Republika Hrvatska
Općinski sud u Kutini
Hrvatskih branitelja 1
44320 Kutina
Poslovni broj: P-453/2024-30
U I M E R E P U B L I K E H R V AT S K E
P R E S U D A
Općinski sud u Kutini, u ime Republike Hrvatske, po sucu pojedincu Draženku Stanušiću, u pravnoj stvari tužitelja TZ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], zastupanog po punomoćniku odvjetniku Denisu Pediću iz Popovače, Zagrebačka 17, protiv tužene Addiko Bank d.d. iz Zagreba, Slavonska avenija 6, OIB: 14036333877, zastupane po punomoćniku odvjetniku Toniju Smrčeku iz Zagreba, Heinzelova 33A, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, nakon održane javne glavne rasprave 25. veljače 2025., u nazočnosti punomoćnika stranaka i tužitelja osobno, te objave presude, temeljem čl. 335. st. 4. Zakona o parničnom postupku (NN 53/91, 91/92, 111/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, dalje: ZPP), 28. veljače 2025.,
p r e s u d i o j e
I. Usvaja se tužbeni zahtjev tužitelja koji glasi:
"Utvrđuje se da su ništetne odredbe Ugovora o kreditu broj: 156-76/2007, koji su dana 18. prosinca 2007. godine sklopili tužitelj TZ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], kao korisnik kredita i tužena Addiko Bank d.d. iz Zagreba, Slavonska avenija 6, OIB: 14036333877, kao kreditor u dijelu u kojem je ugovorena otplata kredita uz korištenje valutne klauzule vezane za CHF."
II. Usvaja se tužbeni zahtjev tužitelja koji glasi:
"Nalaže se tuženoj ADDIKO BANK d.d., Slavonska avenija 6, Zagreb, OIB 14036333877, da tužitelju TZ, [adresa], OIB [osobni identifikacijski broj], isplati iznos od 12.491,22 EUR sa zakonskom zateznom kamatom i to:
- na iznos od 6,68 EUR počam od 31. siječnja 2008.g.,
- na iznos od 9,48 EUR počam od 29. veljače 2008.g.,
- na iznos od 14,28 EUR počam od 31. ožujka 2008.g.,
- na iznos od 7,07 EUR počam od 30. travnja 2008.g.,
- na iznos od 4,22 EUR počam od 31. svibnja 2008.g.,
- na iznos od 7,73 EUR počam od 30. lipnja 2008.g.,
- na iznos od 2,57 EUR počam od 31. srpnja 2008.g.,
- na iznos od 2,82 EUR počam od 31. kolovoza 2008.g.,
- na iznos od 5,88 EUR počam od 30. rujna 2008.g.,
- na iznos od 29,05 EUR počam od 31. listopada 2008.g.,
- na iznos od 13,53 EUR počam od 30. studenog 2008.g.,
- na iznos od 33,25 EUR počam od 31. prosinca 2008.g.,
- na iznos od 36,29 EUR počam od 31. siječnja 2009.g.,
- na iznos od 37,65 EUR počam od 28. veljače 2009.g,
- na iznos od 33,88 EUR počam od 31. ožujka 2009.g.,
- na iznos od 34,60 EUR počam od 30.travnja 2009.g.
- na iznos od 28,83 EUR počam od 31. svibnja 2009.g,
- na iznos od 24,58 EUR počam od 30. lipnja 2009.g.,
- na iznos od 25,71 EUR počam od 31. srpnja 2009.g.,
- na iznos od 27,95 EUR počam od 31. kolovoza 2009.g.,
- na iznos od 27,75 EUR počam od 30. rujna 2009.g.,
- na iznos od 25,49 EUR počam od 31. listopada 2009.g.,
- na iznos od 29,74 EUR počam od 30. studenog 2009.g.,
- na iznos od 33,15 EUR počam od 31. prosinca 2009.g.,
- na iznos od 37,99 EUR počam od 31. siječnja 2010.g.,
- na iznos od 36,88 EUR počam od 28. veljače 2010.g.,
- na iznos od 43,46 EUR počam od 31. ožujka 2010.g.,
- na iznos od 42,21 EUR počam od 30.travnja 2010.g.
- na iznos od 44,65 EUR počam od 31. svibnja 2010.g.,
- na iznos od 65,70 EUR počam od 30. lipnja 2010.g.,
- na iznos od 61,37 EUR počam od 31. srpnja 2010.g.,
- na iznos od 74,61 EUR počam od 31. kolovoza 2010.g.,
- na iznos od 70,04 EUR počam od 30. rujna 2010.g.,
- na iznos od 62,68 EUR počam od 31. listopada 2010.g.,
- na iznos od 78,21 EUR počam od 30. studenog 2010.g.,
- na iznos od 97,96 EUR počam od 31. prosinca 2010.g.,
- na iznos od 83,97 EUR počam od 31. siječnja 2011.g.,
- na iznos od 89,35 EUR počam od 28. veljače 2011.g,
- na iznos od 83,11 EUR počam od 31. ožujka 2011.g,
- na iznos od 84,24 EUR počam od 30.travnja 2011.g.
- na iznos od 110,68 EUR počam od 31. svibnja 2011.g,
- na iznos od 113,26 EUR počam od 30. lipnja 2011.g,
- na iznos od 135,34 EUR počam od 31. srpnja 2011.g.,
- na iznos od 124,00 EUR počam od 31. kolovoza 2011.g.,
- na iznos od 111,58 EUR počam od 30. rujna 2011.g. ,
- na iznos od 110,25 EUR počam od 31. listopada 2011.g.,
- na iznos od 109,29 EUR počam od 30. studenog 2011.g.,
- na iznos od 115,21 EUR počam od 31. prosinca 2011.g.,
- na iznos od 120,38 EUR počam od 31. siječnja 2012.g.,
- na iznos od 121,07 EUR počam od 28. veljače 2012.g.,
- na iznos od 117,50 EUR počam od 31. ožujka 2012.g.,
- na iznos od 119,91 EUR počam od 30. travnja 2012.g.
- na iznos od 121,56 EUR počam od 31. svibnja 2012.g.,
- na iznos od 118,78 EUR počam od 30. lipnja 2012.g.,
- na iznos od 119,51 EUR počam od 31. srpnja 2012.g.,
- na iznos od 117,43 EUR počam od 31. kolovoza 2012.g.,
- na iznos od 113,00 EUR počam od 30. rujna 2012.g. ,
- na iznos od 117,79 EUR počam od 31. listopada 2012.g.,
- na iznos od 120,09 EUR počam od 30. studenog 2012.g.,
- na iznos od 118,42 EUR počam od 31. prosinca 2012.g.,
- na iznos od 109,37 EUR počam od 31. siječnja 2013.g,
- na iznos od 117,06 EUR počam od 28. veljače 2013.g.,
- na iznos od 117,73 EUR počam od 31. ožujka 2013.g.,
- na iznos od 114,71 EUR počam od 30. travnja 2013.g.
- na iznos od 105,35 EUR počam od 31. svibnja 2013.g,
- na iznos od 105,11 EUR počam od 30. lipnja 2013.g.,
- na iznos od 107,41 EUR počam od 31. srpnja 2013.g.,
- na iznos od 111,10 EUR počam od 31. kolovoza 2013.g.,
- na iznos od 116,21 EUR počam od 30. rujna 2013.g.,
- na iznos od 113,57 EUR počam od 31. listopada 2013.g.,
- na iznos od 115,44 EUR počam od 30. studenog 2013.g.,
- na iznos od 117,56 EUR počam od 31. prosinca 2013.g.,
- na iznos od 118,87 EUR počam od 31. siječnja 2014.g.,
- na iznos od 121,65 EUR počam od 28. veljače 2014.g.,
- na iznos od 120,74 EUR počam od 31. ožujka 2014.g.,
- na iznos od 117,66 EUR počam od 30.travnja 2014.g.
- na iznos od 116,68 EUR počam od 31. svibnja 2014.g.,
- na iznos od 117,12 EUR počam od 30. lipnja 2014.g.,
- na iznos od 120,62 EUR počam od 31. srpnja 2014.g.,
- na iznos od 123,56 EUR počam od 31. kolovoza 2014.g.,
- na iznos od 122,95 EUR počam od 30. rujna 2014.g.,
- na iznos od 125,49 EUR počam od 31. listopada 2014.g.,
- na iznos od 127,22 EUR počam od 30. studenog 2014.g.,
- na iznos od 126,20 EUR počam od 31. prosinca 2014.g.,
- na iznos od 126,48 EUR počam od 31. siječnja 2015.g.,
- na iznos od 126,48 EUR počam od 28. veljače 2015.g.,
- na iznos od 126,48 EUR počam od 31. ožujka 2015.g.,
- na iznos od 126,48 EUR počam od 30.travnja 2015.g.
- na iznos od 126,48 EUR počam od 31. svibnja 2015.g.,
- na iznos od 5.135,81 EUR počam od 16. lipnja 2015.g.,
sve do 31. srpnja 2015.g. po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od 01. kolovoza 2015.g. do 31. prosinca 2022.g. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatim za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena, od 1. siječnja 2023.g. do 29. prosinca 2023.g. prema stopi zatezne kamate na odnose iz trgovačkih ugovora i ugovora između trgovca i osobe javnog prava koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za osam postotnih poena, a u ostalim odnosima za tri postotna poena, a od 30. prosinca 2023.g. do konačne isplate prema stopi zateznih kamata na odnose iz trgovačkih ugovora i ugovora između trgovca i osobe javnog prava koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za osam postotnih poena, a u ostalim odnosima za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, u roku od 15 dana."
III. Nalaže se tuženoj Addiko Bank d.d. iz Zagreba, Slavonska avenija 6, OIB: 14036333877, da naknadi tužitelju TZ, [adresa], OIB [osobni identifikacijski broj], troškove parničnog postupka u iznosu od 2.575,00 eura sa zakonskom zateznom kamatom počevši od dana presuđenja, pa do isplate, po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatim za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena, u roku od 15 dana.
Obrazloženje
1. Tužitelj je dana 13. veljače 2019. godine podnio tužbu ovom sudu protiv tužene, radi preplate zbog ugovorene valutne klauzule u CHF po ugovoru o kreditu od 18. prosinca 2007. (list 5-7 spisa). Tužitelj smatra da su odredbe iz članka 2. i 4. navedenog Ugovora ništetne, jer je ugovorena valutna klauzula, a o čemu se nije pojedinačno pregovaralo. U tijeku postupka tužitelj je precizirao tužbeni zahtjev podneskom od 10. lipnja 2021. godine (list 154-157 spisa), sukladno nalazu i mišljenju financijskog vještaka. Svojim podneskom od 17. listopada 2024. godine tužitelj je uredio tužbeni zahtjev tako što je isti odredio u sada važećoj valuti euro (list 244 spisa).
2. U odgovoru na tužbu tužena je osporila osnovanost tužbenog zahtjeva, te je uložila i prigovor zastare.
3. Nije sporno da su stranke zaključile ugovor o kreditu 18. prosinca 2007. (list spisa 5-7), temeljem kojeg ugovora je tužitelj ostvario kredit u švicarskim francima u iznosu od 42.069,00 CHF za kupnju poljoprivredne mehanizacije. U članku 2. i 4. ovog Ugovora, ugovorena je valutna klauzula. Provedenim financijskim vještačenjem, po vještaku mr. sc. Jasmini Fijačko, utvrđeno je da razlika u otplati kredita koja se odnosi na rast tečaja u odnosu na tečaj na dan korištenja kredita iznosi 94.115,11 kuna. To je prikazano u koloni broj 7 u pismenom nalazu vještaka na strani 4-5 nalaza (list spisa 142-143).
4. Stranke su zaključile predmetni ugovor o kreditu 18. prosinca 2007. godine, što znači da se na pitanje ništetnosti primjenjuju odredbe Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne Novine" 96/03, dalje: ZZP). U tijeku ovog postupka utvrđeno je da je tužena kao banka odredbu o valutnoj klauzuli sadržala u članku 2. Ugovora, koji je tužitelju predočen na unaprijed formuliranom standardnom ugovoru, pa tužitelju tom prilikom nije omogućeno utjecati na tako unaprijed formuliranu odredbu.
5. Po pitanju valutne klauzule u ugovoru nije se pojedinačno pregovaralo, budući da je riječ o sadržaju odredbi koje je tužena unaprijed formulirala u standardnom ugovoru, a tužitelj kao korisnik kredita nije upozoren o mogućim posljedicama takvog ugovaranja. Ovako ugovorena odredba glede valutne klauzule dovodi do neravnoteže u pravima i obvezama kreditora i korisnika kredita, jer omogućuje jednoj ugovornoj strani, tj. banci da primjena valutne klauzule bude ovisna isključivo o volji banke, bez ikakve mogućnosti tužitelja kao ugovorne strane da utječe na to. Jedno od osnovnih načela obveznog prava i samog ugovaranja, predstavlja odredivost cijene, prema kojoj sama cijena proizvoda mora biti određena ili odrediva. Odredbom članka 81. stavak 1. i 2. ZZP ("Narodne Novine" 96/03), a koja je u osnovi identična odredbi članka 96. stavak 1. i 2. ZZP ("Narodne Novine" 79/07, 125/07, 75/09, 79/09, 89/09, 133/09, 78/12 i 56/13), propisano je da ugovorna odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo smatra se nepoštenom, suprotno načelu savjesnosti i poštenja, uzrokuje znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača. Smatra se da se o pojedinoj ugovornoj odredbi nije pojedinačno pregovaralo, ako je tu odredbu unaprijed formulirao trgovac, zbog čega potrošač nije imao utjecaj na njezin sadržaj, poglavito ako je riječ o odredbi unaprijed formuliranog standardnog ugovora trgovca.
Na okolnosti zaključenja ugovora i predugovaranja stranaka prije zaključenja ugovora saslušan je tužitelj kako stranka. Tužitelj je potvrdio da je tekst ugovora kreirala tuženica te je on imao mogućnost samo prihvaćanja takvog ugovora ili odbijanja istog. Tužitelj je također potvrdio da mu nitko od djelatnika banke nije posebno pojasnio odredbe ugovora koje se odnose na promjenjivu kamatnu stopu i na valutnu klauzulu, stoga je razumio samo osnovne odredbe ugovora koje se odnose na visinu odobrenog kredita, broj mjesečnih anuiteta u otplati kredita te visina istih. Sud je u cijelosti prihvatio iskaz tužitelja jer je isti dan na jasan i uvjerljiv način. Tužitelj je završio samo osnovnu školu te sigurno nije stručnjak za ekonomska i financijska pitanja, a posebno ne ona koja se odnose na primjenu valutne klauzule.
Treba napomenuti da je tužena odustala od prijedloga za saslušanje svjedoka i to TZM, CZM i CZ u svom podnesku od 4. rujna 2024. godine (list 237 spisa), pa ovi dokazi nisu provedeni.
6. Na temelju svega iznijetog valjalo je usvojiti tužbeni zahtjev, kako je to naznačeno pod točkom 2. izreke, a imajući u vidu da je tužitelj precizirani tužbeni zahtjev u cijelosti uskladio sa nalazom i mišljenjem financijskog vještaka mr. sc. Jasmine Fijačko. Tužitelj je mogao precizno odrediti tužbeni zahtjev tek nakon izrade nalaza i mišljenja financijskog vještaka. Stoga je odbijen prigovor tuženice kojim se protivi preinaci tužbenog zahtjeva rješenjem P-146/2020 od 31. siječnja 2022. godine.
7. Sud je u cijelosti prihvatio nalaz i mišljenje financijskog vještaka, jer je isti izrađen na temelju dokumentacije tuženika, koja i nije sporna. Stranke nisu imale prigovora na nalaz vještaka.
8. Nije osnovan prigovor zastare tužene, jer se u konkretnom slučaju radi o potraživanju tužitelja po osnovi stjecanja bez osnove u smislu članka 1111. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne Novine" 35/05 i 48/08), te se u konkretnom slučaju primjenjuje opći zastarni rok od 5 godina. Tužitelj se pozvao na pravomoćnu presudu Trgovačkog suda u Zagrebu broj P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. godine koja je potvrđena presudom Visokog trgovačkog suda Republike hrvatske broj Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018., a koja je donesena u sporu za zaštitu kolektivnih interesa i prava po trošača i kojom je utvrđeno da je i tužena povrijedila kolektivne interese potrošača, korisnika kredita, ugovarajući kao nepoštene ugovorne odredbe o valutnoj obvezi uz koju je vezana glavnica CHF. Dakle, rok zastare u ovom slučaju teče od 14. lipnja 2018. godine što znači da nije protekao petogodišnji rok zastare. Stoga je valjalo odbiti ovaj prigovor tužene.
9. Nije osnovan prigovor tužene da tužitelj nije imao svojstvo potrošača u vrijeme zaključenja predmetnog ugovora o kreditu. Ovakva tvrdnja tužene je u suprotnosti sa sadržajem ugovora o kreditu jer je u točki 2. ugovora (list 5 spisa) jasno naznačeno da tužena odobrava tužitelju potrošački kredit i to za kupovinu poljoprivredne mehanizacije. Iz iskaza tužitelja proizlazi da je ovim sredstvima tužitelj kupio traktor za svoje osobne potrebe. U ugovoru o kreditu nigdje se ne spominje da je tužitelj ugovor o kreditu zaključio kao vlasnik OPG-a ili neke tvrtke.
Sud je odbio dokazni prijedlog tužene da se izvrši uvid u kreditni prijedlog tužitelja s obzirom da je takav dokazni prijedlog iznesen nakon zaključenja prethodnog postupka.
Na ročištu od 25. veljače 2025. godine tužena je priložila u spis Upisnik Obiteljskih poljoprivrednih gospodarstava (list 255 spisa). Uvidom u isti utvrđeno je da je u tom upisniku upisan neki drugi TZ iz [adresa], a ne tužitelj. 10. Tužitelju je dosuđena i naknada parničnog troška, sukladno uspjehu u parnici temeljem čl. 154. Zakona o parničnom postupku, a troškovi se odnose na: sastav tužbe, sastav podnesaka od 18. svibnja 2019., 8. lipnja 2021., 13. lipnja 2024., 17. listopada 2024., zastupanja na ročištima 28. svibnja 2020., 21. prosinca 2021. i 25. veljače 2025. godine, sve po 200,00 eura, sastav žalbe od 14. svibnja 2019. godine u iznosu od 100,00 eura, pristup na 2 ročišta za objavu presude po 100,00 eura, što sveukupno s PDV-om iznosi 2.375,00 eura. Tužitelj je imao i troškove financijskog vještačenja u iznosu od 200,00 eura.
Stoga ukupni parnični troškovi tužitelja iznose 2.575,00 eura.
Tužitelju nisu priznati troškovi sudskih pristojbi na tužbu i presudu jer iste nije platio, a oslobođen je plaćanja pristojbe na presudu.
U Kutini 28. veljače 2025.
S u d a c
Draženko Stanušić
Uputa o pravnom lijeku
Protiv ove presude stranka koja je uredno obaviještena o ročištu za objavu presude ima pravo žalbe u roku od 15 dana od dana objave iste, a stranka koja nije uredno obaviještena o danu održavanja ročišta za objavu presude od dana dostave. Žalba se predaje putem ovog suda na županijski sud pismenim podneskom u 3 primjerka.
O tom obavijest:
1. Odvjetnik Denis Pedić, Popovača, Zagrebačka 17
2. Odvjetnik Toni Smrček, Zagreb, Heinzelova 33A
