Republika Hrvatska

Županijski sud u Splitu

Split, Gundulićeva 29 A

Gž-787/2026-3

U  I M E  R E P U B L I K E  H R V A T S K E

P R E S U D A

Županijski sud u Splitu, u vijeću sastavljenom od sudaca ovog suda: Mihe Mratovića, predsjednika vijeća, dr. sc. Lidije Vojković, članice vijeća i sutkinje izvjestiteljice, i Nediljke Radić, članice vijeća, u građanskopravnoj stvari tužiteljice ŠA, iz [adresa], OIB: [osobni identifikacijski broj], zastupane po punomoćniku Matiji Potočnjaku, odvjetniku u Odvjetničkom društvu Potočnjak i Šušnjar d.o.o. u Zagrebu, protiv tuženika Hrvatske poštanske banke d.d. Zagreb, Jurišićeva 4, OIB:87939104217, zastupanog po punomoćniku Ivi Šućuru, odvjetniku u Zagrebu, radi utvrđenja i isplate, odlučujući o žalbi tuženika protiv presude Općinskog građanskog suda u Zagrebu broj P-7795/2021-31 od 29. prosinca 2025., na sjednici vijeća održanoj 14. svibnja 2026.,

p r e s u d i o  j e :

Odbija se žalba tuženika kao neosnovana i potvrđuje presuda Općinskog građanskog suda u Zagrebu broj P-7795/2021-31 od 29. prosinca 2025. u pobijanom dijelu pod točkama I., II. i III. izreke.

Obrazloženje

1.Prvostupanjskom presudom suđeno je:

"I. Nalaže se tuženiku Hrvatska poštanska banka d.d., OIB: 87939104217, da tužiteljici ŠA, OIB: [osobni identifikacijski broj], plati iznos od 462,95 eura, sa zakonskim zateznim kamatama koje teku od dana 29. prosinca 2025.g. do isplate, po kamatnoj stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 01. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 01. srpnja te godine, sve u roku od 15 dana.

II. Nalaže se tuženiku Hrvatska poštanska banka d.d., OIB: 87939104217, da tužiteljici ŠA, OIB: [osobni identifikacijski broj], plati iznos od 2.900,11 eura, sa zakonskim zateznim kamatama koje teku od dana dospijeća svakog pojedinog iznosa do isplate, i to od dospijeća do 31. prosinca 2007.g. po stopi koja je određena Uredbom o visini stope zakonske zatezne kamate, od 01. siječnja 2008. do 31. srpnja 2015. po stopi koja je jednaka referentnoj stopi uvećanoj za pet postotnih poena, a od 01. kolovoza 2015. do 31.12.2022. po stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena, od 01.08.2015. do 31.12.2022. po kamatnoj stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotnih poena, od 01.01.2023. do 29.12.2023. po kamatnoj stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za pet postotnih poena, a od 30.12.2023. do isplate po kamatnoj stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 01. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 01. srpnja te godine, a koje zatezne kamate teku:

na iznos od 2,00 EUR od dana 15. srpanj 2006. do isplate,

na iznos od 1,74 EUR od dana 15. kolovoz 2006. do isplate,

na iznos od 3,48 EUR od dana 16. rujan 2006. do isplate,

na iznos od 2,94 EUR od dana 17. listopad 2006. do isplate,

na iznos od 1,50 EUR od dana 16. studeni 2006. do isplate,

na iznos od 1,58 EUR od dana 16. prosinac 2006. do isplate,

na iznos od 0,39 EUR od dana 16. siječanj 2007. do isplate,

na iznos od 0,12 EUR od dana 16. veljača 2007. do isplate,

na iznos od 0,93 EUR od dana 16. ožujak 2007. do isplate,

na iznos od 0,18 EUR od dana 15. prosinca 2007. do isplate,

na iznos od 2,66 EUR od dana 16. veljača 2008. do isplate,

na iznos od 4,30 EUR od dana 21. listopad 2008. do isplate,

na iznos od 3,55 EUR od dana 20. studeni 2008. do isplate,

na iznos od 3,24 EUR od dana 11. prosinac 2008. do isplate,

na iznos od 11,31 EUR od dana 21. siječanj 2009. do isplate,

na iznos od 12,18 EUR od dana 19. veljače 2009. do isplate,

na iznos od 8,65 EUR od dana 21. ožujak 2009. do isplate,

na iznos od 8,99 EUR od dana 21. travanj 2009. do isplate,

na iznos od 9,32 EUR od dana 21. svibanj 2009. do isplate,

na iznos od 7,98 EUR od dana 11. lipanj 2009. do isplate,

na iznos od 8,11 EUR od dana 23. srpanj 2009. do isplate,

na iznos od 8,05 EUR od dana 25. kolovoz 2009. do isplate,

na iznos od 7,91 EUR od dana 20. rujan 2009. do isplate,

na iznos od 6,95 EUR od dana 21. listopad 2009. do isplate,

na iznos od 8,53 EUR od dana 20. studeni 2009. do isplate,

na iznos od 9,45 EUR od dana 23. prosinac 2009. do isplate,

na iznos od 10,99 EUR od dana 12. siječanj 2010. do isplate,

na iznos od 12,06 EUR od dana 10. veljača 2010. do isplate,

na iznos od 13,75 EUR od dana 24. ožujak 2010. do isplate,

na iznos od 14,00 EUR od dana 22. travanj 2010. do isplate,

na iznos od 16,11 EUR od dana 20. svibanj 2010. do isplate,

na iznos od 18,66 EUR od dana 22. lipanj 2010. do isplate,

na iznos od 19,91 EUR od dana 15. srpanj 2010. do isplate,

na iznos od 24,05 EUR od dana 26. kolovoz 2010. do isplate,

na iznos od 24,84 EUR od dana 17. rujan 2010. do isplate,

na iznos od 24,21 EUR od dana 21. listopad 2010. do isplate,

na iznos od 25,32 EUR od dana 20. studeni 2010. do isplate,

na iznos od 33,54 EUR od dana 21. prosinac 2010. do isplate,

na iznos od 32,00 EUR od dana 19. siječanj 2011. do isplate,

na iznos od 32,48 EUR od dana 03. ožujak 2011. do isplate,

na iznos od 33,91 EUR od dana 23. ožujak 2011. do isplate,

na iznos od 32,17 EUR od dana 22. travanj 2011. do isplate,

na iznos od 36,39 EUR od dana 22. svibanj 2011. do isplate,

na iznos od 42,64 EUR od dana 22. lipanj 2011. do isplate,

na iznos od 48,80 EUR od dana 21. srpanj 2011. do isplate,

na iznos od 53,87 EUR od dana 23. kolovoz 2011. do isplate,

na iznos od 44,54 EUR od dana 12. listopad 2011. do isplate,

na iznos od 39,18 EUR od dana 29. listopad 2011. do isplate,

na iznos od 40,44 EUR od dana 25. studeni 2011. do isplate,

na iznos od 43,01 EUR od dana 22. prosinac 2011. do isplate,

na iznos od 45,43 EUR od dana 24. siječanj 2012. do isplate,

na iznos od 45,88 EUR od dana 01. ožujak 2012. do isplate,

na iznos od 44,19 EUR od dana 31. ožujak 2012. do isplate,

na iznos od 44,77 EUR od dana 25. travanj 2012. do isplate,

na iznos od 46,09 EUR od dana 22. svibanj 2012. do isplate,

na iznos od 45,95 EUR od dana 07. srpanj 2012. do isplate,

na iznos od 44,64 EUR od dana 21. kolovoz 2012. do isplate,

na iznos od 44,03 EUR od dana 05. rujan 2012. do isplate,

na iznos od 41,94 EUR od dana 17. listopad 2012. do isplate,

na iznos od 44,86 EUR od dana 10. studeni 2012. do isplate,

na iznos od 45,29 EUR od dana 04. prosinac 2012. do isplate,

na iznos od 44,87 EUR od dana 28. prosinac 2013. do isplate,

na iznos od 40,53 EUR od dana 22. siječanj 2013. do isplate,

na iznos od 42,70 EUR od dana 02. ožujak 2013. do isplate,

na iznos od 44,00 EUR od dana 27. ožujak 2013. do isplate,

na iznos od 45,28 EUR od dana 26. travanj 2013. do isplate,

na iznos od 41,23 EUR od dana 25. svibanj 2013. do isplate,

na iznos od 40,64 EUR od dana 28. lipanj 2013. do isplate,

na iznos od 40,71 EUR od dana 17. kolovoz 2013. do isplate,

na iznos od 41,32 EUR od dana 13. rujna 2013. do isplate,

na iznos od 43,15 EUR od dana 20. rujan 2013. do isplate,

na iznos od 43,21 EUR od dana 09. studeni 2013. do isplate,

na iznos od 43,66 EUR od dana 29. studeni 2013. do isplate,

na iznos od 44,83 EUR od dana 31. prosinac 2013. do isplate,

na iznos od 44,13 EUR od dana 01. veljače 2014. do isplate,

na iznos od 46,10 EUR od dana 04. ožujak 2014. do isplate,

na iznos od 46,48 EUR od dana 27. ožujak 2014. do isplate,

na iznos od 45,51 EUR od dana 26. travanj 2014. do isplate,

na iznos od 44,56 EUR od dana 31. svibanj 2014. do isplate,

na iznos od 44,69 EUR od dana 15. srpanj 2014. do isplate,

na iznos od 46,12 EUR od dana 08. kolovoz 2014. do isplate,

na iznos od 46,54 EUR od dana 06. rujan 2014. do isplate,

na iznos od 47,27 EUR od dana 10. listopad 2014. do isplate,

na iznos od 48,00 EUR od dana 14. studeni 2014. do isplate,

na iznos od 49,01 EUR od dana 12. prosinac 2014. do isplate,

na iznos od 48,59 EUR od dana 13. siječanj 2015. do isplate,

na iznos od 44,10 EUR od dana 13. veljača 2015. do isplate,

na iznos od 44,10 EUR od dana 11. ožujak 2015. do isplate,

na iznos od 44,10 EUR od dana 15. travanj 2015. do isplate,

na iznos od 44,10 EUR od dana 13. svibanj 2015. do isplate,

na iznos od 44,10 EUR od dana 11. lipanj 2015. do isplate,

na iznos od 44,10 EUR od dana 16. srpanj 2015. do isplate,

na iznos od 44,10 EUR od dana 13. kolovoz 2015. do isplate,

na iznos od 44,10 EUR od dana 17. rujan 2015. do isplate,

na iznos od 44,10 EUR od dana 16. listopad 2015. do isplate,

na iznos od 44,10 EUR od dana 19. studeni 2015. do isplate, sve u roku od 15 dana.

III. Nalaže se tuženiku Hrvatska poštanska banka d.d., OIB: 87939104217, da tužiteljici ŠA, OIB: [osobni identifikacijski broj], naknadi trošak parničnog postupka u iznosu od 2.081,81 eura, sa zakonskim zateznim kamatama koje teku od dana 29. prosinca 2025. godine do isplate, po kamatnoj stopi koja se određuje, za svako polugodište, uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, sve u roku od 15 dana.

IV. Utvrđuje se da je osnovan tuženikov prigovor radi prijeboja u iznosu od 1.381,74 eura (prije: 10.410,71 kn), sa zakonskom zateznom kamatom tekućom od 25. siječnja 2016.g. do isplate, po navedenoj kamatnoj stopi."

2.Protiv prvostupanjske presude žalbu je podnio tuženik, pobijajući presudu u dijelu pod točkama I., II. i III. izreke, zbog svih žalbenih razloga predviđenih odredbom članka 353. stavka 1. Zakona o parničnom postupku („Narodne novine“ broj 148 - pročišćeni tekst, 25/13, 70/19, 80/22, 114/22, 155/23 i 146/25, u daljnjem tekstu: ZPP), s prijedlogom da se prvostupanjska presuda preinači, podredno da se ukine i predmet vrati sudu prvog stupnja na ponovno suđenje.

3.Na žalbu nije odgovoreno.

4. Žalba tuženika nije osnovana.

5. Predmet spora je isplata iznosa od 462,95 eura sa zateznim kamatama zbog preplate iz osnove promjenjive kamatne stope i isplata iznosa od 2.900,11 eura sa zateznim kamatama iz osnove tečajnih razlika Ugovora o kreditu u CHF koji je konvertiran u euro.

6. Među parničnim strankama nije sporno da su tužiteljica i prednik tuženika zaključili potrošački Ugovor o kreditu od 28. lipnja 2006., kojim je prednik tuženika, kao kreditor, tužiteljici, kao korisniku kredita, odobrio potrošački kredit u kunskoj protuvrijednosti iznosa od 15.500,00 CHF. Isto tako, nije sporno da su parnične stranke 24. siječnja 2016. sklopile Dodatak Ugovora o kreditu kojim su kredit s valutnom klauzulom CHF konvertirale u euro.

7. Uvidom u navedeni Ugovor o kreditu utvrđeno je da je ugovorena promjenjiva kamatna stopa i valutna klauzula CHF.

8. Prema odredbama Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine" broj 79/07, 125/07, 75/09, 79/09, 89/09 i 133/09, u daljnjem tekstu: ZZP), dvojbene ili nerazumljive ugovorne odredbe tumače se u smislu koji je povoljniji za potrošača. Načelo savjesnosti i poštenja općenito znači da su sudionici obveznih odnosa dužni međusobno postupati obzirno i uvažavati interese obiju strana, pri tom vodeći računa o smislu i svrsi obveznog odnosa. Prema odredbi članka 83. ZZP-a, prilikom ocjene je li određena ugovorna odredba poštena uzimat će se u obzir narav proizvoda ili usluge koji predstavljaju predmet ugovora, sve okolnosti prije i prilikom sklapanja ugovora, ostale ugovorne odredbe, kao i neki drugi ugovor koji, s obzirom na ugovor koji se ocjenjuje, predstavlja glavni ugovor.

9. U konkretnom slučaju banka je jednostrano i protivno načelu savjesnosti i poštenja odredila promjenjivu kamatnu stopu i valutnu klauzulu CHF.

10. Prema odredbi članka 320. Zakona o obveznim odnosima ("Narodne novine" broj 35/05, 41/08, 125/11, 78/15, 114/22, 156/22 i 155/23, u daljnjem tekstu: ZOO), nejasne odredbe tumače se u korist tužiteljice.

11. Radi toga su odredbe o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli predmetnog Ugovora o kreditu ništetne.

12. Na temelju financijskog vještačenja po sudskom vještaku Petri Blašković dipl. oec. iz Centra za financijska vještačenja d.o.o. utvrđeno je da ukupan iznos preplata, uzevši u obzir rast anuiteta zbog rasta kamatne stope te rast tečaja u odnosu na tečaj koji je vrijedio na dan isplate kredita iznosi 3.363,06 eura, od kojeg iznosa je tužitelj preplatio na ime promjene kamatne stope iznos od 462,95 eura, te je preplatio zbog rasta tečaja iznad tečaja koji je vrijedio na dan isplate kredita iznos od 2.900,11 eura. Ukupan iznos koji je tužitelj manje platio zbog pada tečaja ispod tečaja koji je vrijedio na dan isplate kredita iznosi 28,79 eura.

13. Polazeći od navedenog, sukladno odredbi članka 1111. ZOO-a, o stjecanju bez osnove, prihvaćen je tužbeni zahtjev i naloženo je tuženiku isplatiti tužiteljici iz osnove ništetnih odredbi iznosa od 462,95 eura sa zateznim kamatama zbog preplate iz osnove promjenjive kamatne stope i iznos od 2.900,11 eura sa zateznim kamatama iz osnove tečajnih razlika sa zateznom kamatom kako je to pravilno dosudio prvostupanjski sud. Pored toga, prvostupanjski sud je, sukladno odredbi članka 154. stavka 1. u vezi s člankom 155. ZPP-a, tužiteljici dosudio parnični trošak u iznosu od 2.081,81 eura sa zateznim kamatama od presuđenja do isplate.

14. Tuženikov prigovor zastare tražbine tužiteljice nije osnovan jer se u konkretnom slučaju radi o stjecanju bez osnove za koje se primjenjuje petogodišnji rok zastarijevanja predviđen odredbom članka 225. ZOO-a. U ovom se slučaju radi o restitucijskom zahtjevu temeljem članka 323. stavka 1. ZOO-a, u kojem slučaju zastara počinje teći od dana utvrđenja ništetnosti ugovora ili pojedinih njegovih odredbi. Takvo pravno shvaćanje je prihvaćeno na sjednici Građanskog odjela Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj Su-IV-47/20 održanoj 30. siječnja 2020., što znači da zastarijevanje počinje teći od dana donošenja prvostupanjske presude u ovoj pravnoj stvari.

15. Polazeći od navedenog žalbeni razlozi i navodi tuženika su neosnovani jer je prvostupanjski sud pravilno i potpuno utvrdio činjenično stanje, pravilno primijenio materijalno i postupovno pravo i za svoju odluku dao valjane razloge. Suprotno žalbenim navodima tuženika prvostupanjski sud je pravilno cijenio sve izvedene dokaze te nije počinio bitne povrede odredaba parničnog postupka iz članka 354. ZPP-a.

16. Radi toga je, temeljem odredbe članka 368. stavka 1. ZPP-a, odbijena žalba tuženika kao neosnovana i potvrđena je prvostupanjska presuda u pobijanom dijelu pod točkom I., II. i III. izreke jer ne postoje razlozi zbog kojih se presuda pobija, a niti razlozi na koje drugostupanjski sud pazi po službenoj dužnosti.

Split, 14. svibnja 2026.

PREDSJEDNIK VIJEĆA

Miho Mratović