Republika Hrvatska
Županijski sud u Osijeku
Osijek, Europska avenija 7
Poslovni broj Gž-1191/2024-3
R E P U B L I K A H R V A T S K A
R J E Š E NJ E
Županijski sud u Osijeku, u vijeću sastavljenom od sutkinje Ljiljane Banac, predsjednice vijeća, Tatjane Varžić, članice vijeća i sutkinje izvjestiteljice i Biserke Trstenjak-Opačak, članice vijeća, u pravnoj stvari tužitelja PU, OIB: [osobni identifikacijski broj] iz [adresa], kojeg zastupa punomoćnik Tomislav Bogdan, odvjetnik iz Osijeka, protiv tuženika Hrvatske poštanske banke d.d., OIB: 87939104217, sa sjedištem u [adresa], koga zastupa punomoćnik Mihovil Granić, odvjetnik iz Zagreba, radi ništetnosti/naknade štete/stjecanja bez osnove/isplate, odlučujući o žalbi tužitelja protiv presude Općinskog suda u Đakovu, Stalna služba u Našicama, poslovni broj P-417/2023-8 od 5. srpnja 2024., u sjednici vijeća održanoj 6. ožujka 2025.,
r i j e š i o j e
I. Žalba tužitelja se uvažava i ukida presuda Općinskog suda u Đakovu, Stalna služba u Našicama, poslovni broj P-417/2023-8 od 5. srpnja 2024. i predmet se vraća prvostupanjskom sudu na ponovno suđenje.
II. O troškovima žalbenog postupka odlučit će se u konačnoj odluci.
Obrazloženje
1. Prvostupanjskom presudom suđeno je:
" Odbija se tužbeni zahtjev tužitelja koji glasi:
"I. Utvrđuje se kako je ništetna odredba Ugovora o kreditu broj 214911 zaključenog dana 22.02.2008. god. između tužitelja PU i Volksbank d.d. Zagreb, pravnog prednika tuženika Sberbank d.d. Zagreb, a koja u čl. 1. glasi: „...CHF...u kunskoj protuvrijednosti po kupovnom tečaju Volksbank d.d. za devize važećem na dan isplate.“; u čl. 2. st. 1. glasi: „...promjenjiva, u skladu s Odlukom o kamatama i naknadama Kreditora.“; u čl. 2. st. 4. glasi: „Promjenljiva, po stopi utvrđenoj Odlukom o kamatama i naknadama Kreditora.“; u čl. 4. glasi: „Valutna klauzula: Kredit je vezan uz valutnu klauzulu s isplatom po kupovnom tečaju za devize za CHF iz tečajne liste Banke koja važi na dan isplate kredita, a naplatom kredita po prodajnom tečaju za devize za CHF iz tečajne liste Banke koja važi na dan dospijeća anuiteta.“; u čl. 8. glasi: „...u kunskoj
protuvrijednosti po prodajnom tečaju Volksbank d.d. za devize Kreditora važećem na dan dospijeća.“; a u čl. 11. st. 5. glasi: „Svi potpisnici ovog Ugovora potvrđuju da su upoznati sa rizikom ugovaranja kredita sa valutnom klauzulom, da im je Kreditor objasnila taj rizik i da su upoznati i svjesni činjenice da povećanje tečaja valute koja je određena valutnom klauzulom vodi ka povećanju glavnice duga, pripadajućih kamata i u konačnici povećanju anuiteta. Ugovorne strane su suglasne da se na sve što nije regulirano odredbama ovog Ugovora, primjenjuje Odluka o kamatama i naknadama kreditora, Opći uvjeti poslovanja Kreditora i ostali važeći akti Kreditora... Ukoliko se u razdoblju u kojem su međusobni odnosi stranaka regulirani u skladu s odredbama Ugovora, izmijene navedeni akti Kreditora…ugovorne strane se obvezuju postupati po nastalim promjenama.“.
II. Nalaže se tuženiku da tužitelju isplati iznos od ukupno 3.133,14 EUR/23.606,67 kn zajedno s pripadajućom zateznom kamatom, računajući od dospijeća svakog pojedinog iznosa do 31. srpnja 2008. god. po stopi od 15%, od 01. kolovoza 2008. god. do 31. srpnja 2015. godine po eskontnoj stopi HNB-a koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećanoj za pet postotnih poena, a od 01. kolovoza 2015. godine pa do 31.12.2022. god. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanje kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3% poena, a od 01.01.2023. god. po stopi koja se obračunava za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, i to na:
- iznos od 52,83 EUR/398,05 kn od 01.01.2010. god. pa sve do isplate;
- iznos od 58,07 EUR/437,52 kn od 01.01.2011. god. pa sve do isplate;
- iznos od 65,55 EUR/493,92 kn od 01.01.2012. god. pa sve do isplate;
- iznos od 67,97 EUR/512,13 kn od 01.01.2013. god. pa sve do isplate;
- iznos od 67,04 EUR/505,13 kn od 01.01.2014. god. pa sve do isplate;
- iznos od 68,56 EUR/516,55 kn od 01.01.2015. god. pa sve do isplate;
- iznos od 19,88 EUR/149,76 kn od 01.01.2016. god. pa sve do isplate;
- iznos od 25,62 EUR/193,03 kn od 01.01.2009. god. pa sve do isplate;
- iznos od 116,63 EUR/878,78 kn od 01.01.2010. god. pa sve do isplate,
- iznos od 10,48 EUR/78,97 kn od 01.02.2010. god. pa sve do isplate;
- iznos od 11,27 EUR/84,94 kn od 01.03.2010. god. pa sve do isplate;
- iznos od 13,67 EUR/102,97 kn od 01.04.2010. god. pa sve do isplate;
- iznos od 13,54 EUR/101,98 kn od 01.05.2010. god. pa sve do isplate;
- iznos od 13,59 EUR/102,38 kn od 01.06.2010. god. pa sve do isplate;
- iznos od 13,44 EUR/101,25 kn od 01.07.2010. god. pa sve do isplate;
- iznos od 13,39 EUR/100,09 kn od 01.08.2010. god. pa sve do isplate,
- iznos od 18,04 EUR/135,92 kn od 01.09.2010. god. pa sve do isplate;
- iznos od 18,19 EUR/137,04 kn od 01.10.2010. god. pa sve do isplate;
- iznos od 24,29 EUR/182,99 kn od 01.11.2010. god. pa sve do isplate;
- iznos od 24,30 EUR/183,10 kn od 01.12.2010. god. pa sve do isplate,
- iznos od 29,02 EUR/218,65 kn od 01.01.2011. god. pa sve do isplate;
- iznos od 35,35 EUR/266,34 kn od 01.02.2011. god. pa sve do isplate;
- iznos od 35,00 EUR/263,72 kn od 01.03.2011. god. pa sve do isplate;
- iznos od 34,84 EUR/262,52 kn od 01.04.2011. god. pa sve do isplate;
- iznos od 35,00 EUR/263,74 kn od 01.05.2011. god. pa sve do isplate;
- iznos od 34,74 EUR/261,77 kn od 01.06.2011. god. pa sve do isplate;
- iznos od 39,63 EUR/298,61 kn od 01.07.2011. god. pa sve do isplate;
- iznos od 39,37 EUR/296,63 kn od 01.08.2011. god. pa sve do isplate,
- iznos od 54,90 EUR/413,62 kn od 01.09.2011. god. pa sve do isplate;
- iznos od 42,41 EUR/319,55 kn od 01.10.2011. god. pa sve do isplate;
- iznos od 38,60 EUR/290,85 kn od 01.11.2011. god. pa sve do isplate;
- iznos od 40,94 EUR/308,45 kn od 01.12.2011. god. pa sve do isplate,
- iznos od 38,41 EUR/289,36 kn od 01.01.2012. god. pa sve do isplate;
- iznos od 41,22 EUR/310,60 kn od 01.02.2012. god. pa sve do isplate;
- iznos od 43,32 EUR/326,41 kn od 01.03.2012. god. pa sve do isplate;
- iznos od 43,43 EUR/327,21 kn od 01.04.2012. god. pa sve do isplate;
- iznos od 42,15 EUR/317,59 kn od 01.05.2012. god. pa sve do isplate;
- iznos od 42,62 EUR/321,14 kn od 01.06.2012. god. pa sve do isplate;
- iznos od 43,76 EUR/329,70 kn od 01.07.2012. god. pa sve do isplate;
- iznos od 42,64 EUR/321,24 kn od 02.08.2012. god. pa sve do isplate,
- iznos od 43,10 EUR/324,71 kn od 01.09.2012. god. pa sve do isplate;
- iznos od 42,03 EUR/316,71 kn od 01.10.2012. god. pa sve do isplate;
- iznos od 40,43 EUR/304,62 kn od 01.11.2012. god. pa sve do isplate;
- iznos od 42,31 EUR/318,79 kn od 01.12.2012. god. pa sve do isplate,
- iznos od 41,56 EUR/313,14 kn od 01.01.2013. god. pa sve do isplate;
- iznos od 43,30 EUR/326,25 kn od 01.02.2013. god. pa sve do isplate;
- iznos od 40,17 EUR/302,68 kn od 01.03.2013. god. pa sve do isplate;
- iznos od 40,69 EUR/306,60 kn od 01.04.2013. god. pa sve do isplate;
- iznos od 42,97 EUR/323,73 kn od 01.05.2013. god. pa sve do isplate;
- iznos od 40,95 EUR/308,51 kn od 01.06.2013. god. pa sve do isplate;
- iznos od 38,62 EUR/290,09 kn od 01.07.2013. god. pa sve do isplate;
- iznos od 37,89 EUR/285,52 kn od 01.08.2013. god. pa sve do isplate,
- iznos od 41,79 EUR/314,89 kn od 01.09.2013. god. pa sve do isplate;
- iznos od 43,47 EUR/327,52 kn od 01.10.2013. god. pa sve do isplate;
- iznos od 45,87 EUR/345,63 kn od 01.11.2013. god. pa sve do isplate;
- iznos od 58,65 EUR/441,86 kn od 01.12.2013. god. pa sve do isplate,
- iznos od 64,33 EUR/484,70 kn od 01.01.2014. god. pa sve do isplate;
- iznos od 44,68 EUR/336,64 kn od 01.02.2014. god. pa sve do isplate;
- iznos od 124,92 EUR/941,18 kn od 01.03.2014. god. pa sve do isplate;
- iznos od 111,11 EUR/837,19 kn od 01.04.2014. god. pa sve do isplate;
- iznos od 0,91 EUR/6,86 kn od 01.05.2014. god. pa sve do isplate;
- iznos od 0,92 EUR/6,94 kn od 01.06.2014. god. pa sve do isplate;
- iznos od 0,92 EUR/6,92 kn od 01.07.2014. god. pa sve do isplate;
- iznos od 0,88 EUR/6,59 kn od 01.08.2014. god. pa sve do isplate,
- iznos od 38,49 EUR/290,03 kn od 01.09.2014. god. pa sve do isplate;
- iznos od 20,74 EUR/156,29 kn od 01.10.2014. god. pa sve do isplate;
- iznos od 20,71 EUR/156,01 kn od 01.11.2014. god. pa sve do isplate;
- iznos od 30,50 EUR/229,83 kn od 01.12.2014. god. pa sve do isplate,
- iznos od 324,23 EUR/2.442,93 kn od 01.01.2015. god. pa sve do isplate;
- iznos od 21,24 EUR/160,01 kn od 01.02.2015. god. pa sve do isplate;
- iznos od 80,46 EUR/606,19 kn od 01.03.2015. god. pa sve do isplate;
- iznos od 50,59 EUR/381,16 kn od 01.04.2015. god. pa sve do isplate, sve to u roku od 15 dana.
III. Nalaže se tuženiku da tužitelju naknadi prouzročeni parnični trošak zajedno sa zakonskom zateznom kamatom koja na taj iznos teče od dana donošenja presude pa sve do isplate, po stopi koja se obračunava za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, sve u roku od 15 dana.“.
II Nalaže se tužitelju da tuženiku nadoknadi prouzročeni parnični trošak u iznosu od 1.000,00 EUR u roku od 15 dana.“
2. Protiv citirane presude pravodobno podnesenom žalbom žali se tužitelj, zbog svih žalbenih razloga iz čl. 353. st. 1. Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine" br. 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 96/08, 123/08, 57/11, 148/11, 25/13, 28/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22, 155/23 - dalje: ZPP), uz prijedlog da drugostupanjski sud uvaži istu te pobijanu presudu preinači, a podredno da predmet vrati prvostupanjskom sudu na ponovni postupak te da tužitelju naknadi trošak žalbe.
3. Odgovor na žalbu nije podnesen.
4. Žalba je osnovana.
5. Ispitujući pobijanu prvostupanjsku presudu, žalbene navode tužitelja, kao i postupak koji joj je prethodio, ovaj sud nije utvrdio postojanje bitnih povreda odredaba parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. toč. 2., 4., 8., 9., 13. i 14. ZPP-a na koje ovaj drugostupanjski sud pazi po službenoj dužnosti na temelju odredbe čl. 365. st. 2. ZPP-a.
6. Predmet spora u ovoj pravnoj stvari je utvrđenje ništetnosti odredaba ugovora o kreditu kojeg je tužitelj kao korisnik kredita sklopio s tuženikom vezano za promjenjivu kamatnu stopu u skladu s odlukom tuženika te valutnoj klauzuli u CHF, kako je pobliže naznačeno u izreci pobijane presude u toč. I. te zahtjev za isplatu razlike preplaćenih iznosa do koje je došlo zbog ništetnih ugovornih odredaba o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli, zajedno s pripadajućim zateznim kamatama od dospijeća svakomjesečnog preplaćenog iznosa pa do isplate.
7. Među strankama nije sporno da je između tužitelja kao korisnika kredita i pravnog prednika tuženika Volksbank d.d. Zagreb kao kreditora zaključen ugovor o kreditu 22. veljače 2008., da je tuženik istim ugovorom odobrio i stavio na raspolaganje tužitelju kredit u kunskoj protuvrijednosti od 12.260,00 CHF u kunskoj protuvrijednosti po kupovnom tečaju Volksbank d.d. za devize važećem na dan isplate kredita.
8. U ovoj fazi postupka sporno je da li su odredbe ugovora o kreditu o promjenjivoj kamatnoj stopi prema Odlukama Banke i valutnoj klauzuli u CHF nepoštene i ništetne, kao i da li je osnovan zahtjev za isplatu preplaćenih iznosa i tuženikov prigovor zastare.
8.1. Osnovano tužitelj u žalbi ukazuje da u obrazloženju pobijane presude nisu dani valjani razlozi o bitnim činjenicama koje bi opravdale zaključak prvostupanjskog suda za donošenje pobijane presude te da postoji proturječnost između onoga što se u razlozima presude navodi o sadržaju isprava i zapisnika i samih tih isprava, čime je počinjena bitna povreda odredaba parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. toč. 11. ZPP- a, zbog koje se pobijana presuda ne može valjano ispitati.
8.2. Ovo stoga što pobijana presuda nema nikakvih razloga o zahtjevu tužitelja za utvrđenje ništetnosti ugovornih odredaba o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli, a provedeni dokazi, među kojima i iskaz tužitelja, nisu ocijenjeni u smislu odredbe čl. 8. ZPP-a.
8.3. Nadalje, tužitelj je zahtjev za isplatu preplaćenih iznosa, sukladno provedenom financijsko knjigovodstvenom vještačenju, uredio podneskom od 15. studenog 2023., u kojem je razdvojio anuitete koji se odnose na promjenu visine kamatne stope od anuiteta koji se odnose na tečajnu razliku, dok je prvostupanjski sud, suprotno navedenom, te suprotno nalazu i mišljenju vještaka, zaključio da vještak nije razdvojio preplaćene iznose po osnovi ugovornih odredaba o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli pa je, posljedično tomu, pogrešno zaključio da zbog zastare potraživanja tužitelja u odnosu na promjenjivu kamatnu stopu treba odbiti tužbeni zahtjev u cijelosti. Ovakav stav prvostupanjskog suda za sada se ne može prihvatiti kao pravilan i zakonit.
8.4. Pravomoćnom presudom Visokog trgovačkog suda broj Pž-6632/18-10 od 14. lipnja 2018. u toč. I. potvrđena presuda Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj P1401/12 od 04.07.2013. god. u dijelu točke 8. izreke kojom se utvrđuje da je, između ostalih, VIII-tužena Sberbank d.d. (prijašnja Volksbank d.d., odnosno njen pravni sljednik, a nakon Sberbank d.d., pa NHB d.d., a sada HPB d.d.), u razdoblju od 01. lipnja 2004. do 31. prosinca 2008. povrijedila kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe u ugovorima o potrošačkom kreditiranju - ugovorima o kreditima na način da je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja predmetnih ugovora nisu kao trgovci potrošače u cijelosti informirali o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a tijekom pregovora i u svezi zaključenja predmetnih ugovora o kreditu, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, pa su time tuženici postupali suprotno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača te ZOO-a, kao i da je u razdoblju od 10. rujna 2003. god. do 31. prosinca 2008. god., a koje povrede traju i nadalje, povrijedila kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita tako što u potrošačkim ugovorima o kreditima koristi nepoštenu ugovornu odredbu kojom je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja ugovorne obveze promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom banke i drugim internima aktima banke, o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo, a koja je time ništetna. Ista je potvrđena revizijskom odlukom Vrhovnog suda br. Rev-2221/18-11 od 03.09.2019. god.
8.5. Iako se prvostupanjski sud u toč. 24. obrazloženja pobijane presude pozvao na pravno shvaćanje Građanskog odjela Vrhovnog suda Republike Hrvatske br. Su-IV- 47/2020-2 od 30.01.2020., pravilno ukazuje žalitelj da presuda nema razloga o tome zašto isto nije primijenio u ovom predmetu.
9. U ponovljenom postupku prvostupanjski sud će otkloniti ukazanu bitnu povredu, a sve provedene dokaze valjano, sveobuhvatno i kritički ocijeniti i na temelju ocjene dokaza, sukladno čl. 8. ZPP-a, donijeti zakonitu i pravilnu odluku, koju će valjano obrazložiti.
10. Slijedom svega navedenog, valjalo je ukinuti pobijanu presudu i predmet vratiti prvostupanjskom sudu na ponovno suđenje te je odlučeno kao pod toč. I. izreke na temelju čl. 369. st. 1. ZPP-a.
11. O troškovima žalbenog postupka odlučit će se u konačnoj odluci (čl. 166. st. 3. ZPP-a).
Osijek, 6. ožujka 2025.
Predsjednica vijeća
Ljiljana Banac
