Objavljeno u NN 130/12 od 28.11.2012.:
HRVATSKA NARODNA BANKA
Na temelju članka 307. točke 3. Zakona o kreditnim institucijama (»Narodne novine«, br. 117/2008., 74/2009., 153/2009. i 108/2012.) i članka 43. stavka 2. točke 9. Zakona o Hrvatskoj narodnoj banci (»Narodne novine«, br. 75/2008.) guverner Hrvatske narodne banke donosi
ODLUKU O SADRŽAJU I OBLIKU U KOJEM SE POTROŠAČU DAJU INFORMACIJE PRIJE UGOVARANJA POJEDINE BANKOVNE USLUGE
1. OPĆE ODREDBE
(1) Ovom Odlukom uređuju se sadržaj i oblik informacija koje je kreditna institucija dužna dati potrošaču (koji se koristi ili se namjerava koristiti uslugama kreditne institucije) prije zaključivanja ugovora o pružanju pojedine bankovne usluge.
(2) Odredbe ove Odluke dužne su primijeniti sve kreditne institucije koje posluju ili namjeravaju poslovati s potrošačima i u sklopu tog poslovanja zaključuju ili namjeravaju zaključiti ugovore o kreditu i/ili depozitu neovisno o valuti, ročnosti, iznosu ili namjeni.
2. SADRŽAJ INFORMACIJA
Osim minimalnog opsega informacija propisanih člankom 306. stavcima 4. i 5. Zakona o kreditnim institucijama (»Narodne novine«, br. 117/2008., 74/2009., 153/2009. i 108/2012.) i informacija iz članka 5. stavka 1. Zakona o potrošačkom kreditiranju (»Narodne novine«, br. 75/2009. i 112/2012.), kreditna institucija dužna je, prije zaključivanja ugovora iz članka 1. stavka 1. ove Odluke, potrošaču dati sljedeće informacije/pojašnjenja:
• način otplate kredita (anuiteti ili rate), a ako postoji mogućnost izbora načina otplate, potrebno je pojasniti razliku između anuitetske otplate i otplate u ratama;
• osim informacije o načinu obračuna kamate, a ako postoji mogućnost izbora načina obračuna kamate, potrebno je pojasniti razliku između primjene relativnoga ili konformnoga kamatnjaka;
• uz uvjete pod kojima se mogu mijenjati stope redovne i zatezne kamatne stope tijekom ugovornog odnosa, navesti parametre o čijem kretanju ovisi promjena redovne i zatezne kamatne stope, objašnjenje te ovisnosti kao i intervale praćenja prije donošenja odluke o promjeni;
• uz valutu u kojoj je nominirana glavnica/deponirani iznos ili uz koju je vezana glavnica/deponirani iznos, pojašnjenje koje se odnosi na rizik promjene tečaja;
• uz naknade koje zaračunava korisniku kredita ili na teret deponenta; pojašnjenje u vezi s mogućom promjenjivošću tih naknada u vrijeme trajanja ugovora o kreditu/depozitu;
• posljedice neizvršavanja obveza iz ugovora, raskida odnosno otkaza ugovora te predviđeni redoslijed aktiviranja instrumenata osiguranja kod ugovora o kreditu, tj. mogućnosti isplate oročenog depozita prije isteka ugovorenog roka sa svim posljedicama takvog postupanja, informacije o načinu postupanja s depozitom nakon isteka ugovorenog roka te informacije o uvjetima raspolaganja s depozitom maloljetnih osoba;
• popis svih članaka Općih uvjeta poslovanja koji su relevantni za pojedini proizvod.
3. OBLIK INFORMACIJA
Informacije iz članka 2. ove Odluke kreditne institucije dužne su dati potrošačima u formi obrazaca koji se nalaze u Prilogu Odluke i čine njezin sastavni dio.
4. PRIJELAZNE I ZAVRŠNE ODREDBE
Ova Odluka objavljuje se u »Narodnim novinama«, a stupa na snagu 1. siječnja 2013. osim dijela Obrasca II. i III. koji se odnosi na informacije o visini oscilacije strane valute u odnosu na kunu i koji stupa na snagu 1. srpnja 2013.
O. br. 247-020/11-12/BV
Zagreb, 15. studenoga 2012.
Guverner
Hrvatske narodne banke
prof. dr. sc. Boris Vujčić, v. r.
PRILOG
I. OBRAZAC s informacijama iz članka 2. Odluke o sadržaju i obliku u kojem se potrošaču daju informacije prije ugovaranja (ili prije zaključivanja ugovora o pružanju pojedine bankovne usluge – kod potrošačkih kredita – kao dopuna Obrascu o informacijama prije sklapanja ugovora o kreditu propisanog na temelju članka 5. stavka 1. Zakona o potrošačkom kreditiranju (»Narodne novine«, br. 75/2009. i 112/2012.))
|
Red.br. |
VRSTE INFORMACIJA |
|
|
1. |
Način otplate kredita (anuiteti ili rate) Ako postoji mogućnost izbora načina otplate, pojašnjenje razlike između anuitetske otplate i otplate u ratama |
|
|
2. |
Način obračuna kamate koja se primjenjuje na konkretan kredit Ako postoji mogućnost izbora načina obračuna kamate, pojašnjenje razlike između primjene relativnoga i konformnoga kamatnjaka (brojčano iskazati razliku na konkretnom primjeru) |
|
|
3. |
Parametri o čijem kretanju ovisi promjena redovne i zatezne kamatne stope; pojašnjenje te ovisnosti; intervali praćenja prije donošenja odluke o promjeni |
|
|
4. |
Ako je primjenjivo Pojašnjenje koje se odnosi na rizik promjene tečaja |
|
|
5. |
Ako je primjenjivo Pojašnjenje u vezi s mogućom promjenjivošću naknada u vrijeme trajanja ugovora o kreditu |
|
|
6. |
Posljedice neizvršavanja obveza iz ugovora, raskida odnosno otkaza ugovora o kreditu te predviđeni redoslijed aktiviranja instrumenata osiguranja uz informaciju o pravu kreditne institucije da izabere redoslijed aktiviranja instrumenata osiguranja ovisno o vlastitoj procjeni |
|
|
7. |
Popis svih članaka Općih uvjeta poslovanja koji su relevantni za konkretni kredit |
II. OBRAZAC s informacijama iz članka 2. Odluke o sadržaju i obliku u kojem se potrošaču daju informacije prije ugovaranja (ili prije zaključivanja ugovora o pružanju pojedine bankovne usluge – za ostale kredite potrošačima koji nisu regulirani Zakonom o potrošačkom kreditiranju)
|
Red.br. |
VRSTE INFORMACIJA |
|
|
1. |
Naziv (tvrtka) kreditne institucije, adresa, broj telefona, broj telefaksa, elektronička adresa, internetska stranica |
|
|
2. |
Vrsta i iznos kredita |
|
|
3. |
Način otplate kredita (anuiteti ili rate) Ako postoji mogućnost izbora načina otplate, pojašnjenje razlike između anuitetske otplate i otplate u ratama |
|
|
4. |
Važeća nominalna godišnja stopa redovne i zatezne kamate |
|
|
5. |
Način obračuna kamate Ako postoji mogućnost izbora načina obračuna kamate, pojašnjenje razlike između primjene relativnoga ili konformnoga kamatnjaka (brojčano iskazati razliku na konkretnom primjeru) |
|
|
6. |
Uvjeti pod kojima se mogu mijenjati stope redovne i zatezne kamate tijekom korištenja odnosno otplate kredita; parametri o čijem kretanju ovisi promjena redovne i zatezne kamatne stope; pojašnjenje te ovisnosti; intervali praćenja definiranih parametara prije donošenja odluke o promjeni |
|
|
7. |
Ako je primjenjivo Valuta u kojoj je nominirana glavnica ili uz koju je vezana glavnica; vrsta tečaja po kojem se isplaćuje i naplaćuje kredit; Visina oscilacije te valute u odnosu na kunu u posljednjih 12 i 60 mjeseci |
|
|
8. |
Naknade odnosno provizije koje kreditna institucija zaračunava korisniku kredita i pojašnjenje u vezi s mogućom promjenjivošću tih naknada u vrijeme trajanja ugovora o kreditu |
|
|
9. |
Efektivna kamatna stopa koja odražava ukupnu cijenu kredita izračunata u skladu s propisima Hrvatske narodne banke |
|
|
10. |
Iznos otplate glavnice i kamata (uključujući i druge troškove) za pretpostavljeni iznos kredita, rokove otplate, broj i visinu otplatnih obroka |
|
|
11. |
Ako je primjenjivo Uvjeti polaganja depozita kod kreditne institucije (ako je to uvjet za odobravanje kredita) |
|
|
12. |
Ako je primjenjivo Mogućnosti i uvjeti prijeboja kredita i depozita (ako je polaganje depozita u kreditnu instituciju uvjet za odobravanje kredita), uključujući i zakonsku mogućnost prijeboja |
|
|
13. |
Instrumenti osiguranja otplate kredita i drugi uvjeti koje postavlja kreditna institucija |
|
|
14. |
Posljedice neizvršavanja obveza iz ugovora, raskida odnosno otkaza ugovora o kreditu te predviđeni redoslijed aktiviranja instrumenata osiguranja uz informaciju o pravu kreditne institucije da izabere redoslijed aktiviranja instrumenata osiguranja ovisno o vlastitoj procjeni |
|
|
15. |
Ako je primjenjivo Pravo potrošača da odustane od ugovora i u kojem roku |
|
|
16. |
Osoba za kontakt i broj telefona u slučaju dodatnih informacija |
|
|
17. |
Popis svih članaka Općih uvjeta poslovanja koji su relevantni za konkretni kredit |
|
|
18. |
Datum do kada vrijede informacije iz obrasca |
III. OBRAZAC s informacijama iz članka 2. Odluke o sadržaju i obliku u kojem se potrošaču daju informacije prije ugovaranja (ili prije zaključivanja ugovora o pružanju pojedine bankovne usluge – za depozite)
|
Red.br. |
VRSTE INFORMACIJA |
|
|
1. |
Naziv (tvrtka) kreditne institucije, adresa, broj telefona, broj telefaksa, elektronička adresa, internetska stranica |
|
|
2. |
Vrsta i iznos depozita (npr. ovisno o ročnosti, namjeni i valuti) |
|
|
3. |
Ako je primjenjivo Valuta uz koju je vezan deponirani iznos; visina oscilacije te valute u odnosu na kunu u posljednjih 12 i 36 mjeseci |
|
|
4. |
Važeća nominalna godišnja stopa |
|
|
5. |
Način obračuna kamate Ako postoji mogućnost izbora načina obračuna kamate, pojašnjenje razlike između primjene relativnoga ili konformnoga kamatnjaka (brojčano iskazati razliku na konkretnom primjeru) |
|
|
6. |
Uvjeti pod kojima se može mijenjati kamatna stopa tijekom ugovorenog roka; parametri o čijem kretanju ovisi promjena kamatne stope; pojašnjenje te ovisnosti; intervali praćenja definiranih parametara prije donošenja odluke o promjeni |
|
|
7. |
Naknade odnosno provizije koje kreditna institucija zaračunava na teret deponenta i pojašnjenje u vezi s mogućom promjenjivošću tih naknada u vrijeme trajanja ugovora o depozitu |
|
|
8. |
Efektivna kamatna stopa koja odražava ukupan prinos na depozit izračunata u skladu s propisima Hrvatske narodne banke |
|
|
9. |
Najmanji iznos koji se prima kao depozit |
|
|
10. |
Ako je primjenjivo Mogućnost isplate oročenog depozita prije isteka ugovorenog roka sa svim posljedicama takvog postupanja |
|
|
11. |
Način postupanja s depozitom nakon isteka ugovorenog roka |
|
|
12. |
Uvjeti raspolaganja s depozitom maloljetnih osoba |
|
|
13. |
Osnovne informacije o osiguranju depozita |
|
|
14. |
Osoba za kontakt i broj telefona u slučaju dodatnih informacija |
|
|
15. |
Popis svih članaka Općih uvjeta poslovanja koji su relevantni za konkretan depozit |
|
|
16. |
Datum do kada vrijede informacije iz obrasca |