Republika Hrvatska
Županijski sud u Osijeku
Osijek, Europska avenija 7
Poslovni broj Gž-305/2024-3
U I M E R E P U B L I K E H R V AT S K E
P R E S U D A
Županijski sud u Osijeku, u vijeću sastavljenom od sutkinje Ljiljane Banac, kao predsjednice vijeća, sutkinje Biserke Trstenjak-Opačak, kao sutkinje izvjestiteljice i članice vijeća i sutkinje Tatjane Varžić, kao članice vijeća, u pravnoj stvari tužiteljice RČ iz [adresa], OIB [osobni identifikacijski broj], koju zastupa punomoćnica Bojana Marčelan, odvjetnica u Varaždinu, protiv tuženika Addiko bank d.d. Zagreb, Slavonska avenija 6, OIB 14036333877, kojeg zastupa punomoćnici iz Odvjetničkog ureda Kožul i Petrinović iz Zagreba, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, odlučujući o žalbi tuženika protiv presude Općinskog suda u Čakovcu, poslovni broj P-143/2021-39 od 18. prosinca 2023., u sjednici vijeća održanoj 19. veljače 2025.,
p r e s u d i o j e
I. Žalba tuženika se odbija kao djelomično neosnovana i uvažava kao djelomično osnovana pa se presuda Općinskog suda u Čakovcu, poslovni broj P-
143/2021-39 od 18. prosinca 2023.:
a) potvrđuje u toč. I., III. i IV. izreke,
b) preinačava u toč. II. izreke i sudi:
Odbija se tužbeni zahtjev koji glasi:
"Nalaže se tuženoj Addiko Bank d.d. Zagreb, Slavonska avenija 6, OIB: 14036333877 da tužiteljici RČ, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] u roku od 15 dana od pravomoćnosti presude isplati iznos od 345,42 EUR / 2.602,73 kn(preplata s osnova razlike anuiteta radi promjene kamatne stope do dana otplate kredita), zajedno sa zakonskom zateznom kamatom po stopi koja se do dana 31.07.2015. godine određuje uvećanjem eskontne stope HNB-a koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za 5 postotnih poena, od 01.08.2015. godine do 31.12.2022. godine po stopi u visini koja se određuje uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godinu dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena, te od 01.01.2023. godine do isplate po stopi u visini koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena (čl. 29. st. 2. ZOO-a), tekućom:
- na iznos od 3,14 EUR / 23,66 kuna od 01.01.2009. do naplate
- na iznos od 3,12 EUR / 23,47 kuna od 01.02.2009. do naplate
- na iznos od 3,09 EUR / 23,29 kuna od 01.03.2009. do naplate
- na iznos od 3,06 EUR / 23,05 kuna od 01.04.2009. do naplate
- na iznos od 8,05 EUR / 60,62 kuna od 01.05.2009. do naplate
- na iznos od 7,97 EUR / 60,06 kuna od 04.06.2009. do naplate
- na iznos od 7,90 EUR / 59,51 kuna od 02.07.2009. do naplate
- na iznos od 7,82 EUR / 58,95 kuna od 04.08.2009. do naplate
- na iznos od 7,75 EUR / 58,40 kuna od 03.09.2009. do naplate
- na iznos od 7,68 EUR / 57,85 kuna od 06.10.2009. do naplate
- na iznos od 7,60 EUR / 57,29 kuna od 04.11.2009. do naplate
- na iznos od 7,52 EUR / 56,69 kuna od 11.12.2009. do naplate
- na iznos od 7,45 EUR / 56,14 kuna od 14.01.2010. do naplate
- na iznos od 7,37 EUR / 55,54 kuna od 12.02.2010. do naplate
- na iznos od 7,29 EUR / 54,93 kuna od 11.03.2010. do naplate
- na iznos od 7,21 EUR / 54,33 kuna od 17.04.2010. do naplate
- na iznos od 7,13 EUR / 53,73 kuna od 14.05.2010. do naplate
- na iznos od 7,05 EUR / 53,09 kuna od 17.06.2010. do naplate
- na iznos od 6,97 EUR / 52,49 kuna od 16.07.2010. do naplate
- na iznos od 6,87 EUR / 51,79 kuna od 18.08.2010. do naplate
- na iznos od 6,79 EUR / 51,15 kuna od 17.09.2010. do naplate
- na iznos od 6,70 EUR / 50,50 kuna od 19.10.2010. do naplate
- na iznos od 6,62 EUR / 49,85 kuna od 26.11.2010. do naplate
- na iznos od 6,53 EUR / 49,21 kuna od 24.12.2010. do naplate
- na iznos od 12,79 EUR / 96,33 kuna od 01.02.2011. do naplate
- na iznos od 6,26 EUR / 47,13 kuna od 16.03.2011. do naplate
- na iznos od 6,16 EUR / 46,39 kuna od 16.04.2011. do naplate
- na iznos od 6,06 EUR / 45,69 kuna od 18.05.2011. do naplate
- na iznos od 5,97 EUR / 45,00 kuna od 16.06.2011. do naplate
- na iznos od 5,87 EUR / 44,26 kuna od 23.07.2011. do naplate
- na iznos od 11,46 EUR / 86,31 kuna od 01.09.2011. do naplate
- na iznos od 5,57 EUR / 42,00 kuna od 04.10.2011. do naplate
- na iznos od 5,48 EUR / 41,26 kuna od 03.11.2011. do naplate
- na iznos od 5,38 EUR / 40,52 kuna od 10.12.2011. do naplate
- na iznos od 5,27 EUR / 39,73 kuna od 13.01.2012. do naplate
- na iznos od 5,17 EUR / 38,95 kuna od 28.02.2012. do naplate
- na iznos od 10,01 EUR / 75,40 kuna od 13.04.2012. do naplate
- na iznos od 4,84 EUR / 36,50 kuna od 12.05.2012. do naplate
- na iznos od 4,73 EUR / 35,62 kuna od 19.06.2012. do naplate
- na iznos od 4,62 EUR / 34,84 kuna od 26.07.2012. do naplate
- na iznos od 8,91 EUR / 67,13 kuna od 02.09.2012. do naplate
- na iznos od 8,44 EUR / 63,62 kuna od 06.11.2012. do naplate
- na iznos od 7,97 EUR / 60,06 kuna od 05.01.2013. do naplate
- na iznos od 7,49 EUR / 56,46 kuna od 19.03.2013. do naplate
- na iznos od 3,56 EUR / 26,84 kuna od 03.04.2013. do naplate
- na iznos od 3,44 EUR / 25,92 kuna od 24.05.2013. do naplate
- na iznos od 6,49 EUR / 48,93 kuna od 17.07.2013. do naplate
- na iznos od 5,98 EUR / 45,09 kuna od 17.09.2013. do naplate
- na iznos od 2,79 EUR / 21,02 kuna od 12.10.2013. do naplate
- na iznos od 5,19 EUR / 39,09 kuna od 17.12.2013. do naplate
- na iznos od 4,64 EUR / 34,98 kuna od 15.02.2014. do naplate
- na iznos od 2,12 EUR / 15,94 kuna od 12.03.2014. do naplate
- na iznos od 1,97 EUR / 14,83 kuna od 17.04.2014. do naplate
- na iznos od 3,52 EUR / 26,52 kuna od 04.06.2014. do naplate
- na iznos od 1,54 EUR / 11,60 kuna od 16.07.2014. do naplate
- na iznos od 1,39 EUR / 10,49 kuna od 01.08.2014. do naplate
- na iznos od 1,24 EUR / 9,38 kuna od 16.09.2014. do naplate
- na iznos od 1,10 EUR / 8,27 kuna od 23.10.2014. do naplate
- na iznos od 0,94 EUR / 7,12 kuna od 28.11.2014. do naplate
- na iznos od 1,90 EUR / 14,32 kuna od 01.02.2015. do naplate
- na iznos od 0,32 EUR / 2,40 kuna od 14.03.2015. do naplate
- na iznos od 0,16 EUR / 1,20 kuna od 16.04.2015. do naplate.
II. Nalaže se tužiteljici da tuženiku naknadi troškove žalbenog postupka u iznosu od 21,87 eura, u roku od 15 dana.
Obrazloženje
1.Pobijanom presudom prvostupanjskog suda odlučeno je:
"I. Utvrđuje se da je djelomično ništetan Ugovor o kreditu broj 146-139/2008, sklopljen dana 26.03.2008. godine između tužiteljice ŠČ, [adresa], kao korisnika kredita i fiducijarnog dužnika i tužene Hypo Alpe-Adria- Bank d.d., Zagreb, Podružnica Čakovec, [adresa] (danas: Addiko Bank d.d. Zagreb, Slavonska avenija 6, OIB: 14036333877) kao kreditora, solemniziran u javnobilježničkom uredu EČ iz [adresa], dana 27.03.2008. godine pod brojem OV-6312/08, i to:
- dio odredbe čl. 6. koji glasi:
"...ovlaštena izvršiti promjenu kamatne stope sukladno Odluci o kamatnim stopama Hypo Alpe-Adria-Bank d.d. ili drugog akta Banke.
Korisnik kredita svojim potpisom na ovom Ugovoru izjavljuje da je suglasan i da bez prigovora prihvaća pisanu obavijest Banke o visini kamatne stope i visini anuiteta u skladu s promijenjenom kamatnom stopom."
- dio odredbe čl. 17. st. 3. koji glasi:
"kao i Odluku o kamatnim stopama Hypo Alpe-Adria- Bank d.d...”
- dio odredbe čl. 3. st. 2. koji glasi:
"obračunava u CHF, a naplaćuje u kunama po važećem srednjem tečaju za CHF Hypo Alpe-Adria-Bank d.d. na dan plaćanja."
- dio odredbe čl. 4. st. 3. koji glasi:
"u kunskoj protuvrijednosti 329,41 CHF (tristodvadesetdevet švicarskih franaka i 41/100) obračunatih po srednjem tečaju za CHF Hypo Alpe-Adria-Bank d.d. na dan dospijeća, odnosno na dan plaćanja..."
- odredba čl. 5. st. 2. i 3. koji glase:
"Prije isplate kredita odbijaju se od iznosa kredita jednokratni troškovi obrade u iznosu od 1,50% (jedan zarez pedeset posto) iznosa kredita. Korisnik kredita se nadalje obvezuje snositi sve javnobilježničke troškove, troškove upisa u Upisnik sudskih i javnobilježničkih osiguranja tražbina vjerovnika, sudske troškove i pristojbe kao i sve ostale troškove vezane uz zaključenje ovog Ugovora i naplatu tražbina iz istog kao i troškove izdavanja izjave o povratu prava vlasništva."
II. Nalaže se tuženoj Addiko Bank d.d. Zagreb, Slavonska avenija 6, OIB: 14036333877 da tužiteljici RČ, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] u roku od 15 dana od pravomoćnosti presude isplati iznos od 345,42 EUR / 2.602,73 kn (preplata s osnova razlike anuiteta radi promjene kamatne stope do dana otplate kredita), zajedno sa zakonskom zateznom kamatom po stopi koja se do dana 31.07.2015. godine određuje uvećanjem eskontne stope HNB-a koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za 5 postotnih poena, od 01.08.2015. godine do 31.12.2022. godine po stopi u visini koja se određuje uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godinu dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena, te od 01.01.2023. godine do isplate po stopi u visini koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena (čl. 29. st. 2. ZOO-a), tekućom:
- na iznos od 3,14 EUR / 23,66 kuna od 01.01.2009. do naplate
- na iznos od 3,12 EUR / 23,47 kuna od 01.02.2009. do naplate
- na iznos od 3,09 EUR / 23,29 kuna od 01.03.2009. do naplate
- na iznos od 3,06 EUR / 23,05 kuna od 01.04.2009. do naplate
- na iznos od 8,05 EUR / 60,62 kuna od 01.05.2009. do naplate
- na iznos od 7,97 EUR / 60,06 kuna od 04.06.2009. do naplate
- na iznos od 7,90 EUR / 59,51 kuna od 02.07.2009. do naplate
- na iznos od 7,82 EUR / 58,95 kuna od 04.08.2009. do naplate
- na iznos od 7,75 EUR / 58,40 kuna od 03.09.2009. do naplate
- na iznos od 7,68 EUR / 57,85 kuna od 06.10.2009. do naplate
- na iznos od 7,60 EUR / 57,29 kuna od 04.11.2009. do naplate
- na iznos od 7,52 EUR / 56,69 kuna od 11.12.2009. do naplate
- na iznos od 7,45 EUR / 56,14 kuna od 14.01.2010. do naplate
- na iznos od 7,37 EUR / 55,54 kuna od 12.02.2010. do naplate
- na iznos od 7,29 EUR / 54,93 kuna od 11.03.2010. do naplate
- na iznos od 7,21 EUR / 54,33 kuna od 17.04.2010. do naplate
- na iznos od 7,13 EUR / 53,73 kuna od 14.05.2010. do naplate
- na iznos od 7,05 EUR / 53,09 kuna od 17.06.2010. do naplate
- na iznos od 6,97 EUR / 52,49 kuna od 16.07.2010. do naplate
- na iznos od 6,87 EUR / 51,79 kuna od 18.08.2010. do naplate
- na iznos od 6,79 EUR / 51,15 kuna od 17.09.2010. do naplate
- na iznos od 6,70 EUR / 50,50 kuna od 19.10.2010. do naplate
- na iznos od 6,62 EUR / 49,85 kuna od 26.11.2010. do naplate
- na iznos od 6,53 EUR / 49,21 kuna od 24.12.2010. do naplate
- na iznos od 12,79 EUR / 96,33 kuna od 01.02.2011. do naplate
- na iznos od 6,26 EUR / 47,13 kuna od 16.03.2011. do naplate
- na iznos od 6,16 EUR / 46,39 kuna od 16.04.2011. do naplate
- na iznos od 6,06 EUR / 45,69 kuna od 18.05.2011. do naplate
- na iznos od 5,97 EUR / 45,00 kuna od 16.06.2011. do naplate
- na iznos od 5,87 EUR / 44,26 kuna od 23.07.2011. do naplate
- na iznos od 11,46 EUR / 86,31 kuna od 01.09.2011. do naplate
- na iznos od 5,57 EUR / 42,00 kuna od 04.10.2011. do naplate
- na iznos od 5,48 EUR / 41,26 kuna od 03.11.2011. do naplate
- na iznos od 5,38 EUR / 40,52 kuna od 10.12.2011. do naplate
- na iznos od 5,27 EUR / 39,73 kuna od 13.01.2012. do naplate
- na iznos od 5,17 EUR / 38,95 kuna od 28.02.2012. do naplate
- na iznos od 10,01 EUR / 75,40 kuna od 13.04.2012. do naplate
- na iznos od 4,84 EUR / 36,50 kuna od 12.05.2012. do naplate
- na iznos od 4,73 EUR / 35,62 kuna od 19.06.2012. do naplate
- na iznos od 4,62 EUR / 34,84 kuna od 26.07.2012. do naplate
- na iznos od 8,91 EUR / 67,13 kuna od 02.09.2012. do naplate
- na iznos od 8,44 EUR / 63,62 kuna od 06.11.2012. do naplate
- na iznos od 7,97 EUR / 60,06 kuna od 05.01.2013. do naplate
- na iznos od 7,49 EUR / 56,46 kuna od 19.03.2013. do naplate
- na iznos od 3,56 EUR / 26,84 kuna od 03.04.2013. do naplate
- na iznos od 3,44 EUR / 25,92 kuna od 24.05.2013. do naplate
- na iznos od 6,49 EUR / 48,93 kuna od 17.07.2013. do naplate
- na iznos od 5,98 EUR / 45,09 kuna od 17.09.2013. do naplate
- na iznos od 2,79 EUR / 21,02 kuna od 12.10.2013. do naplate
- na iznos od 5,19 EUR / 39,09 kuna od 17.12.2013. do naplate
- na iznos od 4,64 EUR / 34,98 kuna od 15.02.2014. do naplate
- na iznos od 2,12 EUR / 15,94 kuna od 12.03.2014. do naplate
- na iznos od 1,97 EUR / 14,83 kuna od 17.04.2014. do naplate
- na iznos od 3,52 EUR / 26,52 kuna od 04.06.2014. do naplate
- na iznos od 1,54 EUR / 11,60 kuna od 16.07.2014. do naplate
- na iznos od 1,39 EUR / 10,49 kuna od 01.08.2014. do naplate
- na iznos od 1,24 EUR / 9,38 kuna od 16.09.2014. do naplate
- na iznos od 1,10 EUR / 8,27 kuna od 23.10.2014. do naplate
- na iznos od 0,94 EUR / 7,12 kuna od 28.11.2014. do naplate
- na iznos od 1,90 EUR / 14,32 kuna od 01.02.2015. do naplate
- na iznos od 0,32 EUR / 2,40 kuna od 14.03.2015. do naplate
- na iznos od 0,16 EUR / 1,20 kuna od 16.04.2015. do naplate.
III. Nalaže se tuženoj Addiko Bank d.d. Zagreb, Slavonska avenija 6, OIB:14036333877 da tužiteljici RČ, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] u roku od 15 dana od pravomoćnosti presude isplati iznos od 4.143,88 EUR / 31.221,56 kn (preplata s osnova razlike anuiteta radi promjene tečaja CHF do dana otplate kredita), zajedno sa zakonskom zateznom kamatom po stopi koja se do dana 31.07.2015. godine određuje uvećanjem eskontne stope HNB-a koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za 5 postotnih poena, od 01.08.2015. godine do 31.12.2022. godine po stopi u visini koja se određuje uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godinu dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena, te od 01.01.2023. godine do isplate po stopi u visini koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena (čl. 29. st. 2. ZOO-a), tekućom:
- na iznos od 16,25 EUR / 122,40 kuna od 01.03.2009. do naplate
- na iznos od 13,64 EUR / 102,74 kuna od 01.04.2009. do naplate
- na iznos od 14,34 EUR / 108,04 kuna od 01.05.2009. do naplate
- na iznos od 10,85 EUR / 81,75 kuna od 04.06.2009. do naplate
- na iznos od 7,06 EUR / 53,20 kuna od 02.07.2009. do naplate
- na iznos od 8,35 EUR / 62,91 kuna od 04.08.2009. do naplate
- na iznos od 10,50 EUR / 79,09 kuna od 03.09.2009. do naplate
- na iznos od 8,33 EUR / 62,80 kuna od 06.10.2009. do naplate
- na iznos od 8,25 EUR / 62,13 kuna od 04.11.2009. do naplate
- na iznos od 8,99 EUR / 67,73 kuna od 11.12.2009. do naplate
- na iznos od 0,05 EUR / 0,35 kuna od 01.01.2010. do naplate
- na iznos od 14,08 EUR / 106,06 kuna od 14.01.2010. do naplate
- na iznos od 16,72 EUR / 125,99 kuna od 12.02.2010. do naplate
- na iznos od 15,47 EUR / 116,55 kuna od 11.03.2010. do naplate
- na iznos od 0,04 EUR / 0,27 kuna od 01.04.2010. do naplate
- na iznos od 19,73 EUR / 148,65 kuna od 17.04.2010. do naplate
- na iznos od 0,07 EUR / 0,56 kuna od 01.05.2010. do naplate
- na iznos od 23,74 EUR / 178,90 kuna od 14.05.2010. do naplate
- na iznos od 24,51 EUR / 184,67 kuna od 17.06.2010. do naplate
- na iznos od 33,19 EUR / 250,09 kuna od 16.07.2010. do naplate
- na iznos od 36,08 EUR / 271,83 kuna od 18.08.2010. do naplate
- na iznos od 43,32 EUR / 326,43 kuna od 17.09.2010. do naplate
- na iznos od 37,37 EUR / 281,53 kuna od 19.10.2010. do naplate
- na iznos od 41,42 EUR / 312,07 kuna od 26.11.2010. do naplate
- na iznos od 54,61 EUR / 411,45 kuna od 24.12.2010. do naplate
- na iznos od 50,63 EUR / 381,49 kuna od 01.02.2011. do naplate
- na iznos od 50,00 EUR / 376,71 kuna od 19.02.2011. do naplate
- na iznos od 49,57 EUR / 373,48 kuna od 16.03.2011. do naplate
- na iznos od 48,80 EUR / 367,67 kuna od 16.04.2011. do naplate
- na iznos od 55,22 EUR / 416,03 kuna od 18.05.2011. do naplate
- na iznos od 67,08 EUR / 505,44 kuna od 16.06.2011. do naplate
- na iznos od 76,77 EUR / 578,41 kuna od 23.07.2011. do naplate
- na iznos od 78,72 EUR / 593,12 kuna od 01.09.2011. do naplate
- na iznos od 29,63 EUR / 223,24 kuna od 30.09.2011. do naplate
- na iznos od 39,64 EUR / 298,67 kuna od 04.10.2011. do naplate
- na iznos od 31,68 EUR / 238,68 kuna od 11.10.2011. do naplate
- na iznos od 36,49 EUR / 274,96 kuna od 25.10.2011. do naplate
- na iznos od 68,00 EUR / 512,31 kuna od 03.11.2011. do naplate
- na iznos od 65,55 EUR / 493,89 kuna od 10.12.2011. do naplate
- na iznos od 71,31 EUR / 537,31 kuna od 13.01.2012. do naplate
- na iznos od 75,10 EUR / 565,84 kuna od 28.02.2012. do naplate
- na iznos od 117,26 EUR / 883,47 kuna od 13.04.2012. do naplate
- na iznos od 17,13 EUR / 129,05 kuna od 17.04.2012. do naplate
- na iznos od 10,39 EUR / 78,26 kuna od 04.05.2012. do naplate
- na iznos od 73,98 EUR / 557,37 kuna od 12.05.2012. do naplate
- na iznos od 63,02 EUR / 474,81 kuna od 19.06.2012. do naplate
- na iznos od 11,84 EUR / 89,23 kuna od 29.06.2012. do naplate
- na iznos od 34,16 EUR / 257,37 kuna od 26.07.2012. do naplate
- na iznos od 34,86 EUR / 262,64 kuna od 31.07.2012. do naplate
- na iznos od 3,80 EUR / 28,61 kuna od 02.08.2012. do naplate
- na iznos od 72,48 EUR / 546,07 kuna od 02.09.2012. do naplate
- na iznos od 72,40 EUR / 545,48 kuna od 05.09.2012. do naplate
- na iznos od 0,53 EUR / 4,01 kuna od 01.10.2012. do naplate
- na iznos od 72,17 EUR / 543,80 kuna od 06.11.2012. do naplate
- na iznos od 73,27 EUR / 552,07 kuna od 17.11.2012. do naplate
- na iznos od 73,47 EUR / 553,53 kuna od 05.01.2013. do naplate
- na iznos od 58,55 EUR / 441,11 kuna od 26.01.2013. do naplate
- na iznos od 8,80 EUR / 66,32 kuna od 30.01.2013. do naplate
- na iznos od 1,21 EUR / 9,13 kuna od 01.02.2013. do naplate
- na iznos od 69,31 EUR / 522,18 kuna od 19.03.2013. do naplate
- na iznos od 71,70 EUR / 540,26 kuna od 03.04.2013. do naplate
- na iznos od 73,64 EUR / 554,82 kuna od 17.04.2013. do naplate
- na iznos od 0,52 EUR / 3,93 kuna od 01.05.2013. do naplate
- na iznos od 63,18 EUR / 476,03 kuna od 24.05.2013. do naplate
- na iznos od 1,97 EUR / 14,83 kuna od 01.06.2013. do naplate
- na iznos od 53,99 EUR / 406,75 kuna od 17.07.2013. do naplate
- na iznos od 74,28 EUR / 559,67 kuna od 26.07.2013. do naplate
- na iznos od 1,17 EUR / 8,78 kuna od 01.08.2013. do naplate
- na iznos od 32,17 EUR / 242,37 kuna od 17.09.2013. do naplate
- na iznos od 133,54 EUR / 1.006,18 kuna od 12.10.2013. do naplate
- na iznos od 41,31 EUR / 311,23 kuna od 13.10.2013. do naplate
- na iznos od 43,75 EUR / 329,64 kuna od 17.12.2013. do naplate
- na iznos od 103,81 EUR / 782,18 kuna od 28.12.2013. do naplate
- na iznos od 61,19 EUR / 461,00 kuna od 15.02.2014. do naplate
- na iznos od 162,05 EUR / 1.220,95 kuna od 12.03.2014. do naplate
- na iznos od 72,76 EUR / 548,24 kuna od 17.04.2014. do naplate
- na iznos od 1,14 EUR / 8,56 kuna od 29.04.2014. do naplate
- na iznos od 71,29 EUR / 537,17 kuna od 04.06.2014. do naplate
- na iznos od 35,34 EUR / 266,27 kuna od 27.06.2014. do naplate
- na iznos od 20,59 EUR / 155,11 kuna od 28.06.2014. do naplate
- na iznos od 72,66 EUR / 547,46 kuna od 16.07.2014. do naplate
- na iznos od 17,88 EUR / 134,68 kuna od 17.07.2014. do naplate
- na iznos od 4,12 EUR / 31,01 kuna od 01.08.2014. do naplate
- na iznos od 34,80 EUR / 262,20 kuna od 16.09.2014. do naplate
- na iznos od 113,04 EUR / 851,69 kuna od 23.09.2014. do naplate
- na iznos od 77,49 EUR / 583,84 kuna od 23.10.2014. do naplate
- na iznos od 78,80 EUR / 593,72 kuna od 28.11.2014. do naplate
- na iznos od 157,63 EUR / 1.187,68 kuna od 01.02.2015. do naplate
- na iznos od 159,25 EUR / 1.199,85 kuna od 14.03.2015. do naplate
- na iznos od 79,04 EUR / 595,51 kuna od 16.04.2015. do naplate
IV. Nalaže se tuženoj Addiko Bank d.d. Zagreb, Slavonska avenija 6, OIB:14036333877 da tužiteljici RČ, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], uroku od 15 dana od pravomoćnosti presude isplati iznos od 335,59 EUR / 2.528,48 knzajedno sa zakonskom zateznom kamatom po stopi koja se do dana 31.07.2015. godine određuje uvećanjem eskontne stope HNB-a koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za 5 postotnih poena, od 01.08.2015. godine do 31.12.2022. godine po stopi u visini koja se određuje uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godinu dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena, te od 01.01.2023. godine do isplate po stopi u visini koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena (čl. 29. st. 2. ZOO-a), tekućom na iznos od 131,54 EUR / 991,10 kn od 28.03.2008. godine, a na iznos od 204,05 EUR / 1.537,38 kn od 01.04.2008. godine do isplate.
V. Nalaže se tuženoj da tužiteljici isplati troškove ovog postupka u iznosu od 2.571,56 eura (19.375,70 kn) zajedno sa zakonskim zateznim kamatama po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, tekućom od dana donošenja prvostupanjske presude do isplate, sve u roku od 15 dana od pravomoćnosti presude."
2. Protiv navedene presude pravovremenu žalbu je podnio tuženik zbog svih žalbenih razloga predviđenih u čl. 353. st. 1. Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine" broj: 53/91., 91/92., 112/99., 88/01., 117/03., 88/05., 2/07., 84/08., 96/08., 123/08., 57/11., 148/11., 25/13., 28/13., 89/14., 70/19., 80/22., 114/22., 155/23., dalje: ZPP). Predlaže pobijanu presudu preinačiti na način da se tužbeni zahtjev odbije u cijelosti te tužiteljica obveže na naknadu troškova parničnog postupka sa pripadajućom zakonskom zateznom kamatom, uvećan za trošak sastava žalbe, podredno predlaže ukinuti pobijanu presudu i predmet vratiti na ponovno suđenje.
3. Odgovor na žalbu nije podnesen.
4. Žalba je djelomično osnovana.
5. Predmet spora je zahtjev za utvrđenje ništetnim dijela odredbi čl. 6. i čl. 17. st. 3. Ugovora o kreditu broj 146-139/2008 od 26. ožujka 2008. (dalje u tekstu: Ugovor o kreditu) kojim je ugovorena promjenjiva kamatna stopa sukladno odluci banke, ništetnost dijela odredbe čl. 3. st. 2. i čl. 4. st. 3. Ugovora o kreditu kojim je ugovorena valutna klauzula uz koju je vezana glavnica švicarski franak, zatim odredbe čl. 5. st. 2. i 3. Ugovora o kreditu kojom je ugovorena naknada za troškove obrade kredita u visini 1,50% od iznosa kredita, kao i obveza korisnika kredita na plaćanje sudskih i javnobilježničkih troškova. Predmet spora je i zahtjev za isplatu stečenog temeljem ništetnih odredbi Ugovora o kreditu kojim je ugovorena promjenjiva kamatna stopa u iznosu od 345,42 eura, s osnove ništetnih odredbi o valutnoj klauzuli u iznosu od 4.143,88 eura i s osnove ništetne odredbe o ugovorenoj naknadi za obradu kredita u iznosu od 335,59 eura sa pripadajućom zakonskom zateznom kamatom.
6. Suprotno žalbenim navodima tuženika, pobijana presuda sadrži jasne i dostatne razloge o svim odlučnim činjenicama te nema nedostataka i proturječnosti zbog kojih se ne bi mogla ispitati pa prvostupanjski sud nije počinio bitne povrede odredaba parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. toč. 11. ZPP-a. Također nisu počinjene ni ostale bitne povrede odredaba parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. ZPP-a na koje ovaj sud pazi po službenoj dužnosti temeljem čl. 365. st. 2. ZPP-a.
7. Pri ocjeni ništetnosti odredbi o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli prvostupanjski sud se, suprotno žalbenim navodima tuženika, pravilno pozvao na učinke i pravna shvaćanja iz presuda donesenih u kolektivnom sporu i to Trgovačkog sud u Zagrebu poslovni broj P-1401/12 od 4. srpnja 2013. koja je potvrđena presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018. kojima je utvrđeno da su banke, među kojima i tuženik, povrijedile interes i prava potrošača korisnika kredita, koristeći nepoštene i ništetne ugovorne odredbe, ugovaranjem valute uz koju je glavnica vezana za švicarski franak, a što je suprotno odredbama Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine", br. 96/03.) i to člancima 81., 82. i 90., te Zakonu o zaštiti potrošača ("Narodne novine", br. 79/07., 125/07., 75/09., 89/09. i 133/09.) i to čl. 96. i 97., kao i na presudu Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske, poslovni broj Pž-7129/13 od 13. lipnja 2014., kojom je utvrđeno da je, između ostalih, i tuženik u razdoblju od 10. rujna 2003. do 31. prosinca 2008. povrijedio kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita (zaključujući ugovore o kreditima, koristeći u njima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe na način da je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze u ugovorima o kreditima promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom tuženika (i drugih banaka navedenih u citiranim odlukama), o kojoj promjeni se nije pojedinačno pregovarao, a što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovorenih strana, a sve na štetu potrošača.
8. Valja ukazati kako su sudovi u navedenim presudama donesenim u sporovima radi kolektivne zaštite potrošača, proveli tzv. test neravnoteže (analizom činidbe i protučinidbe), kao i test poštenosti, te su svoju ocjenu o nesavjesnosti banaka, između ostaloga i tuženika, utemeljili u bitnom na činjenicama da trgovac nije potrošaču dao dovoljno informacija u fazi pregovaranja i zaključivanja ugovora o kreditu, a koje su bile važne za donošenje informirane odluke, da potrošača nisu upoznali s rizicima koji za njega proizlaze iz ugovora o kreditu, da je bila riječ o ugovorima u kojima je obveza potrošača ovisila o promjenjivim elementima (valutna klauzula i promjenjiva kamatna stopa), da su sporne odredbe u standardni ugovor ušle na inicijativu trgovaca (banaka), da su banke u vrijeme sklapanja ugovora trebale voditi računa i o interesima druge strane i odrediti neku referentnu vrijednost, da je nepošteno koristiti se odredbama o kojima se nije pojedinačno pregovaralo, da su potrošači bili u ovisnom položaju, jer nisu imali drugu mogućnost doći do novčanih sredstava izvan kredita, a koji test nesavjesnosti su sudovi proveli s obzirom na okolnosti prije sklapanja ugovora o kreditu, odnosno prilikom pregovaranja o uvjetima kredita i trenutku sklapanja kredita.
9. Tuženik je imao mogućnost u ovom postupku dokazivati da postoje okolnosti koje bi ukazivale da je njegovo postupanje prilikom ugovaranja valutne klauzule i promjenjive kamatne stope sukladno odluci banke između stranaka bilo drugačije od utvrđenog u postupku po kolektivnoj tužbi, međutim, tuženik to nije dokazao.
10. Na tu okolnost prvostupanjski sud je saslušao tužiteljicu i javnu bilježnicu Jasnu Crnčec, te je pravilno ocijenio da iz njihovih iskaza ne proizlazi da su parnične stranke pregovarale o predmetnim ugovornim odredbama, odnosno da je tuženik tužiteljicu informirao o rizicima ugovaranja valutne klauzule kao i o svim ostalim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti.
11. Pravilno je prvostupanjski sud utvrdio ništetnom i odredbu čl. 5. st. 2. i 3. Ugovora o kreditu jer se radi o tipskom unaprijed formuliranom ugovoru, a iz iskaza tužiteljice proizlazi da se ni o navedenoj ugovornoj odredbi nije pregovaralo, te iz samog sadržaja navedene ugovorne odredbe nije vidljivo od čega se sastoji naknada za obradu kreditnog zahtjeva, zašto je određena baš u visini 1,50% iznosa kredita i koje troškove pokriva, tuženik nije dokazao da li je imao kakve troškove vezane za obradu kredita i sklapanje Ugovora pa je ugovorna odredba nepoštena u smislu odredbe čl. 96. Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine" broj 79/07., 125/07., 75/09., 89/09. i 133/09., dalje: ZZP/07).
12. Odredbom čl. 96. ZZP/07 propisano je da se ugovorna odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo smatra nepoštenom ako, suprotno načelu savjesnosti i poštenja, uzrokuje značajnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača (st. 1.). Smatra se da se o pojedinoj ugovornoj odredbi nije pojedinačno pregovaralo, ako je ta odredba bila unaprijed formulirana od strane trgovca te zbog toga potrošač nije imao utjecaja na njezin sadržaj, poglavito ako se radi o odredbi unaprijed formuliranog standardnog ugovora trgovca (st. 2.).
13. Polazeći od načela savjesnosti i poštenja iz čl. 4. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine" broj 35/05, dalje: ZOO), koji je bio na snazi u vrijeme sklapanja Ugovora, i načela jednake vrijednosti davanja iz čl. 7. ZOO-a kojih su se sudionici u obvezno pravnom odnosu dužni pridržavati, pravilna je ocjena prvostupanjskog suda da je odredba kojom je ugovorena naknada za obradu kredita suprotna načelu savjesnosti i poštenja te takva uzrokuje znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača, ovdje tužiteljice, jer u postupku tuženik nije dokazao da se o predmetnoj odredbi pojedinačno pregovaralo niti je dokazao da je tužiteljica mogla utjecati na visinu te naknade, čime je banka u tom ugovornom odnosu nastupala kao jača ugovorna strana pa je takva odredba nepoštena i ništetna u smislu čl. 102. st. 1. ZZP/07, (u tom smislu su i odluke Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj Rev-673/2023-3 od 13. veljače 2023., Rev-1051/2023-2 od 3. travnja 2024., Rev-715/2024 od 22. svibnja 2024.).
14. Prvostupanjski sud je na temelju nalaza i mišljenja vještaka Slađane Srnec utvrdio da je tužiteljica na ime razlike između početnog tečaja CHF / HRK i izmjene tečaja u utuženom razdoblju više otplatila iznos od 4.143,88 eura / 31.221,56 kn, te zbog promjene kamatne stope iznos od 345,42 eura / 2.602,73 kn, kao i da je naplaćena naknada u iznosu od 335,59 eura / 2.528,48 kn, a na koji nalaz u pogledu matematičkog izračuna stranke nisu imale primjedbe.
15. Prvostupanjski sud je pravilno odluku o prihvaćanju restitucijskog zahtjeva tužitelja za isplatu preplaćenog iznosa s osnove ništetnih odredbi kojima je ugovorena valutna klauzula i naknada za obradu kredita utemeljio na odredbama čl. 323. st. 1., čl. 1111. i čl. 1115. ZOO-a.
16. U odnosu na navedene zahtjeve pravilno je prvostupanjski sud ocijeni prigovor zastare neosnovanim.
17. Presuda Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj P-1401/2012 u odnosu na valutnu klauzulu postala je pravomoćna 14. lipnja 2018., a tužba je podnesena 19. travnja 2021. pa opći zastarni rok od pet godina iz čl. 225. ZOO-a nije protekao (Objedinjeno pravno shvaćanje građanskog odjela Vrhovnog suda Republike Hrvatske Su-4-33/2022-2 od 31. siječnja 2022.), dok u odnosu na potraživanje naknade za obradu kredita zastara nije ni počela teći jer ona počinje teći tek od dana pravomoćnosti sudske odluke kojom je utvrđena ili ustanovljena ništetnost ugovora u tom dijelu (prema zaključku Vrhovnog suda Republike Hrvatske od 30. siječnja 2020.).
18. Međutim, ostvaren je žalbeni razlog pogrešne primjene materijalnog prava kada je prvostupanjski sud ocijenio neosnovanim po tuženiku istaknuti prigovor zastare u odnosu na zahtjev za isplatu preplaćenog iznosa od 342,45 eura, s osnove ništetne odredbe Ugovora o kreditu kojim je ugovorena promjenjiva kamatna stopa.
19. Imajući u vidu da je ništetnost ugovornih odredbi koje se odnosi na ništetnost promjenjive kamatne stope ustanovljena u postupku kolektivne zaštite potrošača, tada zastarni rok počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke kojom je utvrđena ništetnost u postupku kolektivne zaštite potrošača. Presuda Trgovačkog suda u Zagrebu, poslovni broj P-1401/12 od 4. srpnja 2013., u odnosu na dio zahtjeva koji se odnosi na ništetnost promjenjive kamatne stope postala je pravomoćna 13. lipnja 2014., donošenjem presude Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske poslovni broj Pž-7129/13 pa kako je tužba podnesena 19. travnja 2021. proizlazi da je nastupila zastara u odnosu na potraživanje preplaćenih iznosa s osnove promjene kamatne stope i u tom dijelu je prigovor zastare osnovan.
20. Budući da je prigovor zastare potraživanja djelomično osnovan, valjalo je žalbu tuženika djelomično uvažiti kao osnovanu i preinačiti presudu prvostupanjskog suda u dijelu toč. II. izreke kojim je tužiteljici dosuđen iznos od 345,42 eura / 2.602,73 kn sa pripadajućom zakonskom zateznom kamatom i u tom dijelu tužbeni zahtjev odbiti.
21. Suprotno žalbenim navodima tuženika, tužiteljici na dosuđene preplaćene iznose s osnove ništetne ugovorne odredbe o valutnoj klauzuli i iznosa naknade za obradu kredita, temeljem čl. 1115. ZOO-a pripada pravo na zakonsku zateznu kamatu i to od dana plaćanja. To stoga što se tuženik ima smatrati nepoštenim stjecateljem, jer je od tužiteljice naplatio nešto što mu ne pripada i to na temelju ništetnih ugovornih odredbi, a odredbe Ugovora o kreditu koje su utvrđene ništetnim, ništetne su od početka.
22. Iako je djelomično preinačena pobijana prvostupanjska presuda to nije od utjecaja na odluku o troškovima postupka budući da tužiteljica nije uspjela u razmjerno neznatnom dijelu svog zahtjeva u odnosu na koji nisu nastali posebni troškovi pa ostvaruje pravo na cjelokupne troškove parničnog postupka sukladno čl. 154. st. 5. ZPP-a. Naime tužiteljica je u odnosu na pravnu osnovu uspjela sa 100%, a u odnosu na visinu svog zahtjeva 93% (potraživala je 4.824,89 eura, a dosuđeno joj 4.479,47 eur). Kada se od tih 93% oduzme uspjeh tuženika 7% dobije se 86 % + 100% (uspjeh glede pravne osnove) jednako je 186% i kada se to podijeli sa 2, dobije se da je uspjeh tužiteljice 93%.
23. Tuženik je žalbom osporavao iznos od 4.824,89 eura, a žalba je usvojena za iznos od 345,42 eur pa je sa žalbom uspio u omjeru od 7%, stoga u tom omjeru ostvaruje pravo na naknadu troškova žalbenog postupka. Tuženik je potraživao troškove sastava žalbe u iznosu od 250,00 eura sukladno Tbr. 10. toč. 1. Tarife o nagradama i naknadi za rad odvjetnika ("Narodne novine" broj 138/23., dalje: Tarifa), PDV u iznosu 62,50 eur i sudske pristojbe na žalbu u iznosu od 132,72 eura što ukupno iznosi 445,22 eura. S obzirom na uspjeh, tuženiku pripada pravo na trošak žalbe u iznosu od 21,87 eura, odnosno 7% od iznosa 312,50 eura, jer u spisu nema dokaza da je plaćena sudska pristojba na žalbu.
24. Slijedom navedenog, na temelju odredbe čl. 368. st. 1. i 373 st. 3. ZPP-a odlučeno je kao u izreci.
Osijek, 19. veljače 2025.
Predsjednica vijeća
Ljiljana Banac
