Republika Hrvatska
Županijski sud u Zagrebu
Trg Nikole Šubića Zrinskog 5
Poslovni broj Gž-3761/2024-2
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
Županijski sud u Zagrebu, kao sud drugog stupnja, u vijeću sastavljenom od sudaca Andrine Raspor Flis, predsjednika vijeća, Željke Rožić Kaleb člana vijeća i suca izvjestitelja te Ane Gradišek člana vijeća, u pravnoj stvari tužitelja ĆĆ, iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], kojeg zastupa punomoćnik Damir Hećimović, odvjetnik u Odvjetničkom društvu Hećimović i partneri u Slavonskom Brodu, protiv tuženika Addiko Bank d.d., sa sjedištem u Zagrebu, Slavonska avenija 6, OIB: 14036333877, kojeg zastupa punomoćnica Marija Radelja, odvjetnica u Odvjetničkom društvu Kožul i Petrinović u Zagrebu, radi utvrđenja i isplate, odlučujući o žalbi tuženika izjavljenoj protiv presude Općinskog suda u Slavonskom Brodu, poslovni broj P-420/2019-65 od 28. svibnja 2024., u sjednici vijeća održanoj 7. siječnja 2025.,
p r e s u d i o j e
Odbija se žalba tuženika Addiko Bank d.d. kao neosnovana i potvrđuje presuda Općinskog suda u Slavonskom Brodu, poslovni broj P-420/2019-65 od 28. svibnja 2024.
Obrazloženje
1. Presudom suda prvog stupnja je odlučeno:
"I. Utvrđuju se ništetnim odredbe Ugovora o kreditu bez depozita broj: [broj depozita]/2007. sa sporazumom o osiguranju novčane tražbine zasnivanjem založnog prava na nekretninama od 18. lipnja 2007. sklopljenog između Slavonske banke d.d. Osijek, Podružnica Slavonski Brod, Kralja P. Krešimira IV 32, MB: 3013626, pravnog prednika tuženika ADDIKO BANK d.d. Zagreb, Slavonska avenija 6, OIB: 14036333877, kao kreditora i tužitelja ĆĆ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], u dijelu u kojem je iznos kredita iskazan kao kunska protuvrijednost CHF 64.000,00 po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan korištenja kredita, a način otplate kredita mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti CHF po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan dospijeća, odnosno na dan plaćanja (u članku 2. i članku 3. Ugovora o kreditu), te u dijelu u kojem je kamatna stopa ugovorena kao promjenjiva, u skladu s Odlukom o kamatnim stopama tuženika (u članku 3. i članku 4. Ugovora o kreditu).
II. Utvrđuju se ništetnim odredbe Aneksa br. 1 uz Ugovor o kreditu bez depozita broj: [broj depozita]/2008. sa sporazumom o osiguranju novčane tražbine zasnivanjem založnog prava na nekretninama od 2. travnja 2012. sklopljenog između HYPO ALPE-ADRIA-BANK d.d. Zagreb, Slavonska avenija 6, MBS: 080072083, OIB: 14036333877, pravnog prednika tuženika ADDIKO BANK d.d. [adresa], OIB: 14036333877, kao kreditora i tužitelja ĆĆ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], u dijelu u kojem je iznos kredita iskazan kao kunska protuvrijednost CHF 64.000,00 po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan korištenja kredita, a glavnica kredita iskazana na dan 1. travnja 2012. u iznosu od 59.886,90 CHF u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem tečaju Hrvatske narodne banke za CHF, koja uvećana za naknadu za provedbu moratorija iznosi 60.485,76 CHF u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem tečaju Hrvatske narodne banke za CHF (u članku 1. Aneksa br.1), zatim u dijelu u kojem je određeno da se anuiteti plaćaju u kunskoj protuvrijednosti obračunati po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke za CHF na dan dospijeća ili plaćanja (u članku 2. Aneksa br.1) te u dijelu u kojem je kamatna stopa ugovorena kao promjenjiva u skladu s odlukom o kamatnim stopama tuženika (u članku 2. Aneksa br.1) kao i u dijelu u kojem se naknada za moratorij obračunava u iznosu od 1 posto na iznos glavnice kredita što iznosi 598,86 CHF u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem tečaju Hrvatske narodne banke za CHF (u članku 3. Aneksa br.1).
III. Utvrđuju se ništetnim odredbe Aneksa br. 2 uz Ugovor o kreditu bez depozita broj: [broj depozita]/2007. sa sporazumom o osiguranju novčane tražbine zasnivanjem založnog prava na nekretninama od 17. travnja 2013. sklopljenog između HYPO ALPE-ADRIA-BANK d.d. [adresa], MBS: 080072083, OIB: 14036333877, pravnog prednika tuženika ADDIKO BANK d.d. [adresa], OIB: 14036333877, kao kreditora i tužitelja ĆĆ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], u dijelu u kojem je iznos kredita iskazan kao kunska protuvrijednost CHF 64.000,00 po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan korištenja kredita, a glavnica kredita iskazana na dan 1. travnja 2013. u iznosu od 59.961,24 CHF u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem tečaju Hrvatske narodne banke za CHF, koja uvećana za naknadu za provedbu moratorija iznosi 61.160,46 CHF u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem tečaju Hrvatske narodne banke za CHF (u članku 1. Aneksa br.2), zatim u dijelu u kojem je određeno da se anuiteti plaćaju u kunskoj protuvrijednosti obračunati po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke za CHF na dan dospijeća ili plaćanja (u članku 2. Aneksa br.2) te u dijelu u kojem je kamatna stopa ugovorena kao promjenjiva u skladu s odlukom o kamatnim stopama tuženika (u članku 2. Aneksa br.2), kao i u dijelu u kojem se naknada za moratorij obračunava u iznosu od 2 posto na iznos glavnice kredita što iznosi 1.199,22 CHF u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem tečaju Hrvatske narodne banke za CHF (u članku 4. Aneksa br.2).
IV. Nalaže se tuženiku ADDIKO BANK d.d. [adresa], OIB: 14036333877, isplatiti tužitelju ĆĆ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], na ime stečenog bez osnove iznose po osnovi preplaćenih kamata iznos od 2.913,21 eur (slovima: dvije tisuće devetsto trinaest eura i dvadeset jedan cent) sa zakonskom zateznom kamatom koja teče na iznos od:
- 30,77 eura od dana 02.10.2007. do isplate,
- 31,79 eura od dana 02.11.2007. do isplate,
- 30,77 eura od dana 02.12.2007. do isplate,
- 31,79 eura od dana 02.01.2008. do isplate,
- 31,70 eura od dana 02.02.2008. do isplate,
- 29,67 eura od dana 02.03.2008. do isplate,
- 31,70 eura od dana 02.04.2008. do isplate,
- 30,67 eura od dana 02.05.2008. do isplate,
- 31,69 eura od dana 02.06.2008. do isplate,
- 30,67 eura od dana 02.07.2008. do isplate,
- 31,68 eura od dana 02.08.2008. do isplate,
- 31,69 eura od dana 02.09.2008. do isplate,
- 30,67 eura od dana 02.10.2008. do isplate,
- 31,68 eura od dana 02.11.2008. do isplate,
- 30,59 eura od dana 02.12.2008. do isplate,
- 61,31 eura od dana 02.01.2009. do isplate,
- 61,49 eura od dana 02.02.2009. do isplate,
- 55,55 eura od dana 02.03.2009. do isplate,
- 61,45 eura od dana 02.04.2009. do isplate,
- 59,48 eura od dana 02.05.2009. do isplate,
- 61,46 eura od dana 02.06.2009. do isplate,
- 59,49 eura od dana 02.07.2009. do isplate,
- 61,46 eura od dana 02.08.2009. do isplate,
- 61,47 eura od dana 02.09.2009. do isplate,
- 59,49 eura od dana 02.10.2009. do isplate,
- 61,46 eura od dana 02.11.2009. do isplate,
- 59,49 eura od dana 02.12.2009. do isplate,
- 61,46 eura od dana 02.01.2010. do isplate,
- 61,47 eura od dana 02.02.2010. do isplate,
- 55,53 eura od dana 02.03.2010. do isplate,
- 60,10 eura od dana 02.04.2010. do isplate,
- 59,45 eura od dana 02.05.2010. do isplate,
- 61,42 eura od dana 02.06.2010. do isplate,
- 59,45 eura od dana 02.07.2010. do isplate,
- 60,09 eura od dana 02.08.2010. do isplate,
- 61,42 eura od dana 02.09.2010. do isplate,
- 59,45 eura od dana 02.10.2010. do isplate,
- 61,41 eura od dana 02.11.2010. do isplate,
- 59,43 eura od dana 02.12.2010. do isplate,
- 53,77 eura od dana 02.01.2011. do isplate,
- 53,77 eura od dana 02.02.2011. do isplate,
- 48,58 eura od dana 02.03.2011. do isplate,
- 53,72 eura od dana 02.04.2011. do isplate,
- 51,99 eura od dana 02.05.2011. do isplate,
- 53,71 eura od dana 02.06.2011. do isplate,
- 51,97 eura od dana 02.07.2011. do isplate,
- 53,68 eura od dana 02.08.2011. do isplate,
- 53,69 eura od dana 02.09.2011. do isplate,
- 51,92 eura od dana 02.10.2011. do isplate,
- 47.58 eura od dana 02.11.2011. do isplate,
- 46,09 eura od dana 02.12.2011. do isplate,
- 47,61 eura od dana 02.01.2012. do isplate,
- 47,48 eura od dana 02.02.2012. do isplate,
- 44,41 eura od dana 02.03.2012. do isplate,
- 47,44 eura od dana 02.04.2012. do isplate,
- 3,55 eura od dana 02.11.2012. do isplate,
- 3,42 eura od dana 02.12.2012. do isplate,
- 3,54 eura od dana 02.01.2013. do isplate,
- 3,54 eura od dana 02.02.2013. do isplate,
- 3,19 eura od dana 02.03.2013. do isplate,
- 3,53 eura od dana 02.04.2013. do isplate,
- 3,52 eura od dana 02.11.2013. do isplate,
- 3,40 eura od dana 02.12.2013. do isplate,
- 3,51 eura od dana 02.01.2014. do isplate,
- 1,80 eura od dana 02.02.2014. do isplate,
- 1,62 eura od dana 02.03.2014. do isplate,
- 1,79 eura od dana 02.04.2014. do isplate,
- 1,73 eura od dana 02.05.2014. do isplate,
- 1,78 eura od dana 02.06.2014. do isplate,
- 1,72 eura od dana 02.07.2014. do isplate,
- 1,77 eura od dana 02.08.2014. do isplate,
- 1,77 eura od dana 02.09.2014. do isplate,
- 1,70 eura od dana 02.10.2014. do isplate,
- 1,76 eura od dana 02.11.2014. do isplate,
- 1,70 eura od dana 02.12.2014. do isplate,
- 1.75 eura od dana 02.01.2015. do isplate,
- 1,75 eura od dana 02.02.2015. do isplate,
- 1,57 eura od dana 02.03.2015. do isplate,
- 1,74 eura od dana 02.04.2015. do isplate,
- 1,67 eura od dana 02.05.2015. do isplate,
- 1,73 eura od dana 02.06.2015. do isplate,
- 1,66 eura od dana 02.07.2015. do isplate,
- 1,72 eura od dana 02.08.2015. do isplate,
- 1,72 eura od dana 02.09.2015. do isplate,
- 1,65 eura od dana 02.10.2015. do isplate,
- 1,71eura od dana 02.11.2015. do isplate,
- 1,65 eura od dana 02.12.2015. do isplate,
- 1,70 eura od dana 02.01.2016. do isplate,
- 1,69 eura od dana 02.02.2016. do isplate,
- 1,58 eura od dana 02.03.2016. do isplate,
- 1,68 eura od dana 02.04.2016. do isplate,
- 1,62 eura od dana 02.05.2016. do isplate,
- 1,67 eura od dana 02.06.2016. do isplate,
- 1,61 eura od dana 02.07.2016. do isplate,
- 1,66 eura od dana 02.08.2016. do isplate,
- 1,65 eura od dana 02.09.2016. do isplate,
- 1,60 eura od dana 02.10.2016. do isplate,
- 1,65 eura od dana 02.11.2016. do isplate,
- 1,59 eura od dana 02.12.2016. do isplate,
- 1,64 eura od dana 02.01.2017. do isplate,
- 1,63 eura od dana 02.02.2017. do isplate,
- 1,48 eura od dana 02.03.2017. do isplate,
- 1,62 eura od dana 02.04.2017. do isplate,
- 1,57 eura od dana 02.05.2017. do isplate,
- 1,62 eura od dana 02.06.2017. do isplate,
- 1,56 eura od dana 02.07.2017. do isplate,
- 1,61 eura od dana 02.08.2017. do isplate,
- 1,60 eura od dana 02.09.2017. do isplate,
- 1,55 eura od dana 02.10.2017. do isplate,
- 1,59 eura od dana 02.11.2017. do isplate,
- 1,54 eura od dana 02.12.2017. do isplate,
- 1,59 eura od dana 02.01.2018. do isplate,
- 1,58 eura od dana 02.02.2018. do isplate,
- 1,42 eura od dana 02.03.2018. do isplate,
- 1,57 eura od dana 02.04.2018. do isplate,
- 1,51 eura od dana 02.05.2018. do isplate,
- 1,56 eura od dana 02.06.2018. do isplate,
- 1,51 eura od dana 02.07.2018. do isplate,
- 1,55 eura od dana 02.08.2018. do isplate,
- 1,55 eura od dana 02.09.2018. do isplate,
- 1,49 eura od dana 02.10.2018. do isplate,
- 1,53 eura od dana 02.11.2018. do isplate,
- 1,48 eura od dana 02.12.2018. do isplate,
- 1,53 eura od dana 02.01.2019. do isplate,
- 1,52 eura od dana 02.02.2019. do isplate,
- 1,37 eura od dana 02.03.2019. do isplate,
- 1,51 eura od dana 02.04.2019. do isplate,
- 1,46 eura od dana 02.05.2019. do isplate,
- 1,50 eura od dana 02.06.2019. do isplate,
- 1,45 eura od dana 02.07.2019. do isplate,
- 1,49 eura od dana 02.08.2019. do isplate,
- 1,49 eura od dana 02.09.2019. do isplate,
- 1,43 eura od dana 02.10.2019. do isplate,
- 1,48 eura od dana 02.11.2019. do isplate,
- 1,42 eura od dana 02.12.2019. do isplate,
- 1,46 eura od dana 02.01.2020. do isplate,
- 1,45 eura od dana 02.02.2020. do isplate,
- 1,36 eura od dana 02.03.2020. do isplate,
- 1,45 eura od dana 02.04.2020. do isplate,
- 1,39 eura od dana 02.05.2020. do isplate,
- 1,43 eura od dana 02.06.2020. do isplate,
- 1,38 eura od dana 02.07.2020. do isplate,
- 1,42 eura od dana 02.08.2020. do isplate,
- 1,42 eura od dana 02.09.2020. do isplate,
- 1,36 eura od dana 02.10.2020. do isplate,
- 1,41 eura od dana 02.11.2020. do isplate,
- 1,36 eura od dana 02.12.2020. do isplate,
- 1,40 eura od dana 02.01.2021. do isplate,
- 1,39 eura od dana 02.02.2021. do isplate,
- 1,26 eura od dana 02.03.2021. do isplate,
- 1,39 eura od dana 02.04.2021. do isplate,
- 1,33 eura od dana 02.05.2021. do isplate,
- 1,38 eura od dana 02.06.2021. do isplate,
- 1,32 eura od dana 02.07.2021. do isplate,
- 1,36 eura od dana 02.08.2021. do isplate,
- 1,36 eura od dana 02.09.2021. do isplate,
- 1,30 eura od dana 02.10.2021. do isplate,
- 1,35 eura od dana 02.11.2021. do isplate,
- 1,30 eura od dana 02.12.2021. do isplate,
- 1,34 eura od dana 02.01.2022. do isplate,
- 1,33 eura od dana 02.02.2022. do isplate,
- 1,20 eura od dana 02.03.2022. do isplate,
- 1,32 eura od dana 02.04.2022. do isplate,
- 1,28 eura od dana 02.05.2022. do isplate,
- 1,30 eura od dana 02.06.2022. do isplate,
- 1,26 eura od dana 02.07.2022. do isplate,
- 1,30 eura od dana 02.08.2022. do isplate,
- 1,29 eura od dana 02.09.2022. do isplate,
- 1,25 eura od dana 02.10.2022. do isplate,
i to do 31. prosinca 2007. godine po stopi od 15% godišnje, od 1. siječnja 2008. godine do 31. srpnja 2015. godine po stopi u visini eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta, koje je prethodilo tekućem polugodištu, uvećane za pet postotnih poena, od 1. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. po stopi koja se dobije uvećanjem prosječne kamatne stope na stanje kredita određenim na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, a od 30. prosinca 2023. do isplate potražuje zakonsku zateznu kamatu po stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granične kamatne stope proizašle iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja ili granične kamatne stope za tri postotna poena, sve u roku od 15 dana.
V. Nalaže se tuženiku ADDIKO BANK d.d. [adresa], OIB: 14036333877, isplatiti tužitelju ĆĆ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], na ime stečenog bez osnove po osnovi razlike u tečaju CHF iznos od 13.032,55 eura (slovima: trinaest tisuća trideset dva eura i pedeset pet centi), sa zakonskom zateznom kamatom koja teče na iznos od:
- 0,69 eura od dana 02.09.2007. do isplate,
- 0,65eura od dana 02.03.2008. do isplate,
- 1,70 eura od dana 02.04.2008. do isplate,
- 14,18 eura od dana 02.11.2008. do isplate,
- 1,08 eura od dana 02.12.2008. do isplate,
- 11,05 eura od dana 02.01.2009. do isplate,
- 13,22 eura od dana 02.02.2009. do isplate,
- 20,34 eura od dana 02.03.2009. do isplate,
- 11,62 eura od dana 02.04.2009. do isplate,
- 13,19 eura od dana 02.05.2009. do isplate,
- 6,82 eura od dana 02.06.2009. do isplate,
- 4,91 eura od dana 02.07.2009. do isplate,
- 4,30 eura od dana 02.08.2009. do isplate,
- 7,16 eura d dana 02.09.2009. do isplate,
- 7,49 eura od dana 02.10.2009. do isplate,
- 3,93 eura od dana 02.11.2009. do isplate,
- 9,56 eura od dana 02.12.2009. do isplate,
- 11,06 eura od dana 02.01.2010. do isplate,
- 14,70 eura od dana 02.02.2010. do isplate,
- 19,69 eura od dana 02.03.2010. do isplate,
- 19,94 eura od dana 02.04.2010. do isplate,
- 20,33 eura od dana 02.05.2010. do isplate,
- 21,46 eura od dana 02.06.2010. do isplate,
- 40,85 eura od dana 02.07.2010. do isplate,
- 34,92 eura od dana 02.08.2010. do isplate,
- 49,79 eura od dana 02.09.2010. do isplate,
- 43,92 eura od dana 02.10.2010. do isplate,
- 36,05 eura od dana 02.11.2010. do isplate,
- 55,97 eura od dana 02.12.2010. do isplate,
- 65,07 eura od dana 02.01.2011. do isplate,
- 57,22 eura od dana 02.02.2011. do isplate,
- 63,57 eura od dana 02.03.2011. do isplate,
- 52,78 eura od dana 02.04.2011. do isplate,
- 56,25 eura od dana 02.05.2011. do isplate,
- 73,71 eura od dana 02.06.2011. do isplate,
- 78,14 eura od dana 02.07.2011. do isplate,
- 97,65 eura od dana 02.08.2011. do isplate,
- 89,94 eura od dana 02.09.2011. do isplate,
- 79,68 eura od dana 02.10.2011. do isplate,
- 77,50 eura od dana 02.11.2011. do isplate,
- 77,75 eura od dana 02.12.2011. do isplate,
- 80,51 eura od dana 02.01.2012. do isplate,
- 85,35 eura od dana 02.02.2012. do isplate,
- 88,56 eura od dana 02.03.2012. do isplate,
- 82,58 eura od dana 02.04.2012. do isplate,
- 97,32 eura od dana 02.11.2012. do isplate,
- 98,91 eura od dana 02.12.2012. do isplate,
- 98,21 eura od dana 02.01.2013. do isplate,
- 92,32 eura od dana 02.02.2013. do isplate,
- 96,75 eura od dana 02.03.2013. do isplate,
- 97,35 eura od dana 02.04.2013. do isplate,
- 96,87 eura od dana 02.11.2013. do isplate,
- 98,32 eura od dana 02.12.2013. do isplate,
- 99,31 eura od dana 02.01.2014. do isplate,
- 76,30 eura od dana 02.02.2014. do isplate,
- 78,10 eura od dana 02.03.2014. do isplate,
- 77,10 eura od dana 02.04.2014. do isplate,
- 75,54 eura od dana 02.05.2014. do isplate,
- 74,76 eura od dana 02.06.2014. do isplate,
- 75,13 eura od dana 02.07.2014. do isplate,
- 77,13 eura od dana 02.08.2014. do isplate,
- 79,21 eura od dana 02.09.2014. do isplate,
- 79,09 eura od dana 02.10.2014. do isplate,
- 80,08 eura od dana 02.11.2014. do isplate,
- 81,64 eura od dana 02.12.2014. do isplate,
- 80,98 eura od dana 02.01.2015. do isplate,
- 121,39 eura od dana 02.02.2015. do isplate,
- 115,51 eura od dana 02.03.2015. do isplate,
- 119,39 eura od dana 02.04.2015. do isplate,
- 115,53 eura od dana 02.05.2015. do isplate,
- 120,58 eura od dana 02.06.2015. do isplate,
- 118,89 eura od dana 02.07.2015. do isplate,
- 114,34 eura od dana 02.08.2015. do isplate,
- 106,31 eura od dana 02.09.2015. do isplate,
- 107,29 eura od dana 02.10.2015. do isplate,
- 106,57 eura od dana 02.11.2015. do isplate,
- 106,59 eura od dana 02.12.2015. do isplate,
- 108,98 eura od dana 02.01.2016. do isplate,
- 102,56 eura od dana 02.02.2016. do isplate,
- 106,48 eura od dana 02.03.2016. do isplate,
- 101,65 eura od dana 02.04.2016. do isplate,
- 99,65 eura od dana 02.05.2016. do isplate,
- 97,73 eura od dana 02.06.2016. do isplate,
- 103,58 eura od dana 02.07.2016. do isplate,
- 102,67 eura od dana 02.08.2016. do isplate,
- 99,72 eura od dana 02.09.2016. do isplate,
- 103,30 eura od dana 02.10.2016. do isplate,
- 103,99 eura od dana 02.11.2016. do isplate,
- 106,00 eura od dana 02.12.2016. do isplate,
- 108,37 eura od dana 02.01.2017. do isplate,
- 107,50 eura od dana 02.02.2017. do isplate,
- 106,17 eura od dana 02.03.2017. do isplate,
- 105,64 eura od dana 02.04.2017. do isplate,
- 102,64 eura od dana 02.05.2017. do isplate,
- 99,14 eura od dana 02.06.2017. do isplate,
- 97,84 eura od dana 02.07.2017. do isplate,
- 86,90 eura od dana 02.08.2017. do isplate,
- 84,85 eura od dana 02.09.2017. do isplate,
- 88,40 eura od dana 02.10.2017. do isplate,
- 85,22 eura od dana 02.11.2017. do isplate,
- 85,35 eura od dana 02.12.2017. do isplate,
- 83,70 eura od dana 02.01.2018. do isplate,
- 82,06 eura od dana 02.02.2018. do isplate,
- 85,18 eura od dana 02.03.2018. do isplate,
- 79,33 eura od dana 02.04.2018. do isplate,
- 74,04 eura od dana 02.05.2018. do isplate,
- 83,55 eura od dana 02.06.2018. do isplate,
- 81,73 eura od dana 02.07.2018. do isplate,
- 81,52 eura od dana 02.08.2018. do isplate,
- 90,09 eura od dana 02.09.2018. do isplate,
- 89,38 eura od dana 02.10.2018. do isplate,
- 87,20 eura od dana 02.11.2018. do isplate,
- 88,20 eura od dana 02.12.2018. do isplate,
- 89,75 eura od dana 02.01.2019. do isplate,
- 87,05 eura od dana 02.02.2019. do isplate,
- 88,56 eura od dana 02.03.2019. do isplate,
- 92,34 eura od dana 02.04.2019. do isplate,
- 86,22 eura od dana 02.05.2019. do isplate,
- 91,66 eura od dana 02.06.2019. do isplate,
- 93,20 eura od dana 02.07.2019. do isplate,
-93,83 eura od dana 02.08.2019. do isplate,
-97,89 eura od dana 02.09.2019. do isplate,
-99,61 eura od dana 02.10.2019. do isplate,
-97,83 eura od dana 02.11.2019. do isplate,
-97,40 eura od dana 02.12.2019. do isplate,
-101,55 eura od dana 02.01.2020. do isplate,
-105,31 eura od dana 02.02.2020. do isplate,
-107,70 eura od dana 02.03.2020. do isplate,
-115,17 eura od dana 02.04.2020. do isplate,
-113,59 eura od dana 02.05.2020. do isplate,
-110,68 eura od dana 02.06.2020. do isplate,
-110,84 eura od dana 02.07.2020. do isplate,
-105,27 eura od dana 02.08.2020. do isplate,
-106,22 eura od dana 02.09.2020. do isplate,
-106,48 eura od dana 02.10.2020. do isplate,
-110,44 eura od dana 02.11.2020. do isplate,
-106,25 eura od dana 02.12.2020. do isplate,
-105,98 eura od dana 02.01.2021. do isplate,
-107,60 eura od dana 02.02.2021. do isplate,
-103,63 eura od dana 02.03.2021. do isplate,
-100,65 eura od dana 02.04.2021. do isplate,
-102,00 eura od dana 02.05.2021. do isplate,
-101,07 eura od dana 02.06.2021. do isplate,
-100,24 eura od dana 02.07.2021. do isplate,
-105,91 eura od dana 02.08.2021. do isplate,
-104,33 eura od dana 02.09.2021. do isplate,
-103,54 eura od dana 02.10.2021. do isplate,
-110,23 eura od dana 02.11.2021. do isplate,
-116,04 eura od dana 02.12.2021. do isplate,
-118,65 eura od dana 02.01.2022. do isplate,
-116,48 eura od dana 02.02.2022. do isplate,
-119,68 eura od dana 02.03.2022. do isplate,
-122,61 eura od dana 02.04.2022. do isplate,
-122,86 eura od dana 02.05.2022. do isplate,
-120,27 eura od dana 02.06.2022. do isplate,
-129,04 eura od dana 02.07.2022. do isplate,
-136,99 eura od dana 02.08.2022. do isplate,
-135,24 eura od dana 02.09.2022. do isplate,
-142,35 eura od dana 02.10.2022. do isplate,
i to do 31. prosinca 2007. godine po stopi od 15% godišnje, od 1. siječnja 2008. godine do 31. srpnja 2015. godine po stopi u visini eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta, koje je prethodilo tekućem polugodištu, uvećane za pet postotnih poena, od 1. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. po stopi koja se dobije uvećanjem prosječne kamatne stope na stanje kredita određenim na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, a od 30. prosinca 2023. do isplate potražuje zakonsku zateznu kamatu po stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granične kamatne stope proizašle iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja ili granične kamatne stope za tri postotna poena, sve u roku od 15 dana.
VI. Nalaže se tuženiku ADDIKO BANK d.d. [adresa], OIB: 14036333877, naknaditi tužitelju ĆĆ iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], troškove parničnog postupka u iznosu 9.316,85 EUR (slovima: devet tisuća tristo šesnaest eura i osamdeset pet centi) sa zakonskom zateznom kamatom koja teče od 28. svibnja 2024. do isplate, po stopi zateznih kamata koja se određuje za svako polugodište uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granične kamatne stope proizašle iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja ili granične kamatne stope za tri postotna poena, sve u roku od 15 dana."
2. Protiv prvostupanjske presude žali se tuženik zbog bitne povrede odredbi parničnog postupka, pogrešne primjene materijalnog prava i pogrešno te nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja s prijedlogom, prvostupanjsku presudu ukinuti i predmet vratiti na ponovno suđenje odnosno preinačiti, uz naknadu troškova parničnog postupka i troškova žalbe.
3. Žalba je neosnovana.
4. Ispitujući presudu suda prvog stupnja kao i postupak koji joj je prethodio nije utvrđeno da bi bile počinjene bitne povrede odredbi parničnog postupka iz čl. 354. st. 2. toč. 2., 4., 8. 9., 11., 13. i 14. Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine" broj 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 96/08, 123/08, 57/11, 25/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22 i 155/23 - dalje: ZPP), na koje ovaj sud pazi po službenoj dužnosti na temelju odredbe čl. 365. st. 2. ZPP.
5. Prvostupanjski sud je također ispitao sve okolnosti bitne za donošenje pravilne i zakonite odluke u ovom prijeporu te je ocjenom dokaza, sukladnoj odredbi čl. 8. ZPP, te poštujući načelo iz odredbe čl. 10. st. 1. ZPP, pravilno i potpuno utvrdio činjenično stanje.
6. Predmet prijepora je zahtjev na utvrđenje ništetnim odredbi Ugovora o kreditu kojega su nesporno 18. lipnja 2007. sklopili Slavonska banka d.d. Osijek kao kreditor (pravni prednik tuženika) i tužitelj kao korisnik kredita (dalje: Ugovor o kreditu) u dijelu gdje je iznos kredita iskazan kao kunska protuvrijednost CHF 64.000,00 po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan korištenja kredita a način otplate kredita mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti CHF po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan dospijeća, odnosno na dan plaćanja (čl. 2. i čl. 3. Ugovora o kreditu) te u dijelu u kojem je kamatna stopa ugovorena kao promjenjiva, u skladu s Odlukom o kamatnim stopama tuženika (čl. 3. i čl. 4. Ugovora o kreditu).
6.1. Također traži utvrditi ništetnim odredbe Aneksa br. 1. uz Ugovor o kreditu sa Sporazumom o osiguranju novčane tražbine zasnivanjem založnog prava na nekretninama od 2. travnja 2012. kao i odredbi Aneksa br. 2. uz Ugovor o kreditu sa Sporazumom o osiguranju novčane tražbine zasnivanjem založnog prava na nekretninama od 17. travnja 2013. koji Aneksi su sklopljeni sa tužiteljem kao korisnikom kredita i Hypo Alpe Adria Bank d.d. (pravnim prednikom tuženika – dalje: Aneks br. 1. i Aneks br. 2.) i to u dijelu gdje je ugovorena isplata u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan korištenja kredita a način otplate u mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti CHF po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan plaćanja te u dijelu u kojem je kamatna stopa ugovorena kao promjenjiva u skladu s odlukom o kamatnim stopama tuženika kao i ništetnost dijela Aneksa br. 1. i Aneksa br. 2. u kojem se naknada za moratorij obračunava u iznosu od 1% na iznos glavnice kredita što iznosi 598,86 CHF odnosno 1.199,22 CHF sve u kunskoj protuvrijednosti prema srednjem tečaju Hrvatske narodne banke za CHF, sve stoga što se radi o nepoštenim a time i ništetnim odredbama, kao i zahtjev za isplatu preplaćenog u ispunjenju svojih ugovornih obveza.
7. Prvostupanjski sud prihvaća tužbeni zahtjev utvrđujući nespornim sklapanje Ugovora o kreditu, Aneksa br. 1. i Aneksa br. 2. kao i da je tuženik pravni prednik kreditora Aneksa br. 1. i Aneksa br. 2. upućujući na direktni učinak tužbi za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača za čija utvrđenja je sud vezan jer tuženik nije dokazao kako se na okolnost obavijesti koje su dane tužitelju prilikom sklapanja Ugovora o kreditu pregovaralo. Stoga, primjenom pravila o vraćanju stečenog bez osnove a nakon provedbe knjigovodstvenog vještačenja sudi tužitelj zatraženu razliku u vidu preplate zbog povišene kamatne stope tijekom otplate kredita kao i razlike u uplatama anuiteta u odnosu na početni tečaj CHF prema tečaju banke na dan uplate anuiteta.
7.1. Ocjenjuje i neosnovanim prigovor zastare jer je tužba podnijeta 29. svibnja 2019. a podnošenjem kolektivne tužbe Udruge potrošač kod Trgovačkog suda u Zagrebu je prekinut tijek zastare do pravomoćnog okončanja tog postupka, koja je uslijedila 13. lipnja 2014. dok u odnosu na prigovor promašene pasivne legitimacije utvrđuje kako je 2009. došlo do pripajanja Slavonske banke d.d. i tuženika koji je tada imao naziv Hypo Alpe Adria Bank d.d. a kolektivnom presudom obuhvaćeno je razdoblje u kojem je Slavonska banka d.d. postojala kao pravni subjekt pa se učinak presuda povodom kolektivnih tužbi Udruge potrošač proteže na tuženika neovisno je li ugovor zaključila Hypo Alpe Adria Bank d.d. ili Slavonska banka d.d. s obzirom na pravnu osobnost koja je postojala u vrijeme vođenja postupka po kolektivnoj tužbi.
8. Podneskom od 21. studenog 2023, nakon dodatnog očitovanja knjigovodstvenog vještaka, je tužitelj postavio konačni tužbeni zahtjev a prvostupanjski sud je dopustio preinaku sukladno odredbi čl. 190. st. 3. ZPP, pravilnom ocjenom kako bi to bilo svrsishodno za konačno rješenje odnosa među strankama a tužitelj je postavio konačni zahtjev čim su mu bili poznati svi elementi visine naknade, koji bez njegove krivnje, jer je upravo tuženik osporio visinu tužbenog zahtjeva, nisu bili poznati ranije, pa bi se nedopuštanjem povećanja zahtjeva, tužitelju nametnulo ograničenje prava na pristup sudu i pravično suđenje zajamčeno odredbom čl. 6. Konvencije za zaštitu ljudskih prava (Narodne novine – Međunarodni ugovori broj: 18/97, 6/99, 14/02, 13/13, 9/05, 1/06, 2/10).
9. Nadalje, odredbom čl. 39. Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o parničnom postupku ("Narodne novine" br. 70/19 – dalje: ZIDZPP/19) propisano je kako tužitelj može preinačiti tužbu do zaključenja glavne rasprave ako je bez svoje krivnje nije mogao preinačiti do zaključenja prethodnog postupka a koja odredba se primjenjuje sukladno odredbi čl. 117. st. 2. ZIDZPP/19 na sve postupke u tijeku pa su neosnovani žalbeni navodi koji upućuju na relativno bitnu povredu odredbi parničnog postupka iz čl. 354. st. 1. ZPP u svezi čl. 190. ZPP.
10. Sukladno stajalištu Vrhovnog suda Republike Hrvatske odlukom broj Rev- 3142/2018 od 19. ožujka 2019. prema odredbi članka 502.a stavka 1. ZPP udruge, tijela, ustanove ili druge organizacije koje su osnovane u skladu sa zakonom, koje se u sklopu svoje registrirane ili propisom određene djelatnosti bave zaštitom zakonom utvrđenih kolektivnih interesa i prava građana mogu, kad je takvo ovlaštenje posebnim zakonom izrijekom predviđeno i uz uvjete predviđene tim zakonom, podnijeti tužbu (tužba za zaštitu kolektivnih interesa i prava) protiv fizičke ili pravne osobe koja obavljanjem određenih djelatnosti ili općenito radom, postupanjem, uključujući i propuštanjem, teže povrjeđuje ili ozbiljno ugrožava takve kolektivne interese i prava.
11. Odredbom članka 502.b ZPP propisan je sadržaj tužbe iz članka 502.a ZPP, dok je u članku 502.c ZPP propisan učinak presude donijete po tužbi za zaštitu kolektivnih interesa i prava. Tom odredbom propisano je da se fizičke i pravne osobe mogu u posebnim parnicama za naknadu štete pozvati na pravno utvrđenje iz presude kojom će biti prihvaćeni zahtjevi iz tužbe iz članka 502.a stavka 1. ZPP, da su određenim postupanjem, uključujući i propuštanje tuženika, povrijeđeni ili ugroženi zakonom zaštićeni kolektivni interesi i prava osoba koje je tužitelj ovlašten štititi. U tom će slučaju sud biti vezan za ta utvrđenja u parnici u kojoj će se ta osoba na njih pozvati. Tako označene odredbe propisuju izravni učinak tužbe za zaštitu kolektivnih interesa i prava potrošača i obvezuju sudove da se u posebnim postupcima radi ostvarenja prava potrošača za naknadu, mogu pozvati na utvrđenje iz pravomoćne presude kojom je prihvaćen zahtjev postavljen tužbom iz članka 502.a stavka 1. ZPP.
12. Presudom Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj: Rev 1279/2022-2 od 14. veljače 2023. je u odnosu na postavljeno pitanje: može li se sud, pozivajući se na ništetnost spornih ugovornih odredbi, u postupku pozivati na izravnu primjenu pravnih utvrđenja iz Kolektivnog postupka za zaštitu prava i interesa potrošača i ne provesti u individualnom postupku dokaze predložene po tuženiku, zauzeo odgovor kako je suprotan odredbi članka 81. stavka 4. Zakona o zaštiti potrošača („Narodne novine“ broj 76/03.) kao i procesnoj ravnopravnosti stranaka zaključak suda prema kojem se o odredbi potrošačkog ugovora nije pojedinačno pregovaralo ako se na tu okolnost nije proveo predloženi dokaz saslušanjem svjedoka (radnika revidenta) koji je sudjelovao u sklapanju ugovora o kreditu kojeg je trgovac predložio na okolnost pojedinačnog pregovaranja o navedenoj odredbi.
13. U ovoj parnici je na siguran način, saslušanjem svjedoka JĆ javnog bilježnika utvrđeno da stranci javni bilježnik, osim onoga što je označeno u ugovoru o kreditu ništa ne pojašnjava pogotovo ništa vezano za promjenjivu kamatnu stopu i valutu švicarski franak dok je iz iskaza svjedoka IĆ, djelatnice koja je u vrijeme sklapanja Ugovora o kreditu bila zaposlena kod kreditora, utvrđeno kako stranka nije mogla utjecati na odredbu Ugovora o kamatnoj stopi te da kreditor nije upoznavao stranku o povećanom riziku s promjenjivom kamatnom stopom i valutom CHF jer se radilo o tipskom ugovoru koji je stranka mogla pročitati, proučiti ga te prihvatiti ili odbiti.
I naposlijetku, iz iskaza tužitelja je utvrđeno da nije imao izbora glede zaključenja predmetnih ugovora te je samo dobio otplatni plan a prilikom razgovora kod kreditora je samo dobio tipski obrazac koji je mogao prihvatiti ili ne. bez mogućnosti mijenjanja odredbi.
13.1. Stoga je moguće ocijeniti da se uopće nije pregovaralo o uvjetima ugovora glede ugovornih odredbi koje su ništetne i opravdano zaključiti da su postupanjem prednika tuženika povrijeđeni odnosno, ugroženi zakonom zaštićeni interesi i prava tužitelja te nije ostvaren žalbeni razlog pogrešno i nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja glede tužbenih zahtjeva na utvrđenje ništetnosti.
.
14. U odnosu na žalbeni razlog tuženika kojim ističe da se na prednika tuženika Slavonsku banku d.d. ne primjenjuju utvrđenja iz kolektivne presude prvostupanjski sud je pravilno i zakonito zaključio kako je Slavonska banka d.d., koja je u vrijeme sklapanja predmetnog ugovora o kreditu predstavljala samostalni pravni subjekt uz Hypo Alpe Adria Bank d.d., pripojena sa tom bankom u ožujku 2009. pa je u trenutku pokretanja kolektivnog postupka za zaštitu potrošača pred Trgovačkim sudom u Zagrebu pod brojem P-1401/2012, već bilo izvršeno spajanje Slavonske banke d.d. sa Hypo Alpe Adria Bank d.d., nespornim prednikom tuženika pa, iako kolektivnom presudom nije obuhvaćeno razdoblje u kojem je ta banka postojala kao samostalna pravna osoba u vrijeme podnošenja kolektivne tužbe, u vrijeme donošenja pravomoćne odluke je Slavonska banka d.d. već pripojena Hypo Alpe Adria Bank d.d. koji je obuhvaćen kolektivnom presudom zbog čega se učinak presude za zaštitu kolektivnih interesa potrošača proteže i na tuženika, neovisno je li ugovor zaključila Hypo Alpe Adria Bank d.d. ili Slavonska banka d.d.
15. Presudom Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj broj P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. koja je djelomično potvrđena presudom Visokog Trgovačkog suda Republike Hrvatske broj Pž-7129/13-4 od 13. lipnja 2014. a povodom tužbe tužitelja potrošač-Hrvatski savez udruga za zaštitu potrošača radi zaštite kolektivnih interesa potrošača protiv osam banaka je pravomoćno utvrđeno kako su banke u razdoblju od 10. rujna 2003. do 31. prosinca 2008., a koja povreda traje i nadalje, povrijedile kolektivne interese i prava potrošača-korisnika kredita tako, što su u potrošačkim ugovorima o kreditima koristili ništetne i nepoštene ugovorne odredbe gdje je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja ugovorne obveze promjenjiva, u skladu s jednostranom odlukom i drugim internim aktima banke a da prije i u vrijeme zaključenja ugovora banka kao trgovac i korisnici kreditnih usluga kao potrošači nisu pojedinačno pregovarali i ugovorom utvrdili egzaktne parametre i metodu izračuna tih parametara, koji utječu na odluku banke o promjeni stope ugovorene kamate a što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana utemeljenoj na jednostranom povećanju kamatnih stopa, sve na štetu potrošača.
16. Dijelom Ugovora o kreditu, gdje je određena promjenjiva visina kamatne stope tuženik je, ugovarajući takvu kamatnu stopu postupio suprotno odredbi čl. 59. ZZP s obzirom da se o tim ugovornim odredbama nije pojedinačno pregovaralo niti su utvrđeni egzaktni parametri i metode izračuna tih parametara koji utječu na odluku tuženika o promjeni ugovorene kamatne stope što je uzrokovalo potrebu primjene odredbe čl. 81. st. 1. i 2. ZZP i naročito odredbe čl. 82. alineja 10. i 11. ZZP, sa posljedicom predviđenom odredbom čl. 87. st. 1. ZZP koji predviđa da je nepoštena ugovorna odredba ništava.
17. Posljedica takve nepoštene odredbe jest njezina ništetnost budući da kamata mora biti određena odnosno, odrediva u smislu odredbe čl. 269. st. 2. i čl. 272. Zakona o obveznim odnosima („Narodne novine“ broj: 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, dalje u tekstu: ZOO) a ugovorna odredba gdje se promjena kamatne stope čini zavisnom o odluci banke je jasna i lako uočljiva ali nije razumljiva a jedino je sigurno kako visina kamatne stope ovisi isključivo o odluci banke.
18. Presudom Europskog suda pravde od 30. travnja 2014. je u predmetu broj C- 26/13 odlučeno da članak 4. stavak 2. Direktive 93/13, koji iz testa poštenosti isključuje odredbe koje definiraju glavni predmet ugovora i adekvatnost cijene, pod uvjetom da su izražene jasnim i razumljivim jezikom treba tumačiti na način, da ugovorna odredba potrošaču ne samo mora biti gramatički razumljiva, što znači da su u ugovoru o kreditu tužitelju morali biti na jasan način objašnjeni razlozi i pojedinosti načina promjene kamatne stope kao i odnos s drugim odredbama ugovora o kreditu tako, da on na temelju razumljivih kriterija može predvidjeti njihove ekonomske posljedice.
19. Odredba o promjeni kamatne stope je odlučujuća ugovorna odredba a ona je ovisna isključivo o odluci jednog ugovaratelja i to prednika tuženika, bez istovremeno jasno određenih uvjeta promjenjivosti i referentne stope za koju se veže promjena pa tako ova odredba u dijelu Ugovora o kreditu, uzrokuje neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu tužitelja te dovodi do toga, da vjerovnik jednostrano određuje obvezu dužnika a dužnik svaku promjenu ne može predvidjeti niti provjeriti. Tako se radi o znatnoj neravnoteži u pravima i obvezama između stranaka na štetu tužitelja jer su predmet i cijena bitni sastojci Ugovora a putem označene ugovorne odredbe tuženik je onemogućio utjecaj druge ugovorne strane na visinu kamate što je suprotno odredbi čl. 26. ZOO koja propisuje da je Ugovor sklopljen kad su se ugovorne strane suglasile o bitnim sastojcima Ugovora. Uz iznijeto, označeni dio odredbe čl. 3. i 4. Ugovora o kreditu suprotan je odredbi čl. 12. ZOO gdje je određeno da su se stranke u zasnivanju obveznih odnosa i u ostvarivanju prava i obveze iz tih odnosa, dužne pridržavati načela savjesnosti i poštenja odnosno, da su sudionici obveznih odnosa dužni međusobno postupati obzirno i uvažavati interese obiju strana, vodeći računa o smislu i svrsi obveznog odnosa a mjerilom ponašanja se procjenjuje ponašanje prosječnog čovjeka ili prosječnog potrošača s jedne strane te urednog i savjesnog gospodarstvenika s druge strane, kada je riječ o profesionalnoj djelatnosti.
20. S obzirom da je kamata cijena a cijena je bitan element Ugovora o kreditu te mora biti određena odnosno, odrediva prema odredbama Ugovora, samim time već odredba ugovora koju koristi prednik tuženika a na temelju koje se cijena određuje prema njegovoj jednostranoj odluci bez unaprijed određenog čvrstog kriterija za promjenu, upućuje na ocjenu kako je označena odredba suprotna načelu savjesnosti i poštenja.
21. Tužitelju je plaćanjem anuiteta obračunatih prema ugovorenoj promjenjivoj kamati tijekom ugovorenog vremena vraćanja kredita nastala šteta a tuženik je stekao nepripadnu korist na temelju tih ništetnih odredbi, koju je primjenom pravila o stjecanju bez osnove iz čl. 1111. ZOO tuženik dužan vratiti tužitelju jer je u smislu odredbe čl. 1046. ZOO šteta i umanjenje nečije imovine.
22. Tuženik je nadalje nepošteni stjecatelj jer je povrijedio kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima i koristeći u njima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe tako, da je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze u ugovorima o kreditima promjenjiva u skladu s jednostranom odlukom tuženika i drugim internim aktima banke, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja ugovora, kao trgovac i korisnici kreditnih usluga kao potrošači, nisu pojedinačno pregovarali i ugovorom utvrdili egzaktne parametre i metodu izračuna tih parametara koji utječu na odluku tuženika o promjeni stope ugovorene kamate, što je sve imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana utemeljenoj na jednostranom povećanju kamatnih stopa na štetu potrošača, čime je također postupljeno suprotno odredbama tada važećeg ZZP i odredbama ZOO.
23. Pravnim utvrđenjima iz presude i rješenja Vrhovnog suda Republike Hrvatske posl.br. Rev 2221/2018-11 od 3. rujna 2019. kojom je potvrđena presuda Visokog Trgovačkog suda Republike Hrvatske posl.br. Pž-6632/2017-10 od 14. lipnja 2018. u dijelu, gdje je potvrđena presuda Trgovačkog suda u Zagrebu od 4. srpnja 2013. je utvrđeno, da su banke u razdoblju od 1. siječnja 2004. do 31. prosinca 2008. povrijedile kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita, sklapanjem ugovora o kreditima koristeći u njima nepoštene i ništetne ugovorne odredbe tako, da je u ugovorima o potrošačkom kreditiranju-ugovorima o kreditu ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a da prije sklapanja i u vrijeme sklapanja tih ugovora nisu kao trgovci potrošače u cijelosti informirali o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a tijekom pregovora i u svezi sklapanja tih ugovora o kreditu, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih stranaka čime je postupljeno suprotno odredbama čl. 81. i 82. ZZP.
24. Označenim dijelom Ugovora o kreditu gdje je određena isplata protuvrijednosti CHF po srednjem tečaju Slavonske banke d.d. na dan korištenja kredita te obveza tužitelja na pristanak rizika i učinaka vezanih uz promjenu tečajnih odnosa prednik tuženika je, ugovarajući ih, također postupio suprotno odredbi čl. 59. ZZP, sa posljedicom predviđenom odredbom čl. 87. st. 1. ZZP.
25. Ništetnost nastaje na temelju zakona i djeluje od trenutka sklapanja pravnog posla (ex tunc) a prema odredbi čl. 323. st. 1. ZOO u slučaju ništetnosti ugovora svaka je ugovorna strana dužna vratiti drugoj sve što je primila na temelju takvog ugovora dok je odredbom čl. 1111. st. 1. i 2. ZOO propisano kako je, kad dio imovine neke osobe na bilo koji način prijeđe u imovinu druge osobe a taj prijelaz nema osnove u nekom pravnom poslu, odluci suda odnosno druge nadležne vlasti ili zakona, stjecatelj je dužan vratiti ga odnosno, naknaditi vrijednost postignute koristi s time da se pod prijelazom imovine razumijeva i stjecanje koristi izvršenom radnjom.
26. Kako je prednik tuženika sastavio predmetne ugovore i isključivo on predložio prema unaprijed pripremljenom sadržaju taj Ugovor, pravilno je prvostupanjski sud zaključio da je tuženik nepošteni stjecatelj te u smislu odredbi čl. 1111. i čl. 1115. ZOO mora vratiti, ne samo ono što je stekao na temelju ništetnih odredbi, već i platiti zateznu kamatu od dana stjecanja.
27. Dijelom Aneksa br. 1. i Aneksa br. 2. promjenjiva kamatna stopa i valutna klauzula su sadržajno izražene na istovjetan način kao i postupcima radi zaštite kolektivnih interesa potrošača a tuženik, na kojemu je bio teret dokaza nije dokazao da je njegovo postupanje prilikom ugovaranja valutne klauzule i promjenjive kamatne stope bilo drugačije od utvrđenog u tim sudskim postupcima odnosno, da je tužitelja izvijestio o svim rizicima promjene tečaja kao i da je tužitelj imao mogućnosti utjecaja na pojedine ugovorne odredbe i sadržaj ugovora. Stoga je prvostupanjski sud pravilno zaključio da su predmetne ugovorne odredbe Aneksa br. 1. i Aneksa br. 2. ništetne a žalbeni navodi tuženika, koji se svode na iznošenje vlastite ocjene predmeta spora uz tvrdnju da je tužitelj prihvatio sve odredbe ugovora te da je prilikom sklapanja ugovora poštivao sve tada važeće zakonske propise ne mogu prihvatiti kao pravno relevantni, jer tuženik nije dokazao da je pojedinačno pregovarao o spornim odredbama te tužitelja upoznao s visinom naknade za moratorij kao i od čega se ona sastoji.
28. Kako je iz iskaza tužitelja utvrđeno da prilikom ugovora nije imao nikakvih mogućnosti pregovaranja o njihovim, već pripremljenim odredbama, pravilno je prvostupanjski sud utvrdio da tužitelj kao potrošač nije bio u mogućnosti pregovarati sa tuženikom u svezi njihovih označenih odredbi, zbog čega nisu osnovani žalbeni navodi tuženika kojima upućuje na razumljivost predmetnih odredbi Aneksa br. 1. i Aneksa br. 2..
29. Tuženik također neosnovano osporava tijek zatezne kamate jer odredba čl. 1115. ZOO ne ostavlja nikakve sumnje od kojeg dana nepošteni stjecatelj mora platiti zateznu kamatu budući da određuje kako, kad se vraća ono što je stečeno bez osnove moraju se vratiti plodovi zatezne kamate i to, ako je stjecatelj nepošten od dana stjecanja a inače od dana podnošenja zahtjeva.
30. Objedinjenim pravnim shvaćanjem donijetim na sjednici Građanskog odjela VSRH 31. siječnja 2022. izraženo je Mišljenje o potrebi dodatnog tumačenja i objašnjenja shvaćanja iz revizijske odluke br. Rev-2245/2017-2 od 20. ožujka 2018. i pravnog shvaćanja Građanskog odjela VSRH br. Su-IV-47/2020-2 od 30. siječnja 2020. godine., te ono glasi: „Pokretanjem parničnog postupka za zaštitu kolektivnih interesa potrošača dolazi do prekida zastare na temelju čl. 241. ZOO te zastara individualnih restitucijskih zahtjeva počinje teći ispočetka tek od trenutka pravomoćnosti sudske odluke donesene u povodu te tužbe“.
31. Zaključak iz točke 4. ovog Mišljenja nadalje glasi: „Ako je ništetnost ustanovljena, kao u ovom slučaju već u postupku kolektivne zaštite potrošača, tada zastarni rok, sukladno tekstu oba pravna shvaćanja, počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke kojom je utvrđena ništetnost u postupku kolektivne zaštite potrošača, neovisno od (naknadnog) utvrđenja ništetnosti sadržajno istovjetnih ugovornih odredbi kredita u CHF odnosno kredita u kunama s valutnom klauzulom u CHF u svakom pojedinom slučaju, a povodom individualnih parnica potrošača u kojoj se oni pozivaju na pravne učinke presude donesene u postupku kolektivne zaštite.“
32. Kako se zaključak iz točke 4. ovog Mišljenja (prema sadržaju točke 5.) odnosi upravo na tužbe za zaštitu kolektivnih interesa potrošača (krediti u CHF odnosno krediti u kunama s valutnom klauzulom u CHF) i stranke (tuženike) iz tog postupka a predmetna tužba glede odredbi Ugovora o kreditu je podnijeta 29. svibnja 2019. dok je pravomoćnost sudske odluke kojom je utvrđena ništetnost u postupku kolektivne zaštite potrošača glede ništetne i nepoštene ugovorne odredbe gdje je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja ugovorne obveze promjenjiva nastupila 13. lipnja 2014., tužba tužitelja od 29. svibnja 2019. glede isplate preplaćenog u ispunjenju odredbi Ugovora o kreditu je podnijeta u roku propisanom čl. 225. ZOO.
33. Suprotno navodima žalbe, sukladno zaključku Građanskog odjela Vrhovnog suda Republike Hrvatske sa sjednice od 30. siječnja 2020. kojim je određeno da zastarni rok u slučaju restitucijskog zahtjeva prema kojem su ugovorne strane dužne vratiti drugoj sve ono što su primile na temelju ništetnog ugovora odnosno, u slučaju zahtjeva kao posljedice utvrđenja ništavosti ugovora, počinje teći od dana pravomoćnosti sudske odluke kojom je utvrđena ili na drugi način ustanovljena ništavost ugovora pa je neosnovan i prigovor zastare u odnosu na odredbe Aneksa br. 1. i Aneksa br. 2. i to kako u odnosu na glavnicu, tako i kamate koje zastarijevaju tek zastarom glavnog potraživanja.
34. Slijedom svega iznijetog nije ostvaren žalbeni razlog pogrešne primjene materijalnog prava pa kako je prvostupanjski sud odluku donio pravilnom primjenom odredbi čl.323. st. 1 ZOO i čl. 1115. ZOO, nisu ostvareni žalbeni razlozi tuženika.
35. Provedenim knjigovodstvenim vještačenjem, iskazom vještaka te dopunom nalaza i mišljenja, što je sve izrađeno sukladno odredbama čl. 258.-261. ZPP, prvostupanjski sud je pravilno utvrdio visinu tužbenog zahtjeva te dosudio svote konačno označene u dopuni nalaza i mišljenja vještaka prema kojem je, s naslova razlike tečaja za CHF kojeg je tuženik primjenjivao prilikom svakog plaćanja anuiteta u kunama u odnosu na tečaj na dan korištenja kredita uvažavajući negativne razlike, osnovana tražbina tužitelja u ukupnoj svoti od 13.032,55 eura a s naslova razlike kamata koju je tuženik primjenjivao tijekom otplate kredita u odnosu na početnu ugovorenu kamatnu stopu, u ukupnoj svoti od 2.913,21 euro.
36. Upućivanje tuženika na odbijanje prijedloga za dopunu vještačenja je neosnovano budući da je upravo po prijedlogu tuženika vještak saslušan na ročištu održanom 19. travnja 2023. te je potom izradio dopunu nalaza i mišljenja 13. studenog 2023. nakon koje dopune je po prijedlogu tuženika vještak saslušan na ročištu održanom 20. studenog 2023. pa nije ostvaren žalbeni razlog nepotpuno utvrđenog činjeničnog stanja a niti relativno bitne povrede odredbi parničnog postupka.
37. Tuženik još ističe i kako u izračunu nije uzet u obzir negativni tečaj CHF u odnosu na početno ugovoreni tijekom otplate kredita glede kojih navoda se ukazuje na odluku Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj: Rev 549/2023-4 od 18. prosinca 2023. kojom je odgovoreno na pitanje zbog kojeg je dopuštena revizija tako, da u slučaju izostanka prigovora radi prebijanja ili materijalnopravnog prigovora prijeboja ili protutužbenog zahtjeva, u postupcima u kojima tužitelji potražuju isplatu preplaćenih mjesečnih iznosa po osnovi ništetnosti odredbe o CHF valutnoj klauzuli, sud nije ovlašten niti dužan umanjiti tužiteljevu tražbinu s tzv. potplaćenim iznosima odnosno, negativnim tečajnim razlikama koji se odnose na razdoblje kada je tečaj HRK – CHF bio manji od tečaja HRK – CHF na dan isplate kredita. Kako tuženik u žalbi niti tvrdi a niti dokazuje da bi postavio takve prigovore ne može s uspjehom dovoditi u sumnju utvrđenja vještaka i prvostupanjskog suda.
38. Slijedom svega iznijetog, na temelju odredbe čl. 368. st. 1. ZPP je trebalo odbiti žalbu tuženika kao neosnovanu i potvrditi prvostupanjsku presudu u pobijanom dijelu pod točkom I, II, III, IV i V. izreke.
39. Odluka o parničnom trošku donijeta je pravilnom primjenom odredbe čl. 154. st. 1. ZPP i čl. 155. ZPP a prema odredbama Tarife o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika („Narodne novine“, broj: 142/12., 103/14., 118/14.i 142/12. i 107/15) te je na temelju odredbe čl. 380. toč. 2. ZPP jer je za razliku od žalbenih navoda tužitelj u cijelosti uspio u sporu a pod točkom III izreke, kako to neosnovano upućuje tuženik, tužitelj nije odbijen sa dijelom tužbenog zahtjeva za isplatu 553,29 eura, zbog čega je odbijena žalba tuženika kao neosnovana i potvrđena odluka o parničnom trošku tužitelja sadržana pod točkom VI izreke pobijane prvostupanjske odluke.
U Zagrebu, 7. siječnja 2025.
Predsjednik vijeća:
Andrina Raspor Flis
