Republika Hrvatska

Općinski sud u Rijeci

Stalna služba u Opatiji

Opatija, M. Tita 4

Poslovni broj:74- P-1981/2019-40

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

Općinski sud u Rijeci, Stalna služba u Opatiji, po sucu toga suda Mileni Ivančević, u pravnoj stvari tužitelja FŠ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], zastupan po punomoćnici Maji Tuhtan Grgurić, odvjetnici iz Opatije, protiv tuženika Privredna banka Zagreb d.d., Zagreb, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732, zastupan po pun. iz Odvjetničkog društva Leko i partneri iz Zagreba, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, nakon održane glavne i javne rasprave zaključene dana 4. ožujka 2025. godine u nazočnosti zam. pun. tužitelja Maše Zbunjak, odvj. iz Rijeke i zam. pun. tuženika Marte Jakotić, odvj. iz Opatije, objavljene dana 5. ožujka 2025., temeljem odredbe članka 335 stavak 4 Zakona o parničnom postupku (ZPP),

p r e s u d i o  j e

I. Utvrđuje se da ne proizvode pravne učinke, odnosno ništetne su ugovorne odredbe u Ugovoru o kreditu broj 9010945450 od dana 11.1.2006. godine, koji ugovor je sklopljen između tuženika Privredna banka Zagreb d.d., Zagreb, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732 kao kreditora i tužitelja FŠ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] kao korisnika kredita, i to:

Članak 1. „IZNOS KREDITA“ u dijelu koji glasi:

„... u kunama koji odgovara protuvrijednosti od 93.300,00 CHF (slovima: devedesettritusućetristo CHF) po srednjem tečaju za CHF tečajne liste Banke važeće na dan korištenja kredita.“

Članak 4. „KAMATA NA KREDIT“, kako glasi:

„4.1. Na kredit u otplati Korisnik kredita obvezuje se platiti Banci kamatu po godišnjoj stopi koja je promjenjiva sukladno odluci Banke o kreditiranju građana...

4.2. Visinu kamatne stope Banka može promijeniti i sukladno broju grupa proizvoda, te urednosti poslovanja Korisnika kredita, i to na dan 01.01. (prvisiječnja) tekuće godine, i na dan 01.07. (prvisrpnja) do 31.12. (tridesetprvog prosina) tekuće godine, s time da kamatna stopa iz toč. 4.1. ne može biti viša od važeće kamatne stope propisane odlukom Banke o kreditiranju građana za stambene kredite bez umanjenja kamatne stope sukladno broju grupa proizvoda i urednosti poslovanja Korisnika kredita u trenutku promjene.

Kamata se obračunava u CHF (mjesečno, dekurzivnom proporcijalnom metodom) sadržana je u anuitetima i dospijeva na naplatu zajedno s njima.“

Članak 5. „INTERKALARNA KAMATA“, u dijelu koji glasi:

„Kamata iz prethodnog stavka obračunava se u CHF, a naplaćuje u kunama po srednjem tečaju za CHF tečajne liste Banke važeće na dan plaćanja kamate.“

Članak 6. „KAMATA NA ZAKAŠNJELA PLAĆANJA“, u dijelu koji glasi:

„Kamata iz prethodnog stavka obračunava se u CHF, a naplaćuje u kunama po srednjem tečaju za CHF tečajne liste Banke važeće na dan plaćanja kamate.“

Članak 7. „OTPLATA KREDITA“, u dijelu koji glasi:

„7.2. Kredit u iznosu od 93.300,00 CHF (slovima: devedesettritisućetristo CHF) i kamata iz točke 4. ovog ugovora otplaćuje se u 360 (slovima: tristošezdeset) jednakih mjesečnih anuiteta, plativo u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju za CHF tečajne liste Banke važećem na dan plaćanja prema otplatnoj kartici koja je sastavni dio ovog Ugovora.

U slučaju promjene kamatne stope iz točke 4. ovog Ugovora, Korisnik kredita pristaje da Banka povisi ili snizi iznos anuiteta, te se obvezuje plaćati tako izmijenjene anuitete. O izmijenjenom iznosu anuiteta Banka će pisano obavijestiti Korisnika kredita.

Stranke su suglasne da je obavijest Banke dokaz o izmijenjenom iznosu anuiteta te se danom kad mu je obavijest dostavljena smatra dan kada je Banka putem pošte uputila Korisniku kredita obavijest o tome na adresu iz ovog Ugovora ili na adresu koju je Korisnik kredita pisano dostavio Banci. Ova obavijest sastavni je dio Ugovora.“

II. Nalaže se tuženiku PRIVREDNA BANKA ZAGREB – DIONIČKO DRUŠTVO, Zagreb, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732, da tužitelju FŠ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] radi više plaćenog iznosa kamate,radi promjene kamatne stope u odnosu na prvobitno ugovorenu , isplati novčani iznos od 4.045,48 EUR s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama, a koje kamate teku:

na iznos od 32,21 EUR od dana 14.08.2007. do isplate

na iznos od 32,12 EUR od dana 17.09.2007. do isplate

na iznos od 31,56 EUR od dana 12.10.2007. do isplate

na iznos od 32,26 EUR od dana 14.11.2007. do isplate

na iznos od 31,67 EUR od dana 14.12.2007. do isplate

na iznos od 32,56 EUR od dana 14.01.2008. do isplate

na iznos od 57,76 EUR od dana 14.02.2008. do isplate

na iznos od 59,08 EUR od dana 14.03.2008. do isplate

na iznos od 58,72 EUR od dana 14.04.2008. do isplate

na iznos od 57,26 EUR od dana 14.05.2008. do isplate

na iznos od 57,19 EUR od dana 14.07.2008. do isplate

na iznos od 55,22 EUR od dana 14.08.2008. do isplate

na iznos od 55,91 EUR od dana 08.09.2008. do isplate

na iznos od 58,76 EUR od dana 13.10.2008. do isplate

na iznos od 57,78 EUR od dana 14.10.2008. do isplate

na iznos od 58,12 EUR od dana 20.11.2008. do isplate

na iznos od 56,76 EUR od dana 12.12.2008. do isplate

na iznos od 63,49 EUR od dana 13.02.2009. do isplate

na iznos od 64,30 EUR od dana 13.03.2009. do isplate

na iznos od 62,71 EUR od dana 30.03.2009. do isplate

na iznos od 62,15 EUR od dana 14.04.2009. do isplate

na iznos od 62,51 EUR od dana 14.05.2009. do isplate

na iznos od 61,40 EUR od dana 12.06.2009. do isplate

na iznos od 62,04 EUR od dana 14.07.2009. do isplate

na iznos od 61,25 EUR od dana 14.08.2009. do isplate

na iznos od 61,98 EUR od dana 14.09.2009. do isplate

na iznos od 61,26 EUR od dana 14.10.2009. do isplate

na iznos od 61,78 EUR od dana 13.11.2009. do isplate

na iznos od 61,58 EUR od dana 14.12.2009. do isplate

na iznos od 63,15 EUR od dana 14.01.2010. do isplate

na iznos od 63,90 EUR od dana 12.02.2010. do isplate

na iznos od 63,62 EUR od dana 12.03.2010. do isplate

na iznos od 64,67 EUR od dana 14.04.2010. do isplate

na iznos od 66,28 EUR od dana 14.05.2010. do isplate

na iznos od 69,01 EUR od dana 14.07.2010. do isplate

na iznos od 68,37 EUR od dana 13.08.2010. do isplate

na iznos od 71,86 EUR od dana 14.09.2010. do isplate

na iznos od 70,12 EUR od dana 05.10.2010. do isplate

na iznos od 70,16 EUR od dana 14.10.2010. do isplate

na iznos od 70,91 EUR od dana 12.11.2010. do isplate

na iznos od 59,86 EUR od dana 14.01.2011. do isplate

na iznos od 59,37 EUR od dana 26.01.2011. do isplate

na iznos od 58,23 EUR od dana 14.02.2011. do isplate

na iznos od 59,50 EUR od dana 14.03.2011. do isplate

na iznos od 60,65 EUR od dana 13.05.2011. do isplate

na iznos od 63,19 EUR od dana 06.06.2011. do isplate

na iznos od 53,20 EUR od dana 14.06.2011. do isplate

na iznos od 54,92 EUR od dana 14.07.2011. do isplate

na iznos od 61,20 EUR od dana 12.08.2011. do isplate

na iznos od 43,42 EUR od dana 14.09.2011. do isplate

na iznos od 42,30 EUR od dana 14.10.2011. do isplate

na iznos od 42,19 EUR od dana 14.11.2011. do isplate

na iznos od 42,32 EUR od dana 14.12.2011. do isplate

na iznos od 43,42 EUR od dana 13.01.2012. do isplate

na iznos od 41,72 EUR od dana 14.02.2012. do isplate

na iznos od 41,59 EUR od dana 14.03.2012. do isplate

na iznos od 41,33 EUR od dana 13.04.2012. do isplate

na iznos od 41,55 EUR od dana 14.05.2012. do isplate

na iznos od 41,80 EUR od dana 14.06.2012. do isplate

na iznos od 41,51 EUR od dana 13.07.2012. do isplate

na iznos od 41,36 EUR od dana 14.08.2012. do isplate

na iznos od 40,64 EUR od dana 14.09.2012. do isplate

na iznos od 41,36 EUR od dana 15.10.2012. do isplate

na iznos od 41,59 EUR od dana 14.11.2012. do isplate

na iznos od 41,36 EUR od dana 14.12.2012. do isplate

na iznos od 41,42 EUR od dana 14.01.2013. do isplate

na iznos od 40,74 EUR od dana 14.02.2013. do isplate

na iznos od 41,00 EUR od dana 14.03.2013. do isplate

na iznos od 41,56 EUR od dana 12.04.2013. do isplate

na iznos od 40,56 EUR od dana 14.05.2013. do isplate

na iznos od 40,52 EUR od dana 14.06.2013. do isplate

na iznos od 40,39 EUR od dana 12.07.2013. do isplate

na iznos od 40,54 EUR od dana 14.08.2013. do isplate

na iznos od 40,79 EUR od dana 13.09.2013. do isplate

na iznos od 41,07 EUR od dana 14.10.2013. do isplate

na iznos od 41,16 EUR od dana 14.11.2013. do isplate

na iznos od 41,59 EUR od dana 13.12.2013. do isplate

na iznos od 41,12 EUR od dana 14.01.2014. do isplate

i to po stopi od 15% godišnje tekućoj od dana 14.08.2007. do 31. prosinca 2007. godine, po stopi od 14% godišnje tekućoj od dana 1. siječnja 2008. godine do dana 30. lipnja 2011. godine, po stopi od 12% godišnje tekućoj od dana 1. srpnja 2011. godine do dana 31. srpnja 2015. godine, po stopi od 8,14% godišnje tekućoj od dana 1. kolovoza 2015. godine do dana 31. prosinca 2015. godine, po stopi od 8,05% godišnje tekućoj od dana 1. siječnja 2016. godine do dana 30. lipnja 2016. godine, po stopi od 7,88% godišnje tekućoj od dana 1. srpnja 2016. godine do dana 31. prosinca 2016. godine, po stopi od 7,68% godišnje tekućoj od dana 1. siječnja 2017. godine do dana 30. lipnja 2017. godine, po stopi od 7,41% godišnje tekućoj od dana 1. srpnja 2017. godine do dana 31. prosinca 2017. godine, po stopi od 7,09% godišnje tekućoj od dana 1. siječnja 2018. godine do dana 30. lipnja 2018. godine, po stopi od 6,82% godišnje tekućoj od dana 1. srpnja 2018. godine do dana 31. prosinca 2018. godine, po stopi od 6,54% godišnje tekućoj od 1. siječnja 2019. godine do dana 30. lipnja 2019. godine, po stopi od 6,30% godišnje tekućoj od 1. srpnja 2019. godine do 31. prosinca 2019. godine, po stopi od 6,11% godišnje tekućoj od 1. siječnja 2020. godine do dana 30. lipnja 2020. godine, 5,89% godišnje tekućoj od 1. srpnja 2020. godine do 31. prosinca 2020. godine, po stopi od 5,75% godišnje tekućoj od 1. siječnja 2021. godine do 30. lipnja 2021. godine, po stopi od 5,61% godišnje tekućoj od 1. srpnja 2021. godine do 31. prosinca 2021. godine, po stopi od 5,49% godišnje tekućoj od 1. siječnja 2022. godine do 30. lipnja 2022. godine, po stopi od 5,31% godišnje tekućoj od dana 01. srpnja 2022. godine do 31. prosinca 2022. godine, po stopi od 5,50% godišnje tekućoj od dana 1. siječnja 2023. godine do 30. lipnja 2023. godine, po stopi od 7,00% godišnje tekućoj od dana 1. srpnja 2023. godine do 31. prosinca 2023. godine, po stopi od 7,50% tekućoj od 1. siječnja 2024. godine do 30. lipnja 2024. godine, po stopi od 7,25% godišnje tekućoj od 1. srpnja 2024. godine do 31. prosinca 2024. godine, po stopi od 6,15% tekućoj od 01.siječnja 2025. godine pa do isplate, a u slučaju promjene stope zateznih kamata prema stopi koja se dobije uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, sve u roku od 15 dana.

III. Nalaže se tuženiku PRIVREDNA BANKA ZAGREB – DIONIČKO DRUŠTVO, Zagreb, Radnička cesta 50, OIB: 02535697732, da tužitelju FŠ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] s osnova više plaćenog iznosa radi promjene tečaja za valutu CHF,isplati novčani iznos od 5.684,78 EUR s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama, a koje kamate teku:

na iznos od 12,28 EUR od dana 13.02.2009. do isplate

na iznos od 16,14 EUR od dana 13.03.2009. do isplate

na iznos od 8,50 EUR od dana 30.03.2009. do isplate

na iznos od 5,79 EUR od dana 14.04.2009. do isplate

na iznos od 7,53 EUR od dana 14.05.2009. do isplate

na iznos od 2,20 EUR od dana 12.06.2009. do isplate

na iznos od 5,28 EUR od dana 14.07.2009. do isplate

na iznos od 1,55 EUR od dana 14.08.2009. do isplate

na iznos od 5,01 EUR od dana 14.09.2009. do isplate

na iznos od 1,52 EUR od dana 14.10.2009. do isplate

na iznos od 4,02 EUR od dana 13.11.2009. do isplate

na iznos od 3,09 EUR od dana 14.12.2009. do isplate

na iznos od 10,64 EUR od dana 14.01.2010. do isplate

na iznos od 14,24 EUR od dana 12.02.2010. do isplate

na iznos od 12,94 EUR od dana 12.03.2010. do isplate

na iznos od 17,94 EUR od dana 14.04.2010. do isplate

na iznos od 25,68 EUR od dana 14.05.2010. do isplate

na iznos od 38,90 EUR od dana 14.07.2010. do isplate

na iznos od 35,73 EUR od dana 13.08.2010. do isplate

na iznos od 52,55 EUR od dana 14.09.2010. do isplate

na iznos od 44,16 EUR od dana 05.10.2010. do isplate

na iznos od 44,36 EUR od dana 14.10.2010. do isplate

na iznos od 48,02 EUR od dana 12.11.2010. do isplate

na iznos od 63,07 EUR od dana 14.01.2011. do isplate

na iznos od 60,13 EUR od dana 26.01.2011. do isplate

na iznos od 53,37 EUR od dana 14.02.2011. do isplate

na iznos od 60,90 EUR od dana 14.03.2011. do isplate

na iznos od 67,73 EUR od dana 13.05.2011. do isplate

na iznos od 82,91 EUR od dana 06.06.2011. do isplate

na iznos od 85,76 EUR od dana 14.06.2011. do isplate

na iznos od 98,01 EUR od dana 14.07.2011. do isplate

na iznos od 142,76 EUR od dana 12.08.2011. do isplate

na iznos od 90,08 EUR od dana 14.09.2011. do isplate

na iznos od 80,17 EUR od dana 14.10.2011. do isplate

na iznos od 79,19 EUR od dana 14.11.2011. do isplate

na iznos od 80,34 EUR od dana 14.12.2011. do isplate

na iznos od 90,10 EUR od dana 13.01.2012. do isplate

na iznos od 93,18 EUR od dana 14.02.2012. do isplate

na iznos od 91,91 EUR od dana 14.03.2012. do isplate

na iznos od 89,57 EUR od dana 13.04.2012. do isplate

na iznos od 91,62 EUR od dana 14.05.2012. do isplate

na iznos od 93,93 EUR od dana 14.06.2012. do isplate

na iznos od 91,20 EUR od dana 13.07.2012. do isplate

na iznos od 89,83 EUR od dana 14.08.2012. do isplate

na iznos od 83,18 EUR od dana 14.09.2012. do isplate

na iznos od 89,79 EUR od dana 15.10.2012. do isplate

na iznos od 91,91 EUR od dana 14.11.2012. do isplate

na iznos od 89,79 EUR od dana 14.12.2012. do isplate

na iznos od 90,35 EUR od dana 14.01.2013. do isplate

na iznos od 84,07 EUR od dana 14.02.2013. do isplate

na iznos od 86,52 EUR od dana 14.03.2013. do isplate

na iznos od 91,70 EUR od dana 12.04.2013. do isplate

na iznos od 82,43 EUR od dana 14.05.2013. do isplate

na iznos od 82,06 EUR od dana 14.06.2013. do isplate

na iznos od 80,81 EUR od dana 12.07.2013. do isplate

na iznos od 82,25 EUR od dana 14.08.2013. do isplate

na iznos od 84,57 EUR od dana 13.09.2013. do isplate

na iznos od 87,12 EUR od dana 14.10.2013. do isplate

na iznos od 87,95 EUR od dana 14.11.2013. do isplate

na iznos od 91,97 EUR od dana 13.12.2013. do isplate

na iznos od 87,58 EUR od dana 14.01.2014. do isplate

na iznos od 92,86 EUR od dana 14.02.2014. do isplate

na iznos od 94,62 EUR od dana 14.03.2014. do isplate

na iznos od 92,92 EUR od dana 16.04.2014. do isplate

na iznos od 89,95 EUR od dana 14.05.2014. do isplate

na iznos od 90,20 EUR od dana 13.06.2014. do isplate

na iznos od 92,94 EUR od dana 14.07.2014. do isplate

na iznos od 94,26 EUR od dana 14.08.2014. do isplate

na iznos od 94,50 EUR od dana 12.09.2014. do isplate

na iznos od 96,77 EUR od dana 14.10.2014. do isplate

na iznos od 99,75 EUR od dana 14.11.2014. do isplate

na iznos od 100,18 EUR od dana 12.12.2014. do isplate

na iznos od 173,79 EUR od dana 19.01.2015. do isplate

na iznos od 100,52 EUR od dana 13.02.2015. do isplate

na iznos od 100,52 EUR od dana 13.03.2015. do isplate

na iznos od 100,52 EUR od dana 14.04.2015. do isplate

na iznos od 100,52 EUR od dana 14.05.2015. do isplate

na iznos od 100,52 EUR od dana 12.06.2015. do isplate

na iznos od 100,52 EUR od dana 14.08.2015. do isplate

na iznos od 100,52 EUR od dana 26.08.2015. do isplate

na iznos od 100,52 EUR od dana 14.09.2015. do isplate

i to po stopi od 14% godišnje tekućoj od dana 13. veljače 2009. godine do dana 30. lipnja 2011. godine, po stopi od 12% godišnje tekućoj od dana 1. srpnja 2011. godine do dana 31. srpnja 2015. godine, po stopi od 8,14% godišnje tekućoj od dana 1. kolovoza 2015. godine do dana 31. prosinca 2015. godine, po stopi od 8,05% godišnje tekućoj od dana 1. siječnja 2016. godine do dana 30. lipnja 2016. godine, po stopi od 7,88% godišnje tekućoj od dana 1. srpnja 2016. godine do dana 31. prosinca 2016. godine, po stopi od 7,68% godišnje tekućoj od dana 1. siječnja 2017. godine do dana 30. lipnja 2017. godine, po stopi od 7,41% godišnje tekućoj od dana 1. srpnja 2017. godine do dana 31. prosinca 2017. godine, po stopi od 7,09% godišnje tekućoj od dana 1. siječnja 2018. godine do dana 30. lipnja 2018. godine, po stopi od 6,82% godišnje tekućoj od dana 1. srpnja 2018. godine do dana 31. prosinca 2018. godine, po stopi od 6,54% godišnje tekućoj od 1. siječnja 2019. godine do dana 30. lipnja 2019. godine, po stopi od 6,30% godišnje tekućoj od 1. srpnja 2019. godine do 31. prosinca 2019. godine, po stopi od 6,11% godišnje tekućoj od 1. siječnja 2020. godine do dana 30. lipnja 2020. godine, 5,89% godišnje tekućoj od 1. srpnja 2020. godine do 31. prosinca 2020. godine, po stopi od 5,75% godišnje tekućoj od 1. siječnja 2021. godine do 30. lipnja 2021. godine, po stopi od 5,61% godišnje tekućoj od 1. srpnja 2021. godine do 31. prosinca 2021. godine, po stopi od 5,49% godišnje tekućoj od 1. siječnja 2022. godine do 30. lipnja 2022. godine, po stopi od 5,31% godišnje tekućoj od dana 01. srpnja 2022. godine do 31. prosinca 2022. godine, po stopi od 5,50% godišnje tekućoj od dana 1. siječnja 2023. godine do 30. lipnja 2023. godine, po stopi od 7,00% godišnje tekućoj od dana 1. srpnja 2023. godine do 31. prosinca 2023. godine, po stopi od 7,50% tekućoj od 1. siječnja 2024. godine do 30. lipnja 2024. godine, po stopi od 7,25% godišnje tekućoj od 1. srpnja 2024. godine do 31. prosinca 2024. godine, po stopi od 6,15% tekućoj od 01. siječnja 2025. godine pa do isplate, a u slučaju promjene stope zateznih kamata prema stopi koja se dobije uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, sve u roku od 15 dana.

IV. Nalaže se tuženiku Privrednoj banci Zagreb d.d., sa sjedištem u [adresa], OIB: 02535697732, da tužitelju FŠ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] naknadi prouzročeni parnični trošak u iznosu 3.106,12 EUR, sa zakonskom zateznom kamatom tekućom od presuđenja do isplate, po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, u roku od 15 dana, dok je sud u preostalom dijelu zahtjeva za naknadom parničnog troška do iznosa od 3.249,87 EUR (za iznos do 143,75 EUR) odbio tužitelja kao neosnovanim.

Obrazloženje

1. Tužitelj u tužbi navodi,da je s tuženikom zaključio ugovor o namjenskom kreditu za kupnju stambenog objekta 2006.,da je kredit vezan za valutu CHF i da je ugovorena promjenljiva kamatna stopa Odlukom banke,da su takve odredbe utvrđene ništetnim u kolektivnom sporu,traži preplatu u odnosu na prvobitno istaknuti tužbeni zahtjev,koji je preciziran ,nakon provedenog financijskog vještačenja po stalnom sudskom vještaku za financije,podneskom od 21.2.2025.

2. U odgovoru na tužbu, tuženik je osporio osnovanost činjenica u tužbi i tužbenom zahtjevu, jer da je tužitelj dobrovoljno zaključio Dodatak ugovora o kreditu kojim je izvršena konverzija, da nije imao primjedbi na izračun i da stoga nema pravni interes za vođenje ove parnice, da su tužitelju priznate sve uplate po predmetnom kreditu izvršene do konverzije, da je za taj iznos umanjena ukupna masa kredita prilikom konverzije, da ovako postavljenim tužbenim zahtjevom tužitelj ide za tim, da se naplati dvostruko, da je u odluci Vrhovnog suda RH Gos-1/2019 utvrđeno, da su dodatci kojima je izvršena konverzija zakoniti i pravilni, što je u skladu s praksom Europskog suda, ističe prigovor zastare tražbine, predlaže odbiti tužbu i tužbeni zahtjev kao neosnovan.

3. U dokaznom postupku na okolnost utvrđenja osnovanosti tužbe i tužbenog zahtjeva, sud je izvršio uvid u Ugovor o kreditu sklopljen između parničnih stranaka (list 12-14 spisa), uvid u pregled uplata po kreditu (list 15-17 spisa), uvid u knjigovodstvenu karticu (list 18-35 spisa), uvid u plan otplate (list 36-39 spisa), uvid u Dodatak Ugovor o kreditu (list 61-66 spisa), saslušan je tužitelj OŠ kao stranka (list 122-123 spisa), provedeno je financijsko vještačenje po stalnom sudskom vještaku za financije dipl. oec. Petri Blašković, zaposlenoj u Centru za financijska vještačenja d.o.o. sa zadaćom prema rješenju suda od 4. ožujka 2024., izvršen je uvid u nalaz i mišljenje sudskog vještaka za financije dipl. oec. Petre Blašković, zaposlene u Centru za financijska vještačenja d.o.o. (list 141-156 spisa), čiji sastavni dio su tablice razlike u kamatama i razlike u tečaju, uvid u pisanu dopunu nalaza i mišljenja (list 172-173 spisa), dok je tuženik odustao od saslušanja u svojstvu svjedoka osobnog bankara, financijskog savjetnika i javnog bilježnika.

3.1. Iz iskaza tužitelja FŠ kao stranke u bitnome proizlazi, da je kredit za kupnju stana podigao 2006. na vremenski period od 30 godina, s obzirom na plaću koju je imao oko 5.500,00 HRK išao je u Privrednu banku interesirati se koji su uvjeti i da li bi mogao podići kredit u visini 60.000,00 EUR koliko je koštao stan koji mu je agencija ponudila, ali su mu u banci izračunali da njegova plaća ne bi mogla podnijeti takvu ratu vezano za valutu EUR te su mu ponudili kredit za istu količinu novca, ali vezano za valutu CHF, u banci mu nisu kazali da bi početna rata mogla znatno rasti, niti radi promjene tečaja, niti radi promjene kamate, niti mu je tko u banci objašnjavao kako i pod kojim uvjetima može doći do promjene rate, a formula kako može doći do promjene nije bila vidljiva niti iz ugovora, ugovor je sačinjavala banka i na ugovorne odredbe nije mogao utjecati, kada je rata počela naglo rasti išao je u banku interesirati se, ali mu je rečeno da on tu ne može ništa učiniti i da bi mogao vraćati kredit morao je pozajmljivati novac, stoga kada ga je banka pozvala da može konvertirati kredit u valutu EUR to je učinio jer mu se rata nakon konverzije smanjila, kredit još uvijek nije otplaćen, a nekretnina koja je kupljena predmetnim kreditom nikada nije iznajmljivana.

3.2. Uvidom u nalaz i mišljenje stalnog sudskog vještaka za financije dipl. oec. Petre Blašković, zaposlene u Centru za financijska vještačenja d.o.o., sud utvrđuje, da ukupan iznos preplata, uzevši u obzir rast anuiteta zbog rasta kamatne stope te rast tečaja u odnosu na tečaj koji je vrijedio na dan isplate kredita, u razdoblju otplate kredita do dana izračuna konverzije iznose 9.730,26 EUR, od kojeg iznosa je tužitelj preplatio na ime promjene kamatne stope iznos od 4.045,48 EUR te je preplatio zbog rasta tečaja iznad tečaja koji je vrijedio prilikom isplate kredita iznos od 5.684,78 EUR. Ukupan iznos koji je tužitelj manje platio posljedično na pad kamatne stope i tečaja u odnosu na početno ugovorenu kamatnu stopu i tečaj koji je vrijedio na dan isplate kredita ukupno iznosi 1.061,12 EUR, od kojeg iznosa je tužitelj manje platio na ime promjene kamatne stope iznos od 616,74 EUR, te je manje platio zbog pada tečaja ispod tečaja koji je vrijedio na dan isplate kredita iznos od 444,39 EUR.

Izračunom konverzije je utvrđena glavnica u iznosu 50.679,96 EUR što je u tom trenutku iznosilo 387.068,19 kn. Pod pretpostavkom da se tužitelju za vrijeme otplate kredita u CHF nije mogla mijenjati kamatna stopa ni tečaj u odnosu na početni tečaj i kamatnu stopu na štetu tužitelja preostala nedospjela glavnica tužitelja na dan 30.09.2015.g. bi prema početnom otplatnom planu bila manja za 3.912,20 EUR. Prilikom izračuna konverzije tuženik je uzeo u obzir sve uplate tužitelja te je postupao u skladu s Zakonom o izmjeni i dopuni Zakona o potrošačkom kreditiranju čl.19. c., te priznao preplatu tužitelja u iznosu 1.801,86 EUR.

3.3. Uvidom u pisanu dopunu nalaza i mišljenja, sud utvrđuje, da vještak navodi kako je prilikoom pisanja nalaza došlo do omaške u pisanju, jer da je umjesto „ukupno više plaćeni iznos“,pogrešno naznačeno „ukupno manje plaćen iznos“.

4. Nalaz i mišljenje sudskog vještaka prihvatio je tužitelj i sukladno istom precizirao tužbeni zahtjev podneskom od 21. veljače 2025. (list 174-179 spisa), dok tuženik nije osporio matematički izračun nalaza vještaka, međutim, drži, da se nalaz bazira na pogrešnoj premisi kao da je između stranaka ugovorena fiksna kamatna stopa i fiksni tečaj, te da takav nalaz ne može biti baza za utvrđenje činjenica i baziranje sudske odluke.

5. Cijeneći provedene dokaze, svaki posebno i sve zajedno, sud utvrđuje, da je tužitelj dokazao osnovanost činjenica u tužbi i preciziranom tužbenom zahtjevu. Tužitelj je ugovor zaključio kao potrošač, kroz primjenu odredbe čl. 5 st. 1 t. 15 Zakona o zaštiti potrošača (ZZP-a,) koja odredba normira, da je potrošač svaka fizička osoba koja sklapa pravni postao ili djeluje na tržištu izvan svoje trgovačke, poslovne, obrtničke ili profesionalne djelatnosti. Uvidom u Ugovor o kreditu, sud utvrđuje, da je kredit podignut za osobne potrebe, za kupnju stambenog objekta (čl. 2 Ugovora o kreditu), a što proizlazi i iz iskaza tužitelja kao stranke, da je kredit podigao kod tuženika, jer mu je novac bio hitno potreban za rješavanje stambenog pitanja, budući je bio podstanar, a kod tuženika je mogao kredit realizirati brzo, iako je tuženik kao i ostale banke imao slične uvjete kreditiranja i nudio valutu CHF kao najpovoljniju. Sud vjeruje iskazu tužitelja, jer je iskaz potkrijepljen naprijed cit. materijalnom dokumentacijom, tj. predmetnim ugovorom, Dodatkom Ugovoru i otplatnim planovima u koje je sud izvršio uvid, koji su se tijekom ugovornog odnosa mijenjali, jer se mijenjala kamatna stopa i tečaj, te se povećavala rata kredita, upravo kako je iskazivao tužitelj, a što je utvrđeno i financijskim vještačenjem.

6. Sud dalje utvrđuje, da je tuženik sačinio Ugovor kao trgovac u smislu odredbe čl. 3 st. 1 t. 8 Zakona o zaštiti potrošača (ZZP) i isti je zaključio sa tužiteljem kao potrošačem u smislu čl. 3 st. 1 t. 4 ZZP-a, dakle, radi se o unaprijed formuliranom ugovoru u kojem nisu naznačeni egzaktni parametri za izračun kamate i tečaja u mjesečnoj rati, jer,uvidom u ugovor o kreditu,sud utvrđuje, da nije bila utvrđena metoda po kojoj se određuju parametri za izračun visine kamate, pa je stoga tuženik na takav način tužitelju nametnuo ugovorne odredbe, unaprijed formulirane, što je dovelo u neravnopravan položaj tužitelja u odnosu na tuženika u ugovornom odnosu i što stvara znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana, pa je tako bez pravnog osnova, tuženik stekao veći novčani iznos za utuženi period , zbog povećanja kamatne stope, nego što je to bilo prvobitno ugovoreno, o čemu se nije pojedinačno pregovaralo. U kolektivnom sporu je donesena odluka Visokog trgovačkog suda RH, posl. br. Pž-7129/13-4 od 13. lipnja 2014. radi zaštite kolektivnih interesa i prava potrošača u postupku, koji je pred Trgovačkim sudom u Zagrebu, posl. br. P-1401/2012 pokrenula udruga potrošač, protiv 8 hrvatskih banaka, među kojima je i tuženik, te je pravomoćno utvrđeno, da su odredbe o promjenjivosti stope redovnih kamata potrošačkih ugovora o kreditu sklopljenih u razdoblju od 1. rujna 2003. do 31. prosinca 2008. nepoštene, pa prema tome i ništetne. U odnosu na utvrđenje ništetnosti odredbi glede valutne klauzule, kao nepoštene ugovorne odredbe utvrđene u kolektivnom sporu,donesena je odluka VTS-a,posl.br.Pž-6632/2017od 14.6.2018.,koja je jednako tako izvor prava u kojoj se utvrđuje,da je „valutna klauzula nepoštena ugovorna odredba“, jer da su banke znale,za rizik koji nosi CHF,ali o tome nisu obavijestile potrošače, pa nisu postupile moralno,savjesno i pošteno. Prema odredbi čl. 49 st. 1 ZZP-a (NN 41/14, 110/05), ugovorna odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo smatra se nepoštenom, ako suprotno načelu savjesnosti i poštenja, uzrokuje znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača.

7. Tužitelj se u ovoj parnici osnovano poziva na utvrđenja u kolektivnom sporu, jer prema odredbi čl. 502.c ZPP-a, fizičke i pravne osobe mogu se u posebnim parnicama za naknadu štete pozvati na pravno utvrđenje iz presude kojom će biti prihvaćeni zahtjevi iz tužbe iz čl. 502.a st. 1 ZPP-a, za zaštitu kolektivnih interesa i prava, da su određenim postupanjem povrijeđeni ili ugroženi zakonom zaštićeni kolektivni interesi i prava osoba, koje je tužitelj ovlašten štititi i u takvom slučaju sud će biti vezan za ta utvrđenja u parnici u kojoj će se ta osoba na njih pozvati, a pokretanje i vođenje postupka kolektivne zaštite ne sprječava osobu kojoj je postupanjem trgovca prouzročena šteta, da pokrene pred nadležnim sudom postupak za naplatu protiv osobe koja joj je nedopuštenim postupanjem prouzročila štetu, ili postupak za poništenje i utvrđenje ništetnosti ugovora, koji je sklopljen pod utjecajem nedopuštenog postupanja ili bilo koji drugi postupak kojim će zahtijevati ostvarenje prava koja joj pripadaju na temelju pravila o zaštiti potrošača.

8. Neosnovan je prigovor tuženika, da tužitelj ne bi imao pravni interes za vođenjem parnice,da je obeštećen konverzijom, jer i Odlukom Vrhovnog suda Rev- 2868/2018, odlučeno je, da korisnik kredita, ima pravni interes i može tražiti utvrđenje ništetnosti pojedinih ugovornih odredbi neovisno o činjenici ,što je ugovorena konverzija kredita, jer sklapanjem Dodatka ugovora o kreditu, nije u cijelosti podmiren dug , budući ništetnost nastupa po samom zakonu i nastaje od samog trenutka sklapanja pravnog posla, pri čemu ništetan ugovor ne postaje valjan ni kada uzrok ništetnosti naknadno nestane, osim u izuzetnim uvjetima, koje propisuje čl. 326 st. 2 ZOO-a, a koji u predmetnom slučaju nisu ispunjeni. Osim toga, tužitelj se prilikom izračuna konverzije i sklapanja Dodatka osnovnom ugovoru, nije odrekao prava potraživati preplatu, koja je posljedica utvrđenja ništetnih ugovornih odredbi.

9. Neosnovan je prigovor zastare koji ističe tuženik, jer temeljem čl. 241 ZOO-a, zastara se prekida podnošenjem tužbe i svakom drugom vjerovnikovom radnjom poduzetom protiv dužnika pred sudom ili drugim nadležnim tijelom radi utvrđivanja, osiguranja ili ostvarenja tražbine. Prema pravnom shvaćanju Vrhovnog suda RH u odluci posl. br. Rev- 2245/2017-2 od 20. ožujka 2018., pokretanje parničnih postupaka za zaštitu kolektivnih interesa potrošača, dovodi do prekida zastare pozivom na odredbu čl. 241 ZOO-a, a zastarni rok individualnih restitucijskih zahtjeva počinje teći ponovno u trenutku kada sudska odluka donesena u povodu te tužbe postane pravomoćna. Presuda Visokog trgovačkog suda u Zagrebu Pž-7219/13 pravomoćna je 13. lipnja 2014., pa od toga dana teče zastara potraživanja za preplatu kamate, a za potraživanje radi preplate tečaja, zastara teče od 14.6.2018 prema odluci VTS Pž-6632/2017, jer se primjenjuje opći zastarni rok prema čl.225 Zakona o obveznim odnosima(ZOO), koji propisuje,da tražbine zastarijevaju za pet godina ako nije određen drugi rok. Tužba u ovoj parnici je podnesena 12. lipnja. 2019., za potraživanje radi preplate kamate i tečaja, kao posljedica ništetnih odredbi, što je vidljivo iz prijamnog pečata suda, dakle,tužba je podnesena u okviru zastarnog roka od 5 godina. Osim toga i prema pravnom shvaćanju Građanskog odjela Vrhovnog suda RH od 30. siječnja 2020., zastarni rok u slučaju restitucijskog zahtjeva prema kojem su ugovorne strane dužne vratiti jedna drugoj sve ono što su primile na temelju ništetnog ugovora, odnosno u slučaju zahtjeva iz čl. 323 st. 1 ZOO-a, kao posljedice utvrđenja ništetnosti ugovora, zastara počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke, kojom je utvrđena ili na drugi način ustanovljena ništetnost ugovora.

10. Sud je tužitelju na tako dosuđene iznose, dosudio i zakonsku zateznu kamatu od dospijeća do isplate, jer prema odredbi čl. 29 st.1 Zakona o obveznim odnosima, dužnik koji zakasni sa ispunjenjem novčane obveze duguje pored glavnice i zatezne kamate, visina kamatne stope regulirana je odredbom čl. 29 st. 2 i 8 ZOO-a, a prema odredbi čl. 1115 ZOO-a, kada se vraća ono što je stečeno bez osnova, moraju se vratiti plodovi i platiti zatezna kamata, ako je stjecatelj nepošten od dana stjecanja, inače od dana podnošenja zahtjeva. Prema stavu suda, tužitelj je dokazao, da je tuženik postupio protivno naprijed cit. odredbama ZZP-a i ZOO-a, dakle, ponašao se kao nepošten stjecatelj, stoga je u obvezi platiti zakonsku zateznu kamatu od dana stjecanja preplaćenog iznosa, sve kao u tužbenom zahtjevu, pa do konačne isplate.

11. Na temelju svega naprijed iznesenog odlučeno je kao u izreci.

12. Odluka o trošku temelji se na odredbi članka 154. st. 1 i 155 ZPP-a. Sud je tužitelju dosudio trošak koji je bio potreban za vođenje parnice kao u troškovniku tužitelja (na listu 192 spisa), i to: za sastav tužbe po punomoćniku odvjetniku 200,00 EUR Tbr. 7/1 Tarife o nagradama i naknadi troška za rad odvjetnika (Tarifa),

trošak sastava 3 obrazložena podneska, sve sukladno Tbr. 8/1 Tarife, da za obrazložene podneske je moguća nagrada za sveukupno 4 obrazložena podneska, svaki podnesak u iznosu od 200,00 EUR (podnesci od 29. ožujka 2021., 13. studneog 2024. i 21. veljače 2025.), trošak sastava žalbe od 29. travnja 2021. u iznosu od 200,00 EUR, trošak pristupa na 4 ročišta po pun. odvjetniku, Tbr. 9/1 Tarife, svako ročište u iznosu od 200,00 EUR (ročišta 1. travnja 2021., 14. rujna 2023., 27. studenog 2023. i 4. ožujka 2025. .), sve uvećano za 25% PDV-a, Tbr. 46 Tarife, za iznos od 462,50,00 EUR, te trošak sudske pristojbe na tužbu u iznosu od 160,82 EUR, Tbr. 1/1 Uredba o tarifi sudskih pristojbi, preliminarni izračun po vještaku u iznosu od 132,80 EUR, i trošak koji je imao tužitelj za provedeno vještačenje u iznosu od 500,00 EUR , što ukupno iznosi 3.106,12 EUR, dok je sud u preostalom dijelu zahtjeva za naknadom parničnog troška do iznosa od 3.249,87 EUR (za iznos do 143,75 EUR) odbio tužitelja kao neosnovanim.

16. Temeljem odredbe čl. 151 st. 3 ZPP-a (NN 70/2019, 80/2022), parnični troškovi obuhvaćaju i zatezne kamate od dana donošenja odluke kojom je naloženo plaćanje troškova postupka. O zateznim kamatama na iznos parničnog troška sud odlučuje na prijedlog stranke. Sud je tužitelju na tako dosuđeni trošak dosudio i zakonsku zateznu kamatu tekuću od presuđenja do isplate, sve kroz primjenu odredbe čl. 30 st. 3 Ovršnog zakona, koja odredba regulira, da na prijedlog ovrhovoditelja sud će odrediti naplatu zatezne kamate na troškove ovršnog postupka i osiguranja po propisanoj stopi, od dana kada su ti troškovi učinjeni odnosno naplaćeni, pa do dana naplate, visina kamatne stope regulirana je odredbom stavka čl. 29 st. 2. i 8 Zakona o obveznim odnosima.

U Opatiji 5. ožujka 2025.

S U D A C:

Milena Ivančević

Uputa o pravnom lijeku:

Protiv ove presude dopuštena je žalba u roku od 15 (petnaest) dana od dana održavanja ročišta za objavu presude za stranku koja je bila uredno obaviještena o ročištu za objavu, odnosno od dana primitka ovjerenog prijepisa presude za stranku koja nije bila uredno obaviještena o ročištu za objavu.

Žalba se podnosi pismeno u tri primjerka putem ovog suda, a o žalbi odlučuje nadležni Županijski sud.

DNA:

- pun. tužitelja

- pun. tuženika