REPUBLIKA HRVATSKA

OPĆINSKI GRAĐANSKI SUD U ZAGREBU

Ulica grada Vukovara 84

Poslovni broj: Povrv-3318/2021-38

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

Općinski građanski sud u Zagrebu po sutkinji toga suda Katarini Jukić u pravnoj stvari pravnoj stvari tužitelja Credit Point One S.L., OIB 47203303723, Plaza San Cristobal 14, 03001 Alicante, Kraljevina Španjolska, zastupanog po punomoćniku Zoranu Bogojeviću, odvjetniku u Odvjetničkom društvu Nadramija i Partneri u Zagrebu, protiv tuženika MM, OIB [osobni identifikacijski broj], [adresa], radi isplate, nakon održane glavne i javne rasprave zaključene 14. studenog 2024. u prisutnosti zamjenika punomoćnika tužitelja, a u odsutnosti uredno pozvanog tuženika, na ročištu za objavu presude 29. siječnja 2025.,

p r e s u d i o  j e

I Održava se na snazi platni nalog sadržan u rješenju o ovrsi javnog bilježnika Bože Miletića iz Zagreba poslovni broj Ovrv-3951/2020 od 19. listopada 2020. u dijelu kojim se tuženiku MM, OIB [osobni identifikacijski broj] nalaže isplatiti tužitelju Credit Point One S.L., OIB 47203303723 iznos od 1.576,74 EUR sa zakonskom zateznom kamatom počevši od 24. kolovoza 2020. do isplate te u dijelu kojim se tuženiku nalaže naknaditi tužitelju trošak ovršnog postupka u iznosu od 53,08 EUR sa zakonskom zateznom kamatom počevši od 17. siječnja 2025. do isplate, s tim da se stopa zatezne kamate za razdoblje do 31.12.2022. određuje se za svako polugodište uvećanjem za tri postotna poena prosječne kamate stope na stanja kredita odobrenih za razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu, a koju prosječnu kamatnu stopu za referentno razdoblje utvrđuje Hrvatska narodna banka, a od 01.01.2023. pa nadalje određuje se za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a sve u roku od 15 dana.

II Ukida se platni nalog sadržan u rješenju o ovrsi Javnog bilježnika Bože Miletića iz Zagreba poslovni broj Ovrv-3951/2020 od 19. listopada 2020. u dijelu kojim se tuženiku MM, OIB [osobni identifikacijski broj] nalaže isplatiti tužitelju Credit Point One S.L., OIB 47203303723:

- iznos od 22,56 EUR sa zakonskom zateznom kamatom počevši od 20. kolovoza 2020. do isplate te

- zakonsku zateznu kamatu na iznos od 1.576,74 EUR sa počevši od 20. kolovoza 2020 do uključivo 23. kolovoza 2020. do isplate te u dijelu kojim se tuženiku nalaže naknaditi tužitelju trošak ovršnog postupka u iznosu od 16,58 EUR sa zakonskom zateznom kamatom počevši od 19. listopada 2020. do isplate.

III Odbija se, kao neosnovan, zahtjev tužitelja za isplatu iznosa od 0.12 EUR sa zakonskom zateznom kamatom počevši od 20. kolovoza 2020. do isplate.

IV. Nalaže se tuženiku MM OIB [osobni identifikacijski broj] naknaditi tužitelju Credit Point One S.L., OIB 47203303723 trošak parničnog postupka u iznosu od 566,36 Eura, u roku od 15 dana.

Obrazloženje

1. Javni bilježnik Božo Miletić iz Zagreba donio je rješenje o ovrsi poslovni broj Ovrv-3951/2020 od 19. listopada 2020., kojim je naloženo tuženiku isplatiti tužitelju iznos od 12.050,00 kn sa zakonskom zateznom kamatom počevši od 20.08.2020. do isplate te naknaditi tužitelju trošak ovršnog postupka u iznosu od 525,00 kn sa zakonskom zateznom kamatom počevši od dana donošenja rješenja o ovrsi do isplate.

2. Po uloženom prigovoru tuženika, postupak je nastavljen kod ovoga suda, po pravilima parničnog postupka, kao u povodu prigovora protiv platnog naloga.

3. Tijekom parničnog postupka, tužitelj obrazlaže činjeničnu i pravnu osnovu utuženog potraživanja, navodeći da je tuženik kao zajmoprimac s tužiteljem - trgovačkim društvom Credit Point One S.L. Plaza San Cristobal 14, Barcelona, Španjolska, kao zajmodavcem, 03. travnja 2020. na daljinu, uz prihvat Općih uvjeta ugovora o zajmu za zajmove društva Credit Point One S.L. sklopio ugovor o zajmu br. CPO-33413. Pristupom internetskoj stranici zajmodavca, tuženik je zatražio zajam u ukupnom iznosu od 12.000,00 kn i obvezao se navedeni iznos vratiti zajmodavcu zajedno s pristojbom u ukupnom iznosu od 8.610,00 kn, s krajnjim dospijećem zadnje rate dana 30.09.2020. Sklapanje ugovora uređeno je člankom 4. i 5. Općih uvjeta. Nakon što je tuženik podnio Zahtjev za odobrenje zajma, podnio odgovarajuću dokumentaciju, te poslao SMS kojim potvrđuje isplatu, iznos je isplaćen na njegov bankovni račun. U skladu s čl. 4. i 5. Općih uvjeta ugovora o zajmu zajmodavca, upoznavanje s Općim uvjetima i Standardne informacije o europskim potrošačkim kreditima prije sklapanja Ugovora o zajmu i izričita izjava odnosno potvrda tuženika da Opće uvjete prihvaća u potpunosti i bez zadrški, te da se s njima izričito slaže, predstavlja apsolutno bitan uvjet odobrenja zajma od strane zajmodavca te je bez toga nemoguće sklopiti Ugovor o zajmu. Označavanjem polja ''Prihvaćam'' na internetskoj stranici zajmodavca, tuženik je dao svoj izričit i nedvosmislen pristanak na odredbe Općih uvjeta, te izričito izjavio da će ih se pridržavati. Prihvatom Općih uvjeta, tuženik je sukladno odredbi čl. 5., dostavio kopiju kartice tekućeg računa, iz kojeg je vidljiv broj računa, presliku svoje osobne iskaznice, promet po tekućem računu te platnu lista. Temeljem navedenog ugovora, tuženik je za isplatu iznosa zajma sukladno čl. 6. Općih uvjeta poslao SMS poruku na broj tužitelja s tekstom ''ISPLATI CRO-33413“. Zajmodavac Credit Point One s.l. je tuženiku dana 03. travnja 2020. godine isplatio novčani iznos od 11.880,00 kn (odnosno 12.000,00 kn umanjeno za 120,00 kn troškova obrade zajma), dok se tuženik obvezao vratiti navedeni iznos, uvećan za 8.610,00 kn pristojbe, sukladno čl. 8. Općih uvjeta i to najkasnije sa krajnjim danom dospijeća zadnje rate 30. rujna 2020. godine. Navedenim radnjama, sklopljen je ugovor o zajmu elektroničkim putem, sukladno čl. 247., čl. 286. i čl. 293. Zakona o obveznim odnosima. Zajmodavac je svoju obvezu iz Ugovora o zajmu izvršio, uplativši iznos zajma na tekući račun tuženika dok zajmoprimac, ovdje tuženik, nije izvršio svoju obvezu povrata zajma. Iz same uplate, koju je tužitelj dokazao potvrdom Croatia Banke uz sve navedene podatke, nesumnjivo proizlazi da je iznos novca isplaćen upravo temeljem ugovora o zajmu. Sukladno čl. 7. Općih uvjeta, troškovi obrade Zahtjeva ovise o iznosu zajma, a trajanje u skladu sa Standardnim informacijama o europskim potrošačkim kreditima. Sukladno čl. 10. Općih uvjeta, na dan dospijeća Zajma Zajmoprimac može odabrati hoće li ga u cijelosti vratiti ili će odgoditi rok otplate Zajma. Rok odgode roka otplate zajma mora biti u skladu s odredbama Standardnih informacija o europskim potrošačkim kreditima. Društvo za isplaćeni zajam naplaćuje Klijentu fiksnu pristojbu koja ovisi o visini zajma. Slijedom navedenog, ukupni dug tuženika prema tužitelju iznosi 12.050,00 kn, a sve utemeljeno na važećim cjenicima sadržanim uz Opće uvjete zajmodavca i ovdje tužitelja. Kao posljedicu neplaćanja zajma u ugovorenom roku, tužitelj je pokrenuo predmetni ovršni postupak. 4. Tužitelj slijedom izloženoga postavlja tužbeni zahtjev (list 150 spisa) kojim predlaže održati na snazi platni nalog sadržan u rješenju o ovrsi poslovni broj Ovrv- 3951/2020 o 19. listopada 2020, kojim se tuženiku nalaže isplatiti tužitelju iznos od 1.599,42 EUR sa zateznom zakonskom kamatom od 20. kolovoza 2020. pa do isplate te trošak ovršnog postupka sa zakonskom zateznom kamatom počevši od dana donošenja rješenja o ovrsi te trošak parničnog postupka, a sve u roku od 15 dana.

5. Tuženik u prigovoru protiv rješenja o ovrsi, sada odgovoru na tužbu (list 38) navodi da predmetnu tražbinu smatra neosnovanom te da je u cijelosti pobija.

6. Tijekom postupka pregledane su isprave u spisu: Opći uvjeti ugovaranja zajma Credit Point One s.l. (list 51-62), Standardne informacije o europskim potrošačkim kreditima (list 63-67), preslika bankovne kartice tuženika (list 68, 69), preslika osobne iskaznice tuženika (list 70-72), izvod prometa po tekućem računu i platne liste tuženika (list 73-79), kunski platni nalog (list 80), Ugovor o zajmu (list 81,89,94), otplatni plan i njegove odgode (list 83-88, 91-93) te otkaz ugovora o zajmu (list 96).

7. Na temelju savjesne i brižljive ocjene svakog dokaza zasebno kao i svih dokaza zajedno, te na temelju rezultata cjelokupnog postupka, a sukladno članku 8. Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine", broj 53/91., 91/92., 112/99., 88/01., 117/03., 84/08., 123/08., 57/11., 25/13., 89/14., 70/19. i 80/22. - dalje: ZPP) ovaj sud je zaključio da je tužbeni zahtjev djelomično osnovan.

8. Između stranaka je sporna osnovanost utuženog potraživanja.

9. Kao što je gore izloženo, tužitelj navodi da je tuženiku isplatio iznos od 11.880,00 kn, za zajam u iznosu od 12.000,00 kn, jer potonji iznos zajma tužitelj umanjuje za iznos od 120,00 kn, po osnovi troška obrade kredita.

10. Pregledavanjem kunskoga platnoga naloga (list 80) utvrđeno je da je točna tužiteljeva tvrdnja da je tuženiku 3. travnja 2020. isplatio iznos od 11.880,00 kn. 11. Nadalje, čitanjem Ugovora o zajmu zaključenoga između stranaka (list 81-85 spisa) utvrđeno je da se tuženik, kao zajmoprimac, pozajmljeni iznos glavnice od 12.000,00 kn obvezao tužitelju, kao zajmodavcu, vratiti uvećan za 8.610,00 kn ''naknade'' (čl. IV. Ugovora o zajmu zaključenoga između stranaka 3. travnja 2020. - list 81 spisa).

12. Slijedom izloženoga, tuženik se za pozajmljeni iznos od 12.000,00 kn (ustvari 11.880,00 kn) glavnice obvezao tužitelju vratiti iznos od 20.610,00 kn, u šest anuiteta, s tim da je zajam zaključen na rok od 180 dana.

13. Iz isprave tužitelja (naziv koje isprave neinformiranu osobu, odnosno pravnog laika, dovodi u zabludu, jer sugerira da se možebitno radi o izvoru europskog prava, iako je riječ o privatnoj ispravi tužitelja), nazvane ''Standardne informacije o europskim potrošačkim kreditima'', koja je prema odredbi čl. 5. Općih uvjeta (list 53 spisa) dio ugovora o zajmu zaključenoga između stranaka, razvidno je da je između stranaka govorena efektivna kamatna stopa od 912,38% (točka 3. ''Standardne informacije o europskim potrošačkim kreditima) godišnje.

14. Ovakva ugovorena kamatna stopa – od 912,38% godišnje, i to na glavnicu u koju je već uračunata kamata od 57,64% (jer se za primljeni iznos od 11.880,00 kn tuženik obvezao vratiti iznos od 20.610,00 kn), evidentno je nerazmjerno visoka u odnosu na tržišne uvjete u vrijeme sklapanja ovoga zajma – 3. travnja 2020.

15. Stoga je ovakav ugovor o zajmu protivan moralu društva te je kao takav ništetan, a sud na ništetnost pazi po službenoj dužnosti (čl. 322. st.1. i čl. 327.st.1. ZOO).

16. Tužitelj je ustvrdio (podnesak od 30.07.2021, list 2 podneska, list 46 spisa) da je izričita izjava, odnosno potvrda tuženika da bez zadrške prihvaća sve uvjete ugovora o zajmu zaključenoga između stranaka, apsolutno bitan uvjet odobrenja zajma od strane zajmodavca te da je bez toga nemoguće sklopiti ugovor o zajmu. Dakle, pristajanje na ugovorenu kamatnu stopu bilo je uvjet ugovora, a kako je odredba ugovora o kamatnoj stopi ništetna, na temelju odredbe čl. 324.st.1. ZOO, cjelokupni ugovor o zajmu je ništetan.

17. Posljedica ništetnosti dužnost je svake strane vratiti primljeno po osnovi ništetnog ugovora, pa je stoga tuženik dužan vratiti tužitelju iznos od 1.576,74 EUR (11.880,00 kn prema stalnom tečaju od 7.53450 kn za 1,00 EUR), na temelju odredbe čl. 323.st.1. ZOO.

18. Stoga je platni nalog održan na snazi za navedeni iznos, s kamatom počevši od 24. kolovoza 2020., kao dana podnošenja zahtjeva (čl. 1115. ZOO), budući da se tuženika treba smatrati poštenim, dok je nepošten tužitelj, kao ugovorna strana koja je uvjetovala zaključenje lihvarskog ugovora.

19. Slijedom svega izloženoga, pod točkom I. izreke ove presude, platni nalog održan je na snazi za navedeni iznos, dok je pod točkom II. platni nalog ukinut za iznos od 22,56 EUR (koji predstavlja razliku između iznosa od 1.576,74 EUR, koji je tužitelju dosuđen te iznosa od 1.599,30 EUR, koji predstavlja protuvrijednost iznosa od 12.050,00 kn, koji je bio odmjeren platnim nalogom sadržanim u rješenju o ovrsi) s kamatom kao što je to bilo određeno rješenjem o ovrsi te u dijelu koji se odnosi na zakonsku zateznu kamatu na dosuđeni iznos, za razdoblje za koje tužitelju ta kamata pripada.

20. Pod točkom III. Izreke ove presude, odbijen je kao neosnovan zahtjev tužitelja za isplatu iznosa od 0.12 EUR (kao razlike između iznosa glavnice iz platnog naloga iz rješenja o ovrsi od 1.599,30 EUR i konačno postavljenog tužbenog zahtjeva (list 150 spisa) sa zakonskom zateznom kamatom počevši od 20. kolovoza 2020. do isplate.

21. O trošku parničnog postupka odlučeno je na temelju odredbe čl. 154. st.5. i čl. 155. ZPP. Tužitelju je priznat trošak javnobilježničke nagrade za izdavanje rješenja o ovrsi – 53,08 EUR (ranije 400,00 kn), na koji mu je dosuđena zatezna kamata počevši od dana donošenja ove presude (zaključak sa sastanka Vrhovnog suda Republike Hrvatske s predsjednicima građanskih odjela županijskih sudova održanog 2. lipnja 2017.) pa do isplate, dok je u ostalom dijelu platni nalog ukinut u pogledu troška ovršnog postupka, jer su ti troškovi ocijenjeni nepotrebnima.

22. Tužitelju je priznat i dosuđen trošak zastupanja po punomoćniku odvjetniku, i to za sastavljanje podneska od 28.07.2021. - 100 bodova prema Tbr 8/1 te te za zastupanje na ročištu 14.11.2024. - 100 bodova prema Tbr 9/1 OT, što iznosi 200 bodova, odnosno 400,00 EUR te uvećano za PDV 500,00 EUR. Nadalje mu je priznat trošak sudske pristojbe na presudu u iznosu od 66,36 EUR, pa je stoga odlučeno kao u rješenju sadržanom pod točkom IV izreke ove presude.

U Zagrebu 29. siječnja 2025.

Sutkinja:

Katarina Jukić

UPUTA O PRAVNOM LIJEKU:

Protiv ove presude nezadovoljna stranka ima pravo žalbe u roku 15 dana od dana objave presude. Žalba se podnosi ovome sudu, a o žalbi odlučuje županijski sud.

DNA:

1. Tužitelju po punomoćniku uz rješenje za sudsku pristojbu za presudu 2. Tuženiku