbog bitne povrede odredaba parničnog postupka, pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja te pogrešne primjene materijalnog prava. Tvrdi da je počinjena bitna povreda odredaba parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. toč. 11. Zakona o parničnom postupku jer se u obrazloženju navode iznosi preplate s osnove promjene kamatne stope i s osnove valutne klauzule koji su protivni iznosima navedenim u izreci te da je u toč. V. izreke dosuđen iznos od 9.207,37 eura iako zbroj pojedinačnih iznosa daje 9.207,17 eura i u toč. VI. izreke je dosuđen iznos od 31.372,60 eura, a zbroj pojedinačnih iznosa je 31.517,69 eura. Sud je odbio izvođenje dokaza saslušanjem osobnog bankara oslanjajući se na iskaz tužiteljice bez da je te okolnosti provjerio predloženim dokazom od strane tuženice. Sud nije odlučio o preinaci tužbe niti o istaknutom prigovoru zastare, zanemarujući da je tužiteljica zahtjev postavila tek na posljednjem ročištu u postupku 5. prosinca 2022. kada je i zaključena glavna rasprava. Tužiteljica nije dokazala da se radi o stupnjevitoj tužbi jer pretpostavke za takvu tužbu nisu dokazane, a samim time nije ni mogao pravilno odlučiti o prigovoru zastare. Tužiteljica traži da sud utvrdi djelomičnu ništetnost ugovora o kreditu, a tužbom nije obuhvatila sudužnika i založnog dužnika, koji su jedinstveni i nužni suparničari, a posljedice utvrđenja ništetnosti se izravno reflektiraju i na pravni položaj sudužnika i založnog dužnika, odnosno na njihova prava i obveze. U obrazloženju presude se navodi da je prigovor potrošačkom svojstvu tužiteljice otklonjen njezinim iskazom i Ugovorom o kreditu. Ni iz samog Ugovora o kreditu ne proizlazi koji je stan uopće kupljen, a status potrošača ne promatra se samo u trenutku sklapanja ugovora, već tijekom njegovog trajanja i naknadno. U čl. 6. Ugovora o kreditu kao namjena kredita navedena je "kupnja stana". Tuženica je ukazala kako se upravo na adresi [adresa] nalazi sjedište računovodstvenog obrta "[obrt]" u vlasništvu tužiteljice te kako se radi o kreditu kojim je financirana njezina poslovna djelatnost. Tužiteljica je u iskazu potvrdila da na adresi kupljene nekretnine ima registrirano sjedište obrta, objašnjavajući da je adresa sjedišta tamo "zbog problema kojih sam imala sa radnicima" i da svoju djelatnost obavlja na adresi [adresa], o čemu se sud ne očituje. Tužiteljica nije dostavila dokaz da se obrtnička djelatnost obavlja na drugoj adresi niti da su sredstva kredita utrošena u kupnju nekretnine na adresi [adresa]. Zakonska odredba o valutnoj klauzuli je dispozitivna odredba i tužbeni zahtjev koji je usmjeren na isplatu po osnovi ništetnosti valutne klauzule u kunskoj protuvrijednosti CHF treba odbiti. Pogrešno je primijenjeno materijalno pravo u odnosu na pitanje zastare. U presudi nije dano obrazloženje zbog čega nije prihvaćen izračun vještaku koji sadrži "negativne razlike", iako se konstatira da iste postoje i na te iznose se poziva u obrazloženju. U prometu po kreditu postoje uplate koje se ne mogu povezati s tužiteljicom jer je kao platitelj evidentirana treća osoba. Čak i da se treba vratiti navodno stečeno bez osnove tužiteljici, što tuženica osporava, zatezne kamate ne bi smjele uslijediti prije dana podnošenja tužbe odnosno konačno postavljenog zahtjeva. Pobija i odluku o troškovima postupka. Predlaže preinaku prvostupanjske presude i odbijanje tužbenog zahtjeva u cijelosti, uz obvezu naknade tuženici troškova postupka sa zateznim kamatama od 11. siječnja 2023. do isplate, uključujući i troškove žalbe, a podredno ukidanje presude i vraćanje predmeta prvostupanjskom sudu na daljnje postupanje s odgovarajućim uputama.

3. Na žalbu nije odgovoreno.

4. Žalba je osnovana.

5. Predmet spora je zahtjev tužiteljice za utvrđenje ništetnosti pojedinih odredaba Ugovora o namjenskom kreditu broj 3205634025 od 24. studenoga 2005. koji se odnose na promjenjivu kamatnu stopu i valutnu klauzulu te isplata iznosa od 9.204,37 eura s pripadajućim kamatama s osnove ništetne promjenjive redovne kamatne stope i iznosa od 31.372,60 eura s pripadajućim kamatama s osnove ništetne CHF valutne klauzule.

6. Tužiteljica je kao korisnica kredita s tuženicom kao bankom - kreditorom 24. studenoga 2005. sklopila Ugovor o namjenskom kreditu kojim se tuženica obvezala staviti na raspolaganje tužiteljici kredit u kunskoj protuvrijednosti od 253.400,00 CHF obračunato prema srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan korištenja kredita, a tužiteljica se obvezala platiti tuženici isti iznos u anuitetima s redovnom kamatom koja je promjenljiva u skladu s promjenama Odluke o kamatnim stopama Zagrebačke banke d.d., a na dan sklapanja Ugovora iznosi 4,50% godišnje, s rokom otplate od 31 godine.

7. Među strankama je sporno jesu li ugovorne odredbe o promjenljivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli sadržane u Ugovoru o namjenskom kreditu ništetne, je li osnovan prigovor tuženice da tužiteljica nije potrošač te ima li tužiteljica pravo na povrat stečenog bez osnove na temelju ništetnih ugovornih odredaba.

8. Kako tužiteljica svoj zahtjev temelji na ništetnosti odredaba o načinu promjene kamatne stope i valutnoj klauzuli u Ugovoru o namjenskom kreditu pozivajući se na zaštitu prava potrošača, koja zaštita toj skupini građana proizlazi iz presude povodom tužbe za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača u pogledu promjenljive kamatne stope u kreditima u CHF – presude Trgovačkog suda u Zagrebu broj P- 1401/12 od 4. srpnja 2013., potvrđene presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske broj Pž-7129/13-4 od 13. lipnja 2014., a u pogledu valutne klauzule vezane uz CHF – presude Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske broj Pž-6632/17-10 od 14. lipnja 2018., potvrđene presudom Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj Rev-2221/2018-11 od 3. rujna 2019., bitna činjenica, između ostalih, za primjenu materijalnog prava u ovom predmetu je status potrošača tužiteljice, koja činjenica, bar za sada, nije pravilno i potpuno utvrđena jer razlozi kojima prvostupanjski sud otklanja prigovor tuženice o statusu potrošača tužiteljice ne mogu se ocijeniti potpunim i jasnim.

9. Prvostupanjski sud otklanja prigovor tuženice da tužiteljica nije potrošač utvrđenjem da je stan, koji je kupljen sredstvima kredita, tužiteljici potreban za njeno stanovanje i stanovanje njene obitelji, a ne za obavljanje kakve gospodarske djelatnosti budući da istu obavlja na adresi stana u kojem je ranije s obitelji stanovala i koji im je postao premali. Budući iz iskaza tužiteljice, ali i samog Ugovora o namjenskom kreditu proizlazi da je isti tužiteljica zaključila kao fizička osoba i nema podataka o tome da bi kredit bio namijenjen bilo kakvoj poduzetničkoj djelatnosti, to je prigovor tuženice ocijenjen neosnovanim, slijedom čega se nepotrebnim ukazalo izvođenje dokaza očevidom na nekretnini tužiteljice kupljenoj predmetnim kreditom.

10. Sukladno pravnom shvaćanju Vrhovnog suda Republike Hrvatske izraženom u odluci broj Rev-81/2023-2 od 21. veljače 2023. i odluci Ustavnog suda Republike Hrvatske broj U-III-5458/2021 od 30. lipnja 2022., u pojedinačnom postupku potrošača protiv banke sud ne može donijeti zakonitu odluku primjenjujući samo utvrđenja iz kolektivnog spora bez provođenja sveobuhvatnog dokaznog postupka, u situaciji kad je predloženo provođenje dokaza upravo na okolnost različitih odlučnih činjenica, a činjenicu da je tužiteljica potrošač po predmetnom ugovoru, tuženica je izričito osporavala tijekom postupka i u žalbi, ukazujući da razlozi koje prvostupanjski sud navodi nisu prihvatljivi.

11. Odredbom čl. 3. toč. 1. Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine", broj 96/03; dalje ZZP), koji je bio u primjeni u vrijeme sklapanja predmetnog ugovora definiran je pojam potrošača na način da je potrošač svaka fizička osoba koja sklapa pravni posao na tržištu, u svrhe koje nisu namijenjene njegovom zanimanju niti njegovoj poslovnoj aktivnosti ili poduzetničkoj djelatnosti pa u situaciji kada je tužiteljica od sredstava odobrenih kreditom kupila stan na adresi [adresa] (kredit je realiziran 2005.), a registrirala je obrt na početku 2006. sa sjedištem na adresi upravo kupljenog stana, valjalo je po prigovoru tuženice o statusu potrošača tužiteljice, utvrditi bitnu činjenicu je li tužiteljica kupila stan isključivo u svrhe koje nisu namijenjene njezinom zanimanju niti njezinoj poslovnoj aktivnosti ili poduzetničkoj djelatnosti te o tome dati valjane razloge koji na jasan i nedvojben način opravdavaju stav prvostupanjskog suda o statusu potrošača tužiteljice pri sklapanju i za vrijeme trajanja predmetnog ugovora.

12. Definicija pojma potrošač nalazi se i u presudi Suda Europske unije od 14. veljače 2019. u predmetu C-630/17 N protiv Raiffeisenbank St. Stefan- Jagerberg-Wolfsberg eGen, u kojoj se navodi da se pojam potrošač treba usko tumačiti, uzimajući u obzir položaj te osobe u određenom ugovoru, u vezi s njegovom prirodom i svrhom, a ne njezin subjektivni položaj, pri čemu se jedna te ista osoba može smatrati potrošačem u okviru određenih transakcija, a gospodarskim subjektom u okviru drugih. Dalje se navodi kako su samo ugovori koji su sklopljeni izvan svake profesionalne djelatnosti ili svrhe i neovisno o njoj, s jedinim ciljem zadovoljavanja vlastitih pojedinačnih privatnih potrošačkih potreba, obuhvaćeni posebnih uređenjem predviđenim Uredbom br. 1215/2012 u području zaštite potrošača kao stranke koja se smatra slabijom, dok takva zaštita nije opravdana u slučaju ugovora kojeg je cilj profesionalna djelatnost (presuda od 25. siječnja 2018., C-498/16).

13. Kako prvostupanjski sud nije dao jasne razloge o statusu potrošača tužiteljice pri sklapanju predmetnog ugovora pri čemu se nije očitovao o tome da se na adresi [adresa] u [adresa] nalazi sjedište računovodstvenog obrta "[obrt]" u vlasništvu tužiteljice te da ona nije promijenila mjesto prebivališta od sklapanja ugovora o kreditu, što je potvrdila i tužiteljica u iskazu na ročištu 5. prosinca 2022. ističući da je adresa sjedište obrta na adresi kupljenog stana zbog problema koje je imala s radnicima, a da svoju djelatnost obavlja na adresi [adresa], na kojoj adresi je i dalje prijavljena s prebivalištem i to iz tehničkih razloga i jednostavnosti zbog pošte jer tamo boravi više od pola dana, to je činjenično stanje u vezi s tužiteljičinom svojstvom potrošača ostalo nepotpuno utvrđeno, zbog čega se za sada ne može ispitati ni pravilnost primjene materijalnog prava.

14. Stoga je trebalo na temelju čl. 370. Zakona o parničnom postupku Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine", broj 148/11. - pročišćeni tekst i 25/13.; dalje ZPP), koji se ovdje primjenjuje na temelju čl. 117. st. 1. Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine", broj 70/19.) ukinuti pobijanu presudu i predmet vratiti prvostupanjskom sudu na ponovno suđenje.

15. U ponovljenom postupku prvostupanjski sud će utvrditi odlučne činjenice na koje je ukazano ovim rješenjem, imajući u vidu zaključak sa sastanka predsjednika građanskih odjela županijskih sudova i Građanskog odjela Vrhovnog suda Republike Hrvatske od 23. studenoga 2023. o teretu dokazivanja statusa potrošača, ponovno ocijeniti izvedene dokaze te provesti predložene dokaze za ocjenu tužiteljičinog statusa potrošača te će, shodno tom utvrđenju, po potrebi raspraviti i druge sporne činjenice između stranaka i na temelju tih utvrđenja o zahtjevu tužiteljice, kao i o ukupnim troškovima postupka, uključivo i troškovima u povodu žalbe tuženice (čl. 166. st. 3. ZPP), donijeti novu presudu.

16. Ako bi bilo utvrđeno da tužiteljica nema status potrošača tada je ne bi pripadala potrošačka zaštita, a ako bi bilo utvrđeno da ima status potrošača, tada bi dolazile u primjenu odredbe ZZP, Zakona o obveznim odnosima i ZPP, pri čemu treba raspraviti i prigovore tuženice koji se tiču proturječnosti izreke presude u dijelu koji se odnosi na ukupno dosuđene iznose i zbroj pojedinačnih iznosa.

U Zadru 11. ožujka 2025.

Predsjednica vijeća

Katija Hrabrov