REPUBLIKA HRVATSKA
OPĆINSKI GRAĐANSKI SUD U ZAGREBU
Ulica grada Vukovara 84
Poslovni broj: P-6746/2024-12
U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E
P R E S U D A
Općinski građanski sud u Zagrebu, po sutkinji toga suda Gorani Žurić Juretić, u pravnoj stvari tužitelja IH iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], kojeg zastupa punomoćnik Darko Belaić, odvjetnik u Zagrebu, protiv tuženika HRVATSKA POŠTANSKA BANKA d.d., Zagreb, Jurišićeva ulica 4, OIB: 87939104217, kojeg zastupa punomoćnik Mihovil Granić, odvjetnik u Odvjetničkom društvu Žurić i Partneri iz Zagreba, radi utvrđenja ništetnosti i isplate, nakon održane javne i glavne rasprave zaključene 28. studenog 2024., u prisutnosti tužitelja osobno, zamjenika punomoćnika tužitelja Vjekoslava Grgureva, odvjetnika i u odsutnosti tuženika, 2. siječnja 2025.
p r e s u d i o j e
I. Utvrđuje se da su ništetni i bez pravnog učinka dijelovi odredaba točke 4., točke 7. i točke 9. Ugovora o kreditu br. 312781 i osiguranju novčane tražbine zasnivanjem založnog prava na nekretninama koje su upisane u zemljišnim knjigama od 16. srpnja 2008. koji je zaključen između tužitelja IH kao korisnika kredita i Volksbank d.d. kao kreditora, a solemniziran 22. srpnja 2008. kod javnog bilježnika Zdenka Frida iz Zagreba pod brojem OV-21496/08, koji glase:
''4.1. …Korisnik kredita obvezuje se platiti Kreditoru redovnu kamatnu stopu po kamatnoj stopi sukladno Odluci o kamatama i naknadama Kreditora, a koja na dan sklapanja ovog ugovora iznos 5,50%. Kamatna stopa je promjenjiva, vezana za tromjesečni LIBOR za CHF uvećan za troškove pribavljanja sredstva i kamatne marže kreditora. Kamata se obračunava u CHF mjesečno zajedno s glavnicom po prodajnom tečaju Kreditora za CHF na dan dospijeća.''
''7.2. U slučaju promjene kamatna stope iz točke 4.1. ovog Ugovora, sve ugovorne strane pristaju da kreditor povisi ili snizi iznos anuiteta. O izmijenjenom iznosu anuiteta Kreditor će pisanim putem obavijestiti Korisnika kredita. Ugovorne strane su suglasne da se danom obavijesti o promjeni kredita smatra dan kada je Kreditor putem pošte uputio Korisniku kredita obavijest o tome na adresu iz ovog Ugovora ili na adresu koju je Korisnik kredita pisanim putem preporučeno poštom dostavio Kreditoru.''
''7.3. Za vrijeme korištenja kredita Kreditor obračunava i naplaćuje kamatu u visini redovne kamate sukladno točki 4.1. ovog Ugovora, na iskorištena sredstva. Kamata se obračunava u CHF, a naplaćuje u kunama po prodajnom tečaju Kreditora važećem na dan dospijeća. Korisnik kredita plaća kamatu mjesečno, a Kreditor će pisanim putem obavijestiti Korisnika kredita o iznosu obračunate kamate i roku dospijeća.''
''9.14. Sve tečajne razlike, te svi troškovi vezani za preračunavanje i konvertiranje su isključivo na teret Korisnika kredita.''
''9.15. Korisnik kredita izričito izjavljuje da je spreman platiti sve iznose, koji bi eventualno mogli nastati uslijed fluktuacija u tečaju i to posredstvom dodatnih uplata ili kratkoročnim osiguranjem odgovarajućih instrumenata osiguranja Kreditoru.'' ''9.16. Korisnik kredita svojim potpisom potvrđuje da su mu izričito objašnjeni posebni rizici koji su vezani uz navedeno financiranje u stranoj valuti, a što se prije svega odnosi na otvoreni tečajni rizik i to u pogledu njegove obveze vraćanja kredita.”
II. Nalaže se tuženiku HRVATSKA POŠTANSKA BANKA d.d., OIB: 87939104217, isplatiti tužitelju IH, OIB: [osobni identifikacijski broj], iznos od 3.183,10
EUR sa zateznim kamatama koje teku:
- na iznos od 11,05 EUR od 17.12.2008. do isplate;
- na iznos od 14,46 EUR od 17.01.2009. do isplate;
- na iznos od 8,50 EUR od 18.02.2009. do isplate;
- na iznos od 5,99 EUR od 18.03.2009. do isplate;
- na iznos od 6,83 EUR od 22.05.2009. do isplate;
- na iznos od 5,84 EUR od 13.06.2009. do isplate;
- na iznos od 6,06 EUR od 17.07.2009. do isplate;
- na iznos od 6,11 EUR od 23.08.2009. do isplate;
- na iznos od 6,45 EUR od 30.08.2009. do isplate;
- na iznos od 6,09 EUR od 14.11.2009. do isplate;
- na iznos od 5,81 EUR od 18.12.2009. do isplate;
- na iznos od 9,66 EUR od 13.02.2018. do isplate;
- na iznos od 8,65 EUR od 19.03.2010. do isplate;
- na iznos od 11,37 EUR od 16.05.2010. do isplate;
- na iznos od 11,39 EUR od 16.06.2010. do isplate;
- na iznos od 15,03 EUR od 29.07.2010. do isplate;
- na iznos od 15,34 EUR od 28.08.2010. do isplate;
- na iznos od 18,34 EUR od 18.09.2010. do isplate;
- na iznos od 17,23 EUR od 19.10.2010. do isplate;
- na iznos od 16,23 EUR od 18.11.2010. do isplate;
- na iznos od 15,23 EUR od 21.12.2010. do isplate;
- na iznos od 21,33 EUR od 28.12.2010. do isplate;
- na iznos od 13,00 EUR od 26.02.2011. do isplate;
- na iznos od 20,81 EUR od 25.03.2011. do isplate;
- na iznos od 2,31 EUR od 13.04.2011. do isplate;
- na iznos od 25,23 EUR od 07.06.2011. do isplate;
- na iznos od 91,92 EUR od 15.07.2011. do isplate;
- na iznos od 13,73 EUR od 13.08.2011. do isplate;
- na iznos od 77,47 EUR od 29.09.2011. do isplate;
- na iznos od 35,30 EUR od 21.10.2011. do isplate;
- na iznos od 9,98 EUR od 10.11.2011. do isplate;
- na iznos od 6,89 EUR od 29.11.2011. do isplate;
- na iznos od 25,48 EUR od 02.12.2011. do isplate;
- na iznos od 26,79 EUR od 21.12.2011. do isplate;
- na iznos od 28,34 EUR od 02.02.2012. do isplate;
- na iznos od 27,61 EUR od 28.02.2012. do isplate;
- na iznos od 29,39 EUR od 07.04.2012. do isplate;
- na iznos od 28,12 EUR od 26.04.2012. do isplate;
- na iznos od 28,68 EUR od 01.06.2012. do isplate;
- na iznos od 28,23 EUR od 04.07.2012. do isplate;
- na iznos od 27,79 EUR od 17.07.2012. do isplate;
- na iznos od 27,56 EUR od 04.09.2012. do isplate;
- na iznos od 26,56 EUR od 02.10.2012. do isplate;
- na iznos od 27,90 EUR od 01.11.2012. do isplate;
- na iznos od 30,79 EUR od 01.12.2012. do isplate;
- na iznos od 30,34 EUR od 21.12.2012. do isplate;
- na iznos od 28,92 EUR od 02.02.2013. do isplate;
- na iznos od 27,45 EUR od 01.03.2013. do isplate;
- na iznos od 30,30 EUR od 30.03.2013. do isplate;
- na iznos od 29,72 EUR od 30.04.2013. do isplate;
- na iznos od 28,12 EUR od 04.06.2013. do isplate;
- na iznos od 27,90 EUR od 21.06.2013. do isplate;
- na iznos od 27,90 EUR od 03.08.2013. do isplate;
- na iznos od 27,79 EUR od 17.08.2013. do isplate;
- na iznos od 29,97 EUR od 01.10.2013. do isplate;
- na iznos od 29,46 EUR od 15.10.2013. do isplate;
- na iznos od 29,50 EUR od 09.11.2013. do isplate;
- na iznos od 30,01 EUR od 06.12.2013. do isplate;
- na iznos od 11,45 EUR od 28.01.2014. do isplate;
- na iznos od 11,45 EUR od 25.02.2014. do isplate;
- na iznos od 11,51 EUR od 25.03.2014. do isplate;
- na iznos od 10,89 EUR od 06.05.2014. do isplate;
- na iznos od 11,00 EUR od 27.05.2014. do isplate;
- na iznos od 10,78 EUR od 17.06.2014. do isplate;
- na iznos od 11,34 EUR od 22.07.2014. do isplate;
- na iznos od 8,56 EUR od 20.09.2014. do isplate;
- na iznos od 16,34 EUR od 21.10.2014. do isplate;
- na iznos od 13,00 EUR od 20.11.2014. do isplate;
- na iznos od 39,68 EUR od 24.12.2014. do isplate;
- na iznos od 8,56 EUR od 20.02.2015. do isplate;
- na iznos od 8,56 EUR od 20.03.2015. do isplate;
- na iznos od 10,78 EUR od 21.04.2015. do isplate;
- na iznos od 10,78 EUR od 20.05.2015. do isplate;
- na iznos od 10,78 EUR od 20.06.2015. do isplate;
- na iznos od 10,78 EUR od 21.07.2015. do isplate;
- na iznos od 10,78 EUR od 20.08.2015. do isplate;
- na iznos od 10,36 EUR od 29.08.2015. do isplate;
- na iznos od 13,00 EUR od 23.10.2015. do isplate;
- na iznos od 10,78 EUR od 20.11.2015. do isplate;
- na iznos od 5,56 EUR od 20.12.2015. do isplate;
- na iznos od 10,78 EUR od 20.01.2016. do isplate;
- na iznos od 18,61 EUR od 20.02.2016. do isplate;
- na iznos od 72,85 EUR od 20.04.2016. do isplate;
- na iznos od 103,02 EUR od 21.06.2016. do isplate;
- na iznos od 17,78 EUR od 26.07.2016. do isplate;
- na iznos od 18,34 EUR od 31.08.2016. do isplate;
- na iznos od 13,00 EUR od 22.09.2016. do isplate;
- na iznos od 15,23 EUR od 28.10.2016. do isplate;
- na iznos od 20,16 EUR od 04.12.2016. do isplate;
- na iznos od 20,78 EUR od 11.01.2017. do isplate;
- na iznos od 70,25 EUR od 02.02.2017. do isplate;
- na iznos od 17,94 EUR od 01.04.2017. do isplate;
- na iznos od 19,05 EUR od 05.05.2017. do isplate;
- na iznos od 17,98 EUR od 02.06.2017. do isplate;
- na iznos od 17,83 EUR od 01.07.2017. do isplate;
- na iznos od 14,71 EUR od 31.07.2017. do isplate;
- na iznos od 14,61 EUR od 01.09.2017. do isplate;
- na iznos od 15,01 EUR od 06.10.2017. do isplate;
- na iznos od 14,01 EUR od 02.11.2017. do isplate;
- na iznos od 14,08 EUR od 01.12.2017. do isplate;
- na iznos od 13,63 EUR od 31.12.2017. do isplate;
- na iznos od 13,15 EUR od 01.02.2018. do isplate;
- na iznos od 13,81 EUR od 02.03.2018. do isplate;
- na iznos od 12,09 EUR od 31.03.2018. do isplate;
- na iznos od 10,78 EUR od 01.05.2018. do isplate;
- na iznos od 13,67 EUR od 31.05.2018. do isplate;
- na iznos od 12,64 EUR od 01.07.2018. do isplate;
- na iznos od 12,98 EUR od 01.08.2018. do isplate;
- na iznos od 14,70 EUR od 02.09.2018. do isplate;
- na iznos od 15,29 EUR od 01.10.2018. do isplate;
- na iznos od 14,69 EUR od 01.11.2018. do isplate;
- na iznos od 15,18 EUR od 01.12.2018. do isplate;
- na iznos od 15,54 EUR od 31.12.2018. do isplate;
- na iznos od 14,96 EUR od 31.01.2019. do isplate;
- na iznos od 14,92 EUR od 01.03.2019. do isplate;
- na iznos od 16,18 EUR od 31.03.2019. do isplate;
- na iznos od 14,72 EUR od 02.05.2019. do isplate;
- na iznos od 15,88 EUR od 01.06.2019. do isplate;
- na iznos od 16,42 EUR od 01.07.2019. do isplate;
- na iznos od 16,82 EUR od 02.08.2019. do isplate;
- na iznos od 17,96 EUR od 01.09.2019. do isplate;
- na iznos od 18,46 EUR od 02.10.2019. do isplate;
- na iznos od 17,46 EUR od 02.11.2019. do isplate;
- na iznos od 17,66 EUR od 01.12.2019. do isplate;
- na iznos od 18,55 EUR od 02.01.2020. do isplate;
- na iznos od 19,78 EUR od 02.02.2020. do isplate;
- na iznos od 20,71 EUR od 04.03.2020. do isplate;
- na iznos od 22,78 EUR od 02.04.2020. do isplate;
- na iznos od 22,36 EUR od 01.05.2020. do isplate;
- na iznos od 21,62 EUR od 01.06.2020. do isplate;
- na iznos od 21,71 EUR od 01.07.2020. do isplate;
- na iznos od 20,27 EUR od 31.07.2020. do isplate;
- na iznos od 20,47 EUR od 31.08.2020. do isplate;
- na iznos od 20,48 EUR od 01.10.2020. do isplate;
- na iznos od 21,59 EUR od 31.10.2020. do isplate;
- na iznos od 20,37 EUR od 02.12.2020. do isplate;
- na iznos od 19,91 EUR od 31.12.2020. do isplate;
- na iznos od 20.69 EUR od 31.01.2021. do isplate;
- na iznos od 19,47 EUR od 01.03.2021. do isplate;
- na iznos od 18,70 EUR od 01.04.2021. do isplate;
- na iznos od 18,81 EUR od 02.05.2021. do isplate;
- na iznos od 18,80 EUR od 31.05.2021. do isplate;
- na iznos od 18,55 EUR od 01.07.2021. do isplate;
- na iznos od 19,98 EUR od 31.07.2021. do isplate;
- na iznos od 19,82 EUR od 01.09.2021. do isplate;
- na iznos od 19,56 EUR od 01.10.2021. do isplate;
- na iznos od 21,46 EUR od 31.10.2021. do isplate;
- na iznos od 22,95 EUR od 02.12.2021. do isplate;
- na iznos od 23,48 EUR od 31.12.2021. do isplate;
- na iznos od 23,72 EUR od 31.01.2022. do isplate;
- na iznos od 24,05 EUR od 02.03.2022. do isplate;
- na iznos od 25,19 EUR od 01.05.2022. do isplate;
- na iznos od 21,90 EUR od 14.05.2022. do isplate;
- na iznos od 24,63 EUR od 02.06.2022. do isplate;
- na iznos od 26,75 EUR od 02.07.2022. do isplate;
- na iznos od 29,42 EUR od 03.08.2022. do isplate;
- na iznos od 30,21 EUR od 09.09.2022. do isplate;
- na iznos od 31,78 EUR od 06.10.2022. do isplate,
po stopi koja se za razdoblje do 31. srpnja 2015. određuje, za svako polugodište, uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od 1. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, od 1. siječnja 2023. do 31. prosinca 2023. po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a od 1. siječnja 2024. pa do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem referentne stope tj. kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granične kamatne stope proizašle iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, u roku od 15 dana.
III. Nalaže se tuženiku HRVATSKA POŠTANSKA BANKA d.d, OIB: 87939104217, isplatiti tužitelju IH, OIB: [osobni identifikacijski broj], iznos od 15.820,32
EUR sa zateznim kamatama koje teku:
- na iznos od 54,92 EUR od 17.12.2008. do isplate;
- na iznos od 71,89 EUR od 17.01.2009. do isplate;
- na iznos od 42,25 EUR od 18.02.2009. do isplate;
- na iznos od 29,78 EUR od 18.03.2009. do isplate;
- na iznos od 33,93 EUR od 22.05.2009. do isplate;
- na iznos od 29,00 EUR od 13.06.2009. do isplate;
- na iznos od 30,10 EUR od 17.07.2009. do isplate;
- na iznos od 30,36 EUR od 23.08.2009. do isplate;
- na iznos od 32,05 EUR od 30.08.2009. do isplate;
- na iznos od 30,28 EUR od 14.11.2009. do isplate;
- na iznos od 28,87 EUR od 18.12.2009. do isplate;
- na iznos od 48,04 EUR od 13.02.2018. do isplate;
- na iznos od 42,99 EUR od 19.03.2010. do isplate;
- na iznos od 56,49 EUR od 16.05.2010. do isplate;
- na iznos od 56,62 EUR od 16.06.2010. do isplate;
- na iznos od 74,68 EUR od 29.07.2010. do isplate;
- na iznos od 76,23 EUR od 28.08.2010. do isplate;
- na iznos od 91,14 EUR od 18.09.2010. do isplate;
- na iznos od 85,62 EUR od 19.10.2010. do isplate;
- na iznos od 80,65 EUR od 18.11.2010. do isplate;
- na iznos od 75,67 EUR od 21.12.2010. do isplate;
- na iznos od 106,01 EUR od 28.12.2010. do isplate;
- na iznos od 64,63 EUR od 26.02.2011. do isplate;
- na iznos od 103,41 EUR od 25.03.2011. do isplate;
- na iznos od 11,49 EUR 13.04.2011. do isplate;
- na iznos od 125,40 EUR od 07.06.2011. do isplate;
- na iznos od 456,88 EUR od 15.07.2011. do isplate;
- na iznos od 68,21 EUR od 13.08.2011. do isplate;
- na iznos od 385,06 EUR od 29.09.2011. do isplate;
- na iznos od 175,45 EUR od 21.10.2011. do isplate;
- na iznos od 49,60 EUR od 10.11.2011. do isplate;
- na iznos od 34,24 EUR od 29.11.2011. do isplate;
- na iznos od 126,61 EUR od 02.12.2011. do isplate;
- na iznos od 133,13 EUR od 21.12.2011. do isplate;
- na iznos od 140,87 EUR od 02.02.2012. do isplate;
- na iznos od 137,22 EUR od 28.02.2012. do isplate;
- na iznos od 146,06 EUR od 07.04.2012. do isplate;
- na iznos od 139,76 EUR od 26.04.2012. do isplate;
- na iznos od 142,52 EUR od 01.06.2012. do isplate;
- na iznos od 140,32 EUR od 04.07.2012. do isplate;
- na iznos od 138,10 EUR od 17.07.2012. do isplate;
- na iznos od 137,00 EUR od 04.09.2012. do isplate;
- na iznos od 132,03 EUR od 02.10.2012. do isplate;
- na iznos od 138,66 EUR od 01.11.2012. do isplate;
- na iznos od 153,02 EUR od 01.12.2012. do isplate;
- na iznos od 150,81 EUR od 21.12.2012. do isplate;
- na iznos od 143,74 EUR od 02.02.2013. do isplate;
- na iznos od 136,45 EUR od 01.03.2013. do isplate;
- na iznos od 150,59 EUR od 30.03.2013. do isplate;
- na iznos od 147,72 EUR od 30.04.2013. do isplate;
- na iznos od 139,76 EUR od 04.06.2013. do isplate;
- na iznos od 138,66 EUR od 21.06.2013. do isplate;
- na iznos od 138,66 EUR od 03.08.2013. do isplate;
- na iznos od 138,10 EUR od 17.08.2013. do isplate;
- na iznos od 148,93 EUR od 01.10.2013. do isplate;
- na iznos od 146,39 EUR od 15.10.2013. do isplate;
- na iznos od 146,61 EUR od 09.11.2013. do isplate;
- na iznos od 149,15 EUR od 06.12.2013. do isplate;
- na iznos od 56,89 EUR od 28.01.2014. do isplate;
- na iznos od 56,89 EUR od 25.02.2014. do isplate;
- na iznos od 57,23 EUR od 25.03.2014. do isplate;
- na iznos od 54,13 EUR od 06.05.2014. do isplate;
- na iznos od 54,69 EUR od 27.05.2014. do isplate;
- na iznos od 53,58 EUR od 17.06.2014. do isplate;
- na iznos od 56,34 EUR od 22.07.2014. do isplate;
- na iznos od 42,53 EUR od 20.09.2014. do isplate;
- na iznos od 81,20 EUR od 21.10.2014. do isplate;
- na iznos od 64,63 EUR od 20.11.2014. do isplate;
- na iznos od 197,22 EUR od 24.12.2014. do isplate;
- na iznos od 42,53 EUR od 20.02.2015. do isplate;
- na iznos od 42,53 EUR od 20.03.2015. do isplate;
- na iznos od 53,58 EUR od 21.04.2015. do isplate;
- na iznos od 53,58 EUR od 20.05.2015. do isplate;
- na iznos od 53,58 EUR od 20.06.2015. do isplate;
- na iznos od 53,58 EUR od 21.07.2015. do isplate;
- na iznos od 53,58 EUR od 20.08.2015. do isplate;
- na iznos od 51,48 EUR od 29.08.2015. do isplate;
- na iznos od 64,63 EUR od 23.10.2015. do isplate;
- na iznos od 53,58 EUR od 20.11.2015. do isplate;
- na iznos od 27,61 EUR od 20.12.2015. do isplate;
- na iznos od 53,58 EUR od 20.01.2016. do isplate;
- na iznos od 92,47 EUR od 20.02.2016. do isplate;
- na iznos od 362,07 EUR od 20.04.2016. do isplate;
- na iznos od 512,01 EUR od 21.06.2016. do isplate;
- na iznos od 88,39 EUR od 26.07.2016. do isplate;
- na iznos od 91,14 EUR od 31.08.2016. do isplate;
- na iznos od 64,63 EUR od 22.09.2016. do isplate;
- na iznos od 75,67 EUR od 28.10.2016. do isplate;
- na iznos od 100,21 EUR od 04.12.2016. do isplate;
- na iznos od 103,30 EUR od 11.01.2017. do isplate;
- na iznos od 349,14 EUR od 02.02.2017. do isplate;
- na iznos od 89,16 EUR od 01.04.2017. do isplate;
- na iznos od 94,71 EUR od 05.05.2017. do isplate;
- na iznos od 89,38 EUR od 02.06.2017. do isplate;
- na iznos od 88,59 EUR od 01.07.2017. do isplate;
- na iznos od 73,10 EUR od 31.07.2017. do isplate;
- na iznos od 72,63 EUR od 01.09.2017. do isplate;
- na iznos od 74,63 EUR od 06.10.2017. do isplate;
- na iznos od 69,64 EUR od 02.11.2017. do isplate;
- na iznos od 69,97 EUR od 01.12.2017. do isplate;
- na iznos od 67,74 EUR od 31.12.2017. do isplate;
- na iznos od 65,38 EUR od 01.02.2018. do isplate;
- na iznos od 68,63 EUR od 02.03.2018. do isplate;
- na iznos od 60,06 EUR od 31.03.2018. do isplate;
- na iznos od 53,59 EUR od 01.05.2018. do isplate;
- na iznos od 67,94 EUR od 31.05.2018. do isplate;
- na iznos od 62,83 EUR od 01.07.2018. do isplate;
- na iznos od 64,51 EUR od 01.08.2018. do isplate;
- na iznos od 73,06 EUR od 02.09.2018. do isplate;
- na iznos od 76,01 EUR od 01.10.2018. do isplate;
- na iznos od 73,04 EUR od 01.11.2018. do isplate;
- na iznos od 75,47 EUR od 01.12.2018. do isplate;
- na iznos od 77,21 EUR od 31.12.2018. do isplate;
- na iznos od 74,34 EUR od 31.01.2019. do isplate;
- na iznos od 74,13 EUR od 01.03.2019. do isplate;
- na iznos od 80,40 EUR od 31.03.2019. do isplate;
- na iznos od 73,16 EUR od 02.05.2019. do isplate;
- na iznos od 78,94 EUR od 01.06.2019. do isplate;
- na iznos od 81,58 EUR od 01.07.2019. do isplate;
- na iznos od 83,62 EUR od 02.08.2019. do isplate;
- na iznos od 89,25 EUR od 01.09.2019. do isplate;
- na iznos od 91,76 EUR od 02.10.2019. do isplate;
- na iznos od 86,80 EUR od 02.11.2019. do isplate;
- na iznos od 87,78 EUR od 01.12.2019. do isplate;
- na iznos od 92,21 EUR od 02.01.2020. do isplate;
- na iznos od 98,31 EUR od 02.02.2020. do isplate;
- na iznos od 102,93 EUR od 04.03.2020. do isplate;
- na iznos od 113,20 EUR od 02.04.2020. do isplate;
- na iznos od 111,15 EUR od 01.05.2020. do isplate;
- na iznos od 107,47 EUR od 01.06.2020. do isplate;
- na iznos od 107,93 EUR od 01.07.2020. do isplate;
- na iznos od 100,74 EUR od 31.07.2020. do isplate;
- na iznos od 101,73 EUR od 31.08.2020. do isplate;
- na iznos od 101,81 EUR od 01.10.2020. do isplate;
- na iznos od 107,32 EUR od 31.10.2020. do isplate;
- na iznos od 101,25 EUR od 02.12.2020. do isplate;
- na iznos od 98,96 EUR od 31.12.2020. do isplate;
- na iznos od 102,83 EUR od 31.01.2021. do isplate;
- na iznos od 96,75 EUR od 01.03.2021. do isplate;
- na iznos od 92,94 EUR od 01.04.2021. do isplate;
- na iznos od 93,49 EUR od 02.05.2021. do isplate;
- na iznos od 93,44 EUR od 31.05.2021. do isplate;
- na iznos od 92,22 EUR od 01.07.2021. do isplate;
- na iznos od 99,33 EUR od 31.07.2021. do isplate;
- na iznos od 98,48 EUR od 01.09.2021. do isplate;
- na iznos od 97,23 EUR od 01.10.2021. do isplate;
- na iznos od 106,67 EUR od 31.10.2021. do isplate;
- na iznos od 114,09 EUR od 02.12.2021. do isplate;
- na iznos od 116,70 EUR od 31.12.2021. do isplate;
- na iznos od 117,88 EUR od 31.01.2022. do isplate;
- na iznos od 119,55 EUR od 02.03.2022. do isplate;
- na iznos od 125,17 EUR od 01.05.2022. do isplate;
- na iznos od 108,82 EUR od 14.05.2022. do isplate;
- na iznos od 122,42 EUR od 02.06.2022. do isplate;
- na iznos od 132,96 EUR od 02.07.2022. do isplate;
- na iznos od 146,22 EUR od 03.08.2022. do isplate;
- na iznos od 150,13 EUR od 09.09.2022. do isplate;
- na iznos od 157,94 EUR od 06.10.2022. do isplate,
po stopi koja se za razdoblje do 31. srpnja 2015. određuje, za svako polugodište, uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena, od 1. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, od 1. siječnja 2023. do 31. prosinca 2023. po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a od 1. siječnja 2024. pa do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem referentne stope tj. kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granične kamatne stope proizašle iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, u roku od 15 dana.
IV. Odbija se kao neosnovan tužbeni zahtjev tužitelja IH u dijelu koji glasi:
''…,a što je tuženik HRVATSKA POŠTANSKA BANKA d.d., OIB: 87939104217, iz Zagreba, Grad Zagreb, Jurišićeva ulica 4, (kao pravni sljednik Nova hrvatska banka d.d., OIB: 78427478595, iz Zagreba, Grad Zagreb, Varšavska ulica 9 te kao pravni sljednik VOLKSBANK d.d. iz Zagreba, Grad Zagreb, Varšavska ulica 9 i SBERBANK d.d. iz Zagreba, Grad Zagreb, Varšavska ulica 9), dužan priznati jer će u protivnom navedeno priznanje zamijeniti ova presuda.''
V. Nalaže se tuženiku HRVATSKA POŠTANSKA BANKA d.d, OIB: 87939104217, naknaditi tužitelju IH, OIB: [osobni identifikacijski broj], parnični trošak u iznosu od 3.243,25 EUR sa zateznim kamatama koje teku od 2. siječnja 2025. do isplate po stopi koja se određuje za svako polugodište, uvećanjem referentne stope tj. kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granične kamatne stope proizašle iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, u roku od 15 dana.
VI. Odbija se kao neosnovan zahtjev tuženika HRVATSKA POŠTANSKA BANKA d.d. za naknadu parničnog troška u iznosu od 622,14 EUR.
Obrazloženje
1. U tužbi ponesenoj 28. veljače 2023. tužitelj navodi da je kao korisnik kredita sklopio s pravnim prednikom tuženika Volksbank d.d. kao kreditorom 16. srpnja 2008. Ugovor o kreditu br. 312781 i osiguranju novčane tražbine zasnivanjem založnog prava na nekretninama koje su upisane u zemljišnim knjigama, solemniziran 22. srpnja 2008. kod Javnog bilježnika Zdenka Frida iz Zagreba, pod poslovnim brojem OV-21496/08. Navedenim ugovorom tuženik se kao kreditor, obvezao staviti na raspolaganje tužitelju kao korisniku kredita iznos od 117.700,00 CHF u kunskoj protuvrijednosti po kupovnom tečaju za devize tuženika kao kreditora važećem na dan korištenje kredita, dok se tužitelj obvezao isti iznos vratiti u roku i na način kako je to utvrđeno ugovorom. Navodi kako je 5. listopada 2022. u cijelosti otplatio navedeni kredit na način da je radi zatvaranja istog zaključio Ugovor o kreditu s Raiffeisenbank Austria d.d. broj: 028-50-9341826 od 31.08.2022. Nadalje navodi kako je točkom 4.1. Ugovora o kreditu ugovorena redovna kamata po kamatnoj stopi sukladno Odluci o kamatama i naknadama kreditora, a koje je na dan sklapanja ugovora iznosila 5,50% s time da je kamatna stopa promjenjiva, vezana uz tromjesečni LIBOR za CHF uvećan za troškove pribavljanja sredstva i kamatnu maržu tuženika kao kreditora. Osim toga odredbom točke 7.1. ugovoreno je da se kredit otplaćuje u 360 anuiteta plativo u kunama prema prodajnom tečaju kreditora važećem na dan dospijeća. Ističe kako je odredba točke 4.1. Ugovora o kreditu u dijelu u kojem je ugovorena promjenjiva kamatna stopa, a koja je promjenjiva sukladno odluci tuženika (banke) o kamatnim stopama ništetna jer činidba u pogledu kamatne stope koju je tužitelj bio dužan plaćati tuženiku nije niti određena niti odrediva. Kamatna stopa mijenjala se isključivo jednostranom odlukom tuženika te se o takvoj promjeni nije pojedinačno pregovaralo. Ističe kako su točke 4., 7. i 9. Ugovora o kreditu djelomično ništetne. Odredba točke 4.1. Ugovora o kreditu omogućuje tuženiku da promjenu ugovorne kamate čini ovisnom isključivo o odluci jednog ugovaratelja, a da pri tome nisu precizno određeni uvjeti promjenjivosti i referentna stopa za koju se vežu promjene, te je time uzrokovan nepovoljan položaj tužitelja i neravnoteža u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu tužitelja, koji promjenu nije mogao predvidjeti, a pravilnost promjene nije mogao provjeriti jer nije imao nikakvih egzaktnih kriterija. U predmetnom slučaju radi se o znatnoj neravnoteži po pitanju prava i obveza između stranaka i to na štetu tužitelja (u ovome slučaju potrošača). Odredbe točaka 4.1. i 7.2. suprotne su načelu savjesnosti i poštenja. S obzirom na navedene ugovorne odredbe dug tužitelja je postao promjenjiv element na koji nije mogao utjecati. Upućuje na odluke donesene u postupku pokrenutom radi zaštite kolektivnih interesa potrošača. Ističe kako je uslijed promjene kamatne stope i tečaja preplatio mjesečne anuitete u utuženom iznosu, slijedom čega je tuženik u obvezi vratiti tužitelju sve što je tužitelj platio iznad prvotno ugovorenog mjesečnog anuiteta. Konačno postavljenim tužbenim zahtjevom u podnesku od 31. listopada 2024. predlaže donijeti presudu kojom se utvrđuju ništetnim dijelovi odredaba točaka 4., 7. i 9. Ugovora o kreditu te kojom se nalaže tuženiku isplatiti tužitelju iznos od 3.183,10 EUR i iznos od 15.820,32 EUR sa zateznim kamatama i troškovima postupka.
2. Tuženik u odgovoru na tužbu od 26. travnja 2023. ističe prigovor zastare, a smatra da je tražbina zastarjela i ako bi se radilo o potraživanju naknade štete, kao i ako se radi o stjecanju bez osnova. Ističe kako se utvrđenja iz parnice "potrošač" ne mogu primijeniti na konkretan predmet, jer je u toj parnici utvrđivana tek apstraktna pravna zaštita čiji učinci se ne mogu neposredno primijeniti na ovaj postupak nego tek treba izvesti dokazivanje te utvrditi da li se i u kojoj mjeri načelo zaštite apstraktnog potrošača primjenjuje i na konkretnog potrošača u pojedinačnoj parnici. Ističe kako tužitelj nije ni pokušao dokazati da se radi o odredbama o kojima se nije pojedinačno pregovaralo i koje su suprotno načelu savjesnosti i poštenja dovele do neravnoteže među strankama. Ukazuje kako se o promjenjivosti kamatne stope prethodno pregovaralo te su ugovorne strane izrekom ugovorile primjenu odredbe o promjeni kamatne stope odlukom tuženika. Ta odredba bila je jasna, uočljiva i lako razumljiva pa stoga njezinu ništetnost odnosno nepoštenost nije moguće utvrđivati. Smatra da nema neravnoteže između ugovornih strana niti nepoštenog postupanja tuženika u ugovornom odnosu njega i tužitelja. Nadalje navodi kako ugovorna odredba o valutnoj klauzuli ne uzrokuje protivno načelu savjesnosti i poštenja, značajnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača. Radi se o jasnoj i lako uočljivoj odredbi. Smatra kako se tužitelj kao savjesna ugovorna strana bio dužan informirati o valutnoj klauzuli i eventualnim posljedicama koje ona može imati na prava i obveze iz Ugovora. Činjenica da se tečaj CHF naknadno promijenio na štetu potrošača ne može i ne smije biti relevantan za ocjenu nepoštenosti, a time i ništetnosti ugovorene valutne klauzule. Okolnost da je kretanje tečaja dovelo do promjene visine obveze na jednoj ugovornoj strani ne predstavlja razlog ništetnosti takve odredbe. Ne osporava visinu tužbenog zahtjeva. Predlaže odbiti tužbeni zahtjev uz naknadu troškova parničnog postupka.
3. Kako je tijekom postupka društvo Nova hrvatska banka d.d. (ranije Sberbank d.d. tvrtka društva promijenjena rješenjem Trgovačkog suda u Zagrebu broj Tt- 22/18434-2 od 14. travnja 2022., ranije Volksbank d.d. – tvrtka društva promijenjena rješenjem Trgovačkog suda u zagrebu broj Tt-13/1253-2 od 18. siječnja 2013.) prestalo postojati jer je pripojeno društvu Hrvatska poštanska banka d.d., to je rješenjem posl. br. P-1390/2023-7 od 7. ožujka 2024. sud utvrdio prekid postupka, pozvao pravnog sljednika Nove hrvatske banke d.d. – Hrvatsku poštansku banku d.d. da preuzme postupak te je postupak nastavljen.
4. Tijekom postupka izvršen je uvid u Ugovor o kreditu br. 312781 i osiguranju novčane tražbine zasnivanjem založnog prava na nekretninama koje su upisane u zemljišnim knjigama od 16. srpnja 2008. (list 17-30), potvrdu Nove hrvatske banke d.d. od 12. listopada 2022. (list 52), plan otplate (list 53-60), otplatnu tablicu (list 61-65) prometnu karticu po kreditu (list 214-232), izvadak iz sudskog registra (list 257-269) te je izveden dokaz saslušanjem tužitelja (list 497-498).
5. Na temelju ocjene svakog dokaza zasebno i svih dokaza zajedno te na temelju rezultata cjelokupnog postupka u skladu s odredbom čl. 8. Zakona o parničnom postupku (''Narodne novine'' broj 53/91, 91/92, 112/99, 88/01, 117/03, 88/05, 2/07, 84/08, 96,08, 123/08, 57/11, 148/11, 25/13, 28/13, 89/14, 70/19, 80/22, 114/22 i 155/23 - dalje: ZPP), sud je utvrdio da je tužbeni zahtjev tužitelja osnovan.
6. Nije sporno da su stranke i to tužitelj kao korisnik kredita i prednik tuženika kao kreditor, sklopili Ugovor o kreditu br. 312781 i osiguranju novčane tražbine zasnivanjem založnog prava na nekretninama koje su upisane u zemljišnim knjigama od 16. srpnja 2008. na iznos 117.700,00 EUR (dalje: Ugovor o kreditu).
7. Sporno je, je li ugovorna odredba o promjenjivoj kamatnoj stopi u predmetnom Ugovoru o kreditu bila jasna, lako razumljiva i uočljiva, odnosno je li nepoštena, obzirom je posljedica nepoštenosti odredbe njezina ništetnost. Također sporna je i valjanost ugovorne odredbe kojom je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica - švicarski franak, u vezi koje tuženik kao trgovac nije tužitelja kao potrošača u cijelosti informirao o svim potrebnim parametrima bitnima za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti te je sporno pripada li u tom slučaju tužitelju utuženi iznos na ime razlike u obračunatim anuitetima, do koje razlike je došlo radi primjene takvih ugovornih odredbi.
8. Iz odredbe točke 4.1. Ugovora o kreditu proizlazi da je ugovorena redovna kamata po kamatnoj stopi sukladno Odluci o kamatama i naknadama Kreditora, a koja na dan sklapanja Ugovora iznosi 5,50%. Kamatna stopa je promjenjiva, vezana uz tromjesečni LIBOR za CHF uvećan za troškove pribavljanja sredstava i kamatnu maržu Kreditora.
9. Iz odredbe točke 7.1. Ugovora o kreditu proizlazi da je ugovoreno da se kredit otplaćuje u jednakim mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti po prodajnom tečaju Kreditora za devize važećem na dan dospijeća. Odredbom točke 7.2. Ugovora o kreditu ugovoreno je kako u slučaju promjene kamatna stope iz točke 4.1. Ugovora, sve ugovorne strane pristaju da kreditor povisi ili snizi iznos anuiteta. O izmijenjenom iznosu anuiteta Kreditor će pisanim putem obavijestiti Korisnika kredita. Ugovorne strane su suglasne da se danom obavijesti o promjeni kredita smatra dan kada je Kreditor putem pošte uputio Korisniku kredita obavijest o tome na adresu iz ovog Ugovora ili na adresu koju je Korisnik kredita pisanim putem preporučeno poštom dostavio Kreditoru. Nadalje, odredbom točke 7.3. ugovoreno je da za vrijeme korištenja kredita Kreditor obračunava i naplaćuje kamatu u visini redovne kamate sukladno točki 4.1. Ugovora, na iskorištena sredstva. Kamata se obračunava u CHF, a naplaćuje u kunama po prodajnom tečaju Kreditora važećem na dan dospijeća. Korisnik kredita plaća kamatu mjesečno, a Kreditor će pisanim putem obavijestiti Korisnika kredita o iznosu obračunate kamate i roku dospijeća.
10. Iz odredbe točke 9.14. proizlazi da je ugovoreno kako su sve tečajne razlike, te svi troškovi vezani za preračunavanje i konvertiranje isključivo na teret Korisnika kredita. Odredbom točke 9.15. ugovoreno je kako korisnik kredita izričito izjavljuje da je spreman platiti sve iznose, koji bi eventualno mogli nastati uslijed fluktuacija u tečaju i to posredstvom dodatnih uplata ili kratkoročnim osiguranjem odgovarajućih instrumenata osiguranja Kreditoru, dok je točkom 9.16. ugovoreno kako Korisnik kredita svojim potpisom potvrđuje da su mu izričito objašnjeni posebni rizici koji su vezani uz navedeno financiranje u stranoj valuti, a što se prije svega odnosi na otvoreni tečajni rizik i to u pogledu njegove obveze vraćanja kredita.
11. Presudom Trgovačkog suda u Zagrebu posl. br. P-1401/2012 od 4. srpnja 2013., koja je potvrđena presudom Visokog trgovačkog suda RH poslovni broj Pž- 6632/17 od 14. lipnja 2018. i presudom VSRH broj Rev-2221/18-11 od 3. rujna 2019., utvrđeno je da je tuženik u razdoblju od 1. lipnja 2004. do 31. prosinca 2008., povrijedio kolektivne interese i prava potrošača - korisnika kredita, zaključujući ugovore o kreditima, koristeći u istima, ništetne i nepoštene ugovorne odredbe na način da je ugovorena redovna kamatna stopa koja je tijekom postojanja obveze u ugovorima o kreditima, promjenljiva u skladu s jednostranom odlukom tuženika (i drugih banaka navedenih u citiranim odlukama) i drugim internim aktima banke, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja ugovora tuženik kao trgovac i korisnici kreditnih usluga kao potrošači nisu pojedinačno pregovarali i ugovorom utvrdili egzaktne parametre i metodu izračuna tih parametara koji utječu na odluku tuženika o promjeni stope ugovorene kamate, a što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana utemeljenoj na jednostranom povećanju kamatnih stopa, a sve na štetu potrošača, kao i da je povrijedio kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima, koristeći u istima, ništetne i nepoštene ugovorne odredbe na način da je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a da prije zaključenja predmetnih ugovora tuženik kao trgovac nije potrošače u cijelosti informirao o svim potrebnim parametrima bitnima za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a tijekom pregovora i u vezi zaključenja predmetnih ugovora o kreditu, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana pa je time tuženik postupio suprotno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača (''Narodne novine'' br. 96/03 - dalje: ZZP) u razdoblju od 1. lipnja 2004. do 6. kolovoza 2007. i to člancima 81., 82. i 90., a od 7. kolovoza 2007. pa nadalje protivno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača (''Narodne novine'' br. 79/07, 125/07, 75/09, 79/09, 89/09, 133/09) i to člancima 96. i 97. Zakona o zaštiti potrošača te suprotno odredbama Zakona o obveznim odnosima.
12. Člankom 502.c ZPP-a propisano je da se fizičke i pravne osobe mogu u posebnim parnicama za naknadu štete pozvati na pravno utvrđenje iz presude kojom će biti prihvaćeni zahtjevi iz tužbe iz članka 502.a st. 1. ZPP-a da su određenim postupanjem, uključujući i propuštanjem tuženika, povrijeđeni ili ugroženi zakonom zaštićeni kolektivni interesi i prava osoba koje je tužitelj ovlašten štititi. U tom će slučaju sud biti vezan za ta utvrđenja u parnici u kojoj će se ta osoba na njih pozvati.
13. Prema odredbi čl. 106. st. 1. Zakona o zaštiti potrošača (''Narodne novine'' broj 41/14. i 110/15. - dalje: ZZP) odluka suda donesena u postupku za zaštitu kolektivnih interesa potrošača iz čl. 106. st. 1. u smislu postojanja povrede propisa zaštite potrošača iz čl. 106. st. 1. toga Zakona obvezuje ostale sudove u postupku koji potrošač osobno pokrene radi naknade štete koja mu je uzrokovana postupanjem tuženika, a kako je to propisano odredbom čl. 118. ZZP-a, o čemu se u ovom slučaju radi.
14. Imajući u vidu da je Ugovor o kreditu, između tužitelja i tuženika sklopljen upravo u periodu obuhvaćenom presudama donesenim u postupku pokrenutom radi zaštite kolektivnih interesa potrošača, to je sud, sukladno citiranoj odredbi, vezan za pravna utvrđenja iz citiranih presuda.
15. Da je tome tako, proizlazi iz okolnosti predmetnog slučaja – sadržaja Ugovora o kreditu sklopljenog između tužitelja i tuženika, koji u točkama 4., 7. i 9. sadrži upravo sporne odredbe o jednostranoj izmjeni ugovorene kamatne stope od strane banke i otplati kredita u ugovorenoj valuti CHF uz koju je vezana glavnica. Navedene odredbe spornog Ugovora o kreditu, identične su odredbama razmatranim presudom VSRH broj Rev-2221/18-11 od 3. rujna 2019. te presudom Visokog trgovačkog suda RH poslovni broj Pž-6632/17 od 14. lipnja 2018.
16. U svrhu utvrđivanja okolnosti pregovaranja s tužiteljem prethodno zaključenju Ugovora o kreditu i informiranosti tužitelja, saslušan je tužitelj. U svom iskazu tužitelj navodi kako je trebao kredit za kupnju stana. Vidio je na TV-u da se reklamiraju krediti kod Volksbank d.d., a tu banku su mu preporučili i neki kolege koji su u istoj banci podigli kredit. U banci su mu ovaj kredit ponudili kao najpovoljniji. Nisu mu nudili kredite u drugim valutama. Nisu ga upozorili da ugovara promjenjivu kamatnu stopu niti su mu govorili o tome na koji bi se način ona mogla mijenjati i o čemu to ovisi. Nisu mu ništa govorili o rizicima ugovaranja s valutnom klauzulom. Bio je sretan da je mogao dobiti kredit i odgovarala mu je visina anuiteta jer ga je mogao otplaćivati. Kredit je prijevremeno otplatio 2022., podizanjem novog kredita u drugoj banci. Kredit je otplaćivao osobno i to putem trajnog naloga. Ugovor o kreditu je sastavila banka, ugovor ga je čekao spreman kad je došao u banku. Pročitao je ugovor koliko je mogao i razumio, a onda su ga poslali kod javnog bilježnika radi ovjere ugovora. Javni bilježnik ga nije upozoravao na tečajne rizike i promjenjivu kamatnu stopu, samo mu je pokazao što treba potpisati. Banka ga nije obavještavala o promjeni kamatne stope i promjeni anuiteta.
17. Sud je povjerovao iskazu tužitelja jer je isti iskazivao iskreno i uvjerljivo. Na temelju iskaza tužitelja te s obzirom na utvrđeni sadržaj spornih ugovornih odredbi, sud je utvrdio da predmetni Ugovor o kreditu ne sadrži parametre pomoću kojih je tužitelj mogao shvatiti kretanje promjene kamatne stope, a niti je tužitelju prilikom njegovog potpisivanja dana dokumentacija iz koje bi jasno proizlazili parametri promjenjivosti. Te okolnosti tuženik nije dokazao.
18. Odredbom čl. 81. st. 1. i 2. ZZP-a propisano je kako se ugovorna odredba o kojoj se nije pojedinačno pregovaralo smatra nepoštenom ako, suprotno načelu savjesnosti i poštenja, uzrokuje značajnu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana na štetu potrošača te se smatra da se o pojedinoj ugovornoj odredbi nije pojedinačno pregovaralo ako je ta odredba bila unaprijed formulirana od strane trgovca te zbog toga potrošač nije imao utjecaja na njezin sadržaj, poglavito ako se radi o odredbi unaprijed formuliranoga standardnog ugovora trgovca. Stavak 4. istog članka propisuje ako trgovac tvrdi da se o pojedinoj ugovornoj odredbi unaprijed pregovaralo dužan je to dokazati.
19. Kako je u konkretnom slučaju ugovor o kreditu bio unaprijed formuliran od strane tuženika, u smislu naprijed citirane odredbe čl. 81. ZZP-a, smatra se da se o prijepornim odredbama nije pojedinačno pregovaralo.
20. Imajući na umu presudu Trgovačkog suda u Zagrebu poslovni broj P- 1401/12 od 4. srpnja 2013., presudu Visokog Trgovačkog suda u Zagrebu broj poslovni Pž-6632/17 od 14. lipnja 2018. i odluku Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj Rev- 2221/18 od 3. rujna 2019. te odredbu čl. 81. ZZP-a, posljedica djelomično nepoštenih odredbi točaka 4., 7. i 9. predmetnog Ugovora o kreditu kojima je određeno da se ugovorena kamatna stopa može mijenjati tijekom otplate kredita u skladu s Odlukom o kamatama i naknadama kreditora te kojima je ugovorena otplata kredita uz valutnu klauzulu je ništetnost takvih odredbi (čl. 322. st. 1. Zakona o obveznim odnosima; "Narodne novine" broj 35/05., 41/08., 125/11. i 78/15., dalje: ZOO).
21. Stoga je prihvaćen tužbeni zahtjev tužitelja u dijelu u kojem predlaže utvrditi ništetnim odredbu točke 4. Ugovora o kreditu u dijelu u kojem je ugovorena promjenjiva kamatna stopa, odredbu točke 7. u dijelu u kojem je ugovorena otplata kredita uz korištenje valutne klauzule u CHF te u dijelu u kojem je ugovoreno da tužitelj pristaje da kreditor povisi ili snizi iznos anuiteta te odredbu čl. 9. u dijelu u kojem se tužitelja obvezuje platiti sve tečajne razlike te je odlučeno kao u točki I. izreke presude.
22. S obzirom da je prihvaćen zahtjev tužitelja radi utvrđenja ništetnosti dijelova pojedinih ugovornih odredbi, kako je navedeno, a temeljem odredbe čl. 322. st. 1. ZOO-a, to je odbijen zahtjev tužitelja u dijelu u kojem predlaže da se presudom utvrdi i da je tuženik navedeno dužan priznati jer će u protivnom navedeno priznanje zamijeniti ova presuda. Naime, u slučaju ništetnosti, prema izričitoj zakonskoj odredbi, ugovor ili odredba se utvrđuje ništetnom, a navedeno nije uvjetovano priznanjem druge strane, niti to priznanje može zamijeniti sudska presuda, budući da tako nije propisano zakonom. Stoga je odlučeno kao u točki IV. izreke.
23. U smislu odredbe čl. 323. st. 1. ZOO, u slučaju ništetnosti ugovora svaka ugovorna strana dužna je vratiti sve ono što je primila na temelju takva ugovora. Stoga tužitelj ima pravo na isplatu preplaćenih iznosa anuiteta i to kao razliku između iznosa kojeg je tužitelj platio na temelju obračuna tuženika prema promjenjivoj kamatnoj stopi i iznosa obračunatog prema početnoj stopi od 5,50% za redovnu kamatu te pravo na isplatu preplaćenih iznosa anuiteta i to kao razliku između iznosa kojeg je tužitelj platio na temelju obračuna promjene valute po srednjem tečaju HNB-a za devize važećem na dan dospijeća anuiteta i iznosa obračunatog prema početnom srednjem tečaju HNB-a za devize važećem na dan isplate kredita.
24. Tuženik nije osporio visinu tražbine tužitelja ali je prigovorio metodi izračuna jer smatra da tužitelj nije ugovorio fiksnu kamatnu stopu. Na takve navode tuženika valja reći kako su tužitelj i tuženik na dan sklapanja Ugovora o kreditu izričito naveli da kamatna stopa iznosi 5,50% te se tako utvrđena kamatna stopa ima smatrati transparentnom i jasnom, od stranaka, utvrđenom (tako i VSRH u odluci Revt-249/14).
25. Članak 1111. ZOO-a, određuje da kad dio imovine neke osobe na bilo koji način prijeđe u imovinu druge osobe, a taj prijelaz nema osnove u nekom pravnom poslu, odluci suda, odnosno druge nadležne vlasti ili zakonu, stjecatelj je dužan vratiti ga, odnosno, ako to nije moguće, naknaditi vrijednost postignute koristi. Obveza vraćanja, odnosno nadoknade vrijednosti nastaje i kad se nešto primi s obzirom na osnovu koja se nije ostvarila ili koja je kasnije otpala. Članak 1115. ZOO-a, uređujući opseg vraćanja stečenog, određuje da, kad se vraća ono što je stečeno bez osnove, moraju se vratiti plodovi i platiti zatezne kamate, i to, ako je stjecatelj nepošten od dana stjecanja, a inače od dana podnošenja zahtjeva.
26. Kako je tuženik utužene iznose primio s obzirom na ugovorne odredbe koje su utvrđene ništetnim, to je, temeljem citirane odredbe ZOO-a, dužan vratiti ih tužitelju. Ugovaranjem promjenjivosti kamatne stope u skladu s Odlukom o kamatama i naknadama Kreditora i otplate kredita po prodajnom tečaju Kreditora za CHF važećeg na dan dospijeća pojedinog anuiteta, tuženik je sam propustio tužitelja upoznati s parametrima koje je primjenjivao, slijedom čega je njegovo postupanje ocijenjeno nepoštenim, a zatezna kamata tužitelju je priznata od dana tuženikovog stjecanja utuženih iznosa.
27. Visina stope zatezne kamate za razdoblje do 31. srpnja 2015. određena je sukladno odredbi čl. 29. st. 2. Zakona o obveznom odnosima (''Narodne novine'' br. 35/05, 41/08 i 125/11), od 1. kolovoza 2015. do 31. prosinca 2022. sukladno odredbi čl. 3. Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine" broj 78/15.), od 1. siječnja 2023. do 31. prosinca 2023. sukladno odredbi čl. 2. Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine" broj 114/22.) i čl. 1. Uredbe o izmjeni Zakona o obveznim odnosima (''Narodne novine'' br. 156/2022), a od 1. siječnja 2024. pa do isplate sukladno odredbi čl. 1. Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine" broj 155/23.)
28. Slijedom navedenog, odlučeno ja kao u točkama II. i III. izreke.
29. Neosnovan je tuženikov prigovor zastare. Naime, potraživanje tužitelja zastarijeva u općem zastarnom roku od 5 godina prema odredbi čl. 255. ZOO-a. S obzirom da se u ovom postupku u smislu odredbe čl. 502.c ZPP-a primjenjuje pravno utvrđenje iz pravomoćne presude donesene u kolektivnom sporu, među inim, i spram tuženika, to i zastara zahtjeva za isplatom preplaćenih anuiteta kredita po osnovi ništetnih ugovornih odredbi o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli teče od pravomoćnosti sudske presude donesene u kolektivnom sporu, to jest od pravomoćnosti presude Trgovačkog suda u Zagrebu, poslovni broj P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. To stoga što je tek danom pravomoćnosti te presude tužitelj kao potrošač stekao saznanje da su ugovorne odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli u CHF nepoštene pa posljedično tomu i ništetne, a time i stekao mogućnost zahtijevati povrat novčanih iznosa plaćenih po osnovi takvih ništetnih ugovornih odredbi. Takvo je pravno shvaćanje izraženo u odluci Suda Europske unije od 10. lipnja 2021. u spojenim predmetima pod oznakom C-776/19 i C-782/19.
30. To znači da zastara zahtjeva za isplatom teče od 14. lipnja 2018. kada je presuda iz kolektivnog spora postala pravomoćna glede ništetnosti odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli u CHF u odnosu na tuženika. Kako je tužba u ovom postupku podnesena 28. veljače 2023., to zastara utuženog potraživanja nije nastupila.
31. Odluka o trošku tužitelja temelji se na članku 154. st. 1. i 5. i čl. 155. ZPP- a te Tarifi o nagradama i naknadi troškova za rad odvjetnika (''Narodne novine'' broj 138/23 - dalje: Tarifa). Tako je tužitelju priznat trošak sastava tužbe u visini 250 bodova (Tbr. 7/1 Tarife), trošak sastava podnesaka od 9. veljače 2024. i 31. listopada 2024. u visini od 250 bodova za svaki podnesak (Tbr. 8/1 Tarife), trošak zastupanja na ročištima održanim 20. veljače 2024. i 28. studenog 2024. u visini od 250 bodova za svako ročište (Tbr. 9/1 Tarife) odnosno 1.250 bodova, što uz vrijednost boda od 2,00 EUR prema Tbr. 54. Tarife (2.500,00 EUR), uvećano za 25% PDV-a (625,00 EUR) iznosi 3.125,00 EUR. Navedenom iznosu valja pribrojiti i sudsku pristojbu na tužbu u iznosu od 118,25 EUR pa ukupan trošak tužitelja iznosi 3.243,25 EUR.
32. Iako tužitelj nije uspio sa dijelom svog zahtjeva, radi se o neznatnom dijelu u vezi kojeg nisu nastali posebni troškovi pa je tužitelju trošak dosuđen u cijelosti (čl. 154. st. 5. ZPP-a).
33. Na ukupno dosuđeni trošak tužitelju su dosuđene zatezne kamate koje teku od 2. siječnja 2025. do isplate, sukladno odredbi čl. 151. st. 3. ZPP-a, po stopi propisanoj čl. 1. Zakona o izmjenama i dopunama Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine" broj 155/23.).
34. Kako tuženik nije uspio u ovom postupku, odbijen je njegov zahtjev za naknadu parničnog troška i to sastava odgovora na tužbu u iznosu od 622,14 EUR. 35. Stoga je odlučeno kao u točkama V. i VI. izreke presude.
Zagreb, 2. siječnja 2025.
Sutkinja
Gorana Žurić Juretić
Uputa o pravnom lijeku:
Protiv ove presude dopuštena je žalba u roku 15 dana, a koji rok se računa:
- od dana održavanja ročišta na kojem se presuda objavljuje, ukoliko je stranka uredno obaviještena o ročištu za objavu, bez obzira da li je na isto pristupila, odnosno
- od dana primitka prijepisa presude, ukoliko stranka nije bila uredno obaviještena o ročištu na kojem je presuda objavljena.
Žalba se podnosi pisano, putem ovog suda županijskom sudu.
DNA:
1. Tužitelju po punomoćniku
2. Tuženiku po punomoćniku
