Republika Hrvatska

Županijski sud u Splitu

Split, Gundulićeva 29 A

Gž-512/2025-3

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

Županijski sud u Splitu, u vijeću sastavljenom od sudaca ovog suda: Marka Pribisalića, predsjednika vijeća, dr. sc. Lidije Vojković, članice vijeća i sutkinje izvjestiteljice, i Lucije Lasić, članice vijeća, u građanskopravnoj stvari tužiteljice LV, iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], zastupane po punomoćniku Mariju Gerstneru, odvjetniku u Kutini, protiv tuženika OTP banke d.d., OIB:52508873833, Split, Domovinskog rata 61, zastupanog po punomoćnicima odvjetnicima u Odvjetničkom društvu Vukina i partneri d.o.o. Zagreb, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, odlučujući o žalbi tuženika protiv presude Općinskog suda u Kutini broj P-274/2023-23 od 20. siječnja 2025., na sjednici vijeća održanoj 5. ožujka 2025.,

p r e s u d i o  j e :

Odbija se žalba tuženika kao neosnovana i potvrđuje presuda Općinskog suda u Kutini broj P-274/2023-23 od 20. siječnja 2025. u pobijanom dijelu pod točkom I. izreke u pogledu utvrđenja ništetnom odredbe o ulaznoj naknadi za obradu kredita, pod točkom II. izreke u pogledu isplate iznosa od 218,03 eura sa zateznom kamatom iz osnove ulazne naknade za obradu kredita i pod točkom IV. izreke u pogledu naknade parničnog troška.

Obrazloženje

1.Prvostupanjskom presudom suđeno je:

"I. Utvrđuje se da je ništetna odredba Ugovora o kreditu br. sa sporazumom o prijenosu vlasništva broj 76220/05 od 6.4.2005. koji su zaključili tužiteljica LV iz [adresa] kao korisnik kredita i pravni prednik tuženika OTP BANKA HRVATSKA d.d., Split, Domovinskog rata 61, kao kredita u dijelu koji se odnosi na ugovaranje valute uz koju je vezana glavnica za švicarski franak, kao i odredba u ulaznoj naknadi (članak 8.).

II. Nalaže se tuženiku OTP banci d.d., Split, Domovinskog rata 61 da tužiteljici LV iz [adresa] na ime tečajne razlike isplati iznos od 4.227,89 € (četiri tisuće dvjesto dvadeset i sedam eur i osamdeset i devet cent), zajedno sa zakonskom zateznom kamatom do 31.12.2007. po članku 1. Uredbe o visini stope zakonske zatezne kamate, od 1.1.2008. do 31.7.2015. po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od 1.8.2015. do 31.7.2022. po prosječnoj kamatnoj stopi na stanje kredita odobrenih za razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunato za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za 3 postotnih poena, od 1.1.2023. do 29.12.2023. prema stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, te od 30.12.2023. do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine i to:

- na iznos od 1,08 € od 1.5.2005.,

- na iznos od 2,60 € od 17.8.2005.,

- na iznos od 0,78 € od 16.9.2005.,

- na iznos od 1,63 € od 20.10.2005.,

- na iznos od 2,93 € od 17.11.2005.,

- na iznos od 1,68 € od 16.12.2005.,

- na iznos od 7,98 € od 17.12.2008.,

- na iznos od 12,59 € od 16.1.2009.,

- na iznos od 18,04 € od 18.2.2009.,

- na iznos od 6,77 € od 16.4.2009.,

- na iznos od 5,81 € od 13.5.2009.,

- na iznos od 7,74 € od 16.6.2009.,

- na iznos od 3,89 € od 16.7.2009.,

- na iznos od 5,64 € od 14.8.2009.,

- na iznos od 2,63 € od 15.9.2009.,

- na iznos od 5,30 € od 15.10.2009.,

- na iznos od 3,77 € od 16.11.2009.,

- na iznos od 10,25 € od 16.12.2009.,

- na iznos od 14,44 € od 15.1.2010.,

- na iznos od 13,55 € od 15.2.2010.,

- na iznos od 17,11 € od 15.3.2010.,

- na iznos od 22,23 € od 15.4.2010.,

- na iznos od 26,80 € od 14.5.2010.,

- na iznos od 35,55 € od 16.6.2010.,

- na iznos od 26,99 € od 16.7.2010.,

- na iznos od 48,74 € od 16.8.2010.,

- na iznos od 37,33 € od 16.9.2010.,

- na iznos od 39,54 € od 15.10.2010.,

- na iznos od 49,00 € od 15.11.2010.,

- na iznos od 61,51 € od 15.12.2010.,

- na iznos od 47,04 € od 14.1.2011.,

- na iznos od 51,37 € od 17.2.2011.,

- na iznos od 45,24 € od 16.3.2011.,

- na iznos od 59,10 € od 14.4.2011.,

- na iznos od 68,60 € od 13.5.2011.,

- na iznos od 72,91 € od 15.6.2011.,

- na iznos od 97,94 € od 15.7.2011.,

- na iznos od 20,19 € od 16.8.2011.,

- na iznos od 52,64 € od 16.8.2011.,

- na iznos od 23,25 € od 15.9.2011.,

- na iznos od 42,27 € od 15.9.2011.,

- na iznos od 25,82 € od 14.10.2011.,

- na iznos od 38,00 € od 14.10.2011.,

- na iznos od 31,48 € od 14.11.2011.,

- na iznos od 32,39 € od 14.11.2011.,

- na iznos od 37,59 € od 15.12.2011.,

- na iznos od 28,68 € od 15.12.2011.,

- na iznos od 48,32 € od 13.1.2012.,

- na iznos od 22,07 € od 13.1.2012.,

- na iznos od 57,96 € od 15.2.2012.,

- na iznos od 13,65 € od 15.2.2012.,

- na iznos od 64,75 € od 15.3.2012.,

- na iznos od 5,25 € od 15.3.2012.,

- na iznos od 70,01 € od 13.4.2012.,

- na iznos od 70,87 € od 15.5.2012.,

- na iznos od 11,42 € od 8.6.2012.,

- na iznos od 3,47 € od 8.6.2012.,

- na iznos od 72,03 € od 14.6.2012.,

- na iznos od 9,74 € od 14.6.2012.,

- na iznos od 70,40 € od 13.7.2012.,

- na iznos od 9,72 € od 13.7.2012.,

- na iznos od 69,13 € od 14.8.2012.,

- na iznos od 9,28 € od 14.8.2012.,

- na iznos od 64,34 € od 14.9.2012.,

- na iznos od 10,85 € od 14.9.2012.,

- na iznos od 66,17 € od 15.10.2012.,

- na iznos od 13,08 € od 15.10.2012.,

- na iznos od 65,79 € od 14.11.2012.,

- na iznos od 14,58 € od 14.11.2012.,

- na iznos od 62,64 € od 14.12.2012.,

- na iznos od 16,75 € od 14.12.2012.,

- na iznos od 59,08 € od 15.1.2013.,

- na iznos od 18,15 € od 15.1.2013.,

- na iznos od 55,01 € od 14.2.2013.,

- na iznos od 20,65 € od 14.2.2013.,

- na iznos od 52,47 € od 15.3.2013.,

- na iznos od 24,65 € od 15.3.2013.,

- na iznos od 54,10 € od 15.4.2013.,

- na iznos od 24,93 € od 15.4.2013.,

- na iznos od 46,43 € od 15.5.2013.,

- na iznos od 27,36 € od 15.5.2013.,

- na iznos od 42,37 € od 13.6.2013.,

- na iznos od 29,87 € od 13.6.2013.,

- na iznos od 38,99 € od 12.7.2013.,

- na iznos od 34,82 € od 12.7.2013.,

- na iznos od 36,08 € od 14.8.2013.,

- na iznos od 38,90 € od 14.8.2013.,

- na iznos od 33,84 € od 12.9.2013.,

- na iznos od 42,64 € od 12.9.2013.,

- na iznos od 32,07 € od 14.10.2013.,

- na iznos od 45,32 € od 14.10.2013.,

- na iznos od 30,09 € od 13.11.2013.,

- na iznos od 48,86 € od 13.11.2013.,

- na iznos od 29,34 € od 13.12.2013.,

- na iznos od 48,97 € od 13.12.2013.,

- na iznos od 25,62 € od 14.1.2014.,

- na iznos od 53,64 € od 14.1.2014.,

- na iznos od 23,82 € od 21.2.2014.,

- na iznos od 62,45 € od 21.2.2014.,

- na iznos od 16,05 € od 12.3.2014.,

- na iznos od 70,09 € od 12.3.2014.,

- na iznos od 7,98 € od 14.4.2014.,

- na iznos od 75,64 € od 14.4.2014.,

- na iznos od 75,29 € od 13.5.2014.,

- na iznos od 77,40 € od 12.6.2014.,

- na iznos od 79,54 € od 14.7.2014.,

- na iznos od 546,10 € od 20.8.2014. do isplate,

te iznos od 218,03 € (dvjesto osamnaest eur i tri cent), zajedno sa zakonskom zateznom kamatom računajući ovu od 7.4.2005. do 31.12.2007. po članku 1. Uredbe o visini stope zakonske zatezne kamate, od 1.1.2008. do 31.7.2015. po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od 1.8.2015. do 31.7.2022. po prosječnoj kamatnoj stopi na stanje kredita odobrenih za razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunato za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za 3 postotnih poena, od 1.1.2023. do 29.12.2023. prema stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, te od 30.12.2023. do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, sve u roku 15 dana.

III. Za iznos od 300,00 € tužbeni zahtjev se odbija.

IV. Nalaže se tuženiku da tužiteljici naknadi parnični trošak u iznosu od 1.128,00 €, zajedno sa zakonskom zateznom kamatom računajući ovu od 20.1.2025. do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine , u roku 15 dana.

V. Odbija se u cijelosti prigovor prijeboja kojim tuženik potražuje od tužiteljice isplatu iznosa od 339,32 €, zajedno sa zakonskom zateznom kamatom koja teče:

- na iznos od 2,01 € od 14.4.2005.,

- na iznos od 1,77 € od 17.6.2005.,

- na iznos od 1,82 € od 19.7.2005.,

- na iznos od 0,87 € od 17.1.2006.,

- na iznos od 2,62 € od 17.2.2006.,

- na iznos od 4,71 € od 18.3.2006.,

- na iznos od 3,93 € od 20.4.2006.,

- na iznos od 4,24 € od 16.5.2006.,

- na iznos od 5,59 € od 20.6.2006.,

- na iznos od 6,12 € od 19.7.2006.,

- na iznos od 4,96 € od 17.8.2006.,

- na iznos od 3,93 € od 19.9.2006.,

- na iznos od 7,39 € od 19.10.2006.,

- na iznos od 6,25 € od 15.11.2006.,

- na iznos od 8,94 € od 15.12.2006.,

- na iznos od 9,62 € od 18.1.2007.,

- na iznos od 10,41 € od 17.2.2007.,

- na iznos od 11,30 € od 17.3.2007.,

- na iznos od 14,96 € od 13.4.2007.,

- na iznos od 14,64 € od 16.5.2007.,

- na iznos od 17,16 € od 20.6.2007.,

- na iznos od 14,46 € od 18.7.2007.,

- na iznos od 14,56 € od 18.8.2007.,

- na iznos od 17,66 € od 18.9.2007.,

- na iznos od 17,66 € od 18.10.2007.,

- na iznos od 15,12 € od 16.11.2007.,

- na iznos od 12,71 € od 18.12.2007.,

- na iznos od 9,75 € od 16.1.2008.,

- na iznos od 5,54 € od 16.2.2008.,

- na iznos od 9,18 € od 16.3.2008.,

- na iznos od 11,77 € od 17.4.2008.,

- na iznos od 12,14 € od 16.5.2008.,

- na iznos od 12,93 € od 19.6.2008.,

- na iznos od 14,17 € od 17.7.2008.,

- na iznos od 13,50 € od 14.8.2008.,

- na iznos od 6,82 € od 18.9.2008.,

- na iznos od 1,45 € od 17.10.2008.,

- na iznos od 6,67 € od 18.11.2008. do isplate,

po stopi koja se do 31.12.2007. obračunava po članku 1. Uredbe o visini stope zakonske zatezne kamate, od 1.1.2008. do 31.7.2015. po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od 1.8.2015. do 31.7.2022. po prosječnoj kamatnoj stopi na stanje kredita odobrenih za razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunato za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za 3 postotnih poena, od 1.1.2023. do 29.12.2023. prema stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, te od 30.12.2023. do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, sve u roku15 dana."

2.Protiv prvostupanjske presude žalbu je podnio tuženik, pobijajući presudu u dijelu točkom I. izreke u pogledu utvrđenja ništetnom odredbe o ulaznoj naknadi za obradu kredita, pod točkom II. izreke u pogledu isplate iznosa od 218,03 eura sa zateznom kamatom iz osnove ulazne naknade za obradu kredita i pod točkom IV. izreke u pogledu naknade parničnog troška, zbog svih žalbenih razloga predviđenih odredbom članka 353. stavka 1. Zakona o parničnom postupku („Narodne novine“ broj 148 - pročišćeni tekst, 25/13, 70/19, 80/22, 114/22 i 155/23, u daljnjem tekstu: ZPP), s prijedlogom da se prvostupanjska presuda preinači i u pobijanom dijelu odbije tužbeni zahtjev, podredno da se ukine i predmet vrati sudu prvog stupnja na ponovno suđenje.

3.Na žalbu nije odgovoreno.

4. Žalba tuženika nije osnovana.

5. Predmet spora je:

- utvrđenje ništetnom odredbe o ulaznoj naknadi za obradu kredita,

- isplata iznosa od 218,03 eura sa zateznom kamatom iz osnove ulazne naknade za obradu kredita i

- odluka o parničnom trošku.

6. Među parničnim strankama nije sporno da su zaključile Ugovora o kreditu broj: 76220/05 od 6. travnja 2005., kojim je tuženik, kao kreditor, tužiteljici, kao korisnici kredita, odobrio potrošački kredit u kunskoj protuvrijednosti iznosa od 34.200,00 CHF .

7. Uvidom u navedeni Ugovor o kreditu utvrđeno je da je odredbom članka 8. ugovorena naknada za obradu kredita od 1% iznosa kredita.

8. Prema odredbama Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine" broj 79/07, 125/07, 75/09, 79/09, 89/09 i 133/09, u daljnjem tekstu: ZZP), dvojbene ili nerazumljive ugovorne odredbe tumače se u smislu koji je povoljniji za potrošača. Načelo savjesnosti i poštenja općenito znači da su sudionici obveznih odnosa dužni međusobno postupati obzirno i uvažavati interese obiju strana, pri tom vodeći računa o smislu i svrsi obveznog odnosa. Prema odredbi članka 83. ZZP-a, prilikom ocjene je li određena ugovorna odredba poštena uzimat će se u obzir narav proizvoda ili usluge koji predstavljaju predmet ugovora, sve okolnosti prije i prilikom sklapanja ugovora, ostale ugovorne odredbe, kao i neki drugi ugovor koji, s obzirom na ugovor koji se ocjenjuje, predstavlja glavni ugovor.

9. U konkretnom slučaju banka je jednostrano i protivno načelu savjesnosti i poštenja odredila jednokratnu naknadu za obradu kredita.

10. Prema odredbi članka 320. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine" broj 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 114/22, 156/22 i 155/23, u daljnjem tekstu: ZOO), nejasne odredbe tumače se u korist tužiteljice.

11. Radi toga je odredba članka 8. predmetnog Ugovora o kreditu ništetna, a djelomična ništetnost ne povlači ništetnost cijelog Ugovora jer on može opstati bez te ništetne odredbe.

12. Iz nalaza i mišljenja sudskog vještaka financijske struke Lidije Jurković proizlazi da je za obradu kredita uplaćena naknada od 1% odnosno 218,03 eura.

13. Polazeći od navedenog, sukladno odredbi članka 1111. ZOO-a, o stjecanju bez osnove, prihvaćen je tužbeni zahtjev i naloženo je tuženiku isplatiti tužiteljici iz osnove ništetne odredbe o naknadi za obradu kredita iznos od 218,03 eura sa zateznom kamatom kako je to pravilno dosudio prvostupanjski sud. Pored toga, prvostupanjski sud je pravilno, sukladno odredbi članka 154. stavka 2. u vezi s člankom 155. ZPP-a, tužiteljici dosudio parnični trošak u iznosu od 1.128,00 eura uzimajući u obzir radnje poduzete u postupku, sa zateznom kamatom od donošenja presude do isplate.

14. Tuženikov prigovor zastare tužiteljičine tražbine nije osnovan jer se u konkretnom slučaju radi o stjecanju bez osnove za koje se primjenjuje petogodišnji rok zastarijevanja predviđen odredbom članka 225. ZOO-a. U ovom se slučaju radi o restitucijskom zahtjevu temeljem članka 323. stavka 1. ZOO-a, u kojem slučaju zastara počinje teći od dana utvrđenja ništetnosti ugovora ili pojedinih njegovih odredbi. Takvo pravno shvaćanje je prihvaćeno na sjednici Građanskog odjela Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj Su-IV-47/20 održanoj 30. siječnja 2020., što znači da zastarijevanje počinje teći od dana donošenja prvostupanjske presude u ovoj pravnoj stvari.

15. Polazeći od navedenog žalbeni razlozi i navodi tuženika su neosnovani jer je prvostupanjski sud pravilno i potpuno utvrdio činjenično stanje, pravilno primijenio materijalno i postupovno pravo i za svoju odluku dao valjane razloge. Suprotno žalbenim navodima tuženika prvostupanjski sud je pravilno cijenio sve izvedene dokaze te nije počinio bitne povrede odredaba parničnog postupka iz članka 354. ZPP-a.

16. Radi toga je, temeljem odredbe članka 368. stavka 1. ZPP-a, odbijena žalba tuženika kao neosnovana i potvrđena je prvostupanjska presuda jer ne postoje razlozi zbog kojih se presuda pobija, a niti razlozi na koje drugostupanjski sud pazi po službenoj dužnosti.

Split, 5. ožujka 2025.

PREDSJEDNIK VIJEĆA

Marko Pribisalić