REPUBLIKA HRVATSKA

OPĆINSKI GRAĐANSKI SUD U ZAGREBU

Ulica grada Vukovara 84

Poslovni broj:P-4196/2024-18

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

I

R J E Š E N J E

Općinski građanski sud u Zagrebu po sucu toga suda Andrijani Markić Jurišić kao sucu pojedincu u pravnoj stvari tužiteljice Zagrebačke banke d.d., Zagreb, Trg bana J.Jelačića 10, OIB: 92963223473, koju zastupa punomoćnik Josip Mađarić, odvjetnik u zagrebu, Zelinska 4, protiv tuženika MR, OIB: [osobni identifikacijski broj], s posljednjim boravištem u [adresa], kojeg zastupa privremena zastupnica Ivana Sury, odvjetnice u Zagrebu, Rujanska 13, radi isplate, nakon održane i zaključene glavne i javne rasprave 20. studenog 2024. u prisutnosti z. punomoćnika tužiteljice MRR - odvjetničke vježbenice i privremene zastupnice, 8. siječnja 2025.

p r e s u d i o  j e

Održava se na snazi platni nalog izdan rješenjem ovog suda od 2. veljače 2024. broj: Pl-2587/2023-8 kojim je tuženiku MR, OIB: [osobni identifikacijski broj], s posljednjim boravištem u [adresa] naloženo isplatiti tužiteljici Zagrebačkoj banci d.d., Zagreb, Trg bana J.Jelačića 10, OIB: 92963223473 u roku 8 dana na ime duga nastalog zbog umanjenog / ukinutog prešutnog prekoračenja po računu [broj bankovnog računa], model 17, poziv na broj 7291252026 (obročna otplata duga nastalog zbog umanjenog/ukinutog prešutnog prekoračenja po tekućem računu broj 3247976810), dospjeli dug u iznosu od 374,15 eur sa zakonskom zateznom kamatom koja na iznos glavnice od 349,73 eur teče od 5.4.2023. do isplate, a na iznos od 15,78 eur od 26.10.2023. do isplate, sve po stopi koja se za razdoblje do 29.12.2023. određuje, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotnih poena, a od 30.12.2023. do isplate po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine te iznos od 8,64 eur bez zakonske zatezne kamate, sve u roku 8 dana.

r i j e š i o  j e

I. Nalaže se tuženiku MR, OIB: [osobni identifikacijski broj], s posljednjim boravištem u [adresa] naloženo nadoknaditi tužiteljici Zagrebačkoj banci d.d., Zagreb, Trg bana J.Jelačića 10, OIB: 92963223473 trošak parničnog postupka u iznosu 516,13 Eur sa zateznom kamatom tekućom od 8. siječnja 2025. do isplate po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, sve u roku od 15 dana.

II. Odmjerava se privremenom zastupniku tuženika MR, OIB: [osobni identifikacijski broj], s posljednjim boravištem u [adresa] – odvjetnici Ivani Sury iz Zagreba, Rujanska 13, naknada za rad u iznosu 130,62 Eur.

III. Odbija se zahtjev tuženika MR, OIB: [osobni identifikacijski broj], s posljednjim boravištem u [adresa] za naknadu troškova parničnog postupka.

Obrazloženje

1. Temeljem prijedloga tužiteljice od 26. listopada 2023. ovaj je sud 2. veljače 2024. izdao platni nalog poslovni broj: Pl-2587/2023-8 kojim je tuženiku naloženo isplatiti tužiteljici iznos pobliže opisan u stavku I. izreke presude i nadoknaditi joj trošak postupka u iznosu 68,85 Eur, sve s pripadajućom zateznom kamatom temeljem čl.446. i čl.448. Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine" 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 96/08, 123/08, 57/11, 148/11, 25/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22, 155/23; dalje:ZPP).

2. Tuženik prigovorom pobija platni nalog jer da je činjenično i pravno neutemeljen, nepravilan i protivan zakonu, ističe da mu nisu dostavljeni tužba s prilozima da bi mogao utvrditi na kojoj se dokumentaciji zahtjev temelji, osporava pravo tužiteljice da se na eventualno neplaćeni iznos glavnice obračunava kamata i na te kamate ponovno kamate od dana podnošenja prijedloga i napominje da tužiteljica nije dokazala da bi ga obavijestila o nužnosti konverzije prešutnog u dopušteno prekoračenje.

3. Očitujući se na prigovor tužiteljica navodi da su stranke 25. srpnja 2019. sklopile Ugovor o transakcijskom poslovanju (dalje: Ugovor) kojim su uredili međusobne odnose u vezi s korištenjem bankovnih usluga navedenih u samom Ugovoru, da se, sukladno Ugovoru, na prava i obveze stranaka primjenjuju Opći uvjeti poslovanja tužiteljice, Opći uvjeti poslovanja tužiteljice po transakcijskim računima potrošača, Opći uvjeti poslovanja tužiteljice za upotrebu direktnih kanala od strane potrošača, Opći uvjeti poslovanja tužiteljice za potrošače za uslugu izravnog terećenja, Odluka o kamatnim stopama tužiteljice i Odluka o tarifi naknada za usluge tužiteljice, zajedno sa svim izmjenama i dopunama, kojima je propisana obveza podmirenja dugovanja zajedno sa pripadajućim kamatama, podmirenje troškova i naknada za korištenje usluge i pravo tužiteljice da korisniku računa prešutno pruži mogućnost upotrebe sredstava koja premašuju trenutačno stanje računa te da u svako doba, prema vlastitoj procjeni i bez navođenja razloga opozove, daljnje korištenje prešutnog prekoračenja, u cijelosti ili djelomično, da je tuženiku odobrena obročna otplata dugovanja po tekućem računu temeljem čl. 12. st.5. Zakona o potrošačkom kreditiranju te mu je poslana obavijest o opozivu prešutnog prekoračenja 3. veljače 2022., odnosno u propisanom je roku obaviješten o opozivu, načinu i roku otplate te da je iznos tražbine vidljiv u izvatku iz poslovnih knjiga te proizlazi iz prometa po kreditu od 27. veljače 2024.

4. Tuženik pak ustraje na navodima iz prigovora.

5. U tijeku postupka sud je izvršio uvid u izvadak iz poslovnih knjiga, Ugovor, potvrdu o transakcijskom poslovanju, Odluku o kamatnim stopama, Opće uvjete poslovanja, Opće uvjete poslovanja po transakcijskim računima potrošača, Opće uvjete poslovanja za upotrebu direktnih kanala od strane potrošača, promet po kreditu i obavijest o opozivu prešutnog prekoračenja.

6. Ocjenjujući rezultate provedenih dokaza, u skladu s čl. 8.ZPP-a, sud je utvrdio da je zahtjev tužiteljice osnovan.

7. Iz dokumentacije u koju je izvršen uvid kao bitno proizlazi slijedeće:

-da je između tužiteljice i tuženika, kao korisnika usluge tužiteljice, zaključen 25. srpnja 2019. Ugovor u kojem se navodi da se za tuženika otvaraju i vode računi (čl.2.), da se tuženik obvezuje platiti naknadu za korištenje aktiviranih usluga, koja je propisana aktima tužiteljice, a tužiteljica ima pravo obračunavati kamate propisane njezinim Odlukama (čl.6.), da se ugovor sklapa na neodređeno vrijeme i prestaje otkazom (čl.9.) te da se na prava i obveze ugovornih strana primjenjuju akti tužiteljice pobliže opisani u čl.10.,

-da je u potvrdi o transakcijskom poslovanju evidentirano otvaranje kunskog i deviznog računa tuženika,

-da je u Općim uvjetima poslovanja tužiteljice navedeno, između ostalog, da su način, osnovica obračuna, visina, uvjeti, rokovi i način naplate kamate i naknada koje tužiteljica obračunava regulirani Odlukom o kamatnim stopama, Pravilnikom o načinu obračuna kamate i revalorizacije te Odlukom o Tarifi naknade za usluge u poslovima koje tužiteljica obavlja, da se visina kamatne stope i naknade za svaki pojedini posao ravna i obračunava za svako obračunsko razdoblje prema odredbama akata tužiteljice i isti se smatraju sastavnim dijelom svakog pojedinog ugovora (čl.5.1.) te da tužiteljica ima pravo, ako se klijent ne pridržava ugovornih obveza, otkazati ugovorne odnose i učiniti tražbine dospjelim, koji ugovor se otkazuje dostavom otkaznog pisma, a datumom dostave se smatra dan otposlanja putem javnog bilježnika odnosno na adresu o kojoj je klijent obavijestio tužiteljicu (čl.9.2.),

-da je u Općim uvjetima poslovanja tužiteljice po transakcijskim računima potrošača navedeno, između ostalog, da pružatelj i korisnik računa unaprijed dogovaraju da korisnik može pozajmiti novac kada na računu više nema novčanih sredstava i ugovorom utvrđuju maksimalni iznos koji se može pozajmiti te hoće li se korisniku obračunavati naknade i kamate (2.29.), time da je prešutno prekoračenje iznos novčanih sredstava koji tužiteljica prešutno stavlja na raspolaganje korisniku računa, a koji premašuje pozitivno stanje na računu korisnika (toč.2.30.), dok je nedopušteno prekoračenje dugovanje korisnika računa koje visinom prekoračuje iznos raspoloživih sredstava na računu (toč.2.32.), da korisnik računa ni na koji način ne smije prekoračiti raspoloživa sredstva na računu te je u tom slučaju dužan odmah platiti iznos potreban za pokriće tako nastalog duga uvećan za pripadajuće kamate, troškove i naknade (toč.3.3.7.), da tužiteljica može korisniku računa prešutno dopustiti mogućnost uporabe sredstava koja premašuju trenutačno stanje računa i obavijestit će korisnika o iznosu te roku do kojeg je moguće korištenje takvog prekoračenja uz informaciju o visini kamatne stope u slučaju korištenja prekoračenja, efektivne kamatne stope i naknade (toč.3.4.1.), a u slučaju opoziva prešutnog prekoračenja tužiteljica će iskorišteni iznos uvećati za kamate, naknade i ostale troškove te omogućiti korisniku računa obročnu otplatu tako dospjelog iznosa (toč.3.4.4.) te da se na sredstva na računu odnosno na iznos iskorištenog prešutnog prekoračenja obračunava kamata prema toč.3.6.,

-da je u Općim uvjetima poslovanja tužiteljice za korištenje direktnih kanala od strane potrošača navedeno, između ostalog, da korisnik ovlašćuje tužiteljicu da dospjele naknade i troškove naplati iz svih njegovih sredstava po svim računima, njihovim izravnim terećenjem (čl.11.4.),

-da je u Odluci o kamatnim stopama s izmjenama navedeno kakva se kamatna stopa i na koje obveze primjenjuje,

-da je tuženik, prema izvodu iz poslovnih knjiga sa stanjem na dan 4. travanj 2023., zadužen za iznos od 349,73 Eur na ime glavnice, 15,78 Eur na ime redovnih kamata, i 8,64 Eur na ime zateznih kamata - sveukupno 374,15Eur, sve s osnove obročne otplate duga nastalog zbog umanjenja/ukinutog dopuštenog prekoračenja po tekućem računu broj 3247976810,

-da se u prometu po kreditu (otplata prešutnog prekoračenja) sa stanjem na dan 27. veljače 2024. navodi ukupno dugovanje tuženika u iznosu 391,14 Eur,

-da je 3. veljače 2022. sastavljena obavijest tuženiku o djelomičnom opozivu prešutnog prekoračenja i mogućnost otplate u 12 mjesečnih rata,

-da je posljednje poznato boravište tuženika [adresa], s koje adrese je dojavljen 28. lipnja 2022.

8. Odredbom čl.12. Zakona o potrošačkom kreditiranju ("Narodne Novine" 75/09, 112/12, 143/13, 147/13, 9/15 i 78/15; dalje:ZPK) propisana je obveza vjerovnika obavijestiti potrošača o umanjenju ili ukidanju dopuštenog prekoračenja po tekućem računu najmanje 30 dana prije dana efektivnog umanjenja ili ukidanja istog, uz omogućavanje otplate iznosa za koji je prethodno dopušteno prekoračenje umanjeno ili iznosa ukinutog prethodno dopuštenog prekoračenja, u 12 mjesečnih obroka i primjenom kamatne stope koja je važeća za dopušteno prekoračenje po tekućem računu.

9. U odnosu na prigovor tuženika da nema dokaza da bi tužiteljica njega obavijestila o nužnosti konverzije prešutnog u dopušteno prekoračenje upućuje se na sadržaj dopisa od 3. veljače 2022. u vezi s čl.9.2. Općih uvjeta poslovanja tužiteljice prema kojim se datum dostave pismena smatra dan otposlanja pisma na adresu klijenta (a ne datum primitka pismena od strane klijenta)., slijedom čega se prigovor ukazuje neosnovanim.

10. Nadalje, neosnovan je i prigovor tuženika po pitanju obračuna kamate na glavnicu i naplatu daljnje kamate, pa se u tom pravcu upućuje na toč. 3.4.4. i 3.6. Općih uvjetima poslovanja tužiteljice po transakcijskim računima potrošača, čl.5.1. Općih uvjetima poslovanja tužiteljice i napominje da je zahtjev tužiteljice postavljen u skladu s čl. 31. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne Novine" 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 29/18, 126/21, 114/22, 155/23; dalje:ZOO) jer je kamata na glavnicu od 349,73 Eur zatražena od 5. travnja 2023. (prema stanju ukupnog potraživanja sa stanjem na dan 4. travanj 2023.), kamata da dospjelu redovnu kamatu u iznosu 15,78 Eur je zatražena od dana podnošenja tužbe 26. listopada 2023., dok kamata na iznos zatezne kamate od 8,64 Eur nije niti zatražena.

10.1. Slijedom navedenog, kako iz dokumentacije u koju je izvršen uvid jasno proizlazi osnov i visina zahtjeva tužiteljice, to nije prihvaćen prijedlog za izvođenje dokaza financijskim vještačenjem, pri čemu se sud rukovodio i načelom smanjenja troškova.

11. Kako je tuženik svoj račun zadužio preko iznosa raspoloživog stanja i smanjeno mu je dopušteno prekoračenje, a nastali dug nije otplatio u obrocima prema čl.12. ZPK- a, to sud nalazi da je u obvezi prema tužiteljici platiti dužan iznos i stoga je odlučeno kao u stavku I. izreke presude temeljem čl.451.st.3. ZPP-a u vezi s citiranim odredbama Ugovora i općim aktima tužiteljice navedenim u toč.7. obrazloženja presude te čl.9, čl.29.st.1. i 2., čl.65., čl.183.st.1. i čl.342.st.1. ZOO-a.

12. U odnosu na troškove postupka napominje se da platni nalog nije moguće održati na snazi u odnosu na trošak postupka, već se isti razmatra u presudi kojom se odlučuje osnovanosti prigovora protiv platnog naloga, a zatezna kamata na dosuđeni trošak teče od donošenja prvostupanjske presude (tako i Zaključak 3.1. na sastanku Vrhovnog suda Republike Hrvatske od 2. lipnja 2017. Su-IV-204/17).

12.1. Temeljem čl.154.st.1. ZPP-a tuženik je dužan naknaditi tužiteljici trošak postupka odmjeren u skladu s Tbr.7-9 i 46 Tarife o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika i to za sastav tužbe s prijedlogom za izdavanje platnog naloga 50,00 Eur te pristup na ročište 20.11.2024. i sastav podneska od 6.3.2024. po 100,00 Eur, uz pdv u iznosu 62,50 Eur, trošak sudskog oglasa u iznosu 59,73 Eur, trošak sudskih pristojbi u iznosu 13,28 Eur i predujam troškova rada privremenog zastupnika u iznosu 130,62 Eur – sveukupno 516,13 Eur s pripadajućom zateznom kamatom prema čl.

29.st.2. ZOO-a u vezi s čl. 151.st.3. ZPP-a.

12.2. Odluka o trošku rada privremenog zastupnika temelji se na čl. 151. i čl.154.st.1. ZPP-a, a isti je trošak odmjeren u skladu s Tbr.7-9. i 46 Tarife o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika i to za sastav prigovora i pristup na ročište 20.11.2024. po zatraženih 50 Eur te trošak podnesak od 12.4.2024. iznos od 12,50 Eur, uz pdv u iznosu 28,12 Eur – sveukupno 130,62 Eur, koji iznos će se privremenom zastupniku isplatiti iz položenog predujma.

12.3. Preostali iznos predujma za trošak rada privremenog zastupnika, koji nije iskorišten, vratiti će se na račun tužiteljice po pravomoćnom okončanju postupka.

U Zagrebu, 8. siječnja 2025.

SUDAC:

ANDRIJANA MARKIĆ JURIŠIĆ

UPUTA O PRAVNOM LIJEKU:

Protiv ove presude stranke mogu podnijeti žalbu u roku od 15 dana od dana primitka pisanog otpravka iste. Žalba se podnosi putem ovog suda na županijski sud pisanim putem u 4 primjerka.

DNA:

1. tužiteljica po pun.

2. tuženik po priv. zast.