Republika Hrvatska

Županijski sud u Splitu

Split, Gundulićeva 29a

Poslovni broj: Gž-3382/2024-3

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

Županijski sud u Splitu, kao drugostupanjski sud, u vijeću sastavljenom od sudaca i to Dragice Samardžić, kao predsjednice vijeća, Ankice Matić, kao članice vijeća i sutkinje izvjestiteljice i Vesne Kuzmičić kao članice vijeća, u pravnoj stvari užitelja ŽG, OIB: [osobni identifikacijski broj], [adresa], zastupanog po punomoćniku Krunoslavu Markovinoviću odvjetniku iz Bjelovara, Mihanovićeva 1, protiv tuženika Addiko Bank d.d., OIB: 14036333877, Slavonska avenija 6, Zagreb, zastupanog po punomoćnicima iz Odvjetničkog društva Ćurković i Šanjug, odvjetnicima iz Zagreba, Maksimirska 25, radi utvrđenja i isplate, odlučujući o žalbi tužitelja protiv presude Općinskog suda u Bjelovaru, Stalna služba u Grubišnom Polju poslovni broj P-350/2024 od 30. rujna 2024., u sjednici vijeća održanoj dana 13. veljače 2025.

p r e s u d i o  j e

Odbija se žalba tužitelja kao neosnovana i potvrđuje pobijana prvostupanjska odluka.

Obrazloženje

1. Sud prvog stupnja donio je presudu kojom se odbija tužbeni zahtjev tužitelja a koji glasi:

"Utvrđuje se da su odredbe članka 4. i članka 6. Ugovora o kreditu broj 016 – 141/2008 od 8. veljače 2008. godine, solemniziran po javnom bilježniku Željki Horvat Pernar iz Zagreba pod brojem OV – 2719/2008 od 26. veljače 2008. godine, a zaključenog između tužitelja TG iz [adresa] i pravnog prednika tuženika HYPO ALPE-ADRIA-BANK d.d. iz Zagreba, Slavonska avenija 6, kojima je ugovorena valutna klauzula CHF na način da se predmetni kredit otplaćuje u kunskoj protuvrijednosti CHF obračunatih po srednjem tečaju za CHF Hypo Alpe- Adria-Bank d.d. na dan plaćanja (članak 4. Ugovora o kreditu) i kojom je ugovorena promjenjivost kamate stope na način da se ista mijenja sukladno Odluci o kamatnim stopama Hypo Alpe-Adria-Bank d.d. ili drugog akta banke, ništetne, te iste ne proizvode pravni učinak.

Nalaže se tuženiku ADDIKO BANK d.d. iz Zagreba, Slavonska avenija 6, OIB: 14036333877, kao pravnom sljedniku HYPO ALPE-ADRIA-BANK d.d. isplatiti tužitelju TG iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] ukupan novčani iznos od 14.246,82 eura / 107.342,68 kuna, uvećanu za zakonsku zateznu kamatu obračunato i to:

na iznos od 13.237,75 eura / 99.739,82 kuna s osnove ništetne odredbe o valutnoj klauzuli u valuti CHF, a koja na pojedinačne iznose od:

- 97,27 kuna teče od 29. ožujka 2008. godine do isplate,

- 5,92 kuna teče od 1. srpnja 2008. godine do isplate,

- 473,52 kuna teče od 29. listopada 2008. godine do isplate,

- 99,64 kuna teče od 29. studenoga 2008. godine do isplate,

- 368,95 kuna teče od 30. prosinca 2008. godine do isplate,

- 414,33 kuna teče od 29. siječnja 2009. godine do isplate,

- 488,12 kuna teče od 3. ožujka 2009. godine do isplate,

- 409,75 kuna teče od 31. ožujka 2009. godine do isplate,

- 403,48 kuna teče od 29. travnja 2009. godine do isplate,

- 301,87 kuna teče od 29. svibnja 2009. godine do isplate,

- 265,02 kuna teče od 30. lipnja 2009. godine do isplate,

- 292,00 kuna teče od 29. srpnja 2009. godine do isplate,

- 290,03 kuna teče od 29. kolovoza 2009. godine do isplate,

- 299,90 kuna teče od 29. rujna 2009. godine do isplate,

- 252,54 kuna teče od 29. listopada 2009. godine do isplate,

- 344,29 kuna teče od 1. prosinca 2009. godine do isplate,

- 392,63 kuna teče od 29. prosinca 2009. godine do isplate,

- 439,98 kuna teče od 29. siječnja 2010. godine do isplate,

- 452,90 kuna teče od 2. ožujka 2010. godine do isplate,

- 551,26 kuna teče od 30. ožujka 2010. godine do isplate,

- 528,76 kuna teče od 29. travnja 2010. godine do isplate,

- 637,28 kuna teče od 29. svibnja 2010. godine do isplate,

- 849,38 kuna teče od 29. lipnja 2010. godine do isplate,

- 753,69 kuna teče od 29. srpnja 2010. godine do isplate,

- 1.043,57 kuna teče od 31. kolovoza 2010. godine do isplate,

- 977,62 kuna teče od 29. rujna 2010. godine do isplate,

- 837,54 kuna teče od 29. listopada 2010. godine do isplate,

- 1.099,47 kuna teče od 30. studenoga 2010. godine do isplate,

- 1.304,15 kuna teče od 29. prosinca 2010. godine do isplate,

- 1.179,85 kuna teče od 29. siječnja 2011. godine do isplate,

- 1.248,91 kuna teče od 1. ožujka 2011. godine do isplate,

- 1.190,71 kuna teče od 29. ožujka 2011. godine do isplate,

- 1.207,15 kuna teče od 29. travnja 2011. godine do isplate,

- 1.604,80 kuna teče od 31. svibnja 2011. godine do isplate,

- 1.689,96 kuna teče od 29. lipnja 2011. godine do isplate,

- 1.887,85 kuna teče od 29. srpnja 2011. godine do isplate,

- 1.771,24 kuna teče od 30. kolovoza 2011. godine do isplate,

- 1.604,73 kuna teče od 29. rujna 2011. godine do isplate,

- 1.569,30 kuna teče od 29. listopada 2011. godine do isplate,

- 1.562,59 kuna teče od 29. studenoga 2011. godine do isplate,

- 1.621,36 kuna teče od 29. prosinca 2011. godine do isplate,

- 1.755,67 kuna teče od 31. siječnja 2012. godine do isplate,

- 1.760,88 kuna teče od 1. ožujka 2012. godine do isplate,

- 1.700,76 kuna teče od 29. ožujka 2012. godine do isplate,

- 1.726,13 kuna teče od 1. svibnja 2012. godine do isplate,

- 1.769,30 kuna teče od 29. svibnja 2012. godine do isplate,

- 1.726,50 kuna teče od 29. lipnja 2012. godine do isplate,

- 1.742,22 kuna teče od 31. srpnja 2012. godine do isplate,

- 1.700,17 kuna teče od 29. kolovoza 2012. godine do isplate,

- 1.620,21 kuna teče od 29. rujna 2012. godine do isplate,

- 1.705,01 kuna teče od 30. listopada 2012. godine do isplate,

- 1.743,81 kuna teče od 29. studenoga 2012. godine do isplate,

- 1.710,94 kuna teče od 29. prosinca 2012. godine do isplate,

- 1.551,47 kuna teče od 29. siječnja 2013. godine do isplate,

- 1.703,98 kuna teče od 1. ožujka 2013. godine do isplate,

- 1.778,56 kuna teče od 29. ožujka 2013. godine do isplate,

- 1.667,56 kuna teče od 30. travnja 2013. godine do isplate,

- 1.559,50 kuna teče od 29. svibnja 2013. godine do isplate,

- 1.534,25 kuna teče od 29. lipnja 2013. godine do isplate,

- 1.555,75 kuna teče od 30. srpnja 2013. godine do isplate,

- 1.601,87 kuna teče od 29. kolovoza 2013. godine do isplate,

- 1.701,02 kuna teče od 1. listopada 2013. godine do isplate,

- 1.649,46 kuna teče od 29. listopada 2013. godine do isplate,

- 1.683,02 kuna teče od 29. studenoga 2013. godine do isplate,

- 1.711,76 kuna teče od 31. prosinca 2013. godine do isplate,

- 1.701,33 kuna teče od 29. siječnja 2014. godine do isplate,

- 1.775,49 kuna teče od 1. ožujka 2014. godine do isplate,

- 1.751,33 kuna teče od 29. ožujka 2014. godine do isplate,

- 1.723,20 kuna teče od 29. travnja 2014. godine do isplate,

- 1.681,71 kuna teče od 29. svibnja 2014. godine do isplate,

- 1.698,49 kuna teče od 1. srpnja 2014. godine do isplate,

- 1.742,40 kuna teče od 29. srpnja 2014. godine do isplate,

- 1.785,20 kuna teče od 29. kolovoza 2014. godine do isplate,

- 1.795,65 kuna teče od 30. rujna 2014. godine do isplate,

- 1.826,70 kuna teče od 29. listopada 2014. godine do isplate,

- 1.850,55 kuna teče od 29. studenoga 2014. godine do isplate,

- 1.838,21 kuna teče od 30. prosinca 2014. godine do isplate,

- 3.048,45 kuna teče od 29. siječnja 2015. godine do isplate,

- 2.348,73 kuna teče od 3. ožujka 2015. godine do isplate,

po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem eskontne stope HNB – a koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, tekućom od dana dospijeća svakog pojedinačnog iznosa do 31. srpnja 2015. godine, te nadalje od 01. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. godine, po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, a od 1. siječnja 2023. godine do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamate stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta uvećana za tri postotna poena, te na iznos od 1.009,07 eura / 7.602,86 kuna s osnove ništetne odredbe o promjenjivosti kamatne stope, a koja na pojedinačne iznose od:

- 73,02 kuna teče od 29. ožujka 2008. godine do isplate,

- 70,90 kuna teče od 29. travnja 2008. godine do isplate,

- 70,78 kuna teče od 29. svibnja 2008. godine do isplate,

- 71,55 kuna teče od 1. srpnja 2008. godine do isplate,

- 70,02 kuna teče od 29. srpnja 2008. godine do isplate,

- 70,16 kuna teče od 29. kolovoza 2008. godine do isplate,

- 71,04 kuna teče od 30. rujna 2008. godine do isplate,

- 79,06 kuna teče od 29. listopada 2008. godine do isplate,

- 73,06 kuna teče od 29. studenoga 2008. godine do isplate,

- 77,38 kuna teče od 30. prosinca 2008. godine do isplate,

- 78,11 kuna teče od 29. siječnja 2009. godine do isplate,

- 79,29 kuna teče od 3. ožujka 2009. godine do isplate,

- 78,03 kuna teče od 31. ožujka 2009. godine do isplate,

- 77,93 kuna teče od 29. travnja 2009. godine do isplate,

- 76,30 kuna teče od 29. svibnja 2009. godine do isplate,

- 75,71 kuna teče 30. lipnja 2009. godine do isplate,

- 76,14 kuna teče od 29. srpnja 2009. godine do isplate,

- 76,11 kuna teče od 29. kolovoza 2009. godine do isplate,

- 76,27 kuna teče od 29. rujna 2009. godine do isplate,

- 75,51 kuna teče od 29. listopada 2009. godine do isplate,

- 76,98 kuna teče od 1. prosinca 2009. godine do isplate,

- 77,76 kuna teče od 29. prosinca 2009. godine do isplate,

- 78,52 kuna teče od 29. siječnja 2010. godine do isplate,

- 78,72 kuna teče od 2. ožujka 2010. godine do isplate,

- 80,30 kuna teče od 30. ožujka 2010. godine do isplate,

- 79,94 kuna teče od 29. travnja 2010. godine do isplate,

- 81,68 kuna teče od 29. svibnja 2010. godine do isplate,

- 85,09 kuna teče od 29. lipnja 2010. godine do isplate,

- 83,55 kuna teče od 29. srpnja 2010. godine do isplate,

- 88,20 kuna teče od 31. kolovoza 2010. godine do isplate,

- 87,14 kuna teče od 29. rujna 2010. godine do isplate,

- 84,90 kuna teče od 29. listopada 2010. godine do isplate,

- 89,10 kuna teče od 30. studenoga 2010. godine do isplate,

- 92,38 kuna teče od 29. prosinca 2010. godine do isplate,

- 90,39 kuna teče od 29. siječnja 2011. godine do isplate,

- 91,50 kuna teče od 1. ožujka 2011. godine do isplate,

- 90,56 kuna teče od 29. ožujka 2011. godine do isplate,

- 90,83 kuna teče od 29. travnja 2011. godine do isplate,

- 97,21 kuna teče od 31. svibnja 2011. godine do isplate,

- 98,57 kuna teče od 29. lipnja 2011. godine do isplate,

- 101,75 kuna teče od 29. srpnja 2011. godine do isplate,

- 99,88 kuna teče od 30. kolovoza 2011. godine do isplate,

- 97,21 kuna teče od 29. rujna 2011. godine do isplate,

- 96,64 kuna teče od 29. listopada 2011. godine do isplate,

- 96,53 kuna teče od 29. studenoga 2011. godine do isplate,

- 97,47 kuna teče od 29. prosinca 2011. godine do isplate,

- 99,63 kuna teče od 31. siječnja 2012. godine do isplate,

- 99,71 kuna teče od 1. ožujka 2012. godine do isplate,

- 98,75 kuna teče od 29. ožujka 2012. godine do isplate,

- 99,16 kuna teče od 1. svibnja 2012. godine do isplate

- 99,85 kuna teče od 29. svibnja 2012. godine do isplate,

- 99,16 kuna teče od 29. lipnja 2012. godine do isplate,

- 99,41 kuna teče od 31. srpnja 2012. godine do isplate,

- 98,74 kuna teče od 29. kolovoza 2012. godine do isplate,

- 97,46 kuna teče od 29. rujna 2012. godine do isplate,

- 98,82 kuna teče od 30. listopada 2012. godine do isplate,

- 99,44 kuna teče od 29. studenoga 2012. godine do isplate,

- 98,91 kuna teče od 29. prosinca 2012. godine do isplate,

- 96,35 kuna teče od 29. siječnja 2013. godine do isplate,

- 98,80 kuna teče od 1. ožujka 2013. godine do isplate,

- 100,00 kuna teče od 29. ožujka 2013. godine do isplate,

- 98,22 kuna teče od 30. travnja 2013. godine do isplate,

- 96,48 kuna teče od 29. svibnja 2013. godine do isplate,

- 96,08 kuna teče od 29. lipnja 2013. godine do isplate,

- 96,42 kuna teče od 30. srpnja 2013. godine do isplate,

- 97,16 kuna teče od 29. kolovoza 2013. godine do isplate,

- 98,75 kuna teče od 1. listopada 2013. godine do isplate,

- 97,92 kuna teče od 29. listopada 2013. godine do isplate,

- 98,46 kuna teče od 29. studenoga 2013. godine do isplate,

- 98,92 kuna teče od 31. prosinca 2013. godine do isplate,

- 98,76 kuna teče od 29. siječnja 2014. godine do isplate,

- 99,95 kuna teče od 1. ožujka 2014. godine do isplate,

- 99,56 kuna teče od 29. ožujka 2014. godine do isplate,

- 99,11 kuna teče od 29. travnja 2014. godine do isplate,

- 98,44 kuna teče od 29. svibnja 2014. godine do isplate,

- 98,71 kuna teče od 1. srpnja 2014. godine do isplate,

- 99,42 kuna teče od 29. srpnja 2014. godine do isplate,

- 100,10 kuna teče od 29. kolovoza 2014. godine do isplate,

- 100,27 kuna teče od 30. rujna 2014. godine do isplate,

- 100,77 kuna teče od 29. listopada 2014. godine do isplate,

- 101,15 kuna teče od 29. studenoga 2014. godine do isplate,

- 100,95 kuna teče od 30. prosinca 2014. godine do isplate,

- 120,37 kuna teče od 29. siječnja 2015. godine do isplate,

- 113,53 kuna teče od 3. ožujka 2015. godine do isplate,

po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem eskontne stope HNB – a koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, tekućom od dana dospijeća svakog pojedinačnog iznosa do 31. srpnja 2015. godine, po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem eskontne stope HNB – a koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, tekućom od dana dospijeća svakog pojedinačnog iznosa do 31. srpnja 2015. godine, te nadalje od 01. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. godine, po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, a od 1. siječnja 2023. godine do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem kamate stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta uvećana za tri postotna poena, kao i zahtjev za naknadom troškova postupka, sve u roku 15 dana".

II Nalaže se tužitelju da naknadi tuženiku troškove parničnog postupka u iznosu od 3.252,84€ u roku od 15 dana."

2. Žali se tužitelj i pobija prvostupanjsku presudu zbog "svih žalbenih razloga" sve sa prijedlogom da se žalba prihvati i postupi u skladu sa istom.

3. Odgovor na žalbu nije podnesen.

4. Žalba nije osnovana.

5. Predmet ovog postupka je utvrđenje ništetnim odredbi Ugovora o kreditu, te isplata sa naslova valutne klauzule i promjenjive kamatne stope (list 496 spisa).

6. Sud prvog stupnja je po provedenom dokaznom postupku utvrdio:

- da među strankama nije sporno, a isto proizlazi iz Ugovora o kreditu, da su tužitelj kao korisnik kredita i pravni prednik tuženika kao kreditor, dana 8. veljače 2008. godine sklopili Ugovor o kreditu broj 016-141/2008 kojim je pravni prednik tuženika odobrio tužitelju kredit za poljoprivrednu mehanizaciju u iznosu od 66.433,00 CHF u kunskoj protuvrijednosti obračunatoj prema srednjem tečaju HNB-a na dan isplate s rokom otplate kredita 84 mjeseca sa kamatom, a koja kamata je promjenjiva sukladno odluci banke o kreditiranju građana koja na dan sklapanja iznosi 6,50 %.

7. Zaključak suda prvog stupnja da tužitelj nema status potrošača prihvaća žalbeni sud iz sljedećeg razloga:

Naime prema članku 2. Direktive Vijeća Europe 93/13/EEZ potrošačem se smatra svaka fizička osoba koja u ugovorima obuhvaćena tom Direktivom nastupa za potrebe izvan okvira svog obrta, poduzeća i profesije.

8. Iz spisa nepobitno proizlazi:

- da među strankama nije sporno da je pravnik prednik tuženika odobrio kredit tužitelju za kupovinu poljoprivredne mehanizacije kako je to navedeno u članku 2. Ugovora o kreditu od 8. veljače 2008.

9. Prema članku 3. stavak 1. točka 1. Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine" broj 79/07), potrošač je svaka fizička osoba koja sklapa pravni posao ili djeluje na tržištu u svrhe koje nisu namijenjene njegovoj poslovnoj djelatnosti niti obavljanju djelatnosti slobodnog zanimanja.

10. Iz spisa proizlazi da je Ugovor o kreditu zaključen 2008., radi kupnje poljoprivrednog traktora, da je tužitelj tada bio nezaposlen, da su se njegovi roditelji bavili poljoprivredom, da je otac imao registrirani OPG koji je kasnije prenio na njega- tužitelja, te da su se prihodi ostvarivali iz poljoprivrede, jer su se bavili i stočarstvom i na taj način otplaćivali kredit.

11. Prema tome, a s obzirom i na navode tužitelja, da je OPG prenesen na njega 2002., prije zaključenja predmetnog Ugovora, to proizlazi da se prihod ostvaruje iz poljoprivrede, što ukazuje da tužitelj, iako zaključuje Ugovor o kreditu kao fizička osoba, s obzirom na aktivnosti u poljoprivredi, nema status potrošača.

12. Ovdje valja ukazati da sam trenutak otvaranja obrta (za poljoprivredu) nije relevantan za utvrđenje radi li se o potrošačkom ugovoru ili ne. I OPG, a ne samo obrt za poljoprivredu su djelatnosti propisane posebnim zakonima. Tako je odredbom članka 2. točka 4. Zakona o poljoprivredi ("Narodne novine" br. 66/01, 83/02), koji je na snazi bio u vrijeme realizacije kredita, bilo propisano da je seljačko gospodarstvo ili obiteljsko poljoprivredno gospodarstvo samostalna gospodarska i socijalna jedinica temeljena na vlasništvu i/ili uporabi proizvodnih resursa i upravljanju obitelji u obavljanju poljoprivredne djelatnosti, dok je člankom 32. tog Zakona bilo propisano da je seljačko gospodarstvo ili obiteljsko poljoprivredno gospodarstvo definirano člankom 2. ovoga Zakona osnovni oblik proizvodnog organiziranja u poljoprivredi, da se seljačka gospodarstva ili obiteljska poljoprivredna gospodarstva razvrstavaju u ciljne skupine - korisnike mjera poljoprivredne politike prema sljedećim kriterijima: 1. korištena poljoprivredna površina,

2. radna aktivnost u poljoprivredi,

3. vrsta poljoprivredne proizvodnje,

4. vrijednost prodaje poljoprivrednih proizvoda i

5. dohodak gospodarstva.

13. S obzirom na zakonsku definiciju statusa potrošača i rezultate dokaznog postupka, to prema mišljenju ovog suda nepobitno proizlazi da tužitelj nema status potrošača, pa je time neosnovan tužbeni zahtjev tužitelja.

14. Žalbeni navodi glede nesaslušanja djelatnika tuženika i donošenja suprotne odluke od ranije odluke suda prvog stupnja ne ukazuju na pogrešan zaključak suda prvog stupnja.

15. U konkretnom slučaju s obzirom da je bilo prijeporno pitanje statusa potrošača, to je prema mišljenju ovog suda činjenično stanje pravilno utvrđeno.

16. Iako je tužitelj imao trošak s naslova kredita, isto ne isključuje pravilan zaključak suda prvog stupnja da se ne radi o potrošačkom ugovoru.

17. Slijedom navedenog odlučeno je kao u izreci – članak 368. stava 1. Zakona o parničnom postupku („Narodne novine“, broj 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 96/08, 123/08, 57/11, 148/11, 25/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22 i 155/23).

U Splitu, 13. veljače 2025.

Predsjednica vijeća

Dragica Samardžić