Republika Hrvatska

Županijski sud u Karlovcu

Karlovac

Gž-268/2024-3

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

Županijski sud u Karlovcu, u vijeću sastavljenom od sutkinje Vesne Britvec kao predsjednice vijeća, suca Josipa Štrucelja kao suca izvjestitelja i člana vijeća i sutkinje Vinke Vrančić kao članice vijeća, u pravnoj stvari tužitelja AO, OIB [osobni identifikacijski broj] iz [adresa], zastupana po punomoćniku Bruni Kokotu-Živalju, odvjetniku u Zagrebu, protiv tuženika Privredna banka Zagreb d.d., OIB 02535697732 iz Zagreba, Radnička cesta 50, zastupan po punomoćnici Tihani Svetec, odvjetnici iz Odvjetničkog društva Leko i partneri d.o.o. iz Zagreba, radi isplate, odlučujući o žalbi tuženika protiv presude Općinskog građanskog suda u Zagrebu, poslovni broj P-726/22-21 od 29. siječnja 2024., u sjednici vijeća održanoj 22. siječnja 2025.

p r e s u d i o  j e

I Odbija se kao neosnovana žalba tuženika te se presuda Općinskog građanskog suda u Zagrebu, poslovni broj P-726/22-21 od 29. siječnja 2024. potvrđuje.

II Odbija se zahtjev tuženika za naknadu troškova žalbenog postupka.

Obrazloženje

1. Pobijanom presudom Općinskog građanskog suda u Zagrebu, poslovni broj P-726/22-21 od 29. siječnja 2024. odlučeno je:

" I. Nalaže se tuženiku PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., OIB: 02535697732 Zagreb, Radnička cesta 50, isplatiti tužiteljici AO, OIB: [osobni identifikacijski broj] iz [adresa], iznos od 2.681,72 €, koji je tužiteljica preplatila uslijed primjene ništetne ugovorne odredbe o valuti uz koju je vezana glavnica švicarski franak, zajedno sa zakonskim zateznim kamatama na slijedeće iznose:

- na iznos od 0,72 € s kta od 4.4.2007. do isplate

- na iznos od 0,01 € s kta od 1.3.2008. do isplate

- na iznos od 4,84 € s kta od 19.3.2008 do isplate

- na iznos od 0,05 € s kta od 1.4.2008 do isplate

- na iznos od 1,73 € s kta od 17.4.2008 do isplate

- na iznos od 1,65 € s kta od 10.10.2008 do isplate

- na iznos od 0,02 € s kta od 1.11.2008 do isplate

- na iznos od 5,89 € s kta od 16.11.2008 do isplate

- na iznos od 0,00 € s kta od 12.12.2008 do isplate

- na iznos od 2,07 € s kta od 12.12.2008 do isplate

- na iznos od 0,08 € s kta od 21.1.2009 do isplate

- na iznos od 14,70 € s kta od 21.1.2009 do isplate

- na iznos od 0,04 € s kta od 1.2.2009 do isplate

- na iznos od 15,30 € s kta od 22.2.2009 do isplate

- na iznos od 0,15 € s kta od 22.3.2009 do isplate

- na iznos od 10,94 € s kta od 22.3.2009 do isplate

- na iznos od 0,37 € s kta od 23.4.2009 do isplate

- na iznos od 11,75 € s kta od 23.4.2009 do isplate

- na iznos od 12,15 € s kta od 19.5.2009 do isplate

- na iznos od 0,15 € s kta od 18.6.2009 do isplate

- na iznos od 9,30 € s kta od 18.6.2009 do isplate

- na iznos od 0,00 € s kta od 1.7.2009 do isplate

- na iznos od 10,48 € s kta od 12.7.2009 do isplate

- na iznos od 0,04 € s kta od 26.8.2009 do isplate

- na iznos od 9,52 € s kta od 26.8.2009 do isplate

- na iznos od 9,18 € s kta od 20.9.2009 do isplate

- na iznos od 0,01 € s kta od 23.10.2009 do isplate

- na iznos od 8,19 € s kta od 23.10.2009 do isplate

- na iznos od 10,14 € s kta od 22.11.2009 do isplate

- na iznos od 12,30 € s kta od 30.12.2009 do isplate

- na iznos od 0,00 € s kta od 1.1.2010 do isplate

- na iznos od 14,14 € s kta od 23.1.2010 do isplate

- na iznos od 14,53 € s kta od 20.2.2010 do isplate

- na iznos od 0,35 € s kta od 21.3.2010 do isplate

- na iznos od 17,78 € s kta od 21.3.2010 do isplate

- na iznos od 0,00 € s kta od 3.4.2010 do isplate

- na iznos od 19,76 € s kta od 3.4.2010 do isplate

- na iznos od 18,06 € s kta od 5.5.2010 do isplate

- na iznos od 19,74 € s kta od 1.6.2010 do isplate

- na iznos od 31,14 € s kta od 1.7.2010 do isplate

- na iznos od 28,73 € s kta od 1.8.2010 do isplate

- na iznos od 0,00 € s kta od 1.9.2010 do isplate

- na iznos od 35,94 € s kta od 7.9.2010 do isplate

- na iznos od 0,00 € s kta od 1.10.2010 do isplate

- na iznos od 30,81 € s kta od 5.10.2010 do isplate

- na iznos od 0,03 € s kta od 9.11.2010 do isplate

- na iznos od 30,82 € s kta od 9.11.2010 do isplate

- na iznos od 0,02 € s kta od 5.12.2010 do isplate

- na iznos od 37,24 € s kta od 5.12.2010 do isplate

- na iznos od 0,14 € s kta od 5.1.2011 do isplate

- na iznos od 46,09 € s kta od 5.1.2011 do isplate

- na iznos od 1,64 € s kta od 3.2.2011 do isplate

- na iznos od 41,08 € s kta od 3.2.2011 do isplate

- na iznos od 0,06 € s kta od 1.3.2011 do isplate

- na iznos od 40,31 € s kta od 6.3.2011 do isplate

- na iznos od 0,23 € s kta od 1.4.2011 do isplate

- na iznos od 37,20 € s kta od 6.4.2011 do isplate

- na iznos od 0,03 € s kta od 1.5.2011 do isplate

- na iznos od 42,31 € s kta od 5.5.2011 do isplate

- na iznos od 0,23 € s kta od 1.6.2011 do isplate

- na iznos od 54,37 € s kta od 3.6.2011 do isplate

- na iznos od 0,17 € s kta od 1.7.2011 do isplate

- na iznos od 52,39 € s kta od 7.7.2011 do isplate

- na iznos od 76,17 € s kta od 5.8.2011 do isplate

- na iznos od 0,05 € s kta od 1.9.2011 do isplate

- na iznos od 58,94 € s kta od 8.9.2011 do isplate

- na iznos od 2,05 € s kta od 1.10.2011 do isplate

- na iznos od 51,47 € s kta od 11.10.2011 do isplate

- na iznos od 1,69 € s kta od 1.11.2011 do isplate

- na iznos od 52,50 € s kta od 11.11.2011 do isplate

- na iznos od 1,77 € s kta od 1.12.2011 do isplate

- na iznos od 52,06 € s kta od 14.12.2011 do isplate

- na iznos od 1,95 € s kta od 1.1.2012 do isplate

- na iznos od 55,99 € s kta od 10.1.2012 do isplate

- na iznos od 1,83 € s kta od 1.2.2012 do isplate

- na iznos od 59,42 € s kta od 15.2.2012 do isplate

- na iznos od 1,62 € s kta od 1.3.2012 do isplate

- na iznos od 59,47 € s kta od 13.3.2012 do isplate

- na iznos od 1,60 € s kta od 1.4.2012 do isplate

- na iznos od 57,90 € s kta od 12.4.2012 do isplate

- na iznos od 1,86 € s kta od 1.5.2012 do isplate

- na iznos od 59,86 € s kta od 18.5.2012 do isplate

- na iznos od 1,40 € s kta od 1.6.2012 do isplate

- na iznos od 60,84 € s kta od 17.6.2012 do isplate

- na iznos od 0,81 € s kta od 1.7.2012 do isplate

- na iznos od 59,61 € s kta od 15.7.2012 do isplate

- na iznos od 0,54 € s kta od 1.8.2012 do isplate

- na iznos od 59,11 € s kta od 17.8.2012 do isplate

- na iznos od 0,54 € s kta od 1.9.2012 do isplate

- na iznos od 54,79 € s kta od 19.9.2012 do isplate

- na iznos od 0,45 € s kta od 1.10.2012 do isplate

- na iznos od 60,25 € s kta od 20.10.2012 do isplate

- na iznos od 0,15 € s kta od 1.11.2012 do isplate

- na iznos od 61,45 € s kta od 21.11.2012 do isplate

- na iznos od 0,06 € s kta od 1.12.2012 do isplate

- na iznos od 61,13 € s kta od 23.12.2012 do isplate

- na iznos od 0,05 € s kta od 20.1.2013 do isplate

- na iznos od 55,21 € s kta od 20.1.2013 do isplate

- na iznos od 0,19 € s kta od 22.2.2013 do isplate

- na iznos od 57,57 € s kta od 22.2.2013 do isplate

- na iznos od 0,54 € s kta od 24.3.2013 do isplate

- na iznos od 59,88 € s kta od 24.3.2013 do isplate

- na iznos od 0,69 € s kta od 23.4.2013 do isplate

- na iznos od 60,78 € s kta od 23.4.2013 do isplate

- na iznos od 0,79 € s kta od 19.5.2013 do isplate

- na iznos od 55,27 € s kta od 19.5.2013 do isplate

- na iznos od 1,11 € s kta od 20.6.2013 do isplate

- na iznos od 54,56 € s kta od 20.6.2013 do isplate

- na iznos od 1,18 € s kta od 17.7.2013 do isplate

- na iznos od 54,66 € s kta od 17.7.2013 do isplate

- na iznos od 1,36 € s kta od 27.8.2013 do isplate

- na iznos od 1,24 € s kta od 1.8.2013 do isplate

- na iznos od 56,09 € s kta od 27.8.2013 do isplate

- na iznos od 0,14 € s kta od 26.9.2013 do isplate

- na iznos od 60,11 € s kta od 26.9.2013 do isplate

- na iznos od 0,36 € s kta od 27.10.2013 do isplate

- na iznos od 59,42 € s kta od 27.10.2013 do isplate

- na iznos od 0,61 € s kta od 29.11.2013 do isplate

- na iznos od 60,49 € s kta od 29.11.2013 do isplate

- na iznos od 1,04 € s kta od 25.12.2013 do isplate

- na iznos od 60,88 € s kta od 25.12.2013 do isplate

- na iznos od 1,35 € s kta od 25.1.2014 do isplate

- na iznos od 59,72 € s kta od 25.1.2014 do isplate

- na iznos od 1,66 € s kta od 21.2.2014 do isplate

- na iznos od 62,15 € s kta od 21.2.2014 do isplate

- na iznos od 1,91 € s kta od 2.4.2014 do isplate

- na iznos od 64,27 € s kta od 2.4.2014 do isplate

s zakonskim zateznim kamatama tekućim od dospijeća svakog pojedinog iznosa po stopi koja je određena Uredbom o visini stope zatezne kamate (NN 72/02) do 31. prosinca 2007. godine, a od 01. siječnja 2008. godine pa do 31. srpnja 2015. godine po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem eskontne stope HNB-a koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu, uvećanoj za 5 postotnih poena, a od 01. kolovoza 2015. godine do 31.12.2022. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godinu dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunatoj za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu uvećanoj za tri postotna poena koju kamatnu stopu utvrđuje HNB prema čl. 29. st. 2. i 8. Zakona o obveznim odnosima, a od 01.01.2023. do 29.12.2023. po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za 3 (tri) postotna poena, a od 30. prosinca 2023. pa do isplate po stopi određenoj za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, koja referentna stopa je kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, sve to u roku od 15 dana.

II. Nalaže se tuženiku PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d., OIB: 02535697732 Zagreb, Radnička cesta 50, naknaditi tužiteljici AO, OIB: [osobni identifikacijski broj] iz [adresa], parnični trošak u iznosu od 2.025,17 € s zakonskim zateznim kamatama tekućim od 29. siječnja 2024. g. pa do isplate po stopi određenoj za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, koja referentna stopa je kamatna stopa koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, sve to u roku od 15 dana."

2. Pravovremeno podnesenom žalbom tuženik navedenu presudu pobija iz svih zakonom predviđenih razloga, i to zbog bitne povrede odredaba parničnog postupka, zbog pogrešne primjene materijalnog prava i zbog pogrešno utvrđenog činjeničnog stanja, dakle zbog razloga propisanih člankom 353. stavak 1. Zakona o parničnom postupku (Narodne novine 53/91, 91/92, 58/93, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 02/07, 84/08, 96/08, 123/08, 57/11, 148/11, 25/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22, 155/23 – dalje ZPP), te predlaže drugostupanjskom sudu da pobijanu odluku preinači na način da odbije tužbeni zahtjev u cijelosti, a podredno da pobijanu odluku ukine i predmet vrati prvostupanjskom sudu na ponovni postupak. Traži trošak sastava žalbe i pristojbe na žalbu.

3. Odgovor na žalbu nije podnesen.

4. Žalba tuženika nije osnovana.

5. Predmet spora je zahtjev tužitelja za povrat novčanog iznosa za koji je prema navodima tužbe preplatio kreditnu obvezu zbog ništetnosti ugovornih odredbi o valutnoj klauzuli.

6. Među strankama nije sporno da je sklopljen Ugovor o kreditu pod brojem [broj kredita] od **.**.2007. kojim je tužitelj kod tuženika ugovorio kredit u kunskoj protuvrijednosti od 18.367,23 CHF po srednjem tečaju tuženika na dan korištenja kredita. Ugovorena je kamatna stopa od 5,10 % godišnje promjenjiva u skladu s Odlukom o kamatnim stopama kreditora. Rok otplate kredita je iznosio 7 godina od dana stavljanja kredita u otplatu, a kredit se otplaćivao u 84 mjesečna anuiteta. Nije sporno da je u tijeku otplate kredita došlo do aprecijacije CHF-a u odnosu na početno ugovoreni tečaj. Predmetni kredit je u cijelosti otplaćen zadnjom uplatom anuiteta.

7. Ispitujući zakonitost pobijane presude povodom žalbe tuženika, a i po službenoj dužnosti na temelju odredbe članka 365. stavak 2. ZPP-a, ovaj drugostupanjski sud je utvrdio da pobijana odluka nije donesena uz počinjenje niti jedne od bitnih povreda odredaba postupka iz članka 354. stavak 2. točka 2., 4., 8., 9., 13. i 14. ZPP-a.

8. Pobijana odluka sadrži jasno, valjano i neproturječno navedene razloge o odlučnim činjenicama, dati razlozi nisu proturječni sebi niti su u suprotnosti s ispravama sadržanima u spisu, slijedom čega nije ostvaren žalbeni razlog iz članka 354. stavak 2. točka 11. ZPP-a.

9. Prvostupanjski sud je osim ranije navedenih nespornih činjenica u postupku proveo financijsko vještačenje kojim je utvrdio visinu preplaćenog iznosa kredita zbog ništetnosti ugovorne odredbe o valutnoj klauzuli, te utvrdio da je kredit preplaćen zbog ništetnosti ugovorne odredbe o valutnoj klauzuli za iznos od 2.681,72 EUR.

10. Na pravilno i potpuno utvrđeno činjenično stanje prvostupanjski sud je pravilno primijenio materijalno pravo kada je usvojio zahtjev tužitelja za povrat preplaćenih iznosa. Pritom se suprotno žalbenim navodima tuženika prvostupanjski sud pravilno poziva na odredbe iz članka 502.c ZPP-a.

11. Prema odredbi iz članka 502.c ZPP-a fizičke i pravne osobe mogu se u posebnim parnicama za naknadu štete ili isplatu pozivati na pravna utvrđenja iz presude kojima će biti prihvaćen zahtjev iz tužbe iz članka 502.a stavak 1. tog Zakona, da se određenim postupanjem, uključujući i propuštanjem tuženika povrijeđeni ili ugroženi zakonom zaštićeni kolektivni interesi i prava osobe koje je tužitelj ovlašten štiti. U tom će slučaju sud biti vezan za ta utvrđenja u parnici po kojoj će se ta osoba za njih pozivati.

12. Osim toga, odlukom Visokog trgovačkog suda Pž-6632/2017 od 14. lipnja 2018. potvrđena je i presuda Trgovačkog suda u Zagrebu kojom je utvrđeno da su tužene banke, a između njih i tužena u ovome predmetu u ugovorima o kreditu koji su zaključeni u vremenu od 1. studenog 2004. do 31. prosinca 2008. povrijedili kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe na način da je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica CHF, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja predmetnih ugovora nisu kao trgovci potrošače u cijelosti informirali o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a tijekom pregovora i u vezi zaključenja predmetnih ugovora o kreditima što je imalo za posljedicu neravnotežu o pravima i obvezama ugovornih strana pa su time tuženici postupili suprotno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine broj 96/03) i to odrede iz članka 81., 82. i 90. a počam od 7. kolovoza 2007. do 31. prosinca 2008. protivno odredbama Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine broj 79/07, 125/07, 75/09, 79/09, 89/09, 133/09) i to članku 96. i 97.

13. U takvoj pravnoj situaciji prvostupanjski sud je pravilno utvrdio da je tuženik preplaćene novčane iznose stekao bez osnove, te obvezao tuženika na platež istih pozivom na odredbu članka 1111. Zakona o obveznim odnosima (Narodne novine broj 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/18, 126/21, 114/22, 156/22, 155/23 – dalje ZOO).

14. Pritom tuženik neosnovano osporava tijek zakonske zatezne kamate da svaki preplaćeni iznos kredita obzirom da se tuženika ni po stajalištu ovog drugostupanjskog suda ne može smatrati poštenim stjecateljem s obzirom na ništetnost ugovornih odredaba o valutnoj klauzuli već u vrijeme zaključenja ugovora o kreditu između parničnih stranaka (članak 1115. ZOO-a).

15. Neosnovani su žalbeni navodi u vezi zastare, pri čemu prigovor zastare nije osnovan te se primjenjuju odredbe iz članka 241. ZOO-a. Zastara je prekinuta podnošenjem tužbe za zaštitu kolektivnih interesa potrošača, te je ponovno počela teći po pravomoćnosti odluke donesene po takvoj tužbi. U odnosu na valutnu klauzulu zastara je nastavila teći od 14. lipnja 2018., dok je tužba u predmetu podnesena 9. veljače 2022., dakle unutar petogodišnjeg zastarnog roka normiranog odredbom članka 225. ZOO-a. Pri tome se žalitelj upućuje na pravno shvaćanje Građanskog odjela Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj Su-IV-47/2020-2 od 30. siječnja 2022. prema kojem zastarni rok u slučaju restitucijskog zahtjeva prema kojem su ugovorne strane dužne vratiti jedna drugoj sve što su primile na temelju ništetnog ugovora počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke kojom je utvrđena ili na drugi način ustanovljena ništetnost ugovora.

16. Slijedom navedenog žalbu tuženika je valjalo odbiti kao neosnovanu te pobijanu odluku potvrditi na temelju odredbe iz članka 368. stavak 1. ZPP-a.

17. Kako tuženik nije uspio sa žalbom ne pripada mu pravo na naknadu troškova žalbenog postupka.

U Karlovcu 22. siječnja 2025.

Predsjednica vijeća

Vesna Britvec