Republika Hrvatska
Općinski sud u Rijeci
Stalna služba u Opatiji
Opatija, M. Tita 4
Poslovni broj: P-1005/2019-36
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
Općinski sud u Rijeci, Stalna služba u Opatiji, po sucu toga suda Mileni Ivančević, u pravnoj stvari tužitelja FD, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] zastupanog po pun. Gordani Grubešić, odvj. iz [adresa], protiv tuženika ERSTE&STEIERMÄRKISCHE BANK d.d., Rijeka, Jadranski trg 3a, OIB: 23057039320, zastupan po pun. iz OD Metelko, Knežević i partneri iz Zagreba, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, nakon održane glavne i javne rasprave, zaključene dana 17. listopada 2024. godine u nazočnosti pun. tužitelja Gordane Grubešić, odvjetnice iz Rijeke i zam. pun. tuženika Matee Osmakčić, odvj. vježbenik u OD Metelko, Knežević i partneri iz Zagreba, objavljene dana 6. veljače 2025., temeljem odredbe članka 335 stavak 4 Zakona o parničnom postupku (ZPP),
p r e s u d i o j e
I. Utvrđuje se da su ništetne odredbe i dijelovi odredaba Ugovora o kreditu br.2402006-1031262160 / 51400607-5102386317 od 03.03.2006g. /solemniziran po Javnom bilježniku Broj:OV-892/2005 od 06.05.2005./ sklopljenog između tužitelja FD iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] kao korisnika kredita i Erste&Steiermarkische bank d.d. Rijeka, Jadranski trg 3 a, OIB:23057039320 kao kreditora, u dijelu kojim je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja ugovornog odnosa promjenjiva na osnovi jednostrane odluke banke, kao i u dijelu kojim je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, te u dijelu kojim je ugovorena ulazna naknada za obradu (i osiguranje kredita), kao i u dijelu kojim je ugovorena naknada za prijevremenu otplatu kredita, sa svim izmjenama i dopunama tih ugovornih odredbi koje su donesene za vrijeme trajanja tražbine Banke.
II. Nalaže se tuženiku Erste&Steiermarkische bank d.d. Rijeka, Jadranski trg 3 a, OIB:23057039320, da tužitelju FD iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], isplati novčanu tražbinu u ukupnom iznosu od 8.554,47 EUR (slovima: osamtisućaipetstopedesetčetirieura i četrdesetsedamcenta), koji se novčani iznos zbog ništetnosti odredbi o promjenjivim ugovornim kamatama i valuti otplate anuiteta za koju je vezana glavnica švicarski franak ima vratiti tužitelju sa pripadajućom zakonskom zateznom kamatom na svaki pojedini iznos prema kamatnoj stopi koju određuje Zakon o kamatama i važeća Uredba o visini zakonske zatezne kamate do 31. prosinca 2007, a od 01. siječnja 2008 godine po stopi koju određuje članak 29. Zakona o obveznim odnosima, a koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo zadnjem polugodištu za tri postotna poena, a od dana 01.01.2023. godine do isplate po stopi koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, te daljnjim odlukama HNB o izmjenama odluke o kamatnim stopama odnosno sa zateznim kamatama koje teku i to kako slijedi na:
-iznos od 0,01 EUR od 01.09.2005. pa do isplate
-iznos od 0,01 EUR od 01.11.2005. pa do isplate
-iznos od 0,01 EUR od 01.12.2005. pa do isplate
-iznos od 0,01 EUR od 01.01.2006. pa do isplate
-iznos od 0,01 EUR od 01.03.2006. pa do isplate
-iznos od 0,01 EUR od 01.04.2006. pa do isplate
-iznos od 0,01 EUR od 01.05.2006. pa do isplate
-iznos od 0,01 EUR od 01.06.2006. pa do isplate
-iznos od 0,01 EUR od 01.11.2006. pa do isplate
-iznos od 0,01 EUR od 01.03.2007. pa do isplate
-iznos od 0,01 EUR od 01.05.2007. pa do isplate
-iznos od 0,01 EUR od 01.08.2007. pa do isplate
-iznos od 0,01 EUR od 01.09.2007. pa do isplate
-iznos od 0,01 EUR od 01.10.2007. pa do isplate
-iznos od 0,01 EUR od 06.12.2007. pa do isplate
-iznos od 0,01 EUR od 01.01.2008. pa do isplate
-iznos od 27,40 EUR od 01.02.2008. pa do isplate
-iznos od 27,74 EUR od 01.03.2008. pa do isplate
-iznos od 28,08 EUR od 01.04.2008. pa do isplate
-iznos od 27,27 EUR od 01.05.2008. pa do isplate
-iznos od 27,04 EUR od 01.06.2008. pa do isplate
.iznos od 27,28 EUR od 01.07.2008. pa do isplate
-iznos od 26,79 EUR od 01.08.2008. pa do isplate
-iznos od 26,89 EUR od 01.09.2008. pa do isplate
-iznos od 27,37 EUR od 01.10.2008. pa do isplate
-iznos od 29,63 EUR od 01.11.2008. pa do isplate
.iznos od 27,90 EUR od 01.12.2008. pa do isplate
-iznos od 29,93 EUR od 01.01.2009. pa do isplate
-iznos od 30,06 EUR od 01.02.2009. pa do isplate
-iznos od 30,18 EUR od 01.03.2009. pa do isplate
.iznos od 29,79 EUR od 01.04.2009. pa do isplate
-iznos od 48,35 EUR od 01.05.2009. pa do isplate
-iznos od 47,65 EUR od 01.06.2009. pa do isplate
-iznos od 46,84 EUR od 01.07.2009. pa do isplate
-iznos od 47,16 EUR od 01.08.2009. pa do isplate
-iznos od 47,73 EUR od 01.09.2009. pa do isplate
-iznos od 47,15 EUR od 01.10.2009. pa do isplate
-iznos od 47,08 EUR od 01.11.2009. pa do isplate
-iznos od 47,75 EUR od 01.12.2009. pa do isplate
-iznos od 48,28 EUR od 01.01.2010. pa do isplate
-iznos od 48,98 EUR od 01.02.2010. pa do isplate
-iznos od 48,79 EUR od 01.03.2010. pa do isplate
-iznos od 50,00 EUR od 01.04.2010. pa do isplate
-iznos od 49,72 EUR od 01.05.2010. pa do isplate
-iznos od 50,00 EUR od 01.06.2010. pa do isplate
-iznos od 53,24 EUR od 01.07.2010 pa do isplate
-iznos od 52,50 EUR od 01.08.2010. pa do isplate
-iznos od 55,14 EUR od 01.09.2010. pa do isplate
-iznos od 53,80 EUR od 01.10.2010. pa do isplate
.iznos od 38,47 EUR od 01.11.2010. pa do isplate
-iznos od 40,92 EUR od 01.12.2010. pa do isplate
-iznos od 42,17 EUR od 01.01.2011. pa do isplate
-iznos od 41,21 EUR od 01.02.2011. pa do isplate
-iznos od 41,48 EUR od 01.03.2011. pa do isplate
-iznos od 40,68 EUR od 01.04.2011. pa do isplate
-iznos od 40,75 EUR od 01.05.2011. pa do isplate
-iznos od 24,27 EUR od 01.06.2011. pa do isplate
-iznos od 24,50 EUR od 14.07.2011. pa do isplate
-iznos od 26,08 EUR od 12.08.2011. pa do isplate
-iznos od 25,83 EUR od 14.09.2011. pa do isplate
-iznos od 24,57 EUR od 14.10.2011. pa do isplate
-iznos od 2,30 EUR od 01.11.2011. pa do isplate
-iznos od 2,29 EUR od 01.12.2011. pa do isplate
-iznos od 2,32 EUR od 01.01.2012. pa do isplate
-iznos od 2,34 EUR od 01.02.2012. pa do isplate
-iznos od 2,34 EUR od 01.03.2012. pa do isplate
-iznos od 2,32 EUR od 01.04.2012. pa do isplate
-iznos od 2,32 EUR od 01.05.2012. pa do isplate
-iznos od 2,33 EUR od 01.06.2012. pa do isplate
-iznos od 2,31 EUR od 01.07.2012. pa do isplate
-iznos od 2,31 EUR od 01.08.2012. pa do isplate
-iznos od 2,29 EUR od 01.09.2012. pa do isplate
-iznos od 2,26 EUR od 01.10.2012. pa do isplate
-iznos od 2,28 EUR od 01.11.2012. pa do isplate
-iznos od 2,29 EUR od 01.12.2012. pa do isplate
-iznos od 2,29 EUR od 01.01.2013. pa do isplate
-iznos od 2,24 EUR od 01.02.2013. pa do isplate
-iznos od 2,26 EUR od 01.03.2013, pa do isplate
-iznos od 2,26 EUR od 01.04.2013. pa do isplate
-iznos od 2,24 EUR od 01.05.2013. pa do isplate
-iznos od 2,20 EUR od 01.06.2013. pa do isplate
-iznos od 2,18 EUR od 01.07.2013. pa do isplate
-iznos od 2,20 EUR od 01.08.2013. pa do isplate
-iznos od 2,20 EUR od 01.09.2013. pa do isplate
-iznos od 2,24 EUR od 01.10.2013. pa do isplate
-iznos od 2,21 EUR od 01.11.2013. pa do isplate
-iznos od 2,21 EUR od 01.12.2013. pa do isplate
-iznos od 2,21 EUR od 01.01.2014. pa do isplate
----------------
1.785,75 EUR
I
-iznos od 4,81 eur od 01.10.2005. pa do isplate
-iznos od 1,07 eur od 01.11.2005. pa do isplate
-iznos od 1,36 eur od 01.12.2005.pa do isplate
-iznos od 2,20 eur od 01.01.2006. pa do isplate
-iznos od 2,07 eur od 01.02.2006. pa do isplate
-iznos od 0,66 eur od 01.02.2008. pa do isplate
-iznos od 4,54 EUR od 01.03.2008. pa do isplate
-iznos od 7,93 EUR od 01.04.2008. pa do isplate
-iznos od 9,53 eur od 01.05.2008. pa do isplate
-iznos od 3,57 eur od 01.06.2008. pa do isplate
-iznos od 0,16 eur od 01.07.2008. pa do isplate
-iznos od 3,08 EUR od 01.11.2008. pa do isplate
-iznos od 14,90 EUR od 01.12.2008. pa do isplate
-iznos od 19,55 eur od 01.01.2009. pa do isplate
-iznos od 22,44 eur od 01.02.2009. pa do isplate
-iznos od 34,50 eur od 01.03.2009. pa do isplate
-iznos od 40,17 eur od 01.04.2009. pa do isplate
-iznos od 50,71 eur od 01.05.2009. pa do isplate
-iznos od 44,95 eur od 01.06.2009. pa do isplate
-iznos od 42,91 eur od 01.07.2009. pa do isplate
-iznos od 39,56 eur od 01.08.2009. pa do isplate
-iznos od 39,39 eur od 01.09.2009. pa do isplate
-iznos od 39,01 eur od 01.10.2009. pa do isplate
-iznos od 40,94 eur od 01.11.2009. pa do isplate
-iznos od 38,85 eur od 01.12.2009. pa do isplate
-iznos od 40,29 eur od 01.01.2010. pa do isplate
-iznos od 43,90 eur od 01.02.2010. pa do isplate
-iznos od 50,33 eur od 01.03.2010. pa do isplate
-iznos od 54,65 eur od 01.04.2010. pa do isplate
.iznos od 54,61 eur od 01.05.2010. pa do isplate
-iznos od 61,57 eur od 01.06.2010. pa do isplate
-iznos od 65,69 eur od 01.07.2010. pa do isplate
-.iznos od 77,63 eur od 01.08.2010. pa do isplate
-iznos od 86,48 eur od 01.09.2010. pa do isplate
-iznos od 79,71 eur od 01.10.2010. pa do isplate
-iznos od 98,20 eur od 01.11.2010. pa do isplate
-iznos od 83,37 eur od 01.12.2010. pa do isplate
-iznos od 79,23 eur od 01.01.2011. pa do isplate
-iznos od 97,11 eur od 01.02.2011. pa do isplate
-iznos od 118,22 eur od 01.03.2011. pa do isplate
-iznos od 104,59 eur od 01.04.2011. pa do isplate
-iznos od 103,77 eur od 01.05.2011. pa do isplate
-iznos od 88,81 eur od 01.06.2011. pa do isplate
-iznos od 103,43 eur od 01.07.2011. pa do isplate
-iznos od 116,26 eur od 01.08.2011¸. pa do isplate
-iznos od 132,06 eur od 01.09.2011. pa do isplate
-iznos od 155,26 eur od 01.10.2011. pa do isplate
-iznos od 116,84 eur od 01.11.2011. pa do isplate
-iznos od 101,88 eur od 01.12.2011. pa do isplate
-iznos od 101,30 eur od 01.01.2012. pa do isplate
-iznos od 107,03 eur od 01.02.2012. pa do isplate
-iznos od 112,09 eur od 01.03.2012. pa do isplate
-iznos od 116,19 eur od 01.04.2012. pa do isplate
-iznos od 115,55 eur od 01.05.2012. pa do isplate
-iznos od 113,56 eur od 01.06.2012. pa do isplate
-iznos od 115,93 eur od 01.07.2012. pa do isplate
-iznos od 118,81 eur od 01.08.2012. pa do isplate
-iznos od 116,04 eur od 01.09.2012. pa do isplate
-iznos od 114,76 eur od 01.10.2012. pa do isplate
-iznos od 111,28 eur od 01.11.2012. pa do isplate
-iznos od 108,92 eur od 01.12.2012. pa do isplate
-iznos od 115,10 eur od 01.01.2013. pa do isplate
-iznos od 114,70 eur od 01.02.2013. pa do isplate
-iznos od 112,71 eur od 01.03.2013. pa do isplate
-iznos od 112,32 eur od 01.04.2013. pa do isplate
-iznos od 109,74 eur od 01.05.2013. pa do isplate
-iznos od 110,57 eur od 01.06.2013. pa do isplate
-iznos od 112,15 eur od 01.07.2013. pa do isplate
-iznos od 103,32 eur od 01.08.2013. pa do isplate
-iznos od 103,30 eur od 01.09.2013. pa do isplate
-iznos od 104,32 eur od 01.10.2013. pa do isplate
-iznos od 103,32 eur od 01.11.2013. pa do isplate
-iznos od 109,17 eur od 01.12.2013. pa do isplate
-iznos od 109,18 eur od 01.01.2014. pa do isplate
-iznos od 41,97 eur od 01.02.2014. pa do isplate
-iznos od 45,42 eur od 01.03.2014. pa do isplate
-iznos od 43,68 eur od 01.04.2014. pa do isplate
-iznos od 46,41 eur od 01.05.2014. pa do isplate
-iznos od 49,37 eur od 01.06.2014. pa do isplate
-iznos od 45,53 eur od 01.07.2014. pa do isplate
-iznos od 43,60 eur od 01.08.2014. pa do isplate
-iznos od 44,09 eur od 01.09.2014. pa do isplate
-iznos od 49,79 eur od 01.10.2014. pa do isplate
-iznos od 50,51 eur od 01.11.2014. pa do isplate
-iznos od 53,84 eur od 01.12.2014. pa do isplate
-iznos od 53,84 eur od 01.01.2015. pa do isplate
-iznos od 55,11 eur od 01.02.2015. pa do isplate
-iznos od 106,57 eur od 01.03,2015. pa do isplate
.iznos od 113,09 eur od 01.04.2015. pa do isplate
-iznos od 107,01 eur od 01.05.2015. pa do isplate
-iznos od 114,92 eur od 01.06.2015. pa do isplate
-iznos od 112,20 eur od 01.07.2015. pa do isplate
-iznos od 105,23 eur od 01.08.2015. pa do isplate
-iznos od 92,76 eur od 01.09.2015. pa do isplate
--------------------
6.768,72 EUR.
III. Odbija se tužitelj sa dijelom tužbenog zahtjeva kao neosnovanim sa zakonskom zateznom kamatom,za iznos od 6.921,03 EUR .
IV. Utvrđuje se kao neosnovan procesni prigovor radi prebijanja:
- s osnove potplaćenih i povlaštenih anuiteta i to u iznosu od EUR 329,50 zajedno sa zateznim kamatama tekućim na iznose od:
-
EUR 0,40 od 02.07.2005.
pa do isplate,
-
EUR 5,36 od 02.08.2005.
pa do isplate,
-
EUR 3,73 od 02.09.2005.
pa do isplate,
-
EUR 1,95 od 02.03.2006.
pa do isplate,
-
EUR 4,73 od 02.04.2006.
pa do isplate,
-
EUR 7,65 od 02.05.2006.
pa do isplate,
-
EUR 7,14 od 02.06.2006.
pa do isplate,
-
EUR 5,59 od 02.07.2006.
pa do isplate,
-
EUR 9,03 od 02.08.2006.
pa do isplate,
-
EUR 9,21 od 02.09.2006.
pa do isplate,
-
EUR 8,08 od 02.10.2006.
pa do isplate,
-
EUR 7,18 od 02.11.2006.
pa do isplate,
-
EUR 9,75 od 02.12.2006.
pa do isplate,
-
EUR 9,08 od 02.01.2007.
pa do isplate,
-
EUR 11,73 od 02.02.2007.
pa do isplate,
-
EUR 14,35 od 02.03.2007.
pa do isplate
-
EUR 13,27 od 02.04.2007.
pa do isplate,
-
EUR 14,26 od 02.05.2007.
pa do isplate,
-
EUR 19,48 od 02.06.2007.
pa do isplate,
-
EUR 21,11 od 02.07.2007.
pa do isplate,
-
EUR 22,99 od 02.08.2007.
pa do isplate,
-
EUR 24,11 od 02.09.2007.
pa do isplate,
-
EUR 22,74 od 02.10.2007.
pa do isplate,
-
EUR 24,79 od 02.11.2007.
pa do isplate,
-
EUR 25,47 od 02.12.2007.
pa do isplate,
-
EUR 22,62 od 02.01.2008.
pa do isplate,
-
EUR 26,74 od 02.02.2008.
pa do isplate,
-
EUR 23,20 od 02.03.2008.
pa do isplate,
-
EUR 20,15 od 02.04.2008.
pa do isplate,
-
EUR 17,74 od 02.05.2008.
pa do isplate,
-
EUR 23,47 od 02.06.2008.
pa do isplate,
-
EUR 27,12 od 02.07.2008.
pa do isplate,
-
EUR 27,20 od 02.08.2008.
pa do isplate,
-
EUR 28,89 od 02.09.2008.
pa do isplate,
-
EUR 28,73 od 02.10.2008.
pa do isplate,
-
EUR 26,56 od 02.11.2008.
pa do isplate,
-
EUR 13,00 od 02.12.2008.
pa do isplate,
-
EUR 10,38 od 02.01.2009.
pa do isplate,
-
EUR 7,62 od 02.02.2009.
pa do isplate,
-
EUR 2,70 od 02.06.2009.
pa do isplate,
-
EUR 3,93 od 02.07.2009.
pa do isplate,
-
EUR 7,59 od 02.08.2009.
pa do isplate,
-
EUR 8,34 od 02.09.2009.
pa do isplate,
-
EUR 8,13 od 02.10.2009.
pa do isplate,
-
EUR 6,14 od 02.11.2009.
pa do isplate,
-
EUR 8,90 od 02.12.2009.
pa do isplate,
-
EUR 7,99 od 02.01.2010.
pa do isplate,
-
EUR 5,08 od 02.02.2010.
pa do isplate,
i to do dana 31.12.2007. godine po stopi koju određuje članak 1. Uredbe o visini stope zatezne kamate, a od 01.01.2008. do isplate s kamatama po stopi propisanoj čl. 29. st. 2. Zakona o obveznim odnosima, koja se do 31.07.2015. određuje za svako polugodište u visini eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu, uvećane za pet postotnih poena, a od dana 01.08.2015. godine do isplate, po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, a od dana 01.01.2023. godine po stopi koja se, za svako polugodište, određuje uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotnih poena,
te se odbija tuženik , da sud konstitutivnom odlukom izvrši prijeboj tražbine tuženika s tražbinom tužitelja, kao i sa zahtjevom za naknadom parničnog troška sa zakonskom zateznom kamatom.
V. Svaka parnična stranka snosi svoje troškove postupka.
Obrazloženje
1. Tužitelj u tužbi navodi,da je s tuženikom zaključio ugovor o kreditu s Sporazumom o osiguranju novčane tražbine založnim pravom na nekretnini od 3.5.2005. ,s valutnom klauzulom vezano za valutu CHF,ugovorena je promjenljiva kamatna stopa Odlukom banke,da su takve odredbe utvrđene ništetnim u kolektivnom sporu,da se tužitelj poziva na te odredbe i u ovome individualnom sporu,pridržava pravo precizirati tužbeni zahtjev, nakon provedenog financijskog vještačenja.
2. U odgovoru na tužbu, tuženik je osporio osnovanost tražbine ,ističe prigovor zastare,prigovor nedostatka aktivne legitimacije,nedostatak pravnog interesa,jer da je obeštećen konverzijom kredita,da je bio u cijelosti informiran i od strane službenika banke i putem brošura o stambenim kreditima,ističe procesni prigovor radi prebijanja,(list 104 i 105 spisa),koji će precizirati ,nakon provedenog financijskog vještačenja.Tužiteljica je podneskom od 15.5.2023 izvršila preinaku tužbe i potražuje isplatu s osnova ulazne naknade,koju preinaku je sud odbio rješenjem od 19.5.2023.
3. U dokaznom postupku na okolnost utvrđenja osnovanosti činjenica iz tužbe i tužbenog zahtjeva,sud je izvršio uvid u Ugovor o kreditu, zaključen između parničnih stranaka s početnim otplatnim planom (list 10-21 spisa), uvid u pregled prometa po partiji kredita (list 22-36 spisa), uvid u Aneks br. 1 Ugovora o kreditu (list 37-45 spisa), uvid u otplatni plan nakon konverzije (list 46-50 spisa), uvid u obavijesti o promjeni kamatne stope s novim otplatnim planom (list 51-80 spisa), uvid u obavijest o izračunu konverzije (list 109-112 spisa), uvid u obrazac za prihvat Izračuna konverzije (list 113-134 spisa), uvid u izvod prometa po računu (list 135 spisa), saslušan je tužitelj FD kao stranka (list 249-250 spisa), provedeno je financijsko vještačenje po stalnom sudskom vještaku za financije dipl. oec. Darinki Cimera iz Rijeke sa zadaćom prema rješenju suda od 14. kolovoza 2023., izvršen je uvid u nalaz i mišljenje sudskog vještaka za financije dipl. oec. Darinke Cimera iz Rijeke (list 261-275 spisa), sastavni dio nalaza su tablice razlike u kamatama i razlike u tečaju, provedena je dopuna vještačenja po prijedlogu tužitelja (list 344-359 spisa), dok je tuženik odustao od provođenja dokaza saslušanjem osobnog bankara SD u svojstvu svjedoka.
4.1. Iz iskaza tužitelja FD kao stranke u bitnome proizlazi, da je novcem od kredita kupljena nekretnina u kojoj stanuje s obitelji i koju nikada nije iznajmljivao,niti kredit je podigao kod tuženika ,jer je to bila njegova matična banka gdje je primao plaću, išao je u banku u Kraljevicu jer mu je ona bila najbliža i kada je došao u banku interesirati se za podizanje kredita, službenica u banci mu je, s obzirom na njegovu platežnu moć, s obzirom da mu je plaća bila 4.100,00 HRK, ponudila kredit koji je imalo vrlo povoljnu kamatu i nisu se tražili jamci, a kredit je bio vezan za valutu CHF, službenica mu je kazala, da može doći do promjene u visini rate radi promjene kamata, ali ne značajno, međutim rata kredita počela je značajno rasti pa je u jednom momentu bila 4.400,00 HRK, dakle značajno više nego je iznosila njegova plaća, pa s obzirom na takvu situaciju 2015. je konvertirao kredit da bi si smanjio ratu kredita, on osobno je podigao kredit i isti uredno otplaćivao,nitko nije otplaćivao kredit u ime njega.
4.2. Uvidom u nalaz i mišljenje stalnog sudskog vještaka za financije dipl. ecc. Darinke Cimera, sud utvrđuje, da je vještak izračunao ukupnu preplaćenu kamatu u iznosu od 1.785,75 EUR, dok je izračun tečajnih razlika prikazan u tablico 2. nalaza i mišljenja i pod pretpostavkom da je tečaj fiksiran na dan sklapanja kredita preplata iznosi 6.439,22 EUR, a nakon 'što se od istog iznosa odbije iznos utjecaja povećane kamate sadržane u rati anuiteta u iznosu od 1.785,75 EUR dobije se iznos od 4.653,47 kao utjecaj preplaćenog iznosa kredita u kunama uslijed promjene tečaja, umanjenog za sadržanu tečajnu razliku u preplaćenoj kamati uslijed promjene kamatnih stopa. Ulazna naknada za obradu kredita plaćena je 9.05.2005. i iznosi 1.040,00 CHF/4.893,72 HRK. Vještak navodi da je konverzija provedena uz uvažavanje pravila iz odredbe čl. 19.c Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju, dok negativne razlike po kreditu prikazane su u tablici 3 te iznose 329,50 EUR. Na ime otplate glavnice i kamata tužitelj je ukupno uplatio 373.348,31 HRK, a ukupne uplate tuženika u promatranom razdoblju iznose 380.203,23 HRK. Tuženik je prilikom konverzije uzeo u obzir uplate u iznosu od 374.565,15 HRK odnosno 50.513,20 EUR.
4.3. Uvidom u dopunu nalaza i mišljenja sud utvrđuje, da vještak navodi kako je u tablici 4 prikazao ukupnu pozitivnu preplatu po kreditu koja iznosi 6.768,72 EUR, a razlika od 329,50 EUR nastala je upravo uslijed matematičke operacije eliminiranja negativnih iznosa iz tablice.
5. Nalaz i mišljenje sudskog vještaka prihvatio je tužitelj, te je sukladno istom precizirao tužbeni zahtjev kao u podnesku 29. svibnja 2024. (list 369-374 spisa).
5.1. Tuženik se podneskom zaprimljenim pred sudom 13. lipnja 2024., očitovao na precizirani tužbeni zahtjev tužitelja te navodi, da je riječ o djelomičnom povlačenju tužbe i tužbenog zahtjeva u odnosu na prvobitno istaknuti u podnesku od 24.5.2024., kojem povlačenju se tuženik protivi, a sto se tiče ulazne naknade,o tome je već sud odlučio i odbio preinaku tužbe, tuženik se i dalje protivi istoj,kao i preinaci u odnosu na naknadu za obradu kredita.
5.2. Sud je odbio preinaku tužbe u odnosu na zahtjev za iznos koji se odnosi na naknadu za obradu kredita i ulaznu naknadu, jer je ista preinaka izvršena nakon zaključenja prethodnog postupka,a tužitelj se u posjedu dokumentacije nalazio i prije podnošenja tužbe.
6. Tuženik je podneskom zaprimljenim pred sudom 15. svibnja 2024. precizirao istaknuti prigovor radi prebijanja (list 286-295 spisa), kojem prigovoru se tuženik protivi i ističe prigovor zastare u odnosu na istaknuti prigovor radi prebijanja.
7. Sud je prihvatio nalaz i mišljenje vještaka,kao i dopunu istog, drži da je nalaz sačinjen po pravilima struke, najboljem znanju i umijeću, vještak je u nalazu i mišljenju, kao i dopuni nalaza i mišljenja u cijelosti postupila po zadaći suda, koja zadaća je sačinjena upravo po prijedlogu stranaka ,vještak je odgovorila na sva postavljena pitanja tužitelja, dok prigovore tuženika sud cijeni paušalnim i sračunatim na nepotrebno odugovlačenje postupka .
8. Cijeneći provedene dokaze, svaki posebno i sve zajedno, sud utvrđuje slijedeće: Tužitelj je dokazao status potrošača kroz primjenu odredbe čl. 5 st. 1 t. 15 Zakona o zaštiti potrošača (ZZP-a,) koja odredba normira, da je potrošač svaka fizička osoba koja sklapa pravni postao ili djeluje na tržištu izvan svoje trgovačke, poslovne, obrtničke ili profesionalne djelatnosti. Uvidom u Ugovor o kreditu, sud utvrđuje, da je kredit podignut za osobne potrebe, za kupnju nekretnine (čl.3 ugovora), dok je tuženik sačinio Ugovor kao trgovac u smislu odredbe čl. 3 st. 1 t. 8 Zakona o zaštiti potrošača (ZZP) i isti je zaključio sa tužiteljem kao potrošačem u smislu odredbe čl. 3 st. 1 t. 4 ZZP-a, dakle, radi se o unaprijed formuliranom ugovoru u kojem nisu naznačeni egzaktni parametri za izračun mjesečne rate tijekom otplate kredita , jer, uvidom u ugovor ,sud nije utvrdio, da bi bila utvrđena metoda po kojoj su se određivali parametri i radi promjene tečaja, dakle, tuženik je nametnuo unaprijed formulirane odredbe ugovora, što je dovelo u neravnopravan položaj tužitelja u ugovornom odnosu i što stvara znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana,što je utvrđeno i provedenim vještačenjem, da je tuženik stekao znatno veći novčani iznos, nego je to bilo prvobitno ugovoreno prilikom zaključenja ugovora i sve iskazano u početnom otplatnom planu. Ništetnost valutne klauzule za ugovore vezane za valutu CHF, utvrđena je odlukom Visokog trgovačkog suda RH u kolektivnoj parnici za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača posl. br. Pž- 6632/2017 i potvrđena od strane Vrhovnog suda u odluci Rev-2221/2018,a ništetnost u odnosu na jednostrano utvrđenu kamatnu stopu od strane banke ,koja je promjenljiva prema odluci Banke , utvrđena je odlukom VTS Pž-7129/13. U odluci VSRH, Rev-3142/2018 izraženo pravno shvaćanje, da u pojedinačnim postupcima radi utvrđenja ništetnosti odredbe o kreditu s valutnom klauzulom u CHF, nije potrebno ponovo utvrđivati, da li su sporne odredbe ništetne, stoga, kroz primjenu odredbe čl. 502c ZPP-a, fizičke i pravne osobe, mogu se u posebnim parnicama za naknadu štete ili isplatu pozvati na pravno utvrđenje iz presude, kojom će biti prihvaćeni zahtjevi za tužbe iz čl. 500a st.1 ZPP-a, dakle, sud je vezan za navedena pravna utvrđenja iz kolektivne parnice,stoga utvrđuje,da je tužitelj dokazao osnov potraživanja u ovoj tužbi i tužbenom zahtjevu.
9. Neosnovan je prigovor tuženika, da tužitelj ne bi imao pravni interes za vođenjem parnice, jer i Odlukom Vrhovnog suda Rev-2868/2018, propisano je, da korisnik kredita ima pravni interes i može tražiti utvrđenje ništetnosti pojedinih ugovornih odredbi neovisno o činjenici što je ugovorena konverzija kredita, jer sklapanjem Dodatka ugovora o kreditu nije u cijelosti podmiren dug , budući ništetnost nastupa po samom zakonu i nastaje od samog trenutka sklapanja pravnog posla pri čemu ništetan ugovor ne postaje valjan ni kada uzrok ništetnosti naknadno nestane, osim u izuzetnim uvjetima koje propisuje čl. 326 st. 2 ZOO-a, a koji u predmetnom slučaju nisu ispunjene.
10. Neosnovan je prigovor zastare koju ističe tuženik, jer temeljem čl. 241 ZOO- a, zastara se prekida podnošenjem tužbe i svakom drugom vjerovnikovom radnjom poduzetom protiv dužnika pred sudom ili drugim nadležnim tijelom radi utvrđivanja, osiguranja ili ostvarenja tražbine. Prema pravnom shvaćanju Vrhovnog suda RH u odluci posl. br. Rev-2245/2017-2 od 20. ožujka 2018., pokretanje parničnih postupaka za zaštitu kolektivnih interesa potrošača, dovodi do prekida zastare pozivom na odredbu čl. 241 ZOO-a, te da zastarni rok individualnih restitucijskih zahtjeva počinje teći ponovno u trenutku kada sudska odluka donesena u povodu te tužbe postane pravomoćna. Presuda Visokog trgovačkog suda u Zagrebu Pž- 7219/13 pravomoćna je 13. lipnja 2014., pa od toga dana teče zastara za potraživanje radi preplate kamate, a za potraživanje preplate zbog rasta tečaja,radi utvrđenja ništetnosti valutne klauzule, zastarni rok počinje teći 14. lipnja 2018. prema presudi VTS RH posl. br. Pž-6632/2017, tužba u ovoj pravnoj stvari podnesena je 24. svibnja 2019., dakle unutar zastarnog roka od 5 godina, stoga ne bi bio osnovan prigovor zastare koji ističe tuženik. Osim toga, prema pravnom shvaćanju Građanskog odjela Vrhovnog suda RH od 30. siječnja 2020., zastarni rok u slučaju restitucijskog zahtjeva prema kojem su ugovorne strane dužne vratiti jedna drugoj sve ono što su primile na temelju ništetnog ugovora, odnosno u slučaju zahtjeva iz čl. 323 st. 1 ZOO-a, kao posljedice utvrđenja ništetnosti ugovora, počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke, kojom je utvrđena ili na drugi način ustanovljena ništetnost ugovora.
11.Neosnovan je prigovor da tužitelj ne bi imao aktivnu legitimaciju,jer da nije osobno uplaćivao rate kredita, sud iskaz tužitelja cijeni istinitim,da je osobno otplaćivao kredit,stoga prigovor tuženika sud cijeni paušalnim i ničim dokazanim.
12. U odnosu na procesni prigovor radi prebijanja sud utvrđuje, da bi bio osnovan prigovor zastare koji ističe tužitelj, jer prema odredbi čl. 195 ZOO-a, dužnik može prebiti tražbinu s protutražbinom vjerovnika, ako obje tražbine glase na novac ili druge stvari, iste količine i kakvoće, i ako su dospjele. Prema odredbi čl. 196 st. 1 ZOO-a, prijeboj ne nastaje čim se ispune pretpostavke za to, nego tek izjavom o prijeboju, dok je st. 2 cit. čl. 196 ZOO-a, propisano , da, nakon izjave o prijeboju, smatra se, da je učinak prijeboja nastao onog trenutka kad su se ispunile pretpostavke za to. Prema odredbi čl. 226 st. 2 ZOO-a, tražbine koje dospijevaju u anuitetima kojima se otplaćuje glavnica i kamata zastarijevaju za tri godine od dospjelosti svakog pojedinog davanja, odnosno, ovdje, od svake izvršene uplate korisnika kredita. Prema stavu ovog suda, kroz primjenu naprijed cit. odredbe čl. 226 st. 2 ZOO-a, u ovome utvrđenju, ima se primijeniti zastarni rok od tri godine, jer tuženik nije u ovoj parnici potrošač i na početak računanja roka zastare za potraživanje tuženika istaknuto u ovome procesnom prigovoru radi prebijanja , ne primjenjuje se računanje roka zastare kao po tužbama u kolektivnom sporu, niti se primjenjuje opći zastarni rok od pet godina. Prema stavu ovog suda ,kako je već naprijed obrazloženo, tuženik u ovom ugovornom odnosu ponašao se kao trgovac nepošteno ,kriv je za sklapanje ništetnih odredbi ugovora,stoga niti ne bi imao pravo potraživati traženi iznos kroz procesni prigovor radi prebijanja ,odnosno umanjivati preplatu tužiteljice,te je o istom sud odlučio kao pod t. IV izreke, pozivom na čl.338 st.3 u svezi čl.333 st.3 ZPP-a, o čemu se izjasnila i sudska praksa Žup. sud u Zadru posl. br. Gž-130/2023 i Žup. sud u Varaždinu posl. br. Gž-1273/2022.
13. Sud je tužitelju na tako dosuđene iznose, dosudio i zakonsku zateznu kamatu od dospijeća do isplate, jer prema odredbi čl. 29 st.1 Zakona o obveznim odnosima, dužnik koji zakasni sa ispunjenjem novčane obveze duguje pored glavnice i zatezne kamate, visina kamatne stope regulirana je odredbom čl. 29 st. 2 i 8 ZOO-a, a prema odredbi čl. 1115 ZOO-a, kada se vraća ono što je stečeno bez osnova, moraju se vratiti plodovi i platiti zatezna kamata, ako je stjecatelj nepošten od dana stjecanja, inače od dana podnošenja zahtjeva. Prema stavu suda, tužitelj je dokazao, da je tuženik postupio protivno naprijed cit. odredbama ZZP-a i ZOO-a, dakle, ponašao se kao nepošten stjecatelj, stoga je u obvezi platiti zakonsku zateznu kamatu od dana stjecanja preplaćenog iznosa, sve kao u tužbenom zahtjevu, pa do konačne isplate.
14. Tužitelj je djelomično povukao tužbu za iznos od 6.921,03 EUR u odnosu na tužbeni zahtjev od 15.475,50 EUR, koji je prvobitno postavljen, kojem povlačenju se tuženik protivio, stoga je sud o istome meritorno odlučio i odbio tužitelja s tužbenim zahtjevom kao neosnovanim za ovaj dio tužbe i tužbenog zahtjeva.
15. Na temelju svega naprijed iznesenog sud je presudio kao u izreci.
16. Tužitelj je u ovoj parnici ostvario 55 % uspjeha,stoga je sud odlučio da svaka stranka snosi svoje troškove, sve sukladno odredbi čl. 154. stavak 4. i čl.155. ZPP-a, to iz razloga što su parnične stranke uspjele u sporu u približno jednakim dijelovima.
U Opatiji 6. veljače 2025.
S U D A C:
Milena Ivančević
Uputa o pravnom lijeku:
Protiv ove presude dopuštena je žalba u roku od 15 (petnaest) dana od dana održavanja ročišta za objavu presude za stranku koja je bila uredno obaviještena o ročištu za objavu, odnosno od dana primitka ovjerenog prijepisa presude za stranku koja nije bila uredno obaviještena o ročištu za objavu.
Žalba se podnosi pismeno u tri primjerka putem ovog suda, a o žalbi odlučuje nadležni Županijski sud.
DNA:
- pun. tužitelja
- pun. tuženika
