Zakon.hr

Republika Hrvatska

Županijski sud u Zadru

Zadar, Ulica plemića Borelli 9

Poslovni broj: Gž-293/2023-2

U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E

P R E S U D A

Županijski sud u Zadru, u vijeću sastavljenom od sutkinja Sanje Dujmović, predsjednice vijeća, Marine Tante, sutkinje izvjestiteljice i članice vijeća te Eugena Škunce, člana vijeća, u pravnoj stvari tužitelja HE, OIB: [osobni identifikacijski broj], iz [adresa], koga zastupaju punomoćnici-odvjetnici u Odvjetničkom društvu Vukušić, Bokan i partneri d.o.o., Zadar, Polačišće 2/II, protiv tuženice Privredne banke Zagreb d.d., Zagreb, OIB: 02535697732, Radnička cesta 50, koju zastupa predsjednik uprave, a ovu punomoćnici-odvjetnici u Odvjetničkom društvu Matulić, Bilić i Vrsalović d.o.o., Split, Sukoišanska 43, radi isplate, odlučujući o žalbama tužitelja i tuženice protiv presude Općinskog suda u Metkoviću poslovni broj P-806/2019-26 od 3. ožujka 2023., u sjednici vijeća održanoj 5. veljače 2025.,

p r e s u d i o j e

Odbijaju se žalbe tužitelja HE i tuženice Privredne banke Zagreb d.d., Zagreb kao neosnovane te se potvrđuje presuda Općinskog suda u Metkoviću poslovni broj P-806/2019-26 od 3. ožujka 2023.

Obrazloženje

1. Uvodno označenom presudom suda prvog stupnja odlučeno je:

»I. Odbija se tužbeni zahtjev tužitelja koji glasi:

"1. Nalaže se tuženiku Privredna banka Zagreb d.d., Radnička cesta 50, 10 000 Zagreb, OIB: 02535697732 da tužitelju KE, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] isplati iznos od 32.363,63 €1 / 243.843,77 kuna, zajedno s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama koje teku na dio tog iznosa, i to:

- 55,27/7,34 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 27. rujna 2006. do isplate,

- 12,70/1,69 HRK /EUR počevši od dana koji slijedi danu: 6. studenog 2006. do isplate,

- 16,62 /2,21 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 30. studenog 2006 do isplate,

- 458,58/60,86 HRK / EUR počevši od dana koji slijedi danu: 9. lipnja 2008. do isplate,

- 645,25/85,64 HRK / EUR počevši od dana koji slijedi danu: 9. lipnja 2008. do isplate,

- 645,25/85,64 HRK / EUR počevši od dana koji slijedi danu: 9. lipnja 2008 do isplate,

- 645,25/85,64 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 9. lipnja 2008. do isplate,

- 645,25/85,64 HR /EUR počevši od dana koji slijedi danu: 9. lipnja 2008. do isplate,

- 669,08/88,80 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 16. srpnja 2008. do isplate,

-776,29/103,03 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 21. listopada 2008. do isplate,

-730,02/96,89 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 28. studenog 2008. do isplate,

-766,03/101,67 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 2. prosinca 2008. do isplate,

-824,52/109,43 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 24. prosinca 2008 do isplate,

-824,52/109,43 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 24. prosinca 2008. do isplate,

-946,39/125,61 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 26. siječnja 2009. do isplate,

-936,50/124,29 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10. veljače 2009. do isplate,

-897,19/119,08 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 24. ožujka 2009 do isplate,

- 919,99/122,10 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 9. travnja 2009. do isplate,

-945,89/125,54 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 30. travnja 2009 do isplate,

-893,60/118,60 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 31. svibnja 2009. do isplate,

-875,32/116,17 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 16. srpnja 2009. do isplate,

-871,56/115,68 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 31. kolovoza 2009. do isplate,

-857,55 / 113,82 HRK /EUR počevši od dana koji slijedi danu: 11. studenog 2009 do isplate,

-857,55/113,82 HRK / EUR počevši od dana koji slijedi danu: 11. studenog 2009. do isplate,

-889,98/118,12 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 30. studenog 2009. do isplate,

-968,67/128,56 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 13. veljače 2010. do isplate,

-956,80/126,99 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 11. ožujka 2010. do isplate,

-1.013,24/134,48 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 26. travnja 2010. do isplate,

-1.096,49/145,53 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 15. lipnja 2010. do isplate,

-1.258,31/167,01 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 20. kolovoza 2010. do isplate,

- 1.258,31/167,01 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 20. kolovoza 2010. do isplate,

-1.278,55/169,69 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 7. listopada 2010. do isplate,

-1.564,09/207,59 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 4. siječnja 2011. do isplate,

-1.457,47/193,44 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 4. siječnja 2011. do isplate,

-1.319,16/175,08 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 15. ožujka 2011. do isplate,

-1.333,65/177,01 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 15. ožujka 2011. do isplate,

-1.582,56/210,04 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 2. lipnja 2011. do isplate,

-1.766,36/234,44 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 20. srpnja 2011. do isplate,

-1.686,41/223,83 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 20. srpnja 2011. do isplate,

-1.507,59/200,09 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 28. studenog 2011. do isplate,

-1.604,43/212,94 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 28. studenog 2011. do isplate,

-1.529,63/203,02 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 28. studenog 2011. do isplate,

-1.530,54/203,14 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 30. studenog 2011. do isplate,

-1.583,64/210,19 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10. siječnja 2012. do isplate,

-1.633,74/216,83 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 31. siječnja 2012. do isplate,

-1.623,33/215,45 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 9 ožujka 2012 do isplate,

-1.597,84/212,07 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 6. travnja 2012 do isplate,

-1.612,63/214,03 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10. svibnja 2012 do isplate,

- 1.637,08/217,28 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 11.lipnja 2012 do isplate,

-1.609,61/213,63 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10.srpnja 2012 do isplate,

-1.604,69/212,98 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 13. kolovoza 2012 do isplate,

-1.569,41/208,30 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10. listopada 2012 do isplate,

-1.614,17/214,24 HRK / EUR počevši od dana koji slijedi danu: 9. studenog 2012 do isplate,

-1.604,39/212,94 HRK / EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10. prosinca 2012 do isplate,

-1.622,02/215,28 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10. siječnja 2013 do isplate,

-1.554,51/206,32 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 8. veljače 2013 do isplate,

-1.547,97/205,45 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 11. ožujka 2013 do isplate,

-1.606,88/213,27 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10. travnja 2013 do isplate,

-1.559,82/207,02 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10. svibnja 2013 do isplate,

-1.541,31/204,57 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10. lipnja 2013 do isplate,

-1.485,90/197,21 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10.srpnja 2013 do isplate,

-1.514,98/201,07 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 31.srpnja 2013 do isplate,

-1.545,37/205,11 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10.rujna 2013 do isplate,

-1.578,60/209,52 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10.10.2013 do isplate,

-1.581,58/209,91 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 11.studenog 2013 do isplate,

-1.592,30/211,33 HR/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 4.prosinca 2013 do isplate,

-1.563,76/207,55 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10.siječnja 2014 do isplate,

-977,82/129,78 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 30.travnja 2014 do isplate,

-150.426,96/19.965,09 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 30.travnja 2014 do isplate,

po stopi utvrđenoj člankom 29. Zakona o obveznim odnosima (Narodne novine broj: 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/18), sve u roku od 15 dana.

II. Prihvaća se kumulirani tužbeni zahtjev koji glasi:

"1. Nalaže se tuženiku: Privredna banka Zagreb d.d., Radnička cesta 50, 10 000 Zagreb, OIB: 02535697732 da tužitelju: KE, [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj] isplati 28.012,87 €1 / 211.062,99 kuna zajedno s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama koje teku na dio tog iznosa, i to:

-55,27/7,34 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 27. rujna 2006 do isplate,

-12,70/1,69 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 6. studenog 2006 do isplate,

-16,62/2,21 HRK EUR počevši od dana koji slijedi danu: 30. studenog .2006 do isplate,

-187,98/24,95 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 31. kolovoza 2007 do isplate,

-141,61/18,79 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 30. rujna 2007 do isplate,

-153,51/20,37 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 8. studenog 2007 do isplate,

-147,65/19,60 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 21. prosinca 2007 do isplate,

-182,45/24,22 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 9. lipnja 2008 do isplate,

-369,12/48,99 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 9. lipnja 2008 do isplate,

-392,95/52,15 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 16. srpnja 2008 do isplate,

-500,16/66,38 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 21. listopada 2008 do isplate,

-453,89/60,24 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 28. studenog 2008 do isplate,

-489,90 65,02 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 2. prosinca 2008 do isplate,

-548,39/72,78 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 24.prosinca 2008 do isplate,

-548,39/72,78 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 24. prosinca 2008 do isplate,

-670,26/88,96 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 26. siječnja 2009 do isplate,

-660,37/87,65 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10. veljače 2009 do isplate,

-621,06/82,43 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 24. ožujka 2009 do isplate,

-643,86/85,45 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 9. travnja 2009 do isplate,

-669,76/88,89 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 30. travnja 2009 do isplate,

-617,47/81,95 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 31. svibnja 2009 do isplate,

-599,19/79,53 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 16. srpnja 2009 do isplate,

-595,43/79,03 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 31. kolovoza 2009 do isplate,

-581,42/77,17 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 11. studenog 2009 do isplate,

-613,85/81,47 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 30. studenog 2009 do isplate,

-692,54/91,92 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 13. veljače 2010 do isplate,

-680,67/90,34 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 11. ožujka 2010 do isplate,

-737,11/97,83 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 26. travnja 2010 do isplate,

-820,36/108,88 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 15. lipnja 2010 do isplate,

-982,18/130,36 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 20. kolovoza.2010 do isplate,

-982,18/130,36 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 20. kolovoza 2010 do isplate,

-1.002,42/133,04 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 7. listopada 2010 do isplate,

-1.287,96/170,94 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 4. siječnja 2011 do isplate,

-1.181,34/156,79 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 4. siječnja 2011 do isplate,

-1.043,03/138,43 HRK EUR počevši od dana koji slijedi danu: 15. ožujka 2011 do isplate,

-1.057,52/140,36 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 15. ožujka 2011 do isplate,

-1.306,43/173,39 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 2. lipnja 2011 do isplate,

-1.490,23/197,79 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 20. srpnja 2011 do isplate,

-1.410,28/187,18 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 20. srpnja 2011 do isplate,

-1.231,46/163,44 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 28. studenog 2011 do isplate,

-1.156,66/153,52 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 28. studenog 2011 do isplate,

-1.157,57/153,64 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 30. studenog 2011 do isplate,

-1.210,67/160,68 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10. siječnja 2012 do isplate,

-1.260,77/167,33 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 31. siječnja 2012 do isplate,

-1.250,36/165,95 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 9. ožujka 2012 do isplate,

-1.224,87/162,57 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 6. travnja 2012 do isplate,

-1.239,66/164,53 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10. svibnja 2012 do isplate,

-1.264,11/167,78 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 11. lipnja 2012 do isplate,

-1.236,64/164,13 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10. srpnja 2012 do isplate,

-1.231,72/163,48 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 13. kolovoza 2012 do isplate,

-1.196,44/158,79 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10. listopada 2012 do isplate,

-1.241,20/164,74 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 9. studenog 2012 do isplate,

-1.231,42/163,44 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10. prosinca 2012 do isplate,

-1.249,05/165,78 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10. siječnja 2013 do isplate,

-1.181,54/156,82 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 8. veljače 2013 do isplate,

-1.175,00/155,95 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 11. ožujka 2013 do isplate,

-1.233,91/163,77 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10. travnja 2013 do isplate,

-1.186,85/157,52 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10. svibnja 2013 do isplate,

-1.168,34/155,07 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10. lipnja 2013 do isplate,

-1.112,93/147,71 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10. srpnja 2013 do isplate,

- 1.142,01/151,57 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 31. srpnja 2013 do isplate,

-1.172,40/155,60 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10. rujna 2013 do isplate,

-1.205,63/160,01 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10. listopada 2013 do isplate,

-1.208,61/160,41 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 11. studenog 2013 do isplate,

-1.219,33/161,83 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 4. prosinca 2013 do isplate,

-1.190,79/158,04 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 10. siječnja 2014 do isplate,

-873,91/115,99 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 30. travnja 2014 do isplate,

-139.931,27/18572,07 HRK/EUR počevši od dana koji slijedi danu: 30. travnja 2014 do isplate,

po stopi utvrđenoj člankom 29. Zakona o obveznim odnosima (Narodne novine broj: 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/18), sve u roku od 15 dana.

2. Nalaže se tuženiku da tužitelju naknadi trošak postupka u iznosu od 3.830,46 €1 / 28.860,62 kuna uvećano za zakonsku zateznu kamatu koja teče od dana donošenja prvostupanjske presude pa do isplate - po stopi koja se od 1. siječnja 2023. određuje za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, sve u roku od 15 dana."«

2. Protiv navedene presude u toč. I. izreke, žalbu je izjavio tužitelj zbog pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja te pogrešne primjene materijalnog prava s prijedlogom da se presuda u pobijanom dijelu preinači na način da se u cijelosti usvoji prvo postavljeni zahtjev tužitelja i dosudi trošak žalbenog postupka.

3. Protiv iste presude u dijelu u kojem je prihvaćen eventualno kumulirani tužbeni zahtjev tužitelja na isplatu iznosa od ukupno 28.012,87 EUR sa zakonskom zateznom kamatom te protiv odluke o troškovima postupka, sadržanoj u toč. 2. izreke pobijane presude, žalbu je izjavila tuženica zbog bitne povrede odredaba parničnog postupka, pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja te pogrešne primjene materijalnog prava s prijedlogom da se presuda u pobijanom dijelu preinači na način da se u cijelosti odbije tužbeni zahtjev, podredno ukine i predmet u tom dijelu vrati sudu prvog stupnja na ponovan postupak uz naknadu troška žalbenog postupka.

4. Na žalbe nije odgovoreno.

5. Žalbe stranaka nisu osnovane.

6. Po ocjeni ovog drugostupanjskog suda nije počinjena bitna povreda odredaba parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. točka 11. Zakona o parničnom postupku („Narodne novine“ broj: 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07 - Odluka USRH, 84/08, 96/08 - Odluka USRH, 123/08 - ispravak, 57/11, 148/11 - pročišćeni tekst, 25/13, 89/14

- Odluka USRH - dalje u tekstu: ZPP) na koju neutemeljeno žalba tuženice ukazuje, jer je sud prvog stupnja, u smislu čl. 8. ZPP, valjano ocijenio dokaze, tako da presuda nema nedostatke i proturječnosti zbog kojih se ne može ispitati.

6.1.Također, nisu počinjene ni bitne povrede odredaba parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. toč. 2., 4., 8., 9., 13. i 14. ZPP, a na koje ovaj drugostupanjski sud pazi po službenoj dužnosti po čl. 365. st. 2. istog Zakona.

7. Predmet spora u ovoj pravnoj stvari je glavni tužbeni zahtjev na isplatu preplaćene kamate koji tužitelj temelji na činjenici da je kamatna klauzula iz Ugovora o kreditu broj 9011793214 od 17. kolovoza 2006. koji su stranke zaključile dana 17. srpnja 2006., ništetna u dijelu kojim se njome uglavljuje visina kamatne stope iz razloga što je visina kamatne stope kao predmet obveze neodređen ili neodrediv pa se ima primijeniti odredba članka 26. st. 3. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine", broj 35/05., 41/08., 125/11., 78/15., 29/18., 126/21., 114/22., 156/22., 145/23. i 155/23., dalje ZOO), odnosno u visini četvrtine od najviše dopuštene stope zakonskih zateznih kamata.

7.1. Predmet spora u ovoj pravnoj stvari je i eventualno kumulirani zahtjev radi utvrđenja ništetnosti ugovornih odredi o promjenjivosti stope ugovorne kamate odlukom tuženice kao kreditora te o valutnoj klauzuli u CHF uz koju je vezana glavnica kredita i otplata kreditnih anuiteta, sadržanih u Ugovoru o kreditu, i novčana tražbina s osnova povrata preplaćenog po navedenom ugovoru o kreditu zbog navedenih ništetnih ugovornih odredbi.

8. Nije sporno da su tužitelj i tuženica dana 17. kolovoza 2006. zaključili Ugovor o kreditu broj 9011793214 kojim je tužitelju odobren stambeni kredit u iznosu od 95.000,00 CHF u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem tečaju za CHF tečajne liste Banke na dan korištenja kredita (čl.1.), uz kamatu po godišnjoj kamatnoj stopi koja je promjenjiva sukladno odluci Banke o kreditiranju građana, a koja na dan sklapanja Ugovora iznosi 4,70 % (čl. 4.), te da je kredit po Ugovoru u cijelosti otplaćen. Nadalje, da je tijekom otplate kredita početno ugovorena kamatna stopa mijenjana u više navrata i da je otplata kredita vezana uz valutnu klauzulu u CHF i to na način da se mjesečni anuitet ima plaćati u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju za CHF tečajne liste Banke na dan plaćanja prema otplatnoj tablici koja je sastavni dio Ugovora (čl.7.).

9. Ocjenjujući neosnovanim prigovor zastare, budući je tužiteljevo potraživanje počelo teći tek pravomoćnošću presude Trgovačkog suda u Zagrebu (13. lipnja 2014. i 14. lipnja 2018.) donesene povodom kolektivne tužbe potrošača, a do podnošenja predmetne tužbe 13. lipnja 2019. nije protekao opći rok zastare od pet godina, u smislu odredbe članak 225. ZOO, prvostupanjski sud je zaključio kako je neosnovan zahtjev tužitelja kojim je tražio isplatu iznosa od 32.363,63 €/243.843,77 kuna zajedno s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama po stopi utvrđenoj člankom 29. Zakona o obveznim odnosima na ime iznosa kojeg je tuženica više stekla u odnosu na ono što bi stekla da nije primijenjena Valutna klauzula, a da je redovna kamata obračunavana prema stopi iz čl. 26. st. 3. ZOO, smatrajući da se radi o određenoj kamatnoj stopi i prihvatio prvi kumulirani tužbeni zahtjev za isplatu iznosa od 28.012,87 €/211.062,99 kuna zajedno s pripadajućim zakonskim zateznim kamatama, koji predstavlja razliku između onoga što je tužitelj platio na ime redovnih kamata po Ugovoru o kreditu u odnosu na ono što bi platio da je primijenjena početna kamatna stopa redovne kamate 4,70% koja je naznačena u čl.4. Ugovora i početnog tečaja CHF za kune koji je vrijedio na dan isplate kredita, smatrajući kako se s tužiteljem prilikom sklapanja Ugovora o kreditu nije posebno pregovaralo o promjenjivoj kamatnoj stopi niti su se pojašnjavale metode formiranja iste, što znači da je odredba Ugovora o kreditu sklopljenog između stranaka u dijelu kojim je ugovoreno kako je kamatna stopa promjenjiva, a utvrđuje se u skladu s Odlukom o kamatnim stopama kreditora utvrđena ništetnom, odnosno nepoštenom te je utvrdio da tuženica, na kojoj je teret dokazivanja o obaviještenosti potrošača, nije dokazala da je tužitelju kao potrošaču u predugovornoj fazi predočila informacije koje sadrže točne, nedvosmislene, jasne i razumljive kriterije na temelju kojih bi prosječni potrošač, koji ne raspolaže stručnim znanjem i kojem je institut valutne klauzule poznat samo načelno, mogao razumjeti i predvidjeti ekonomske posljedice koje za njega proizlaze iz ugovaranja valutne klauzule u švicarskim francima, odnosno predloženim dokazima tuženica nije dokazala postojanje okolnosti zbog kojih pravomoćne presude donesene u kolektivnom sporu ne bi bile primjenjive u konkretnom slučaju, tim više što su odredbe o valutnoj klauzuli sadržane u spornom ugovoru o kreditu sklopljenom između parničnih stranaka sadržajno identične odredbama standardnih ugovora o potrošačkom kreditu tuženice koji su predočeni i razmatrani u postupku kolektivne zaštite, a čime je postupljeno suprotno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine 96/2003 - dalje ZZP/03), slijedom čega je odredba o valutnoj klauzuli iz predmetnog Ugovora ništetna.

10. Navedena činjenična utvrđenja i pravne zaključke suda prvog stupnja prihvaća i ovaj drugostupanjski sud. Naime, u ovom pojedinačnom potrošačkom sporu odluka o nepoštenosti, odnosno ništetnosti odredaba potrošačkog ugovora o kreditu temelji se na presumpciji da tužitelju kao potrošaču u predugovornoj fazi sklapanja predmetnog Ugovora o kreditu nisu dane odgovarajuće obavijesti o odredbama tog ugovora pa je tuženica trebala, jer je teret dokaza bio na njemu, na sporne okolnosti odredaba navedenog ugovora predložiti saslušanje osobnog bankara tužitelja, odnosno svjedoka koji je zaposlenik banke koji je u predugovornoj fazi sklapanja ugovora dao obavijesti potrošaču - tužitelju (odluka Ustavnog suda Republike Hrvatske broj U-III- 4372/2021 od 30. lipnja 2022.), dok iz spisa predmeta proizlazi da je tuženica u odgovoru na tužbu paušalno predložila saslušanje javnog bilježnika i svjedoka bez navođenja njihovih imena (l.s.19), koja nije dostavila sudu ni do zaključenja prethodnog postupka.

11. Pored toga, valja reći, odredba o valutnoj klauzuli koja je nesporno dispozitivna norma sadržana u odredbi čl. 20. st. 1. ZOO/91, nije isključena od ocjene nepoštenosti u smislu čl. 1. st. 1. Direktive 93/13/EEZ. Ovo stoga što predmetni Ugovor o kreditu sadrži odredbu o tome da korisnik kredita pristaje na sve rizike i učinke koji mogu proizaći iz primjene tečajnog odnosa (čl. 21. ZOO/91), a takve odredbe nema u čl. 24. st. 1. ZOO/91 niti je nužno odraz te zakonske odredbe kojom je propisano: „Dopuštena je odredba ugovora prema kojoj se vrijednost ugovorene obveze u valuti Republike Hrvatske izračunava na temelju cijene zlata ili tečaja valute Republike Hrvatske u odnosu prema stranoj valuti". Valutna klauzula sadržana u odredbi čl. 20. st. 1. ZOO/91 nije i ne bi smjela biti izvor neravnoteže između prava i obveza stranaka bilo kojih ugovora pa tako ni ugovora o kreditu kao potrošačkih ugovora, tako da se i Ustavni sud Republike Hrvatske u rješenju broj U-I-392/2011 i dr. od 13. prosinca 2016. izjasnio kako je ta odredba po svojoj pravnoj naravi dispozitivna odredba koja je neutralna prema svojim adresatima, što znači da u pravnom smislu osigurava jednakost obiju ugovornih strana određenog pravnog posla. Dakle, ne radi se o ugovornoj odredbi koja bi bila isključena od ocjene nepoštenosti u smislu Direktive 93/13. 11. Prema tome, tužitelj je dokazao da su djelomično ništetne odredbe o redovnoj kamati i valutnoj klauzuli pa je dokazana činjenična osnova tužbe da je s tuženicom, odnosno bankom sklopio predmetni Ugovor o kreditu s redovnom kamatom i valutnom klauzulom vezanom za CHF u spornom razdoblju na koju se protežu pravni učinci presude po kolektivnoj tužbi, jer odredbe čl. 502.c ZPP te Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine, broj 41/14., 110/15. i 14/19. – dalje ZZP/14) propisuju direktni učinak tužbe za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača i obvezuju sudove da se u posebnim postupcima radi ostvarenja prava potrošača za naknadu mogu pozvati na utvrđenje iz pravomoćne presude kojom je prihvaćen zahtjev postavljen u takvoj tužbi.

12. Prema tome, tužitelj je dokazao da su djelomično ništetne odredbe o redovnoj kamati i valutnoj klauzuli pa je dokazana činjenična osnova tužbe da je s tuženicom, odnosno bankom sklopio predmetni Ugovor o kreditu s redovnom kamatom i valutnom klauzulom vezanom za CHF u spornom razdoblju na koju se protežu pravni učinci presude po kolektivnoj tužbi, jer odredbe čl. 502.c ZPP te ZZP/14 propisuju direktni učinak tužbe za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača i obvezuju sudove da se u posebnim postupcima radi ostvarenja prava potrošača za naknadu mogu pozvati na utvrđenje iz pravomoćne presude kojom je prihvaćen zahtjev postavljen u takvoj tužbi.

13. Dakle, prvostupanjska odluka nije rezultat pogrešne primjene materijalnog prava, jer prema odredbi čl. 502.a st. 1. ZPP udruge, tijela, ustanove ili druge organizacije koje su osnovane u skladu sa zakonom, koje se u sklopu svoje registrirane ili propisom određene djelatnosti bave zaštitom zakonom utvrđenih kolektivnih interesa i prava građana, mogu, kad je takvo ovlaštenje posebnim zakonom izrijekom predviđeno i uz uvjete predviđene tim zakonom, podnijeti tužbu (tužba za zaštitu kolektivnih interesa i prava) protiv fizičke ili pravne osobe koja obavljanjem određene djelatnosti ili općenito radom, postupanjem, uključujući i propuštanjem, teže povrjeđuje ili ozbiljno ugrožava takve kolektivne interese i prava. Odredbom čl. 502.b ZPP propisan je sadržaj tužbe iz čl. 502.a ZPP, dok je čl. 502.c ZPP propisan učinak presude donesene po tužbi za zaštitu kolektivnih interesa i prava. Tom odredbom propisano je da se fizičke i pravne osobe mogu u posebnim parnicama za naknadu štete pozvati na pravno utvrđenje iz presude kojom će biti prihvaćeni zahtjevi iz tužbe iz čl. 502.a st. 1. ZPP, da su određenim postupanjem, uključujući i propuštanje tuženice, povrijeđeni ili ugroženi zakonom zaštićeni kolektivni interesi i prava osoba koje je tužitelj ovlašten štititi. U tom će slučaju sud biti vezan za ta utvrđenja u parnici u kojoj će se ta osoba na njih pozivati (što je ovdje slučaj).

14. Stoga, prvostupanjski sud time što se pozvao na utvrđenja iz presuda donesenih u kolektivnom sporu, nije u dijelu odluke koja se odnosi na utvrđenja iz navedenog spora počinio ni bitnu povredu odredaba parničnog postupka iz čl. 354. st. 1. u vezi čl. 502.a i c ZPP, na koju tuženica ukazuje u žalbi.

15. Po ocjeni ovog suda neosnovano tužitelj pobija prvostupanjsku presudu u dijelu pod toč. I. izreke kojom je odbijen tužbeni zahtjev na isplatu stečenog bez osnove na temelju izračuna ugovorene stope zatezne kamate primjenom odredbe čl. 26. st. 3. ZOO, odnosno u visini četvrtine od najviše dopuštene stope zakonskih zateznih kamata.

15.1. Naime, do primjene navedene odredbe bi moglo doći u situaciji kada su kamate ugovorene, a nije određena njihova stopa što u konkretnom nije slučaj jer je kamatna stopa u vrijeme sklapanja Ugovora o kreditu bila ugovorena po stopi od 5,20% godišnje.

15.2. Također rješenja Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj Revd 4056/2020-6 od 25. siječnja 2023. i Revd 782/2024-2 od 19. ožujka 2024. ukazuju na odluku broj Rev 4379/2019-2 od 1. prosinca 2020. iz koje proizlazi kako u slučaju u kojemu je kamatna stopa u vrijeme sklapanja ugovora o kreditu bila ugovorena niti pod pretpostavkom ništetnosti jednostrane odluke tuženice o promjenjivoj kamatnoj stopi, ne bi došla u obzir primjena odredbe čl. 26. st. 3. ZOO.

16. Slijedom navedenog, valjalo je presuditi kao u izreci ove drugostupanjske presude na temelju odredbe čl. 368. st. 1. ZPP.

17. Odluka o troškovima postupka ispravno se temelji na odredbi čl. 154. st. 1. ZPP jer je sud jednom odlukom odlučio o oba postavljena zahtjeva, i to samo u pogledu onih parničnih radnji koje se odnose na eventualni tužbeni zahtjev s kojim je tužitelj uspio u sporu.

18. Takav pravni stav zauzet je u rješenjima Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj Rev-267/2024-2 od 27. ožujka 2024., Rev-1172/2021-2 od 30. kolovoza 2022. te rješenju istog suda broj Rev-962/2024-2 od 27. kolovoza 2024.

Zadar, 5. veljače 2025.

Predsjednica vijeća

Sanja Dujmović

Za pristup ovom sadržaju morate biti prijavljeni i imati aktivnu pretplatu.

Prijavite se Besplatno se registrirajte