Republika Hrvatska

Županijski sud u Osijeku

Osijek, Europska avenija 7

Poslovni broj Gž-389/2022-2

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

I

R J E Š E N J E

Županijski sud u Osijeku, u vijeću sastavljenom od sudaca Katice Krajnović, kao predsjednika vijeća, te sudaca Branke Guljaš, kao suca izvjestitelja i Berislava Babića, kao člana vijeća, u građansko pravnoj stvari tužiteljice ŠZ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], koju zastupa punomoćnik Miroslav Šarić, odvjetnik iz Splita, protiv tuženika OTP banke d.d., Split, Domovinskog rata 61, OIB: 52508873833, kao pravni slijednik društva Splitska banka d.d., Split, Domovinskog rata 61, OIB: 69326397242, koga zastupaju punomoćnici odvjetnici iz Odvjetničkog društva Žurić i Partneri d.o.o., Zagreb, radi utvrđenja i isplate, rješavajući žalbu tužitelja i tuženika protiv presude Općinskog suda u Splitu od 1. prosinca 2021., poslovni broj P-1710/2021, u sjednici vijeća održanoj 16. siječnja 2025.,

p r e s u d i o  j e

i

r i j e š i o  j e

Žalba tužiteljice se odbija kao neosnovana, dok se žalba tuženika odbija kao djelomično neosnovana i uvažava kao djelomično osnovana, te se presuda Općinskog suda u Splitu od 1. prosinca 2021. poslovni broj P-1710/2021.:

a) potvrđuje u pobijanom dijelu u kojem je prihvaćen i odbijen tužbeni zahtjev pod toč. I., prihvaćen tužbeni zahtjev pod toč. II., te odbijen tužbeni zahtjev pod toč. III. b) ukida u dijelu u kojem je naloženo tuženiku isplatiti tužiteljici iznos od 26.227,02 kn zajedno sa zakonskim zateznim kamatama koje teku od dospijeća svakog pojedinog mjesečnog obroka do isplate (toč. IV.), kao i u odluci o parničnom trošku (toč. V.), te se u tome dijelu predmet vraća sudu prvog stupnja na ponovno suđenje.

O troškovima žalbenog postupka odlučit će prvostupanjski sud u konačnoj odluci.

Obrazloženje

1. Presudom suda prvog stupnja presuđeno je:

"I. Utvrđuje se da je ništetna i bez pravnog učinka odredba 12.1. Ugovora o kreditu sa sporazumom o osiguranju zasnivanjem založnog prava Broj: [broj kredita] od 16. 03. 2009. godine, koji je zaključen između tužiteljice kao korisnika kredita i pravnog prednika tuženika društva SPLITSKA BANKA d.d., Split (Grad Split), Domovinskog rata 61, OIB: 69326397242 kao kreditora, te potvrđen (solemniziran) kod javnog bilježnika Ilije Šarića iz [adresa], dana 17. 03. 2009. godine, pod broj: OV-2083/09, u dijelu kojim je ugovoreno da je tužiteljica, u slučaju jednokratne otplate neotplaćenog iznosa kredita, djelomično ili u potpunosti i prije ugovorenog, krajnjeg roka / rokova dospijeća, za odobrenje prijevremene otplate kredita dužna prethodno podnijeti pisani zahtjev i platiti tuženiku naknadu određenu citiranim Ugovorom, i to kod djelomične (nepotpune) otplate kredita – naknadu od 4 % od uplaćenog iznosa nedospjelog glavnog duga (glavnice), odnosno kod potpune otplate kredita – naknadu od 4 % od ukupnog iznosa nedospjelog (preostalog) glavnog duga (glavnice), dok se u preostalom dijelu koji glasi: " pa je tuženik kao davatelj kredita dužan trpjeti da mu tužiteljica, kao korisnik kredita prijevremeno vrati kredit iz Ugovora o kreditu sa sporazumom o osiguranju zasnivanjem založnog prava Broj: [broj kredita] od 16. 03. 2009. godine, koji je zaključen između tužiteljice kao korisnika kredita i pravnog prednika tuženika društva SPLITSKA BANKA d.d., Split (Grad Split), Domovinskog rata 61, OIB: 69326397242 kao kreditora, te potvrđen (solemniziran) kod javnog bilježnika Ilije Šarića iz [adresa], dana 17. 03. 2009. godine, pod broj: OV-2083/09, prije roka određenog za vraćanje i to bez plaćanja ikakve naknade za prijevremeno vraćanje tog kredita, a sve u roku od 15 dana i pod prijetnjom ovrhe. " odbija tužbeni zahtjev kao neosnovan.

II. Utvrđuje se da su ništetne i bez pravnog učinka odredbe 5.1. i 11.1. Ugovora o kreditu sa sporazumom o osiguranju zasnivanjem založnog prava Broj: [broj kredita] od 16. 03. 2009. godine, koji je zaključen između tužiteljice kao korisnika kredita i pravnog prednika tuženika društva SPLITSKA BANKA d.d., Split (Grad Split), Domovinskog rata 61, OIB: 69326397242 kao kreditora, te potvrđen (solemniziran) kod javnog bilježnika Ilije Šarića iz [adresa], dana 17. 03. 2009. godine, pod broj: OV-2083/09, u dijelu kojim je ugovorena promjenjiva kamatna stopa, ali ničim nije definirano kako i temeljem čega se ona mijenja.

III. Odbija se tužbeni zahtjev tužitelja koji glasi:

" Nalaže se tuženiku OTP banka d.d., Split (Grad Split), Domovinskog rata 61, OIB: 52508873833 kao pravnom slijedniku društva SPLITSKA BANKA d.d., Split (Grad Split), Domovinskog rata 61, OIB: 69326397242, da isplati tužiteljici ŠZ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], u roku od 15 dana i pod prijetnjom ovrhe iznos od 41.832,74 kuna, a na ime povrata neosnovano stečenih iznosa kamata po svakom mjesečnom anuitetu u razdoblju od 10. 04. 2009. godine do 22. 03. 2019. godine i na ime povrata neosnovano stečenog iznosa naknade za prijevremeno vraćanje kredita u visini od 1 % od ukupnog iznosa nedospjelog glavnog duga (glavnice), sve zajedno sa zakonskim zateznim kamatama obračunatim do 31. 07. 2015. godine po eskontnoj stopi HNB koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu, uvećanoj za 5 postotnih poena, a od 01. 08. 2015. godine pa do isplate, po stopi koja se određuje za svako polugodište obračunatoj uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena, koje zatezne kamate teku od dospijeća svakog pojedinog mjesečnog obroka do isplate, kako slijedi i to:

- na iznos od 103,69 kuna od 10. 04. 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 103,00 kuna od 10. 05. 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 102,30 kuna od 10. 06. 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 320,95 kuna od 10. 07. 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 320,51 kuna od 10. 08. 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 320,95 kuna od 10. 09. 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 317,47 kuna od 10. 10. 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 318,34 kuna od 10. 11. 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 317,91 kuna od 10. 12. 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 318,78 kuna od 10. 01. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 320,51 kuna od 10. 02. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 317,91 kuna od 10. 03. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 317,69 kuna od 10. 04. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 317,69 kuna od 10. 05. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 317,04 kuna od 10. 06. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 314,87 kuna od 10. 07. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 315,95 kuna od 10. 08. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 318,56 kuna od 10. 09. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 319,86 kuna od 10. 10. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 321,82 kuna od 10. 11. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 323,12 kuna od 10. 12. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 323,55 kuna od 10. 01. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 324,42 kuna od 10. 02. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 323,34 kuna od 10. 03. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 322,25 kuna od 10. 04. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 322,90 kuna od 10. 05. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 324,20 kuna od 10. 06. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 323,34 kuna od 10. 07. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 325,73 kuna od 10. 08. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 327,03 kuna od 10. 09. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 327,90 kuna od 10. 10. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 327,46 kuna od 10. 11. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 327,46 kuna od 10. 12. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 329,42 kuna od 10. 01. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 331,59 kuna od 10. 02. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 330,29 kuna od 10. 03. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 327,25 kuna od 10. 04. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 328,11 kuna od 10. 05. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 330,07 kuna od 10. 06. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 327,46 kuna od 10. 07. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 327,90 kuna od 10. 08. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 325,07 kuna od 10. 09. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 327,03 kuna od 10. 10. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 329,42 kuna od 10. 11. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 328,98 kuna od 10. 12. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 330,72 kuna od 10. 01. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 331,15 kuna od 10. 02. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 331,81 kuna od 10. 03. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 332,67 kuna od 10. 04. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 330,72 kuna od 10. 05. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 328,98 kuna od 10. 06. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 328,33 kuna od 10. 07. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 328,33 kuna od 10. 08. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 339,98 kuna od 10. 09. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 341,09 kuna od 10. 10. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 341,32 kuna od 10. 11. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 341,32 kuna od 10. 12. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 341,54 kuna od 10. 01. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 342,43 kuna od 10. 02. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 363,29 kuna od 10. 03. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 362,34 kuna od 10. 04. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 360,22 kuna od 10. 05. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 360,69 kuna od 10. 06. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 361,40 kuna od 10. 07. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 327,44 kuna od 10. 08. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 326,81 kuna od 10. 09. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 328,08 kuna od 10. 10. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 328,93 kuna od 10. 11. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 330,42 kuna od 10. 12. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 330,84 kuna od 10. 01. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 280,06 kuna od 10. 02. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 277,29 kuna od 10. 03. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 276,51 kuna od 10. 04. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 275,34 kuna od 10. 05. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 274,29 kuna od 10. 06. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 275,08 kuna od 10. 07. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 228,62 kuna od 10. 08. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 228,21 kuna od 10. 09. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 230,09 kuna od 10. 10. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 228,22 kuna od 10. 11. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 230,74 kuna od 10. 12. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 230,81 kuna od 10. 01. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 196,67 kuna od 10. 02. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 194,87 kuna od 10. 03. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 191,09 kuna od 10. 04. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 190,66 kuna od 10. 05. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 192,48 kuna od 10. 06. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 191,29 kuna od 10. 07. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 140,02 kuna od 10. 08. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 140,26 kuna od 10. 09. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 140,67 kuna od 10. 10. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 140,57 kuna od 10. 11. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 141,24 kuna od 10. 12. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 141,50 kuna od 10. 01. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 125,43 kuna od 10. 02. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 124,77 kuna od 10. 03. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 125,10 kuna od 10. 04. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 124,57 kuna od 10. 05. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 124,52 kuna od 10. 06. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 124,47 kuna od 10. 07. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 107,01 kuna od 10. 08. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 107,44 kuna od 10. 09. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 108,45 kuna od 10. 10. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 108,95 kuna od 10. 11. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 109,14 kuna od 10. 12. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 107,66 kuna od 10. 01. 2018. godine pa do isplate.

- na iznos od 107,61 kuna od 10. 02. 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 107,50 kuna od 10. 03. 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 107,44 kuna od 10. 04. 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 106,80 kuna od 10. 05. 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 106,72 kuna od 10. 06. 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 107,14 kuna od 10. 07. 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 107,51 kuna od 10. 08. 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 107,37 kuna od 10. 09. 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 34,35 kuna od 10. 10. 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 34,40 kuna od 10. 11. 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 34,49 kuna od 10. 12. 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 34,73 kuna od 10. 01. 2019. godine pa do isplate.

- na iznos od 34,50 kuna od 10. 02. 2019. godine pa do isplate,

- na iznos od 34,90 kuna od 10. 03. 2019. godine pa do isplate, te

- na iznos od 11.971,27 kuna od 22. 03. 2019. godine pa do isplate. " kao neosnovan.

IV. Nalaže se tuženiku OTP banka d.d., Split (Grad Split), Domovinskog rata 61, OIB: 52508873833 kao pravnom slijedniku društva SPLITSKA BANKA d.d., Split (Grad Split), Domovinskog rata 61, OIB: 69326397242, da isplati tužiteljici ŠZ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], u roku od 15 dana i pod prijetnjom ovrhe iznos od 26.227,02 kuna, a na ime povrata neosnovano stečenih iznosa kamata po svakom mjesečnom anuitetu u razdoblju od 10. 04. 2009. godine do 22. 03. 2019. godine i na ime povrata neosnovano stečenog iznosa naknade za prijevremeno vraćanje kredita u visini od 1 % od ukupnog iznosa nedospjelog glavnog duga (glavnice), sve zajedno sa zakonskim zateznim kamatama obračunatim do 31. 07. 2015. godine po eskontnoj stopi HNB koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu, uvećanoj za 5 postotnih poena, a od 01. 08. 2015. godine pa do isplate, po stopi koja se određuje za svako polugodište obračunatoj uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena, koje zatezne kamate teku od dospijeća svakog pojedinog mjesečnog obroka do isplate, kako slijedi i to:

- na iznos od 218,23 kuna od 10. 07. 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 217,93 kuna od 10. 08. 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 218,23 kuna od 10. 09. 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 215,86 kuna od 10. 10. 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 216,45 kuna od 10. 11. 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 216,16 kuna od 10. 12. 2009. godine pa do isplate,

- na iznos od 216,75 kuna od 10. 01. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 217,93 kuna od 10. 02. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 216,16 kuna od 10. 03. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 216,01 kuna od 10. 04. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 216,01 kuna od 10. 05. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 215,57 kuna od 10. 06. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 214,09 kuna od 10. 07. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 214,83 kuna od 10. 08. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 216,60 kuna od 10. 09. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 217,49 kuna od 10. 10. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 218,82 kuna od 10. 11. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 219,70 kuna od 10. 12. 2010. godine pa do isplate,

- na iznos od 220,00 kuna od 10. 01. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 220,59 kuna od 10. 02. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 219,85 kuna od 10. 03. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 219,11 kuna od 10. 04. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 219,56 kuna od 10. 05. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 220,44 kuna od 10. 06. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 219,85 kuna od 10. 07. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 221,48 kuna od 10. 08. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 222,36 kuna od 10. 09. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 222,95 kuna od 10. 10. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 222,66 kuna od 10. 11. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 222,66 kuna od 10. 12. 2011. godine pa do isplate,

- na iznos od 223,99 kuna od 10. 01. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 225,46 kuna od 10. 02. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 224,58 kuna od 10. 03. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 222,51 kuna od 10. 04. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 223,10 kuna od 10. 05. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 224,43 kuna od 10. 06. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 222,66 kuna od 10. 07. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 222,95 kuna od 10. 08. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 221,03 kuna od 10. 09. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 222,36 kuna od 10. 10. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 223,99 kuna od 10. 11. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 223,69 kuna od 10. 12. 2012. godine pa do isplate,

- na iznos od 224,87 kuna od 10. 01. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 225,17 kuna od 10. 02. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 225,61 kuna od 10. 03. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 226,20 kuna od 10. 04. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 224,87 kuna od 10. 05. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 223,69 kuna od 10. 06. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 223,25 kuna od 10. 07. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 223,25 kuna od 10. 08. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 233,78 kuna od 10. 09. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 234,55 kuna od 10. 10. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 234,70 kuna od 10. 11. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 234,70 kuna od 10. 12. 2013. godine pa do isplate,

- na iznos od 234,86 kuna od 10. 01. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 235,47 kuna od 10. 02. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 256,26 kuna od 10. 03. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 255,59 kuna od 10. 04. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 254,09 kuna od 10. 05. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 254,43 kuna od 10. 06. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 254,92 kuna od 10. 07. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 220,27 kuna od 10. 08. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 219,85 kuna od 10. 09. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 220,70 kuna od 10. 10. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 221,27 kuna od 10. 11. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 222,27 kuna od 10. 12. 2014. godine pa do isplate,

- na iznos od 222,56 kuna od 10. 01. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 171,29 kuna od 10. 02. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 169,60 kuna od 10. 03. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 169,12 kuna od 10. 04. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 168,14 kuna od 10. 05. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 167,76 kuna od 10. 06. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 168,24 kuna od 10. 07. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 121,84 kuna od 10. 08. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 121,62 kuna od 10. 09. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 122,62 kuna od 10. 10. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 121,62 kuna od 10. 11. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 122,97 kuna od 10. 12. 2015. godine pa do isplate,

- na iznos od 123,00 kuna od 10. 01. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 88,70 kuna od 10. 02. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 87,89 kuna od 10. 03. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 86,19 kuna od 10. 04. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 85,99 kuna od 10. 05. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 86,81 kuna od 10. 06. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 86,28 kuna od 10. 07. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 35,21 kuna od 10. 08. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 35,27 kuna od 10. 09. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 35,38 kuna od 10. 10. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 35,35 kuna od 10. 11. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 35,52 kuna od 10. 12. 2016. godine pa do isplate,

- na iznos od 35,59 kuna od 10. 01. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 20,91 kuna od 10. 02. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 20,79 kuna od 10. 03. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 20,85 kuna od 10. 04. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 20,76 kuna od 10. 05. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 20,75 kuna od 10. 06. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 20,74 kuna od 10. 07. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 3,43 kuna od 10. 08. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 3,44 kuna od 10. 09. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 3,47 kuna od 10. 10. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 3,49 kuna od 10. 11. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 3,50 kuna od 10. 12. 2017. godine pa do isplate,

- na iznos od 3,45 kuna od 10. 01. 2018. godine pa do isplate.

- na iznos od 3,45 kuna od 10. 02. 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 3,44 kuna od 10. 03. 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 3,44 kuna od 10. 04. 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 3,42 kuna od 10. 05. 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 3,42 kuna od 10. 06. 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 3,43 kuna od 10. 07. 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 3,44 kuna od 10. 08. 2018. godine pa do isplate,

- na iznos od 3,44 kuna od 10. 09. 2018. godine pa do isplate, te

- na iznos od 8.948,70 kuna od 22. 03. 2019. godine pa do isplate.

V. Nalaže se tuženiku da u roku od 15 dana i pod prijetnjom ovrhe naknadi tužiteljici parnični trošak u iznosu od 12.436,00 kuna sa zakonskom zateznom kamatom iz čl. 29. st. 2. ZOO-a po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3 postotna poena, a koja na navedeni iznos teče od presuđenja pa do isplate."

2. Ovu presudu pravovremeno podnesenom žalbom pobija tužiteljica i tuženik u dijelu u kojem nisu uspjeli u parnici, tuženi u dijelu pod toč. I., II. i IV., a tužiteljica u odbijajućem dijelu pod toč. I. i III. iz razloga označenih u čl. 353. st. 1., toč. 1., 2. i 3. Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine" broj: 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 96/08, 123/08, 57/11, 148/11, 25/13, 28/13, 89/14, 70/19, 80/22 i 114/22 - dalje: ZPP), kao i tuženik u odluci o parničnom trošku (toč. V.), s prijedlogom da se preinači i tužbeni zahtjev prihvati odnosno odbije, ili da se ukine i predmet vrati sudu prvog stupnja na ponovno suđenje.

3. Odgovori na žalbe nisu podneseni.

4. Žalba tužiteljice nije osnovana, dok je žalba tuženika djelomično osnovana.

5. Presuda suda prvog stupnja nema nedostataka zbog kojih se ne bi mogla ispitati u pobijanom dijelu pod toč. I., II. i III., a na koje se ukazuje u izjavljenim žalbama, tako da u odnosu na taj dio presude nije osnovan žalbeni razlog bitne povrede odredaba parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. toč. 11. ZPP-a.

6. U odnosu na taj dio presude nije osnovan niti žalbeni razlog bitne povrede odredaba parničnog postupka iz čl. 354. st. 1. u svezi s čl. 8. ZPP-a, jer je prvostupanjski sud o tome koje će činjenice uzeti kao dokazane odlučio na temelju savjesne ocjene izvedenih dokaza.

7. Predmet spora je zahtjev tužiteljice da se utvrdi da je ništetna i bez pravnog učinka odredba iz čl. 12.1. Ugovora o kreditu sa Sporazumom o osiguranju zasnivanjem založnog prava broj: [broj kredita] od 16. ožujka 2009. u dijelu kojim je ugovoreno da je tužiteljica u slučaju jednokratne otplate neotplaćenog iznosa kredita, djelomično ili u potpunosti i prije ugovorenog, krajnjeg roka/rokova dospijeća, za odobrenje prijevremene otplate kredita dužna prethodno podnijeti pisani zahtjev i platiti tuženiku naknadu određenu Ugovorom i to kod djelomične (nepotpune) otplate kredita naknadu od 4 % uplaćenog iznosa nedospjelog glavnog duga (glavnice), odnosno kod potpune otplate kredita naknadu od 4 % od ukupnog iznosa nedospjelog (preostalog) glavnog duga (glavnice), da se tuženik kao davatelj kredita obveže trpjeti da mu tužiteljica kao korisnik kredita prijevremeno vrati kredit (toč. I.), te zahtjev tužiteljice da se utvrdi da su ništetne i bez pravnog učinka odredba čl. 5.1. i čl. 11.1. navedenog Ugovora o kreditu u dijelu kojim je ugovorena promjenjiva kamatna stopa (toč. II.).

7.1. Predmet spora je i zahtjev tužiteljice da se naloži tuženiku da isplati tužiteljici iznos od 41.832,74 kn na ime povrata neosnovano stečenih iznosa kamata po svakom mjesečnom anuitetu u razdoblju od 10. travnja 2009. do 22. ožujka 2019. i na ime povrata neosnovano stečenog iznosa naknade za prijevremeno vraćanje kredita u visini od 1 % od ukupnog iznosa nedospjelog glavnog duga (glavnice) zajedno sa zakonskim zateznim kamatama (toč. III.), te da se naloži tuženiku da isplati tužiteljici iznos od 26.227,02 kn na ime povrata neosnovano stečenih iznosa kamata po svakom mjesečnom anuitetu u razdoblju od 10. travnja 2009. do 22. ožujka 2019. i neosnovano stečenog iznosa naknade za prijevremeno vraćanje kredita u visini od 1 % od ukupnog iznosa nedospjelog glavnog duga (glavnice) sve zajedno sa zakonskim zateznim kamatama (toč. IV.).

8. Među strankama nije sporno da je između tužiteljice kao korisnice kredita i pravnog prednika tuženika Splitske banke d.d. Split kao kreditora 16. ožujka 2009. zaključen Ugovor o kreditu sa Sporazumom o osiguranju zasnivanjem založnog prava broj: [broj kredita], potvrđen kod javnog bilježnika Ilije Šarića iz Splita 17. ožujka 2009. pod brojem Ov-2083/09, da je kredit zaključen na iznos od 90.000,00 EUR u kunskoj protuvrijednosti uz rok otplate od 29 godina u 348 mjesečnih anuiteta s početnom redovnom kamatnom stopom od 6,15 %, da je Ugovorom određeno da je redovna kamata promjenjiva (čl. 5.1.), da se to utvrđuje odlukom kreditora (čl. 11.1.), te da je tužiteljica dužna platiti tuženiku naknadu u slučaju prijevremene otplate kredita (čl. 12.1.).

9. U provedenom postupku utvrđeno je da u Ugovoru nije naveden niti jedan parametar u odnosu na promjenjivost kamatne stope, da tužiteljica nije mogla određeno znati kako će se i u kojem smjeru kretati kamatna stopa u budućem razdoblju trajanja Ugovora, da stranke nisu pojedinačno pregovarale o ugovorenoj odredbi iz čl. 12.1. Ugovora kojom je bilo određeno da je korisnik kredita u slučaju prijevremene otplate kredita prije krajnjeg roka dospijeća dužan podnijeti pisani zahtjev i platiti naknadu određenu aktom korisnika.

10. Odredbom čl. 96. st. 1. i 2. Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine" broj: 79/07, 125/07, 75/09, 79/09, 89/09, 133/09, 78/12, 56/13 i 41/14 - dalje ZZP) koji je važio u vrijeme sklapanja predmetnog Ugovora o kreditu bilo je propisano da se ugovorna odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo smatra nepoštenom ako, suprotno načelu savjesnosti i poštenja, uzrokuje znatnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača, time da se smatra da se o pojedinoj ugovornoj odredbi nije pojedinačno pregovaralo ako je tu odredbu unaprijed formulirao trgovac zbog čega potrošač nije imao utjecaja na njezin sadržaj, poglavito ako je riječ o odredbi unaprijed formuliranog standardnog ugovora trgovca, a odredbom čl. 102. st. 1. ZZP-a propisano je da je nepoštena ugovorna odredba ništava.

10.1. Odredbom istog članka st. 4. ZZP-a propisano je da ako trgovac tvrdi da se o pojedinoj ugovornoj odredbi u unaprijed formuliranom standardnom ugovoru pojedinačno pregovaralo, da je dužan to dokazati.

11. Kako iz utvrđenih činjenica proizlazi da su predmetne ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i naknadi za prijevremenu otplatu kredita unaprijed formulirane od strane kreditora, da se o tim odredbama nije pojedinačno pregovaralo, to i ovaj sud smatra da se radi o odredbama koje su prouzročile značajnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovorenih strana jer u trenutku sklapanja predmetnog Ugovora tužiteljica kao korisnik kredita nije mogla znati kako će se mijenjati kamatna stopa i kako će se to odraziti na njezinu ekonomsku situaciju te nije imala saznanja na što se točno odnose troškovi prijevremene otplate kredita.

12. Tuženik pak nije dokazao da se o navedenim ugovornim odredbama pojedinačno pregovaralo.

12.1. Naime, tuženik tijekom postupka nije predložio saslušanje određenog djelatnika tuženika koji je pregovarao o kamatnoj stopi s tužiteljicom odnosno nije pribavio podatke o kojoj se točno osobi radi, a niti je dokazao da predmetna naknada odgovara stvarno pruženim uslugama i nastalim troškovima.

13. S pravom je stoga prvostupanjski sud, suprotno žalbenim navodima tuženika, pobijanom presudom utvrdio da je ništetna i bez pravnog učinka odredba čl. 12.1. predmetnog Ugovora o kreditu u dijelu kojim je ugovorena naknada u slučaju prijevremene otplate neotplaćenog iznosa kredita, kao i odredbe čl. 5.1. i 11.1. predmetnog Ugovora u kreditu u dijelu u kojem je ugovorena promjenjiva kamatna stopa.

14. Pravilno je postupio prvostupanjski sud i kad je suprotno žalbenim navodima tužiteljice, odbio tužbeni zahtjev da je tuženik kao davatelj kredita dužan trpjeti da mu tužiteljica kao korisnik kredita prijevremeno vrati kredit prije roka određenog za vraćanje i to bez plaćanja ikakve naknade, s obzirom da je u provedenom postupku utvrđeno da je tužiteljica otplatila kredit u cijelosti 22. ožujka 2019.

15. S pravom je također prvostupanjski sud odbio i tužbeni zahtjev da se naloži tuženiku da isplati tužiteljici iznos od 41.832,74 kn na ime povrata neosnovano stečenih iznosa kamata i neosnovano stečenog iznosa naknade za prijevremeno vraćanje kredita izračunatog konformnom metodom, s obzirom da se radi o iznosu koji je vještak izračunao uzimajući u obzir iznos koji bi tužiteljica platila da je banka anuitet izračunala konformnom metodom, a što banka nije učinila, niti tužiteljica takvu razliku platila.

16. Međutim, ovaj sud nalazi da je osnovan žalbeni razlog bitne povrede odredaba parničnog postupka iz čl. 354. st. 1. toč. 11. ZPP-a na koji se poziva tuženik u odnosu na pobijani dio presude u kojem je naloženo tuženiku da isplati tužiteljici iznos od 26.227,02 kn zajedno sa zakonskim zateznim kamatama koje teku od dospijeća svakog pojedinog mjesečnog obroka do isplate (toč. IV.).

16.1. Naime, izreka prvostupanjske presude u tome dijelu u kojem se nalaže tuženiku da isplati tužiteljici iznos od 26.227,02 kn na ime povrata neosnovano stečenih iznosa kamata po svakom mjesečnom anuitetu u razdoblju od 10. travnja 2009. do 22. ožujka 2019. i na ime povrata neosnovano stečenog iznosa naknade za prijevremeno vraćanje kredita u visini od 1 % od ukupnog iznosa nedospjelog glavnog duga (glavnice) sve zajedno sa zakonskim zateznim kamatama, proturječi razlozima presude u kojima je navedeno da iz nalaza i mišljenja vještaka proizlazi da se navedeni preplaćeni iznos od 26.227,02 EUR odnosno 3.481,66 EUR odnosi na razliku u visini kamata prema stopi određenoj u trenutku sklapanja ugovora i iznosa kamata obračunatih u skladu s tuženikovim promjenama kamatnih stopa.

17. Zbog navedenih nedostataka presuda suda prvog stupnja u tome dijelu ne može se ispitati jer nije jasno odnosi li se dosuđeni iznos samo na razliku u kamatama ili i na razliku do koje je došlo zbog prijevremene otplate kredita.

18. Iz navedenih razloga uvažavanjem žalbe tuženika ukinuta je presuda suda prvog stupnja u pobijanom dijelu pod toč. IV., kao i u odluci o parničnom trošku i u tome dijelu predmet vraćen sudu prvog stupnja na ponovno suđenje.

19. U nastavku postupka prvostupanjski će sud otkloniti nedostatke na koje je ukazano u razlozima ovog rješenja i zatim ponovno odlučiti o osnovanosti tog dijela tužbenog zahtjeva.

20. Dakle, s obzirom na izloženo odlučeno je kao u izreci (čl. 368. st. 1. i čl. 369. st. 1. ZPP-a).

Osijek, 16. siječnja 2025.

Predsjednik vijeća

Katica Krajnović